JP2006048243A - 携帯無線端末装置を用いた決済システム - Google Patents

Abstract

【課題】携帯電話機を用いて決済を行うと共に、携帯電話機に予め与信枠を設定して決済の安全を図る。
【解決手段】携帯電話機１０と、センター装置２０と、決済端末装置３０と、カード管理装置４０とからなり、携帯電話機１０はセンター装置２０と携帯電話回線網ＮＴ１を介して接続され、かつセンター装置２０は商用回線網ＮＴ２を介して決済端末装置３０及び例えば信販会社のカード管理装置４０に接続されている。 センター装置は、当該システムを利用可能な携帯無線端末装置にＩＤ情報を付与して登録し、かつ登録された携帯無線端末装置１０の与信枠設定要求をカード管理装置４０に送信し、カード管理装置からの設定された与信枠情報を携帯無線端末装置１０に送信する。決済時、決済端末装置３０は、携帯電話機１０の与信情報を読み出して、必要な決済を行う。
【選択図】 図１

Description

本発明は、携帯無線端末装置を用いた決済システムに関するものであり、特にカード機能を備えた携帯無線端末装置を用いた決済システムに関するものである。

近年決済手段の多様化が進んでおり、従来の現金決済、プリペイド方式による決済に加えてＩＣカードや携帯電話機による決済が行われている。
図１２は、従来の決済システムの１例を概略的に示すブロック図である。
この決済システムは、通信手段を利用して与信決済情報を取得し、その情報をバーコードとして紙媒体に印刷することなく伝達できるようにするものであって、
利用者端末と決済センター及び金融機関ホストからなっている。
当該システムにおいて、利用者は事前に決済センターに個人情報を登録しておき、支払いが発生したとき、携帯電話機から決済システムに接続する。決済センター１０１は、利用者ＩＤ、決済手段の指定、決済金額などの情報を受け取った後、ネットワーク１１１を介して利用者取引金融機関ホスト１０９に与信要求を行う。与信能力確認後、決済センターは与信取得し、利用者端末１０３１に対して決済用情報としてバーコードを送信する。店頭では、携帯電話機の画面に表示したバーコードをストアコントローラ１０６２、店舗ＰＯＳ端末１０６１と接続されたバーコードリーダー１０５１によって読み取り、ネットワーク１０７を通じて流通センター１０８を通じ或いは通じないで決済センター１０１と通信して決済を行い、商品或いはサービスの引き渡しが行われるようになっている（特許文献１）。

また、携帯電話機を利用した料金収受システムとして、有料道路の料金収受システムが知られている。
即ち、携帯電話機との間で無線通信手段により無線通信を行う車載器と、有料道路の入口、出口において、車載器との間でそれぞれ無線通信を行う路側装置と、有料道路の利用料金の収受のための処理を行うデーターベースサーバ、認証サーバ、課金システム、決済システムからなる処理装置群を有し、車載器は、携帯電話機を識別するための携帯ＩＤを記憶する記憶手段、携帯ＩＤに基づき決済処理を行う携帯電話機を認証する認証手段、認証した携帯電話機の携帯ＩＤを用いて路側装置との間でそれぞれ無線通信する無線通信手段を備え、処理装置群は、路側装置から取得した携帯ＩＤにより識別される携帯電話機に対して、利用料金の課金を行うようにしている（特許文献２）。

しかしながら、特許文献１に記載されたシステムでは、利用者は商品或いはサービスを購入する毎にセンターに連絡して与信情報を取得しなければならず、ユーザー側の手続が煩雑である。
また特許文献２に記載されたシステムは、携帯電話機を用いた後払いシステムであって、高額の物品やサービスを受ける際の決済システムとしては、不払いの危険があるため、広く一般に利用することは困難である。
さらに、いずれのシステムでも、予め与信枠を設定できないから他人に悪用されたときの危険が大きいという問題がある。
特開２００２−２４７３０号公報 特開２００３−２１６９９３号公報

