JP4903500B2 - 自動契約受付機、自動契約受付システムおよびプログラム - Google Patents

Description

本発明は、ローンカードなどの金融取引カードを発行する自動契約受付機、および顧客情報に基いて、金融取引可能か否かを審査し、その審査結果に基いて金融取引カードを発行する自動契約受付システムおよびそのプログラムに関する。

近年、消費者金融取引において、提示される申込書に基いて、金融取引が可能か否かを審査し、審査結果に応じて金融取引カードの一種であるローンカードを発行する自動契約受付システムが実用に供されている。

自動契約システムの一例である従来の技術のカード発行システムは、顧客がカード発行申込端末装置に入力する発行申込データをセンターサーバに送信する。センターサーバは、この発行申込データに基いて、個人信用情報サーバに顧客の個人情報を出力させる。センターサーバは、発行申込データおよび顧客の個人情報などに基いて、発行申込データを入力した顧客にローンカードの発行を許可すべきか否かを判定する。発行許可と判定すると、カード発行申込端末装置にローンカードを発行了承する旨の信号が送信される。カード発行申込端末装置は、発行了承する旨の信号を受信すると、ローンカードを発行する。このようにして発行されるローンカードは、現金自動預け払い機（Automatic Teller
Machine：略称ＡＴＭ）で融資を受けることができない仮カードであり、後日正式な顧客の信用照会が行われた後、融資を受けることができる正式なローンカードに切換わる。正式なローンカードに切換わると、ＡＴＭなどで融資を受けることができる（たとえば特許文献１参照）。

特開２００４−５４５４３号公報（第４−６頁）

従来の技術のカード発行システムで発行可能なローンカードは、仮カードであり、申込から数時間あるいは数日経過した後の正式な信用照会が行われた後でなければ、前記ローンカードを使用してのＡＴＭでの融資を受けられない。顧客には、後日融資を受けるためにローンカードを事前に発行しておく顧客と、その日に融資を受けたいがためにローンカードを発行させる顧客とがいる。カード発行システムでは、前者の顧客を処理することが可能であるけれども、後者のようなその日に融資を受けたい顧客を処理することができない。カード発行システムでは、後者の顧客を処理できず、後者の顧客にとって利便性の悪い装置である。

またカード発行システムは、融資を受けることができないローンカードを発行するシステムであるので、後者の顧客の要望に応じるためには、発行日から融資を受けることができるローンカードを発行できるシステムを設ける必要がある。またローンカードは、一般的に、一度の作成で長年にわたって使用され、複数回作成することは稀である。したがって顧客は、発行操作に慣れていないものが大半である。２つのシステムを設けることによって、発行操作に慣れていない顧客は、各システムがどのようなローンカードを発行可能がわかりにくい。

本発明の目的は、後日融資を受けるためにローンカードを事前に発行しておく顧客と、その日に融資を受けるためにローンカードを発行させる顧客とを処理可能な自動契約受付機、自動契約受付システムおよびそのプログラムを提供することである。

本発明は、顧客から取得する顧客情報に基いて、顧客に対して金融取引が可能か否かを審査する審査端末に通信可能に接続される通信手段と、
金融取引が可能なカードである金融取引カード、および金融取引が不可能なカードである仮カードであって、前記審査端末での審査結果が金融取引可能である場合、金融取引カードに切換わる仮カードを顧客に発行する発行手段と、
金融取引カードの発行を要求する発行モードである第１発行モードと、仮カードの発行を要求する発行モードである第２発行モードとを択一的に選択可能な選択手段と、
顧客による前記選択手段の操作によって第１発行モードが選択されると、前記顧客情報を取得し、取得した前記顧客情報に基いて前記審査端末で審査させ、前記審査端末の審査結果が金融取引が可能である場合、前記発行手段に金融取引カードを発行させ、前記選択手段によって第２発行モードが選択されると、顧客情報を取得した後、前記審査端末で取得した顧客情報に基いて審査させる前に、前記発行手段に仮カードを発行させる制御手段とを有することを特徴とする自動契約受付機である。

本発明は、前記制御手段は、予め設定される終了時刻から開始時刻までの間、金融取引カードの発行を停止することを特徴とする。

本発明は、前記自動契約受付機と、
前記自動契約受付機の前記通信手段と通信可能に接続され、顧客から取得する顧客情報に基いて、顧客に対して金融取引が可能か否かを審査する審査端末と、
前記自動契約受付機および前記審査端末と通信可能に接続され、前記自動契約受付機によって取得した顧客情報を取得し記憶する情報管理装置とを含む自動契約受付システムであって、
前記審査端末は、前記情報管理装置に記憶される顧客情報に基いて、金融取引が可能か否かを審査することを特徴とする自動契約受付システムである。

本発明は、前記情報管理装置は、
前記自動契約受付機で取得した顧客情報を取得する顧客情報取得手段と、
顧客情報を格納する第１格納エリアおよび第２格納エリアを有する情報記憶手段と、
前記自動契約受付機で第１発行モードが選択されていると、前記顧客情報取得手段が取得する顧客情報を前記第１格納エリアに格納し、前記自動契約受付機で第２発行モードが選択されていると、前記顧客情報取得手段が取得する顧客情報を前記第２格納エリアに格納する情報管理制御手段とを有することを特徴とする。

本発明は、前記情報管理制御手段は、
前記第１または第２格納エリアに格納されて記憶されている一の顧客情報に基いて、前記審査端末で審査し、審査端末での審査結果が金融取引可能である場合、この審査結果と一の顧客情報とを関連付けて前記第１格納エリアに格納させ記憶させることを特徴とする。

本発明は、前記審査端末は、
前記第１格納エリアに格納されて記憶される顧客情報に基いて、顧客と金融取引が可能か否かを審査する第１審査端末と、
前記第２格納エリアに格納されて記憶される顧客情報に基いて、顧客と金融取引が可能か審査する第２審査端末とを含むことを特徴とする。

本発明は、前記情報管理装置は、
自動契約受付機から顧客情報を取得すると、前記顧客情報に基いて審査する前記第１審査端末を、予め定められる条件に基いて決定する審査端末決定手段と、
前記審査端末決定手段によって決定された前記第１審査端末に、審査すべき顧客情報があることを報知する審査報知手段とをさらに有することを特徴とする。

本発明は、前記情報管理装置は、
前記自動契約受付機から顧客情報を取得すると、前記顧客情報に基いて審査する前記第１審査端末を、予め定められる条件に基いて決定する審査端末決定手段と、
前記審査端末決定手段によって決定された前記第１審査端末に、審査すべき顧客情報を送信する顧客情報送信手段とをさらに有することを特徴とする。

本発明は、前記情報管理装置は、
予め定められる警告記憶件数以上の顧客情報が前記第２格納エリアに記憶されると、警告記憶件数以上の顧客情報が前記第２格納エリアに記憶されていることを報知する件数滞積報知手段とを有することを特徴とする。

本発明は、前記情報管理装置は、
顧客情報が予め定められる警告保存時間以上、前記第２格納エリアに保持されると、顧客情報が警告保存時間以上、前記第２格納エリアに記憶されていることを報知する時間滞積報知手段とを有することを特徴とする。

本発明は、各コンピュータに、前記自動契約受付システムに含まれる前記自動契約受付機、前記情報管理装置および前記審査端末の機能を実行させるためのプログラムである。

本発明によれば、制御手段は、選択手段によって第１発行モードが選択されると、審査端末での審査結果が金融取引可能であれば、金融取引が可能な金融取引カードを発行手段に発行させる。また制御手段は、選択手段によって第２発行モードがされると、金融取引可能か否かの審査をすることなく、仮カードを発行手段に発行させる。選択手段によって第１および第２発行モードを選択することによって、金融取引カードおよび仮カードのうち前記選択された発行モードに応じたカードが発行手段によって発行される。したがって顧客は、金融取引カードを発行させたい場合、選択手段によって第１発行モードを選択して、金融取引カードを発行させ、申込からカード発行までの時間が短い仮カードを発行させたい場合、選択手段によって第２発行モードを選択して、仮カードを発行させる。このようにして顧客は、選択手段によって発行モードを選択するだけで、金融取引カードおよび仮カードのうち顧客の望むカードを発行させることができ、発行操作が容易である。また金融取引カードを発行する機能と仮カードを発行する機能とを有するので、金融取引カードの発行を望む顧客および仮カードの発行を望む顧客のどちらの顧客も処理することができる。これによって金融取引カードの発行を望む顧客に対して金融取引カードが発行されない、および仮カードの発行を望む顧客に対して仮カードが発行されない事態を防ぐことができる。

本発明によれば、終了時刻から開始時刻までの間、制御手段は、金融取引カードの発行を停止する。制御手段が金融取引カードの発行を停止することによって、審査端末での審査を停止することができる。したがって終了時刻から開始時刻までの間、審査端末での審査を停止することができる。また自動的に終了時刻から開始時刻までの間、制御手段が金融取引カードの発行を停止するので、審査端末に審査が終了しているか否かに問い合わせる必要がなく、顧客は、金融取引カードの発行業務が不能であることをすぐに知ることができる。

本発明によれば、情報管理装置は、自動契約受付機で取得した顧客情報を取得し、この顧客情報を記憶する。審査端末は、情報管理装置に記憶される顧客情報に基いて、金融取引が可能か否かを審査する。審査端末での審査結果が金融取引可能である場合、自動契約受付機は、発行手段によって金融取引カードを発行する。このように自動契約受付機は、仮カードを発行するだけでなく、金融取引カードを発行させることができる。したがって仮カードを発行する機能を有する自動契約受付機において、顧客と金融取引が可能か否かの審査結果に基いて、金融取引カードを発行させることを実現できる。

本発明によれば、情報管理制御手段は、第１発行モードが選択されていると、顧客情報取得手段によって取得する顧客情報を第１格納エリアに格納し記憶させ、第２発行モードが選択されていると、顧客情報取得手段によって取得する顧客情報を第２格納エリアに格納し記憶させる。これによって仮カードが発行されている顧客情報を容易に判別することができる。このように仮カードが発行されている顧客情報が容易に判別できるので、このような顧客情報の検索が容易であり、顧客情報をエリア毎に分けて格納して記憶していない場合に比べて、短時間で行うことができる。

本発明によれば、第１または第２格納エリアに格納され記憶されている一の顧客情報に基いて、審査結果が金融取引可能である場合、情報管理制御手段は、この審査結果と一の顧客情報とを関連付けて第１格納エリアに格納して記憶する。これによって審査した審査結果が金融取引可能である顧客情報がすべて第１格納エリアに格納されて記憶されるので、金融取引可能な顧客情報を容易に判別することができる。また第２格納エリアに格納され記憶される顧客情報が未審査であることが容易にわかる。したがって第２格納エリアを検索するだけで、仮カードを発行しかつ未審査の顧客情報を検索することができ、短時間で検索することができる。

