JPH04363759A - 取引システム - Google Patents

Abstract

(57)【要約】本公報は電子出願前の出願データであるた
め要約のデータは記録されません。

Description

【発明の詳細な説明】

【０００１】

【産業上の利用分野】本発明は、銀行等の金融機関にお
ける取引システムに関する。とくに、預金払出し取引シ
ステムに関する。

【０００２】

【従来の技術】従来、預金口座からの現金払出し取引は
以下の手順に従っている。（１）要求者から提示された
、通帳、印鑑、銀行カードからの情報、および指定され
た暗証番号と払出し金額に応答して、要求者の本人確認
や残高確認の信用供与チェックをする。（２）信用供与
できると判断した場合、指定された金額を要求者に払い
出す。また現金払出しの勘定処理（残高更新など）を行
う。銀行にある信用供与チェックに必要な顧客情報（Ｃ
ＩＦ：顧客情報ファイル）は、オンラインシステムとし
て動作する勘定系ホストコンピュータで管理されている
ため、現金払出し取引は勘定系ホストコンピュータのオ
ンライン稼動時間帯に限られている。

【０００３】このような取引に対する時間的制約を解消
するための技術として、特開昭６２−１６８２９３、特
開昭６２−１８０４６７、特開昭６０−２１５２７７お
よび特開昭６０−１２０４７１がある。

【０００４】特開昭６２−１６８２９３および特開昭６
２−１８０４６７には、信用供与できると判断した場合
、そこで取引は成立した（予約金額を出金した）とみな
して決済し、払出場所（取引処理装置）に通知する方法
が開示されている。

【０００５】特開昭６０−２１５２７７には、信用供与
できると判断した場合、そこで取引は成立した（予約金
額を出金した）とみなして決済し、決済した金額を要求
者が所有するＩＣカードに記憶し、取引処理装置はＩＣ
カードに記憶されている情報に基づいて、出金する方法
が開示されている。

【０００６】特開昭６０−１２０４７１には、信用供与
できると判断した場合、そこで取引は成立した（予約金
額を出金した）とみなして決済し、払出場所（取引処理
装置）に通知すると共に、決済した金額を要求者が所有
する銀行カードに記憶する方法が開示されている。

【０００７】これらの従来技術の特徴は、取引処理装置
において実際に取引が実行される前に、即ち信用チェッ
クが完了した時点で、取引も完了したとみなしている点
にある。

【０００８】

【発明が解決しようとする課題】従来技術に基づく取引
方法では、オンラインで預金残高をチェックすることが
できないことによるリスク（口座振替不能リスク）回避
のために、信用チェックが完了した時点で決済している
。すなわち、残高ファイルの更新もなされている。残高
ファイルが更新されているので、予約に基づく取引が実
際に履行されなかった場合は、残高ファイル内の残高を
元へ戻すために再度入金処理を実行しなければならない
。この場合、残高ファイルの更新から入金処理までの期
間の予約金額に対応する利息が加算されないことになる
。口座振替不能リスクを回避するために一見合理的に見
えるが、利用者にとっては不合理であることは明らかで
あろう。

【０００９】本発明の目的は、勘定系ホストコンピュー
タのオンライン稼動時間帯に依存しない現金の払出し取
引を、利用者にとって不合理がないように実行する取引
システムを提供することにある。

【００１０】

【課題を解決するための手段】上記課題は、本発明によ
って次のように解決される。

【００１１】勘定系ホストコンピュータはオンライン稼
動時間帯に支払いサイトに関する情報を含む預金払出し
予約の信用と該予約に対応する残高ファイル内の残高を
チェックをする。チェックの結果に応じてその預金払出
し予約を受け付け、受け付けた予約内容を支払いサイト
に通知する。予約の内容に基づいた処理は、支払サイト
で任意の時間帯に実行される。勘定系ホストコンピュー
タは処理の終了通知に応答して残高ファイル内の残高を
更新する。

【００１２】

【作用】現金引出し要求者は、実際の取引以前に信用チ
ェックを受けておくことができるので、実際に現金を引
出す時点（取引時点）で、信用チェックをうける必要が
ない。すなわち、勘定系ホストコンピュータのオンライ
ン稼動時間帯に依らず、現金引出し要求者は現金を引出
すことができる。また、事前に信用供与をチェックずみ
であるので取引時点での口座振替不能リスクは発生せず
、現金引出し要求者にとっても不合理な現象が生じない
。

【００１３】

【実施例】以下、本発明の実施例を図面を用いて説明す
る。

【００１４】図１は、本発明の取引システムによる予約
型現金引出しの取引方法を示したフローチャートである
。予約型現金引出しとは、現金引出し要求者が事前に信
用供与を受けて現金を引き出すことを銀行に予約し、後
に予約者は自動現金支払い装置（取引処理装置）から予
約した金額の現金払出しを受ける取引である。

【００１５】図１はこの予約型現金引出し取引の手順を
示したものであり、各ステップを実行するサイト別に分
けて記述してある。サイトは、図１に示すように、大き
く３つある。現金引出し要求者、ホストコンピュータで
勘定業務処理を実行する勘定業務処理システム、および
サブホストコンピュータと自動現金払出し装置で現金の
払出し処理を実行する自動現金払出しシステムの３つの
サイトである。勘定業務処理システムおよび自動現金払
出しシステムの詳細なシステム構成および動作は、図２
から図８を用いて後述する。

【００１６】まず、現金引出し要求者は、勘定業務処理
システムに対し、現金引出しの予約をする（ステップ１
０１）。勘定業務処理システムは予約を受付け、本人確
認や残高確認の信用チェックを行なう（ステップ１０２
）。信用チェックの結果、現金引出し要求者に対し信用
供与できると判断する（ステップ１０３）と、予約情報
を自動現金払出しシステムに通知する（ステップ１０４
）。自動現金払出しシステムは、その予約情報を記録す
る（ステップ１０５）。勘定業務処理システムは、ステ
ップ１０４を実行したあと、現金引出し要求者に予約を
受付けた旨を通知する（ステップ１０６）。現金引出し
要求者は、勘定業務処理システムから予約受付通知を受
け取る（ステップ１０７）。勘定業務処理システムはス
テップ１０３で信用供与できないと判断すると、現金引
出し要求者に予約受付を拒否する旨を通知し（ステップ
１０８）、現金引出し要求者は予約拒否通知を受け取る
（ステップ１０９）。ここまで（ステップ１０１からス
テップ１０９）が、現金引出し要求者が事前に現金を引
き出すことを銀行に予約するフェーズである。

【００１７】予約者が自動現金払出し装置から予約した
金額の現金払出しを受けるフェーズは、以下のステップ
群からなる。現金引出し要求者は、自動現金払出し装置
の設置場所へ行き、銀行カードを自動現金払出し装置に
挿入し、暗証番号を入力する（ステップ１１０）。自動
現金払出しシステムは現金引出し予約者であるか調べ（
ステップ１１１）、予約者であると判断すると（ステッ
プ１１２）、予約金額の現金を払いだし銀行カードを返
却する（ステップ１１３）。現金引出し要求者は、予約
金額の現金の払出しおよび銀行カードの返却を受ける（
ステップ１１４）。自動現金払出しシステムは、ステッ
プ１１３を実行したあと、勘定業務処理システムに対し
て現金引出し予約を実行した旨を通知する（ステップ１
１５）。勘定業務処理システムは、現金引出しの勘定業
務処理を実行する（ステップ１１６）。ステップ１１２
で予約者でないと判断すると、自動現金払出しシステム
は、通常の現金支払し処理手順（引出し金額の入力、信
用チェック、現金払出し）を実行する（ステップ１１７
）。

【００１８】以上のように予約型現金引出し取引によれ
ば、予約者が現金払出しを受けるフェーズにおいて信用
チェックを受ける必要がない。このため、勘定業務処理
システムが稼働していなくても現金を引出すサイトの自
動現金払出しシステムが稼働していれば、夜中や休祝日
でも現金（予約金額）の払出しが可能となる。また、予
約者の自動現金払出し装置に対する操作は少なく、単純
である特徴がある。

【００１９】図２は、図１に示した予約型現金引出し取
引を実施するシステム構成図である。本システムは、大
きく勘定業務処理システム２０１と自動現金払出しシス
テム群２０８から構成されている。勘定業務処理システ
ム２０１は、図１における勘定業務処理システムサイト
に相当し、図１ステップ１０２、１０３、１０４、１０
６、１０８、１１６を実行するシステムである。自動現
金払出しシステム群２０８は、図１における自動現金払
出しシステムサイトに相当し、図１ステップ１０５、１
１１、１１２、１１３、１１５、１１７を実行するシス
テムである。勘定業務処理システム２０１と自動現金払
出しシステム群２０８は、通信回線２０９で結ばれてい
る。また、図１における残るもうひとつのサイトである
現金引出し要求者は、プッシュホン電話２１８から公衆
回線網２１９を介して、勘定業務処理システム２０１に
対して現金引出し予約をする（図１ステップ１０１、１
０７、１０９）。現金引出しは、現金引出し要求者が自
動現金払出しシステム２０８サイトに行き履行する（図
１ステップ１１０、１１４）。以下、勘定業務処理シス
テム２０１と自動現金払出しシステム２０８の詳細構成
を説明する。

