JP2002133129A - 口座資金管理装置、口座資金管理方法およびその方法をコンピュータに実行させるプログラムを記録したコンピュータ読み取り可能な記録媒体 - Google Patents

Abstract

(57)【要約】 【課題】 グループ全体における余剰資金の集中化と、
各グループ会社の支払・資金調達などを含む資金管理
（キャッシュマネージメント）の効率化を図るととも
に、資金管理の合理化によって経費を削減すること。 【解決手段】 金融機関が用いる口座資金管理装置にお
いて、第１振替制御部３０１が、グループ会社名義の口
座１１２（１１３，１１４）に入金があった場合に、入
金額の資金をグループ資金統括会社の口座１１１に振り
替え、出金指示情報受信部３０４が、Ａ社名義口座１１
２からの出金に関する出金指示情報を受信し、第２振替
制御部３０２が、出金指示情報受信部３０４によって受
信した出金指示情報に基づく出金額の資金を、グループ
資金統括会社名義の口座１１１から、出金指示があった
Ａ社名義口座１１２へ振り替える。

Description

【発明の詳細な説明】

【０００１】

【発明の属する技術分野】この発明は、複数のグループ
会社の口座および前記複数のグループ会社の資金を統括
して管理するグループ資金統括会社の口座を有する金融
機関がもちいる口座資金管理装置、コンピュータをもち
いて、複数のグループ会社の口座および前記複数のグル
ープ会社の資金を統括して管理するグループ資金統括会
社の口座を管理する口座資金管理方法およびその方法を
コンピュータに実行させるプログラムを記録したコンピ
ュータ読み取り可能な記録媒体に関する。

【０００２】

【従来の技術】従来、会社は事業活動のために、会社ご
とにそれぞれ金融機関（運営銀行（商業銀行））の銀行
口座を有しており、事業活動から生じる出入金の決済を
その銀行口座をもちいておこない、さらには事業資金の
調達や運用もその銀行口座をもちいておこなっているの
が現状である。

【０００３】ところで、グループ企業（会社）の連結決
算が重視される今日において、グループ会社内に存在す
る資金をいかに有効に活用し、またいかに低コストで資
金調達や運用をおこなうかについては、企業グループ全
体にとって重大な関心事となっている。

【０００４】

【発明が解決しようとする課題】しかしながら、グルー
プ会社において各々が独自に銀行口座を設けた場合に
は、運営銀行との間で支払決済から生ずる手数料などの
コストは、各グループ会社がおこなう手続の都度生じる
ことになっている。企業グループとしては、これらの支
払を一極集中化させることによって、各グループ会社が
各々運営銀行を通じて振り込んでいた支払手数料を極力
低く抑えることが望まれるところであった。

【０００５】すなわち、グループ会社ごとに各々おこな
われていた運営銀行との手続を、グループ全体で一つの
運営銀行に集中化させることで、運営銀行と手続の件数
を減らしたいという要請があった。また、運営銀行との
手続を簡素化することによって、１件当たりの手数料の
削減を運営銀行との交渉によって可能にしたいという要
請があった。

【０００６】一方、グループ会社の中には、株式上場を
することで資本市場から事業資金を調達（直接金融）で
きる会社もあるが、ほとんどの場合は、未上場であるが
ために事業資金を銀行からの借り入れ（間接金融）に頼
らざるを得ないというのが実情である。この場合でも、
直接金融に比較した間接金融の調達コストが高くなって
しまうという不利益があった。

【０００７】このような未上場企業にあっては、運営銀
行からの借入金の金利も信用力のある上場企業に比べて
利率が高くなってしまうということが通常であり、これ
ら未上場企業の金利負担は、グループ会社全体の収益に
とってマイナス要因として働いてしまっている。

【０００８】さらに、グループ会社間どうしにおいての
商取引においては、従来、個々のグループ会社が独自の
運営銀行口座を有し、それぞれが独自のグループ会社で
ありながら別会社と同様の支払決済をおこなっていたた
め、支払手続の都度、運営銀行手数料を支払わねばなら
ないといった問題があった。

【０００９】また、一方、金融機関（運営銀行）におい
ても、複数の金融機関に分散されている各グループ会社
名義口座を一括して開設し運営することによって、グル
ープ会社全体の効率的な資金管理および支援をしたいと
いう要請もあった。

【００１０】この発明は、上記に鑑みてなされたもので
あって、各グループ会社がそれぞれ銀行口座を有しつ
つ、運営銀行の銀行口座をグループ会社全体で一本化す
ることによって、グループ全体における余剰資金の集中
化と、各グループ会社の支払・資金調達などを含む資金
管理（キャッシュマネージメント）の効率化を図るとと
もに、上記資金管理の合理化によって経費を削減するこ
とが可能な口座資金管理装置、口座資金管理方法および
その方法をコンピュータに実行させるプログラムを記録
したコンピュータ読み取り可能な記録媒体を提供するこ
とを目的とする。

【００１１】

【課題を解決するための手段】上述した課題を解決し、
目的を達成するため、請求項１に記載の発明にかかる口
座資金管理装置は、複数のグループ会社の口座および前
記複数のグループ会社の資金を統括して管理するグルー
プ資金統括会社の口座を有する金融機関がもちいる口座
資金管理装置であって、前記グループ会社の口座に入金
があった場合に、前記入金額の資金を前記グループ資金
統括会社の口座に振り替える第１の振替制御手段と、前
記グループ会社の口座からの出金に関する出金指示情報
を受信する出金指示情報受信手段と、前記出金指示情報
受信手段によって受信した出金指示情報に基づく出金額
の資金を、前記グループ資金統括会社の口座から、前記
出金指示があったグループ会社の口座へ振り替える第２
の振替制御手段と、を備えたことを特徴とする。

【００１２】この請求項１に記載の発明によれば、金融
機関（運営銀行）に対する銀行口座をグループ会社全体
で一本化することによって、グループ全体における余剰
資金の集中化と、各グループ会社の支払・資金調達など
を含む資金管理（キャッシュマネージメント）の効率化
とを図るとともに、上記資金管理の合理化によって経費
を削減することができる。

【００１３】また、請求項２に記載の発明にかかる口座
資金管理装置は、複数のグループ会社の口座および前記
複数のグループ会社の資金を統括して管理するグループ
資金統括会社の口座を有する金融機関がもちいる口座資
金管理装置であって、前記グループ会社の入金情報およ
び出金情報を受信する受信手段と、前記受信手段によっ
て受信された入金情報および出金情報に基づいて一日ご
とのゼロバランス決済を前記グループ会社ごとにおこな
うゼロバランス決済手段と、一日の終わりに前記ゼロバ
ランス決済手段によって決済された決済金の金額がプラ
スの場合には、当該金額の資金を前記グループ会社の口
座から前記グループ資金統括会社の口座へ振り替える第
１の振替制御手段と、一日の終わりに前記ゼロバランス
決済手段によって決済された決済金の金額がマイナスの
場合には、当該金額の資金を前記グループ資金統括会社
の口座から前記グループ会社の口座へ振り替える第２の
振替制御手段と、を備えたことを特徴とする。

