JPH11250148A

JPH11250148A - 金融窓口業務システム、顧客情報通知方法、及び、記録媒体

Info

Publication number: JPH11250148A
Application number: JP4602598A
Authority: JP
Inventors: Taizo Tsunoda; 泰三角田
Original assignee: NTT Data Corp
Current assignee: NTT Data Group Corp
Priority date: 1998-02-26
Filing date: 1998-02-26
Publication date: 1999-09-17

Abstract

(57)【要約】【課題】顧客の待ち時間を効果的に短縮することを可
能とし、顧客に対するテラーのセールス支援にも貢献す
る。【解決手段】プレカウンタ１のカードリーダ１３に金
融カードがセットされると、顧客データベースから顧客
情報を取り込む。画面表示部１１及びキー入力部１２に
より、取引種別及び取引金額等の取引内容を顧客に入力
させる。プレカウンタ１は、受付情報を営業店サーバ３
及び窓口端末２に転送し且つ伝票作成部１４から伝票と
して発行させる。窓口端末２は、該受付情報に基づき、
画面表示部２１の画面上に顧客の待ち情報を表示する。
該待ち情報に基づきテラーが顧客を呼び出す際に、処理
画面を画面表示部２１に表示させ、既に得られている情
報を該処理画面に取り込み表示させる。伝票、画面表示
部２１及び２３の表示内容等を確認したら、取引情報を
営業店サーバ３に転送する。

Description

【発明の詳細な説明】

【０００１】

【発明の属する技術分野】この発明は、銀行等の金融機
関における窓口業務を支援する金融窓口業務システムに
係り、特に顧客の待ち時間の短縮及びセールス支援を考
慮した金融窓口業務システムに関する。

【０００２】

【従来の技術】銀行等の金融機関における営業店の業務
においては、従来より、順番待ちの公平さ及びスムーズ
さを図るために、整理券を発券するシステムが利用され
ている。しかし、この種のシステムは、単に、受付の順
番を整理するにすぎず、受付処理及び業務処理の効率化
にはあまり寄与することができなかった。

【０００３】受付処理及び業務処理の一層の効率を目指
した受付システムの一例が、特公昭６３−３６０２８号
公報に示されている。特公昭６３−３６０２８号公報に
示されたシステムは、端末装置を、銀行のロビー等に設
置され顧客により操作される顧客用のロビー端末装置と
銀行のカウンタに設置されテラーにより操作されるカウ
ンタ端末装置とに分離独立させる。両端末装置は、端末
制御装置を介してホストコンピュータと結合される。顧
客は取引のために持参したカードをロビー端末装置に挿
入して、暗証番号による本人確認チェックを受けるとと
もに、カードに記録されている取引に必要な固定データ
（例えば、口座番号、氏名、住所、取引科目等）及び顧
客によって入力される可変データ（例えば、入／出金額
等）を印刷して自動発行される伝票を受領する。これら
のデータは、端末制御装置に保持されている。顧客がテ
ラーから呼ばれ、伝票を持ってカウンタに赴くときに
は、該伝票と同一内容のものがカウンタ端末装置からプ
リントアウトされている。したがって、テラーは、該プ
リントアウトと顧客が持参した伝票及び現金等とを比較
照合してチェックのみを行い、問題なければカウンタ端
末装置を操作して、取引データを制御端末装置を介して
ホストコンピュータに反映させ、取引を完了する。

【０００４】

【発明が解決しようとする課題】しかし、特公昭６３−
３６０２８号公報に開示されているような従来の受付シ
ステムは、伝票作成→受付→処理待ち→終了までの顧客
の待ち時間を直接的に短縮するものではない。即ち、こ
の種の受付システムでは、カウンタ端末装置から伝票と
同様の内容をプリント出力するのみであり、窓口端末に
顧客情報等を事前に表示・通知するという機能がなく、
顧客が窓口で通帳や伝票を出すまでは、誰がどのような
用件できたのかを知ることはできなかった。

【０００５】このため、テラーは、どのような顧客が待
っているかの全容を把握することができず、詳細な要件
も把握しにくいため、まず受付を行う必要がある。ま
た、このためテラーが顧客に対するサービスをきめ細か
に行うことができず、この種の受付システムはセールス
の支援につながらない。

【０００６】また、紙伝票と印鑑を使用しているため、
処理を行う際には、その伝票が必ず必要になる。このた
め、窓口で処理がすぐに終了する場合には大きな影響が
ないが、後方に処理を依頼する場合や勘定照合などの閉
店後の作業の際に紙の移動や取り扱いは発生し、効率が
良くない。

【０００７】従来の受付システムの問題点をまとめると
次のようになる。（１）顧客の待ち時間の効果的な短縮は困難であり、
効率の向上に寄与しない。（２）顧客及び来店目的の情報が時善意カウンタ端末
に表示されないため、顧客に対して、同一担当者が対応
するなど、テラーのセールス支援に利用することができ
ないと共に効率の向上に寄与しない。（３）伝票が、紙等の物理的な媒体で作成されるた
め、その取り扱いが効率を低下させる。

