JP2021043761A - 電子決済処理システム及び、電子決済処理方法 - Google Patents

Abstract

【課題】顧客端末で作成した買物リストで買い物を行う。【解決手段】電子決済処理システムは、複数種別の電子マネー又はクレジットの中から何れかを選択して決済する際に、電子マネー又はクレジットの利用許可条件と、電子マネー又はクレジットを利用すると与えられる付加価値となる特典情報を考慮して優先順位を付け利用すべき電子決済処理を推奨する。【選択図】 図１

Description

本発明の実施形態は、電子決済処理を行う際に、複数種別の電子決済に優先順位を付けて、決済を行う電子決済処理を選択する電子決済処理システム及び、電子決済処理方法に関する。

現在、電子マネーやクレジットにより支払を行う電子決済処理が可能なＰＯＳ（Point Of Sales）システムがある。これらの電子決済処理は、電子マネー媒体として、例えば、電子マネーカード又は携帯端末を利用して、ＰＯＳシステムで決済処理を実施することができる。この携帯端末は、電子決済処理を運営する事業者等から提供された電子決済処理を行うためのアプリケーションソフトプログラム（以下、アプリと称する）を予めダウンロードしておく。１台の携帯端末において、複数種別の電子決済アプリを取り込み、これらの中から所望する電子決済アプリを起動させて、電子決済処理を行うことができる。例えば、特許文献１には、複数種別の電子マネーで決済処理が可能な電子マネー媒体を利用する電子マネー決済処理システムが提案されている。

特開２０１２−４８６９２号公報

前述した特許文献１においては、複数種別の中から利用する電子マネーを選択する場合に、これまで利用した履歴情報に従い、利用頻度が多いもの又は残高が設定した基準残高より高いものを強調して、表示部に表示している。

しかしながら、このような選択方法は、購買者である利用者側の都合のみを考慮した選択方法であって、販売者側から提供される有益な情報を利用していない。即ち、販売者側は、種々の商品を販売する当たり、それらの販売を促進するために種々の特典を利用者に提案している。例えば、購入価格に応じて付与されるポイント数を倍増する特典情報や、特定の電子マネーを利用した場合には、購入価格や特定の商品価格に対して価格の割引等の特典情報がある。このため、電子マネーを使用する際に、利用者側の都合のみを考慮した選択方法では、販売者側が提供する特典情報による利益を互いに逃すこととなり、適正な利用方法とはいえない。

また、電子決済処理を行う電子マネーがプリペイド方式及びジャストペイ方式であった場合、利用者が決済指示を出した後、残高不足が知らされるため、少なくとも不足分をチャージした後、再度、電子決済処理行うという手間が必要であった。

本発明の実施形態は、携帯端末により複数種別の電子決済処理を選択する際に、利用者側の情報及び販売者側の情報を利用して、利用者の有益性を高めた電子決済を可能とする電子決済処理システムを提供するものである。

一実施形態において、電子マネー媒体に記憶されている複数種別の電子決済処理を読み取る読み取り装置と、読み取った複数種別の前記電子決済処理に対して、前記電子決済処理の種別毎に設定された特典情報及び、支払に関する利用可能条件に基づき、複数種別の前記電子決済処理に対して優先順位を表す表示形態を生成する処理部と、前記表示形態により利用を推奨する特定の電子決済処理を含む一覧で表示する表示部と、を備える電子決済処理システムを提供する。

図１は、本実施形態の電子決済処理システムの全体構成を示す概略図である。 図２は、ＰＯＳ端末の要部構成を示すブロック図である。 図３は、携帯端末の概念的に構成を示すブロック図である。 図４は、電子決済処理について説明するためのフローチャートである。 図５は、電子決済処理に優先順位を付けた表示を作成するルーチンについて説明するフローチャートである。 図６は、現金決済と電子決済の選択表示画面の一例を示す図である。 図７は、ポイントの種別の選択及びポイント付与の有無を確認する表示画面の一例である。 図８は、優先順位を付けた複数種別の電子決済処理をボタンで表示する表示画面の一例である。 図９は、複数種別の電子決済処理の優先順位を示す表示画面において、残高不足の電子マネーの決済ボタンの表示例である。 図１０は、付与されるポイント種別の一例を示す図である。

以下、一実施形態に係る電子決済処理システムについて説明する。
本実施形態の電子決済処理システムは、複数種別の電子マネー又はクレジットの中から何れかを選択して決済する際に、電子マネー又はクレジットを利用すると与えられる付加価値の情報（特典情報）を考慮して優先順位を付けて、利用すべき電子決済処理を推奨する。特典情報は、電子決済処理によって設定され、利用者に付与される同一又は異なったサービス（付与されるポイントの割り増し、価格値引き及び景品贈呈等）である。また、負の数の電子決済処理に対して、決済を推奨する度合を決める優先順位は、使用の可不可を判断する残高情報と、特典情報の中で予め定めた条件に合う特典情報による順位付けである。

図１は、本実施形態の電子決済処理システムの全体構成を示す概略図である。
本実施形態の電子決済処理システム１は、電子マネー媒体である携帯端末３０と、携帯端末３０に対応可能なＰＯＳシステム１１と、複数のＰＯＳシステム１１を取りまとめるホストコンピュータ１００と、電子決済を運営する事業者若しくはその会社（以下、電子決済会社と称する）のサーバー（以下、外部サーバーと称する）２００と、ＰＯＳシステム１１と電子決済会社の外部サーバー２００との間で情報通信を行うためのインターネット等によるネットワーク３００と、で構成される。

本実施形態において、電子決済処理を行う電子マネー媒体は、電子マネーカード（又は、クレジットカード）及び携帯端末がある。しかし、現在発行されている大半の電子マネーカードは、基本的には１社（１種別）の電子マネー会社の専用カードである。このような電子マネーカードは、１枚のカードに複数種別の電子マネーは登録できず、複数の電子決済会社を選択的に利用する本実施形態には適用できない。

そこで、本実施形態においては、電子マネー媒体として、１台で複数の電子決済処理に対応することができる携帯端末を例として説明している。但し、複数の電子決済会社を選択可能に扱える電子マネーカードがあれば、本実施形態の電子マネー媒体として適用することは可能である。電子マネー媒体に表示部及び入力部は必須ではない。

