JP2005216225A - クレジットカード処理制御方法、プログラム、クレジットカード処理装置、ｐｏｓ端末およびｐｏｓシステム - Google Patents

クレジットカード処理制御方法、プログラム、クレジットカード処理装置、ｐｏｓ端末およびｐｏｓシステム Download PDF

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Abstract

【課題】 クレジットカードの不正使用を効率的且つ効果的に防止することを目的とする。
【解決手段】 クレジットカードＣＣ上の磁気ストライプから当該クレジットカードのカード番号を含む磁気ストライプ情報を読み取る磁気ヘッド５８と、磁気ストライプ情報の読み取り結果に基づき、運転免許証ＬＣの画像読み取りを行うか否かを決定する制御部１７０（６７）と、運転免許証ＬＣの画像読み取りを決定した場合、運転免許証ＬＣの画像を読み取るスキャナヘッド４４と、を備えたものである。
【選択図】 図６

Description

本発明はクレジットカードの決済処理を行うと共に、クレジットカードを利用する利用者に身分証明書の提示を求め、クレジットカードの不正利用時の犯罪証明記録として利用することを目的として身分証明書の画像読み取りを行うクレジットカード処理制御方法、プログラム、クレジットカード処理装置、ＰＯＳ端末およびＰＯＳシステムに関するものである。
近年、クレジットカードの偽造や盗難による不正使用が大きな社会問題となっている。そこで被害対策として、各店舗（小売店）では、クレジットカードの使用者（ユーザ）に運転免許証の提示を求め、（１）氏名の合致、（２）掲載写真と本人との合致、による本人確認を目視で行っている。しかしながらこの方法では、運転免許証が偽造されている場合には不正使用を発見することができず、しかも運転免許証の偽造を示す証拠を残すことができないといった問題がある。また、店舗によっては、運転免許証番号をＰＯＳ端末にキー入力することで、不正使用が行われた場合の証拠として利用しているところもあるが、入力ミスの可能性があり、キー入力に手間がかかる割に証拠能力としては不充分である。
このような現状を踏まえ、米国では、ユーザから提示されたクレジットカードに基づき、それらの情報と個人の顔写真とがデータベース化された身元確認情報を用いて本人確認を行う身分証明システム（イメージデータＬＬＣ社）が提案されている（例えば、特許文献１参照）。
特表平１１−５０９０１５号公報（図１等）
ところが、全米にわたって不特定多数の個人情報をデータベース化することや、オンラインで本人確認を行うためのインフラが整備されておらず、現時点での効果は期待できない。
そこで、本発明は、店舗側のリスクを最小限に抑えるべく、クレジットカードの不正使用を効率的且つ効果的に防止可能なクレジットカード処理制御方法、プログラム、クレジットカード処理装置、ＰＯＳ端末およびＰＯＳシステムを提供することを目的とする。
本発明のクレジットカード処理制御方法は、オペレータによる商品情報の入力に基づいてクレジットカードの決済処理を行うクレジットカード処理制御方法であって、当該決済処理が所定の条件に該当する場合、クレジットカードを利用する利用者から提示された身分証明書の画像読み取りを行うものにおいて、クレジットカード上の磁気ストライプから当該クレジットカードのカード番号を含む磁気ストライプ情報を読み取る磁気ストライプ情報読み取り工程と、磁気ストライプ情報の読み取り結果に基づき、身分証明書の画像読み取りを行うか否かを決定する画像読み取り決定工程と、身分証明書の画像読み取りを決定した場合、身分証明書の画像を読み取る画像読み取り工程と、を備えたことを特徴とする。
また、本発明のクレジットカード処理装置は、クレジットカードの決済処理を行うと共に当該クレジットカードを利用する利用者から提示された身分証明書の画像読み取り機能を有するクレジットカード処理装置において、クレジットカード上の磁気ストライプから当該クレジットカードのカード番号を含む磁気ストライプ情報を読み取る磁気ストライプ情報読み取り手段と、磁気ストライプ情報の読み取り結果に基づき、身分証明書の画像読み取りを行うか否かを決定する画像読み取り決定手段と、身分証明書の画像を読み取ることを決定した場合、身分証明書の画像を読み取る画像読み取り手段と、を備えたことを特徴とする。
また、本発明のＰＯＳ端末は、オペレータによる商品情報の入力に基づき、クレジットカードを用いた決済処理を行うＰＯＳ端末であって、クレジットカードを利用する利用者から提示された身分証明書の画像読み取り機能を有するものにおいて、クレジットカード上の磁気ストライプから当該クレジットカードのカード番号を含む磁気ストライプ情報を読み取る磁気ストライプ情報読み取り手段と、磁気ストライプ情報の読み取り結果に基づき、身分証明書の画像読み取りを行うか否かを決定する画像読み取り決定手段と、身分証明書の画像を読み取ることを決定した場合、身分証明書の画像を読み取る画像読み取り手段と、を備えたことを特徴とする。
これらの構成によれば、クレジットカードを利用する利用者から提示された身分証明書の画像読み取りを行うことで、不正使用（偽造クレジットカードの使用など）が行われた場合、これを犯罪証明記録として用いることができると共に身元の判明を恐れる犯罪者の不正を未然に防止することができる。また、身分証明書の読み取りは全ての利用者に対してではなく、磁気ストライプ情報の読み取り結果に応じて、当該読み取り結果が所定の条件に該当した場合に行うため、作業効率を低下させることなく、効率的に犯罪証明記録を残すことができる。なお、読みとった身分証明書の画像データを記憶する工程（手段）、および身分証明書の画像読み取りが実行されない場合、決済処理を中止する工程（手段）をさらに備えても良い。
この場合、画像読み取り決定工程では、磁気ストライプ情報の読み取りが正常に行われなかった場合、身分証明書の画像読み取りを決定することが好ましい。
この構成によれば、磁気ストライプ情報の読み取りが正常に行われなかった場合、すなわち偽造クレジットカードの危険性が高い場合に、身分証明書の画像データを読み取ることで犯罪証明記録を残すことができる。なお、この場合磁気ストライプ情報からカード情報の抽出ができないため、通常はインプリンタ（エンボス加工文字を複写することによってカード情報を読み取る装置）を用いてカード情報を取得し、これに基づいて与信照会を行うこととなる。また、カード表面（エンボス加工された面）をコピー機によって読み取り、その印刷物をカード会社にＦＡＸすることによって与信照会を行う場合もあるが、このように信頼性の低い与信照会を余儀なくされる場合でも、身分証明書の画像を残しておくことで、犯罪防止に役立てることができる。
この場合、画像読み取り決定工程では、磁気ストライプ情報の読み取り結果に代えて、オペレータからの画像読み取り指示の有無に基づき、身分証明書の画像読み取りを行うか否かを決定することが好ましい。
また、この場合、画像読み取り決定手段は、磁気ストライプ情報の読み取り結果に代えて、オペレータからの画像読み取り指示の有無に基づき、身分証明書の画像読み取りを行うか否かを決定することが好ましい。
これらの構成によれば、オペレータからの画像読み取り指示の有無に基づいて身分証明書の画像データを読み取ることで、犯罪証明記録を残すことができる。例えば、一般にコーポレートカード（法人用のクレジットカード）は偽造される可能性が高いと言われているが、オペレータが顧客から提示されたクレジットカードを目視により判断し、コーポレートカードであると判断した場合に画像読み取り指示を行うことで、身分証明書の画像読み取りを実行する。その他、オペレータが地域の情勢や顧客の行動などにより危険性が高いと判断した場合に画像読み取り指示を行うことで、クレジットカードの不正使用を効率的に防止することができる。なお、画像読み取り指示は、キー入力、身分証明書読み取り機構への身分証明書の挿入などの所定の操作によって行われる。また、逆にオペレータが所定の操作を行わない場合に、画像読み取りを実行する構成とすることも可能である。
この場合、商品情報の入力に基づき、クレジットカードの決済金額を算出する決済金額算出工程と、決済金額が、予め設定された基準額を超えるか否かを判別する決済金額判別工程と、をさらに備え、画像読み取り決定工程では、磁気ストライプ情報の読み取り結果に代えて、決済金額判別工程における判別結果に基づき、身分証明書の画像読み取りを行うか否かを決定することが好ましい。
また、この場合、オペレータによる商品情報の入力に基づき、クレジットカードの決済金額を算出する決済金額算出手段と、決済金額が、予め設定された基準額を超えるか否かを判別する決済金額判別手段と、をさらに備え、画像読み取り決定手段は、磁気ストライプ情報の読み取り結果に代えて、決済金額判別手段の判別結果に基づき、身分証明書の画像読み取りを行うか否かを決定することが好ましい。
これらの構成によれば、決済金額が基準額を超える場合、すなわち不正使用が行われた際のリスクが高い場合に、身分証明書の画像データを読み取ることで犯罪証明記録を残すことができる。したがって、店舗側のリスクを極力抑えつつ、効率的に不正使用を防止することができる。
この場合、決済金額を判別するための基準額を設定する基準額設定工程をさらに備えることが好ましい。
この構成によれば、各店舗のリスクや作業効率を考慮して、基準額を設定することができる。なお、基準額を高く設定した場合は、作業効率は良くなるものの、不正使用の危険性が高くなる。
この場合、少なくとも、磁気ストライプ情報から抽出されたクレジットカードの利用者に関する情報を含む決済処理の過去の履歴情報を記憶する履歴情報記憶工程をさらに備え、画像読み取り決定工程では、磁気ストライプ情報の読み取り結果に代えて、クレジットカード利用者の履歴情報の有無に基づき、身分証明書の画像読み取りを行うか否かを決定することが好ましい。
また、この場合、少なくとも、磁気ストライプ情報から抽出されたクレジットカードの利用者に関する情報を含む決済処理の過去の履歴情報を記憶する履歴情報記憶手段をさらに備え、画像読み取り決定手段は、磁気ストライプ情報の読み取り結果に代えて、クレジットカード利用者の履歴情報の有無に基づき、身分証明書の画像読み取りを行うか否かを決定することが好ましい。
