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Die Erfindung bezieht sich auf ein Zahlungsverfahren mit Wechselgeld, wobei das Wechselgeld insbesondere keine Münzen unterhalb eines vorbestimmten Nennwerts umfasst.
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In einer Kasse wird im Rahmen einer Zahlung regelmäßig aus einem vom Käufer zu entrichtenden Kaufbetrag und einem vom Käufer bezahlten Zahlbetrag ein von der Kasse auszugebender Wechselgeldbetrag errechnet.
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Es sind Kassen bekannt, die den errechneten Wechselgeldbetrag automatisch - zumindest teilweise in Form von Münzen - an den Käufer ausgeben.
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Münzen erfordern jedoch insgesamt immer noch einen im Verhältnis zum Münzwert hohen Aufwand bei Händlern. Beispielsweise ist die Bevorratung von Münzen in ausreichender Anzahl pro Münzwert aufwendig.
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Der einfachste bekannte Weg, um Münzen als Wechselgeld zu vermeiden, sind kartenbasierte Bezahlverfahren. Inzwischen werden vermehrt auch Zahlungen über die NFC-Schnittstelle von Mobilfunkgeräten ausgeführt. In diesen digitalen Zahlungsverfahren entfällt die Notwendigkeit der Ausgabe von Wechselgeld.
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Bereits vorgeschlagen wurde ein Verfahren, in welchem das Wechselgeld einer Barzahlung unbar bzw. bargeldlos, also nicht in Form von Bargeld, ausgegeben wird. Insbesondere kann es an ein Mobilfunkgerät des Käufers mit geeigneter Software - wie Zahlungsverkehrs-Applikation - übertragen werden.
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Der Erfindung liegt die Aufgabe zugrunde, eine praktikable Lösung zur Reduzierung von Münzen zu schaffen, die insbesondere auch für alle Käufer und/oder händlerübergreifend einsetzbar sein soll.
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Die Erfindung ist in den unabhängigen Ansprüchen definiert. Die abhängigen Ansprüche betreffen bevorzugte Weiterbildungen.
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Es ist ein Zahlungsverfahren in einer Zahlungseinheit vorgesehen, in welchem Wechselgeld ausgegeben wird. In der Zahlungseinheit werden die folgenden Schritte ausgeführt. Aus einem Zahlungsbetrag, der den an die Zahlungseinheit zu zahlenden Betrag darstellt, und einem Einzahlbetrag, der den an die Zahlungseinheit (eingezahlten Betrag darstellt, wird ein nicht in Bargeld auszugebender Wechselgeldbetrag errechnet. Der nicht in Bargeld auszugebende Wechselgeldbetrag wird an eine Kontrollzentrale gesendet. Ein Guthabencode, dem dieser Wechselgeldbetrag zugeordnet ist, wird von der Kontrollzentrale empfangen. Ein Zahlungsbeleg wird gedruckt, wobei der Guthabencode maschinenlesbar auf einen Abschnitt des Zahlungsbelegs aufgedruckt wird. Der Zahlungsbeleg umfasst somit das Wechselgeld in Form des aufgedruckten Guthabencodes.
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Der Zahlungsbeleg kann folglich als das Wechselgeld mit dem errechneten Wechselgeldbetrag ausgegeben werden. Das Verfahren ist auch besonders vorteilhaft, da es den Zahlungsbeleg als vorhandene Komponente wieder verwendet. Das Drucken wird bevorzugt mittels eines Zahlungsbelegdruckers realisiert, der als Komponente in bekannten Zahlungseinheiten bereits zur Verfügung steht.
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In Ausführungsformen wird der Guthabencode als QR-Code oder als BarCode aufgedruckt, ebenso sind andere maschinenlesbare Codierungen möglich.
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Ein Zahlender, in der Regel ein Kunde oder Käufer, zahlt den Einzahlbetrag an der Zahlungseinheit ein, um den Zahlungsbetrag zu begleichen. Ein Differenzbetrag aus Einzahlbetrag minus Zahlungsbetrag gibt zunächst das insgesamt auszugebende Wechselgeld an. Der Differenzbetrag, kann als Wechselgeld jedoch entweder nur bargeldlos (in Form des Zahlungsbelegs) oder bargeldlos und in Bargeld ausgegeben werden. Optional kann vorliegend also auch Bargeld als Wechselgeld ausgegeben werden. Der nicht in Bargeld auszugebende Wechselgeldbetrag wird weiter berechnet durch Abziehen des optionalen Bargeldbetrages vom Differenzbetrag.