本実施形態が利用する電子決済会社の外部サーバー２００は、電子マネー支払及び、クレジット支払による電子決済処理を行う。この電子決済処理における電子マネー支払は、商品購入と決済の時刻の関係から見ると、事前に少なくとも購入代金を入金しておくプリペイド方式と、商品購入時に所定の口座から購入代金を引き落とすジャストペイ方式と、商品購入日から後日に所定の口座から購入代金を引き落とすポストペイ方式がある。本実施形態の電子決済処理システムは、いずれの電子マネー方式であっても適用することができる。

また同様に、電子決済処理は、クレジット支払であっても適用でき、一括支払又は分割支払の選択を行う。尚、本実施形態における電子決済処理は、ポストペイ方式やクレジット支払における後払い方式であっても、携帯端末３０から支払指示が出された時点で決済が行われたものとして扱う。尚、以下の説明において、ＰＯＳシステムを備える店舗は、その店舗と例えば、電子決済を運用する事業者の電子マネーＣ会社と提携し、その店舗に特化した店舗電子マネーによる電子決済処理で購入代金の精算を行うことも可能である。店舗電子マネーにおいては、後述する販売促進情報に設定される特典情報が店舗に限定したものと選択及び設定することが可能である。本実施形態においては、ホストコンピュータ１００に販売促進の特典情報として、店舗独自に設けた店舗ポイントの割増や価格割引き等を適宜、設定して、ホストコンピュータ１００が管理する店舗のＰＯＳ端末１２に、最新の特典情報を配信することができる。

携帯端末３０は、インターネット通信機能及びBluetooth（登録商標）通信機能を有するスマートフォン（モバイルフォン）等が好適し、複数種別の電子決済処理を行うための後述する決済用アプリケーションソフトプログラム（以下、決済用アプリと称する）が入力設定されている。この携帯端末３０は、１つの電子マネーの電子決済処理だけではなく、異なる電子決済会社が提供する決済用アプリを入力設定しておくことで、種々の電子マネーカード及びクレジットカードと同等に機能して、電子決済処理を選択して行うことができる。

さらに実施形態における電子決済処理には、各種ポイント（店舗ポイントを含む）の付与を携帯端末３０で行う処理も含むものとする。ポイントについては、電子マネー決済（店舗電子マネーを含む）に関連づけられたポイントと、クレジット決済に関連づけられたポイントと、別途、複数のポイント会社が発行するポイントカードに関連づけられたポイント等がある。本実施形態の携帯端末３０では、これらの種々のポイントを電子決済時に取り扱うものとする。また、本実施形態の店舗電子マネーにおいては、２種類の異なるポイントを扱っており、一方は、店舗専用のポイントと、他方は、一般のポイント会社で扱われる公知なポイントを扱っている。これらの店舗ポイントと公知なポイントは、電子決済処理時に、何れかを選択することができる。

また、携帯端末３０に各ポイントカード会社から提供されているポイント付与のためのアプリを入力設定しておく。このポイント付与のアプリを起動させることで、各種ポイントカードに替わって携帯端末３０でポイントを受け取ることができるものとする。

ＰＯＳシステム１１は、少なくとも、各店舗に配置される複数台のＰＯＳ端末１２と、店舗内の各ＰＯＳ端末１２を管理するストアコンピュータ１３と、各ストアコンピュータ１３の処理に必要な情報を記憶するメモリ１９と、外部のネットワークと接続するための通信インターフェース（Ｉ／Ｆ）１８と、を備える。

本実施形態においては、ストアコンピュータ１３は、ホストコンピュータ１００の図示しないサーバーと、インターネット等のネットワーク３００を介して接続する。又は、ホストコンピュータ１００とストアコンピュータ１３は、専用回線により接続されていてもよい。ホストコンピュータ１００は、各店舗のストアコンピュータ１３に対して、業務に関する情報の通信を行う。例えば、ホストコンピュータ１００から各ストアコンピュータ１３に販売促進情報１７が一括配信され、メモリ１９に記憶される。この販売促進情報１７は、随時、最新の販売促進情報１７が配信されて更新されている。ストアコンピュータ１３と各ＰＯＳ端末１２とは、店内で施設したＬＡＮ（Local Area Network）等の通信回線１４で、双方向通信可能に接続されている。

メモリ１９には、例えば、商品マスタファイル（ＰＬＵ（Price Look Up）ファイル）１５と、会員マスタファイル１６と、前述した販売促進情報１７が書き換え可能に記憶されている。メモリ１９は、ストアコンピュータ１３内に設けられていてもよい。

さらに、メモリ１９は、十分な記憶容量を確保するために、補助記憶部として、ＨＤＤ（Hard Disk Drive）やＳＳＤ（Solid State Drive）等を追加して備えてもよい。補助記憶部には、前述した商品マスタファイル１５、会員マスタファイル１６及び販売促進情報１７を記憶することも可能である。

商品マスタファイル１５は、ＰＯＳ端末１２で商品登録締め処理を行うために、読み取る商品等に関する情報が記憶されている。具体的には、商品マスタファイル１５は、現在販売されている商品又は、販売可能な商品の商品情報を管理するための台帳となるファイルである。例えば、商品マスタファイル１５は、商品ごとに設定されている各商品コード（バーコードやＲＦタグ）に対応する商品名及び、単価等の商品情報及び、発注先や納期等である。さらに商品マスタファイル１５には、商品の在庫に関する情報が組み込まれていてもよい。また、この商品マスタファイル１５は、後述するＰＯＳ端末１２のメモリ２２に最新の情報を随時、更新するように配信される。