これらの構成によれば、クレジットカード利用者の過去の履歴情報の有無に基づいて身分証明書の画像データを読み取ることで、犯罪証明記録を残すことができる。言い換えれば、顧客はある店舗において初めてクレジットカードを使用する場合、必ず身分証明書の提示が必要となる。したがって、例えば偽造カードを使用する場合も、初めての場合は身分証明書の提示が必要となり、犯罪者が身元の判明を恐れるため、不正を未然に防止することができる。なお、過去の履歴情報の有無ではなく、所定の期間、クレジットカードを使用していない顧客に対して、身分証明書の提示を求めるようにしても良い。この構成によれば、身分証明書によっては更新されるものもあるため（例えばパスポートなど）、より最新の身分証明書の画像データを読み取ることで証拠能力の高い犯罪証明記録を残すことができる。
この場合、商品情報の入力に基づき、クレジットカードの決済金額を算出する決済金額算出工程と、少なくとも、磁気ストライプ情報から抽出されたクレジットカードの利用者に関する情報と、決済金額に関する情報とを関連付けた決済処理の過去の履歴情報を記憶する履歴情報記憶工程と、履歴情報を参照し、クレジットカード利用者の今回の決済金額が同じ利用者の過去の最高決済金額を超えるか否かを判別する決済金額／履歴判別工程と、
をさらに備え、画像読み取り決定工程では、磁気ストライプ情報の読み取り結果に代えて、決済金額／履歴判別工程における判別結果に基づき、身分証明書の画像読み取りを行うか否かを決定することが好ましい。
この構成によれば、今回の決済金額が過去の最高決済金額を超える場合に、身分証明書の画像データを読み取ることで犯罪証明記録を残すことができる。したがって、例えば百貨店等で通常日用品や食料品等の小額の買い物しかしない顧客が、貴金属や大型家電製品等など高額の買い物をしたような場合（すなわち盗難等によって不正使用されている可能性が高い場合）に、身分証明書の提示を求め、画像読み取りを行うことで犯罪証明記録を残すことができる。なお、今回の決済金額が過去の決済金額を超えるか否かではなく、今回の決済金額が過去の平均決済金額を超えるか否か、また今回の決済金額が過去の最高決済金額の所定倍数となる金額を超えるか否かなどによって、身分証明書の画像読み取りを行なうか否かを判別しても良い。
これらの場合、履歴情報記憶工程では、決済処理毎に、利用者に関する情報の他、少なくとも、当該決済処理のトランスアクション番号および磁気ストライプ情報から抽出されたクレジットカードのカード番号に関する情報を関連付けたクレジットカード取引証明データを記憶し、トランスアクション番号、利用者の氏名、カード番号のいずれかが指定されることにより、これらの情報を含むクレジットカード取引証明データを検索する検索工程をさらに備えることが好ましい。
この構成によれば、決済処理毎に関連する情報を関連づけてクレジットカード取引証明データとして記憶し、これらの情報に含まれるデータのいずれかが指定されることによって、これらのデータを含むクレジットカード取引証明データを検索可能であるため、クレジットカードの不正使用発覚時や顧客からの問い合わせに対して、迅速に関連するデータを検索することができる。
この場合、身分証明書の画像をＯＣＲ処理することにより当該身分証明書に記載された証明書番号を含む身分証明書情報を抽出する身分証明書情報抽出工程をさらに備え、履歴情報記憶工程では、身分証明書の画像読み取りを行った場合、クレジットカード取引証明データとして、身分証明書情報をさらに関連付けて記憶し、検索工程では、トランスアクション番号、利用者の氏名、カード番号、証明書番号のうちいずれかが指定されることにより、これらのデータを含むクレジットカード取引証明データを検索可能であることが好ましい。
この構成によれば、クレジットカード取引証明データとして身分証明書の証明書番号を含む身分証明書情報も記憶するため、より証拠能力の高い犯罪証明記録を残すことができると共に、証明書番号からもクレジットカード取引証明データの検索が可能となる。また、身分証明書の画像データそのものではなく、ＯＣＲ処理結果のみを記憶しておくことで、記憶容量を小さくすることができる。
これらの場合、検索工程において検索されたクレジットカード取引証明データを、決済処理結果をレシート上に印刷する印刷手段を用いて印刷する検索結果印刷工程をさらに備えることが好ましい。
この構成によれば、レシートプリンタの機能を利用してクレジットカード取引証明データを印刷することができると共に、顧客の問い合わせに対して迅速に証拠を提示することができる。
これらの場合、画像読み取り決定工程における決定事項を報知する報知工程をさらに備えることが好ましい。
この構成によれば、決定事項の報知により、オペレータは、身分証明書の画像読み取りを行なうべきか否か（顧客に対して身分証明書の提示を求めるべきか否か）を判断することができる。なお、決定事項の報知は、オペレータだけでなく、例えば顧客用のＰＯＳディスプレイを用いて、顧客に対し身分証明書の提示を伝えるようにしても良い。
本発明のプログラムは、コンピュータに、上記のいずれか１項に記載のクレジットカード処理制御方法における各工程を実行させるためのものであることを特徴とする。
この構成によれば、クレジットカードの不正使用を効率的且つ効果的に防止可能なクレジットカード処理制御方法を実行させるためのプログラムを提供することができる。
本発明のＰＯＳシステムは、上記に記載のＰＯＳ端末と、ＰＯＳ端末とネットワークを介して接続され、ＰＯＳ端末を統括制御するＰＯＳサーバと、により構成されることを特徴とする。
この構成によれば、クレジットカードの不正使用を効率的且つ効果的に防止可能なＰＯＳシステムを提供することができる。
本発明のクレジットカード処理制御方法、プログラム、クレジットカード処理装置、ＰＯＳ端末およびＰＯＳシステムによれば、クレジットカードを利用する利用者から提示された身分証明書の画像読み取りを行うため、犯罪者の不正を未然に防止することができると共に、不正使用が行われた場合の犯罪証明記録を残すことができる。また、全てのクレジットカード利用者に対してではなく、決済処理が所定の条件に該当する場合（不正使用の可能性が高いと判断されるような場合）に画像読み取りを行なうため、作業効率を低下させることなく、効率的にクレジットカード不正使用によるリスクを低減させることができる。
以下、本発明の一実施形態に係るクレジットカード処理制御方法、プログラム、クレジットカード処理装置、ＰＯＳ端末およびＰＯＳシステムについて、添付図面を参照しながら詳細に説明する。本発明は、クレジットカードの決済処理を行う場合であって、当該決済処理が所定の条件に該当する場合（磁気ストライプ情報を正常に読み取ることができなかった場合など）に身分証明書の画像読み取りを行なうことによって、作業効率を極端に低下させることなく、クレジットカードの不正防止を図るものである。
そこで、以下、飲食店や小売店等の店舗にて利用されるＰＯＳ端末並びにこれに適用される複合処理装置（身分証明書やクレジットカードの画像読み取りの他、クレジットカードの磁気データ（磁気ストライプ）の読み取りなどクレジットカード処理装置としての機能、小切手画像読み取りや磁気データの読み取りおよび小切手への印刷など小切手処理装置としての機能、並びにレシート印刷装置としての機能を備えた装置）を例に挙げて説明する。また、併せて当該ＰＯＳ端末を備えたＰＯＳシステムについて説明する。
図１および図２に示すように、本発明のＰＯＳ端末５は、オペレータによって商品コードが入力され、決済金額を算出するＰＯＳ端末コンピュータ６０と、身分証明書（以下、「運転免許証ＬＣ」を例に挙げて説明する）の画像読み取りの他、クレジットカードＣＣ、小切手（スリップ）ＳおよびレシートＲの印刷に関する種々の処理を行う複合処理装置１０とによって構成されている。
ＰＯＳ端末コンピュータ６０は、本体ケース６１と、オペレータによるキー入力のためのキーボード６２と、商品に貼付または印刷されているバーコードを読み取ることにより商品コードを入力するバーコードリーダ６５と、入力された商品コードに対応する商品の金額の他、運転免許証ＬＣの画像読み取りを行なうか否かの判別結果等を表示する表示画面６３（オペレータ用ディスプレイ６３ａ，顧客用ディスプレイ６３ｂ）と、金銭（キャッシュ）が収納されるキャッシュドロア６４とを備え、ネットワーク７５を介してＰＯＳサーバ７０と接続されている。
ＰＯＳサーバ７０は、複数のＰＯＳ端末５（３つのみ図示）と接続され、ＰＯＳ端末５に入力された商品情報や在庫情報の一括管理を行っている。具体的には、ＰＯＳ端末コンピュータ６０に入力された商品情報を取得し、これに基づいて予めデータベース７１内に記憶している価格リスト（ＰＬＵリスト）から商品名や金額に関する情報を抽出する。そして、抽出した情報から後述するレシートＲへの印刷および表示画面６３の表示に用いる商品データを生成し、ＰＯＳ端末コンピュータ６０に送信する。ＰＯＳ端末コンピュータ６０は、決済処理（決済方法によらず全ての会計処理）毎に異なるトランスアクション番号（決済処理番号）を設定し、ＰＯＳサーバ７０から送信された商品データに基づいて、レシートＲ上に印刷する印刷データ（トランスアクション番号を含む）および表示画面６３に表示する表示データを生成する。また、生成した印刷データを複合処理装置１０に送信し、レシートＲの発行指令を行なう。
ＰＯＳ端末コンピュータ６０は、ネットワーク（インターネット）７５を介して、クレジットカードＣＣの与信照会を行う与信照会サーバ８０や小切手Ｓの有効性を認証するための決済処理サーバ９０と接続されている。与信照会サーバ８０は、カード会社やクリアリングハウス（複数のカード会社と契約して、信用調査、与信調査を行う機関）によって運営され、複合処理装置１０によって読み取られたクレジットカードＣＣのカード情報（磁気ヘッド５８により読み取られる、カード番号、カード名義人の氏名および有効期限の情報）に基づいて、紛失届や盗難届が出されていないか等の信用調査を行い、与信審査の結果をＰＯＳ端末コンピュータ６０に返信する。また、決済処理サーバ９０は、複合処理装置１０によって読み取られた小切手ＳのＭＩＣＲコードに関する情報に基づいて、当該小切手Ｓの有効性を判別し、その判断結果をＰＯＳ端末コンピュータ６０に返信する。