【００２０】勘定業務処理システム２０１は、銀行の預
金、融資、為替の勘定業務処理を実行するシステムであ
り、ホストコンピュータ２０２と記憶装置２０３から構
成される。ホストコンピュータ２０２のソフトウェア構
成は、勘定業務処理プログラム２０４、予約現金引出し
処理プログラム２０５およびシステム制御プログラム２
０６からなる。勘定業務処理プログラム２０４は、利息
計算や残高などの顧客情報の更新処理である勘定業務処
理の手順を記述したプログラムである。予約現金引出し
処理プログラム２０５は、本発明である予約型現金引出
し取引の勘定業務処理システム２０１サイトでの処理手
順（図１におけるステップ１０２、１０３、１０４、１
０６、１０８、１１６）を記述したプログラムである。 本プログラム２０５の詳細なフローチャートは、図５を
用いて後述する。システム制御プログラム２０６は、勘
定業務処理プログラム２０４および予約現金引出し処理
プログラム２０５の実行制御、プッシュホン電話２１８
との通話制御や自動現金払出しシステム群２０８との通
信管理、また、記憶装置２０３とのデータの入出力制御
を行なうプログラムで、いわゆるオペレーティングシス
テムやＤＢ／ＤＣシステムに相当する。記憶装置２０３
は、勘定業務および予約型現金引出し取引を遂行するた
めに必要な顧客情報を保持する顧客情報ファイル（ＣＩ
Ｆ）２０７を格納する。顧客情報ファイル２０７の構成
は、図３を用いて後述する。

【００２１】自動現金払出しシステム２０８は、サブホ
ストコンピュータ２１０、記憶装置２１１、予約照会端
末２１２および自動現金払出し装置群２１３から構成さ
れる。サブホストコンピュータ２１０のソフトウェア構
成は、システム制御プログラム２１５と予約現金引出し
処理プログラム２１６からなる。予約現金引出し処理プ
ログラム２１６は、本発明である予約型現金引出し取引
の自動現金払出しシステム２０８サイトでの処理手順の
一部である予約情報の記録、検索や予約履行情報を勘定
業務処理システム２０１へ通知する処理を行なうプログ
ラムである。本プログラム２１６の詳細フローチャート
は、図６と図７用いて後述する。システム制御プログラ
ム２１５は、勘定業務処理システム２０１のシステム制
御プログラム２０６と同様、通信管理、記憶装置２１１
とのデータの入出力制御や予約現金引出し処理プログラ
ム２１６の実行制御を行なうプログラムである。記憶装
置２１１は、現金引出しの予約情報を保持する予約ファ
イル２１７を格納する。予約ファイル２１７の構成は、
第４図を用いて後述する。予約照会端末２１２は、予約
ファイル２１７を検索し、予約情報を照会するための端
末である。本端末２１２の操作は、自動現金払出しシス
テム２０８のシステム管理者または業務管理者が行う。 自動現金払出し装置２１３は、銀行の営業店などに設置
されている自動現金払出し装置に図１で説明した予約型
現金引出し取引を可能とするプログラム（予約実行プロ
グラム２１４）を付加した装置である。予約実行プログ
ラム２１４は、現金引出し予約者確認と予約金額の払出
しを実行するプログラムであり、詳細フローチャートは
図８を用いて後述する。

【００２２】以上説明してきた勘定業務処理システム２
０１および自動現金払出しシステム２０８は、銀行の勘
定系オンラインシステムに図１で説明した予約型現金引
出取引を可能とするプログラム群および顧客情報を付加
したシステムであり、勘定業務処理システム２０１はホ
ストシステム、自動現金払出しシステム群２０８は営業
店システム群に対応する。

【００２３】図３は、図２における顧客情報ファイル２
０７の構成図である。本ファイル２０７は複数のレコー
ド３００から構成され、口座単位にひとつのレコード３
００が割り当てられている。ひとつのレコード３００は
、口座番号エリア３０１、暗証番号エリア３０２、ＣＩ
Ｆ情報フィールド３０３、予約情報フィールド３０４か
ら構成される。口座番号エリア３０１は口座番号を、暗
証番号エリア３０２は口座単位に付けられている暗証番
号を格納するエリアである。ＣＩＦ情報フィールド３０
３は、預金、融資に関わる残高、利率やローンの返済情
報などの各種データを格納するフィールドで、各データ
項目対応に複数のエリアから構成されている。預金残高
エリア３０５は本フィールド３０３を構成するひとつの
エリアであり、預金の残高を格納するエリアである。 予約情報フィールド３０４は、予約型現金引出し取引を
遂行するために必要な情報を格納するフィールドである
。本フィールド３０４は、予約フラグエリア３０６、予
約日エリア３０７、予約期限エリア３０８、予約金額エ
リア３０９および払出しサイトエリア３１０から構成さ
れる。予約フラグエリア３０６は、当該口座の名義者が
現金引出し予約をしているか否かを示す情報（「０」ま
たは「１」）を格納するエリアである。本エリア３０６
に「０」が格納されていると、当該口座に対して現金引
出し予約がされていないことを意味する。「１」が格納
されていると、予約されていることを意味する。予約日
エリア３０７は、現金引出しの予約を行なった日付を格
納するエリアである。予約期限エリア３０８は、当該予
約の有効期限を格納するエリアである。予約金額エリア
３０９は、予約型現金引出し取引で引出す金額を格納す
るエリアである。払出し先エリア３１０は、実際に現金
を払いだす自動現金払出しシステムのサイト番号を格納
するエリアである。このサイト番号は、自動現金払出し
システム２０８ごとに一意に付番されたものである。 たとえば、営業店単位に自動現金払出しシステム２０８
が施設されているのであれば、サイト番号は営業店ごと
に一意に付番されている店番でよい。口座番号エリア３
０１、暗証番号エリア３０２およびＣＩＦ情報フィール
ド３０３へのデータのセットや更新は勘定業務処理プロ
グラム２０５が行なう。予約情報フィールドへのデータ
のセット、リセットは、現金引出し要求者からの予約を
受けて勘定業務処理システム２０１の予約現金引出し処
理プログラム２０４が行なう。口座番号「１２３４５」
（本ファイル２０７の第一番目のレコード３００）を例
に、各エリアに格納されている内容を説明する。本口座
（口座番号「１２３４５」）の暗証番号は「０１２３」
であり、「１００万円」の預金残高がある。本口座には
、現金引出し予約がなされている（予約フラグが「１」
）。その予約は「９０年１２月２１日」に受付けたもの
で、期限は「９０年１２月２４日」までである。 予約引出し金額は「２０万円」で、現金の払出し先はサ
イト番号が「１０５」である自動現金払出しシステム２
０８サイト（たとえば、「ＡＢＣ営業店」）であること
を、第一番目のレコード３００は意味している。

【００２４】第４図は、図２における予約ファイル２１
７の構成図である。本ファイル２１７は複数のレコード
４００から構成され、予約情報を口座単位にひとつのレ
コード４００に格納される。本レコード４００は、口座
番号エリア４０１、暗証番号エリア４０２、予約期限エ
リア４０３、予約金額エリア４０４、実行フラグエリア
４０５および実行日エリア４０６から構成される。口座
番号エリア４０１は、予約がなされた口座の口座番号を
格納するエリアである。暗証番号エリア４０２は、当該
口座の暗証番号を格納するエリアである。予約期限エリ
ア４０３は、当該予約の有効期限を格納するエリアであ
る。予約金額エリア４０４は、予約型現金引出し取引で
引出す金額を格納するエリアである。以上までのエリア
（４０１から４０４）へのデータのセットは、自動現金
払出しシステム２０８が勘定業務処理システム２０１か
ら送られる予約情報を受けて、予約現金引出し処理プロ
グラム２１６が行なう。実行フラグエリア４０５は、当
該現金引出し予約が履行されたか否かを示す情報（「０
」または「１」）を格納するエリアである。本エリア４
０５に「０」が格納されていると、当該現金引出し予約
が履行されていないことを意味する。「１」が格納され
ていると、履行されたことを意味する。実行日エリア４
０６は、当該現金引出し予約が履行された日付を格納す
るエリアである。エリア４０５と４０６へのデータのセ
ットは、自動現金払出しシステム２０８での当該予約の
履行状況に応じて予約現金引出し処理プログラム２１６
が行なう。口座番号「１２３４５」（本ファイル２１７
の第一番目のレコード４００）を例に、各エリアに格納
されている内容を説明する。口座番号「１２３４５」に
対し現金引出しの予約がされており、本口座の暗証番号
は「０１２３」であり、予約の期限は「９０年１２月２
４日」までである。予約引出し金額は「２０万円」で、
まだ当該予約が履行されていない（実行フラグが「１」
）状況を、第一番目のレコード４００は意味している。