また、会員マスタファイル１６は、店舗の利用者によって登録された利用者の氏名、年齢、住所及び連絡先（電話番号及びメールアドレス）等による顧客情報又は、会員名簿がファイル化されたものである。この会員マスタファイル１６を利用してポイント会員が設定され、ポイント会員毎に付与したポイントを累計して管理している。会員マスタファイル１６においては、携帯端末３０毎に設定されているユーザＩＤとポイント会員と関連づけており、携帯端末３０を使用した電子決済処理により新たなポイントが付与される毎又は、ポイントを利用する毎に、累計ポイントは加減算されて情報が更新される。他にも、会員マスタファイル１６の中に、会員毎に過去購入した商品の履歴情報を蓄積することで、購入した商品の傾向や種類、及び価格帯などを統計的にまとめた個別管理ファイルを作成してもよい。

また、販売促進情報１７は、店舗側が販売の促進を図るために、購入時に付与されるポイントを通常より割り増ししたり、価格を値引きしたりする情報である。このポイント割り増しは、購入金額に関わらず、一定のポイントを割り増しする一定ポイント割り増しと、購入金額が高くなるに従い、付与されるポイントの割り増しの度合が増加する従量割り増しが適用できる。他にも、来店を促すための日時が限定されたポイントの割り増し付与や、特定商品の価格割引き又は、商品を特定せず支払金額に応じた価格割引き、又は景品の贈呈等の特典情報をも含む。

さらに、店舗側は、販売促進情報１７に会員マスタファイル１６を利用してもよい。つまり、前述した顧客情報と個別管理ファイルに基づき、複数の販売促進情報１７の中から各会員の個別な情報を選択し、個々の会員に合った販売促進情報を作成して提供してもよい。この販売促進情報１７の例としては、男女又は年齢層に応じた販売促進情報、独身向けの販売促進情報、ファミリー向けの販売促進情報、過去に購入した商品の価格帯及び、購入履歴情報に基づく新製品発売案内に関する販売促進情報等に分類してもよい。

各ＰＯＳ端末１２には、携帯端末３０と非接触で通信を行うリーダライタ２０が備えられている。このリーダライタ２０は、携帯端末３０内の後述するメモリ４６に記憶されている電子マネー会社及びクレジット会社に関する後述する通信情報、決済履歴情報及びポイントに関する情報を、それぞれ読み出して、後述するメモリ２２に書き込む。尚、リーダライタ２０は、携帯端末３０以外の電子マネーカード、クレジットカード及び、提携している各種ポイントカードに対応して、非接触又はスキミングにより通信を行うことが可能である。

さらに、本実施形態のＰＯＳシステム１１は、ＬＡＮの通信回線１４に接続される通信インターフェース（Ｉ／Ｆ）１８を備えている。通信Ｉ／Ｆ１８は、ネットワーク３００を介して、複数の電子決済会社に接続可能である。複数の電子決済会社は、図１に一例として、複数の電子マネーＡ，Ｂ，Ｃ会社２０１，２０２，２０３、複数のクレジットＤ，Ｅ会社２０４，２０５及び種々のポイントＦ会社２０６を示している。本実施形態のＰＯＳシステム１１で利用する複数の電子決済会社は、電子マネー会社の組み合わせであっても、電子マネー会社とクレジット会社の組み合わせであってもよい。

この通信Ｉ／Ｆ１８は、後述する携帯端末３０が要求する接続先への接続を仲介し、接続した複数の電子決済会社の外部サーバー２００から、電子決済するために必要な情報や電子決済会社の外部サーバー２００からの販売促進情報を通信する。

次に、図２を参照してＰＯＳ端末１２の構成について説明する。図２は、各ＰＯＳ端末１２の要部構成を示すブロック図である。尚、図２に示すＰＯＳ端末１２は、本実施形態の説明に必要な構成部位を特徴的に示しており、一般的なＰＯＳ端末が搭載する機能や構成部位、例えば、レシート印刷用プリンタ等は搭載しているものとする。
ＰＯＳ端末１２は、少なくともＣＰＵ（Central Processing Unit）を含むＰＯＳ処理部２１、メモリ２２、ストア通信インターフェース（Ｉ／Ｆ）２３、入力部２６、スキャナ２４、表示部２５を備えている。

メモリ２２は、例えば、データの書き換え可能な揮発性メモリであるＲＡＭ（Random Access Memory）と、データの書き換えができない不揮発性メモリであるＲＯＭ（Read Only Memory）等を組み合わせて構成してもよい。これらのうち、ＲＯＭには、ＰＯＳ処理部２１に対するオペレーティングシステム（ＯＳ：Operating System）、ミドルウェアやアプリケーションプログラム等の予め設定され、書き換えや更新のないプログラムを記憶している。ＲＡＭは、随時、書き換えが可能であり、一時的に使用するデータや数値（テーブル）等が記憶されている。ＲＡＭは、例えば、ＰＯＳ処理部２１が各種の処理を行うための、参照データ、判断基準となる閾値等を記憶し、所謂、ワークエリアとしても利用される。さらに、電子決済会社と電子決済処理を行うための通信に用いられる通信用プログラムを記憶してもよい。

また、メモリ２２は、補助記憶部として、前述したと同様なＨＤＤやＳＳＤを備えてもよい。これらの補助記憶部は、ＣＰＵが各種の処理を行う上で使用するデータやＰＯＳ処理部２１での処理によって生成されたデータを保存する。また、後述する携帯端末３０から読み出したユーザＩＤを利用して、そのユーザＩＤ専用の電子決済用テーブルを設定してもよい。この電子決済用テーブルには、電子決済会社から読み出した後述する通信情報、決済履歴情報、販売促進情報及び、ポイント情報を記憶してもよい。

ＰＯＳ処理部２１は、電子決済処理の優先順位付与を行うための判断部として機能し、且つＰＯＳ端末１２の全体を制御する。ＰＯＳ処理部２１は、例えば、メモリ２２から読み出したＯＳ（Operating System）、ミドルウェア又は、アプリケーションプログラムに基づいて、ＰＯＳ端末１２の各種の動作を実現するハードウェアである。また、ＰＯＳ処理部２１は、通信Ｉ／Ｆ１８及びネットワーク３００を介して、複数の電子決済会社２００のそれぞれに選択的に接続し、決済に関する情報と、販売促進に関する情報等を取得し、例えば、メモリ２２に記憶させる。