一方、複合処理装置１０は、図示しないコネクタを介してＰＯＳ端末コンピュータ６０と接続されており、クレジットカードＣＣ又は運転免許証ＬＣの画像読み取りおよびクレジットカードＣＣの磁気ストライプ情報読み取り、小切手Ｓの画像読み取り、磁気データ読み取りおよび印刷など、種々の処理を１台で行い得るよう構成されている。したがって、ＰＯＳ端末コンピュータ６０にこの複合処理装置１０を接続するだけで、クレジットカードＣＣや小切手Ｓの一連の処理が可能なＰＯＳ端末５を実現することができる。
図２に示すように、複合処理装置１０は、ロール状に巻回されたレシート紙Ｒを収容するレシート収容部３０およびレシート紙Ｒへの印刷を行うレシート印刷部１４０等を備えた背面側筐体部１１と、背面側筐体部１１の正面側に設けられ、当該背面側筐体部１１との間に小切手搬送路２１を画成する正面側筐体部１２と、背面側筐体部１１の上面側を覆うように取り付けられ、クレジットカードＣＣ又は運転免許証ＬＣの表面画像を読み取るクレジットカード・免許証画像読み取り部４０およびクレジットカードＣＣの磁気ストライプ部分を読み取るクレジットカード磁気ストライプ情報読み取り部５０等を収容する上面蓋体部１３と、が一体形成されている。
正面側筐体部１２は、小切手搬送路２１を介して背面側筐体部１１から隔てられた正面側カバー１２ａと、正面側カバー１２ａを片支持状態で保持する正面側側部１２ｂとによって構成され、正面側カバー１２ａ下部に開口した小切手挿入口２１ａから小切手Ｓが挿入可能となっている。
小切手搬送路２１には、小切手Ｓが挿入される小切手挿入口２１ａ、小切手Ｓに予め磁気インクで印刷された磁気コード（ＭＩＣＲコード）を読み取る小切手磁気データ読み取り部（ＭＩＣＲ：Magnetic Ink Character Reader）１１０、小切手Ｓの表面および裏面の画像を読み取る小切手画像読み取り部１２０、小切手Ｓに決済金額や店舗情報を印刷する小切手印刷部１３０、小切手Ｓが排出される小切手排出口２１ｂの他、図示しない複数の搬送ローラが設けられており、小切手Ｓはこれらの搬送ローラによって各部に搬送されながら各種処理が行われる。
また、上面蓋体部１３には、クレジットカードＣＣや運転免許証ＬＣの表面画像を読み取るクレジットカード・免許証画像読み取り部４０、クレジットカードＣＣの磁気ストライプ部分を読み取るクレジットカード磁気ストライプ情報読み取り部５０（ＭＳＲ）の他、複数の搬送ローラ４３，４５，４６（図３参照）が設けられており、クレジットカードＣＣ又は運転免許証ＬＣがこれらの搬送ローラ４３，４５，４６によって各部に搬送されながら、各種処理が行われる。また、これらの搬送ローラ４３，４５，４６は前後に搬送可能（正逆回転可能）に構成され、クレジットカード・免許証画像読み取り部４０による画像読み取りは後方搬送時（図３において左側搬送時）に行われる。なお、クレジットカードＣＣおよび運転免許証ＬＣの画像読み取り処理、およびクレジットカードＣＣの磁気ストライプ情報読み取り処理の詳細については後述する。
次に、図３を参照し、レシート搬送路３５廻りの各部材について説明する。レシートＲは、巻回された状態でレシート収容部３０に収容されており、当該レシート収容部３０から繰り出されたレシートＲは、背面側筐体部１１と上面蓋体部１３との間に形成されたレシート搬送路３５に沿ってレシート排出口３５ａへ向け送り出される。
レシート搬送路３５には、サーマル印刷ヘッド３３およびこれを押圧するプラテンローラ３２が臨んでおり、プラテンローラ３２による搬送に伴ってサーマル印刷ヘッド３３によりレシートＲへの印刷が行われる。印刷後のレシート紙Ｒは、サーマル印刷ヘッド３３およびプラテンローラ３２の上方に配置されたオートカッタ３４によって適当な長さに切断され、レシート排出口３５ａから排出される。オートカッタ３４は、レシート搬送路３５の一方側に配置された固定刃３４ａと、レシート搬送路３５の他方側であって固定刃３４ａに対応する位置に配置された可動刃３４ｂとを有しており、可動刃３４ｂが、レシート搬送路３５に向かって図示Ａの方向に移動することにより、レシートＲが固定刃３４ａとの間に挟み込まれ、切断される。
一方、上面蓋体部１３の下部には、主要骨格を成すフレーム５１が設けられ、当該フレーム５１は、ヒンジ部５２を介して背面側筐体部１１に設けられた固定部５３に対して回動可能に構成されている。また、これにより上面蓋体部１３がレシート収容部３０に対して開閉動作可能に構成され、レシートＲの交換時は、上面蓋体部１３が開かれて、巻回された状態のレシート紙Ｒがレシート収容部３０に投入・装填される。
続いて、図３、図４および図５を参照し、クレジットカード・免許証画像読み取り部４０およびクレジットカード磁気ストライプ情報読み取り部５０廻りの各部材について説明する。図３に示すように、クレジットカード・免許証画像読み取り部４０およびクレジットカード磁気ストライプ情報読み取り部５０は、上面カバー１３ａと、レシート収容部３０との間に設けられ、ＰＯＳ端末５を操作するオペレータによって、クレジットカードＣＣ又は運転免許証ＬＣがカード挿入口４１ａから挿入されることにより、画像読み取りおよび磁気ストライプ情報の読み取りを行う。
なお、クレジットカードＣＣの処理を行う場合は、まず磁気ストライプ情報読み取り部５０（図６参照）によって磁気ストライプ情報の読み取りを行ない、当該読み取りが正常に行なわれた場合は、磁気ストライプ情報に基づいて与信照会が行われる。また、磁気ストライプ情報の読み取りが正常に行われなかった場合には、クレジットカード・免許証画像読み取り部４０（図６参照）によって画像読み取りを行なう。読み取った画像はカード情報・免許証情報抽出部１５０（図６参照）によってＯＣＲ処理され、当該ＯＣＲ処理結果であるカード情報に基づいて与信照会が行われる。一方、運転免許証ＬＣの処理（画像読み取り処理）は、例えば磁気ストライプ情報の読み取りが正常に行なわれなかった場合など、所定の条件に該当する場合（所定の条件については後述する）、運転免許証ＬＣの情報を犯罪証明記録として用いるために行なわれる。このため、運転免許証ＬＣの処理を行う場合は、磁気ストライプ情報の読み取りを省略し、画像読み取りおよびＯＣＲ処理のみが行われることとなるが、画像読み取りを行うための搬送制御はクレジットカードＣＣと同様であるため、ここではクレジットカードＣＣの処理についてのみ説明する。
図３に示すように、カード挿入口４１ａの手前側には、クレジットカードＣＣの挿入をガイドするテーブル１３ｂが形成され、オペレータはこのテーブル１３ｂに沿ってクレジットカードＣＣを挿入する。また、カード挿入口４１ａに隣接した上面カバー１３ａには、クレジットカードＣＣの画像読み取り動作および磁気ストライプ情報読み取り動作に関する情報を報知するためのＬＥＤ表示部１６が設けられている。
ＬＥＤ表示部１６は、クレジットカードＣＣの状態に基づいて点灯するカード状態ＬＥＤ１６ａと、クレジットカードＣＣの搬送状態に基づいて点灯する搬送状態ＬＥＤ１６ｂとから成り、前者はクレジットカードＣＣの挿入または排出の検出結果やクレジットカードＣＣの表面画像データおよび磁気ストライプ情報の読み取り状態に応じて点灯し、後者はクレジットカードＣＣの搬送エラーがあった場合に点灯する。
クレジットカード・免許証画像読み取り部４０およびクレジットカード磁気ストライプ情報読み取り部５０は、それぞれスキャナヘッド４４および磁気ヘッド５８によってその主要部が構成され、カード搬送路４１に沿ってカード挿入口４１ａ側から、磁気ヘッド５８、スキャナヘッド４４の順に配置されている。クレジットカードＣＣは、挿入後、複数の搬送ローラ４３，４５，４６の順方向の送りによって磁気ストライプ情報の読み取りが行われる。また、磁気ストライプ情報の読み取りが正常に行なわれなかった場合は、さらに所定位置まで順方向に搬送された後、搬送ローラ４３，４５，４６の逆方向の送りによって画像読み取りが行われる。
複数の搬送ローラ４３，４５，４６は、カード搬送路４１の上面側に配置され、モータ９０（図６参照）によって駆動される第１送りローラ４３ａおよび第２送りローラ４６ａと、カード搬送路４１の下面側に配置された第１押さえローラ４３ｂ、押しつけローラ４５および第２押さえローラ４６ｂとから成り、第１送りローラ４３ａおよび第１押さえローラ４３ｂによって搬送されたクレジットカードＣＣは、磁気ヘッド５８に臨んだ後、スキャナヘッド４４と押しつけローラ４５の間に送られる。また、第２送りローラ４６ａおよび第２押さえローラ４６ｂは、スキャナヘッド４４の下流側に配置されている。
磁気ヘッド５８は、クレジットカードＣＣ裏面（下面）に磁気記録された磁気ストライプ情報を読み取るためのもので、クレジットカードＣＣに設けられている磁気ストライプ部分に対応する位置に設けられている。なお、カード搬送路４１の上面側にも磁気ヘッド５８を配置し、複数の規格のクレジットカードＣＣの磁気データを読み取り可能に構成しても良い。また、磁気ヘッド５８で読み取られた磁気ストライプ情報は、カード会社が運営する与信照会サーバ８０に送信され、与信照会が行われる。
スキャナヘッド４４は、押しつけローラ４５によってスキャナヘッド４４の読み取り面４４ａにカード厚に応じた押しつけ力によって押しつけられた状態で、カード搬送路４１を搬送されるクレジットカードＣＣの上面に光を照射し、クレジットカードＣＣ上で反射した光を読み取り面４４ａで受光することによって、クレジットカードＣＣの表面に印刷された文字や画像、エンボス部分を読み取る。読み取り面４４ａ側には、図示しない複数の光電変換素子が長手方向（カード搬送方向に垂直な方向）に一列に配列されており、各光電変換素子は受光した光量に応じた電気信号を生成する。