【０００８】この発明は、上述した事情に鑑みてなされ
たもので、顧客の待ち時間を効果的に短縮することを可
能とし、顧客に対するテラーのセールス支援にも貢献し
得る金融窓口業務システムを提供することを目的として
いる。また、この発明は、顧客、テラー、後方部門の少
なくともいずれかの処理効率を向上に寄与できる金融窓
口業務システムを提供することを目的としている。

【０００９】

【課題を解決するための手段】上記目的を達成するた
め、この発明による金融窓口業務システムは、金融カー
ド及び通帳の少なくとも一方から読み出した情報に基づ
いて顧客データベースを検索し該当する顧客情報を得
て、該顧客情報を表示するとともに、顧客の操作によ
り、取引種別及びその内容情報を入力する受付端末手段
と、前記受付端末手段で得られる顧客情報及び該受付端
末手段で入力された取引種別を表示するとともに、窓口
係員により指示されると該当する取引画面を表示し且つ
該取引画面上に前記受付端末手段で得られる顧客情報、
該受付端末手段で入力された取引種別及びその内容情報
を取り込んで表示する窓口端末手段と、を具備する。

【００１０】前記受付端末手段及び窓口端末手段の少な
くとも一方に設けられ、顧客情報及び取引内容を含み、
該当する取引種別に応じた伝票を発行する伝票発行手段
を具備していてもよい。

【００１１】前記伝票発行手段は、顧客情報及び取引内
容を含む情報を印字して、前記伝票をハードコピーとし
て発行する印字手段を具備していてもよい。

【００１２】前記受付端末手段は、通信系を介して顧客
データベースに結合されていてもよい。

【００１３】前記窓口端末手段は、前記受付端末手段で
得た顧客情報及び取引種別情報を含む顧客の取引要求情
報を、所定の優先度順に表示する手段を含んでいてもよ
い。

【００１４】前記顧客データベースに蓄積格納される顧
客情報は、当該取引種別に関し前回取り扱った窓口係員
名情報を含んでいてもよい。

【００１５】前記窓口端末手段は、該当する窓口係員名
情報を含む顧客の取引要求情報を表示する手段を含んで
いてもよい。

【００１６】前記顧客データベースに蓄積格納される顧
客情報は、取引履歴情報を含んでいてもよい。

【００１７】前記窓口端末手段は、前記取引履歴情報を
含む顧客の取引要求情報を表示する手段を含んでいても
よい。

【００１８】前記受付端末手段は、前記顧客データベー
スを検索し該当する顧客情報を表示する際に、正当な顧
客であることを認証する認証手段を含んでいてもよい。

【００１９】この発明に係る金融窓口業務システムは、
受付端末手段において、金融カード及び通帳の少なくと
も一方から読み出した情報に基づいて顧客データベース
を検索し該当する顧客情報を得て、該顧客情報を表示す
るとともに、顧客の操作により、取引種別及びその内容
情報を入力し、窓口端末手段において、前記受付端末手
段で得られる顧客情報及び該受付端末手段で入力された
取引種別を表示するとともに、窓口係員により指示され
ると該当する取引画面を表示し且つ該取引画面上に前記
受付端末手段で得られる顧客情報、該受付端末手段で入
力された取引種別及びその内容情報を取り込んで表示す
る。

【００２０】この金融窓口業務システムでは、窓口端末
に事前に顧客情報及び取引種別等が表示され、顧客を呼
び出した時点で取引画面を表示させると、既に受付端末
で得た顧客情報、取引種別及び取引内容が取り込まれる
ので、顧客の待ち時間を効果的に短縮することができ、
顧客に対するテラーのセールス支援にも寄与する。

【００２１】また、この発明の第３の観点にかかる顧客
情報提供方法は、金融窓口において、担当者が顧客を受
け付ける前に顧客と取引内容についての情報を予め取得
し、担当者が顧客を受け付ける際に取得した情報を担当
者に報知することにより、金融窓口業務を効率化する方
法であって、顧客の操作に基づいて、顧客データベース
から該当する顧客情報を索出すると共に取引情報を入力
し、索出された前記顧客情報と入力された取引種別と内
容情報とを取り込んで担当者に通知する、ことを特徴と
する。

【００２２】さらに、この発明の第４の観点にかかる記
録媒体は、コンピュータを、顧客データベースを検索す
るためのキーを入力するキー手段と、前記キー入力手段
により入力されたキーに基づいて顧客データベースを検
索し該当する顧客情報を得て、顧客の操作により、取引
種別及びその内容情報を入力する受付端末、又は、受付
端末手段に通信を介して接続され、前記顧客情報と取引
種別と内容情報を受け、顧客情報、該受付端末手段で入
力された取引種別及びその内容情報を取り込んで表示す
る窓口端末と、として機能させるためのプログラムが記
録されており、コンピュータ読み取り可能なことを特徴
とする。