また本発明では、第２格納エリアに格納され記憶されて一の顧客情報の審査結果が金融取引可能である場合、発行した仮カードを金融取引カードに切換えて、審査結果を一の顧客情報に関連付けて第１格納エリアに移動させて記憶させる。また第１格納エリアに格納され記憶されている未審査の一の顧客情報の審査結果が金融取引可能である場合、金融取引カードを発行し、その審査結果を前記顧客情報に関連付けられて第１格納エリアに格納し記憶させる。したがって金融取引カードが発行されている顧客情報は、審査結果と関連付けて、第１格納エリアに格納され記憶される。これによって金融取引カードが発行されてる顧客情報か否かを容易に判断することができる。

本発明によれば、第１審査端末では、第１格納エリアに格納され記憶される顧客情報に基いて、審査する。第２審査端末では、第２格納エリアに格納され記憶される顧客情報に基いて、審査する。したがって第１発行モードが選択されると、第１審査端末によって審査され、第２発行モードが選択されると、仮カード発行後、第２審査端末によって審査される。第１発行モードでは、審査を完了して金融取引カードを発行する必要があり、第２発行モードでは、即時仮カードを発行した後、後日審査する。したがって第１発行モードでは、顧客の待ち時間を削減することが必要であり、第２発行モードでは、後日審査であるので、第１発行モードに対して比較的時間に猶予がある。このように各発行モードでの審査の猶予時間が異なる。第１審査端末および第２審査端末を別個に設けることによって、審査の猶予時間が少ない審査と、審査の猶予時間が比較的に長い審査とを、審査端末によって分けることができる。これによって審査端末で、審査の猶予時間が少ない審査と、審査の猶予時間が比較的に長い審査とを判断する必要がなく、審査時間を短くすることができる。

本発明によれば、顧客情報取得手段が顧客情報を取得すると、審査端末決定手段が、予め定められる条件に基いて、取得する顧客情報に基いて審査させる第１審査端末を決定し、この第１審査端末に、審査すべき顧客情報があることを報知する。このように第１審査端末に報知するので、第１審査端末からのアクセスを促すことができ、取得する顧客情報が第１格納エリアで未審査のまま放置されることを抑制できる。これによって審査に着手するまでの時間を短くすることができ、第１発行モードを選択し審査待ちしている顧客が、長時間待たされることを抑制できる。

本発明によれば、顧客情報取得手段が顧客情報を取得すると、審査端末決定手段が、予め定められる条件に基いて、取得する顧客情報に基いて審査させる第１審査端末を、決定し、この第１審査端末に、審査すべき顧客情報を送信する。このように第１審査端末に送信するので、前記第１審査端末に審査すべき顧客情報があることを放置でき、さらに取得する顧客情報が未審査のまま、情報管理装置に放置されることを抑制できる。これによって審査に着手するまでの時間を短くすることができ、第１発行モードを選択し審査待ちしている顧客が、長時間待たされることを抑制できる。

本発明によれば、予め定められる警告記憶件数以上の顧客情報が第２格納エリアに格納され記憶されると、警告記憶件数以上の顧客情報が記憶されていることを報知する。このように報知するので、第２審査端末で審査すべきことを促すことができ、取得する複数の顧客情報が第２格納エリアで未審査のまま放置されることを抑制できる。これによって審査に着手に至るまでの時間を短くすることができ、仮カードを有する顧客が、金融取引不可能な状態が長時間継続することを抑制できる。

本発明によれば、予め定められる警告記憶時間以上の顧客情報が第２格納エリアに記憶されると、警告記憶時間以上の顧客情報が記憶されていることを報知する。このように報知するので、第２審査端末で審査すべきことを促すことができ、取得する顧客情報が第２格納エリアで未審査のまま長時間、放置されることを抑制できる。これによって審査に着手に至るまでの時間を短くすることができ、仮カードを有する顧客が、金融取引不可能な状態が長時間継続することを抑制できる。

本発明によれば、各コンピュータに自動契約受付機、情報管理装置および審査端末の機能を実行させることができる。

以下、図面を参照しながら本発明を実施するための形態を、複数の形態について説明する。各形態で先行する形態で説明している事項に対応している部分には同一の参照符を付し、重複する説明を略する場合がある。構成の一部のみを説明している場合、構成の他の部分は、先行して説明している形態と同様とする。また実施の各形態で具体的に説明している部分の組合せばかりではなく、特に組合せに支障が生じなければ、実施の形態同士を部分的に組合せることも可能である。

図１は、本実施の形態の自動契約受付システム１の構成を示すブロック図である。図２は、自動契約受付システム１のブロック構成図である。図３は、自動契約受付機２の構成を示す斜視図である。自動契約受付システム１は、顧客に対してローンカードおよび仮カードを発行するシステムである。ローンカードは、消費者金融会社が、顧客に対して融資可能か否かについて審査し、融資可能と判断すると、顧客と融資を行う旨の契約をし、顧客に対して発行する金融取引カードである。ローンカードは、顧客に関する情報が記憶され、現金自動預け払い機（Automatic Teller Machine：略称ＡＴＭ）などで融資を受けるとき、顧客に関連する情報をＡＴＭに読み取らせて、ローンカードの所有者に関する情報をＡＴＭに提供するためのカードである。また仮カードは、消費者金融会社が、顧客に対して融資可能か否かについて審査する前に、顧客と融資を行う旨の仮契約をし、顧客に対して発行するカードである。仮カードは、消費者金融が後日顧客に対して融資可能か否かを審査し、顧客に融資可能と判断すると、ローンカードへと機能が切換わる。ローンカードおよび仮カードは、たとえば磁気カードまたはＩＣカードであり、情報を記憶可能なカードである。以下では、ローンカードおよび仮カードのうちいずれか一方を示す場合は、単に「カード」という場合がある。自動契約受付システム１は、ローンカードおよび仮カードのうちいずれのカードを発行させるかを選択可能に構成され、選択されたカードを発行することができる。自動契約受付システム１は、複数の自動契約受付機２と、情報管理装置３と、複数のオペレータ端末４と、簡易受付端末５と、管理者端末６とを有する。複数のオペレータ端末４、簡易受付端末５および管理者端末６とを含めて審査端末に相当する。

自動契約受付機２は、消費者金融会社の各店舗にそれぞれ設けられている。複数の自動契約受付機２は、通信回線網７、たとえば総合デジタル通信網（Integrated Services
Digital Network：略称ＩＳＤＮ）または光ファイバー網を介して、情報管理装置３に電気的に接続されている。本実施の形態では、ＩＳＤＮを介して電気的に接続されている場合について説明する。図２には、自動契約受付機２が１つしか記載せず、他の複数の自動契約受付機２については、省略する。また複数の自動契約受付機２は、構成が同一であるので、説明の便宜上、一の自動契約受付機２についてだけ説明し、他の自動契約受付機２については、同一の符号を付してその説明を省略する。また以下では、複数の自動契約受付機２のうち一の自動契約受付機２を指す場合、単に自動契約受付機２という。自動契約受付機２は、ローンカードおよび仮カードを発行可能に構成され、また正規発行モードおよび仮発行モードを顧客が択一的に選択可能に構成されている。第１発行モードである正規発行モードは、ローンカードの発行を要求するモードであり、第２発行モードである仮発行モードは、仮カードの発行を要求するモードである。自動契約受付機２は、顧客の情報が記入されている申込書を読取り、さらに顧客に対して質問事項を表示して、その質問事項に対する回答を入力可能に構成されている。申込書には、申込者つまり顧客の名前、住所および勤め先、顧客の配偶者の名前、ならびに親族の名前および住所などの顧客の顧客情報を記入する記入欄が設けられている。自動契約受付機２は、基本的には、表示操作部２１と、画像読取部２２と、撮像部２３と、契約書発行部２４と、カード発行部２５と、通話部２６と、制御部２７と、通信部２８とを有する。各構成部２１〜２８は、商用電源に電気的に接続される電源部２９から電力が供給されている。

選択手段である表示操作部２１は、いわゆるタッチパネルであり、画像を表示するとともに、顧客の操作により情報を入力可能に構成されている。画像読取部２２は、たとえばカメラであり、画像読取領域に配置される申込書、免許書および保険書などの身分証明書ならびに契約書を撮像して読取可能に構成されている。具体的には、画像読取部２２には、証明書読取部２２ａと書類読取部２２ｂとを含む。証明書読取部２２ａは、身分証明書が載置可能に構成され、さらに載置される身分証明書を読取可能に構成されている。書類読取部２２ｂは、申込書および契約書などの書類が載置可能に構成され、さらに載置される書類を読取可能に構成されている。画像読取部２２は、カメラに限定されず、スキャナなどの画像読取手段であってもよい。

撮像部２３は、自動契約受付機２の前で立っている顧客、具体的には表示操作部２１を視認および操作などしている顧客、または画像読取部２２で書類を読み取らせている顧客を撮像可能に構成されている。撮像部２３には、顧客の上半身を撮像可能な対人カメラ２３ａと、画像読取部２２で書類を読み取らせるときの手元を撮像可能な手元カメラ２３ｂとを有する。契約書発行部２４は、契約書を発行可能に構成されている。契約書は、融資するときに、顧客と消費者金融会社との間で締結すべき契約事項について記載されている。発行手段であるカード発行部２５は、ローンカードおよび仮カードをそれぞれ発行可能に構成されている。カード発行部２５は、ローンカードおよび仮カードに、顧客に関する情報を書き込んで発行する。カード発行部２５は、たとえばカードリーダ／ライタおよびカードホッパを組合わせた構成である。通話部２６は、スピーカおよびハンドセットを含み、顧客と音声で連絡するために設けられている。

制御手段である制御部２７は、表示操作部２１と、画像読取部２２と、撮像部２３と、契約書発行部２４と、カード発行部２５と、通話部２６と電気的に接続され、これら各構成部２１〜２６を制御する機能を有する。制御部２７は、たとえばマイコンによって構成されている。制御部２７は、通信部２８に電気的に接続されている。通信手段である通信部２８は、いわゆるＩ／Ｏインターフェイスであり、通信回線網７と通信可能に接続されている。これによって制御部２７は、通信部２８および通信回線網７を介して、情報管理装置３と通信可能に構成される。さらに制御部２７は、時刻を取得可能に構成されている。

情報管理装置３は、複数のオペレータ端末４、簡易受付端末５および管理者端末６ともに、各消費者金融会社が有する情報管理センタ８に設けられている。情報管理装置３は、複数のオペレータ端末４、簡易受付端末５および管理者端末６とローカルエリアネットワーク（Local Area Network：省略ＬＡＮ）ケーブル９によって電気的に接続され、これらの端末とともにＬＡＮを構築している。情報管理装置３は、たとえば高性能なパソコンによって実現される。情報管理装置３は、自動契約受付機２から伝送される情報を、区分けされたエリアにそれぞれ格納し記憶する機能を有する。情報管理装置３は、入力部３１と、抽出部３２と、表示部３３と、記憶部３４と、制御部３５と、通信部３６とを有する。各構成部３１〜３６は、商用電源に電気的に接続される電源部３７から電力が供給されている。入力部３１は、いわゆるキーボードであり、情報を入力可能に構成されている。抽出部３２は、書類読取部２２ｂで読み取られる書類の画像から必要な顧客の情報を抽出する機能を有する。具体的には、抽出部３２は、書類読取部２２ｂで読取った申込書から顧客情報を抽出する機能を有する。抽出部３２は、たとえば光学式文字読取装置（Optical Character Reader：略称ＯＣＲ）である。表示部３３は、入力部３２に入力される情報および抽出部３２によって抽出される情報などを表示可能に構成されている。