なお、クレジットカードＣＣおよび運転免許証ＬＣをスキャナヘッド４４で読み取った画像データはＯＣＲ１５１によりＯＣＲ処理され、クレジットカードＣＣの場合はエンボス加工部分のデータに基づいてカード番号や氏名等を含むカード情報が抽出される。また、運転免許証ＬＣの場合は運転免許証上に記載されたテキスト文字部分のデータに基づいて、運転免許証番号や氏名等を含む免許証情報が抽出される。そして、これらＯＣＲ処理結果（カード情報および免許証情報）は、決済処理毎に設定されたトランスアクション番号や決済処理内容（決済金額など）と共に、ＰＯＳサーバ７０内のデータベース７１に保存され、犯罪証明記録として用いられる。
なお、本実施例では、クレジットカードＣＣの表面にエンボス加工が施されており、且つ運転免許証ＬＣの表面に運転免許証番号等が記載されている場合を例に挙げたが、エンボス部分が裏面または両面に加工されているクレジットカードＣＣが用いられる場合や運転免許証ＬＣ以外の身分証明書の画像を読み取るように構成された場合は、スキャナヘッド４４の配設位置および／または配設数が異なる。
第１押さえローラ４３ｂ、押しつけローラ４５および第２押さえローラ４６ｂは、カード搬送路４１とレシート収容部３０との間に配置された内部カバー４２に回転可能に支持されており、当該内部カバー４２は、ヒンジ部５５を介して、上面蓋体部１３からカード搬送方向に略垂直に立設されたガイド壁５４，５４（図５参照）に回動自在に取り付けられている。ヒンジ部５５は、内部カバー４２の背面側に設けられており、上面蓋体部１３が開かれた状態で、上方に向けられた内部カバー４２の正面側が複合処理装置１０の正面側に向かって引き出されて、複合処理装置１０の正面側からカード搬送路４１の各種部材がメンテナンス可能となっている。
また、内部カバー４２が取り付けられたガイド壁５４，５４は、図５に示すように、カード搬送路４１内に挿入されたクレジットカードＣＣの挿入方向を案内するガイド部材となる。例えば、クレジットカードＣＣがカード搬送方向に対して少し斜めに挿入された場合は、第１送りローラ４３ａおよび第２送りローラ４６ａによって搬送されながら、ガイド壁５４，５４のいずれか一方の壁面に当接して案内されることにより、クレジットカードＣＣの挿入方向が曲げられ、クレジットカードＣＣの搬送方向がカード搬送方向に揃うようになる。これにより、クレジットカードＣＣは、その挿入方向が正常なカード搬送方向に対して少し角度を持っていた場合でも、ガイド壁５４，５４にガイドされ搬送方向を修正しながら搬送されていく。
この搬送方向の修正は、第１送りローラ４３ａおよび第２送りローラ４６ａ等によって、カード挿入口４１ａから張り出し開口４１ｂに向かって順方向に搬送されて、クレジットカードＣＣが完全にスキャナヘッド４４を通過するまでの間に行われる。そして、クレジットカードＣＣは、完全にスキャナヘッド４４を通過した後にスキャナヘッド４４の読み取り面４４ａに逆方向に搬送され、画像読み取りが行われる。これにより、スキャナヘッド４４は、常にクレジットカードＣＣの向きが揃った状態で、クレジットカードＣＣの表面画像の読み取りを行うことができる。
また、図５に示すように、カード搬送路４１のカード挿入口４１ａ近傍には、カード検出器４８が設けられている。このカード検出器４８は、クレジットカードＣＣの挿入を検出するセンサであり、カード検出器４８の出力に基づいて第１送りローラ４３ａおよび第２送りローラ４６ａが駆動開始される。すなわち、クレジットカードＣＣの挿入がトリガとなって、カード搬送路４１内でのカード送り動作が開始される。
ここで、クレジットカードＣＣと運転免許証ＬＣの幅方向長さ（図５において横方向の長さ）が異なる場合の処理について簡単に説明する。上記の通り、カード挿入口４１ａからは、クレジットカードＣＣ又は運転免許証ＬＣの両方が挿入可能であり、スキャナヘッド４４も両方の画像を読み取り可能に構成されているが、クレジットカードＣＣと運転免許証ＬＣの幅方向長さが異なる国や州で複合処理装置１０が利用される場合、挿入されたカードに応じてガイド壁５４，５４の位置を修正する必要がある。
そこで、クレジットカードＣＣと運転免許証ＬＣの幅方向長さが異なる場合は、図５の二点鎖線部２００に示すように、両ガイド壁５４，５４が幅方向に移動可能に構成されることが好ましい。すなわち、カード搬送路４１の中心点から逆ねじで螺設されたリードねじ２１０を、磁気ヘッド５８やスキャナヘッド４４から外れた位置に配設し、その両端付近にモータ２３０により回転駆動される雌ねじ２２０，２２０を係合させる。そして、雌ねじ２２０，２２０の回転方向によって両ガイド壁５４，５４を矢印Ｂ，Ｃ方向に移動することで幅狭のカードが挿入されたときもガイド壁５４，５４により適切にガイド可能となる。この構成によれば、簡易な構成で幅方向の長さの異なる複数のカードの画像読み取りを正確に行うことができる。なお、この場合、両ガイド壁５４，５４の移動に同期して、磁気ヘッド５８を移動させる機構（図示省略）をさらに備えることが好ましい。この構成によれば、両ガイド壁５４，５４が移動しても正確に磁気ストライプ情報を読み取ることができる。
次に、図６を参照し、ＰＯＳ端末５の制御構成について説明する。上記の通り、ＰＯＳ端末５は、複合処理装置１０とＰＯＳ端末コンピュータ６０とにより構成されている。同図に示すように、複合処理装置１０は、クレジットカードＣＣ又は運転免許証ＬＣの挿入を検出するカード検出器４８と、カード搬送路４１近傍に配設された複数の搬送ローラ４３，４５，４６と、これら複数の搬送ローラのうち、送りローラ４３ａ，４６ａを駆動するモータ９０と、磁気ヘッド５８を有しクレジットカードＣＣの磁気ストライプ情報を読み取るクレジットカード磁気ストライプ情報読み取り部５０と、スキャナヘッド４４を有しクレジットカードＣＣや運転免許証ＬＣの表面画像を読み取るクレジットカード・免許証画像読み取り部４０と、小切手ＳのＭＩＣＲコードを読み取る小切手磁気データ読み取り部１１０と、小切手Ｓの表面および裏面の画像を読み取る小切手画像読み取り部１２０と、小切手Ｓの表面および裏面に決済金額や店舗情報を印刷する小切手印刷部１３０と、レシートＲ上に決済処理結果等を印刷するレシート印刷部１４０と、ＯＣＲ１５１を有しスキャナヘッド４４で読み取ったクレジットカードＣＣや運転免許証ＬＣの画像データからカード情報や免許証情報を抽出するカード情報・免許証情報抽出部１５０と、磁気ヘッド５８で読み取った磁気ストライプ情報、スキャナヘッド４４で読み取った画像データ、ＯＣＲ１５１で抽出したカード情報や免許証情報等を一時的に記憶するメモリ１６０（ＲＡＭ等）と、上記の各構成要素を制御する制御部１７０と、によって構成されている。
制御部１７０は、後述するＰＯＳ端末コンピュータ６０から、クレジットカードＣＣまたは運転免許証ＬＣの画像読み取り指示が為されると、カード検出器４８によるクレジットカードＣＣや運転免許証ＬＣの挿入検出に基づいて、モータ９０により搬送ローラ４３ａ，４６ａを駆動し、カードＣＣ，ＬＣの搬送を開始する。クレジットカードＣＣの場合は、搬送ローラ４３ａ，４６ａの正回転によりクレジットカードＣＣを磁気ヘッド５８に臨む位置まで搬送し、磁気ヘッド５８により磁気ストライプ情報の読み取りを行なう。ここで磁気ストライプ情報の読み取りが正常に行なわれなかった場合は、クレジットカードＣＣが完全にスキャナヘッド４４を通過する位置までさらに搬送し、今度は搬送ローラ４３ａ，４６ａを逆回転させて逆送り方向にクレジットカードＣＣを搬送させながら画像を読み取る。また、制御部１７０は、磁気ストライプ情報の読み取りが正常に行なわれなかった場合など、所定の条件に該当する場合（不正使用の可能性が高いような場合）は、運転免許証ＬＣの画像読み取りが必要であると判断し、運転免許証ＬＣの画像読み取り指示を行なう。運転免許証ＬＣが挿入された場合は、運転免許証ＬＣが完全にスキャナヘッド４４を通過する位置まで搬送した後、搬送ローラ４３ａ，４６ａを逆回転させて逆送り方向に運転免許証ＬＣを搬送させながら画像を読み取る。
また、制御部１７０は、逆送り方向への搬送によりカードＣＣ，ＬＣをスキャナヘッド４４に臨ませると、今度はカードＣＣ，ＬＣの表面画像の読み取りを行う。そして、読み取った画像データは、ＯＣＲ１５１によりＯＣＲ処理を行い、カード情報や免許証情報を抽出する。そして、磁気ヘッド５８およびスキャナヘッド４４で読みよった各種情報（磁気ストライプ情報またはカード情報、および免許証情報）は、処理後、ＰＯＳ端末コンピュータ６０に送信される。
一方、ＰＯＳ端末コンピュータ６０は、商品コードを取得するバーコードリーダ６５と、各種指示を入力するキーボード６２、複合処理装置１０から送信された画像データやオペレータに対する指示内容等を表示する表示画面６３と、複合処理装置１０から送信された各種情報を一時的に記憶するメモリ６６（ＲＡＭ等）と、ＰＯＳ端末コンピュータ６０全体を制御する制御部６７と、によって構成されている。
制御部６７は、バーコードリーダ６５によって、顧客の購入商品を特定するための商品コードが入力されると、ＰＯＳサーバ７０にアクセスして商品マスタを参照し、その商品コードの名称や金額を読み出して表示画面６３に表示するための表示データやレシートＲ上に印刷するための印刷データを生成する。
また、複合処理装置１０から、磁気ストライプ情報の読み取り結果を示す通知を受信し、正常に読み取りが行なわれていると判断した場合は、読み取り結果である磁気ストライプ情報をメモリ６６内に一旦記憶し、カード会社やクリアリングハウスが運営する与信照会サーバ８０に送信して与信照会を行う。その後、与信照会によって取引が許可（認可）されると、決済処理の最初に設定したトランスアクション番号、読み取ったクレジットカードＣＣの磁気ストライプ情報、決済金額などの決済処理内容を関連づけ、クレジットカード取引証明データを生成すると共に、当該クレジットカード取引証明データをＰＯＳサーバ７０に送信する。
また、制御部６７は、正常に読み取りが行なわれていないことを認識した場合、複合処理装置１０に対して、クレジットカードＣＣの画像読み取り指示を行ない、その読み取り結果（ＯＣＲ処理結果：カード情報）が返信されると、当該読み取り結果に基づいて与信照会を行う。この場合、トランスアクション番号、カード情報、決済処理内容等を関連づけて、クレジットカード取引証明データを生成する。