【００２５】図５を用いて勘定業務処理システム２０１
の予約現金引出し処理プログラム２０５、図６と図７を
用いて自動現金払出しシステム２０８の予約現金引出し
処理プログラム２１６、図８を用いて自動現金払出し装
置２１３の予約実行プログラム２１４の動作フローを説
明する。説明に際し、以下の例を取り混ぜながら記述す
る。「Ａ氏が、９０年１２月２１日に２０万円の現金引
出し予約をする。予約期限は９０年１２月２４日までで
、サイト番号が０１５のサイトで引出す。９０年１２月
２１日時点で、Ａ氏の預金口座番号は１２３４５、暗証
番号は０１２３、預金残高は１００万円である。」図５
は、勘定業務処理システム２０１の予約現金引出し処理
プログラム２０５の詳細フローチャート図である。本プ
ログラム２０５の起動要因は、２つある。ひとつは、プ
ッシュフォン電話２１８、公衆回線２１９を介しての予
約電話を勘定業務処理システム２０１のシステム制御プ
ログラム２０６が受信し、本プログラム２０１が予約受
付要求として起動する場合である。もうひとつは、自動
現金払出しシステム２０８からの予約履行／不履行メッ
セージを勘定業務処理システム２０１のシステム制御プ
ログラム２０６が受け、本プログラム２０６が予約履行
／不履行要求として起動する場合である。予約現金引出
し処理プログラム２０５は、まず起動要求を判定する（
ステップ５０１）。予約受付要求であればステップ５０
２からステップ５０８を、予約履行／不履行要求であれ
ばステップ５０９からステップ５１１を実行する。予約
受付要求で起動された場合、現金引出し要求者から予約
情報の入力を受ける（ステップ５０２）。予約情報は、
口座番号、暗証番号、引出し金額、引出しサイト番号お
よび予約期限の５項目である。現金引出し要求者はプッ
シュホン電話２１８のダイヤルキーを利用して、上記項
目のデータを入力する。この時、データ項目ごとに入力
を促す音声ガイダンス（たとえば「口座番号を入力して
下さい」「暗証番号を入力して下さい」）を行なう。プ
ッシュホン電話２１８からの予約電話の受信、プッシュ
ホン電話２１８と本プログラム２０５との間の通信制御
は、前述の通り、システム制御プログラム２０６が行な
う。ここで、現金引出し予約者側の操作フローをＡ氏の
例を用いて説明する。９０年１２月２１日、Ａ氏はプッ
シュホン電話２１８を用いて予約電話をかける。 電話が通話状態になり、「口座番号を入力してください
」との音声ダイダンスを聞き、Ａ氏はダイヤルキーを「
１」「２」「３」「４」「５」の順に押し、口座番号「
１２３４５」を入力する。次に、「暗証番号を入力して
下さい」との音声ガイダンスを聞き、Ａ氏はダイヤルキ
ーを「０」「１」「２」「３」の順に押し、暗証番号「
０１２３」を入力する。以下同様の手順で、引出し金額
「２０００００」、引出しサイト番号「０１５」および
予約期限「９０１２２４」を入力する。ステップ５０２
で予約情報の入力を受けたのち、顧客情報ファイル（Ｃ
ＩＦ）２０７の当該口座番号のレコードを参照し、予約
情報のチェックを行なう（ステップ５０３）。予約情報
のチェック内容は、口座番号と暗証番号の組合せ条件に
よる本人確認、預金残高を参照し引出し金額の妥当性チ
ェック、二重予約のチェック（二重予約禁止）や引出し
サイト番号の妥当性チェックである。以上のチェック項
目のすべてが満たされたときのみ、予約可能であると判
定する（ステップ５０４）。予約可能であると判定する
と、入力された予約情報を顧客情報ファイル（ＣＩＦ）
２０７の当該口座番号のレコードの予約情報フィールド
３０４の各エリア（３０８、３０９、３１０）に格納す
る（ステップ５０５）。また、当該予約情報フィールド
３０４の予約フラグエリア３０６に「１」を、予約日エ
リア３０７に予約当日の日付をセットする。Ａ氏の例で
は、本ステップ５０５実行後の顧客情報ファイル（ＣＩ
Ｆ）２０３の口座番号「１２３４５」のレコードの内容
は、図３に示す通りになる。ステップ５０５を実行した
のち、引出しサイトの自動現金払出しシステム２０８に
、予約情報を送信する（ステップ５０６）。送信する予
約情報は、現金引出し予約された口座番号（例ではＡ氏
の口座番号「１２３４５」）、当該口座番号の暗証番号
（「０１２３」）、予約期限（「９０．１２．２４」）
、予約金額（「２０００００」）である。次のステップ
（ステップ５０７）で、現金引出し要求者に予約受付完
了メッセージを送信し、プログラムを終了する。 ステップ５０４で予約不可能であると判定すると、現金
引出し要求者に予約拒否メッセージを送信し（ステップ
５０８）、プログラムを終了する。システム制御プログ
ラム２０６は、本プログラム２０５の終了を受けて、現
金引出し要求者（プッシュホン電話２１８）との通信回
線を切断する。

【００２６】次に、予約現金引出し処理プログラム２０
５が予約履行／不履行要求で起動された場合の処理フロ
ーチャート（図５ステップ５０９からステップ５１１）
を説明する。予約履行／不履行要求は、自動現金払出し
システム２０８からの予約履行／不履行メッセージを勘
定業務処理システム２０１のシステム制御プログラム２
０６が受け、本プログラム２０６が発行する。ここで、
予約履行／不履行メッセージは、受付けた予約が履行さ
れた、あるいは予約期限を過ぎ不履行である旨を通知す
るメッセージである。予約履行メッセージには、予約を
履行した口座番号および履行した日付に関する情報が含
まれている。一方、予約不履行メッセージには、予約不
履行の口座番号に関する情報が含まれている。詳細は、
図６と図７を用いて自動現金払出しシステム２０８の予
約現金引出し処理プログラム２１４の動作フローを説明
する際に述べる。勘定業務処理システム２０１のシステ
ム制御プログラム２０６は、予約履行／不履行要求で予
約現金引出し処理プログラム２０５を起動するとき、予
約履行／不履行メッセージに含まれる口座番号や履行日
情報を該プログラム２０５に渡す。予約現金引出し処理
プログラム２０５は、予約履行／不履行要求で起動され
ると、まず予約履行か不履行かを判定する（ステップ５
０９）。予約履行要求であればステップ５１０およびス
テップ５１１を実行し、予約不履行要求であればステッ
プ５１１を実行する。ステップ５１０では、当該口座の
顧客情報ファイル２０７を検索して予約金額を調べ、当
該口座に対し予約履行日に予約金額分の現金を引出した
現金引出し勘定処理（預金残高の更新など）を実行する
。ステップ５１１では、当該口座の予約情報（顧客情報
ファイル２０７の予約情報フィールド３０４）をクリア
する。ただし、予約フラグエリア３０６には「０」（予
約なし）をセットする。ステップ５１１実行後、本プロ
グラム２０５を終了する。