記憶部３４は、情報を記憶する機能を有する。記憶部３４は、複数のエリアに区分けされ、正規発行取引エリア３４ａ、仮発行取引エリア３４ｂおよびオペレータ取引エリア３４ｃとを含む。正規発行取引エリア３４ａおよび仮発行取引エリア３４ｂには、顧客情報が格納され記憶されている。制御部３５は、入力部３１と、抽出部３２と、表示部３３と、記憶部３４と電気的に接続され、これら各構成部３１〜３４を制御する機能を有する。制御部３５は、たとえばマイコンによって構成されている。制御部３５は、通信部３６に電気的に接続されている。通信部３６は、いわゆるＩ／Ｏインターフェイスであり、通信回線網７およびＬＡＮケーブル９と通信可能に接続されている。これによって制御部２７は、通信部２８および通信回線網７を介して、自動契約受付機２と通信可能に構成され、また通信部２８およびＬＡＮケーブル９を介して、複数のオペレータ端末４、簡易受付端末５および管理者端末６に電気的に接続される。また制御部３５は、情報管理制御手段、顧客情報取得手段、審査端末決定手段、審査報知手段および件数滞積報知手段に相当する。

複数のオペレータ端末４は、正規発行取引エリア３４ａに格納され記憶される顧客情報に基いて、顧客に融資可能か否かを審査するための装置である。各オペレータ端末４は、同一の構成であるので、一のオペレータ端末４についてだけ説明し、他のオペレータ端末４については、同一の符号を付してその説明を省略する。オペレータ端末４は、たとえばパーソナルコンピュータであり、前記顧客情報および撮像部２３で撮像される動画などを表示するための表示部４１と、情報を入力するための入力部４２とを有する。オペレータ端末４には、顧客に融資可能か否かを審査するオペレータが配置されている。

情報管理装置３は、顧客情報を取得すると、この顧客情報に基いて審査させるオペレータ端末４を予め定められる条件に基いて決定し、その顧客情報を割り当てる。情報管理装置３は、各オペレータ端末４に対して複数の審査すべき顧客情報を割り当てることができ、各オペレータ端末４に割り当てられる顧客情報の件数に応じて、取得する顧客情報を割り当てるオペレータ端末４を決定する。情報管理装置３の記憶部３４のオペレータ取引エリア３４ｃには、各オペレータ端末４に割り当てられている審査すべき顧客情報の件数（以下、「処理待ち件数」という）が格納されている。オペレータ端末４において、顧客情報に基く審査が終了すると、オペレータ取引エリア３４ｃに格納される処理待ち件数から１を減算する。つまりオペレータ取引エリア３４ｃには、現在割り当てられている未審査の顧客情報の件数が格納されている。

簡易受付端末５は、仮発行取引エリア３４ｂに格納され記憶される顧客情報に基いて、顧客に融資可能か否かを審査するための装置である。簡易受付端末５は、たとえばパーソナルコンピュータであり、前記顧客情報および撮像部２３で撮像される動画などを表示するための表示部５１と、情報を入力するための入力部５２とを有する。簡易受付端末５には、顧客に融資可能か否かを審査するオペレータが配置されている。

管理者端末６は、オペレータ端末４または簡易受付端末で審査された審査結果が適当であるか否かを判断するための装置である。つまり管理者装置６は、顧客に融資可能か否かを最終決断するための装置である。管理者端末６には、たとえばパーソナルコンピュータであり、前記顧客情報および撮像部２３で撮像される動画などを表示するための表示部６１と、情報を入力するための入力部６２とを有する。管理者端末６には、顧客に融資可能か否かを最終決断する管理者が配置されている。

図４は、自動契約受付システム１における契約処理の手順を示すフローチャートである。図５は、自動契約受付機２の表示操作部２１に表示される初期画面１００を示す図である。以下では、顧客が消費者金融会社と契約するとき、自動契約受付システム１において、各構成でどのような契約処理が行われるかを説明する。自動契約受付機２、情報管理装置３、オペレータ端末４、簡易受付端末５および管理者端末６は、個別のプログラムがそれぞれ記憶され、各プログラムに基いて動作している。顧客が自動契約受付機２の前に立つと、ステップａ１へ移行する。初期画面表示工程であるステップａ１では、自動契約受付機２の表示操作部２１に初期画面１００が表示される。初期画面１００には、取引形態を選択すべき旨が記載され、新規ボタン１０１、簡易受付ボタン１０２、カード再発行ボタン１０３および再契約ボタン１０４が表示されている。表示操作部２１に初期画面１００を表示されると、ステップａ２へ移行する。

モード選択工程であるステップａ２では、新規ボタン１０１、簡易受付ボタン１０２、カード再発行ボタン１０３および再契約ボタン１０４のうち顧客が選択し操作するボタンに応じた電気信号を表示操作部２１から制御部２７に伝送する。顧客が新規ボタン１０１を操作する、具体的には、顧客が表示操作部２１の新規ボタン１０１が表示されている部分に触れる、つまり正規発行モードが選択されると、表示操作部２１から新規契約処理をすべき旨の電気信号が制御部２７に伝送される。前記時間内であれば制御部２７に前記電気信号が伝送されると、ステップａ３へ移行する。新規契約処理工程であるステップａ２では、新規契約処理が実行される。

ここで予め定められる終了時刻から予め定められる開始時刻、たとえば終了時刻である２０時から開始時刻である９時までの間の正規発行モードの取り扱いについて説明する。終了時刻から開始時刻の間では、制御部２７は、新規ボタン１０１が表示されている部分に顧客が触れても、前記電気信号を伝送せず、正規発行モードを選択できない旨を表示操作部２１に表示する。制御部２７は、その後、表示操作部２１の表示画面を初期画面１００に戻す。

図６は、自動契約受付システム１における新規契約処理の手順を示すフローチャートである。図７は、新規契約処理において、自動契約受付機２、オペレーション端末４および管理者端末６で行われる処理を示すフローチャートである。図７には、自動契約受付機２（略称：ＡＣＭ）で行われる処理と、オペレーション端末４および管理者端末６で行われる処理と、与信作業とを分けて、各構成での処理が明確になるように記載している。また図７の各処理には、対応するフローチャートの工程の符号を付して示している。ステップａ３へ移行すると、新規契約処理が実行され、ステップｂ１へ移行する。カメラ始動工程であるステップｂ１では、制御部２７が対人カメラ２３ａおよび手元カメラ２３ｂを始動させ、顧客の撮像を開始させる。顧客の撮像が開始すると、ステップｂ２へ移行する。

申込書発行読取工程であるステップｂ２では、制御部２７が図示しない申込書発行部から申込書を発行させる。さらに制御部２７は、申込書に必要事項を記入し、書類読取部２２ｂに申込書を載置すべき旨を表示操作部２１に表示させ、顧客に申込書の記入および申込書を載置することを促す。さらに表示操作部２１には、読取ボタンが表示されている。顧客が申込書を記入して書類読取部２２ｂに載置した後、読取ボタンに触れると、制御部２７は、書類読取部２２ｂに申込書の読取りを開始させる。制御部２７は、申込書の読取りが終了すると、読取った申込書の画像情報、つまり顧客情報を、情報管理装置３に伝送する。顧客情報を情報管理装置３に伝送すると、ステップｂ３へ移行する。ステップｂ３では、審査端末決定処理が実行される。

図８は、情報管理装置３における審査端末決定処理の手順を示すフローチャートである。審査端末決定処理において、特に制御主体の記載がなければ、以下の説明において、その制御主体は情報管理装置３の制御部３５である。審査端末決定処理が実行されると、ステップｃ１へ移行する。顧客情報取得工程であるステップｃ１では、情報管理装置３の制御部３５が、申込書の画像情報を受信すると、申込書に記載される顧客情報を抽出部３２に抽出させる。制御部３５は、ステップａ２で正規発行モードが選択されているので、この抽出された顧客情報を正規発行取引エリア３４ａに格納し記憶させる。正規発行取引エリア３４ａに顧客情報を格納し記憶させると、ステップｃ２へ移行する。処理待ち件数確認工程であるステップｃ２では、オペレータ取引エリア３４ｃに格納されている各オペレータの処理待ち件数を確認する。処理待ち件数を確認すると、ステップｃ３へ移行する。

審査可否判断工程であるステップｃ３では、処理待ち件数に基いて、各オペレータ端末４の審査の可否を判断する。具体的には、たとえば処理待ち件数が予め定められる割当可能件数を超えているか否かで判断し、処理待ち件数が割当可能件数を越えると、オペレータ端末４で審査ができないと判断する。各オペレータ端末４について審査の可否が行われ、少なくとも１つのオペレータ端末４が審査可能であると判断されると、ステップｃ４へ移行する。空き端末通知工程であるステップｃ４では、審査可能なオペレータ端末４に電気信号を伝送し、審査すべき顧客情報が追加される旨を通知する。以下では、審査可能なオペレータ端末４を区別するために、空き端末４という。複数の空き端末４がある場合、複数の空き端末４のうち一の空き端末４にだけ通知する。ただし一の空き端末４にだけ通知するものに限らず、全部の空き端末４に通知してもよい。空き端末４に通知すると、ステップｃ５へ移行する。

返信工程であるステップｃ５では、通知した空き端末４からの返信があるか否かを判断する。オペレータが空き端末４の入力部４２を操作して情報管理装置３に返信し、情報管理装置３で受信すると、空き端末４からの返信が有ると判断し、ステップｃ６へ移行する。審査端末決定工程であるステップｃ６では、返信があった空き端末４を、取得した顧客情報に基いて審査すべきオペレータ端末４に決定し、このオペレータ端末４に取得した顧客情報を割り当てる。顧客情報が割り当てられると、オペレータ取引エリア３４に格納されている前記オペレータ端末４に処理待ち件数に１を加算する。顧客情報の割当が終了すると、審査端末決定処理が終了する。審査端末決定処理が終了すると、ステップｂ４へ移行する。

ステップｂ３からステップｂ４へ移行するときに関して、さらに詳細に説明する。ステップｂ４より後の工程では、各オペレータ端末４で、割り当てられた顧客情報に基いて、融資可能か否かの審査が独立して行われる。各オペレータ端末４では、割り当てられた順序に従って、これらの顧客情報に基く審査を順番に行っている。したがってオペレータ端末４に複数の顧客情報が割り当てられている場合、審査端末決定処理が終了した後、審査が開始されるまでの間、審査待ちの状態になる。審査端末決定処理が終了する前に前記オペレータ端末４に割り当てられた顧客情報を全て審査した後、ステップｂ４へ移行する。