【００１４】この請求項２に記載の発明によれば、金融
機関（運営銀行）に対する銀行口座をグループ会社全体
で一本化することによって、グループ全体における余剰
資金の集中化と、各グループ会社の支払・資金調達など
を含む資金管理（キャッシュマネージメント）の効率化
とを図るとともに、上記資金管理の合理化によって経費
を削減することができる。

【００１５】また、請求項３に記載の発明にかかる口座
資金管理装置は、請求項１または請求項２に記載の発明
において、さらに、前記第１の振替制御手段によって振
り替えられた資金に関する情報および第２の振替制御手
段によって振り替えられた資金に関する情報を前記グル
ープ資金統括会社がグループ会社の資金を管理するため
にもちいる資金管理装置へ送信する送信手段を備えたこ
とを特徴とする。

【００１６】この請求項３に記載の発明によれば、グル
ープ資金統括会社が、金融機関（運営銀行）におけるグ
ループ資金統括会社口座と各グループ会社の口座におけ
る取引の状態を容易に知ることができる。

【００１７】また、請求項４に記載の発明にかかる口座
資金管理方法は、コンピュータをもちいて、複数のグル
ープ会社の口座および前記複数のグループ会社の資金を
統括して管理するグループ資金統括会社の口座を管理す
る口座資金管理方法であって、前記グループ会社の口座
に入金があった場合に、前記入金額の資金を前記グルー
プ資金統括会社の口座に振り替える第１の振替工程と、
前記グループ会社の口座からの出金に関する出金指示情
報を受信する出金指示情報受信工程と、前記出金指示情
報受信工程によって受信した出金指示情報に基づく出金
額の資金を、前記グループ資金統括会社の口座から、前
記出金指示があったグループ会社の口座へ振り替える第
２の振替工程と、を含んだことを特徴とする。

【００１８】この請求項４に記載の発明によれば、金融
機関（運営銀行）に対する銀行口座をグループ会社全体
で一本化することによって、グループ全体における余剰
資金の集中化と、各グループ会社の支払・資金調達など
を含む資金管理（キャッシュマネージメント）の効率化
とを図るとともに、上記資金管理の合理化によって経費
を削減することができる。

【００１９】また、請求項５に記載の発明にかかる口座
資金管理方法は、コンピュータをもちいて、複数のグル
ープ会社の口座および前記複数のグループ会社の資金を
統括して管理するグループ資金統括会社の口座を管理す
る口座資金管理方法であって、前記グループ会社の入金
情報および出金情報を受信する受信工程と、前記受信工
程によって受信された入金情報および出金情報に基づい
て一日ごとのゼロバランス決済を前記グループ会社ごと
におこなうゼロバランス決済工程と、一日の終わりに前
記ゼロバランス決済工程によって決済された決済金の金
額がプラスの場合には、当該金額の資金を前記グループ
会社の口座から前記グループ資金統括会社の口座へ振り
替える第１の振替工程と、一日の終わりに前記ゼロバラ
ンス決済工程によって決済された決済金の金額がマイナ
スの場合には、当該金額の資金を前記グループ資金統括
会社の口座から前記グループ会社の口座へ振り替える第
２の振替工程と、を含んだことを特徴とする。

【００２０】この請求項５に記載の発明によれば、グル
ープ資金統括会社が、金融機関（運営銀行）に対する銀
行口座をグループ会社全体で一本化することによって、
グループ全体における余剰資金の集中化と、各グループ
会社の支払・資金調達などを含む資金管理（キャッシュ
マネージメント）の効率化とを図るとともに、上記資金
管理の合理化によって経費を削減することができる。

【００２１】また、請求項６に記載の発明にかかる口座
資金管理方法は、請求項４または５に記載の発明におい
て、さらに、前記第１の振替工程によって振り替えられ
た資金に関する情報および第２の振替工程によって振り
替えられた資金に関する情報を前記グループ資金統括会
社がグループ会社の資金を管理するためにもちいる資金
管理装置へ送信する送信工程を含んだことを特徴とす
る。

【００２２】この請求項６に記載の発明によれば、金融
機関（運営銀行）におけるグループ資金統括会社口座と
各グループ会社の口座における取引の状態を容易に知る
ことができる。

【００２３】また、請求項７に記載された発明にかかる
記録媒体は、請求項４〜６のいずれか一つに記載された
方法をコンピュータに実行させるプログラムを記録した
ことで、そのプログラムをコンピュータ読み取り可能と
なり、これによって、請求項４〜６の動作をコンピュー
タによって実現することができる。

【００２４】

【発明の実施の形態】以下に添付図面を参照して、この
発明にかかる口座資金管理装置、口座資金管理方法およ
びその方法をコンピュータに実行させるプログラムを記
録したコンピュータ読み取り可能な記録媒体の好適な実
施の形態を詳細に説明する。

【００２５】〔実施の形態１〕 （グループ資金管理システムのシステム構成）まず、こ
の発明の実施の形態１にかかる口座資金管理装置を含む
グループ資金管理システムのシステム構成について説明
する。図１は、この発明の本実施の形態１にかかるグル
ープ資金管理システムの概要を示す説明図である。

【００２６】図１において、実施の形態１にかかるグル
ープ資金管理システムは、金融機関（運営銀行）１００
の口座資金管理装置１０１と、グループ資金統括会社１
３０の資金管理装置１３１と、１または複数のグループ
会社１５０の端末装置１５１とから構成される。そし
て、グループ資金統括会社１３０の資金管理装置１３１
と、グループ会社１５０の端末装置１５１とが、イント
ラネット／エクストラネット１６０によって接続され、
かつ、口座資金管理装置１０１と、資金管理装置１３１
とが、ファームバンキング（ＦＢ）システム１７０によ
って接続されている。なお、上記ＦＢシステム１７０を
もちいることなく、あるいは、ＦＢシステム１７０と併
用して、イントラネット／エクストラネット１６０をも
ちいて、口座資金管理装置１０１と、資金管理装置１３
１、端末装置１５１とが接続されるような構成であって
もよい。

【００２７】金融機関（運営銀行）１００は、管理口座
１０２を備えており、管理口座１０２は、グループ資金
統括会社名義の口座（以下「統括会社口座」という）１
１１と、各グループ会社名義の口座（Ａ社名義口座１１
２，Ｂ社名義口座１１３，Ｃ社名義口座１１４、・・
・）とから構成される。

【００２８】そして、たとえば図１に示すように、Ａ社
名義口座１１２に得意先から入金があった場合は、その
入金額に相当する資金は、統括会社口座１１１がＡ社名
義口座１１２から取り出す。また、Ｂ社名義で仕入先へ
出金があった場合や、Ａ社への支払があった場合は、統
括会社口座１１１がＢ社名義口座１１３に対して、資金
補充をおこない、その補充された資金により、出金（支
払）を充当する。また、Ｃ社名義口座１１４に受取手形
の取立代金の入金があった場合も、統括会社口座１１１
がその入金額に相当する資金を取り出す。これらの口座
間の資金の移動に関する制御・管理を口座資金管理装置
１０１がおこなう。