スキャナ２４は、商品に印刷又は貼付されたシールの識別情報、例えば、バーコードを光学的に読取るバーコードリーダである。スキャナ２４は、テーブル等に固定された固定タイプ又は、ケーブル接続された手持ちで使用するハンディタイプのいずれか、またはそれらの両方が備えられている。

まず、購入予定の商品のバーコードを読み取る商品登録締め処理を行う。操作オペレータ（レジスタ係員）がいないＰＯＳシステム、所謂、セルフレジスタであれば、購入者自身で商品登録締め処理を行う。

本実施形態は、商品登録締め処理を行う場合、他の方法として、バーコードに代わって、商品に貼付された電子タグ、所謂ＲＦタグ（ＲＦＩＤ：Radio Frequency Identification）を利用した精算方法も適用することができる。この場合、スキャナに相当するＲＦタグ用リーダライタにより商品に貼付されたＲＦタグを電波を用いて読み取る。ＲＦタグの読み取りの特徴は、商品の情報を個別に読み取る必要が無く、複数の商品であってもＲＦ読み取り用の電波の届く範囲であれば、一括で読み取ることができる。このＲＦタグを使用することで、スーパーマーケット等で一度に数多くの商品を購入する場合であって、購入者が自身で商品の価格を読み取る商品登録締め処理に対して、読み取り漏れや不正読み取りを防止することができる。従って、操作オペレータ（レジスタ係員）が不在のＰＯＳ端末１２を用いるＰＯＳシステム１１に好適する。

次に、精算を行うための商品登録締め処理によって読み取られた商品のスキャンデータは、ＰＯＳ処理部２１へ送信される。ＰＯＳ処理部２１は、スキャンデータのインストアコードに基づき、商品名、価格等の商品情報を生成して、精算データとしてメモリ２２に書き込む。複数の商品を購入した際には、それらの商品のバーコードが順次読み取られて、精算データとして生成され、メモリ２２に累積するように記憶される。

入力部２６は、例えば、キーボードと表示部２５に設けられたタッチパッドとを含む。入力部２６は、電子決済を行う利用者に対して、電子決済の操作手順や電子決済完了が表示される。キーボードは、「００」および「０」〜「９」の数値を入力するテンキー、取消キー、ＰＬＵキー、クリアキー、小計キー、預／現計キー、信計キー等の各種キーが設けられている。通常、電子決済の利用者は、タッチパッドによる入力操作が主となっている。

表示部２５は、例えば、液晶ディスプレイ（ＬＣＤ：Liquid Crystal Display）が用いられる。また、液晶ディスプレイ上には、前述したタッチパッドが設けられている。表示部２５は、商品登録締め処理において、精算のために読み取られて登録された商品を確認する目的で、少なくとも商品名、個数及び、単価、合計等が表示される。この表示部２５は、有人のＰＯＳ端末１２においては、店舗側のＰＯＳ端末オペレータと、客側の携帯端末操作者の両者に視認できるように、表裏２台の液晶ディスプレイを設けてもよい。また、支払精算を行う際に、今回の電子決済処理に利用すべきものとして推奨される電子決済処理の候補が、優先順位を考慮したサイズ等の異なるた選択ボタンや決済確定ボタンとして表示される。ここでいう、選択ボタンや決済確定ボタンは、表示部２５の画面上で、決済処理を選択する又は、電子決済を実行させるためのタッチする領域を示している。これらのボタンは、機械的なボタンスイッチを模して、四角又は円で表示される。

リーダライタ２０は、携帯端末３０との無線接続による非接触接続を行うためのアンテナ３１と、リーダライタ２０とＰＯＳ端末１２との間でデータの送受を行うためのインターフェースとして機能するリーダライタ処理部３２とを備えている。リーダライタ処理部３２は、ＰＯＳ処理部２１の制御に従い動作する。

リーダライタ２０は、ＰＯＳ処理部２１の制御に従い、携帯端末３０と無線接続した際に、携帯端末３０に設けられている後述するメモリ４６に設定されている決済用アプリに従って、後述する電子決済処理情報領域４７から決済処理に用いられる複数の電子マネー会社、クレジット会社及びポイント会社への通信情報（アドレス情報やＩＤ情報等）及び決済履歴情報を読み出して、メモリ２２に一時的に記憶する。尚、メモリ２２に一時的に記憶された通信情報は、決済が完了した後又は、決済が取り消された後に、全て消去される。

次に、図３を参照して携帯端末３０について説明する。
図３は、本実施形態の携帯端末３０の概念的に構成を示すブロック図である。
この携帯端末３０は、携帯端末処理部４１と、表示部４２と、入力部４３、端末通信インターフェース（Ｉ／Ｆ）４４と、アンテナ４５と、メモリ４６と、を備えている。
携帯端末処理部４１は、ＣＰＵを含み構成され、携帯端末３０内の各構成部位の動作を制御する。

端末通信Ｉ／Ｆ４４は、アンテナ４５を通じて、リーダライタ２０との非接触通信に用いられる。端末通信Ｉ／Ｆ４４は、携帯端末処理部４１からの情報信号（データ信号等）を通信信号に変換し、アンテナ４５より送信する。また、端末通信Ｉ／Ｆ４４は、リーダライタ２０から受信した通信信号を情報信号に変換し、携帯端末処理部４１へ送信する。

表示部４２は、液晶ディスプレイ等で構成され、入力部４３は、液晶ディスプレイ上に設けられたタッチパッド及び、端末外装に配置された各種のファンクションキー等で構成される。

メモリ４６は、電子決済処理情報領域４７とＩＤ記憶領域４８とを有している。
電子決済処理情報領域４７は、電子決済処理を実行するための決済用アプリケーションソフトプログラムを記憶している記憶領域５１、電子決済処理に関する情報を記憶する記憶領域５２〜５４、クレジット決済に関する情報を記憶する記憶領域５５〜５６及び、各種ポイント付与に関する情報を記憶するポイント記憶領域５７を有する。この例では、例えば、１つの電子マネーの記憶領域は、１種の電子マネーのみに対応している。同様に、１つのクレジットの記憶領域５５は、１種のクレジットのみに対応している。