図９は、オペレータ端末４の表示部４１に表示される画面を示す図である。申込書内容確認工程であるステップｂ４では、オペレータ端末４が情報管理装置３から顧客情報を取得し、表示部４１に顧客情報を表示する。このときオペレータ端末４には、図９に示す新規契約画面１０５が表示されている。新規契約画面１０５は、撮像画像表示部１０５ａ、管理情報表示部１０５ｂ、書画像表示部１０５ｃおよび顧客関連情報表示部１０５ｄを有する。以下において、上下方向は、各図の紙面に向かって上下方向と同義であり、左右方向は、各図の紙面に向かって上下方向と同義である。

撮像画像表示部１０５ａは、新規契約画面１０５の左部分にあり、オペレータ端末４において審査中および審査待ち（図９においては、「着信待ち」と記載されている）の顧客情報が提示された自動契約受付機２の対人カメラ２３ｂで撮像して得られる画像を表示している。この画像は、審査端末決定処理によって審査すべきオペレータ端末４として決定されると、オペレータ端末４から自動契約受付機２に送信すべき旨の信号を伝送し、自動契約受付機２から取得して表示される。管理情報表示部１０５ｂは、新規契約画面１０５の中央上部にあり、オペレータ端末４で審査中の顧客に関する管理情報を表示している。管理情報は、たとえば申込書を提示した日時、店舗および管理店が含まれる。さらに管理情報表示部１０５ｂには、顧客が申込してから経過した時間が表示されている。

書画像表示部１０５ｃは、新規契約画面１０５の右上部にあり、画像読取部２２で読取った画像を表示している。書画像表示部１０５ｃは、具体的には、書類読取部２２ｂで読取った書類および証明書読取部２２ａで読取った身分証明書を表示している。顧客関連情報表示部１０５ｄは、新規契約画面１０５の中央部にあり、顧客関連情報を表示している。顧客関連情報には、具体的には、本人の名前、生年月日、年齢、性別、結婚暦、配偶者および親族の名前および居所など配偶者および親族に関する情報、勤務先の住所および電話番号、金銭の貸付状況、ならびに身分証明書の画像などが含まれる。換言すると、顧客関連情報には、顧客情報、金銭の貸付状況、ならびに身分証明書の画像などが含まれる。障害警告情報表示部１０５ｅは、申込書発行部、契約書発行部２４などの発行部での印刷機能の故障、カード発行部のカードつまりなどの自動契約受付機２の障害をオペレータに報知する。これらの自動契約受付機２の障害に関する情報は、情報管理装置３を介して取得する。オペレータは、顧客関連情報表示部１０５ｄに表示されている顧客情報の内容を確認する。オペレータが顧客情報を確認すると、ステップｂ５へ移行する。

申込書内容判断工程であるステップｂ５では、顧客関連情報表示部１０５ｄに表示されている顧客情報の内容に不備がないかを判断する。オペレータは、顧客情報の内容に不備がないことを顧客関連情報表示部１０５で確認した後、その旨を入力部４２によって入力する、具体的には、確認キーを操作する。確認キーが操作されると、ステップｂ６へ移行する。

証明書読取工程であるステップｂ６では、オペレータが確認キーを操作すると、オペレータ端末４は、情報管理装置３の制御部３５を介して、身分証明書を提示すべき旨の電気信号を自動契約受付機２に伝送する。自動契約受付機２の制御部２７は、前記電気信号を受信すると、身分証明書を証明書読取部２２ａに載置すべき旨を表示操作部２１に表示させ、証明書読取部２２ａに身分証明書を載置することを顧客に促す。さらに表示操作部２１には、読取ボタンが表示されている。顧客が身分証明書を書類読取部２２ｂに載置した後、読取ボタンに触れると、制御部２７は、証明書読取部２２ａに身分証明書の読取りを開始させる。制御部２７は、身分証明書の読取りが終了すると、読取った身分証明書の画像情報（以下、単に「証明書画像情報」という）を情報管理装置３に伝送する。情報管理装置３の制御部３５は、この証明書画像情報を審査中の顧客情報に関連付けて、正規発行取引エリア３４ａに格納し記憶させる。証明書画像情報を格納し記憶させると、ステップｂ７へ移行する。

証明書内容確認工程であるステップｂ７では、オペレータ端末４が情報管理装置３から証明書画像情報を取得し、表示部４１に表示される新規契約画面１０５の書画像表示部１０５ｃに身分証明書を表示する。オペレータは、書画像表示部１０５ｃに表示される身分証明書の内容を確認する。内容を確認すると、ステップｂ８へ移行する。本人確認工程であるステップｂ８では、オペレータが身分証明書および与信結果に基いて本人であるか否かの確認を行う。具体的には、顧客情報が身分証明書に記載されている情報と一致するかを照合し、身分証明書に掲載される写真と撮像画像表示部１０５ａに表示される撮像部画像の顧客とを照合する。さらにオペレータは、顧客情報および身分証明書に基いて顧客の与信を行う。オペレータは、照合および与信結果によって本人であることを確認すると、本人であることを確認した旨を入力部４２によって入力する、具体的には、確認キーを操作する。確認キーが操作されると、ステップｂ９へ移行する。

図１０Ａおよび図１０Ｂは、顧客聴聞工程において顧客に質問するとき、表示操作部２１に表示される画面を示す図面である。顧客聴聞工程であるステップｂ９では、顧客に対して質問を行う。具体的には、制御部２７は、自動契約受付機２の表示操作部２１に質問事項を表示させ、質問の回答を顧客に表示操作部２１によって入力させる。質問事項は、たとえば購読している新聞、契約が承知している親族、住居の種類、住居年数、家賃の支払いおよびローンの残高の有無、同居人数、子供人数、家族人数、所持しているクレジットカードの枚数および発行するローンカードの暗証番号である。ただし質問事項は、このような内容に限定されない。以下では、質問の一例として、住居年数および家族人数について質問する場合について説明する。

表示操作部２１には、たとえば図１０Ａ（ａ）に示す第１質問画面１０６および図１０Ａ（ｂ）に示す第２質問画面１０７が表示されている。第１質問画面１０６には、画面の上部に入居年数を入力すべき旨の質問事項１０６ａが表示され、画面の中央左部にテンキー１０６ｂが表示され、画面の中央右部に前記テンキー１０６ｂによって入力される数値を表示する表示部分１０６ｃが表示され、画面の下部に中断ボタン１０６ｄおよび戻るボタン１０６ｅが表示されている。第１質問画面１０６の上下左右は、図１０Ａ（ａ）の紙面に向かって上下左右と同義である。第２質問画面１０７には、画面の上部に同居人数を選択すべき旨の質問事項１０７ａが表示され、画面の中央部に同居人数を入力するためのテンキー１０７ｂが表示され、画面の下部に中断ボタン１０７ｃおよび戻るボタン１０７ｄが表示されている。第２質問画面１０７の上下左右は、図１０Ａ（ｂ）の紙面に向かって上下左右と同義である。全ての質問事項に対する回答事項を入力した後、表示操作部２１に図１０Ｂ（ｃ）に示す確認画面１０８が表示される。

確認画面１０８には、画面の上部に入力内容を確認し、内容が適当であるか場合、確認ボタン１０８ａを操作すべき旨の確認事項１０８ｂが表示されている。確認画面１０８の中央部には、入力した回答事項が表示され、下部には、中断ボタン１０８ｃと確認ボタン１０８ａが表示されている。回答事項としては、たとえば購読している新聞の回答が「広告区分」、契約が承知している親族の回答が「守秘区分」、住居の種類の回答が「住居区分」、住居年数の回答が「住居年数」、家賃の支払いおよびローンの残高の有無の回答が「家賃／ローン」、同居人数の回答が「同居人数」、子供人数の回答が「子供人数」、家族人数の回答が「家族人数」および所持しているクレジットカードの枚数の回答が「クレジットカード」に表示されている。これら回答事項は、顧客関連情報に含まれる。顧客は、回答事項を確認し、確認ボタン１０８ａを操作すると、制御部２７は、全ての回答事項を情報管理装置３に伝送する。情報管理装置３の制御部３５は、伝送される回答事項を審査中の顧客情報に関連付けて、正規発行取引エリア３４ａに格納し記憶させる。回答事項を格納し記憶させると、ステップｂ１０へ移行する。

回答内容確認工程であるステップｂ１０では、オペレータ端末４が情報管理装置３から回答事項を取得し、表示部４１の新規契約画面１０５の顧客関連情報表示部１０５ｄに表示させる。オペレータは、この顧客関連情報表示部１０５ｄによって、回答事項を確認する。回答事項を確認すると、ステップｂ１１へ移行する。回答内容判断工程であるステップｂ１１では、回答事項が適当であるか否かを判断する。たとえば、回答事項にでたらめな回答事項などがないかおよびすべての質問事項が回答されているかなど回答事項の不備がないかを判断する。オペレータは、回答事項が適当であると判断すると、回答事項が妥当である旨を入力部４２によって入力する、具体的には、確認キーを操作する。確認キーが操作されると、ステップｂ１２へ移行する。

契約審査工程であるステップｂ１２は、顧客に融資可能か否かの審査する。先ず、オペレータは、ステップｂ８における与信結果を、オペレータ端末４の入力部４２によって入力する。オペレータ端末４は、入力される与信結果を情報管理装置３に伝送する。情報管理装置３の制御部３５は、伝送される与信結果を審査中の顧客情報に関連付けて、正規発行取引エリア３４ａに格納し記憶させる。与信結果には、顧客の借入件数および借入金額などが含まれている。オペレータは、さらに顧客の勤務先の在籍確認を行う。具体的には、勤務先に連絡するなどして、顧客が勤務先について虚偽の記入をしていないかを確認する。確認後、オペレータは、顧客情報に基いて、具体的には、顧客関連情報および与信結果（以下、顧客関連情報および与信結果を含んで「審査基礎情報」という）に基いて、顧客に融資可能か否かの審査をする。オペレータは、審査後、入力部４２によって審査結果を入力する。審査結果が入力されると、審査結果が情報管理装置３に伝送され、制御部３５は、審査結果を審査中の顧客情報に関連付けて、正規発行取引エリア３４ａに格納し記憶させる。格納し記憶させると、ステップｂ１３へ移行する。

審査結果判断工程であるステップｂ１３では、管理者が、オペレータによる審査結果が適当であるか否かを審査し、決済する工程である。管理者は、管理者端末６の表示部６１に審査基礎情報および審査結果を表示させる。管理者は、審査基礎情報に基いて、審査結果が適当であるか否かを審査する。管理者は、顧客に融資可能である審査結果が適当であると判断すると、決済し、貸付許諾する旨（以下、単に「貸付許諾」という）を入力部６２によって入力する。貸付許諾が入力されると、貸付許諾が情報管理装置３に伝送され、制御部３５は、「成約」の審査結果を審査中の顧客情報に関連付けて、正規発行取引エリア３４ａに格納し記憶させる。これによって「成約」の審査結果が関連付けて格納され記憶されると、ステップｂ１４へ移行する。