本発明の第１の目的は、ＩＣカードとして使用可能な、つまりＩＣカード機能を付与した携帯端末機を用いて物品やサービスを受けたときの精算等を容易に行うことである。
また、他の目的は、ＩＣカード機能付き携帯無線端末装置に予め与信枠を設定できるようにして、携帯電話機等の携帯無線端末装置による精算システムの安全性を向上させることである。

請求項１の発明は、ネットワークを介して接続された携帯無線端末装置と、センター装置と、決済端末装置と、カード管理装置とからなる決済システムであって、
センター装置は、当該システムを利用可能な携帯無線端末装置にＩＤ情報を付与して登録し、かつ登録された携帯無線端末装置の与信枠設定要求をカード管理装置に送信すると共に、カード管理装置からの設定された与信枠情報を携帯無線端末装置に送信する各処理を行う手段を備え、前記カード管理装置は、前記与信枠設定要求に基づき与信枠を設定し、該与信枠をセンター装置に送信する各処理を行う手段を備え、前記携帯無線端末装置は、送信された与信情報を記憶する手段を備え、前記決済端末装置は、携帯無線端末装置の与信情報を読み出して必要な決済を行うと共に、前記決済後の与信情報を携帯無線端末装置に再設定する処理手段を備えていることを特徴とする携帯無線端末装置を用いた決済システムである。
請求項２の発明は、請求項１に記載された決済システムにおいて、前記カード管理装置は、該携帯無線端末装置の所有者に予め設定した与信額を前記携帯無線端末装置に分割して付与することを特徴とする携帯無線端末装置を用いた決済システムである。
請求項３の発明は、請求項１又は２に記載された決済システムにおいて、前記センター装置は、登録された携帯無線端末装置に決済を行うための決済プログラムを送信する処理を行うことを特徴とする携帯無線端末装置を用いた決済システムである。
請求項４の発明は、請求項１ないし３のいずれかに記載された携帯無線端末装置を用いた決済システムにおいて、決済端末装置は、決済情報を蓄積すると共に、該蓄積された決済情報を管理装置に送信する処理を行う手段を備えていることを特徴とする携帯無線端末装置を用いた決済システムである。
請求項５の発明は、請求項４に記載された携帯無線端末装置を用いた決済システムにおいて、決済端末装置は、決済情報を蓄積すると共に、該蓄積された決済情報をセンター装置に送信する処理を行う手段を備えていることを特徴とする携帯無線端末装置を用いた決済システムである。

本発明によれば、従来の現金或いはカードによる決済に代えて、ユーザーは単に携帯電話機等の携帯無線端末装置を決済端末装置にセットするか近接するだけの操作で決済ができ便利であるばかりではなく、万一携帯電話機の紛失或いは盗難があったときでも、予め与信枠を設けており利用額が制限されているから、仮に知らぬ間に不正に使用されても損害は残余の与信枠を越えず、被害額を低く抑えることができる。

図１は、本発明の決済システムを概略的に示すブロック図である。
本システムは、概略的には、携帯無線端末装置、典型的には携帯電話機１０と、センター装置２０と、決済端末装置３０と、カード管理装置４０とからなっており、携帯電話機１０はセンター装置２０と携帯電話回線網ＮＴ１を介して接続されており、かつセンター装置２０は商用通信回線網ＮＴ２を介して決済端末装置３０及び例えば信販会社のカード管理装置４０に接続されている。

図２は、センター装置２０を概略的に示すブロック図である。センター装置２０は、携帯電話機１０、決済端末装置３０及びカード管理装置４０との情報の授受を行うサーバー２２と、記憶装置２４とネットワークとのインターフェース２６とを備えており、前記記憶装置２４には利用者情報を格納する利用者テーブルＴ６が備えられている。

図３は、決済端末装置３０を概略的に示すブロック図である。決済端末装置３０は、携帯電話機１０の非接触ＩＣチップの記録内容を読み出す読取部３２、カード管理装置４０と情報の授受及び決済を行うための制御部３４、記憶装置３６及びネットワークＮＴ２とのインターフェース３８を備えている。ここで、記憶装置３６には後述の取引情報を格納する取引テーブルＴ５が備えられている