【００２９】グループ資金統括会社１３０においては、
資金管理装置１３１をもちいて、各グループ会社名義の
口座（Ａ社名義口座１３２，Ｂ社名義口座１３３，Ｃ社
名義口座１３４、・・・）を内容について、口座資金管
理装置１０１から送られる情報および端末装置１５１か
ら送られる情報に基づいて、各グループ会社ごとに各グ
ループ会社の資金状況を管理するとともにグループ全体
の資金状況も管理する。具体的には、各グループ会社ご
とに各グループ会社からの預り金の状況およびグループ
資金統括会社から各グループ会社への貸付金の状況など
を管理するとともに、それらの状況をグループ全体とし
て把握する。また、各グループ会社からの預り金または
融資金に対する利息の計算などもおこなう。

【００３０】グループ会社１５０においては、端末装置
１５１をもちいて、支払依頼に関する情報を全銀フォー
マットの総合振込依頼データ形式で送信する。この際、
端末装置１５１の表示画面から送信することもでき、ま
た、グループ会社の自社会計システムなどから、端末装
置１５１を経由して自動送信することもできる。支払依
頼の送信は、イントラネット／エクストラネット１６０
をもちいて、グループ資金統括会社１３０の資金管理装
置１３１に送信され、そこから、ＦＢシステム１７０を
経由して金融機関の口座資金管理装置１０１へ送られ
る。また、図１ではその記載を省略しているが、グルー
プ会社１５０の端末装置１０５から、グループ資金統括
会社１３０の資金管理装置１３１を介さずに、直接ＦＢ
システム１７０へ送信することもできる。

【００３１】（口座資金管理装置のハードウエア構成）
つぎに、この発明の実施の形態１にかかる口座資金管理
装置１０１のハードウエア構成について説明する。図２
は、この発明の実施の形態１にかかる口座資金管理装置
のハードウエア構成を示すブロック図である。

【００３２】図２において、口座資金管理装置１０１
は、ＣＰＵ２０１と、ＲＯＭ２０２と、ＲＡＭ２０３
と、ＨＤＤ（ハードディスクドライブ）２０４と、ＨＤ
（ハードディスク）２０５と、ＦＤＤ（フロッピー（登
録商標）ディスクドライブ）２０６と、着脱可能な記録
媒体の一例としてのＦＤ（フロッピーディスク）２０７
と、ディスプレイ２０８と、ＫＢ（キーボード）２０９
と、マウス２１０と、スキャナ２１１と、Ｉ／Ｆ（イン
タフェース）２１２と、プリンタ２１３と、を備えてい
る。また、各構成部はバス２１４によってそれぞれ接続
されている。

【００３３】ここで、ＣＰＵ２０１は、装置全体の制御
を司る。ＲＯＭ２０２は、ブートプログラムなどのプロ
グラムを記憶している。ＲＡＭ２０３は、ＣＰＵ２０１
のワークエリアとして使用される。ＨＤＤ２０４は、Ｃ
ＰＵ２０１の制御にしたがってＨＤ２０５に対するデー
タのリード／ライトを制御する。ＨＤ２０５は、ＨＤＤ
２０４の制御で書き込まれたデータを記憶する。

【００３４】ＦＤＤ２０６は、ＣＰＵ２０１の制御にし
たがってＦＤ２０７に対するデータのリード／ライトを
制御する。ＦＤ２０７は、ＦＤＤ２０６の制御で書き込
まれたデータを記憶する。着脱可能な記録媒体として、
ＦＤ２０７の他、ＣＤ−ＲＯＭ（ＣＤ−ＲＷ）、ＭＯ、
ＤＶＤなどであってもよい。ディスプレイ２０８は、カ
ーソル、アイコンあるいはツールボックスをはじめ、文
書、画像、機能情報などのデータに関するウインドウ
（ブラウザ）を表示する。たとえば、ＣＲＴ、ＴＦＴ液
晶ディスプレイ、プラズマディスプレイなどである。

【００３５】ＫＢ２０９は、文字、数値、各種指示など
の入力のためのキーを備え、データ入力をおこなう。マ
ウス２１０は、カーソルの移動や範囲選択、あるいはウ
インドウの移動やサイズの変更などをおこなう。ポイン
ティングデバイスとして同様の機能を備えるものであれ
ば、トラックボール、ジョイスティックなどであっても
よい。スキャナ２１１は、画像を光学的に読み取る。ま
た、ＯＣＲ機能を搭載し、画像データとして取り込んだ
文字をテキストデータに変換することもできる。

【００３６】Ｉ／Ｆ（インタフェース）２１２は、通信
回線を通じて図示を省略するネットワーク１６０あるい
はＦＢシステム１７０に接続される。Ｉ／Ｆ２１２は、
ＴＣＰ／ＩＰなどのプロトコルにしたがってネットワー
ク１６０あるいはＦＢシステム１７０と内部とのインタ
フェースを司り、資金管理装置１３１、端末装置１５１
およびＦＢシステム１７０からのデータの入出力を制御
する。これによって、出金指示情報などの各種情報を取
得（受信）することができるとともに、入出金の明細情
報を送信することができる。Ｉ／Ｆ２１２には、モデ
ム、ターミナルアダプタ、ＤＳＵなどが含まれる。

【００３７】プリンタ２１３は、通知書などの画像デー
タや文書データを印刷する。たとえば、レーザプリン
タ、インクジェットプリンタなどである。

【００３８】また、図示および内容の説明は省略する
が、資金管理装置１３１および端末装置１５１も、口座
管理装置と同様のハードウエア構成によって、各機能を
実現する。

【００３９】（口座資金管理装置の機能的構成）つぎ
に、口座資金管理装置１０１の機能的構成について説明
する。図３は、この発明の実施の形態１にかかる口座資
金管理装置の機能的構成を示すブロック図である。図３
のブロック図において、口座資金管理装置１０１は、振
替制御部３００と、入金情報受信部３０３と、出金指示
情報受信部３０４と、口座資金情報送信部３０５とから
構成される。また、振替制御部３００は、第１振替制御
部３０１と、第２振替制御部３０２とを含む。

【００４０】入金情報受信部３０３は、各グループ会社
名義の口座（Ａ社名義口座１１２、Ｂ社名義口座１１
３、Ｃ社名義口座１１４、・・・）に対して入金があっ
た場合にその金額に関する情報を受信する。そして、振
替制御部３００のうちの第１振替制御部３０１は、入金
情報受信部３０３によって受信された情報に基づいて、
入金額の資金を統括会社口座１１１に振り替えるよう制
御する。したがって、入金と同時に振替処理が実行され
た場合には、各グループ会社名義の口座１１２，１１
３，１１４，・・・の各口座は、入金された金額と同額
が統括会社口座１１１へ振り替えられるので、残高が常
に「０」となる。

【００４１】また、振替処理が入金と同時ではなく、所
定時間隔あるいは所定時刻に実行されるようにした場合
は、振替処理がおこなわれた時点で、各グループ会社名
義の口座１１２，１１３，１１４，・・・の各口座は残
高は「０」となる。さらに、第１振替制御部３０１は、
記憶部３１１を備え、上記振替制御によって振り替えた
内容に関する情報を記憶する。

【００４２】出金指示情報受信部３０４は、各グループ
会社名義口座１１２，１１３，１１４，・・・からの出
金に関する出金額を含む出金指示情報を受信する。そし
て、振替制御部３００のうちの第２振替制御部３０２
は、出金指示情報受信部３０４によって受信された出金
指示情報に基づいて、出金額の資金を統括会社口座１１
１から振り替えるよう制御する。したがって、出金指示
と同時に振替処理が実行された場合には、各グループ会
社名義の口座１１２，１１３，１１４，・・・の各口座
は、出金指示された金額と同額が統括会社口座１１１か
ら振り込まれるので、残高が常に「０」となる。