契約書発行読取工程であるステップｂ１４では、情報管理装置３の制御部３５が自動契約受付機２に契約書を発行させるべき旨の電気信号を伝送する。自動契約受付機２の制御部２７は、前記電気信号を受信すると、契約書発行部２４に契約書を発行させる。さらに制御部２７は、契約書の内容を確認した後、契約書にサインし、書類読取部２２ｂに契約書を載置すべき旨を表示操作部２１に表示させ、契約書の内容の確認、サインおよび載置することを促す。さらに制御部２７は、読取ボタンを表示操作部２１に表示させる。顧客が契約書の内容を確認してサインし、書類読取部２２ｂに載置した後、読取ボタンに触れると、制御部２７は、書類読取部２２ｂに契約書の読み取りを開始させる。制御部２７は、契約書の読取りが終了すると、読取った契約書の画像情報を情報管理装置３に伝送する。情報管理装置３の制御部３５は、契約書の画像情報を審査していた顧客情報に関連付けて、正規発行取引エリア３４ａに格納し記憶させる。契約書の画像情報が関連付けて格納し記憶されると、ステップｂ１５へ移行する。

契約書内容確認工程であるステップｂ１５では、審査していたオペレータ端末４の表示部４１に契約書の画像情報が表示される。オペレータは、表示部４１によって、契約書の内容を確認する。オペレータは、確認後、入力部４２によって確認済みを入力する、具体的には、確認キーを操作する。入力部４２に確認済みが入力されると、ステップｂ１６へ移行する。カードおよび契約書控え発行工程であるステップｂ１６では、自動契約受付機でローンカードおよび契約書の控えを発行する。具体的には、入力部に確認済みが入力されると、情報管理装置３の制御部３５を介して、自動契約受付機２の制御部２７にローンカードおよび契約書の控えを発行すべき旨の電気信号が伝送される。制御部２７は、この電気信号を受信すると、カード発行部２５によって、ローンカードに顧客に関する情報を記憶させた後、ローンカードを発行し、さらに契約書発行部２４によって、サインした契約書の控えを発行する。制御部２７は、ローンカードおよび契約書の控えを発行した後、情報管理装置３に取引が終了した旨の電気信号を伝送する。情報管理装置３の制御部３５は、この電気信号を受信すると、「完了」の取引結果を審査していた顧客情報に関連付けて、正規発行取引エリア３４ａに格納し記憶させる。なお取引が終了していない顧客情報には、「進行中」の取引結果が関連付けて、正規発行取引エリア３４ａに格納され記憶されている。「完了」の取引結果が関連付けて格納し記憶されると、ステップｂ１７へ移行する。

カメラ停止工程であるステップｂ１７では、制御部２７が対人カメラ２３ａおよび手元カメラ２３ｂを停止させ、顧客の撮像を停止させる。撮像部２３の顧客の撮像は、ステップｂ１〜ステップｂ１７まで継続して行われ、オペレータ端末４および管理端末６などで表示されている。撮像画像は、オペレータおよび管理者が顧客の挙動などを確認するために用いられ、挙動不審などである場合、審査を途中で中断し、発行できない旨を顧客に通知する。顧客の撮像を停止させると、新規契約処理が終了し、契約処理が終了する。

図１１は、表示操作部２１に表示される混雑通知画面１０９を示す図である。審査端末決定処理のステップｃ３で、制御部３５が審査可能なオペレータ端末４がないと判断された場合、またはステップｃ５で、空き端末４から返信がない場合、ステップｃ７へ移行する。契約処理不能通知工程であるステップｃ７では、情報管理装置３の制御部３５が、新規契約処理が現在不能である旨の電気信号を自動契約受付機２に伝送する。前記電気信号を伝送すると、審査端末決定処理が終了し、新規契約処理のステップｂ１８に移行する。混雑通知工程であるステップｂ１８では、自動契約受付機２の制御部２７が、前記電気信号を受信すると、図１１に示すように表示操作部２１に混雑通知画面１０９を表示させる。混雑通知画面１０９には、その上部１０９ａにセンターが混み合っている旨が表示されている。混雑通知画面１０９が表示されると、新規契約処理が終了し、契約処理が終了する。

図１２は、表示操作部２１に表示される受付拒否画面１１０を示す図である。新規契約処理のステップｂ５で、顧客情報の内容に不備があると判断した場合、ステップｂ８で、顧客が本人でないと判断した場合、ステップｂ１１で回答事項に不備がある判断した場合、またはステップｂ１３で、オペレータが融資不可能であると判断した場合、オペレータが入力部４２によって契約不成立を入力する。これによって「不成立」の審査結果がオペレータ端末４から情報管理装置３に伝送される。情報管理装置３の制御部３５は、「不成立」の審査結果を顧客情報に関連付けて、正規発行取引エリア３４ａに格納し記憶させ、ステップｂ１９へ移行する。またステップｂ１３で、管理者が融資不可能と判断した場合、管理者が入力部６２によって契約不成立を入力する。これによって同様に「不成立」の審査結果および「完了」の取引結果が、管理者端末６から伝送され、顧客情報に関連付けて正規発行取引エリア３４ａに格納されて記憶されて、ステップｂ１９へ移行する。

受付拒否通知工程であるステップｂ１９では、情報管理装置３の制御部３５が、自動契約受付機２に契約不成立の旨の電気信号を伝送する。自動契約受付機２の制御部２７は、前記電気信号を受信すると、表示操作部２１に受付拒否画面１１０を表示させる。受付拒否画面１１０は、その上部１１０ａに融資ができない旨が表示されている。受付拒否画面１０９が表示されると、新規契約処理が終了し、契約処理が終了する。

次にモード選択工程であるステップａ２において、顧客が簡易受付ボタン１０２を操作する、具体的には、顧客が表示操作部２１の簡易受付ボタン１０１が表示されている部分に触れる、つまり簡易受付モードが選択され、表示操作部２１から簡易受付処理をすべき旨の電気信号が制御部２７に伝送される。制御部２７に前記電気信号が伝送されると、ステップａ４へ移行する。簡易受付処理工程であるステップａ４では、簡易受付処理が実行される。

図１３は、簡易受付処理の手順を示すフローチャートである。図１４は、簡易受付処理において、自動契約受付機２、簡易受付端末５および管理者端末６で行われる処理を示すフローチャートである。図１４には、自動契約受付機２（略称：ＡＣＭ）で行われる処理と、オペレーション端末４および管理者端末６で行われる処理と、与信作業とを分けて、各構成での処理が明確になるように記載している。また図１４の各処理には、対応するフローチャートの工程の符号を付して示している。簡易受付処理は、顧客に融資可能の審査をする前に、仮カードを発行し、後日審査をする処理である。簡易受付処理が実行されると、ステップｄ１へ移行する。カメラ始動工程であるステップｄ１では、制御部２７が対人カメラ２３ａおよび手元カメラ２３ｂを始動させ、顧客の撮像を開始させる。撮像して得られる画像は、自動契約受付機１に記憶される。顧客の撮像が開始すると、ステップｂ２へ移行する。

申込書発行読取工程であるステップｄ２では、制御部２７が申込書発行部から申込書を発行させる。さらに制御部２７は、申込書に必要事項を記入し、書類読取部２２ｂに申込書を載置すべき旨を表示操作部２１に表示させ、顧客に申込書の記入および申込書を載置することを促す。さらに表示操作部２１には、読取ボタンが表示されている。顧客が申込書を記入して書類読取部２２ｂに載置した後、読取ボタンに触れると、制御部２７は、書類読取部２２ｂに申込書の読取りを開始させる。制御部２７は、顧客情報を情報管理装置３に伝送する。管理情報装置３の制御部３５は、申込書の画像情報を受信すると、申込書に記載される顧客情報を抽出部３２に抽出させる。制御部３５は、ステップａ２で仮発行モードが選択されているので、この抽出された顧客情報を仮発行取引エリア３４ｂに格納し記憶させる。このとき撮像部２３の撮像によって得られる画像も、前記顧客情報に関連付けて仮発行取引エリア３４ｂに格納され記憶される。顧客情報が仮発行取引エリア３４ｂに格納されると、ステップｄ３へ移行する。

証明書読取工程であるステップｄ３では、制御部２７が、身分証明書を証明書読取部２２ａに載置すべき旨を表示操作部２１に表示させ、証明書読取部２２ａに身分証明書を載置することを顧客に促す。さらに表示操作部２１には、読取ボタンが表示されている。顧客が身分証明書を書類読取部２２ｂに載置した後、読取ボタンに触れると、制御部２７は、証明書読取部２２ａに身分証明書の読取りを開始させる。制御部２７は、身分証明書の読取りが終了すると、証明書画像情報を情報管理装置３に伝送する。情報管理装置３の制御部３５は、この証明書画像情報を申込中の顧客情報に関連付けて、仮発行取引エリア３４ｂに格納し記憶させる。証明書画像情報を格納し記憶させると、ステップｄ４へ移行する。

顧客聴聞工程であるステップｄ４では、顧客に対して質問を行う。具体的には、制御部２７は、自動契約受付機２の表示操作部２１に質問事項を表示させ、質問の回答を顧客に表示操作部２１によって入力させる。質問事項は、新規契約処理の場合と同様であり、たとえば購読している新聞、契約が承知している親族、住居の種類、住居年数、家賃の支払いおよびローンの残高の有無、同居人数、子供人数、家族人数、所持しているクレジットカードの枚数および発行するローンカードの暗証番号である。質問の方法については、新規契約処理のステップｂ９と同様であるので、具体的な説明については、省略する。顧客が回答事項を入力し、図１０Ｂ（ｃ）に示す確認ボタン１０８ａを操作すると、制御部２７は、全ての回答事項を情報管理装置３に伝送する。情報管理装置３の制御部３５は、伝送される回答事項を申込中の顧客情報に関連付けて、仮発行取引エリア３４ｂに格納し記憶させる。回答事項を格納し記憶させると、ステップｄ５へ移行する。

契約書発行読取工程であるステップｄ５では、制御部２７が、契約書発行部２４に契約書を発行させる。さらに制御部２７は、契約書の内容を確認した後、契約書にサインし、書類読取部２２ｂに契約書を載置すべき旨を表示操作部２１に表示させ、契約書の内容の確認、サインおよび載置することを促す。さらに制御部２７は、表示操作部２１に読取ボタンを表示させる。顧客が契約書の内容を確認してサインし、書類読取部２２ｂに載置した後、読取ボタンに触れると、制御部２７は、書類読取部２２ｂに契約書の読み取りを開始させる。制御部２７は、契約書の読取りが終了すると、読取った契約書の画像情報を情報管理装置３に伝送する。情報管理装置３の制御部３５は、契約書の画像情報を申込中の顧客情報に関連付けて、仮発行取引エリア３４ｂに格納し記憶させる。契約書の画像情報が関連付けて格納し記憶されると、ステップｄ６へ移行する。