【００２７】図６と図７は、自動現金払出しシステム２
０８の予約現金引出しプログラム２１４の動作フローチ
ャート図である。本プログラム２１４の起動要因は、４
つある。一つ目は、勘定業務処理システム２０１が送る
予約情報をサブホストコンピュータ２１０のシステム制
御プログラム２１５が受信し、本プログラム２１５が予
約受付要求として起動する場合である。二つ目は、予約
実行プログラム２１４からの予約履行要求を自動現金払
出しシステム２０８のシステム制御プログラム２１５が
受け、本プログラム２１５が予約履行要求として起動す
る場合である。三つ目は、予約照会端末２１２からの予
約照会要求を自動現金払出しシステム２０８のシステム
制御プログラム２１５が受け、本プログラム２１５が予
約照会要求として起動する場合である。四つ目は、勘定
業務処理システム２０１のシステム起動時すなわちオン
ライン勘定業務開始時に、自動現金払出しシステム２０
８のシステム制御プログラム２１５がオンライン起動要
求として起動する場合である。以上４つの起動要求に対
して、予約現金引出し処理プログラム２１４の動作をま
ず簡単に説明する。予約受付要求では、予約情報を予約
ファイル２１７に記録する（ステップ６０２）。予約履
行要求では、予約有無のチェックや予約履行／不履行処
理を行う（図７７０１からステップ７１３）。予約照会
要求では、予約ファイル２１７を検索し予約情報を予約
照会端末２１２に出力する（ステップ６０３）。オンラ
イン起動要求では、予約の履行状況を勘定業務処理シス
テム２０１に通知したり、予約情報のクリア処理を行う
（ステップ６０４からステップ６０９）。以下、各処理
ステップを詳細に説明する。予約現金引出し処理プログ
ラム２１４は、まず起動要求の種別を判定する（ステッ
プ６０１）。予約受付要求であると判定すると、ステッ
プ６０２を実行する。本ステップ（ステップ６０２）で
は、勘定業務処理システム２０１から送られてくる予約
情報（口座番号、暗証番号、予約期限および予約金額）
を受取り、予約ファイル２１７の空きレコードの各エリ
ア群（エリア４０１、４０２、４０３、４０４）に格納
する。また、当該レコードの実行フラグエリア４０５に
「０」をセットする。Ａ氏に例では、本ステップ（ステ
ップ６０２）実行後の予約ファイル２１７のレコードの
内容は、図４に示す通りである。ステップ６０２実行後
、本プログラム２１４を終了する。ステップ６０１で予
約履行要求であると判定すると、予約実行プログラム２
１４から口座番号と暗証番号を受け取る（ステップ７０
１）。ここで、予約実行プログラム２１４が引き渡す口
座番号と暗証番号は、現金引出し要求者が自動現金払出
し装置２１３を操作して入力した情報であり、詳細は図
８を用いて後述する。次に、ステップ７０１で受け取っ
た口座番号と暗証番号の組合せ条件で予約ファイル２１
７を検索し、組合せ条件を満たしかつ実行フラグエリア
４０５の値が「０」（予約未履行）である予約があるか
チェックする（ステップ７０２）。当該予約があると判
定すると（ステップ７０３）、ステップ７０４からステ
ップ７１２を実行する。当該予約がないと判定すると（
ステップ７０３）、予約なしのメッセージを予約実行プ
ログラム２１４に通知する（ステップ７１３）。ステッ
プ７０４では、予約ありのメッセージを当該予約での引
出し予約金額（予約ファイル２１７の予約金額エリア４
０４の値）を予約実行プログラム２１４に通知する。 ステップ７０４実行後、予約実行プログラム２１４から
の履行完了メッセージを待つ（ステップ７０５）。履行
完了メッセージを受信すると（ステップ７０６）、当該
予約が格納されている予約ファイル２１７のレコードの
実行日エリア４０６に予約履行当日の日付をセットする
（ステップ７０７）。次に勘定業務処理システム２０１
のシステム状態（オンラインまたはオフライン）をチェ
ックする（ステップ７０８）。ここで、オンライン状態
とは勘定業務処理システム２０１が正常に稼働しており
、勘定取引がオンラインで遂行可能な状態のことである
。オフライン状態とは、勘定取引がオンラインで遂行不
可能な状態のことである。勘定業務処理システム２０１
がオンライン状態と判定すると（ステップ７０９）、ス
テップ７１０およびステップ７１１を実行する。オフラ
イン状態を判定すると（ステップ７０９）、当該予約が
格納されている予約ファイル２１７のレコードの実行フ
ラグエリア４０５に「１」（予約履行済）をセットし（
ステップ７１２）、本プログラム２１６を終了する。 ステップ７１０では、勘定業務処理システム２０１に、
当該予約が履行された旨を通知する予約履行メッセージ
を送る。予約履行メッセージには、履行された予約の口
座番号および実行日（実行日エリア４０６の値）のデー
タが含まれる。ステップ７１１では、当該予約情報が格
納されている予約ファイル２１７のレコードの内容をク
リアする。ステップ７１１実行後、本プログラム２１６
を終了する。ステップ６０１で予約照会要求であると判
定すると、予約ファイル２１７を参照し、予約情報を予
約照会端末２１２に出力し（ステップ６０３）、本プロ
グラム２１６を終了する。ステップ６０１でオンライン
起動要求であると判定すると、予約ファイル２１７の全
レコードに対して以下のステップ群（ステップ６０５か
らステップ６０９）を実行したか否かを判定する（ステ
ップ６０４）。本ステップ（ステップ６０４）で実行し
たと判定すると、本プログラム２１６を終了する。未実
行であると判定すると、ひとつの未実行レコードを対象
にステップ６０５からステップ６０９を実行する。ステ
ップ６０５で、当該レコードに格納されている予約が、
（１）実行フラグエリア４０５の値が「１」である、（
２）実行フラグエリア４０５の値が「０」かつ予約期限
を過ぎている（予約期限エリア４０３の日付が現在日付
を超えている）かチェックする。次に、ステップ６０６
でチェック結果を判定し、条件（１）を満たす場合はス
テップ６０７、条件（２）を満たす場合はステップ６０
８、いずれも満足しない場合はステップ６０４への分岐
処理を実行する。ステップ６０７では、当該予約が履行
された旨を通知する予約履行メッセージを勘定業務処理
システム２０１に送る。ステップ６０８では、当該予約
が不履行である旨を通知する予約不履行メッセージを勘
定業務処理システム２０１に送る。予約不履行メッセー
ジには、不履行予約の口座番号が含まれる。ステップ６
０６の分岐に従いステップ６０７、ステップ６０８を実
行したあと、当該予約が格納されている予約ファイル２
１７のレコードの内容をクリアし（ステップ６０９）、
ステップ６０４へ戻る。

【００２８】図８は、図２における予約実行プログラム
２１４の動作フローチャート図である。本プログラム２
１４は、自動現金払出し装置２１３の電源投入と同時に
起動され、自動現金払出し装置２１３の電源切断ととも
に停止する。本プログラム２１４が起動されると、自動
現金払出し装置２１３に銀行カードが挿入されるのを待
つ（ステップ８０１）。銀行カードの挿入を検知すると
（ステップ８０２）、まず銀行カードから口座番号を読
み取る（ステップ８０３）。次に入力のガイダンスを行
い、暗証番号の入力を受け取る（ステップ８０４）。こ
こまでのステップをＡ氏の例で解説すると、まずＡ氏が
自動現金払出し装置２１３に銀行カードを挿入する。本
プログラム２１４は、挿入されたＡ氏の銀行カードから
口座番号「１２３４５」を読み取る。次に、Ａ氏は入力
ガイイダンスに従いながら暗証番号「０１２３」を入力
する。本プログラム２１４は、Ａ氏の暗証番号「０１２
３」を受け取る。ステップ８０４実行後、本プログラム
２１４は、サブホストコンピュータ２１０の予約現金引
出し処理プログラム２１６を起動（予約履行要求）し、
口座番号（Ａ氏の例では「１２３４５」）を暗証番号（
「０１２３」）のデータを引き渡す（ステップ８０５）
。その後、サブホストコンピュータ２１０の予約現金引
出し処理プログラム２１６からのメッセージを待つ（ス
テップ８０６）。予約現金引出し処理プログラム２１６
からのメッセージには、前述の通り、２種類ある。 ひとつは図７のステップ７０４の実行により送られる予
約ありのメッセージであり、もうひとつは図７のステッ
プ７１３の実行により送られる予約なしのメッセージで
ある。本プログラム２１４は予約現金引出し処理プログ
ラム２１６からの予約ありのメッセージを受けると、同
プログラム２１６から引出し予約金額データを受け取り
（ステップ８０７）、予約金額分の現金を払いだすとと
もに銀行カードを返却する（ステップ８０８）。本ステ
ップ（ステップ８０８）の実行により、Ａ氏は予約した
金額「２０００００円」を受け取る。本プログラム２１
４は、ステップ８０８実行後、当該予約が履行された現
金を払出した旨（履行完了メッセージ）をサブホストコ
ンピュータ２１０の予約現金引出し処理プログラム２１
６へ送り（ステップ８０９）、ステップ８０１に戻って
新たな銀行カードの挿入イベントを待つ。ステップ８０
６で予約なしのメッセージを受けると、通常の現金払出
し手順（引出し金額の入力、勘定業務処理システム２０
１への信用供与の照会、現金引出し）を実行し（ステッ
プ８１０）、ステップ８０１に戻る。ただし、本ステッ
プ（ステップ８１０）は、勘定業務処理システム２０１
がオンライン状態にあるときのみ実行されるステップで
ある。もし、勘定業務処理システム２０１がオフライン
状態にあるときは、取引不可である旨を現金引出し要求
者に通知して、ステップ８０１に戻る。

【００２９】さて、勘定業務処理システム２０１がオン
ライン稼動中の通常の現金引き出し取引において、勘定
業務処理プログラム２０４は預金残高をチェックする際
、顧客情報ファイル２０７の予約フラグエリア３０６を
チェックする。もし、予約フラグの値が「１」（予約あ
り）の場合、予約金額エリア３０９に格納されている金
額分を現預金残高から差し引いた金額を引出し可能限度
額として信用チェックを行なうようにする。本処理がな
いと、預金残高以上の現金の引出しが可能となる。Ａ氏
の例で説明すると、２０万円予約後（履行はまだ）、銀
行窓口で預金残高分の１００万円の引出しを要求する。 窓口担当者は、Ａ氏の預金残高を照会すると１００万円
となっている（顧客情報ファイル２０７の預金残高エリ
ア３０５の値）ことから、１００万円をＡ氏に払いだす
。その後、Ａ氏は予約を履行し２０万円を引出す。 その結果、当初の預金残高を超える金額１２０万円の現
金を引出したことになる。この状況が発生しないように
、オンライン稼動中の通常の現金引き出し取引において
、勘定業務処理プログラム２０４は預金残高をチェック
する必要がある。Ａ氏の例では、銀行窓口での引出し要
求に対しては、１００万円（現預金残高）から２０万円
（予約金額）を引いた８０万円（引出し限度額）まで払
出し可能とする。