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In der Zahlungseinheit bestimmt bevorzugt ein vorbestimmter Grenzwert, ob als das Wechselgeld entweder der Zahlungsbeleg und Bargeld oder nur der Zahlungsbeleg auszugeben ist. Der vorbestimmte Grenzwert kann einem Nennwert einer Banknote oder einer Münze entsprechen. Als der vorbestimmte Grenzwert kann beispielsweise der Nennwert der niederwertigsten oder einer niederwertigen Banknote (also für Euro: „5“ oder „10“ von „5; 10; 20; 50; 100; 200“) verwendet werden. Die Zahlungseinheit gibt Wechselgeldbeträge unter dem Grenzwert, im Beispiel unter 5 (bzw. 10) Euro, nur als Zahlungsbeleg aus und Wechselgeld über dem Grenzwert, im Beispiel ab 5 (bzw. 10) Euro aufwärts, sowohl als Zahlungsbeleg als auch als Bargeld aus, vorzugsweise das Bargeld nur als Banknoten aus. Ist der vorbestimmte Grenzwert der Nennwert einer höherwertigeren Münze (also für Euro: „2“ oder „1“ von „2; 1; 0,50; 0,20; 0,10; ...“), werden keine Münzen mit Nennwerten unter dem Grenzwert als Wechselgeld verwendet. Ein Ablauf mit reiner Barzahlung von Wechselgeld ist denkbar, fällt aber natürlich nicht unter das vorliegende Verfahren.
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In der Zahlungseinheit kann ein - zusätzlich zu dem Zahlungsbeleg - als Wechselgeld auszugebender Bargeldbetrag errechnet werden. Der Bargeldbetrag wird dabei vorzugsweise so berechnet, dass er in Form von Banknoten ausgegeben werden kann.
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Durch das Zahlungsverfahren wird der Bezahlvorgang erheblich erleichtert, da das Zahlungsverfahren gänzlich münzgeldlos ablaufen kann. Auch die Ausgabe kleinerer Banknoten, wie beispielsweise 5 €-, oder 10 €- Banknoten kann vermieden werden. Es ist auch möglich, nur auf kleinere Münznennwerte zu verzichten und z. B. 1 € oder 2 € Münzen weiterhin auszugeben. Den Wechselgeldbetrag erhält der Kunde mit dem Zahlungsbeleg, der ihm sowieso ausgegeben wird, über den dort aufgedruckten Guthabencode zurück. Es ist kein zusätzlicher Arbeitsschritt notwendig und der Kunde erhält kein zusätzliches Wechselgeldmedium, wie etwa eine Chipkarte, auf dem der Wechselgeldbetrag als Guthaben gespeichert ist.
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Bezahlt wird der Einzahlbetrag vorliegend vorzugsweise in Bargeld, insbesondere nur in Form von (einer oder mehreren) Banknoten. Das Verfahren ist jedoch auch für bargeldlose Zahlungen geeignet. Eine bargeldlose Zahlung erfolgt vorzugsweise über eine Schnittstelle, wie Kartenleser, NFC-Einheit oder Scanner, der Zahlungseinheit.
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Alternativ oder ergänzend kann die Zahlungseinheit einen bereits vorhandenen Guthabencode einlesen und dessen Geldbetrag zumindest als Teil des Einzahlbetrags verwenden. Der Einzahlbetrag enthält vorzugsweise zusätzlich einen weiteren Geldbetrag, beispielsweise einen Geldbetrag zumindest eines weiteren Guthabencodes, einer bargeldlosen Einzahlung oder einer Bargeld-Einzahlung.