電子決済処理に関する情報としては、３つの種別の電子マネー（店舗電子マネー、電子マネーＡ，Ｂ）に対応する電子決済会社へアクセスするための前述した通信情報及び、過去の決済に関する決済履歴情報（残高、口座残高、支払可能残高、又は利用限度額等）を含む。尚、残高情報は、プリペイド方式の電子マネー、口座残高情報はジャストペイ方式の電子マネー、支払可能残高情報又は利用限度額情報は、ポストペイ方式の電子マネー及びクレジットに用いられる。各電子マネーの残高情報、口座残高情報、支払可能残高情報又は利用限度額情報等によって、電子決済処理により支払が可能か否かを判断する条件を利用可能条件とする。この利用可能条件が満たされている場合、電子決済処理が実行できるものとする。

本実施形態の電子決済処理情報領域４７には、例えば、電子マネーＡ会社に対応する電子マネーＡ記憶領域５２、電子マネーＢ会社に対応する電子マネーＢ記憶領域５３及び、電子マネーＣ会社に対応する店舗電子マネー記憶領域５４が設定される。
同様に、クレジット決済に関する情報としては、２つの種別のクレジット（クレジットＤ，Ｅ）に対応する電子決済会社へアクセスするためのアクセス情報及び、過去の決済に関する決済情報（利用限度額、又は支払可能残高など）を含む。例えば、電子決済処理情報領域４７には、クレジットＤ会社に対応するクレジットＤ記憶領域５５及び、クレジットＥ会社に対応するクレジットＥ記憶領域５６が設定される。尚、それぞれの決済履歴情報は、電子マネー及びクレジットの種別によっては、必須ではない。

また、電子決済処理情報領域４７には、各種のポイントに関する情報を記憶するポイント記憶領域５７が設けられている。ポイント記憶領域５７には、ポイント種別毎に、例えば、付与されたポイントの累計ポイント数、ポイント付与日時、ポイント有効期限等が記憶されている。尚、種別が異なる電子マネーが、同種のポイントを付与しているならば、それぞれに付与されたポイントが合算するように累積される。

さらに、メモリ４６には、ＰＯＳ端末１２を通じて、前述した電子決済会社である電子マネーＡ会社２０１〜ポイントＦ会社２０６へ順次、アクセスして、それぞれに取得した電子決済に関する情報と販売促進情報をＰＯＳ端末１２のメモリ２２に記憶させるための決済用アプリを記憶する記憶領域（決済用アプリケーションプログラム記憶領域）５１が設定されている。勿論、携帯端末３０において、利用可能な電子マネー及びクレジットの種別数は、限定されない。即ち、選択する電子決済の種別は、２つ以上であればよい。また、ポイント取得においても、複数種別のポイントの取得に対応できるように、予め、それぞれにポイントの発行会社に会員登録を行い、ポイント取得のためのアプリケーションソフトプログラム（以下、ポイントアプリと称する）をダウンロード等で設定する。電子決済時に、このポイントアプリを起動して、ポイント取得に利用することができる。
また、ＩＤ記憶領域４８には、電子マネー又はクレジットの種別毎に付与された固有ＩＤが記憶されている。

次に、図４に示すフローチャートを参照して、本実施形態の電子決済処理システムの電子決済処理について説明する。このフローチャートにおいては、例えば、スーパーマーケット等の店舗において、商品を購入し、携帯端末３０を使用して電子決済処理を行う例について説明する。また、ＰＯＳシステム１１は、操作オペレータ（レジスタ係員）が不在の無人ＰＯＳ端末１２を利用するものとする。

まず、利用者（商品の購入者）は、購入する商品を買い物かごに入れて、ＰＯＳ端末１２が設置される精算カウンタに行く。ＰＯＳ端末１２において、利用者は、予め指定された操作を行い、精算のための商品登録締め処理を起動させる。スキャナ２４により、それぞれの商品に印刷又は貼付されているシールのバーコードを読み取り、商品登録締め処理を行うＡＣＴ１）。又は、ＲＦタグの読み取りにより商品登録締め処理を行う。

スキャナ２４により読み取られたバーコード情報は、ＰＯＳ処理部２１によって、商品の商品区分、商品名、価格等の商品情報に変換されて精算データとしてメモリ２２に書き込まれる。全商品に対する商品登録締め処理が完了すると、精算方法の選択として、図６に示すような現金決済か電子決済かの選択表示が表示部２５に表示される（ＡＣＴ２）。この表示に対して、現金決済が選択され、電子決済が選択されなかった場合には（ＡＣＴ３：ＮＯ）、現金決済による精算ルーチンとなる。一方、電子決済が選択された場合には（ＡＣＴ３：ＹＥＳ）、後述するＡＣＴ１１の電子決済処理のルーチンに移行する。

現金決済ルーチンにおいては、まず、図７に示すように、付与されるポイントの種別及びポイント付与される対象者か否かが確認される（ＡＣＴ４）。ポイントが付与される対象者であった場合には（ＡＣＴ４：ＹＥＳ）、例えば、Ｉポイント又はＪポイントの何れかを選択した後、携帯端末３０で選択したポイント会社のポイント付与のアプリを起動させる（ＡＣＴ５）。

次に、携帯端末３０をリーダライタ２０にかざして、ポイント付与の申請を行う（ＡＣＴ６）。次に、そのポイント付与の申請終了した後、又はＡＣＴ４でポイントが付与される対象者ではない場合（ＮＯ）には、ＰＯＳ端末１２に設けられている図示しない現金投入口に現金を投入する（ＡＣＴ７）。投入された現金は、ＰＯＳ端末１２で計算されて、購入金額と共に表示部２５に表示される。この時、現金決済確定ボタンも合わせて、表示部２５に現金決済確認表示が表示される（ＡＣＴ８）。

表示部２５に表示されている現金決済確定ボタンのタッチにより、現金決済が確定されることで（ＡＣＴ９）、後述するＡＣＴ１６に移行して、ＰＯＳ端末１２による決済処理が行われ、必要に応じて釣り銭等が返却される。尚、現金決済確定ボタンのタッチした後のＰＯＳ端末１２による決済処理においては、携帯端末３０は不要である。その後、決済完了が表示される（ＡＣＴ１０）と共に、付与されたポイント数及び、ポイント累計数が表示されて決済が完了する。