カードおよび契約書控え発行工程であるステップｄ６では、自動契約受付機２で仮カードおよび契約書の控えを発行する。具体的には、制御部２７は、カード発行部２５によって、仮カードに顧客に関する情報を記憶させた後、仮カードを発行し、さらに契約書発行部２４によって、サインした契約書の控えを発行する。仮カードおよび契約書の控えを発行すると、ステップｂ１７へ移行する。カメラ停止工程であるステップｄ７では、制御部２７が対人カメラ２３ａおよび手元カメラ２３ｂを停止させ、顧客の撮像を停止させる。顧客の撮像を停止させると、撮像して得られた画像は、自動契約受付機１から情報管理装置３に伝送され、申込中の顧客情報に関連付けて仮発行取引エリア３４ｂに格納し記憶される。これによって顧客の作業が終了し、簡易受付端末５で審査が開始されるまで簡易受付処理が一度中断する。このとき顧客情報には、「進行中」の取引情報および「未審査」の審査結果が関連付けて、仮発行取引エリア３４ｂに格納され記憶されている。

仮発行取引エリア３４ｂに記憶される顧客情報は、簡易受付端末５で審査が開始されるまで、状態で仮発行取引エリア３４ｂに残されたままの状態になる。したがって長時間審査せずに放置されると、仮発行取引エリア３４ｂには、未審査の複数の顧客情報が蓄積される。制御部３５は、仮発行取引エリア３４ｂに予め定められる警告記憶件数以上の件数の顧客情報が蓄積されると、その旨の警告を表示部３３に表示する。このようにして仮発行取引エリア３４ｂに多数の顧客情報が未審査のままの状態で放置されていることに報知し、オペレータに審査すべきことを促している。警告記憶件数は、たとえば１０件〜１５件である。簡易受付端末５での審査を開始すると、ステップｄ８へ移行し、後日処理が開始される。図１３に示すように、ステップｄ１〜ステップｄ７は、自動契約受付機２での処理であり、簡易受付端末５および管理者端末６での処理は、申込および取引の終了後に行われる。

図１５は、後日処理の手順を示すフローチャートである。図１６は、簡易受付端末５の表示部５１に表示される取引検索画面１１１を示す図である。図１７は、簡易受付端末５の表示部５１に表示される取引一覧照会画面１１２を示す図である。図１８は、簡易受付端末５の表示部５１に表示される個別取引照会画面１１３を示す図である。後日処理は、仮発行取引エリア３４ｂに格納され記憶されている顧客情報に基いて、審査する処理である。オペレータが簡易受付端末５で後日処理を実行すると、ステップｅ１へ移行する。

取引照会工程であるステップｅ１では、仮発行取引エリア３４ｂに格納されている複数の顧客情報の中から審査を行う顧客情報を検索し、決定する。具体的には、まず簡易受付端末５の表示部５１に取引検索画面１１１が表示される。取引検索画面１１１には、上部に取引一覧照会ボタン１１１ａが表示され、中央部に検索条件が表示されている。検索条件には、取引形態、取引結果および受付日時などが有り、簡易受付端末５の入力部５２によって検索条件を入力することができる。検索条件を入力後、取引一覧照会ボタン１１１ａを操作すると、仮発行取引エリア３４ｂ格納されている複数の顧客情報の中から入力された検索条件に基いて、顧客情報を検索する。顧客情報が検出されると、表示部５１に取引照会画面１１２が表示される。取引照会画面１１２には、前記検索条件に適合する顧客情報に関連する関連情報が表示される。本実施の形態では、取引番号２の顧客情報が適合し、その関連情報が表示されている。関連情報には、たとえば受付時間、受付店舗の番号および名称などが含まれる。さらに入力部５２を操作し、取引番号２の顧客情報を選択することによって、個別取引照会画面１１３が表示される。個別取引照会画面１１３は、入力レポート表示部１１３ａを有し、この入力レポート表示部１１３ａに選択された顧客情報、契約書および身分証明書などが表示される。入力部５２を操作し表示される顧客情報に決定すると、ステップｅ２へ移行する。以下では、決定された顧客情報について審査を行い、決定された顧客情報を単に顧客情報という。顧客情報を決定すると、ステップｅ２へ移行する。

申込書内容確認工程であるステップｅ２では、簡易受付端末４が情報管理装置３から顧客情報および顧客情報に関連付けられている撮像して得られた画像を取得し、表示部５１に顧客情報および前記画像を表示する。オペレータは、顧客情報の内容を確認する。オペレータが顧客情報を確認すると、ステップｅ３へ移行する。申込書内容判断工程であるステップｅ３では、表示部５１に表示される顧客情報の内容に不備がないかを判断する。オペレータは、顧客情報の内容に不備がないことを表示部５２で確認した後、その旨を入力部５２によって入力する、具体的には、確認キーを操作する。確認キーが操作されると、ステップｅ４へ移行する。

証明書内容確認工程であるステップｅ４では、簡易受付端末５が情報管理装置３から証明書画像情報を取得し、表示部５１に身分証明書を表示する。オペレータは、表示部５１に表示される身分証明書の内容を確認する。内容を確認すると、ステップｅ５へ移行する。本人確認工程であるステップｅ５では、オペレータが身分証明書および与信結果に基いて本人であるか否かの確認を行う。具体的には、顧客情報が身分証明書に記載されている情報と一致するかを照合し、さらに身分証明書に掲載される写真と撮像部２３によって撮像された撮像画像の顧客とを照合する。前記撮像画像は、表示部５１に表示され、顧客が申込しているときに撮像部２３によって撮像された画像である。さらにオペレータは、顧客情報および身分証明書に基いて、顧客の与信を行う。オペレータは、称号および与信結果によって本人であることを確認すると、本人であることを確認した旨を入力部５２によって入力する、具体的には、確認キーを操作する。確認キーが操作されると、ステップｅ６へ移行する。

回答内容確認工程であるステップｅ６では、簡易受付端末５が情報管理装置３から回答事項を取得し、表示部５１に回答事項を表示する。オペレータは、表示部５１によって、回答事項を確認する。回答事項を確認すると、ステップｅ７へ移行する。回答内容判断工程であるステップｅ７では、回答事項に不備がないかを判断する。オペレータは、回答事項に不備がないと判断すると、回答事項が妥当である旨を入力部５２によって入力する、具体的には、確認キーを操作する。確認キーが操作されると、ステップｅ８へ移行する。

契約審査工程であるステップｅ８は、顧客に融資可能か否かの審査する。審査では、ステップｂ８における与信結果を簡易受付端末５の入力部５２によって入力する。簡易受付端末５は、入力される与信結果を情報管理装置３に伝送し、情報管理装置３の制御部３５は、この与信結果を審査中の顧客情報に関連付けて、仮発行取引エリア３４ｂに格納し記憶させる。オペレータは、さらに顧客の勤務先の在籍確認を行う。具体的には、勤務先に連絡するなどして、顧客が勤務先について虚偽の記入をしていないかを確認する。確認後、オペレータは、顧客情報に基いて、具体的には、審査基礎情報に基いて、顧客に融資可能か否かの審査をする。オペレータは、審査後、入力部５２によって審査結果を入力する。審査結果が入力されると、審査結果が情報管理装置３に伝送され、制御部３５は、審査結果を審査中の顧客情報に関連付けて、仮発行取引エリア３４ｂに格納し記憶させる。格納し記憶させると、ステップｅ９へ移行する。

審査結果判断工程であるステップｅ９では、管理者が、審査結果が適当であるか否かを審査し、決済する工程である。管理者は、管理者端末６の表示部６１に審査基礎情報および審査結果を表示させる。管理者は、審査基礎情報に基いて、審査結果が適当であるか否かを審査する。管理者は、顧客に融資可能である審査結果が適当であると判断して、決済すると、貸付許諾を入力部６２によって入力する。貸付許諾が入力されると、貸付許諾が情報管理装置３に伝送される。貸付許諾が伝送されると、ステップｅ１０へ移行する。

顧客情報移動工程であるステップｅ１０は、制御部３５が、伝送される貸付許諾を受信すると、審査中の顧客情報を仮発行取引エリア３４ｂから正規発行エリア３４ａに移動させる。さらに制御部３５は、「成約」の審査結果を前記顧客情報に関連付けて、正規発行取引エリア３４ａに格納し記憶させる。このとき簡易受付端末５は、顧客情報に関連付けられている契約書の画像を表示部５１に表示させる。オペレータは、表示されている契約書に基いて、記入に不備がないかを確認する。確認すると、契約書に不備がない旨を入力部５２によって入力する、具体的には確認キーを操作する。確認キーが操作されると、契約書に不備がない旨の電気信号が情報管理装置３に伝送される。情報管理装置３の制御部３５は、前記電気信号を受信すると、「完了」の取引結果を審査していた顧客情報に関連付けて、正規発行取引エリア３４ａに格納し記憶させる。このように「成立」の審査結果および「完了」の取引結果が関連付けて記憶されると、顧客に発行した仮カードがローンカードに切替わる。仮カードからローンカードの切替は、情報管理装置３において、融資不可能から融資可能なカードに情報を変更することによってなされる。したがって顧客は、仮カードを保持したままでも、仮カードをローンカードに切換えることができる。「完了」の取引結果が関連付けて格納し記憶されると、ステップｅ１１へ移行する。融資可能報告工程であるステップｅ１１では、顧客に融資可能である旨を、電話、ファクシミリまたはメールなどで通知する。顧客に通知すると、後日処理が終了する。後日処理が終了すると、簡易受付処理および契約処理が終了する。

後日処理のステップｅ３で、顧客情報の内容に不備があると判断した場合、ステップｅ５で、顧客が本人でないと判断した場合、ステップｅ７で回答事項が妥当でないと判断した場合、またはステップｅ９で、オペレータが融資不可能であると判断した場合、オペレータが入力部４２によって契約不成立を入力する。これによって「不成立」の審査結果がオペレータ端末４から情報管理装置３に伝送される。情報管理装置３の制御部３５は、「不成立」の審査結果を顧客情報に関連付けて、仮発行取引エリア３４ｂに格納し記憶させ、ステップｅ１２へ移行する。またステップｅ９で、管理者が融資不可能と判断した場合、管理者が入力部６２によって契約不成立を入力する。これによって同様に「不成立」の審査結果および「完了」の取引結果が、管理者端末６から伝送され、顧客情報に関連付けて仮発行取引エリア３４ｂに格納されて記憶されて、ステップｅ９へ移行する。融資不可報告工程であるステップｅ１２では、オペレータなどが顧客に融資不可である旨を、電話、ファクシミリまたはメールなどで通知する。顧客に通知すると、後日処理が終了する。後日処理が終了すると、簡易受付処理および契約処理が終了する。

次にモード選択工程であるステップａ２において、顧客がカード再発行ボタン１０３を操作する、具体的には、顧客が表示操作部２１の再発行ボタン１０３が表示されている部分に触れると、表示操作部２１から再発行処理をすべき旨の電気信号が制御部２７に伝送される。制御部２７に前記電気信号が伝送されると、ステップａ５へ移行する。再発行処理工程であるステップａ４では、再発行処理が実行される。