さらに、制御部６７は、決済処理が所定の条件に該当する場合、複合処理装置１０に対して、運転免許証のＬＣの画像読み取り指示を行なう。また、これに対して読み取り結果（ＯＣＲ処理結果：免許証情報）が送信されると、クレジットカード取引証明データとして、上記の情報の他、運転免許証ＬＣのＯＣＲ処理結果である免許証情報をさらに関連づける。
ＰＯＳサーバ７０は、ＰＯＳ端末コンピュータ６０からクレジットカード取引証明データを受信すると、これをデータベース７１に格納し、格納されたクレジットカード取引証明データは、クレジットカードの不正使用が行われた場合の犯罪証明記録として用いられる。
次に、図７ないし図９のフローチャートを参照し、本発明のクレジットカード処理制御方法について説明する。図７は、ＰＯＳ端末コンピュータ６０における判別条件設定処理を示し、図８は、ＰＯＳ端末コンピュータ６０および複合処理装置１０におけるクレジットカード決済処理の一例を示し、図９は、ＰＯＳ端末コンピュータ６０、ＰＯＳサーバ７０および複合処理装置１０におけるデータ検索・出力処理を示したものである。
図７に示すように、運転免許証ＬＣの画像読み取りを行なうか否かを判別するための判別条件（条件１）としては、条件（Ａ）〜条件（Ｅ）の５つの条件の中から選択可能となっている（Ｓ１１）。条件（Ａ）は「読み取り結果」、条件（Ｂ）は「オペレータ指示」、条件（Ｃ）は「決済金額」、条件（Ｄ）は「クレジットカード取引履歴」、条件（Ｅ）は「決済金額／過去のクレジットカード取引金額」に関する条件である。なお、これらの条件は、オペレータが、ＰＯＳ端末コンピュータ６０のオペレータ用ディスプレイ６３ａを参照しながら、キーボード６２を用いて選択（設定）可能となっている。
ここで、条件（Ａ）「読み取り結果」とは、複合処理装置１０から送信された読み取り結果を示す通知に基づき、磁気ヘッド５８による磁気ストライプ情報の読み取りが正常に行なわれたか否かを判別し、正常に読み取りが行なわれなかったことを条件として運転免許証ＬＣの画像読み取りを決定するものである。
また、条件（Ｂ）「オペレータ指示」とは、オペレータが、ＰＯＳ端末コンピュータ６０のキーボード６２上の所定のキーを押下したか否かを判別し、所定のキーの押下が為されたことを条件として運転免許証ＬＣの画像読み取りを決定するものである。つまり、条件（Ｂ）「オペレータ指示」が設定されている場合、オペレータは、クレジットカードＣＣの種別や、顧客（クレジットカード利用者）の行動などから不正使用が行なわれる危険性を判断し、必要と判断した場合に所定のキーを押下する。
また、条件（Ｃ）「決済金額」とは、クレジットカードＣＣの決済金額が予め設定された基準額を超えるか否かを判別し、決済金額が基準額を超えることを条件として運転免許証ＬＣの画像読み取りを決定するものである。
また、条件（Ｄ）「クレジットカード取引履歴」とは、ＰＯＳサーバ７０内のデータベース７１に格納されているクレジットカード取引証明データを参照し、顧客（クレジットカード利用者）の過去のクレジットカード利用履歴からクレジットカードＣＣによる取引を行なっていない期間（以下、「取引空白期間」と称する）が所定の期間を超えるか否かを判別し、取引空白期間が所定の期間を超えることを条件として運転免許証ＬＣの画像読み取りを決定するものである。この場合、決済方法がクレジットカードＣＣであることが決定した時点で、データベース７１内の履歴情報（クレジットカード取引証明データ）から過去の取引履歴を検索する。そして、その取引履歴からクレジットカードＣＣの最終利用日を抽出し、当該最終利用日と今日の日付とに基づいて取引空白期間を算出する。なお、これら条件（Ｃ）「決済金額」または条件（Ｄ）「クレジットカード取引履歴」が判別条件（条件１）として設定された場合は、判別条件（条件２）の設定が必要となる。
また、条件（Ｅ）「決済金額／過去のクレジットカード取引金額」とは、ＰＯＳサーバ７０内のデータベース７１に格納されている履歴情報（クレジットカード取引証明データ）を参照し、顧客（クレジットカード利用者）の過去のクレジットカード利用履歴からクレジットカードＣＣによる最高決済金額が今回のクレジットカードＣＣの決済金額以下であるか否かを判別し、今回の決済金額が過去の最高決済金額を超えることを条件として運転免許証ＬＣの画像読み取りを決定するものである。なお、条件（Ｅ）に設定された場合であって過去の取引履歴が存在しない場合は、過去の最高決済金額は０円と見なされる。したがって、ある店舗（若しくはＰＯＳシステム１として統合された複数の店舗）において、初めてクレジットカードＣＣを利用する顧客は、必ず運転免許証ＬＣの提示が必要となる。
次に、上記の設定において条件（Ｃ）「決済金額」または条件（Ｄ）「クレジットカード取引履歴」が設定された場合の判別条件（条件２）の設定（Ｓ１２）について説明する。まず、条件（Ｃ）「決済金額」が設定された場合、基準額の設定が必要となる。ここでは、基準額をキーボード６２による数値入力、または複数の基準額選択肢の中から１つの条件を選択することにより設定する。なお、基準額を高く設定した場合は、作業効率は良くなるものの、不正使用の危険性が高くなるため、各店舗のリスクや作業効率を考慮して設定されることが好ましい。
一方、条件（Ｄ）「クレジットカード取引履歴」が設定された場合は、空白取引期間の設定が必要となる。ここでは、空白取引期間が、単位（年、月、日）の選択およびキーボード６２による数値入力により設定される。なお、複数の空白取引期間選択肢の中から１つの条件を選択することにより設定しても良い。また、ここで空白取引期間が、「０（年、月、日）」に設定された場合は、過去のクレジットカード取引履歴が存在しないことが、運転免許証ＬＣの画像読み取りの条件となる。したがって、空白取引期間が「０（年、月、日）」に設定された場合、ある店舗（若しくはＰＯＳシステム１として統合された複数の店舗）において、初めてクレジットカードＣＣを利用する顧客は、必ず運転免許証ＬＣの提示が必要となる。
続いて、図８のフローチャートを参照し、ＰＯＳ端末コンピュータ６０および複合処理装置１０におけるクレジットカード決済処理について説明する。ここでは、図７に示した判別条件設定処理において、条件（Ａ）「読み取り結果」が設定されている場合について説明する。
同図に示すように、ＰＯＳ端末コンピュータ６０は、まず個々の決済処理を区別するためのトランスアクション番号を設定し（Ｓ２１）、決済処理を開始する。オペレータは、バーコードリーダ６５等を用いて顧客が購入した購入商品の商品情報を入力し、入力が終了すると、顧客に決済方法（支払い方法）を確認する。本実施形態では、上記の通り複合処理装置１０を用いてクレジットカードＣＣや小切手Ｓの決済処理が可能となっているため、顧客は、現金、クレジットカードＣＣおよび小切手Ｓの中から支払い方法を選択する。
オペレータは、顧客が選択した支払い方法をＰＯＳ端末コンピュータ６０に入力し（複合処理装置１０へのクレジットカードＣＣまたは小切手Ｓの挿入により、当該支払い方法の入力を省略することも可能である）、ＰＯＳ端末コンピュータ６０は当該入力に基づいて決済方法を設定する（Ｓ２２）。ここで、決済方法をクレジットカードＣＣ以外に設定した場合は（Ｓ２２：Ｎｏ）、それぞれの決済方法に応じた処理を行なうが（Ｓ２３）、ここでは詳細な説明を省略する。
また、決済方法をクレジットカードＣＣに設定した場合は（Ｓ２２：Ｙｅｓ）、複合処理装置１０に対し、磁気ストライプ情報の読み取り指示を行なう（Ｓ２４）。また、当該指示は、オペレータ用ディスプレイ６３ａに、「複合処理装置にクレジットカードを挿入してください」といった表示を行うことにより、オペレータに対しても行なわれる。さらに、このとき顧客用ディスプレイ６３ｂにも「クレジットカードを提示してください」といった顧客に対する指示が為されることが好ましい。
複合処理装置１０は、ＰＯＳ端末コンピュータ６０から磁気ストライプ情報の読み取り指示（指令）を受信すると、当該指示に基づいて、磁気ヘッド５８による磁気ストライプ情報の読み取りを行ない（Ｓ２５）、読み取った磁気ストライプ情報を読み取り結果として送信する（Ｓ２６）。但し、磁気ストライプ情報が損傷している場合など磁気ストライプ情報の読み取りを正常に行なうことができなかった場合は、その旨を示す読み取り不可通知を読み取り結果として送信する（Ｓ２６）。
ＰＯＳ端末コンピュータ６０は、複合処理装置１０から読み取り結果を受信すると（Ｓ２７）、当該読み取り結果に基づいて磁気ストライプ情報の読み取りが正常に行なわれたか否かを判別し（Ｓ２８）、正常に行なわれていないと判別した場合（読み取り不可通知が送信された場合，Ｓ２８：Ｎｏ）、複合処理装置１０に対し、クレジットカードＣＣおよび運転免許証ＬＣの画像読み取り指示を行なう（Ｓ２９）。ここで、クレジットカードＣＣの画像読み取り指示は、カード情報の抽出を行なうためであり、運転免許証ＬＣの画像読み取り指示は、磁気ストライプ情報の読み取りが正常に行なわれなかったことで不正使用の可能性が高いと判断されるため、不正使用が行なわれた場合の犯罪証明記録としてその情報を保存しておくためである。なお、複合処理装置１０に対する当該クレジットカードＣＣおよび運転免許証ＬＣの画像読み取り指示を行なった場合、同時にオペレータ用ディスプレイ６３ａに、「複合処理装置に運転免許証を挿入してください」といった表示を行なう。また、このとき顧客用ディスプレイ６３ｂにも、「運転免許証を提示してください」といった表示を行なうことが好ましい。
複合処理装置１０は、ＰＯＳ端末コンピュータ６０からクレジットカードＣＣおよび運転免許証ＬＣの画像読み取り指示（指令）を受信すると、まずスキャナヘッド４４によってクレジットカードＣＣの画像読み取りを行なう（Ｓ３０）。このとき、クレジットカードＣＣはカード搬送路４１上にあるため、オペレータによるクレジットカードＣＣの挿入は必要ない。また、スキャナヘッド４４により画像読み取りを終えたクレジットカードＣＣは挿入口４１ａより排出される。
続いて、オペレータにより運転免許証ＬＣが挿入されると、スキャナヘッド４４によって運転免許証ＬＣの画像読み取りを行なう（Ｓ３１）。そして、読み取ったクレジットカードＣＣおよび運転免許証ＬＣの画像データをＯＣＲ１５１によってＯＣＲ処理することで（Ｓ３２）、それぞれのＯＣＲ処理結果であるカード情報および免許証情報を抽出し、これらをＰＯＳ端末コンピュータ６０に送信する（Ｓ３３）。また、ここでいずれかのＯＣＲ処理が正常に行なわれなかった場合は、その旨を示す通知を、ＯＣＲ処理結果として送信する。なお、Ｓ３２におけるＯＣＲ処理は、それぞれの画像読み取り後、別個に行なっても良い。