また、前述したＡＣＴ３の電子決済が選択された場合には（ＡＣＴ３：ＹＥＳ）、携帯端末３０からメモリ４６に記憶されている電子決済に関する情報がＰＯＳ端末１２に読み出される。ＰＯＳ端末１２は、複数の電子決済会社にアクセスして、それぞれに電子決済処理を行うための電子決済処理情報が読み出される。尚、ＰＯＳ処理部２１は、複数の電子決済会社から読み出された電子決済処理情報に基づき、図８に示すような複数の電子決済処理に優先順位、即ち、推奨の度合を決める。優先順位を付けた複数の電子決済処理は、電子マネー又は、クレジットが表記されたボタンとして表示部２５に表示される（ＡＣＴ１１）。この時、電子マネー又は、クレジットのボタン内、又はボタンに隣接するように、優先順位の選択理由、例えば、残高、付与されるポイントの割り増し、価格割引き、及び景品等の表記を追加するように表示してもよい。

ここで、図５に示すフローチャートを参照して、前述したＡＣＴ１１におけるＰＯＳ端末１２による複数の電子決済処理に優先順位を付けた表示を作成するルーチンについて説明する。
前述した現金決済又は電子決済の選択において、電子決済が選択された場合、携帯端末３０で前述したメモリ４６の決済用アプリケーションプログラム記憶領域５１に入力設定されている決済用アプリを起動する（ＡＣＴ１３１）。リーダライタ２０に携帯端末３０をかざすことで、携帯端末３０は非接触でリーダライタ２０と接続する。

ＰＯＳ処理部２１は、リーダライタ２０が携帯端末３０からユーザＩＤを読み出し、メモリ２２に例えば、予め設けられている電子決済用テーブルにユーザＩＤを登録する（ＡＣＴ１３２）。引き続き、ＰＯＳ処理部２１は、ストアコンピュータ１３に接続するメモリ１９の会員マスタファイル１６から携帯端末３０のユーザＩＤに関連づけられた顧客情報と店舗ポイントの情報を読み出し、店舗側の販売促進情報と共にメモリ２２のユーザＩＤが登録されている電子決済用テーブルに記憶する（ＡＣＴ１３３）。

次に、ＰＯＳ処理部２１は、起動した決済用アプリに従い、携帯端末３０のメモリ４６に記憶される複数の電子決済会社における決済処理に用いられる通信情報（アドレス情報やＩＤ情報）及び、過去の決済に関する決済履歴情報（購入商品情報（商品名及び購入数）、利用回数及び、利用金額等）をリーダライタ２０によって読み出し、メモリ２２のユーザＩＤが登録されている電子決済用テーブルに記憶する（ＡＣＴ１３４）。

尚、ＰＯＳ処理部２１が携帯端末３０のメモリ４６から情報を読み出す際に、図３に示した電子決済処理情報領域４７に設けられている電子マネーＡ，Ｂ会社の記憶領域５１，５２、店舗電子マネー記憶領域５４、及びクレジットＤ，Ｅ会社の記憶領域５５，５６及びポイント記憶領域に、ポイントに関する情報（累積ポイント数）が併せて記憶されていた場合には、通信情報及び決済履歴情報とともに、メモリ２２のユーザＩＤが登録される電子決済用テーブルに記憶する。

次に、ＰＯＳ端末１２のＰＯＳ処理部２１は、メモリ２２から読み出した電子決済会社の通信情報を用いて、各電子マネーＡ，Ｂ，Ｃ会社２０１，２０２，２０３と、各クレジットＤ，Ｅ会社２０４，２０５に順次、アクセスして、電子決済処理を行うための電子決済処理情報及び、電子決済会社が提供する販売促進情報を読み出して、メモリ２２のユーザ専用の電子決済用テーブルに記憶する（ＡＣＴ１３５）。ここでいう、電子決済処理情報とは、プリペイド方式の電子マネーであれば、予め入金されている購入金残高の情報である。また同様に、電子決済処理情報は、ジャストペイ方式の電子マネーであれば、現在の口座残高の情報であり、ポストペイ方式の電子マネー及びクレジットであれば、引き落とし口座が利用可能な状態であるか否か及び、利用限度額に対する利用可能な残高の情報である。事前に入金が必要なプリペイド方式の電子決済処理において、現在の残高情報が携帯端末３０から読み出された情報に含まれていた場合には、ＰＯＳ端末１２は、電子決済会社へアクセスして電子決済処理情報を読み出すことを省略することも可能である。

次に、ＰＯＳ処理部２１は、メモリ２２から電子決済処理情報、決済履歴情報、店舗及び電子決済会社の販売促進情報及び、店舗ポイントを含むポイントに関する情報を読み出す。ＰＯＳ処理部２１は、上述の各情報（電子決済処理情報、決済履歴情報、店舗及び電子決済会社の販売促進情報及び、ポイントに関する情報）に基づき、電子決済を行う電子マネー及びクレジットに対して、表示する優先順位を設定する（ＡＣＴ１３６）。図８に示すように設定した優先順位を示す電子決済ガイド表示（電子決済処理の優先表示）を表示部２５に表示する（ＡＣＴ１３７）。

ここで、電子決済を行う電子マネー及びクレジットに対する優先順位の設定について説明する。優先順位付け条件（優先ルール）は、利用者毎、販売者（店舗及び電子決済会社）毎のそれぞれの事情によって異なる。後述するように、各利用者は、複数の電子マネーやクレジットを所有しているものの、支払の都合や使い勝手により利用頻度に差がある。従って、利用者の利用状況を考慮して優先順位を設定する必要がある。この優先順位の条件（又は、重み付け）の設定は、一例として、前述したメモリ４６に記憶されている決済用アプリケーションプログラムの中で設定することが可能である。例えば、ユーザが決済用アプリを起動して、優先順位を設定する画面で、優先順位条件を選択することにより、優先順位を設定できるように設計されていてもよい。