【００４３】また、振替処理が、出金指示と同時ではな
く、所定時間隔あるいは所定時刻に実行されるようにし
た場合は、振替処理がおこなわれた時点で、各グループ
会社名義の口座１１２，１１３，１１４，・・・の各口
座は残高は「０」となる。この場合でも、その日のうち
に残高を「０」にすることによって、運営銀行側に対す
る利息は発生しないため、そのことによる損失はない。
さらに、第２振替制御部３０２は、記憶部３１２を備
え、上記振替制御によって振り替えた内容に関する情報
を記憶する。

【００４４】口座資金情報送信部３０５は、第１振替制
御部３０１によって振り替えられた資金に関する情報を
第１振替制御部３０１から取得する。また、第２振替制
御部３０２によって振り替えられた資金に関する情報を
第２振替制御部３０２から取得する。そして、取得した
情報をグループ資金統括会社１３０の資金管理装置１３
１へ送信する。送信される情報は、たとえば、全銀フォ
ーマットによる入出金明細データの形式に基づいて送信
される。口座資金情報送信部３０５は、第１振替制御部
３０１あるいは第２振替制御部３０２のいずれかが振替
制御をおこなった際に、その都度、上記口座資金情報の
資金管理装置１３１への送信処理をおこなう。

【００４５】また、口座資金情報送信部３０５が上記口
座資金情報送信するのは、振替制御があった際にその都
度でなくてもよく、所定の時間隔あるいは所定の時刻
に、前回の送信処理以後に発生した振替制御にかかる情
報を送信することもできる。また、グループ会社名義口
座ごとあるいはグループ会社名義口座全体で振替制御が
所定回数に達した場合に、その回数分まとめて送信する
ようにしてもよい。

【００４６】さらには、資金の取出にかかる振替があっ
た場合のみに、そのときまでにおこなわれた資金の補充
にかかる振替に関する口座資金情報とを併せて送信する
ようにしてもよく、その逆に、資金の補充にかかる振替
があった場合のみに、そのときまでにおこなわれた資金
の取出にかかる振替に関する口座資金情報とを併せて送
信するようにしてもよい。

【００４７】このように、口座資金情報送信部３０５に
よる口座資金情報の資金管理装置１３１への送信のタイ
ミングは、金融機関１００とグループ資金統括会社１３
０と、各グループ会社１５０のそれぞれの運用状況に応
じて、もっとも効率よいタイミングを任意に選択するこ
とができる。さらには、グループ会社ごとに異なるタイ
ミングで送信するよう制御することもできる。また、そ
うすることで、通信料を削減することができる。

【００４８】第１振替制御部３０１によって振り替えら
れた資金に関する情報とは、振り替えられた日時（時
刻）、振り替えられたグループ名義口座名、振り替えら
れた金額などを含む。また、第２振替制御部３０２によ
って振り替えられた資金に関する情報とは、振り替えた
日時（時刻）、振り替えたグループ名義口座名、振り替
えた金額などを含む。

【００４９】入金情報受信部３０３、出金指示情報受信
部３０４、口座資金情報送信部３０５は、図２に示した
Ｉ／Ｆ２１２によって、それらの機能を実現する。ま
た、振替制御部３００（第１振替制御部３０１、第２振
替制御部３０２）は、図２に示したＲＯＭ２０２、ＲＡ
Ｍ２０３、ＨＤ２０５、ＦＤ２０７に記録されたプログ
ラムをＣＰＵ２０１が実行することによって、それらの
機能を実現する。その際、ＨＤＤ２０４、ＦＤＤ２０６
は、ＨＤ２０５、ＦＤ２０７とのデータの読み出しをお
こなう。さらに、記憶部３１１，３１２は、ＲＡＭ２０
３、ＨＤ２０５、ＦＤ２０７によってそれらの機能を実
現する。

【００５０】（口座資金管理装置の処理の内容）つぎ
に、この発明の実施の形態１にかかる口座資金管理装置
の処理の内容について説明する。図４は、この発明の実
施の形態１にかかる口座資金管理装置の動作処理の手順
を示すフローチャートである。

【００５１】図４のフローチャートにおいて、まず、グ
ループ会社名義口座に対して入金があったか否かを判断
する（ステップＳ４０１）。ここで、入金がない場合
（ステップＳ４０１：Ｎｏ）は、何もせずにステップＳ
４０４へ移行する。一方、入金があった場合（ステップ
Ｓ４０１：Ｙｅｓ）は、入金があった金額の資金を当該
グループ会社名義口座から取り出して、統括会社口座１
１１へ振り替える（ステップＳ４０２）。そして、その
資金の振替（取出）に関する情報を記憶する（ステップ
Ｓ４０３）。その後ステップＳ４０４へ移行する。

【００５２】つぎに、ステップＳ４０４において、出金
指示があったか否かを判断する（ステップＳ４０４）。
ここで、出金指示がない場合（ステップＳ４０４：Ｎ
ｏ）は、何もせずにステップＳ４０７へ移行する。一
方、入金があった場合（ステップＳ４０４：Ｙｅｓ）
は、出金指示があった金額の資金を統括会社口座１１１
から取り出して、当該グループ会社名義口座へ振り替え
る（ステップＳ４０５）。そして、その資金の振替（補
充）に関する情報を記憶する（ステップＳ４０６）。そ
の後ステップＳ４０７へ移行する。

【００５３】つぎに、ステップＳ４０７において、所定
の条件を満たすか否かを判断する。ここで、所定の条件
を満たさない場合（ステップＳ４０７：Ｎｏ）は、ステ
ップＳ４０１へ移行し、以後、ステップＳ４０１〜Ｓ４
０７の各処理を繰り返しおこなう。そして、ステップＳ
４０７において、所定の条件を満たす場合（ステップＳ
４０７：Ｙｅｓ）は、ステップＳ４０３およびステップ
Ｓ４０６において記憶した資金の振替に関する情報を資
金管理装置１３１へ送信する（ステップＳ４０８）。所
定の条件とは、上述の通り、資金の取出あるいは資金の
補充が所定回数（１回も含む）あったか、所定時刻が経
過したかなど、あらかじめ設定した条件である。

【００５４】その後、ステップＳ４０９において送信し
た情報をクリアし、ステップＳ４０１へ戻る。なお、ス
テップＳ４０９における資金情報のクリアについては、
図３に示した記憶部３１１および３１２の全情報をクリ
アするのではない。すなわち、すでに送信した情報を再
送しないように、前回の送信時以降の資金の振替に関す
る情報のみを送信するためにおこなうものである。した
がって、記憶部３１１および３１２には送信の有無に関
係なくすべての振替制御に関する情報を記憶しておき、
それとは別個に前回の送信時以降の資金の振替に関する
情報のみを保存しておき、ステップＳ４０８による送信
が完了した際に、上記別個に保存した情報のみをクリア
する。