【００２３】

【発明の実施の形態】以下、この発明の実施の形態を図
面を参照して説明する。

【００２４】図１〜図１１を参照して、この発明の第１
の実施の形態に係る金融窓口業務システムを説明する。
図１は、この発明の第１の実施の形態に係る金融窓口業
務システムの構成を模式的に示している。図２〜図１１
は図１の金融窓口業務システムの動作を説明するための
画面表示の模式図である。

【００２５】図１に示す金融窓口業務システムは、プレ
カウンタ１、窓口端末（窓口用端末装置）２、営業店サ
ーバ３、他店／本部サーバ４、ＬＡＮ（Local Area Net
work）５及びＷＡＮ（Wide Area Network）６を備えて
いる。

【００２６】プレカウンタ１は、金融機関の営業店のロ
ビー等に設けられる受付用端末装置すなわち受付端末で
あり、画面表示部１１、キー入力部１２、カードリーダ
１３、伝票作成部１４及び受付制御部１５を具備してい
る。

【００２７】画面表示部１１は、ＣＲＴ（Cathode Ray
Tube）ディスプレイ又は液晶ディスプレイのような表示
装置からなり、該プレカウンタ１に対する顧客の対話型
操作のための画面を表示する。キー入力部１２は、例え
ば画面表示部１１の表示画面上に重畳配置された透明電
極を用いた透明なタッチパネルからなり、プレカウンタ
１に対する顧客の対話型操作におけるキー入力のために
用いられる。なお、キー入力部１２は、画面表示部１１
と一体化されていなくともよく、画面表示部１１の近傍
に設けた通常のキーボードにより構成するようにしても
よい。カードリーダ１３は、キャッシュカードのような
金融機関が発行する取引用の金融カード又は通帳から顧
客の口座の店番号及び口座番号等の記憶情報を読み取
る。

【００２８】なお、金融システム自体の必要性に応じ
て、カードリーダ１３に代えてリード／ライト機能を有
するカードリーダ／ライタを用いることもできる。伝票
作成部１４は、プレカウンタ１により発行される伝票を
印字して排出する。受付制御部１５は、画面表示部１
１、キー入力部１２、カードリーダ１３及び伝票作成部
１４を制御して、プレカウンタ１の受付機能を実現す
る。

【００２９】すなわち、プレカウンタ１において、受付
制御部１５はカードリーダ１３に金融カードがセットさ
れると、受付番号を発行するとともに、該金融カードか
ら所要の情報を読み取り、ＬＡＮ５等を介して顧客デー
タベースをアクセスして該当する顧客情報を検索し、取
り込む。そして、受付制御部１５は、画面表示部１１及
びキー入力部１２を制御して、顧客の対話型操作によ
り、顧客に来店目的すなわち取引種別を入力させ、さら
に取引金額等の取引内容を入力させる。このとき、取引
種別等の入力に先立ち、画面表示部１１に顧客データベ
ースから取得した顧客の氏名及び電話番号等を表示し
て、顧客に確認させる。さらに受付制御部１５は、顧客
により入力された取引種別（来店目的）及び取引内容の
情報と顧客情報と受付番号とからなる受付情報を、営業
店サーバ３及び該営業店サーバ３とＬＡＮ５とを介して
窓口端末２に転送する。同時に、受付制御部１５は、該
受付情報を伝票作成部１４から伝票として発行させ排出
させる。

【００３０】窓口端末２は、窓口カウンタに設けられ、
テラー用の画面表示部２１、テラー用のキー入力部２
２、顧客用の画面表示部２３、顧客用のキー入力部２４
及び窓口制御部２５を具備している。

【００３１】テラー用の画面表示部２１は、ＣＲＴディ
スプレイ又は液晶ディスプレイのような表示装置からな
り、該窓口端末２に対するテラーの対話型操作のための
画面を表示する。テラー用のキー入力部２２は、画面表
示部２１の近傍に配置される通常の多キー型のキーボー
ドであり、窓口端末２に対するテラーの対話型操作にお
けるキー入力に用いられる。なお、テラー用のキー入力
部２２は、例えば画面表示部２１の表示画面上に重畳配
置された透明電極を用いた透明なタッチパネルにより構
成するようにしてもよい。

【００３２】顧客用の画面表示部２３は、ＣＲＴディス
プレイ又は液晶ディスプレイのような表示装置からな
り、該窓口端末２に対する顧客の対話型操作のための画
面を表示する。顧客用のキー入力部２４は、例えば画面
表示部２３の表示画面上に重畳配置された透明電極を用
いた透明なタッチパネルからなり、窓口端末２に対する
顧客の対話型操作におけるキー入力のために用いられ
る。なお、キー入力部２４は、画面表示部２３と一体化
されていなくともよく、画面表示部２３の近傍に設けた
通常の多キー型のキーボードにより構成するようにして
もよい。

【００３３】窓口制御部２５は、プレカウンタ１から転
送された受付情報に基づき、画面表示部２１、２３、キ
ー入力部２２及び２４を制御して、窓口端末２の取引処
理機能を実現する。