また、電子決済処理の優先表示の画面で優先順位に並べて決定ボタンが表示されるが、優先順位の設定の理由事項を決定ボタン上に重ねて、又はそれらに近接する位置に表示させてもよい。表示される順位設定の理由事項は、口座残高の金額、累積ポイント数及び割り増しされるポイント数等である。

以下に優先順位を設定するための条件の一例を示す。
条件１．販売促進情報で提供される特典情報による利益に基づき優先順位を設定する。
特典情報として、購入価格に対する付与されるポイントの割り増し、価格の割り引き、景品贈呈、各種サービス券贈呈等がある。

例えば、店舗電子マネーから付与される店舗ポイントのみが３倍増、電子マネーＡから付与されるポイントを２倍増加、電子マネーＢから付与されるポイントを２倍増加のポイントの割り増し情報を一例とする。これらの比較結果による優勢順位は、店舗電子マネー＞電子マネーＡ，Ｂとなる。尚、これらのポイントは、種別が異なっているものとする。この場合、図８に示したように、決済画面内に表示される店舗の決済ボタンのサイズが、他の電子マネーの決済ボタンのサイズよりも大きく表示される。この例では、大小４サイズのボタン表示で有り、店舗の決済ボタンのサイズが一番大きく、次に同じサイズの電子マネーＡ，Ｂの決済ボタンが続き、その後に、クレジットＤ，Ｅの順に小さい同じサイズの決済ボタンが表示される。勿論、表示されるボタンのサイズ数は、２つ以上であれば、特には限定されない。

また、特典情報においても、適宜、優先順位の条件設定を行うことができる。例えば、利用者は、付与されるポイントの増加よりは、価格の割り引きを重要視し、また景品やサービス券等はあまり要望していないものと仮定する。即ち、利用者が希望する特典情報の優先順位の条件設定は、価格の割り引き＞ポイントの割り増し＞景品＞サービス券の順位付けとなる。

利用者が上述の優先順位の条件設定を行っていた場合に、以下の特典情報が提供された例について説明する。
ＰＯＳ端末１２を通じて提供された販売促進情報が、店舗電子マネーでは購入価格から５％の価格割引き、電子マネーＡから付与されるポイントを２倍増加、電子マネーＢから付与されるポイントを２倍増加、クレジットＤが娯楽施設の優待券贈呈、クレジットＥが景品贈呈であったと仮定する。上述の優先順位の条件設定に従えば、ボタンサイズの大きさが、店舗電子マネーの決済ボタン＞電子マネーＡ，Ｂの決済ボタン＞クレジットＥの決済ボタン＞クレジットＤの決済ボタンの順に設定される。勿論、これは一例であり、利用者個人によって優先順位は変わるものであり、この優先順位に限定されるものではない。

条件２．使用する複数の電子マネーがプリペイド方式又は、ジャストペイ方式の場合には、口座残高により優先順位を設定する。プリペイド方式の電子マネーが残高が高く、ジャストペイ方式の電子マネーの方が残高が低い場合には、プリペイド方式の電子マネーの決済ボタンのサイズを他よりも大きいサイズで表示する。

条件３．過去の複数の電子マネーの使用頻度により優先順位を設定する。利用者は、複数の電子マネーやクレジットを所有しているものの、支払の都合や使い勝手により、よく利用する電子マネーと、あまり使用しない電子マネーに分かれて、利用頻度に偏りがある。

条件４．購入する商品の商品区分による電子マネーを使い分けて優先順位を設定する。例えば、食品・日用品を電子マネーＡとし、交遊費及び外食費を電子マネーＢ、購入金額が設定した金額以上は、クレジットＤ等である。

この優先順位の設定においては、前述したメモリ４６に記憶されている決済用アプリにおいて、携帯端末所有者が、予め優先順位付けの条件１〜４を選択して順位付け（又は、重み付け）を設定できるように設計されていてもよい。

一例として、利用者は、店舗では、普段使用している店舗電子マネーを利用し、店舗電子マネーの口座残高が足りなければ、クレジットＤで支払を行いたい；提供される販売促進情報の特典情報に関心が高いが、店舗電子マネー又はクレジットＤ以外は利用しない；また、販売促進情報の特典情報においては、付与されるポイント数の増加を重要視し、続いて価格の割り引きを重視する；景品やサービス券等は要望していないものと仮定する。このような利用者の状況であれば、優先順位は以下の例のように設定される。
例えば、条件３（使用する電子決済の種類）＞条件２（残高）＞条件４（使い分け）＞条件１（特典情報）の第１の優先順位設定と、利用者が条件１の中で希望する特典情報の優先順位の条件設定としてのポイントの割り増し＞価格の割り引き＞景品及びサービス券の順位付けの第２の優先順位設定との組み合わせとなる。

ここで、販売促進情報の特典情報が、いずれの電子決済でも付与されるポイントが２倍増加であり、店舗ポイントのみが３倍増加で、電子マネーＢではさらに、サービス券の贈呈があるものとする。電子マネーＡの残高は、購入金額には不足しているものとする。

この優先順位の設定条件に従えば、図９に示すように、店舗電子マネーの決済ボタンのサイズが大きく表示され、次にサイズが小さくなったクレジットＤの決済ボタンが設定される。この時、残高不足の電子マネーＡの決済ボタンの表示には、網掛け表示となり、選択できないことを示している。また、この店舗電子マネーの決済ボタンにタッチして、店舗電子マネーによる電子決済処理を選択した場合には、図１０に示す表示画面で、２種類のポイント選択画面が表示される。この時、販売促進情報の特典情報において、店舗ポイントは３倍増加が表示され、一般ポイントＨは、２倍増加が表示される。

次に、図４に示すフローチャートに戻り、本実施形態の電子マネー決済処理システムの電子決済の処理について説明する。
前述したＡＣＴ１１において提示された電子決済処理の優先表示の中から優先順位の高い電子決済の決済ボタンにタッチして選択する。この選択時に、電子マネー決済ボタン又はクレジット決済ボタンのどちらかが選択されたかを判断する（ＡＣＴ１２）。