【００５５】以上説明したように、実施の形態１の口座
資金管理装置によれば、原則として、グループ会社名義
口座の残高を「０」とし、すべての資金を統括会社口座
１１１に集中させることができる。これによって、グル
ープ全体における余剰資金の集中化と、各グループ会社
の支払・資金調達などを含む資金管理（キャッシュマネ
ージメント）の効率化とを図るとともに、上記資金管理
の合理化によって経費を削減することができる。その際
も、各グループ会社は、それぞれ独自の口座を有してお
り、取引先に対して各グループ会社名義で取引ができ
る。

【００５６】また、グループ会社から外部の支払につい
て、資金管理装置１３１を経由して通常の総合振込依頼
をおこなうことで、資金集中を実現でき、手数料を軽減
することができるとともに、そのためのグループ会社に
おける事務手続、情報システムの変更を少なくすること
ができる。

【００５７】また、統括会社口座１１１と、各グループ
会社名義の口座１１２，１１３，１１４，・・・を運営
銀行の同一店舗に設けることによって、口座間の振替
は、いわゆる店内振替に相当するため、原則として無料
であり、口座間振替の手数料を軽減することができる。

【００５８】また、実施の形態１によれば、口座資金管
理装置１０１と、グループ資金統括会社１３０の資金管
理装置１３１と、複数のグループ会社１５０の端末装置
１５１と、がイントラネットまたはエクストラネットな
どのネットワーク１６０で接続されるため、特別な設備
等をあらたに設ける必要なくグループ会社の資金管理の
ためのシステムを構築することができる。

【００５９】それにともなって、実施の形態１によれ
ば、少なくとも、以下の（１）〜（４）のそれぞれの効
果を奏する。

【００６０】（１）運営銀行の銀行口座をグループ内企
業で一本化することにより、運営銀行との間で生じる取
引を一本化し、大口取引で運営銀行へ支払う銀行手数料
を低減することができる。すなわち、いままで、各グル
ープ企業ごとに負担していた銀行手数料を低減し、グル
ープ全体としての経費を大幅に削減することができる。

【００６１】（２）グループ資金統括会社を使ってグル
ープ全体で資金調達を可能とすることで、個々のグルー
プ会社の信用力に基づく金利負担を低減することができ
る。したがって、より有利な金利にて資金が調達でき、
各グループ企業にとっては金利の低減分だけ経費を削減
することができる。

【００６２】（３）グループ会社がすべてグループ資金
統括会社と同一の運営銀行に口座を設けることにより、
グループ間取引にともなう支払手数料の低減を図ること
ができる。これによって、グループ全体としての経費を
大幅に削減することができる。

【００６３】（４）運営銀行とのやりとりを一本化し、
グループ会社の資金調達を容易にすることにより、各グ
ループ会社の配置する財務要員の削減による人件費の圧
縮を図ることができる。これによっても、グループ全体
としての経費を大幅に削減することができる。

【００６４】このように、グループ全体における余剰資
金の集中化と、各グループ会社の支払・資金調達などを
含む資金管理（キャッシュマネージメント）の効率化を
図るとともに、上記資金管理の合理化によって経費を削
減することができる。

【００６５】〔実施の形態２〕さて、実施の形態１にか
かる口座資金管理装置では、各グループ会社名義の口座
に対する入出金があるごとに資金取出あるいは資金補充
のための振替を、統括会社口座および各グループ会社名
義口座間でそれぞれおこなうものである。これに対し
て、実施の形態２にかかる口座資金管理装置のように、
ゼロバランス決済部を設け、各グループ会社名義口座の
入出金を１日ごと、その日の終わりに集計し、集計結果
に基づいて資金の取出・補充にかかる振替をおこなうよ
うにする。なお、口座資金管理装置１０１のハードウエ
ア構成については、図２に示した実施の形態１にかかる
口座資金装置１０１と同様であり、同一のものをもちい
ればよく、その説明は省略する。

【００６６】（グループ資金管理システムのシステム構
成）まず、この発明の実施の形態２にかかる口座資金管
理装置を含むグループ資金管理システムのシステム構成
について説明する。図５は、この発明の実施の形態２に
かかるグループ資金管理システムの概要を示す説明図で
ある。なお、図５の説明図において、図１に示した説明
図と同一の構成要件については、同一の符号を付して、
それらの説明は省略する。

【００６７】図５において、実施の形態１にかかるグル
ープ資金管理システムは、金融機関（運営銀行）１００
の口座資金管理装置１０１と、グループ資金統括会社１
３０の資金管理装置１３１と、グループ会社１５０の端
末装置１５１とから構成される。そして、グループ資金
統括会社１３０の資金管理装置１３１と、グループ会社
１５０の端末装置１５１とが、イントラネット／エクス
トラネット１６０によって接続され、かつ、口座資金管
理装置１０１と、資金管理装置１３１とが、ファームバ
ンキング（ＦＢ）システム１７０によって接続されてい
る。

【００６８】金融機関（運営銀行）１００は、管理口座
１０２を備えており、管理口座１０２は、グループ資金
統括会社口座（以下「統括会社口座」という）１１１
と、各グループ会社名義の口座（Ａ社名義口座５０１，
Ｂ社名義口座５０２，Ｃ社名義口座５０３、・・・）と
から構成される。

【００６９】そして、会社名義口座５０１には、入金情
報を記録する入金部５１１と、出金情報を記録する出金
部５１２と、入金と出金とを決済して得られる残高情報
を記憶するゼロバランス部５１３とを有している。Ｂ社
名義口座５０２も同様に、入力部５２１と、出力部５２
２と、ゼロバランス部５２３とを有している。Ｃ社名義
口座５０３も同様に、入金部５３１と、出金部５３２
と、ゼロバランス部５３３とを有している。

【００７０】Ａ社名義口座５０１を例に取ると、入金部
５１１と出金部５１２とを比較して、入金部５１１の金
額の方が出金部５１２の金額よりも多い場合は、ゼロバ
ランス部５１３の金額は、「＋（プラス）」となる。こ
のようにゼロバランス部５１３の金額が「＋（プラ
ス）」となった場合は、その金額に相当する資金は、統
括会社口座１１１がＡ社名義口座５０１から取り出す。
また、反対に、入金部５１１と出金部５１２とを比較し
て、出金部５１２の出金の金額の方が多い場合は、ゼロ
バランス部５１３の金額は、「−（マイナス）」とな
る。このようにゼロバランス部５１３の金額が「−（マ
イナス）」となった場合は、その金額に相当する資金
は、統括会社口座１１１がＡ社名義口座５０１へ補充す
る。これらの口座間の資金の移動に関する制御・管理を
口座資金管理装置１０１がおこなう。具体的な制御・管
理の内容については後述する。

【００７１】（口座資金管理装置の機能的構成）つぎ
に、口座資金管理装置１０１の機能的構成について説明
する。図６は、この発明の実施の形態２にかかる口座資
金管理装置の機能的構成を示すブロック図である。図６
のブロック図において、口座資金管理装置１０１は、振
替制御部３００と、入出金情報受信部６０１と、ゼロバ
ランス決済部６０２と、口座資金情報送信部３０５とか
ら構成される。また、振替制御部３００は、第１振替制
御部３０１と、第２振替制御部３０２とを含む。なお、
図６において、図３に示した口座資金管理装置の構成部
と同一の構成部については、同一の符号を付してその説
明は省略する。