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In bevorzugten Ausführungsformen wird der Guthabencode auf einen Endabschnitt des Zahlungsbelegs gedruckt, der weiter bevorzugt durch eine Perforation abgegrenzt ist. Dadurch kann der aufgedruckte Guthabencode leicht vom Rest des Zahlungsbeleges (Belegabschnitt) abgelöst werden. Somit muss nicht der gesamte Zahlungsbeleg aufbewahrt werden. Der Kunde kann frei entscheiden, ob er den ganzen Zahlungsbeleg aufbewahren, oder lieber den Endabschnitt mit Guthabencode abtrennen und nur diesen aufbewahren möchte. Auch kann so ein bereits entwerteter Guthabencode einfach vernichtet werden, ohne den Zahlungsbeleg vernichten zu müssen. Vorteilhaft ist weiterhin, dass der Zahlungsbeleg einfach an Dritte weiter gegeben werden kann, wobei der Dritte den Zahlungsbeleg einlöst.
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Der mit dem Guthabecode zu bedruckende Abschnitt kann ein optisches und/ oder maschinenlesbares Sicherheitsmerkmal umfassen, welches insbesondere als Kopierschutz vorgesehen ist. Eine Vielzahl unterschiedlichster Sicherheitsmerkmale sind bekannt, die sich nur beispielsweise in ihren optisch wirksamen Strukturen (wie Sicherheitspigmente, Mikrolinsen, Mikroreflektoren, diffraktive Strukturen ...) oder maschinenlesbaren Strukturen (wie Infrarot-Druck, UV-filternder Druck, Lumineszenz, Magnet-Code ...), ihrer Bauform (Streifen, Patch, Planchetten, ...) und ihre Anordnung (auf und/oder in dem zu bedruckenden Träger) unterscheiden können.
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Der mit dem Guthabecode zu bedruckende Abschnitt kann rückseitig eine - optional aktivierbare, beispielsweise mittels Wärme oder Druck aktivierbare - Haftschicht umfassen. Der Abschnitt bzw. der Zahlungsbeleg kann somit - vorzugsweise temporär, also nur alternativ permanent - an einer Oberfläche befestigt werden.
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Bei der Zahlungseinheit kann es sich beispielsweise um eine Kasse, insbesondere um einen Kassenautomaten oder um eine manuell betriebene Kasse, aber auch um ein mobiles oder stationäres Zahlungsterminal handeln. Zahlungsterminals können beispielsweise - kontaktlos oder kontaktbehaftet - den Einzahlbetrag bargeldlos empfangen, insbesondere von einer Zahlungsverkehrskarte oder einem mobilen Endgerät empfangen. Ein Zahlungsterminal für bargeldlose Zahlungen kann vorliegend jedoch auch nach einer Barzahlung des Einzahlbetrages verwendet werden. Im Falle eines Kassenautomaten oder eines stationäre Zahlungsterminals kann das Bargeld dem Kunden direkt über eine Öffnung ausgegeben werden. Im Falle einer manuell betriebenen Kasse oder eines mobilen Zahlungsterminals kann der Betrag, der in Bargeld ausgegeben wird, einem Kassierer bzw. Bediener des Zahlungsterminals auf einem Monitor angezeigt werden, sodass dieser die Ausgabe des Bargelds übernimmt.
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Die Zahlungseinheit umfasst in Ausgestaltungen zur Ausführung des vorliegenden Verfahrens einen Prozessor, eine Schnittstelle zur Kommunikation mit einer Kontrollzentrale, welche druckbare Gutscheincodes erzeugt, und einen Zahlungsbeleg-Drucker. Ferner kann die Zahlungseinheit einen Scanner zum Einlesen von Guthabencodes umfassen. Alternativ oder ergänzend umfasst sie eine Anzeige zum Anzeigen eines in Bargeld auszugebenden Wechselgeldbetrages. Weiter alternativ oder ergänzend umfasst sie (als Kasse) einen Aufnahmebereich für Banknoten, in dem eingezahlte Banknoten und/oder auszugebende Banknoten vorhanden sind.
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Guthabencodes können bei der Kontrollinstanz eingelöst werden. Insbesondere werden sie eingelöst, indem ein Guthabencode an die Kontrollzentrale gesendet wird und der Geldbetrag des Guthabencodes bargeldlos von der Kontrollzentrale empfangen wird.
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So kann beispielsweise die Zahlungseinheit einen eingelesenen vorhandenen Guthabencode bei der Kontrollzentrale einlösen. Das Einlesen des Guthabencodes erfolgt vorzugsweise durch die Zahlungseinheit. Alternativ oder ergänzend erfolgt das Einlesen beispielsweise auf einem Endgerät des Zahlenden. Bevorzugt wird der vorhandene Guthabencode vor dem Schritt des Druckens des Zahlungsbeleges eingelöst.