図４は、カード管理装置を概略的に示すブロック図である。カード管理装置は、例えばカードを発行する信販会社に置かれ、携帯電話機１０、センター装置２０、決済端末装置３０と情報の授受を行うと共に、その他カード管理に必要な処理を行うカード管理サーバ４２、記憶装置４４、ネットワークＮＴ２とのインターフェース４６からなり、記憶装置４４には、カードの利用者情報を記憶するための顧客テーブルＴ１、カード利用額情報を記憶するカード利用額テーブルＴ２、精算テーブルＴ３、取引先テーブルＴ４が備えられている。

図５は、顧客テーブルＴ１の具体例を示し、顧客の氏名、カード番号、暗証番号、住所、電話番号、サブカード番号１，２，３・・・等が格納されている。
図６は、カード利用額テーブルＴ２の具体例を示し、各カードごとにカード番号、利用限度額（与信限度額）、サブカード番号（ユーザが信販会社と契約して得たカードを基に携帯電話機に付与されたサブカード番号）１，２，３・・・が格納されている。
図７は、精算テーブルＴ３の具体例を示し、サブカード番号、精算金額、新与信金額（更新後の与信額つまり現在の与信額）、利用日時情報、端末番号、決済日時、支払い日時情報等が格納されている。

図８は、取引先テーブルＴ４の具体例を示し、各決済端末毎に、当該端末番号、取引先業者名例えばタクシー会社名、取引先住所、取引先電話番号、振込先情報等が格納されている。以上のテーブルは信販会社のカード管理サーバー４２に備えられている。
図９は、決済端末装置に備えられた取引テーブルの具体例を示し、カード番号、精算金額、新与信金額、利用日時情報、端末番号等が記載されている。
図１０は、センターに備えられた利用者テーブルＴ６の具体例を示し、利用者のＩＤ番号、取引先社名、サブカード番号、現在のポイント情報（更新された詰まり現在のポイント情報）、利用者名、住所、電話番号等が格納されている。

次に、本システムの処理手順を決済のための準備処理、与信枠設定処理、決済処理に分けて図１１を参照して説明する。
（１）決済のための準備処理、
ユーザーは、まずカード管理サーバーと契約しＩＣカードを取得する、契約後、ユーザーはセンター装置に対して、携帯電話機を通じて例えばカード番号、暗証番号と適宜その他の情報（氏名、住所、電話番号）を送信する（Ｓ１０１）。センター装置は、ユーザーの氏名、住所、電話番号を各利用者毎にＩＤ情報を付与して利用者テーブルＴ６を作成して格納し（Ｓ１０２）、かつカード管理サーバーに対してユーザーから送信された前記情報を転送する（Ｓ１０３）。

カード管理サーバー４２は、カード番号、暗証番号、その他の情報を顧客テーブルＴ１と照合して確認する（Ｓ１０４）。照合できれば（Ｓ１０４、ＹＥＳ）、カード番号に応じたサブカード番号を作成して、その情報を顧客テーブルＴ１に追加登録する（Ｓ１０５）。カード管理サーバー４２は、サブカードの番号と登録完了通知をセンター装置２０に送信する（Ｓ１０６）、センター装置２０は、これに携帯電話機１０で決済処理するために必要な決済プログラムを付加して携帯電話機１０に転送し（Ｓ１０７）、携帯電話機１０は、送信された決済プログラム、サブカード番号および登録完了通知を自身の記憶装置に記憶し（Ｓ１０８）、決済のための準備処理が終了する。
ここで、決済プログラムが携帯電話機１０にダウンロードされると、決済プログラムは、携帯電話機１０の動作中は常に起動するように設定される。

（２）与信枠設定について
ユーザーは、ダウンロードした決済プログラムを用いてセンター装置２０に対してサブカード番号及び与信金額を送信して与信枠の設定を要求する（Ｓ２０１）。センター装置２０は、カード管理サーバー４２に対し前記情報を転送する（Ｓ２０２）。カード管理サーバー４２は、サブカード番号を確認してカード利用額テーブルＴ２からカード（予めユーザが信販会社と契約して付与されたカードのこと、ここでは親カードという）に付与された与信額を取得し、サブカードに要求された金額の与信額を付与し、親カードの与信金額からサブカードで要求された与信枠相当金額を減算し、残りの金額を新たに親の与信枠としてカード利用額テーブルＴ２に登録し、かつ、サブカード番号と共に当該サブカードに付与した与信額を記憶する（Ｓ２０３）。