【００３０】以上、図１から図８を用いて説明した実施
例によれば、現金引出し要求者が事前に信用供与を受け
て現金引出しの予約し、のちに予約者は自動現金払出し
装置から予約した金額の現金払出しを受ける予約型現金
引出しの取引方法が成立する。本取引方法によれば、勘
定業務処理システムのオンライン稼動時間帯に予約して
おけば、勘定業務処理システム２０１がオフライン時で
も現金引出しが可能となる。また、予約時点で信用供与
のチェックを済ませてあるので、取引時点での口座振替
不能リスクは発生しない。したがって、従来のオフライ
ン取引方法に見られる利用限度額の設定の必要がない。 さらに、銀行側の業務担当者は予約照会端末２１２で予
約状況を見ることができるので、勘定業務処理システム
２０１のオフライン時間帯に自動現金払出し装置２１３
に現金をどれだけセットしておけばよいか判断すること
ができる。したがって、勘定業務処理システム２０１の
オフライン時間帯の死に金を最小金額にすることができ
る。

【００３１】上記実施例において、プッシュホン電話２
１８に磁気書き込み装置またはＩＣカードライタ装置を
接続し、勘定業務処理システム２０１が自動現金払出し
システム２０８に通知していた予約情報を上記プッシュ
ホン電話２１８に接続した磁気書き込み装置またはＩＣ
カードライタ装置を介して、銀行カードやＩＣカードに
書き込むようにする。そして、自動現金払出し装置２１
３は、自動現金払出しシステム２０８の予約ファイル２
１７を読みだすことにより取得していた予約情報を前記
カードから取得するようにする。この第二の実施例によ
れば、現金引出し要求者は現金を引出す自動現金払出し
システム２０８のサイトを指定する必要がなくなり、ど
のサイトからでも現金の予約引出しが可能となる。以下
、本発明の第二の実施例を図９から図１６を用いて詳細
に説明する。

【００３２】図９は、本発明である予約型現金引出し取
引方法を示したフローチャート図である。本フローチャ
ート図は、第一の実施例と同様、各ステップを実行する
サイト別に分けて記述してある。サイトは、図９に示す
ように、大きく４つある。現金引出し要求者サイト、磁
気書込み装置サイト、勘定業務処理システムサイトおよ
び自動現金払出しシステムサイトの４つである。現金引
出し要求者サイト、勘定業務処理システムサイトおよび
自動現金払出しシステムサイトは、図１で示した第一の
実施例と同様な位置付けであり、詳細なシステム構成と
動作フローは図１０から図１６を用いて後述する。磁気
書込み装置サイトは、現金引出し予約情報を銀行カード
に記録する。本サイトは、第二の実施例の特徴を実現す
るのに不可欠なサイトである。図９のフローチャートに
従い、第二の実施例の予約型現金引出し取引方法を説明
する。まず、現金引出し要求者は、勘定業務処理システ
ムに対し、現金引出しの予約をする（ステップ１０１）
。勘定業務処理システムは予約を受付け、本人確認や残
高確認の信用チェックを行なう（ステップ１０２）。信
用チェックの結果、現金引出し要求者に対して信用供与
できると判断すると（ステップ１０３）、銀行カードを
磁気書込み装置にセットするように指示する（ステップ
９０１）。この指示を受けて、現金引出し要求者は銀行
カードを磁気書込み装置にセットする（ステップ９０２
）。磁気書込み装置はカードを受付け、口座番号を読み
取り、勘定業務処理システムに読み取った口座番号を通
知する（ステップ９０３）。勘定業務処理システムは口
座番号を受取り、予約対象の口座番号との照合を行なう
（ステップ９０４）。口座番号が一致すると判断すると
（ステップ９０５）、予約番号の入力を現金引出し要求
者に指示する（ステップ９０６）。ここで、予約番号と
は現金引出し要求者が任意に指定する記号列であり、の
ちに述べるが、予約履行フェーズにおいて銀行カードに
記録された予約を行なった者と予約を履行しようとする
者との一致確認をするために使用する情報である。現金
引出し要求者は、入力指示に従い予約番号を入力する（
ステップ９０７）。勘定業務処理システムは、予約番号
およびステップ１０２で入力を受けた予約情報を磁気書
込み装置に通知する（ステップ９０８）。 磁気書込み装置は、セットされた銀行カードに予約番号
や予約情報を記録する（ステップ９０９）。勘定業務処
理システムは、ステップ９０８実行後、磁気書込み装置
に対して銀行カードの返却指示および現金引出し要求者
に予約を受付けた旨を通知する（ステップ９１０）。磁
気書込み装置は銀行カードの返却指示を受けて銀行カー
ドを返却し（ステップ９１１）、現金引出し要求者は銀
行カードおよび予約受付け通知を受け取る（ステップ９
１２）。勘定業務処理システムは、ステップ１０３で信
用供与できないを判断した場合、予約を拒否する旨を現
金引出し要求者に通知し（ステップ１０８）、現金引出
し要求者は当予約受付け通知を受け取る（ステップ１０
９）。また、勘定業務処理システムは、ステップ９０５
で口座番号が一致しないと判断した場合、銀行カードの
返却を磁気書込み装置に指示し、予約を拒否する旨を現
金引出し要求者に通知する（ステップ９１３）。磁気書
込み装置は、ステッップ９１３の指示を受け、銀行カー
ドを返却する（ステップ９１４）。ステップ９１３、９
１４により、現金引出し要求者は銀行カードの返却およ
び予約拒否通知を受け取る（ステップ９１５）。以上ま
でが、現金引出し要求者が事前に現金引出す意思を銀行
に対して予約するフェーズである。以下、現金引出し要
求者が実際に予約金額の現金を引出す予約履行フェーズ
を説明する。現金引出し要求者は、任意の自動現金払出
しシステムサイトに行き、銀行カードを自動現金払出し
装置に挿入する（ステップ９１６）。自動現金払出しシ
ステムは、銀行カードから口座番号、予約番号および予
約情報を読み取り、予約の正当性を調べる（ステップ９
１７）。ここで調べる正当性項目は、読み取った予約の
期限チェックと予約の有無チェックである。銀行カード
から読み取った予約が期限切れであると判断すると（ス
テップ９１８）、銀行カードに記録された予約番号や予
約情報をクリアして銀行カードを返却する（ステップ９
２３）。現金引出し要求者は、ステップ９２３により銀
行カードの返却を受ける（ステップ９２４）。ステップ
９１８で予約がないと判断すると、通常の自動現金払出
し手順を実行する（ステップ１１７）。ステップ９１８
で予約の正当性が確認されると、自動現金払出しシステ
ムは予約番号の入力を指示し（ステップ９１９）、現金
引出し要求者は予約番号を入力する（ステップ９２０）
。自動現金払出しシステムは、ステップ９２０で入力さ
れた予約番号とステップ９１７で銀行カードから読み取
った予約番号とを照合する（ステップ９２１）。照合の
結果、予約番号が一致すると判断すると（ステップ９２
２）、引出し予約金額を払出して銀行カードを返却する
（ステップ１１３）。以上により、現金引出し要求者は
予約金額の現金の払出しを受け、銀行カードの返却を受
ける（ステップ１１４）。自動現金払出しシステムは、
ステップ１１３実行後、予約を実行して現金を払出しを
行なった旨を勘定業務処理システムに通知する（ステッ
プ１１５）。本通知を受け、勘定業務処理システムは現
金引出しの勘定業務処理を実行する（ステップ１１６）
。自動現金払出しシステムは、ステップ９２２で予約番
号が一致しないと判断すると銀行カードを返却する（ス
テップ９２５）。本ステップ（ステップ９２５）により
、現金引出し要求者は銀行カードの返却を受ける（ステ
ップ９２６）。以上のように、第二の実施例による予約
型現金引出し取引方法によれば、予約者（現金引出し要
求者）は現金を引出す自動現金払出しシステムサイトを
指定する必要がない。このため、任意の自動現金払出し
システムサイトから予約金額の引出しが可能となる。