【００３４】すなわち、窓口端末２において、窓口制御
部２５は、プレカウンタ１から転送された受付情報に基
づき、画面表示部２１の画面上に顧客の待ち情報を表示
する。そして、窓口制御部２５は、この表示された待ち
情報に基づいてテラーが特定の顧客を呼び出す際に、該
顧客の希望している取引種別に対応する処理画面を画面
表示部２１に表示させるとともに、必要に応じてテラー
の指示操作に基づき当該取引処理における顧客用の（簡
易な）処理画面を画面表示部２３に表示させ、プレカウ
ンタ１で既に得られている顧客情報及び取引内容の情報
を該処理画面に取り込み表示させる。さらに、顧客が持
参したプレカウンタ１から出力された伝票、画面表示部
２１及び２３の表示内容等を確認し、必要に応じて修正
したら、テラーの指示操作により、取引情報を営業店サ
ーバ３に転送する。

【００３５】営業店サーバ３は、受付情報格納部３１、
顧客情報格納部３２及び取引情報格納部３３を具備し、
他店／本部サーバ４は、顧客情報格納部４１を具備して
いる。

【００３６】営業店サーバ３は、１個以上のプレカウン
タ１及び１個以上の窓口端末２を制御管理するととも
に、これらプレカウンタ１及び窓口端末２が要求する情
報及びこれらから出力される情報を、必要に応じて、Ｌ
ＡＮ５及びＷＡＮ６を介して他店／本部サーバ４との間
で送受する。該営業店サーバ３は、受付情報格納部３
１、顧客情報格納部３２及び取引情報格納部３３に、そ
れぞれプレカウンタ１で受け付けた受付情報、当該営業
店が所轄する顧客情報及びプレカウンタ１から出力され
窓口端末２で確認された取引情報を格納する。例えば、
プレカウンタ１が金融カードに基づいて顧客情報を取得
しようとするときに、顧客が他店の管轄である場合に
は、ＬＡＮ５及びＷＡＮ６等のネットワークを介して他
店のサーバへ照会し、該当する顧客情報を取得して、当
該プレカウンタ１に転送する。

【００３７】他店／本部サーバ４は、他店又は本部のサ
ーバであり、顧客情報格納部４１を有している。すなわ
ち、営業店サーバ３の顧客情報格納部３２及び他店／本
店サーバ４の顧客情報格納部４１は、相互に連携して当
該金融機関における顧客データベースを構築している。

【００３８】ＬＡＮ５は、プレカウンタ１、窓口端末２
及び営業店サーバ３を結合しており、これら相互の間で
の通信を実現している。ＷＡＮ６は、営業店サーバ３に
結合されたＬＡＮ５と他店／本店サーバ４を結合して、
これらの間での通信を実現している。

【００３９】上述の構成に基づき、図１に示す金融窓口
業務システムは次の機能を実現する。

【００４０】〔伝票作成支援機能〕金融カード及び通帳
の少なくとも一方をプレカウンタ１にセットするだけ
で、顧客の氏名、電話番号、店番及び口座番号を取得
し、伝票に自動記入する。このため、営業店サーバ３の
顧客情報格納部３２等で構成される顧客データベースか
ら氏名及び電話番号等を取得するため、顧客がこれらを
入力又は記入する必要がない。取引種別及び取引内容に
ついては、プレカウンタ１の画面表示部１１の画面上の
ボタン等を数回押操作するだけで非常に簡単に入力及び
受付が終了する。そして、プレカウンタ１により取引内
容を示す伝票が自動発行される。プレカウンタ１の画面
表示部１１の画面上で取引種別を選択し、内容を入力す
るだけで、使用すべき伝票に必要な事項が記入されて印
字される。なお、取引内容、特に金額等については、プ
レカウンタ１による受付時に顧客により入力してもよい
し、窓口端末２において、テラー又は顧客により入力し
てもよい。

【００４１】〔テラー支援機能〕窓口端末２における入
力の多くを省略することができる。テラーが顧客の呼び
出しを行う際に、該当取引画面を自動起動することによ
り、顧客がプレカウンタ１において入力したデータを自
動的に該当取引画面が引き継ぎ、自動表示する。窓口端
末２においてデータエントリを行わなくて済むため、入
力ミスがなく、記帳照合作業を省略又は簡易化すること
が可能である。また、窓口端末２に顧客の待ち情報を顧
客情報と共に表示するので、店頭セールスを効果的に支
援する。顧客がプレカウンタ１に入力した時点で、窓口
端末２に取引履歴や、今回来店の目的などを表示して、
テラーに知らせることが可能であり、その情報に応じて
テラーが顧客に対してきめ細かに対応することが可能と
なる。