図１９は、再発行処理において、自動契約受付機２、オペレータ端末５および管理者端末６で行われる処理を示すフローチャートである。再発行処理は、新規契約処理と処理内容が類似している。具体的には、図１９に示すように、新規契約処理に対し、貸付許諾を入力後の契約書発行、読取りおよび内容確認、ならびに契約書の控え発行が省略されている。換言すると、新規契約処理に対し、ステップｂ１４、ステップｂ１５、およびステップｂ１６の一部の処理が省略されている。したがって再発行処理については、新規契約処理と同様の工程については、図１９に前記工程と同一の符号を付してその説明を省略する。ローンカードを再発行すると、再発行処理および契約処理が終了する。

次にモード選択工程であるステップａ２において、顧客が再契約ボタン１０４を操作する、具体的には、顧客が表示操作部２１の再契約ボタン１０４が表示されている部分に触れると、表示操作部２１から再契約処理をすべき旨の電気信号が制御部２７に伝送される。制御部２７に前記電気信号が伝送されると、ステップａ６へ移行する。再契約処理工程であるステップａ４では、再契約処理が実行される。

図２０は、再契約処理において、自動契約受付機２、オペレータ端末５および管理者端末６で行われる処理を示すフローチャートである。再契約処理は、以前契約時に取得した情報と照合などすることを除き、新規契約処理と処理内容が同一である。したがって再契約処理については、新規契約処理と同様の工程については、図２０に前記工程と同一の符号を付してその説明を省略する。再契約し、ローンカードを再発行すると、再契約処理および契約処理が終了する。

以下では、このようにして構成される自動契約受付機２、自動契約受付システム１が達成する効果を説明する。本実施の形態の自動契約受付機２によれば、制御部２７は、表示操作部２１によって正規発行モード（新規契約処理）が選択されると、オペレータ端末４の審査結果が融資可能であれば、カード発行部２５にローンカードを発行させる。また制御部２７は、表示操作部２１によって仮発行モード（簡易受付処理）が選択されると、金融取引可能か否かの審査をすることなく、仮カードをカード発行部２７に発行させる。表示操作部２１によって正規発行モードおよび仮発行モードを選択することによって、正規発行モードを選択するとローンカードがカード発行部２７によって発行され、仮発行モードを選択すると、仮カードがカード発行部２７によって発行される。したがって顧客は、ローンカードを発行させたい場合、表示操作部２１によって正規発行モードを選択して、ローンカードを発行させ、仮カードを発行させたい場合、表示操作部２１によって仮発行モードを選択して、仮カードを発行させる。このようにして顧客は、表示操作部２１を操作するだけで、ローンカードおよび仮カードのうち顧客の望むカードを発行させることができ、発行操作が容易である。またローンカードを発行する機能と仮カードを発行する機能とを有するので、ローンカードの発行を望む顧客および仮カードの発行を望む顧客のどちらの顧客も処理することができる。これによってローンカードの発行を望む顧客に対してローンカードが発行されない、および仮カードの発行を望む顧客に対して仮カードが発行されない事態を防ぐことができる。

本実施の形態の自動契約受付機２によれば、終了時刻から開始時刻までの間、制御部２７は、ローンカードの発行を停止する。制御部２７がローンカードの発行を停止することによって、オペレータ端末４での審査を停止することができる。したがって終了時刻から開始時刻までの間、オペレータ端末４での審査を停止することができる。また自動的に終了時刻から開始時刻までの間、制御部２７がローンカードの発行を停止するので、オペレータ端末４に審査が終了しているか否かに問い合わせる必要がなく、顧客は、ローンカードの発行業務が不能か否かをすぐに知ることができる。

本実施の形態の自動契約受付システム１によれば、情報管理装置３は、自動契約受付機２で取得した顧客情報を取得し、この顧客情報を記憶する。オペレータ端末４は、情報管理装置３に記憶される顧客情報に基いて、融資が可能か否かを審査する。オペレータ端末４での審査結果が融資可能である場合、自動契約受付機２は、カード発行部２５によってローンカードを発行する。このように自動契約受付機２は、仮カードを発行するだけでなく、ローンカードを発行させることができる。したがって仮カードを発行する機能を有する自動契約受付機２において、審査結果に基いてローンカードを発行させることを実現できる。

本実施の形態の自動契約受付システム１によれば、制御部３５は、正規発行モードが選択されていると、取得する顧客情報を正規発行取引エリア３４ａに格納し記憶させ、仮発行モードが選択されていると、取得する顧客情報を仮発行取引エリア３４ｂに格納し記憶させる。これによって仮カードが発行されている顧客情報を容易に判別することができる。このように仮カードが発行されている顧客情報が容易に判別できるので、前記顧客情報の検索が容易であり、顧客情報をエリア毎に分けて格納して記憶していない場合に比べて、短時間で行うことができる。

本実施の形態の自動契約受付システム１によれば、正規発行取引エリア３４ａまたは仮発行取引エリア３４ｂに格納され記憶されている一の顧客情報に基いて、審査した審査結果が融資可能である場合、制御部３５は、この審査結果と一の顧客情報とを関連付けて正規発行エリアに格納して記憶する。これによって審査結果が融資可能である顧客情報がすべて正規発行取引エリア３４ａに格納されて記憶されるので、融資可能な顧客情報を容易に判別することができる。また仮発行取引エリア３４ｂに格納され記憶される顧客情報が未審査であることが容易にわかる。したがって仮発行取引エリア３４ｂを検索するだけで、仮カードを発行しかつ未審査の顧客情報を検索することができ、短時間で検索することができる。特に仮発行モードで取得した顧客情報は、長時間審査されずに蓄積されることがある。これによって多数の顧客情報が仮発行取引エリア３４ｂに蓄積される。したがって審査結果が融資可能である顧客情報がすべて正規発行取引エリア３４ａに移動することによって、検索するときの制御部３５の負担を軽減することができる。

また自動契約受付システム１では、仮発行取引エリア３４ｂに格納され記憶されて一の顧客情報の審査結果が融資可能である場合、発行した仮カードをローンカードに切換えて、一の顧客情報に審査結果を関連付けて正規発行取引エリア３４ａに移動させて記憶させる。また正規発行取引エリア３４ａに格納され記憶されている未審査の一の顧客情報の審査結果が融資可能である場合、ローンカードを発行し、その審査結果を前記顧客情報に関連付けて正規発行取引エリア３４ａに格納し記憶させる。したがってローンカードが発行されている顧客情報は、審査結果と関連付けて、正規発行取引エリア３４ａに格納され記憶される。これによってローンカードが発行されている顧客情報か否かを容易に判断することができる。

本実施の形態の自動契約受付システム１によれば、オペレータ端末４では、正規発行取引エリア３４ａに格納され記憶される顧客情報に基いて、審査する。簡易受付端末５では、仮発行取引エリア３４ｂに格納され記憶される顧客情報に基いて、審査する。したがって正規発行モードが選択されると、オペレータ端末４によって審査され、仮発行モードが選択されると、仮カード発行後、簡易受付端末５によって審査される。正規発行モードでは、審査を完了してローンカードを発行する必要があり、仮発行モードでは、即時仮カードを発行した後、後日審査する。したがって正規発行モードでは、顧客の待ち時間を削減することが必要であり、仮発行モードでは、後日審査であるので、正規発行モードに対して比較的時間に猶予がある。このように各発行モードでの審査の猶予時間が異なる。オペレータ端末４および簡易受付端末５を別個に設けることによって、審査の猶予時間が少ない審査と、審査の猶予時間が比較的に長い審査とを、端末によって分けることができる。これによってオペレータ端末４端末で、審査の猶予時間が少ない審査と、審査の猶予時間が比較的に長い審査とを判断する必要がなく、審査時間を短くすることができる。

本実施の形態の自動契約受付システム１によれば、制御部３５は、顧客情報を取得すると、処理待ち件数が割当可能件数を越えているか否かに基いて、取得する顧客情報に基いて審査させるオペレータ端末４を決定し、この空き端末４に、審査すべき顧客情報があることを報知する。このように空き端末４に報知するので、空き端末４からのアクセスを促すことができ、取得する顧客情報が正規発行取引エリア３４ａで未審査のまま放置されることを抑制できる。これによって審査に着手するまでの時間を短くすることができ、正規発行モードを選択し審査待ちしている顧客が、長時間待たされることを抑制できる。

本実施の形態の自動契約受付システム１によれば、予め定められる警告記憶件数以上の顧客情報が仮発行取引エリア３４ｂに格納され記憶されると、警告記憶件数以上の顧客情報が記憶されていることを表示部３３によって報知する。このように報知するので、簡易受付端末５で審査すべきことを促すことができ、複数の顧客情報が仮発行取引エリア３４ｂで未審査のまま放置されることを抑制できる。これによって審査に着手に至るまでの時間を短くすることができ、仮カードを有する顧客が、融資不可能な状態が長時間継続することを抑制できる。

本実施の形態の自動契約受付システム１によれば、各コンピュータに自動契約受付機２、情報管理装置３、オペレータ端末４および簡易受付端末５の機能を実行させることができる。

図２１は、他の形態の審査端末決定処理の手順を示すフローチャートの図である。他の形態の審査端末決定処理は、前述の審査端末決定処理（ステップｃ１〜ｃ７）に代えて用いられる処理である。審査端末決定処理は、取得する顧客情報に基いて審査すべきオペレーション端末４を決定する処理である。審査端末決定処理において、特に制御主体の記載がなければ、以下の説明において、その制御主体は、顧客情報送信手段である制御部３５である。新規契約処理のステップｂ３に移行すると、他の形態の審査端末決定処理が実行され、ステップｆ１へ移行する。顧客情報取得工程であるステップｆ１では、情報管理装置３の制御部３５が、申込書の画像情報を受信すると、申込書に記載される顧客情報を抽出部３２に抽出させる。ステップａ２で正規発行モードが選択されているので、この抽出された顧客情報を正規発行取引エリア３４ａに格納し記憶させる。正規発行取引エリア３４ａに顧客情報を格納し記憶させると、ステップｆ２へ移行する。処理待ち件数確認工程であるステップｆ２では、オペレータ取引エリア３４ｃに格納されている各オペレータの処理待ち件数を確認する。処理待ち件数を確認すると、ステップｆ３へ移行する。

審査可否判断工程であるステップｆ３では、処理待ち件数が割当可能件数を超えているか否かに基いて、各オペレータ端末４の審査の可否を判断する。少なくとも１つのオペレータ端末４が審査可能であると判断されると、ステップｃ４へ移行する。審査端末決定工程であるステップｆ４では、複数の空き端末４がある場合、一の空き端末４を決定し、この空き端末４に顧客情報を送信する。顧客情報を送信した空き端末４の処理待ち件数に１を加算する。審査すべきオペレータ端末４を決定し、処理待ち件数を追加すると、審査端末決定処理が終了する。