カード管理サーバー４２は、センター装置２０にサブカードの与信枠取得通知及び与信金額情報を通知し（Ｓ２０４）、センター装置２０は携帯電話機１０に同情報の送信を行う（Ｓ２０５）。
携帯電話機１０は、上記情報の受信に基づき携帯電話機１０に内蔵された非接触ＩＣチップ（図示せず）に与信金額情報を記憶する（Ｓ２０６）。ここで、携帯電話機１０に記憶された前記与信金額情報は、例えばＩＣカードリーダにより引き出し可能である。

（３）決済処理について
ユーザーは物或いはサービスを受けた或いは受けるとき、携帯電話機１０を読取部（ＩＣカードリーダ）３２を備えた決済端末装置３０に読み取らせる。つまり、携帯電話機１０は、決済端末装置３０からのポーリングコマンド（識別情報の呼び出し）に応じて、内蔵した非接触ＩＣチップから識別情報を決済端末装置３０に送信する（Ｓ３０１）。次に、決済端末装置３０は認証処理を行い（Ｓ３０２）、認証されれば（Ｓ３０２，ＹＥＳ）、その旨を決済プログラムにより携帯電話機１０の表示装置１２に表示する（Ｓ３０３）（なお、認証されなければその旨を同様に携帯電話機の表示装置に表示する）。また、決済端末装置３０からの請求金額は、同様に決済プログラムにより携帯電話機の表示装置１２に表示する（Ｓ３０４）。

ここで、決済端末装置３０は、携帯電話機１０から取得したサブカード番号並びに与信金額をカード管理サーバ４２に問い合わせ（Ｓ３０５）、カード管理サーバ４２から決済許可信号を受信すると（Ｓ３０６）、決済端末装置３０は、当該携帯電話機１０に付与されている与信金額から精算金額を減算し、サブカードの新たな与信金額として前記与信金額を携帯電話機１０に送信し（Ｓ３０７）、その更新した与信金額と前記携帯電話機１０のサブカード番号と共に、決済終了情報と当該端末ＩＤ情報をカード管理サーバー４２に送信する（Ｓ３０８）。また、サブカード番号、精算金額及び更新した与信金額情報を決済端末装置３０に備えられた取引テーブルＴ５に記憶する（Ｓ３０９）。続いて、決済端末装置３０は、カード管理サーバ４２に対して前記取引テーブルＴ５のデータの送信を行う（Ｓ３１０）。

なお、ステップＳ３０６からステップＳ３０７に進む段階で、ユーザーに決済確認の要求を行い、ユーザーの確認操作を促して、確認後にステップＳ３０７に進むようにしてもよい。この場合、例えば、精算処理可能金額の設定、つまり一回の取引金額に上限値を設ける設定を可能にする。例えば、３０００円以下の精算については、ユーザーの確認なしで自動的に精算を行い、３０００円を越える精算については、例えば携帯電話機１０の確認ボタンを操作することを要するよう設定する。
また、決済端末装置３０とカード管理装置４０は必ずしも上記のようにオンライン結合させたものに限定する必要はなく、決済端末装置３０をカード管理装置４０から切り離し、決済端末装置３０で一日の決済処理を終了した後に、通信機能を備えた端末装置（図示せず）に接続することにより、決済処理情報をまとめてカード管理サーバ４２に送信するようにしてもよい。

以上の決済処理において、決済プログラムにより、まず、決済端末装置３０から認証コードを受信すると、携帯電話機１０の表示画面１２に「認証中」を表示する。続いて、決済端末装置１０からの精算金額情報を受信すると、表示画面１２に例えば「精算額 １０００円、残高９０００円」を表示する。更に、決済端末装置３０との精算処理終了情報を受信すると、前記表示画面１２に「精算額１０００円、残高９０００円 取引正常終了」と表示する処理を行う。このように取引の過程が分かるため利用者は安心して決済ができる。