【００４２】窓口端末２の使用時に、テラーは識別カー
ド（金融カード又はオペカード）と呼ばれる識別カード
を窓口端末２に装着する。これにより、窓口端末２は、
各顧客を担当した各テラーを判別することができる。そ
こで、窓口端末２が、営業店サーバ３の顧客情報格納部
３２等の顧客データベースに顧客と担当テラーとを登録
を行っておけば、当該顧客をキーに前回の担当テラーを
検索する事により、各顧客を前回取引時と同じテラーが
担当することができ、セールスの継続性が期待できる。
なお、顧客データベースへの顧客とテラーの登録は、窓
口端末２以外の装置又は人が行ってもよい。

【００４３】〔管理支援機能〕窓口業務の統計情報収集
及び分析を容易に行うことができる。顧客の来店人数、
属性及び取引種別などの統計情報を、収集することがで
きるので、これらの統計情報を利用して要員計画及び処
理のボトルネックとなっている業務の改善に役立てるこ
とができる。

【００４４】〔情報化支援機能〕顧客情報の収集及び蓄
積を容易に行うことができる。常に最新の情報を顧客デ
ータベースに反映させることができ、営業店又は本部な
どで、顧客情報を戦略的に活用することができる。

【００４５】なお、電子伝票に完全対応させることも容
易であり、ペーパレス化を達成することができる。すな
わち、伝票イメージ画像による電子伝票化ではなく、電
子署名などを用いた完全ペーパレスシステムに対応させ
ることが可能である。

【００４６】次に、この金融窓口業務システムの動作
を、具体例に基づいて画面表示例とともに説明する。

【００４７】来店した顧客は、まず、プレカウンタ１の
カードリーダ１３に金融カード（又は貯金通帳）等をセ
ットする。カードリーダ１３は、金融カードから顧客情
報を読み取り、受付制御部１５に送信する。受付制御部
１５は、図２に示すように、テラー用の画面表示部２１
の下端部に受信した顧客情報を表示させる。この時点で
は、図２の画面下端部の受付中情報の画面に氏名、属性
及び前回担当テラー等が表示される。このとき、図示す
るように、受付画面には、入出金顧客、振込顧客及びそ
の他の顧客について、処理待ちの顧客数が表示されてい
る。

【００４８】一方、プレカウンタ１の受付制御部１５
は、金融カードから顧客情報を読みとると、画面表示部
１１に、図３に示すような来店目的の選択画面、すなわ
ち取引選択画面を表示する。顧客は、入金、出金、振
込、諸届変更及びその他のうちの希望に従ったキー入力
部１２のボタンを押操作する。なお、具体的な入金、出
金又は振込等の金額は、プレカウンタ１により予め入力
してもよいし、プレカウンタ１では入力せずに受付だけ
を行っておき、後に窓口端末２により入力してもよい。
受付制御部１５は順次入力る受付情報を保存し、受付を
終了した後、受付情報を営業店サーバ３に送信する。営
業店サーバ３は、受信した受付情報を受付情報格納部３
１に格納する。

【００４９】窓口端末２は、通常は図２に示したような
画面を表示している。テラーは、ある顧客についての処
理を終了し、次の顧客を受け付ける際、処理待ち顧客の
詳細な情報を確認したい場合、キー入力部２２を操作し
て「待顧客一覧」を選択する。このキー操作に応答し、
窓口制御部２５は営業店サーバ３の受付情報３１を読み
込み、図４に示すような別ウィンドウを画面表示部２１
に開く。図４に示す受付詳細画面には、該当する窓口端
末２の担当テラーについて、処理待ち顧客の氏名、取引
頻度、前回取引日、待ち時間、来店目的及び過去の担当
経験の有無が表示される。

【００５０】テラーが、顧客の呼び出しを行う際に、窓
口端末２により該当する取引画面を自動起動する。この
とき、顧客データベースに格納されている顧客に関する
情報及び顧客が入力したデータを該当取引画面が自動的
に引き継ぎ、自動的にデータを投入して表示する。すな
わち、窓口端末２に図４のような画面が表示されている
状態で、特定の顧客の受付を開始すると、例えば図５に
示すように勘定系の該当業務画面が自動的に起動され、
入力項目が自動的に入力される。図５の画面は、テラー
用の画面表示部２１及び顧客用の画面表示部２３の両方
に表示され、未入力項目については、呼び出され窓口の
テラーに対面している顧客及びテラーのいずれもが、キ
ー入力部２２及び２４により入力可能であり、両者の入
力は連動している。この場合、入力された取引内容等は
電子化されており、窓口以後の業務処理を厳格に行うこ
とが可能となる。

【００５１】取引については、簡単な場合は、プレカウ
ンタ１により、図６に示すような画面において、顧客本
人がデータを全て又はわかる範囲で入力し、入力終了後
に、窓口においてテラー又は顧客が、必要な修正又は追
加入力を行って、顧客本人の承認行為（例えば、ディジ
タル署名）を行った後、窓口でレシートを発行して取引
を終了する。