審査端末決定処理のステップｆ３で、制御部３５が審査可能なオペレータ端末４がないと判断された場合、ステップｆ５へ移行する。契約処理不能通知工程であるステップｆ５では、情報管理装置３の制御部３５が、新規契約処理が現在不能である旨の電気信号を自動契約受付機２に伝送する。前記電気信号を伝送すると、審査端末決定処理が終了し、新規契約処理のステップｂ１８に移行する。

本実施の形態の新規契約受付システム１によれば、制御部３５が顧客情報を取得すると、処理待ち件数が割当可能件数を超えているか否かに基いて、取得する顧客情報に基いて審査させるオペレータ端末４を決定し、このオペレータ端末４に、審査すべき顧客情報を送信する。このようにオペレータ端末４に送信するので、前記オペレータ端末４に審査すべき顧客情報があることを放置でき、さらに取得する顧客情報が未審査のまま、情報管理装置３に放置されることを抑制できる。これによって審査に着手するまでの時間を短くすることができ、正規発行モードを選択し審査待ちしている顧客が、長時間待たされることを抑制できる。

本実施の形態では、情報管理装置３の制御部３５は、仮発行取引エリア３４ｂに格納され記憶される顧客情報の件数が警告記憶件数以上になると、表示部３３によって報知しているけれども、顧客情報が仮発行取引エリア３４ｂで記憶され保持されている時間に基いて、表示部３３によって報知する形態であってもよい。具体的には、制御部３５は、仮発行取引エリア３４ｂに格納されている時間が、予め定める警告保持時間以上経過していると判断すると、顧客情報を保持している時間が警告保持時間以上経過している旨を表示部３３によって報知する。警告保持時間は、たとえば２時間である。

本実施の形態によれば、予め定められる警告記憶時間以上の顧客情報が仮発行取引エリア３４ｂに記憶されると、警告記憶時間以上の顧客情報が記憶されていることを表示部３３によって報知する。このように簡易受付端末５に報知するので、簡易受付端末５で審査すべきことを促すことができ、取得する顧客情報が仮発行取引エリア３４ｂで未審査のまま長時間、放置されることを抑制できる。これによって審査に着手に至るまでの時間を短くすることができ、仮カードを有する顧客が、融資不可能な状態が長時間継続することを抑制できる。このとき制御部３５は、時間滞積報知手段に相当する。

本実施の形態では、警告記憶件数以上または警告記憶時間以上の顧客情報が仮発行取引エリア３４ｂに記憶されていると、表示部３３によって報知しているけれども、必ずしもこのような構成に限定されない。たとえば簡易受付端末５の表示部５１によって報知してもよい。また各オペレータの処理能力に応じて、警告記憶件数および警告記憶時間を変更可能な構成であってもよい。

本実施の形態では、抽出部３２によって、顧客情報を抽出しているけれども、必ずしもこのような構成に限定されない。たとえば、申込書の画像情報を自動契約受付機２から情報管理装置３に伝送し、記憶部３４に前記画像情報を記憶させ、オペレータ端末４または簡易受付端末５で抽出させてもよい。抽出する具体的な方法としては、端末４，５の表示部４１，５１に申込書を表示させる。オペレータは、表示部４１，５１に表示される申込書の画像を視認しながら、入力部４２，５２によって顧客情報を入力する。これによって顧客情報を抽出することができる。このようにオペレータによって顧客情報を入力する場合、情報管理装置３は、自動契約受付機２から顧客情報が記入される申込書の画像情報を取得することになる。このような情報管理装置３が自動契約受付機２から顧客情報が記入される申込書の画像情報を取得することが、情報管理装置３が自動契約受付機２から顧客情報を取得することに相当する。

また本実施の形態では、申込書の画像情報、証明書画像情報および契約書の画像情報は、画像読取部２２が読取った後、すぐに情報管理装置３に伝送しているけれども必ずしもこのようにする必要はない。たとえば画像読取部２２が読取った後、一度自動契約受付機１に記憶させて、これらの画像情報を全て得た後、一括して情報管理装置３に伝送してもよい。

本実施の形態の自動契約受付システム１の構成を示すブロック図である。 自動契約受付システム１のブロック構成図である。 自動契約受付機２の構成を示す斜視図である。 自動契約受付システム１における契約処理の手順を示すフローチャートである。 自動契約受付機２の表示操作部２１に表示される初期画面１０１を示す図である。 自動契約受付システム１における新規契約処理の手順を示すフローチャートである。 新規契約処理において、自動契約受付機２、オペレーション端末４および管理者端末６で行われる処理を示すフローチャートである。 情報管理装置３における審査端末決定処理の手順を示すフローチャートである。 オペレータ端末４の表示部４１に表示される画面を示す図である。 顧客聴聞工程において顧客に質問するとき、表示操作部２１に表示される画面を示す図面である。 顧客聴聞工程において顧客に質問するとき、表示操作部２１に表示される画面を示す図面である。 表示操作部２１に表示される混雑通知画面１０９を示す図である。 表示操作部２１に表示される受付拒否画面１１０を示す図である。 簡易受付処理の手順を示すフローチャートである。 簡易受付処理において、自動契約受付機２、簡易受付端末５および管理者端末６で行われる処理を示すフローチャートである。 後日処理の手順を示すフローチャートである。 簡易受付端末５の表示部５１に表示される取引検索画面１１１を示す図である。 簡易受付端末５の表示部５１に表示される取引一覧照会画面１１２を示す図である。 簡易受付端末５の表示部５１に表示される個別取引照会画面１１３を示す図である。 再発行処理において、自動契約受付機２、オペレータ端末５および管理者端末６で行われる処理を示すフローチャートである。 再契約処理において、自動契約受付機２、オペレータ端末５および管理者端末６で行われる処理を示すフローチャートである。

他の形態の審査端末決定処理の手順を示すフローチャートの図である。

符号の説明

１ 自動契約受付システム
２ 自動契約受付機
３ 情報管理装置
４ オペレータ端末
５ 簡易受付端末
８ 情報管理センタ
２１ 表示操作部
２５ カード発行部
２７ 制御部
２８ 通信部
３４ 記憶部
３４ａ 正規発行取引エリア
３４ｂ 仮発行取引エリア
３５ 制御部

Claims (11)

1. 顧客から取得する顧客情報に基いて、顧客に対して金融取引が可能か否かを審査する審査端末に通信可能に接続される通信手段と、
   金融取引が可能なカードである金融取引カード、および金融取引が不可能なカードである仮カードであって、前記審査端末での審査結果が金融取引可能である場合、金融取引カードに切換わる仮カードを顧客に発行する発行手段と、
   金融取引カードの発行を要求する発行モードである第１発行モードと、仮カードの発行を要求する発行モードである第２発行モードとを択一的に選択可能な選択手段と、
   顧客による前記選択手段の操作によって第１発行モードが選択されると、前記顧客情報を取得し、取得した前記顧客情報に基いて前記審査端末で審査させ、前記審査端末の審査結果が金融取引が可能である場合、前記発行手段に金融取引カードを発行させ、前記選択手段によって第２発行モードが選択されると、顧客情報を取得した後、前記審査端末で取得した顧客情報に基いて審査させる前に、前記発行手段に仮カードを発行させる制御手段とを有することを特徴とする自動契約受付機。
2. 前記制御手段は、予め設定される終了時刻から開始時刻までの間、金融取引カードの発行を停止することを特徴とする請求項１に記載の自動契約受付機。
3. 請求項１または２に記載の自動契約受付機と、
   前記自動契約受付機の前記通信手段と通信可能に接続され、顧客から取得する顧客情報に基いて、顧客に対して金融取引が可能か否かを審査する審査端末と、
   前記自動契約受付機および前記審査端末と通信可能に接続され、前記自動契約受付機によって取得した顧客情報を取得し記憶する情報管理装置とを含む自動契約受付システムであって、
   前記審査端末は、前記情報管理装置に記憶される顧客情報に基いて、金融取引が可能か否かを審査することを特徴とする自動契約受付システム。
4. 前記情報管理装置は、
   前記自動契約受付機で取得した顧客情報を取得する顧客情報取得手段と、
   顧客情報を格納する第１格納エリアおよび第２格納エリアを有する情報記憶手段と、
   前記自動契約受付機で第１発行モードが選択されていると、前記顧客情報取得手段が取得する顧客情報を前記第１格納エリアに格納し、前記自動契約受付機で第２発行モードが選択されていると、前記顧客情報取得手段が取得する顧客情報を前記第２格納エリアに格納する情報管理制御手段とを有することを特徴とする請求項３に記載の自動契約受付システム。
5. 前記情報管理制御手段は、
   前記第１または第２格納エリアに格納されて記憶されている一の顧客情報に基いて、前記審査端末で審査し、審査端末での審査結果が金融取引可能である場合、この審査結果と一の顧客情報とを関連付けて前記第１格納エリアに格納させ記憶させることを特徴とする請求項４に記載の自動契約受付システム。
6. 前記審査端末は、
   前記第１格納エリアに格納されて記憶される顧客情報に基いて、顧客と金融取引が可能か否かを審査する第１審査端末と、
   前記第２格納エリアに格納されて記憶される顧客情報に基いて、顧客と金融取引が可能か審査する第２審査端末とを含むことを特徴とする請求項４または５に記載の自動契約受付システム。
7. 前記情報管理装置は、
   自動契約受付機から顧客情報を取得すると、前記顧客情報に基いて審査する前記第１審査端末を、予め定められる条件に基いて決定する審査端末決定手段と、
   前記審査端末決定手段によって決定された前記第１審査端末に、審査すべき顧客情報があることを報知する審査報知手段とをさらに有することを特徴とする請求項６に記載の自動契約受付システム。
8. 前記情報管理装置は、
   前記自動契約受付機から顧客情報を取得すると、前記顧客情報に基いて審査する前記第１審査端末を、予め定められる条件に基いて決定する審査端末決定手段と、
   前記審査端末決定手段によって決定された前記第１審査端末に、審査すべき顧客情報を送信する顧客情報送信手段とをさらに有することを特徴とする請求項６に記載の自動契約受付システム。
9. 前記情報管理装置は、
   予め定められる警告記憶件数以上の顧客情報が前記第２格納エリアに記憶されると、警告記憶件数以上の顧客情報が前記第２格納エリアに記憶されていることを報知する件数滞積報知手段とを有することを特徴とする請求項６〜８のいずれか１つに記載の自動契約受付システム。
10. 前記情報管理装置は、
    顧客情報が予め定められる警告保存時間以上、前記第２格納エリアに保持されると、顧客情報が警告保存時間以上、前記第２格納エリアに記憶されていることを報知する時間滞積報知手段とを有することを特徴とする請求項６〜８のいずれか１つに記載の自動契約受付システム。
11. 各コンピュータに、請求項３〜１０のいずれか１つに記載される前記自動契約受付システムに含まれる前記自動契約受付機、前記情報管理装置および前記審査端末の機能を実行させるためのプログラム。

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