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Alternativ oder ergänzend kann der Zahlende den ausgegebenen Guthabencode bei der Kontrollzentrale einlösen. Beispielsweise wird der Guthabencode von einer Kamera eines mobilen Endgeräts des Zahlenden erfasst, das mobile Endgerät sendet den Guthabencode an die Kontrollzentrale und der Geldbetrag des Guthabencodes wird vom Zahlenden bargeldlos von der Kontrollzentrale empfangen, insbesondere auf einem Konto des Zahlenden empfangen. Gesendet werden kann der erfasste Guthabencode und/oder eingelesene Daten des Guthabencodes.
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Ein System im Sinne der vorliegenden Lösung umfasst eine Vielzahl von Zahlungseinheiten, die - wie soeben erwähnt - eingerichtet sind um das Verfahren auszuführen, sowie eine Kontrollzentrale. Die Kontrollzentrale prüft die Gültigkeit einzulösender Guthabencodes und kann eine Ausgabeinstanz zum Ausgeben von Guthabencodes und eine Einlöseinstanz zum Einlösen von Guthabencodes umfassen.
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Der Guthabencode umfasst als Daten(element) eine eindeutige Guthabenkennung. Die eindeutige Guthabenkennung kann durch eine Seriennummer und/oder eine Zufallszahl und/oder eine kryptografische Sicherungsinformation gebildet sein, beispielsweise in der Form „Zufallszahl | | Seriennummer | | digitale Signatur“ oder „Seriennummer“ oder „Kryptographische Sicherungsinformation für Datenelemente“). Optional kann der Guthabencode auch den Wechselgeldbetrag und/oder eine Netzwerk-Adresse der Kontrollzentrale und/oder optionale weitere Informationen als Daten umfassen. Die kryptografische Sicherungsinformation oder eine weitere Sicherungsinformation als Datenelement kann über eines, mehrere oder alle genannten Daten berechnet sein (beispielsweise als „Signatur (Seriennummer, Datenelement 2, ...)“), insbesondere ohne dass die optionalen Daten im Guthabencode enthalten sein müssen.
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Aufgedruckt wird der Guthabencode vorzugsweise als Barcode, insbesondere Balkencode oder 2D-Code (wie QR-Code, DataMatrix-Code oder Maxi-Code).
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Auf den Abschnitt, der den aufgedruckten Guthabencode enthält, kann ferner aufgedruckt sein der Wechselgeldbetrag des Guthabencodes und optional eine eindeutige Guthabenkennung des Guthabencodes sowie eine Netzwerk-Adresse der Kontrollzentrale.
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Die Kontrollzentrale stellt in der Regel ihre Guthabencodes für eine Vielzahl von Zahlungseinheiten bereit, die vorzugsweise mehrere Gruppen von Zahlungseinheiten, beispielsweise unterschiedlicher Händler bzw. Inhaber, umfasst. Die Kontrollzentrale kommuniziert also händlerübergreifend mit Zahlungseinheiten, beispielsweise im gesamten Zahlungsraum eines gesetzlichen Zahlungsmittels (mit seinen Banknoten und Münzen).
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Die Kontrollzentrale weist vorzugsweise eine Datenstruktur, wie Datenbank oder verkettete Liste auf, in welcher ein Datensatz für den Guthabencode gespeichert wird, der eine eindeutige Guthabenkennung des Guthabencodes und den zugeordneten Geldbetrag umfasst. Optional enthält der Datensatz weitere Datenelemente des Guthabencodes, wie Zufallszahl, Erzeugungszeitpunkt und/oder kryptografische Sicherungsinformation, oder weitere gegebenenfalls nicht im Guthabencode enthaltene Datenelemente, wie die Seriennummer von Händler oder Zahlungseinheit oder ein Status des Guthabencodes (beispielsweise aktiv=einlösbar oder deaktiv=eingelöst). Nicht alle Datenelemente des Guthabencodes müssen in dem Datensatz gespeichert werden, beispielsweise eine kryptografische Sicherungsinformation des Guthabencodes oder die Netzwerk-Adresse der Kontrollzentrale.