ＰＯＳ端末コンピュータ６０は、複合処理装置１０からＯＣＲ処理結果を受信し、クレジットカードＣＣおよび／または運転免許証ＬＣの画像読み取り（若しくはＯＣＲ処理）が正常に行なわれていないことを認識した場合は（Ｓ３４：Ｎｏ）、取引を中止する（Ｓ３５）。また、特に図示しないが、複合処理装置１０からＯＣＲ処理結果の受信を待たずとも、顧客から運転免許証ＬＣの提示が為されない場合は、オペレータによるキーボード６２上の所定のキー操作により取引を中止する。
一方、クレジットカードＣＣおよび運転免許証ＬＣの画像読み取りおよびＯＣＲ処理が正常に行なわれ、カード情報および免許証情報を取得した場合は（Ｓ３４：Ｙｅｓ）、カード情報に基づき、クレジットカードの与信照会を行なう（Ｓ３６）。また、磁気ストライプ情報の読み取りが正常に行なわれていると判別した場合（複合処理装置１０より磁気ストライプ情報が送信された場合，Ｓ２８：Ｙｅｓ）は、磁気ストライプ情報に基づき、クレジットカードの与信照会を行なう。ここで与信照会の結果、取引が認可された場合は（Ｓ３７：Ｙｅｓ）、クレジットカードＣＣの取引を許可し（Ｓ３８）、決済処理内容やクレジットカードＣＣの利用明細を示す印刷データを複合処理装置１０に送信する（印刷指示を行なう）（Ｓ３９）。なお、与信照会の結果、紛失届や盗難届が出されていたり偽造の可能性があると判断された場合は（Ｓ３７：Ｎｏ）、取引を中止する（Ｓ３５）。
複合処理装置１０は、ＰＯＳ端末コンピュータ６０からの印刷指示に基づいて、レシートＲに印刷を行い、領収書（レシート）およびカード利用明細を発行する（Ｓ４０）。また、ＰＯＳ端末コンピュータ６０は、クレジットカードＣＣの取引を許可した後（Ｓ３８）、クレジットカード取引証明データを生成し（Ｓ４１）、当該クレジットカード取引証明データをＰＯＳサーバ７０へ送信する（Ｓ４２）。なお、Ｓ２８：Ｙｅｓの場合は、クレジットカード取引証明データとして、トランスアクション番号、磁気ストライプ情報、決済処理内容が関連付けられて送信される。また、Ｓ２８：Ｎｏ，Ｓ３４：Ｙｅｓの場合は、クレジットカード取引証明データとして、トランスアクション番号、カード情報、決済処理内容、免許証情報が関連づけられて送信される。ＰＯＳサーバ７０は、受信したクレジットカード取引証明データをデータベース７１に記憶し、ＰＯＳ端末コンピュータ６０からの検索指令に基づいて読み出し可能となるように管理する。
なお、ＰＯＳ端末コンピュータ６０は、Ｓ２７において読み取り不可通知を受信した場合、再度磁気ストライプ情報の読み取りを指示し、当該指示に対して再度読み取り不可通知を受信した場合に、クレジットカードＣＣおよび運転免許証ＬＣの画像読み取り指示を行なうようにしても良い。この構成によれば、磁気データの読み取りは、一度失敗しても二度目で正常に読み取ることができる場合があるため、一度失敗したらすぐにＯＣＲ処理によってカード番号を抽出するのではなく、２回連続して失敗した場合にＯＣＲ処理に移行することで、ＯＣＲ処理を行う機会を極力減らすことができ、結果的に作業効率を向上させることができる。
また、クレジットカードＣＣまたは運転免許証ＬＣの画像読み取りを行なった場合は、ＯＣＲ処理結果ではなく、読み取った画像データをクレジットカード取引証明データとして保存しておくようにしても良い。この構成によれば、何ら処理されていない画像データそのものを保存しておくことで、信頼性の高い犯罪証明記録を残すことができる。
また、上記では、運転免許証ＬＣの画像読み取りを行なうか否かの判別条件を（Ａ）「読み取り結果」とした場合について説明したが、その他の判別条件を設定した場合も、判別基準が異なる以外はほぼ同様の決済処理を実行することとなる。但し、条件（Ｂ）「オペレータ指示」が設定されている場合は、決済方法の選択（Ｓ２２）から磁気ストライプ情報の読み取り指示（Ｓ２４）を行なうまでの間に、オペレータから読み取り指示（所定のキー押下）が行なわれることが条件となる。なお、決済処理終了時までにオペレータ指示がある場合には、運転免許証ＬＣの画像読み取りを実行可能に構成しても良い。また、画像読み取り指示は、所定のキー押下以外にも、挿入口４１ａへの運転免許証ＬＣの挿入などの所定の操作によって行われても良い。また、逆にオペレータが所定の操作を行わない場合に、画像読み取りを行う構成とすることも可能である。
また、条件（Ｃ）「決済金額」が設定されている場合は、商品情報の入力によって決済金額が決まるため、決済方法を選択した時点（Ｓ２２）で、運転免許証ＬＣの画像読み取りを行なうか否かの決定が可能である。したがって、この場合は、クレジットカードＣＣの磁気ストライプ情報読み取り指示と、運転免許証ＬＣの画像読み取り指示を同時に行なっても良い。なお、今回の決済金額が過去の最高決済金額を超えるか否かではなく、今回の決済金額が過去の平均決済金額を超えるか否か、また今回の決済金額が過去の最高決済金額の所定倍数となる金額を超えるか否かなどによって、運転免許証ＬＣの画像読み取りを行なうか否かを判別しても良い。
また、条件（Ｄ）「クレジットカード取引履歴」または条件（Ｅ）「決済金額／過去のクレジットカード取引金額」が設定されている場合は、ＰＯＳサーバ７０内のデータベース７１を参照し、履歴情報（クレジットカード取引証明データ）の検索を行なう時間を要するため、クレジットカードＣＣの決済処理を行ないながら、同時進行によりデータベース７１の参照およびデータ検索を実行可能に構成することが好ましい。すなわち、Ｓ２９では、（磁気ストライプ情報が正常に読み取られなかった場合）クレジットカードＣＣのみの画像読み取り指示を行い、複合処理装置１０により、ＯＣＲ処理や、与信照会を実行する。そして、ＰＯＳサーバ７０からのデータ検索結果の受信に基づいて、運転免許証ＬＣの画像読み取り指示を行うようにしても良い。
続いて、図９のフローチャートを参照し、ＰＯＳ端末コンピュータ６０、ＰＯＳサーバ７０および複合処理装置１０におけるデータ検索・出力処理について説明する。当該処理は、クレジットカードＣＣの不正使用が行われた場合や、顧客からの問い合わせがあった場合に実行されるものであり、判別条件が（Ｄ）「クレジットカード取引履歴」または（Ｅ）「決済金額／過去のクレジットカード取引金額」に設定されている場合の、判別条件を満たすか否かの判別のために行なうデータ検索とは異なるものである。
同図に示すように、ＰＯＳ端末コンピュータ６０から、トランスアクション番号、カード番号、氏名、または運転免許証番号が入力されることにより（但し、運転免許証番号については運転免許証ＬＣの画像読み取りが行われた決済処理について検索を行う場合に入力可能である）、ＰＯＳサーバ７０に対しクレジットカード取引証明データの検索指示が為されると（Ｓ５１）、ＰＯＳサーバ７０は、データベース７１を参照し、過去に保存されたクレジットカード取引証明データの中から該当するデータの検索を行う（Ｓ５２）。
ここで、ＰＯＳ端末コンピュータ６０に入力されたトランスアクション番号、カード番号、氏名、または運転免許証番号のいずれかのキーワードと一致するキーワードが含まれたクレジットカード取引証明データが存在する場合は、当該検索結果をＰＯＳ端末コンピュータ６０に送信する（Ｓ５３）。なお、検索により同じキーワード（カード番号、氏名、運転免許証番号）を含む複数のデータがヒットした場合は、検索結果としてトランスアクション番号順に複数のクレジットカード取引証明データをＰＯＳ端末コンピュータ６０に送信する。
ＰＯＳ端末コンピュータ６０は、検索結果を受信すると、これをオペレータ用ディスプレイ６３ａ上に表示し（Ｓ５４）、必要に応じて複合処理装置１０に対し、検索結果（クレジットカード取引証明データ）の印刷指示を行う（Ｓ５５）。複合処理装置１０は、ＰＯＳ端末コンピュータ６０からの印刷指示に基づき、検索結果をレシートＲ上に印刷する（Ｓ５６）。このとき、レシートＲ上には、検索結果としてクレジットカード取引証明データ（トランスアクション番号、磁気ストライプ情報またはカード情報、決済処理内容、免許証情報（但し、運転免許証ＬＣの画像読み取りを実行した場合のみ））が印刷される。
なお、この場合、クレジットカード取引証明データに含まれる複数のデータの中から、ＰＯＳ端末コンピュータ６０において指定されたデータのみ（例えば、磁気ストライプ情報と決済処理内容のみなど）を印刷するようにしても良い。さらに、複数のクレジットカード取引証明データが検索結果としてオペレータ用ディスプレイ６３ａに表示された場合は、オペレータが指定したクレジットカード取引証明データのみを出力するようにしても良い。また、キーワード検索だけでは、目的のクレジットカード取引証明データが特定できないような場合に備え、日付指定（平成○○年度や、○月〜○月まで等の日付範囲指定でも良い）や、購入商品（レシート印刷内容に含まれる商品データ）の指定ができるように構成されることが好ましい。
以上、説明したとおり、本発明のクレジットカード処理制御方法、プログラム、クレジットカード処理装置、ＰＯＳ端末およびＰＯＳシステムによれば、クレジットカードＣＣを利用する利用者から提示された運転免許証ＬＣの画像読み取りを行うことで、不正使用（偽造クレジットカードの使用など）が行われた場合、これを犯罪証明記録として用いることができる。また、運転免許証ＬＣの読み取りは全ての利用者に対してではなく、決済処理が所定の条件に該当した場合に行うため、作業効率を低下させることなく、効率的に犯罪証明記録を残すことができる。