【００７２】入出金情報受信部６０１は、各グループ会
社名義の口座５０１，５０２，５０３，・・・に対して
入金あるいは出金指示があった場合に、その金額に関す
る情報を受信する。そして、受信した情報をゼロバラン
ス決済部６０２へ送る。ゼロバランス決済部６０２は、
各グループ会社名義口座５０１，５０２，５０３，・・
・の残高を管理する。すなわち、入出金情報受信部６０
１から入出金情報を取得し、各グループ会社ごとに入金
は「＋（プラス）」、出金は「−（マイナス）」として
各金額を加算し、各グループ会社ごとの残高を算出す
る。

【００７３】ゼロバランス決済部６０２は、さらに記憶
部６０３を有しており、算出した残高情報を記憶部６０
３に記憶する。この残高情報は、入金あるいは出金指示
があるごとに更新される。このようにして、ゼロバラン
ス決済部６０３は、グループ会社名義口座の入金部５１
１，５２１，５３１，・・・、出金部５１２，５２２，
５３２，・・・、ゼロバランス部５１３，５２３，５３
３，・・・の各部の機能を実現する。そして、１日の終
わりに該当する所定の時刻、たとえば、午後３時、午後
５時あるいは、午前０時（２４時）などの所定の時刻を
経過した際に、記憶部６０３に記憶されている残高情報
は振替制御部３００へ送られる。さらに、ゼロバランス
決済部６０２は、振替制御部３００へ送った残高情報を
同一の情報を口座資金情報送信部３０５へ送る。

【００７４】振替制御部３００のうち、第１振替制御部
３０１は、ゼロバランス決済部６０２によって送られた
情報に基づいて、残高がプラスの場合にその金額の資金
をグループ会社名義口座５０１，５０２，５０３，・・
・から統括会社口座１１１に振り替えるよう制御する。
したがって、振り替えられた後は、グループ会社名義口
座５０１，５０２，５０３，・・・の残高は「０」とな
る。そして、当該金額の資金は、グループ会社からグル
ープ資金統括会社への預り金として、両者間において利
息の対象となり、また、グループ資金統括会社からグル
ープ会社への融資の際には、その預り金をもって充当す
ることもできる。

【００７５】一方、振替制御部３００のうち、第２振替
制御部３０２は、ゼロバランス決済部６０２によって送
られた情報に基づいて、残高がマイナスの場合にその金
額の資金を統括会社口座１１１からグループ会社名義口
座５０１，５０２，５０３，・・・へ振り替えるよう制
御する。したがって、振り替えられた後は、グループ会
社名義口座５０１，５０２，５０３，・・・の残高は、
同様に「０」となる。そして、当該金額の資金は、グル
ープ資金統括会社からグループ会社への融資金として、
両者間において利息の対象となる。

【００７６】口座資金情報送信部３０５は、ゼロバラン
ス決済部６０２から、ゼロバランス決済部６０２の記憶
部６０３に記憶された情報を取得する。あるいは、第１
振替制御部３０１によって振り替えられた資金に関する
情報を第１振替制御部３０１から取得する。また、第２
振替制御部３０２によって振り替えられた資金に関する
情報を第２振替制御部３０２から取得する。そして、取
得した情報をグループ資金統括会社１３０の資金管理装
置１３１へ送信する。

【００７７】入出金情報受信部６０１、口座資金情報送
信部３０５は、図２に示したＩ／Ｆ２１２によって、そ
れらの機能を実現する。また、振替制御部３００（第１
振替制御部３０１、第２振替制御部３０２）、ゼロバラ
ンス決済部６０２は、図２に示したＲＯＭ２０２、ＲＡ
Ｍ２０３、ＨＤ２０５、ＦＤ２０７に記録されたプログ
ラムをＣＰＵ２０１が実行することによって、それらの
機能を実現する。その際、ＨＤＤ２０４、ＦＤＤ２０６
は、ＨＤ２０５、ＦＤ２０７とのデータの読み出しをお
こなう。さらに、記憶部６０３は、ＲＡＭ２０３、ＨＤ
２０５、ＦＤ２０７によってそれらの機能を実現する。

【００７８】（口座資金管理装置の処理の内容）つぎ
に、この発明の実施の形態２にかかる口座資金管理装置
の処理の内容について説明する。図７は、この発明の実
施の形態２にかかる口座資金管理装置の動作処理の手順
を示すフローチャートである。

【００７９】図７のフローチャートにおいて、まず、グ
ループ会社名義口座に対して入金があったか否かを判断
する（ステップＳ７０１）。ここで、入金がない場合
（ステップＳ７０１：Ｎｏ）は、何もせずにステップＳ
７０４へ移行する。一方、入金があった場合（ステップ
Ｓ７０１：Ｙｅｓ）は、入金があった金額を加算（プラ
ス）する（ステップＳ７０２）。そして、加算した金額
によって残高を更新する（ステップＳ７０３）。その後
ステップＳ７０４へ移行する。

【００８０】つぎに、ステップＳ７０４において、出金
指示があったか否かを判断する。ここで、出金指示がな
い場合（ステップＳ７０４：Ｎｏ）は、何もせずにステ
ップＳ７０７へ移行する。一方、入金があった場合（ス
テップＳ７０４：Ｙｅｓ）は、出金指示があった金額を
減算（マイナス）する（ステップＳ７０５）。そして、
減算した金額によって残高を更新する（ステップＳ７０
６）。その後ステップＳ７０７へ移行する。

【００８１】つぎに、ステップＳ７０７において、所定
時刻が経過したか否かを判断する。ここで、所定時刻を
経過していない場合（ステップＳ７０７：Ｎｏ）は、ス
テップＳ７０１へ移行し、以後、ステップＳ７０１〜Ｓ
７０７の各処理を繰り返しおこなう。そして、ステップ
Ｓ７０７において、所定時刻を経過した場合（ステップ
Ｓ７０７：Ｙｅｓ）は、つぎに、各グループ名義口座の
残高について判断する（ステップＳ７０８）。

【００８２】ステップＳ７０８において、残高が「＋
（プラス）」の場合（ステップＳ７０８：「＋」）は、
その残高の資金を取り出し（ステップＳ７０９）、その
後、ステップＳ７１１へ移行する。一方、ステップＳ７
０８において、残高が「−（マイナス）」の場合（ステ
ップＳ７０８：「−」）は、その残高の資金を補充し
（ステップＳ７１０）、その後、ステップＳ７１１へ移
行する。また、ステップＳ７０８において、残高が「０
（ゼロ）」の場合（ステップＳ７０８：「０」）は、何
もせずにステップＳ７１１へ移行する。

【００８３】ステップＳ７１１においては、ステップＳ
７０９，Ｓ７１０による資金の取出状況、資金補充状況
に関する情報を送信し（ステップＳ７１１）、一連の処
理を終了する。ただし、ステップＳ７０８において、残
高が「０（ゼロ）」の場合（ステップＳ７０８：
「０」）は、残高が「０」である旨の情報を送信する場
合と、口座間の振替がないため、資金情報を送らないと
する場合とが考えられる。

【００８４】以上説明したように、実施の形態２の口座
資金管理装置によれば、実施の形態１の口座管理装置と
同様の効果を得られるとともに、さらに、統括会社口座
１１１とグループ会社名義口座１１２，１１３，１１
４，・・・との間の振替回数を少なくすることができ、
処理の効率化を図ることができる。