カード管理サーバー４２は、決済端末装置３０から送信された取引テーブルＴ５のデータを受信すると記憶し（Ｓ３１１）、サブカード情報が顧客テーブルＴ１に登録されているか照合し、情報が一致した場合には、精算テーブルＴ３に取引テーブルＴ５のデータを移す（Ｓ３１２）。
カード管理サーバー４２は、決済端末装置３０に決済処理完了通知、決済日、支払い日時情報を送信し（Ｓ３１３）、かつ、ユーザーに対し請求書発行処理等の請求処理を行う（Ｓ３１４）。ここで、決済端末装置３０は、センター装置２０に対して取引データを送信し（Ｓ３１５）、センター装置２０は、送信された取引データのサブカード情報と対に登録されているＩＤ番号（コード）に対して、例えば、取引データの中に含まれる精算金額に応じたポイントの算出を行い、算出されたポイントを加算し、利用者テーブルＴ６に記憶する（Ｓ３１６）。ポイントの加算後に通信手段を備えた端末装置に対して完了通知を送信して処理を終了する。

本発明の決済システムのブロック図である。 センター装置を概略的に示すブロック図である。 決済端末装置を概略的に示すブロック図である。 カード管理装置を概略的に示すブロック図である。 顧客テーブルを示す。 カード利用額テーブルを示す。 精算テーブルを示す。 取引先テーブルを示す。 取引テーブルを示す。 利用者テーブルを示す。 本システムの処理手順を示す図である。 従来の決済システムの１例を概略的に示すブロック図である。

符号の説明

１０・・・携帯電話機、１２・・・表示装置、２０・・・センター装置、２２・・・サーバー、２４・・・記憶装置、２６・・・インターフェース、３０・・・決済端末装置、３２・・・ＩＣチップ読取機、３４・・・制御部、３６・・・記憶装置、３８・・・インターフェース、４０・・・カード管理装置、４２・・・カード管理サーバー、４４・・・記憶装置、４６・・・インターフェース。

Claims (5)

1. ネットワークを介して接続された携帯無線端末装置と、センター装置と、決済端末装置と、カード管理装置とからなる決済システムであって、
   センター装置は、当該システムを利用可能な携帯無線端末装置にＩＤ情報を付与して登録し、かつ登録された携帯無線端末装置の与信枠設定要求をカード管理装置に送信すると共に、カード管理装置からの設定された与信枠情報を携帯無線端末装置に送信する各処理を行う手段を備え、
   前記カード管理装置は、前記与信枠設定要求に基づき与信枠を設定し、該与信枠をセンター装置に送信する各処理を行う手段を備え、
   前記携帯無線端末装置は、送信された与信情報を記憶する手段を備え、
   前記決済端末装置は、携帯無線端末装置の与信情報を読み出して必要な決済を行うと共に、前記決済後の与信情報を携帯無線端末装置に再設定する処理手段を備えていることを特徴とする携帯無線端末装置を用いた決済システム。
2. 請求項１に記載された決済システムにおいて、
   前記カード管理装置は、該携帯無線端末装置の所有者に予め設定した与信額を前記携帯無線端末装置に分割して付与することを特徴とする携帯無線端末装置を用いた決済システム。
3. 請求項１又は２に記載された決済システムにおいて、
   前記センター装置は、登録された携帯無線端末装置に決済を行うための決済プログラムを送信する処理を行うことを特徴とする携帯無線端末装置を用いた決済システム。
4. 請求項１ないし３のいずれかに記載された携帯無線端末装置を用いた決済システムにおいて、
   決済端末装置は、決済情報を蓄積すると共に、該蓄積された決済情報を管理装置に送信する処理を行う手段を備えていることを特徴とする携帯無線端末装置を用いた決済システム。
5. 請求項４に記載された携帯無線端末装置を用いた決済システムにおいて、
   決済端末装置は、決済情報を蓄積すると共に、該蓄積された決済情報をセンター装置に送信する処理を行う手段を備えていることを特徴とする携帯無線端末装置を用いた決済システム。

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