また、判別条件を条件（Ａ）「読み取り結果」に設定することで、磁気ストライプ情報の読み取りが正常に行われなかった場合、すなわち偽造クレジットカードの危険性が高い場合に、犯罪証明記録を残すことができる。なお、このように磁気ストライプ情報からカード情報の抽出ができない場合、上記の例では、クレジットカードＣＣの画像データをＯＣＲ処理したＯＣＲ処理結果に基づいて与信照会を行なうものとしたが、これに代えてインプリンタ（エンボス加工文字を複写することによってカード情報を読み取る装置）を用いてカード情報を取得し、これに基づいて与信照会を行うようにしても良い。また、カード表面（エンボス加工された面）をコピー機によって読み取り、その印刷物をカード会社にＦＡＸすることによって与信照会を行うようにしても良い。このように信頼性の低い与信照会を余儀なくされる場合に、本発明を適用して運転免許証ＬＣの情報を保存しておくことで、より効果的に不正使用を防止することができる。
また、判別条件を条件（Ｂ）「オペレータ指示」に設定することで、オペレータからの画像読み取り指示の有無に基づいて、犯罪証明記録を残すことができる。例えば、一般にコーポレートカード（法人用のクレジットカード）は偽造される可能性が高いと言われているが、オペレータが顧客から提示されたクレジットカードＣＣを目視により判断し、コーポレートカードであると判断した場合に画像読み取り指示を行うことで、運転免許証ＬＣの画像読み取りを実行する。その他、オペレータが地域の情勢や顧客の行動などにより危険性が高いと判断した場合に画像読み取り指示を行うことで、クレジットカードＣＣの不正使用を効率的に防止することができる。なお、コーポレートカードが特有のカード番号を有するなど自動的に判別可能である場合は、その判別結果に応じて運転免許証ＬＣの画像読み取りを実行するようにしても良い。
また、判別条件を条件（Ｃ）「決済金額」に設定することで、決済金額が基準額を超える場合、すなわち不正使用が行われた際のリスクが高い場合に、犯罪証明記録を残すことができる。したがって、店舗側のリスクを極力抑えつつ、効率的に不正使用を防止することができる。
また、判別条件を条件（Ｄ）「クレジットカード取引履歴」に設定することで、クレジットカード利用者の過去の履歴情報の有無、或いは取引空白期間に基づいて、犯罪証明記録を残すことができる。これにより、前者の場合、初めてクレジットカードＣＣを使用する際、必ず運転免許証ＬＣの提示が必要となるため、身元の判明を恐れる犯罪者はクレジットカードＣＣの使用を控える。したがって、不正使用を未然に防止することができる。また後者の場合、運転免許証ＬＣは更新されるため、所定の期間取引がない場合に画像読み取りを実行することで、より証拠能力の高い犯罪証明記録を残すことができる。
また、判別条件を条件（Ｅ）「決済金額／クレジットカード取引金額」に設定することで、今回の決済金額が過去の最高決済金額を超える場合に、犯罪証明記録を残すことができる。したがって、例えば百貨店等で通常日用品や食料品等の小額の買い物しかしない顧客が、貴金属や大型家電製品等など高額の買い物をしたような場合、すなわち盗難等によって不正使用されている可能性が高い場合に、運転免許証ＬＣの提示を求め、犯罪証明記録を残すことができる。
また、決済処理毎に関連する情報を関連づけてクレジットカード取引証明データとして記憶し、これらの情報に含まれるデータのいずれかが指定されることによって、これらのデータを含むクレジットカード取引証明データを検索可能であるため、クレジットカードの不正使用発覚時や顧客からの問い合わせに対して、迅速に関連するデータを検索することができる。また、クレジットカードＣＣや運転免許証ＬＣの画像データそのものではなく、ＯＣＲ処理結果のみを記憶しておくことで、記憶容量を小さくすることができる。さらに、検索結果であるクレジットカード取引証明データを印刷することができるため、顧客の問い合わせに対して迅速に証拠を提示することができる。また、この場合、レシートプリンタの機能を利用して印刷可能であるため、検索結果を印刷するための特別な機構を備える必要がない。
また、運転免許証ＬＣの画像読み取りを行なうことを決定した場合、その旨をオペレータ用ディスプレイ６３ａによって報知するため、オペレータは、運転免許証ＬＣの画像読み取りを行なうべきか否か（顧客に対して運転免許証ＬＣの提示を求めるべきか否か）を判断することができる。
なお、上記の例では、複合処理装置１０において読み取った磁気ストライプ情報に基づき、ＰＯＳ端末コンピュータ６０側で運転免許証ＬＣの画像読み取りを行なうか否かを判別するものとしたが（図８参照）、複合処理装置１０側で、これら一連の処理を行うようにしてもよい。すなわちこの場合は、複合処理装置１０において磁気ストライプ情報を読み取り、その読み取りが正常に行なわれなかった場合、引き続きクレジットカードＣＣの画像読み取りおよびＯＣＲ処理を行なう。また、磁気ストライプ情報の読み取りが正常に行なわれなかった場合は、ＬＥＤ等による表示により、オペレータに対して運転免許証ＬＣの挿入を指示し、挿入された運転免許証ＬＣの画像読み取りおよびＯＣＲ処理を行なう。そして、読み取った各情報は、後にＰＯＳ端末コンピュータ６０から送信される印刷データから抽出したトランスアクション番号や決済処理内容と関連付けて、クレジットカード取引証明データを生成し、ＰＯＳ端末コンピュータ６０を介してＰＯＳサーバ７０に送信する。この構成によれば、複合処理装置１０側で一連の処理を実行可能であるため、例えばＰＯＳ端末コンピュータ６０において決済方法決定後に、商品情報の追加入力や修正入力がある場合など、ＰＯＳ端末コンピュータ６０の処理が煩雑となるような場合であっても、ＰＯＳ端末コンピュータ６０の処理に負担をかけることがない。また、ＰＯＳ端末コンピュータ６０に組み込まれているＰＯＳアプリケーションに大幅な変更を加えることなく、本発明を実現することができる。
なお、上記の例では、複合処理装置１０においてクレジットカードＣＣおよび免許証ＬＣの画像データに基づくＯＣＲ処理を実行するものとしたが、これをＰＯＳ端末コンピュータ６０側で実行させることも可能である。この構成によれば、ＰＯＳ端末コンピュータ６０の高性能な制御機構（ＣＰＵ）によりＯＣＲ処理ができるため、迅速な処理が可能となる。
また、上記の例では、クレジットカード取引証明データとして、トランスアクション番号、磁気ストライプ情報またはカード情報、決済処理内容、免許証情報（但し、運転免許証ＬＣの画像読み取りを実行した場合のみ）が保存されるものとしたが、これら全てのデータではなく、例えばトランスアクション番号と免許証情報のみをクレジットカード取引証明データとして保存するなど、データベース７１の容量や各店舗のニーズに応じて保存データは変更可能である。
また、クレジットカード取引証明データを、ＰＯＳサーバ７０内に保存するのではなく、内蔵若しくは外付けされた記憶装置（記憶媒体）に保存するようにしても良い。さらに、複合処理装置１０側において、クレジットカード取引証明データを生成する場合は、複合処理装置１０に内蔵若しくは外付けされた記憶装置（記憶媒体）にクレジットカード取引証明データを保存するようにしても良い。
また、上記の例では、クレジットカードＣＣのＯＣＲ処理結果であるカード情報には、カード番号、カード名義人の氏名および有効期限の情報が含まれるものとしたが、カード情報としてカード番号のみを抽出しても良い。また、運転免許証ＬＣのＯＣＲ処理結果である免許証情報には、運転免許証番号および氏名の情報が含まれるものとしたが、免許証情報として運転免許証番号のみを抽出しても良い。
また、上記の例では、犯罪証明記録として用いる証拠として運転免許証ＬＣの提示を求めたが、運転免許証ＬＣではなく、各種身分証明書（パスポート、保険証、個人ＩＤカードなど）によって本人確認を行っても良い。なお、この場合、身分証明書は顔写真付きであることが好ましい。この構成によれば、決済処理時にオペレータが目視で顔写真を見比べることができるため、盗難・窃盗による他人の身分証明書の使用を防止することができる。
また、クレジットカード取引証明データとして、身分証明書の画像データをさらに関連付けて記憶しておき、クレジットカードＣＣが利用される際はデータベース７１を検索して過去のクレジットカード取引証明データを抽出し、当該クレジットカード取引証明データ（特に身分証明書の画像データ）をオペレータ用ディスプレイ６３ａ上に表示することが好ましい。この構成によれば、過去にクレジットカードＣＣによる取引を行なっている場合は、クレジットカード取引証明データ（身分証明書の画像データ）と、顧客から提示された身分証明書とをオペレータが目視によって比較し、異なる場合は犯罪性が高いと判断することができる。またこの場合、顔写真付きの身分証明書であれば、提示した顧客の顔と、画像データとを見比べることで本人確認を行なうことができる。
また、上記の例では、運転免許証ＬＣの画像読み取りを行なうか否かを判別する判別条件は、条件（Ａ）〜条件（Ｅ）の中から選択されるものとしたが、これら条件（Ａ）〜条件（Ｅ）を２つ以上組み合わせ、その２つ以上の条件全てを満たす（ＡＮＤ条件とする）ことを条件とした判別条件としても良い。また、条件（Ａ）〜条件（Ｅ）を２つ以上組み合わせ、その２つ以上の条件のいずれかを満たす（ＯＲ条件とする）ことを条件とした判別条件としても良い。
また、ＰＯＳ端末コンピュータ６０によって判別条件を設定するのではなく、ＰＯＳサーバ７０から判別条件を指定するための条件指定コマンドを送信し、当該条件指定コマンドによってＰＯＳ端末コンピュータ６０内の例えばフラッシュメモリ等に記憶されている判別条件の設定を行うようにしても良い。
さらに、複合処理装置１０において、運転免許証ＬＣの画像読み取りを行なうか否かを判別する場合は、複合処理装置１０の各種機能を設定するためのドライバ（プリンタドライバ）によって起動される設定画面（オペレータ用ディスプレイ６３ａに表示される）上で判別条件を設定可能に構成しても良い。
また、上記の例に示した、複合処理装置１０またはＰＯＳ端末コンピュータ６０における各機能（各手段）をプログラムとして提供することも可能である。また、そのプログラムを記憶媒体（図示省略）に格納し、パーソナルコンピュータ等にインストールすることで、本実施形態に示すＰＯＳシステム１以外でも、本発明のクレジットカード処理制御方法を実現可能である。記録媒体としては、ＣＤ−ＲＯＭ、フラッシュＲＯＭ、メモリカード（コンパクトフラッシュ（登録商標）、スマートメディア、メモリースティック等）、コンパクトディスク、光磁気ディスク、デジタルバーサタイルディスクおよびフレキシブルディスク等を利用することができる。