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Die Kontrollzentrale empfängt den Wechselgeldbetrag von der Zahlungseinheit, erzeugt einen Guthabencode und sendet den Guthabencode an die Zahlungseinheit. Gesendet werden kann der Guthabencode in der druckbaren Form, also beispielsweise bereits als QR-Code oder Barcode, oder in Form seiner Daten(elemente).
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In der Kontrollzentrale wird dem Guthabencode zunächst eine eindeutige Guthabenkennung zugeteilt, wie beispielsweise eine Seriennummer. Der Guthabencode lässt sich somit in der Kontrollinstanz eineindeutig identifizieren. Die Kontrollzentrale speichert die Guthabenkennung zusammen mit dem Geldbetrag des Guthabencodes ab. In der Regel noch vor dem Senden (und/ oder dem Erzeugen) des Guthabencodes wird die Kontrollzentrale entweder den Wechselgeldbetrag von einem Konto der Zahlungseinheit/ des Händlers abbuchen oder prüfen, ob der Wechselgeldbetrag später abgebucht, insbesondere zusammen mit Geldbeträgen weiterer Guthabencodes, beispielsweise alle 3 Stunden oder tagesweise oder ab einem Gesamtgeldbetrag, abgebucht werden kann bzw. soll. Die Kontrollzentrale zieht den Wechselgeldbetrag des Guthabencodes von einem der Zahlungseinheit zugeordneten Konto ab. Vorzugsweise verwaltet die Kontrollzentrale für jede Zahlungseinheit oder für jeden Händler mit mehreren Zahlungseinheit ein eigenes Konto. Die Kontrollzentrale kann den Wechselgeldbetrag entweder mit dem Ausgeben des Guthabencodes abziehen oder gemäß einem Zeitkriterium später abziehen, insbesondere erst zu festgelegten Zeiten (beispielsweise um 12.00 Uhr und um 20 Uhr) und/oder in festgelegten Zeitintervallen (beispielsweise alle zwei Stunden bzw. spätestens nach zwei Stunden).
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Bevorzugt vergibt die Kontrollzentrale für den gesendeten Guthabencode einen Status „aktiv“, um zu vermerken, dass der Guthabencode eingelöst werden kann (da er ausgegeben wurde). Ist der Guthabencode bereits eingelöst worden, wird vorzugsweise der Status des Guthabencodes auf „inaktiv“ gesetzt. Lediglich alternativ wird der Datensatz aus der Datenstruktur entfernt oder gelöscht.
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Bereits durch die Registrierung der Guthabencodes in der Kontrollzentrale wird ein Einlösen erfundener Guthabencodes, also beispielsweise ein erfundener Geldbetrag mit einer erfundenen Seriennummer, verhindert. Durch die hinreichend bekannten Möglichkeiten zur kryptographischen Erzeugung von Sicherheitsinformationen (mittels symmetrischer oder asymmetrischer Verfahren) wird das Einlösen erfundener Guthabencodes zuverlässig verhindert, selbst wenn eine sehr hohe Anzahl an erfolglosen Einlösungsversuchen erfolgen darf.
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Optional wird in dem Verfahren von der Kontrollzentrale eine ID-Nummer des Händlers, der die Zahlungseinheit betreibt, bzw. alternativ oder ergänzend die Seriennummer der Zahlungseinheit in der Datenstruktur registriert. Die Kontrollzentrale stellt somit eine Verknüpfung her zwischen ID-Nummer des Händlers (und/ oder der Seriennummer der Kasse), Seriennummer des Gutscheincodes und dem Wechselgeldbetrag.
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In Ausführungsformen kann der Kunde entscheiden, ob er den Wechselgeldbetrag in Form von Münzen und/ oder Banknoten oder einen Guthabencode an der Kasse erhalten möchte. Diese Entscheidung wird über eine Benutzereingabeeinheit der Zahlungseinheit eingegeben. Entscheidet sich der Kunde dafür, das Wechselgeld als ausgegebenen Guthabencode zu erhalten, läuft das Zahlungsverfahren wie beschrieben ab. Der Kunde kann aber auch entscheiden, den Wechselgeldbetrag in Form von Banknoten und/oder Münzen zu erhalten. Optional kann der Kunde auch den Mindestnennwert festlegen, unterhalb dem er kein Bargeld sondern den Guthabencode erhält.