【００３３】図１０は、図９に示した第二の実施例を実
施するシステム構成図である。本システム構成および構
成要素の動作は、基本的に図２に示した第一の実施例と
ほぼ同じである。以下では、第一の実施例との相違点を
中心に本図を説明する。プッシュホン電話２１８に接続
された磁気書込み装置１００７は、銀行カードの受付け
・返却に係るメカニカル機能、銀行カードの磁気記憶部
に記録されたデータの読みだし、当記憶部へのデータの
書込み機能を有し、図９における磁気書込み装置サイト
のステップ群（銀行カードの受付け、口座番号の読みだ
しと勘定業務処理システム２０１への通知、予約情報の
銀行カードへの記録、銀行カードの返却）を実行する。 銀行カードの磁気記憶部の構成は、図１１を用いて後述
する。勘定業務処理システム２０１の予約現金引出し処
理プログラム１００１は、図９における予約型現金引出
し取引の勘定業務処理システムサイトでの処理手順を記
述したプログラムである。本プログラム１００１の詳細
なフローチャートは、図１４を用いて後述する。勘定業
務処理システム２０１の顧客情報ファイル１００２は、
勘定業務および第二の実施例の予約型現金引出し取引を
遂行するために必要な顧客情報や予約情報を保持するフ
ァイルである。本ファイル１００２の構成は、図１２を
用いて後述する。自動現金払出しシステム２０８の自動
現金払出し装置１００３は、銀行の営業店などに設置さ
れている自動現金払出し装置に図９で説明した予約型現
金引出し取引を可能とする予約実行プログラム１００４
、および銀行カードの磁気記憶部に記録されているデー
タの読みだしたり、クリアしたりする機能を付加した装
置である。予約実行プログラム１００４は、現金引出し
予約者確認や予約情報に従った予約金額の払出しを実行
するプログラムであり、詳細は図１５を用いて後述する
。自動現金払出しシステム２０８の予約履行通知プログ
ラム１００５は、現金引出し予約の履行を勘定業務処理
システム２０１に通知するプログラムである。本プログ
ラム１００５の詳細なフローチャートは、図１６を用い
て後述する。自動現金払出しシステム２０８の履行予約
ファイル１００６は現金引出し予約の履行状況を一時的
に記録しておくファイルであり、詳細構成は図１３を用
いて後述する。

【００３４】図１１は、銀行カード１１０１の磁気記憶
部１１０２の構成図である。本記憶部１１０２は、通常
の銀行カードに記録されている情報を保持する複数のエ
リア群（エリア１１０３、１１０４、１１０５）と予約
情報フィールド１１０６から成る。通常、銀行カードに
は、銀行コード、店番コードおよび口座番号の情報が記
録されている。上記情報を保持するエリアが、それぞれ
銀行コードエリア１１０３、店番コードエリア１１０４
および口座番号エリア１１０５である。予約情報フィー
ルド１１０６は、予約型現金引出し取引を実施するため
に必要な情報を保持する記憶フィールドである。本フィ
ールド１１０６は、予約フラグエリア１１０７、予約番
号エリア１１０８、予約期限エリア１１０９および予約
金額エリア１１１０から構成される。予約フラグエリア
１１０７は、当該口座の名義者が現金引出し予約をして
いるか否かを示す情報（「０」または「１」）を格納す
るエリアである。本エリア１１０７に「０」が格納され
ていると、当該口座に対し現金引出し予約がされていな
いことを意味する。「１」が格納されていると、予約さ
れていることを意味する。予約番号エリア１１０８は、
図９のステップ９０７で現金引出し要求者が入力する予
約番号を保持するエリアである。予約期限エリア１１０
９は、当該予約の有効期限を格納するエリアである。予
約金額エリア１１１０は、予約型現金引出し取引で引出
す金額を格納するエリアである。以上のエリア群（エリ
ア１１０７から１１１０）へのデータのセットは、勘定
業務処理システム２０１の予約現金引出し処理プログラ
ム１００１の指示により、磁気書込み装置１００７が行
なう。図１１に示した銀行カード１１０１を例に、各エ
リア（エリア１１０３から１１１０）に格納されている
内容を説明する。本銀行カード１１０１は、銀行コード
が「０２４６」の銀行のカードであり、店番は「１３５
」、口座番号は「１２３４５」である。本口座には、現
金引出し予約がなされている（予約フラグエリア１１０
７の値が「１」）。本予約には予約番号として「９９９
」が指定されており、期限は「９０年１２月２４日」ま
で、予約引出し金額は「２０万円」であることを意味し
ている。

【００３５】図１２は、図１０における勘定業務処理シ
ステム２０１の顧客情報ファイル（ＣＩＦ）１００２の
構成図である。本ファイル１００２は複数のレコード１
２００から構成され、口座番号単位にひとつのレコード
１２００が割り当てられている。ひとつのレコード１２
００は、口座番号エリア３０１、暗証番号エリア３０２
、ＣＩＦ情報フィールド３０３および予約情報フィール
ド１２０１から構成される。口座番号エリア３０１、暗
証番号エリア３０２および預金残高エリア３０５などか
ら成るＣＩＦ情報フィールド３０３は、第一の実施例（
図３）と同様の情報を保持するエリアおよびフィールド
である。予約情報フィールド１２０１は予約情報を保持
するフィールドであり、予約フラグエリア３０６、予約
番号エリア１２０２、予約日エリア３０７、予約期限エ
リア３０８および予約金額エリア３０９から構成される
。予約フラグエリア３０６、予約日エリア３０７、予約
期限エリア３０８および予約金額エリア３０９は、第一
の実施例（図３）と同様の情報を保持するエリアである
。予約番号エリア１２０２は、図９のステップ９０７で
現金引出し要求者が入力する予約番号を保持するエリア
である。口座番号エリア３０１、暗証番号エリア３０２
およびＣＩＦ情報フィールド３０３へのデータのセット
や更新は、勘定業務処理システム２０１の勘定業務処理
プログラム２０５が行なう。予約情報フィールド１２０
２へのデータのセット・リセットは、勘定業務処理シス
テム２０１の予約現金引出し処理プログラム１００１が
行なう。口座番号「１２３４５」（本ファイル１００２
の第一番目のレコード１２００）を例に、各エリアに格
納されている内容を説明する。本口座（口座番号「１２
３４５」）の暗証番号は「０１２３」であり、「１００
万円」の預金残高がある。本口座には現金引出し予約が
なされており（予約フラグエリアの値が「１」）、予約
番号として「９９９」が指定されている。本予約は「９
０年１２月２１日」に受付け、期限は「９０年１２月２
４日」までであり、予約引出し金額は「２０万円」であ
ることを、第一番目のレコード１２００は意味している
。

【００３６】図１３は、図１０における自動現金払出し
システム２０８の履行予約ファイル１００６の構成図で
ある。本ファイル１００６は複数のレコード１３００か
ら構成され、履行済み予約単位にひとつのレコード１３
００が割り当てられている。本レコード１３００は、口
座番号エリア１３０１、予約番号エリア１３０２および
履行日エリア１３０３から構成される。口座番号エリア
１３０１は、履行された予約の口座番号を格納するエリ
アである。予約番号エリア１３０２は、履行された予約
の予約番号を格納するエリアである。履行日エリア１３
０３は、当該予約が履行された日付を格納するエリアで
ある。各エリア（エリア１３０１から１３０３）へのデ
ータのセット・リセットは、自動現金払出しシステム２
０８の予約履行通知プログラム１００５が行なう。口座
番号「１２３４５」（本ファイル１００６の第一番目の
レコード１３００）を例に、各エリアに格納されている
内容を説明する。本口座（口座番号「１２３４５」）の
予約、予約番号は「９９９」、は「９０年１２月２３日
」に履行されとことを第一番目のレコード１３００は意
味している。