【００８５】また、この発明の実施の形態１および２で
説明した口座資金管理方法は、あらかじめ用意されたプ
ログラムをパーソナルコンピュータやワークステーショ
ンなどのコンピュータで実行することによって実現され
る。このプログラムは、ハードディスク、フロッピーデ
ィスク、ＣＤ−ＲＯＭ、ＭＯ、ＤＶＤなどのコンピュー
タで読み取り可能な記録媒体に記録され、コンピュータ
によって記録媒体から読み出されて実行される。またこ
のプログラムは、上記記録媒体を介して、または伝送媒
体として、インターネットなどのネットワークを介して
配布することができる。

【００８６】

【発明の効果】以上説明したように、請求項１に記載の
発明によれば、第１の振替制御手段が、グループ会社の
口座に入金があった場合に、前記入金額の資金を前記グ
ループ資金統括会社の口座に振り替え、出金指示情報受
信手段が、前記グループ会社の口座からの出金に関する
出金指示情報を受信し、第２の振替制御手段が、前記出
金指示情報受信手段によって受信した出金指示情報に基
づく出金額の資金を、前記グループ資金統括会社の口座
から、前記出金指示があったグループ会社の口座へ振り
替えるため、運営銀行に対する銀行口座をグループ会社
全体で一本化することによって、グループ全体における
余剰資金の集中化と、各グループ会社の支払・資金調達
などを含む資金管理（キャッシュマネージメント）の効
率化とを図るとともに、上記資金管理の合理化によって
経費を削減することが可能な、複数のグループ会社の口
座および前記複数のグループ会社の資金を統括して管理
するグループ資金統括会社の口座を有する金融機関がも
ちいる口座資金管理装置が得られるという効果を奏す
る。

【００８７】また、請求項２に記載の発明によれば、受
信手段が、グループ会社の入金情報および出金情報を受
信し、ゼロバランス決済手段が、前記受信手段によって
受信された入金情報および出金情報に基づいて一日ごと
のゼロバランス決済を前記グループ会社ごとにおこな
い、第１の振替制御手段が、一日の終わりに前記ゼロバ
ランス決済手段によって決済された決済金の金額がプラ
スの場合には、当該金額の資金を前記グループ会社の口
座から前記グループ資金統括会社の口座へ振り替え、第
２の振替制御手段が、一日の終わりに前記ゼロバランス
決済手段によって決済された決済金の金額がマイナスの
場合には、当該金額の資金を前記グループ資金統括会社
の口座から前記グループ会社の口座へ振り替えるため、
運営銀行に対する銀行口座をグループ会社全体で一本化
することによって、グループ全体における余剰資金の集
中化と、各グループ会社の支払・資金調達などを含む資
金管理（キャッシュマネージメント）の効率化とを図る
とともに、上記資金管理の合理化によって経費を削減す
ることが可能な、複数のグループ会社の口座および前記
複数のグループ会社の資金を統括して管理するグループ
資金統括会社の口座を有する金融機関がもちいる口座資
金管理装置が得られるという効果を奏する。

【００８８】また、請求項３に記載の発明によれば、請
求項１または請求項２に記載の発明において、送信手段
が、前記第１の振替制御手段によって振り替えられた資
金に関する情報および第２の振替制御手段によって振り
替えられた資金に関する情報を前記グループ資金統括会
社がグループ会社の資金を管理するためにもちいる資金
管理装置へ送信するため、運営銀行におけるグループ資
金統括会社口座と各グループ会社の口座における取引の
状態を容易に知ることができ、これによって、各グルー
プ会社の支払・資金調達などを含む資金管理（キャッシ
ュマネージメント）の効率化とを図るとともに、上記資
金管理の合理化によって経費を削減することが可能な、
複数のグループ会社の口座および前記複数のグループ会
社の資金を統括して管理するグループ資金統括会社の口
座を有する金融機関がもちいる口座資金管理装置が得ら
れるという効果を奏する。

【００８９】また、請求項４に記載の発明によれば、第
１の振替工程が、前記グループ会社の口座に入金があっ
た場合に、前記入金額の資金を前記グループ資金統括会
社の口座に振り替え、出金指示情報受信工程が、前記グ
ループ会社の口座からの出金に関する出金指示情報を受
信し、第２の振替工程が、前記出金指示情報受信工程に
よって受信した出金指示情報に基づく出金額の資金を、
前記グループ資金統括会社の口座から、前記出金指示が
あったグループ会社の口座へ振り替えるため、運営銀行
に対する銀行口座をグループ会社全体で一本化すること
によって、グループ全体における余剰資金の集中化と、
各グループ会社の支払・資金調達などを含む資金管理
（キャッシュマネージメント）の効率化とを図るととも
に、上記資金管理の合理化によって経費を削減すること
が可能な、コンピュータをもちいて、複数のグループ会
社の口座および前記複数のグループ会社の資金を統括し
て管理するグループ資金統括会社の口座を管理する口座
資金管理方法が得られるという効果を奏する。

【００９０】また、請求項５に記載の発明によれば、受
信工程が、グループ会社の入金情報および出金情報を受
信し、ゼロバランス決済工程が、前記受信工程によって
受信された入金情報および出金情報に基づいて一日ごと
のゼロバランス決済を前記グループ会社ごとにおこな
い、第１の振替工程が、一日の終わりに前記ゼロバラン
ス決済工程によって決済された決済金の金額がプラスの
場合には、当該金額の資金を前記グループ会社の口座か
ら前記グループ資金統括会社の口座へ振り替え、第２の
振替工程が、一日の終わりに前記ゼロバランス決済工程
によって決済された決済金の金額がマイナスの場合に
は、当該金額の資金を前記グループ資金統括会社の口座
から前記グループ会社の口座へ振り替えるため、運営銀
行に対する銀行口座をグループ会社全体で一本化するこ
とによって、グループ全体における余剰資金の集中化
と、各グループ会社の支払・資金調達などを含む資金管
理（キャッシュマネージメント）の効率化とを図るとと
もに、上記資金管理の合理化によって経費を削減するこ
とが可能な、コンピュータをもちいて、複数のグループ
会社の口座および前記複数のグループ会社の資金を統括
して管理するグループ資金統括会社の口座を管理する口
座資金管理方法が得られるという効果を奏する。

【００９１】この請求項６に記載によれば、請求項４ま
たは５に記載の発明において、送信工程が、前記第１の
振替工程によって振り替えられた資金に関する情報およ
び第２の振替工程によって振り替えられた資金に関する
情報を前記グループ資金統括会社がグループ会社の資金
を管理するためにもちいる資金管理装置へ送信するた
め、運営銀行におけるグループ資金統括会社口座と各グ
ループ会社の口座における取引の状態を容易に知ること
ができ、これによって、各グループ会社の支払・資金調
達などを含む資金管理（キャッシュマネージメント）の
効率化とを図るとともに、上記資金管理の合理化によっ
て経費を削減することが可能な、コンピュータをもちい
て、複数のグループ会社の口座および前記複数のグルー
プ会社の資金を統括して管理するグループ資金統括会社
の口座を管理する口座資金管理方法が得られるという効
果を奏する。