また、上記の複合処理装置１０の各機能をＰＯＳ端末コンピュータ６０に組み込み、１台の装置（クレジットカード処理装置）として構成しても良い。この構成によれば、１つの筐体として提供されるため、設置場所を取らず、また、搬入・機器の接続等の設置作業も容易に行うことができる。また、複合処理装置１０から小切手処理機能およびレシート印刷機能を省略することも可能である。
また、上述した実施例によらず、例えばシステム構成や装置構成等について、本発明の要旨を逸脱しない範囲で、適宜変更も可能である。
本発明の実施形態に係るＰＯＳシステムの構成図である。 本発明の実施形態に係るクレジットカード処理装置の機能を含む複合処理装置の外観斜視図である。 複合処理装置の部分断面図である。 複合処理装置の上面蓋体部の斜視図である。 複合処理装置のカード搬送路上面側を示す断面図である。 本発明の実施形態に係るＰＯＳ端末の制御ブロック図である。 ＰＯＳ端末コンピュータにおける判別条件設定処理を示すフローチャートである。 ＰＯＳ端末コンピュータおよび複合処理装置におけるクレジットカード決済処理を示すフローチャートである。 ＰＯＳ端末コンピュータ、ＰＯＳサーバおよび複合処理装置におけるデータ検索・出力処理を示すフローチャートである。
符号の説明
１ ＰＯＳシステム
５ ＰＯＳ端末
１０ 複合処理装置
４０ クレジットカード・免許証画像読み取り部
４４ スキャナヘッド
５０ クレジットカード磁気ストライプ情報読み取り部
５８ 磁気ヘッド
６０ ＰＯＳ端末コンピュータ
６３ 表示画面
７０ ＰＯＳサーバ
７１ データベース
８０ 与信照会サーバ
１４０ レシート印刷部
１５０ カード情報・免許証情報抽出部
１５１ ＯＣＲ
１６０ メモリ
ＣＣ クレジットカード
ＬＣ 運転免許証
Ｒ レシート

Claims (18)

  1. オペレータによる商品情報の入力に基づいてクレジットカードの決済処理を行うクレジットカード処理制御方法であって、当該決済処理が所定の条件に該当する場合、前記クレジットカードを利用する利用者から提示された身分証明書の画像読み取りを行うものにおいて、
    前記クレジットカード上の磁気ストライプから当該クレジットカードのカード番号を含む磁気ストライプ情報を読み取る磁気ストライプ情報読み取り工程と、
    前記磁気ストライプ情報の読み取り結果に基づき、前記身分証明書の画像読み取りを行うか否かを決定する画像読み取り決定工程と、
    前記身分証明書の画像読み取りを決定した場合、前記身分証明書の画像を読み取る画像読み取り工程と、
    を備えたことを特徴とするクレジットカード処理制御方法。
  2. 前記画像読み取り決定工程では、前記磁気ストライプ情報の読み取りが正常に行われなかった場合、前記身分証明書の画像読み取りを決定することを特徴とする請求項１に記載のクレジットカード処理制御方法。
  3. 前記画像読み取り決定工程では、前記磁気ストライプ情報の読み取り結果に代えて、前記オペレータからの画像読み取り指示の有無に基づき、前記身分証明書の画像読み取りを行うか否かを決定することを特徴とする請求項１に記載のクレジットカード処理制御方法。
  4. 前記商品情報の入力に基づき、前記クレジットカードの決済金額を算出する決済金額算出工程と、
    前記決済金額が、予め設定された基準額を超えるか否かを判別する決済金額判別工程と、をさらに備え、
    前記画像読み取り決定工程では、前記磁気ストライプ情報の読み取り結果に代えて、前記決済金額判別工程における判別結果に基づき、前記身分証明書の画像読み取りを行うか否かを決定することを特徴とする請求項１に記載のクレジットカード処理制御方法。
  5. 前記決済金額を判別するための基準額を設定する基準額設定工程をさらに備えたことを特徴とする請求項４に記載のクレジットカード処理制御方法。
  6. 少なくとも、前記磁気ストライプ情報から抽出された前記クレジットカードの利用者に関する情報を含む前記決済処理の過去の履歴情報を記憶する履歴情報記憶工程をさらに備え、
    前記画像読み取り決定工程では、前記磁気ストライプ情報の読み取り結果に代えて、前記クレジットカード利用者の前記履歴情報の有無に基づき、前記身分証明書の画像読み取りを行うか否かを決定することを特徴とする請求項１に記載のクレジットカード処理制御方法。
  7. 前記商品情報の入力に基づき、前記クレジットカードの決済金額を算出する決済金額算出工程と、
    少なくとも、前記磁気ストライプ情報から抽出された前記クレジットカードの利用者に関する情報と、前記決済金額に関する情報とを関連付けた前記決済処理の過去の履歴情報を記憶する履歴情報記憶工程と、
    前記履歴情報を参照し、前記クレジットカード利用者の今回の決済金額が同じ利用者の過去の最高決済金額を超えるか否かを判別する決済金額／履歴判別工程と、をさらに備え、
    前記画像読み取り決定工程では、前記磁気ストライプ情報の読み取り結果に代えて、前記決済金額／履歴判別工程における判別結果に基づき、前記身分証明書の画像読み取りを行うか否かを決定することを特徴とする請求項１に記載のクレジットカード処理制御方法。
  8. 前記履歴情報記憶工程では、前記決済処理毎に、前記利用者に関する情報の他、少なくとも、当該決済処理のトランスアクション番号および前記磁気ストライプ情報から抽出された前記クレジットカードのカード番号に関する情報を関連付けたクレジットカード取引証明データを記憶し、
    前記トランスアクション番号、前記利用者の氏名、前記カード番号のいずれかが指定されることにより、これらの情報を含む前記クレジットカード取引証明データを検索する検索工程をさらに備えたことを特徴とする請求項６または７に記載のクレジットカード処理制御方法。
  9. 前記身分証明書の画像をＯＣＲ処理することにより当該身分証明書に記載された証明書番号を含む身分証明書情報を抽出する身分証明書情報抽出工程をさらに備え、
    前記履歴情報記憶工程では、前記身分証明書の画像読み取りを行った場合、前記クレジットカード取引証明データとして、前記身分証明書情報をさらに関連付けて記憶し、
    前記検索工程では、前記トランスアクション番号、前記利用者の氏名、前記カード番号、前記証明書番号のうちいずれかが指定されることにより、これらのデータを含む前記クレジットカード取引証明データを検索可能であることを特徴とする請求項８に記載のクレジットカード処理制御方法。
  10. 前記検索工程において検索された前記クレジットカード取引証明データを、前記決済処理結果をレシート上に印刷する印刷手段を用いて印刷する検索結果印刷工程をさらに備えたことを特徴とする請求項８または９に記載のクレジットカード処理制御方法。
  11. 前記画像読み取り決定工程における決定事項を報知する報知工程をさらに備えたことを特徴とする請求項１ないし１０のいずれか１項に記載のクレジットカード処理制御方法。
  12. コンピュータに、請求項１ないし１１のいずれか１項に記載のクレジットカード処理制御方法における各工程を実行させるためのプログラム。
  13. クレジットカードの決済処理を行うと共に当該クレジットカードを利用する利用者から提示された身分証明書の画像読み取り機能を有するクレジットカード処理装置において、
    前記クレジットカード上の磁気ストライプから当該クレジットカードのカード番号を含む磁気ストライプ情報を読み取る磁気ストライプ情報読み取り手段と、
    前記磁気ストライプ情報の読み取り結果に基づき、前記身分証明書の画像読み取りを行うか否かを決定する画像読み取り決定手段と、
    前記身分証明書の画像を読み取ることを決定した場合、前記身分証明書の画像を読み取る画像読み取り手段と、を備えたことを特徴とするクレジットカード処理装置。
  14. 前記画像読み取り決定手段は、前記磁気ストライプ情報の読み取り結果に代えて、オペレータからの画像読み取り指示の有無に基づき、前記身分証明書の画像読み取りを行うか否かを決定することを特徴とする請求項１３に記載のクレジットカード処理装置。
  15. オペレータによる商品情報の入力に基づき、前記クレジットカードの決済金額を算出する決済金額算出手段と、
    前記決済金額が、予め設定された基準額を超えるか否かを判別する決済金額判別手段と、をさらに備え、
    前記画像読み取り決定手段は、前記磁気ストライプ情報の読み取り結果に代えて、前記決済金額判別手段の判別結果に基づき、前記身分証明書の画像読み取りを行うか否かを決定することを特徴とする請求項１３に記載のクレジットカード処理装置。
  16. 少なくとも、前記磁気ストライプ情報から抽出された前記クレジットカードの利用者に関する情報を含む前記決済処理の過去の履歴情報を記憶する履歴情報記憶手段をさらに備え、
    前記画像読み取り決定手段は、前記磁気ストライプ情報の読み取り結果に代えて、前記クレジットカード利用者の前記履歴情報の有無に基づき、前記身分証明書の画像読み取りを行うか否かを決定することを特徴とする請求項１３に記載のクレジットカード処理装置。
  17. オペレータによる商品情報の入力に基づいて、クレジットカードを用いた会計処理を行うＰＯＳ端末であって、クレジットカードを利用する利用者から提示された身分証明書の画像読み取り機能を有するものにおいて、
    前記クレジットカード上の磁気ストライプから当該クレジットカードのカード番号を含む磁気ストライプ情報を読み取る磁気ストライプ情報読み取り手段と、
    前記磁気ストライプ情報の読み取り結果に基づき、前記身分証明書の画像読み取りを行うか否かを決定する画像読み取り決定手段と、
    前記身分証明書の画像を読み取ることを決定した場合、前記身分証明書の画像を読み取る画像読み取り手段と、を備えたことを特徴とするＰＯＳ端末。
  18. 請求項１７に記載のＰＯＳ端末と、
    前記ＰＯＳ端末とネットワークを介して接続され、前記ＰＯＳ端末を統括制御するＰＯＳサーバと、により構成されることを特徴とするＰＯＳシステム。
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