【００５２】又は、取引内容について、不明な点があっ
たり、入力が複雑であったりする場合には、窓口におい
て、既知の情報が入力された図６に示す画面をテラー及
び顧客双方の画面表示部２１及び２３に表示させ、顧客
とテラーが協力して、キー入力部２２及び２４により迅
速に入力する。この場合も、顧客本人の承認行為を行っ
た後、窓口でレシートを発行し、取引を終了する。この
方式はテラーと顧客の対面操作となるので、個人情報の
扱いを慎重にすべき場合に適している。

【００５３】取引終了時には、図８に示すような画面
を、画面表示部２３に表示させ、顧客が了承・承認した
後、レシートを受け取り、取引を完了する。

【００５４】金融カードとしては、図９に示すように、
従来と同様の磁気ストライプＭＳに加えて、ＩＣ（集積
回路）チップにより、ＲＳＡ暗号、デジタル署名用公開
鍵証明書、テラー用公開鍵証明書及び顧客用の電子伝票
等の情報を格納したＩＣカードを用いることができる。
このようなＩＣカードを用いれば、伝票及び取引内容等
について、全てディジタル署名を用いて認証することが
でき、取引内容等が確実に保護される。

【００５５】また、当該金融機関の窓口業務に係る情報
が、全て電子化されているので、これらを適切に保管し
ておくことにより、窓口業務の統計情報を自動収集し、
分析して業務改善等に役立てることができる。

【００５６】例えば、図１０に示すように、来店顧客合
計、ＶＩＰ（Very Important Person）、優良顧客、一
般顧客及び新顧客等について、月間、週間及び日間等で
集計し窓口端末２等に表示することができ、さらにこれ
らのうちの所要の統計情報を図１１に示すようにグラフ
化して表示させ、より有効に利用することもできる。

【００５７】このようにして、従来の問題を解決し、顧
客の待ち時間、すなわち伝票作成→受付→処理待ち→終
了までの時間の短縮を実現することができる。つまり、
伝票作成時間の短縮については、プレカウンタ１におけ
る金融カード及び通帳の少なくとも一方を読み込むこと
を契機として、顧客データベースから顧客情報を獲得
し、顧客の項目入力の手間を軽減することができる。ま
た受付時間の短縮については、顧客情報及び顧客の来店
目的を、窓口端末２に事前表示することにより、予めテ
ラーがその取引の準備をしておくことができる。また、
処理時間の短縮については、顧客の来店目的に合わせて
窓口端末２に取引画面を自動的に起動し、プレカウンタ
１と顧客情報等を連携させることにより、顧客情報等の
テラーによる入力が不要になる。

【００５８】また、顧客の情報を事前に窓口端末２に表
示し、テラーによるセールスを支援する。すなわち、プ
レカウンタ１で得た顧客情報と来店目的を事前に窓口端
末に表示するので、前回と同じテラーが担当するなどテ
ラーは顧客に対して柔軟に対応することができる。

【００５９】このような金融窓口業務システムにおいて
は、伝票の電子化とディジタル署名とを有効に組み合わ
せることにより、一層、安全で確実なシステムを構築す
ることができる。

【００６０】そこで、ディジタル署名を組み合わせたこ
の発明の第２の実施の形態に係る金融窓口業務システム
を説明する。図１２は、この発明の第２の実施の形態に
係る金融窓口業務システムの構成を示しており、図１と
同様の部分には同符号を付して示している。図１２の金
融窓口業務システムは、プレカウンタ１、窓口端末２、
営業店サーバ３、ホスト４Ａ、認証機関７及びネットワ
ークＮＷを備えている。

【００６１】ネットワークＮＷは、図１に示したＬＡＮ
５及びＷＡＮ６等である。ホスト４Ａは、例えば他店／
本部サーバ４のうちの本部サーバである。認証機関７
は、ディジタル署名を証明するための機関であり、第三
者機関又はシステム内の中立機関として構築される。

【００６２】次に、図１２に示された金融窓口業務シス
テムの動作について、図１２及び処理の流れを模式的に
示す図１３を参照しながら説明する。

【００６３】来店した顧客は、プレカウンタ１で、ディ
ジタル署名機能を有するＩＣカードからなる金融カード
をセットすると、顧客情報が取り込まれて表示される。
さらに、顧客が、希望する取引種別及び取引内容、さら
に、顧客本人を特定する情報を入力することにより、取
引依頼電文とその顧客による署名が作成される（ステッ
プＳ１）。顧客本人を特定する情報としては、パスワー
ド、指紋、筆跡、虹彩などを使用する。

【００６４】この顧客署名を含む取引の電文は、窓口端
末２に転送され、テラーと顧客との対面操作により、取
引処理が行われる（ステップＳ２）。テラーは、窓口端
末２において、認証され印字される電文に、ステップＳ
１で作成された電文及びテラーの署名を加えて、営業店
サーバ３への保管を依頼する（ステップＳ３）。このと
き、電文は認証機関７によって認証され、取引が正常に
行われたことに対する証明のための署名が付されて（ス
テップＳ４）、営業店サーバ３の保管庫すなわち取引情
報格納部３３に保管される。