このＡＣＴ１２の判断で、電子マネー決済が選択された場合には、選択された電子マネーの決済処理画面を表示する（ＡＣＴ１３）。この決済処理画面において、店舗電子マネーと提携するポイント会社が複数あるか否か、つまりポイントの選択があるか否かを判断する（ＡＣＴ１４）。ポイント選択がある場合（ＡＣＴ１４：ＹＥＳ）、図１０に示すように、選択した電子マネーと提携するポイント会社の選択画面が表示され、この画面において何れかのポイント種別を選択する（ＡＣＴ１５）。

その後、携帯端末３０をリーダライタ２０に近接させることで、ＰＯＳ端末１２による決済が行われる（ＡＣＴ１６）。決済完了後には、ＰＯＳ端末１２の表示画面に決済完了表示が表示される（ＡＣＴ１０）。

一方、ＡＣＴ１２の判断で、クレジット決済が選択された場合に、選択されたクレジットの決済処理画面を表示する（ＡＣＴ１７）。この決済処理画面に、一括支払か分割支払かの選択ボタンが表示される（ＡＣＴ１８）。この支払い方法の選択後に、ＰＯＳ端末１２により決済が行われ（ＡＣＴ１６）、決済が完了した後には、ＰＯＳ端末１２の表示画面に決済完了表示が表示される（ＡＣＴ１０）。なお、電子マネー媒体が、ＩＣカードである場合には、表示部２５と入力部２６は設けられなくてよい。

以上説明したように、本実施形態の電子決済処理システムは、利用者が電子決済処理を行う際に、販売者や電子決済処理を運用する事業者から提供される有益な情報を利用することができる。また、提供される有益な情報は、利用者の利用状況に沿って優先順位を付けて提供される。
提供される優先順位を付けた情報は、選択する電子決済処理の表示される決済ボタンのサイズを変えて、優先度の高い情報ほど大きいサイズで表示される。

また、従来では、決済を行う電子マネーがプリペイド方式及びジャストペイ方式であった場合には、決済指示を出した後、残高不足が利用者に知らされるため、チャージした後、再度、電子決済処理行う手間が必要であった。これに対して、本実施形態では、電子決済ができる電子マネーやクレジットが決済指示前に、利用者に提示されるため、残高不足による２度の決済指示を無くすことができる。

以上のように説明した実施形態は、例として提示したものであり、発明の範囲を限定することは意図していない。これら新規な実施形態は、その他の様々な形態で実施されることが可能であり、発明の要旨を逸脱しない範囲で、種々の省略、置き換え、変更を行うことができる。この実施形態やそれらの変形は、発明の範囲や要旨に含まれるとともに、特許請求の範囲に記載された発明とその均等の範囲に含まれる。

１…電子決済処理システム、１１…ＰＯＳシステム、１２…ＰＯＳ端末、１３…ストアコンピュータ、１４…通信回線、１５…商品マスタファイル、１６…会員マスタファイル、１７…販売促進情報、１８…通信インターフェース、１９…メモリ、２０…リーダライタ、２１…ＰＯＳ処理部、２２…メモリ、２３…ストア通信インターフェース、２４…スキャナ、２５…表示部、２６…入力部、３０…携帯端末、３１…アンテナ、３２…リーダライタ処理部、４１…携帯端末処理部、４２…表示部、４３…入力部、４４…端末通信インターフェース、４５…アンテナ、４６…メモリ、４７…電子決済処理情報領域、４８…ＩＤ記憶領域、５１…決済用アプリケーションプログラム記憶領域、５２…電子マネーＡ記憶領域、５３…電子マネーＢ記憶領域、５４…店舗電子マネー記憶領域、５５…クレジットＤ記憶領域、５６…クレジットＥ記憶領域、５７…ポイント記憶領域、１００…ホストコンピュータ、２００…電子決済会社の外部サーバー、３００…ネットワーク。

Claims (5)

1. 電子マネー媒体に記憶されている複数種別の電子決済処理を読み取る読み取り装置と、
   読み取った複数種別の前記電子決済処理に対して、前記電子決済処理の種別毎に設定された特典情報及び、支払に関する利用可能条件に基づき、複数種別の前記電子決済処理に対して優先順位を表す表示形態を生成する処理部と、
   前記表示形態により利用を推奨する特定の電子決済処理を含む一覧で表示する表示部と、
   を備える電子決済処理システム。
2. 複数種別の電子決済処理を行うための通信情報及び購入履歴情報を有し、通信機能を備える携帯端末と、
   電子決済処理に関する情報及び、予め設定された特典情報をそれぞれに有する複数の外部サーバーと、
   前記携帯端末から前記通信情報及び前記購入履歴情報を読み出すリーダライタと、前記通信情報を用いて前記複数の外部サーバーに順次接続して前記電子決済処理に関する情報及び、前記特典情報を取得し、それら取得した情報に基づいて、複数種別の前記電子決済処理に対して優先順位を表す表示形態を生成する処理部と、前記表示形態により利用を推奨する特定の電子決済処理を含む電子決済処理を一覧で表示する表示部と、を含むＰＯＳ（Point Of Sales）端末と、
   を備える電子決済処理システム。
3. 前記ＰＯＳ端末の前記処理部は、
   複数種別の前記電子決済処理に対して優先順位を表す前記表示形態として、１つの表示画面内に、複数種別の前記電子決済処理をそれぞれサイズの異なるボタンで表し、推奨される度合が大きくなる程、ボタンのサイズを大きくして、複数種別の前記電子決済処理を一覧で表示する前記表示形態を生成する、請求項２に記載の電子決済処理システム。
4. 前記電子決済処理を示す前記ボタンの表示内又は前記ボタンに隣接して、前記優先順位の理由事項又は、与えられる前記特典情報を表示する、請求項３に記載の電子決済処理システム。
5. 電子マネー媒体に記憶されている複数種別の電子決済処理を読み取り、
   読み取った複数種別の前記電子決済処理に対して、前記電子決済処理の種別毎に設定された特典情報及び、支払に関する利用可能条件に基づき、複数種別の前記電子決済処理に対して優先順位を表す表示形態を生成し、
   前記表示形態により利用を推奨する特定の電子決済処理を含む一覧で表示する、
   電子決済処理方法。

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