【００３７】図５を用いて図１０における勘定業務処理
システム２０１の予約現金引出し処理プログラム１００
１、図１５を用いて図１０における自動現金払出しシス
テム２０８の予約実行プログラム１００４、図１５を用
いて自動現金払出しシステム２０８の予約履行通知プロ
グラム１００５の動作フローを説明する。ここで説明に
際し、第一の実施例で取り上げた「Ａ氏の例」を取り混
ぜながら記述する。再度、Ａ氏の例を以下に示しておく
。「Ａ氏が、９０年１２月２１日に２０万円の現金引出
し予約をする。この時、Ａ氏は予約番号として９９９を
指定する。本予約の予約期限は、９０年１２月２４日ま
である。Ａ氏が契約している銀行は銀行コードが０２４
６、店番コードが１３５なる機関であり、口座番号は１
２３４５、暗証番号は０１２３である。９０年１２月２
１日時点で、預金残高は１００万円である。なお、予約
履行日は９０年１２月２３日とする。」図１４は、勘定
業務処理システム２０１の予約現金引出し処理プログラ
ム１００１の詳細フローチャート図である。本プログラ
ム１００１の起動要因は、３つある。ひとつは、プッシ
ュホン電話２１８、公衆回線２１９を介しての予約電話
を勘定業務処理プログラム２０１のシステム制御プログ
ラム２０６が受信し、本プログラム２０６が予約受付要
求として起動する場合である。ふたつめは、自動現金払
出しシステム２０８からの予約履行メッセージを勘定業
務処理システム２０１のシステム制御プログラム２０６
が受け、本プログラム２０６が予約履行要求として起動
する場合である。以上２つの起動要因は、第一の実施例
である図２の予約現金引出し処理プログラム２０５の起
動要因と同じである。残る３つ目の起動要因は、勘定業
務処理システム２０１のシステム起動時すなわちオンラ
イン勘定業務開始時に、勘定業務処理システム２０１の
システム制御プログラム２０６がオンライン起動要求と
して起動する場合である。予約現金引出し処理プログラ
ム１００１は、まず起動要求を判別し（ステップ１４０
１）、予約受付要求であればステップ１４０２からステ
ップ１４１３を、予約履行要求であればステップ１４１
４からステップ１４１５を、オンライン起動要求であれ
ばステップ１４１６からステップ１４１９を実行する。 予約受付要求で起動された場合、現金引出し要求者から
予約情報の入力を受ける（ステップ１４０２）。入力を
受ける予約情報は、口座番号、暗証番号、引出し金額お
よび予約期限の４項目である。入力方法は、第一の実施
例と同様、データ項目ごとに入力を促すガイダンスを行
い、プッシュホン電話２１８のダイヤルキーを利用して
現金引出し要求者が入力する。プッシュホン電話２１８
からの予約電話の受信、プッシュホン電話２１８と本プ
ログラム１００１との間の通信制御は、第一の実施例と
同様、システム制御プログラム２０６が行う。Ａ氏の例
を用いて現金引出し予約者側の操作フローを説明する。 ９０年１２月２１日、プッシュホン電話２１８を用いて
予約電話をかける。電話が通話状態になり、「口座番号
を入力して下さい」との音声ガイダンスに従い、Ａ氏は
ダイヤルキーを用いて口座番号「１２３４５」を入力す
る。以下同様に、ガイダンスに従い暗証番号「０１２３
」、引出し金額「２０００００」および予約期限「９０
１２２４」を入力する。ステップ１４０２で予約情報の
入力を受けたのち、顧客情報ファイル（ＣＩＦ）１００
２の当該口座番号のレコードを参照し、予約情報のチェ
ックを行う（ステップ１４０３）。予約情報のチェック
内容は、口座番号と暗証番号の組合せ条件による本人確
認、預金残高を参照し引出し金額の妥当性チェックおよ
び二重予約チェック（二重予約禁止）である。以上のチ
ェック項目のすべてが満たされたときのみ、予約可能で
あると判定する（ステップ１４０４）。予約可能である
と判定すると、予約者（Ａ氏）に対し磁気書込み装置１
００７に銀行カードをセットするよう指示し（Ａ氏は指
示に従い、当該口座の銀行カードを磁気書込み装置１０
０７にセットする）、磁気書込み装置１００７がセット
された銀行カードから読みだした口座番号を受け取る（
ステップ１４０５）。ステップ１４０５で受け取った口
座番号とステップ１４０２で受け取った口座番号との照
合を行う（ステップ１４０６）。両口座番号が一致する
と判定すると（ステップ１４０７）、予約番号の入力を
指示し、予約者から予約番号（Ａ氏の例では「９９９」
）の入力を受ける（ステップ１４０８）。次のステップ
で、入力された予約情報（ステップ１４０２で入力を受
けた情報）と予約番号（ステップ１４０８で入力を受け
た情報）を顧客情報ファイル（ＣＩＦ）１００２の当該
口座番号のレコードの予約情報フィールド１２０１の各
エリア（３０６、１２０２、３０７、３０８、３０９）
に格納する（ステップ１４０９）。なお、当該予約情報
フィールド１２０１の予約フラグエリア３０６には「１
」、予約日エリア３０７には予約当日の日付（Ａ氏の例
では、９０．１２．２１）をセットする。本ステップ（
ステップ１４０９）実行後の顧客情報ファイル（ＣＩＦ
）１００２の口座番号「１２３４５」（Ａ氏の口座番号
）のレコードの内容は、図１２に示す通りになる。ステ
ップ１４０９で顧客情報ファイル（ＣＩＦ）１００２に
予約情報をセットしたのち、磁気書込み装置１００７に
セットされている銀行カードに同様の予約情報を記録す
る（ステップ１４１０）。記録する予約情報は予約フラ
グ、予約番号、予約期限および予約金額であり、各デー
タは銀行カード１１０１の磁気記憶部１１０２の予約情
報フィールド１１０６の各エリア（１１０７、１１０８
、１１０９、１１１０）に記録する。なお、予約フラグ
エリア１１０７には、「１」をセットする。本ステップ
（ステップ１４１０）実行後の銀行カード１１０１の予
約情報フィールド１１０２の内容は、Ａ氏の例をとると
、図１１に示す通りになる。ステップ１４１０実行後、
銀行カードの返却を磁気書込み装置１００７に指示し、
現金引出し要求者に予約を受け付けた旨を表すメッセー
ジ（予約受付メッセージ）を送る（ステップ１４１１）
。ステップ１４１１実行後、本プログラム１００１を終
了する。ステップ１４０４で予約不可能と判定すると、
現金引出し要求者に予約を拒否するメッセージ（予約拒
否メッセージ）を送り（ステップ１４１２）、本プログ
ラム１００１を終了する。ステップ１４０７で口座番号
が一致しないと判定すると、銀行カードの返却を磁気書
込み装置１００７に指示し、現金引出し要求者に予約拒
否メッセージを送り（ステップ１４１３）、本プログラ
ム１００１を終了する。以上までが、予約受付要求によ
り本プログラム１００１が起動された場合の動作フロー
である。次に、予約履行要求により起動された場合の動
作フローを説明する。予約履行要求は、自動現金払しシ
ステム２０８からの予約履行メッセージを勘定業務処理
システム２０１のシステム制御プログラム２０６が受け
、本プログラム２０６が発行する。 予約履行メッセージは、予約が履行された旨を通知する
メッセージであり、予約を履行した口座番号および履行
した日付に関する情報が含まれる。システム制御プログ
ラム２０６は、予約現金引出し処理プログラム１００１
を起動するとき、これらの情報を本プログラム１００１
に渡す。予約履行メッセージの詳細については、図１６
を用いて予約履行通知プログラム１００５の動作フロー
を説明する際に述べる。予約現金引出し処理プログラム
１００１は、予約履行要求によに起動されると、当該口
座の口座の顧客情報ファイル（ＣＩＦ）１００２を検索
して予約金額を調べ、当該口座に対し予約履行日に予約
金額分の現金を引出した現金引出し勘定処理（預金残高
の更新など）を実行する（ステップ１４１４）。次に、
当該予約情報（顧客情報ファイル１００２の予約情報フ
ィールド１２０１）をクリアする（ステップ１４１５）
。ただし、予約フラグエリア３０６には「０」（予約な
し）をセットする。ステップ１４１５実行後、本プログ
ラム１００１を終了する。以上までが、予約履行要求に
より本プログラム１００１が起動された場合の動作フロ
ーである。最後に、オンライン起動要求により本プログ
ラム１００１が起動された場合の動作フローを説明する
。ステップ１４０１でオンライン起動要求と判定すると
、すべての予約（顧客情報ファイル１００２の予約フラ
グエリア３０６の値が「１」）に対して、以下のステッ
プ群（ステップ１４１７からステップ１４１９）を実行
したか否かを判断する（ステップ１４１６）。実行して
いないと判定すると、ひとつの未実行の予約に対してス
テップ１４１７からステップ１４１９を実行する。 ステップ１４１７では、当該予約の予約期限（当該口座
の予約情報フィールド１２０１の予約期限エリア３０８
の値）を調べる。予約期限過ぎであると判定すると（ス
テップ１４１８）、当該予約情報フィールド１２０１を
クリアする（ステップ１４１９）。ただし、予約フラグ
エリア３０６には「０」（予約なし）をセットする。ス
テップ１４１９実行後、ステップ１４１６に戻り次の未
実行予約に対する処理を実行する。ステップ１４１８で
期限を過ぎていないと判定すると、ステップ１４１６に
戻る。ステップ１４１６ですべての予約に対して実行し
たと判定すると、本プログラム１００１を終了する。