【００６５】したがって、保管される電文は、図１４に
示すように、認証機関７の署名、テラーの署名、顧客の
署名及び取引内容を示す依頼電文により構成される。認
証機関７の署名が解ければ、この取引があったことが証
明される。

【００６６】このようにして、第３者機関である認証機
関７を利用して、電子的な処理による効率化を図って、
しかも安全で確実な金融取引を行うことが可能となる。

【００６７】この発明の金融窓口業務システムは、銀
行、信用組合、郵便局、証券会社をはじめとして種々の
金融機関において実施することが可能である。なお、こ
の発明は、上記実施の形態に限定されず、種々の変形及
び応用が可能である。

【００６８】また、この発明の金融窓口業務システム
は、専用のシステムとして構成することなく、通常のコ
ンピュータシステムを用いて実現することができる。例
えば、コンピュータシステムに上述の動作を実行するた
めのプログラムを格納した媒体（フロッピーディスク、
ＣＤ−ＲＯＭ等）から該プログラムをインストールする
ことにより、上述の処理を実行する金融窓口業務システ
ムを構築することができる。インストールによって、当
該プログラムは、コンピュータシステム内のハードディ
スク等の媒体に格納されて、ＯＳ（Operating System）
上で実行されることにより、金融窓口業務システムを構
成し、実行に供される。

【００６９】コンピュータにプログラムを供給するため
の媒体は、狭義の記憶媒体に限らず、通信回線、通信ネ
ットワーク及び通信システムのように、一時的且つ流動
的にプログラム等の情報を保持する通信媒体等を含む広
義の記憶媒体であってもよい。

【００７０】通信回線を用いての実行例としては、イン
ターネットのプッシュ技術を用いた供給やプログラム配
布サーバからの供与、ＷＥＢブラウザを用いた直接実行
や仮想端末となっての実行方法がある。

【００７１】

【発明の効果】以上説明したように、この発明によれ
ば、窓口端末に事前に顧客情報及び取引種別等が表示さ
れ、しかも顧客を呼び出した時点で取引画面を表示させ
ると、既に受付端末で得た顧客情報、取引種別及び取引
内容が取り込まれるので、顧客の待ち時間を効果的に短
縮することを可能とし、顧客に対するテラーのセールス
支援にも貢献し得る金融窓口業務システムを提供するこ
とができる。

【図面の簡単な説明】

【図１】この発明の第１の実施の形態に係る金融窓口業
務システムの構成を模式的に示すブロック図である。

【図２】図１の金融窓口業務システムにおける動作を説
明するための画面表示例を模式的に示す図である。

【図３】図１の金融窓口業務システムにおける動作を説
明するための画面表示例を模式的に示す図である。

【図４】図１の金融窓口業務システムにおける動作を説
明するための画面表示例を模式的に示す図である。

【図５】図１の金融窓口業務システムにおける動作を説
明するための画面表示例を模式的に示す図である。

【図６】図１の金融窓口業務システムにおける動作を説
明するための画面表示例を模式的に示す図である。

【図７】図１の金融窓口業務システムにおける動作を説
明するための画面表示例を模式的に示す図である。

【図８】図１の金融窓口業務システムにおける動作を説
明するための画面表示例を模式的に示す図である。

【図９】図１の金融窓口業務システムにおける動作を説
明するためのこの発明に利用可能なＩＣカードの外観例
を模式的に示す図である。

【図１０】図１の金融窓口業務システムにおける動作を
説明するための画面表示例を模式的に示す図である。

【図１１】図１の金融窓口業務システムにおける動作を
説明するための画面表示例を模式的に示す図である。

【図１２】この発明の第２の実施の形態に係る金融窓口
業務システムの構成を模式的に示すブロック図である。

【図１３】図１２の金融窓口業務システムにおける動作
を説明するための処理の流れを模式的に示す図である。

【図１４】図１２の金融窓口業務システムにおける動作
を説明するための取引の結果として、保管庫に格納され
る電文の構成例を模式的に示す図である。

【符号の説明】

１プレカウンタ２窓口端末３営業店サーバ４他店／本部サーバ５ＬＡＮ６ＷＡＮ７認証機関１１，２１，２３画面表示部１２，２２，２４キー入力部１３カードリーダ１４伝票作成部１５受付制御部２５窓口制御部３１受付情報格納部３２，４１顧客情報格納部３３取引情報格納部４ＡホストＮＷネットワーク