【００９２】また、請求項７に記載された発明にかかる
記録媒体は、請求項４〜６に記載された方法をコンピュ
ータに実行させるプログラムを記録したことで、そのプ
ログラムをコンピュータ読み取り可能となり、これによ
って、請求項４〜６の動作をコンピュータによって実現
することが可能な記録媒体が得られるという効果を奏す
る。

【図面の簡単な説明】

【図１】この発明の実施の形態１にかかるグループ資金
管理システムの概要を示す説明図である。

【図２】この発明の実施の形態１にかかる口座資金管理
装置のハードウエア構成を示すブロック図である。

【図３】この発明の実施の形態１にかかる口座資金管理
装置の機能的構成を示すブロック図である。

【図４】この発明の実施の形態１にかかる口座資金管理
装置の動作処理の手順を示すフローチャートである。

【図５】この発明の実施の形態２にかかるグループ資金
管理システムの概要を示す説明図である。

【図６】この発明の実施の形態２にかかる口座資金管理
装置の機能的構成を示すブロック図である。

【図７】この発明の実施の形態２にかかる口座資金管理
装置の動作処理の手順を示すフローチャートである。

【符号の説明】

１００ 金融機関（運営銀行） １０１ 口座資金管理装置 １０２ 管理口座 １１１ グループ資金統括会社名義の口座（統括会社口
座） １１２，５０１ Ａ社名義口座 １１３，５０２ Ｂ社名義口座 １１４，５０３ Ｃ社名義口座 １２０ ファームバンキング（システム） １３０ グループ資金統括会社 １３１ 資金管理装置 １５０ グループ会社 １５１ 端末装置 １６０ ネットワーク（イントラネット／エクストラネ
ット） １７０ ファームバンキング（ＦＢ）システム ２０１ ＣＰＵ ２０２ ＲＯＭ ２０３ ＲＡＭ ２０４ ＨＤＤ（ハードディスクドライブ） ２０５ ＨＤ（ハードディスク） ２０６ ＦＤＤ（フロッピーディスクドライブ） ２０７ ＦＤ（フロッピーディスク） ２０８ ディスプレイ ２０９ ＫＢ（キーボード） ２１０ マウス ２１１ スキャナ ２１２ ネットワークＩ／Ｆ（インタフェース） ２１３ プリンタ ２１４ バス ３００ 振替制御部 ３０１ 第１振替制御部 ３０２ 第２振替制御部 ３０３ 入金情報受信部 ３０４ 出金指示情報受信部 ３０５ 口座資金情報送信部 ３１１，３１２，６０３ 記憶部 ５１１，５２１，５３１ 入金部 ５１２，５２２，５３２ 出金部 ５１３，５２３，５３３ ゼロバランス部 ６０１ 入出金情報受信部 ６０２ ゼロバランス決済部

Claims (7)

【特許請求の範囲】
1. 【請求項１】 複数のグループ会社の口座および前記複
   数のグループ会社の資金を統括して管理するグループ資
   金統括会社の口座を有する金融機関がもちいる口座資金
   管理装置であって、 前記グループ会社の口座に入金があった場合に、前記入
   金額の資金を前記グループ資金統括会社の口座に振り替
   える第１の振替制御手段と、 前記グループ会社の口座からの出金に関する出金指示情
   報を受信する出金指示情報受信手段と、 前記出金指示情報受信手段によって受信した出金指示情
   報に基づく出金額の資金を、前記グループ資金統括会社
   の口座から、前記出金指示があったグループ会社の口座
   へ振り替える第２の振替制御手段と、 を備えたことを特徴とする口座資金管理装置。
2. 【請求項２】 複数のグループ会社の口座および前記複
   数のグループ会社の資金を統括して管理するグループ資
   金統括会社の口座を有する金融機関がもちいる口座資金
   管理装置であって、 前記グループ会社の入金情報および出金情報を受信する
   受信手段と、 前記受信手段によって受信された入金情報および出金情
   報に基づいて一日ごとのゼロバランス決済を前記グルー
   プ会社ごとにおこなうゼロバランス決済手段と、 一日の終わりに前記ゼロバランス決済手段によって決済
   された決済金の金額がプラスの場合には、当該金額の資
   金を前記グループ会社の口座から前記グループ資金統括
   会社の口座へ振り替える第１の振替制御手段と、 一日の終わりに前記ゼロバランス決済手段によって決済
   された決済金の金額がマイナスの場合には、当該金額の
   資金を前記グループ資金統括会社の口座から前記グルー
   プ会社の口座へ振り替える第２の振替制御手段と、 を備えたことを特徴とする口座資金管理装置。
3. 【請求項３】 さらに、前記第１の振替制御手段によっ
   て振り替えられた資金に関する情報および第２の振替制
   御手段によって振り替えられた資金に関する情報を前記
   グループ資金統括会社がグループ会社の資金を管理する
   ためにもちいる資金管理装置へ送信する送信手段を備え
   たことを特徴とする請求項１または２に記載の口座資金
   管理装置。
4. 【請求項４】 コンピュータをもちいて、複数のグルー
   プ会社の口座および前記複数のグループ会社の資金を統
   括して管理するグループ資金統括会社の口座を管理する
   口座資金管理方法であって、 前記グループ会社の口座に入金があった場合に、前記入
   金額の資金を前記グループ資金統括会社の口座に振り替
   える第１の振替工程と、 前記グループ会社の口座からの出金に関する出金指示情
   報を受信する出金指示情報受信工程と、 前記出金指示情報受信工程によって受信した出金指示情
   報に基づく出金額の資金を、前記グループ資金統括会社
   の口座から、前記出金指示があったグループ会社の口座
   へ振り替える第２の振替工程と、 を含んだことを特徴とする口座資金管理方法。
5. 【請求項５】 コンピュータをもちいて、複数のグルー
   プ会社の口座および前記複数のグループ会社の資金を統
   括して管理するグループ資金統括会社の口座を管理する
   口座資金管理方法であって、 前記グループ会社の入金情報および出金情報を受信する
   受信工程と、 前記受信工程によって受信された入金情報および出金情
   報に基づいて一日ごとのゼロバランス決済を前記グルー
   プ会社ごとにおこなうゼロバランス決済工程と、 一日の終わりに前記ゼロバランス決済工程によって決済
   された決済金の金額がプラスの場合には、当該金額の資
   金を前記グループ会社の口座から前記グループ資金統括
   会社の口座へ振り替える第１の振替工程と、 一日の終わりに前記ゼロバランス決済工程によって決済
   された決済金の金額がマイナスの場合には、当該金額の
   資金を前記グループ資金統括会社の口座から前記グルー
   プ会社の口座へ振り替える第２の振替工程と、 を含んだことを特徴とする口座資金管理方法。
6. 【請求項６】 さらに、前記第１の振替工程によって振
   り替えられた資金に関する情報および第２の振替工程に
   よって振り替えられた資金に関する情報を前記グループ
   資金統括会社がグループ会社の資金を管理するためにも
   ちいる資金管理装置へ送信する送信工程を含んだことを
   特徴とする請求項４または５に記載の口座資金管理方
   法。
7. 【請求項７】 前記請求項４〜６のいずれか一つに記載
   された方法をコンピュータに実行させるプログラムを記
   録したことを特徴とするコンピュータ読み取り可能な記
   録媒体。