【００３８】図１５は、図１０における自動現金払出し
システム２０８の予約実行プログラム１００４の動作フ
ローチャート図である。本プログラム１００４は、自動
現金払出し装置１００３の電源投入時と同時に起動され
、自動現金払出し装置１００３の電源切断とともに停止
する。本プログラム１００４が起動されると、自動現金
払出し装置１００３に銀行カードが挿入されるのを待つ
（ステップ１５０１）。銀行カードの挿入を検知すると
（ステップ１５０２）、まず挿入された銀行カードから
口座番号および予約情報（銀行カード１１０１の予約情
報フィールド１１０６の内容）を読み取る（ステップ１
５０３）。予約がある、すなわち予約フラグエリア１１
０７の値が「１」であれば（ステップ１５０４）、当該
予約の予約期限を調べ、期限を過ぎていないか判定する
（ステップ１５０５）。ステップ１５０５で予約期限を
過ぎていないと判定すると、予約番号の入力を予約者に
対して指示し、予約番号の入力を受ける（ステップ１５
０６）。本ステップ（ステップ１５０６）で予約番号の
入力を指示する際、「予約番号を入力して下さい」など
と音声でガイダンスしたり、自動現金払出し装置１００
３の操作画面に表示したりする。予約者は、入力ガイダ
ンスに従い予約番号を入力する。ここまでのステップ群
の操作側のフローをＡ氏の例を用いて説明すると、まず
９０年１２月２３日Ａ氏が自動現金払出し装置１００３
に銀行カードを挿入する。次に、「予約番号の入力をし
て下さい」とのガイダンスに従い、予約番号「９９９」
を入力することになる。本プログラム１００４は、ステ
ップ１５０６実行後、ステップ１５０６で入力を受けた
予約番号とステップ１５０３で銀行カードから読み取っ
た予約番号（銀行カード１１０１の予約番号エリア１１
０８の値）とを照合する（ステップ１５０７）。照合の
結果、予約番号が一致すると判定すると（ステップ１５
０８）、引出し金額（ステップ１５０３で銀行カードか
ら読み取った予約金額エリア１１１０の値）を払出し、
銀行カードを返却する（ステップ１５０９）。本ステッ
プ（ステップ１５０９）の実行により、Ａ氏は予約金額
「２０万円」の現金払出しを受けることになる。ステッ
プ１５０９実行後、当該予約が履行された旨を表す予約
履行メッセージをサブホスト２１０の予約履行通知プロ
グラム１００５へ送る（ステップ１５１０）。ここで、
予約履行メッセージに含まれる情報は、予約が履行され
た口座番号、予約番号および予約を履行した日付（現金
払出し当日の日付）である。ステップ１５１０実行後ス
テップ１５０１に戻り、次の銀行カード挿入イベントを
待つ。ステップ１５０８で予約番号が一致しないと判定
すると、銀行カードを返却し（ステップ１５１３）、ス
テップ１５０１に戻る。ステップ１５０５で予約期限を
過ぎていると判定すると、銀行カードの予約情報フィー
ルド１１０６の内容をクリアし（ただし予約フラグエリ
ア１１０７には「０」をセットする）、銀行カードを返
却する（ステップ１５１２）。ステップ１５１２実行後
、ステップ１５０１に戻り、次の銀行カード挿入イベン
トを待つ。ステップ１５０４で予約なし（予約フラグエ
リア１１０７の値が「０」）と判定すると、通常の自動
現金払出し手順を実行し（ステップ１５１１）、ステッ
プ１５０１へ戻る。

【００３９】図１６は、図１０における自動現金払出し
システム２０８の予約履行通知プログラム１００５の動
作フローチャート図である。本プログラム１００５の起
動要因は、２つある。ひとつは、予約実行プログラム１
００４からの予約履行メッセージをサブホストコンピュ
ータ２１０のシステム制御プログラム２１５が受信し、
本プログラム２１５が予約履行要求として起動する場合
である。この時、予約履行メッセージに含まれる口座番
号、予約番号および履行日データも予約履行通知プログ
ラム１００５に渡す。もうひとつの起動要求は、勘定業
務処理システム２０１のシステム起動時すなわちオンラ
イン勘定業務開始時に、自動現金払出しシステム２０８
のシステム制御プログラム２１５がオンライン起動要求
として起動する場合である。本プログラム１００５は、
まず起動要求を判定する（ステップ１６０１）。ステッ
プ１６０１で予約履行要求であると判断すると、勘定業
務処理システム２０１のシステム状態（オンライン状態
またはオフライン状態）をチェックする（ステップ１６
０２）。ここで、オンライン状態とオフライン状態の定
義は、第一の実施例で定義した通りである。勘定業務処
理システム２０１がオンライン状態であると判定すると
（ステップ１６０３）、予約履行メッセージを勘定業務
処理システム２０１に送る（ステップ１６０４）。ここ
で言う予約履行メッセージは、図１５を用いて予約実行
プログラム１００４の動作フローを説明した際に定義し
た予約履行メッセージと同じである。ステップ１６０３
でオフライン状態であると判定すると、履行予約ファイ
ル１００６の空きレコードに履行された予約のデータを
記録する（ステップ１６０５）。ステップ１６０５で記
録する情報は、予約を履行した当該口座番号、予約番号
および予約履行日であり、各データをそれぞれ対応する
エリア（１３０１、１３０２、１３０３）に格納する。 ステップ１６０４またはステップ１６０５実行後、本プ
ログラム１００５を終了する。ステップ１６０１で起動
要求がオンライン起動要求であると判定すると、履行予
約ファイル１００６のすべての空でないレコードに対し
て以下のステップ群（ステップ１６０７およびステップ
１６０８）を実行したか否かを判定する（ステップ１６
０６）。ステップ１６０６で未実行レコードが存在する
と判定すると、ひとつの未実行レコードに対してステッ
プ１６０７とステップ１６０８を実行する。ステップ１
６０７では履行予約ファイル１００６から履行された予
約データを読みだし、本データを予約履行メッセージと
して勘定業務処理システム２０１に送る（ステップ１６
０７）。ステップ１６０８では、履行予約ファイル１０
０６の当該レコードのデータをクリアする（ステップ１
６０８）。ステップ１６０８実行後、ステップ１６０６
に戻り他の未実行レコードの処理へ移る。ステップ１６
０６ですべてのレコードに対して実行したと判定すると
、本プログラム１００５を終了する。

【００４０】さて、勘定業務処理システム２０１がオン
ライン稼動中の通常の現金引出し取引において、第一の
実施例で述べたように、勘定業務処理プログラム２０４
は預金残高をチェックする際に予約金額を考慮して引出
し限度額を決定する。

【００４１】以上、図９から図１６を用いて説明した第
二の実施例によれば、現金引出し要求者が事前に信用供
与を受けて現金引出しを予約し、のちに予約者は任意の
自動現金払出し装置から予約金額の現金払出しを受ける
予約型現金引出し取引が成立する。本実施例によれば、
第一の実施例による効果に加えて、予約金額の払出しを
受ける自動現金払出しシステムサイトの指定をする必要
がなく、任意のサイトから払出しのサービスを受けるこ
とができる。

【００４２】

【発明の効果】本発明によれば、現金引出し要求者は、
実際の取引以前に信用チェックを受け現金引出し予約を
しておくことで、勘定系ホストコンピュータのオンライ
ン稼動時間帯に依らず現金の払出しを受けることができ
る。その際に、利用者にとって不合理な取引にならない
。また、事前に信用供与のチェックを済ませてあるので
、取引時点での口座振替不能リスクは発生しない。した
がって、従来のオフライン取引方法に見られる利用限度
額の設定の必要がない。

【図面の簡単な説明】

【図１】本発明である予約型現金引出しの取引方法の第
一の実施例を示したフローチャート図である。

【図２】図１で示した予約型現金引出し取引を実施する
システム構成図である。

【図３】図２で示した勘定業務処理システムの顧客情報
ファイルの構成図である。

【図４】図２で示した自動現金払出しシステムの予約フ
ァイルの構成図である。

【図５】図２で示した勘定業務処理システムの予約現金
引出し処理プログラムの動作フローチャート図である。

【図６】図２で示した自動現金払出しシステムの予約現
金引出し処理プログラムの動作フローチャートの一部を
示した図である。

【図７】図２で示した自動現金払出しシステムの予約現
金引出し処理プログラムの動作フローチャートの一部を
示した図である。

【図８】図２で示した自動現金払出し装置の予約実行プ
ログラムの動作フローチャート図である。

【図９】本発明である予約型現金引出しの取引方法の第
二の実施例を示したフローチャート図である。

【図１０】図９で示した予約型現金引出し取引を実施す
るシステム構成図である。

【図１１】図９で示した予約型現金引出し取引を実施す
る銀行カードの磁気記憶部の構成図である。

【図１２】図１０で示した勘定業務処理システムの顧客
情報ファイルの構成図である。

【図１３】図１０で示した自動現金払出しシステムの履
行予約ファイルの構成図である。

【図１４】図１０で示した勘定業務処理システムの予約
現金引出し処理プログラムの動作フローチャート図であ
る。

【図１５】図１０で示した自動現金払出し装置の予約実
行プログラムの動作フローチャートを示した図である。

【図１６】図１０で示した自動現金払出しシステムの予
約履行通知プログラムの動作フローチャートを示した図
である。

【符号の説明】

２０６…勘定業務処理システムサイトの予約現金引出し
処理プログラム、２１６…自動現金払出しシステムサイ
トの予約現金引出し処理プログラム、２１４…自動現金
払出しシステムサイトの予約実行プログラム、３０４…
顧客情報ファイルを構成する予約情報格納フィールド、
２１７…自動現金払出しシステムサイトの予約ファイル
。

Claims (2)

【特許請求の範囲】
1. 【請求項１】支払いサイトに関する情報を含む預金払出
   し予約の信用と該予約に対応する残高ファイル内の残高
   をチェックをする手段と、前記チェックの結果に応じて
   前記預金払出し予約を受け付ける手段と、受け付けた前
   記予約を前記支払いサイトに通知する手段と、前記支払
   サイトからの前記予約の内容に基づいた処理の終了通知
   に応答して前記残高ファイル内の残高を更新する手段と
   を設けたことを特徴とする取引システム。
2. 【請求項２】請求項１の取引システムにおいて、さらに
   受け付けた前記予約の内容を所定の記憶カードに格納す
   る手段を設け、前記支払サイトでは前記記憶カードに格
   納されている前記予約の内容に基づいた処理を実行する
   ことを特徴とする取引システム。