Claims

【特許請求の範囲】

【請求項１】金融窓口において、担当者が顧客を受け付
ける前に顧客と取引内容についての情報を予め取得し、
担当者が顧客を受け付ける際に取得した情報を担当者に
報知することにより、金融窓口業務を効率化するための
金融窓口業務システムであって、顧客により操作され、顧客データベースを検索するため
のキーと、取引種別及びその内容情報を入力する入力手
段と、前記入力手段により入力されたキーに基づいて顧
客データベースを検索し、該当する顧客情報を得る検索
手段と、を備える受付端末手段と、受付端末手段に通信を介して接続され、前記検索手段に
より検索された前記顧客情報と前記入力手段により入力
された取引種別と内容情報とを取り込んで担当者に通知
する窓口端末手段と、を具備することを特徴とする金融
窓口業務システム。
【請求項２】顧客データベースを検索するためのキーを
入力するキー手段と、前記キー入力手段により入力され
たキーに基づいて顧客データベースを検索し、該当する
顧客情報を得て、顧客の操作により、取引種別及びその
内容情報を入力する受付端末手段と、受付端末手段に通信を介して接続され、前記顧客情報と
取引種別と内容情報を受け、顧客情報、該受付端末手段
で入力された取引種別及びその内容情報を取り込んで表
示する窓口端末手段と、を具備することを特徴とする金
融窓口業務システム。
【請求項３】前記入力手段は、金融カード及び通帳の少
なくとも一方から読み出した情報をキーとして入力する
手段を備える、ことを特徴とする請求項１又は２に記載
の金融窓口業務システム。
【請求項４】前記窓口端末手段は、前記受付端末手段で得られる顧客情報及び該受付端末手
段で入力された取引種別を表示する手段と、該当する前記取引種別に対応する取引画面を表示し且つ
該取引画面上に前記受付端末手段で得られた顧客情報
と、該受付端末手段で入力された取引種別及びその内容
情報を取り込んで表示する窓口端末手段と、を具備する
ことを特徴とする請求項１、２又は３に記載の金融窓口
業務システム。
【請求項５】前記受付端末手段及び窓口端末手段の少な
くとも一方に設けられ、顧客情報及び取引内容を含み、
該当する取引種別に応じた物理的又は電子的伝票を発行
する伝票発行手段を具備することを特徴とする請求項１
乃至４のいずれか１項に記載の金融窓口業務システム。
【請求項６】前記伝票発行手段は、顧客情報及び取引内
容を含む情報を印字して、伝票をハードコピーとして発
行する印字手段を具備することを特徴とする請求項５に
記載の金融窓口業務システム。
【請求項７】前記受付端末手段及び窓口端末手段の少な
くとも一方に設けられ、受付番号を発行する手段を具備
することを特徴とする請求項１乃至６のいずれか１項に
記載の金融窓口業務システム。
【請求項８】前記受付端末手段は、通信系を介して前記
顧客データベースに結合されていることを特徴とする請
求項１乃至７のうちのいずれか１項に記載の金融窓口業
務システム。
【請求項９】前記窓口端末手段は、前記受付端末手段で
得た顧客情報及び取引種別情報を含む顧客の取引要求情
報を、所定の優先度順に表示する手段を含むことを特徴
とする請求項１乃至８のうちのいずれか１項に記載の金
融窓口業務システム。
【請求項１０】前記顧客データベースに蓄積格納される
顧客情報は、当該取引種別に関し過去に取り扱った窓口
係員に関する情報を含むことを特徴とする請求項１乃至
９のうちのいずれか１項に記載の金融窓口業務システ
ム。
【請求項１１】前記窓口端末手段は、該当する窓口係員
名情報を含む顧客の取引要求情報を表示する手段を含む
ことを特徴とする請求項１０に記載の金融窓口業務シス
テム。
【請求項１２】前記顧客データベースに蓄積格納される
顧客情報は、取引履歴情報を含むことを特徴とする請求
項１乃至１１のうちのいずれか１項に記載の金融窓口業
務システム。
【請求項１３】前記窓口端末手段は、前記取引履歴情報
を含む顧客の取引要求情報を表示する手段を含むことを
特徴とする請求項１２に記載の金融窓口業務システム。
【請求項１４】前記受付端末手段は、前記顧客データベ
ースを検索し該当する顧客情報を表示する際に、正当な
顧客であることを認証する認証手段を含むことを特徴と
する請求項１乃至１３のうちのいずれか１項に記載の金
融窓口業務システム。
【請求項１５】金融窓口において、担当者が顧客を受け
付ける前に顧客と取引内容についての情報を予め取得
し、担当者が顧客を受け付ける際に取得した情報を担当
者に報知することにより、金融窓口業務を効率化する方
法であって、顧客の操作に基づいて、顧客データベースから該当する
顧客情報を索出すると共に取引情報を入力し、索出された前記顧客情報と入力された取引種別と内容情
報とを取り込んで担当者に通知する、ことを特徴とする
顧客情報通知方法。
【請求項１６】コンピュータを、顧客データベースを検索するためのキーを入力するキー
手段と、前記キー入力手段により入力されたキーに基づ
いて顧客データベースを検索し該当する顧客情報を得
て、顧客の操作により、取引種別及びその内容情報を入
力する受付端末、又は、受付端末手段に通信を介して接続され、前記顧客情報と
取引種別と内容情報を受け、顧客情報、該受付端末手段
で入力された取引種別及びその内容情報を取り込んで表
示する窓口端末と、として機能させるためのプログラム
を記録したコンピュータ読み取り可能な記録媒体。