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Nachfolgend wird das Zahlungsverfahren anhand eines Beispiels erläutert. Beträgt beispielsweise der zu zahlende Zahlungsbetrag 13,71 € und der Zahlende (Kunde/Käufer/ ...) bezahlt mit einer 20 €-Banknote, erhält der Zahlende eine 5 €-Banknote als ersten Bargeldbetrag zurück. Möchte der Kunde das Wechselgeld unterhalb des vorbestimmten Nennwerts (in diesem Beispiel 5 €) nicht in Form von Münzen zurück erhalten, betätigt bevorzugt er oder der Kassierer einen Knopf, sodass der Kunde die verbleibenden 1,29 € per Guthabencode zurückerhält. Bei der Erstellung des Guthabencodes in Höhe von 1,29 € in der Kontrollzentrale wird die ID-Nummer des Händlers registriert, eine Seriennummer für den Guthabencode vergeben und ein Zeitstempel (kryptographisch signierte Zeitinformation) erzeugt. Der Wechselgeldbetrag in Höhe von 1,29 € wird in der Datenbank der Kontrollzentrale zusammen mit der Seriennummer des Guthabencodes, der ID-Nummer des Händlers und dem Zeitstempel vermerkt.
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In einer bevorzugten Ausführungsform des Zahlungsverfahrens werden von der Kasse ausschließlich Banknoten und der Guthabencode als Wechselgeld ausgegeben. Dadurch kann Münzgeld gänzlich vermieden werden. Weiter werden in einer bevorzugten Ausführungsform nur Münzen oder Banknoten oberhalb eines gewissen Banknotenbetrags als Wechselgeld ausgegeben. Bestimmt man dabei beispielsweise den vorbestimmten Nennwert auf 20 €, werden alle Beträge beginnend bei 20 € auch in Form von Banknoten ausgegeben. Es werden also nur 20 €, 50 €, 100 € oder 200 €-Banknoten als Wechselgeld ausgegeben. Der Wechselgeldbetrag der verbleibt, ist damit stets unter 20 € und wird als Guthabencode auf den Kassenzettel gedruckt. Dadurch werden kleine Banknoten als Bargeld nicht benötigt.
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Es ist weiter bevorzugt, dass die Zahlungseinheit als Kasse so ausgestaltet ist, dass sie den Zahlbetrag ausschließlich in Bargeld oberhalb eines Mindestwertes, z. B. nur Banknoten und/oder per aus früheren Zahlungen vorhandenem Guthabencode entgegennimmt. Die Kasse wird folglich nur mit Bargeld des bestimmten Mindestwertes, insbesondere münzgeldlos betrieben. Handelt es sich bei der Kasse um einen Kassenautomaten kann beispielsweise nur eine Eingabeöffnung für Banknoten und eine Vorrichtung zum Einscannen des vorhandenen Guthabencodes vorgesehen sein. An der Kasse kann beispielsweise ein Barcode oder ein QR-Code Scanner vorgesehen sein. Wird die Kasse manuell bedient, nimmt bevorzugt der Kassier nur Banknoten entgegen und scannt den vorhandenen Guthabencode an einem Scanner ein.
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In Ausführungsformen wird der vorhandene Guthabencode (in einem fünften Schritt) an der Zahlungseinheit mit den beschriebenen Mitteln eingelesen, an die Kontrollzentrale gesendet und von dieser nach positiv abgeschlossener Überprüfung als eingelöst vermerkt. Die Überprüfung erfolgt beispielsweise anhand der bei der Erstellung des vorhandenen Guthabencodes verwendeten oder gespeicherten Daten, wie Händler-ID/Seriennummer der Zahlungseinheit, Seriennummer des Zahlungsbelegs, Wechselgeldbetrag und/oder Zeitstempel. Der aus dem vorhandenen Guthabencode stammende Geldbetrag wird dann auf ein Konto der Zahlungseinheit gebucht. Somit kann die Zahlungseinheit den Geldbetrag als Einzahlbetrag oder als Teil des Einzahlbetrages berücksichtigen. Anschließend wird wiederum ein Zahlungsbeleg mit neuem Guthabencode und optional Bargeld als Wechselgeld ausgegeben.
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Der Zahlungsbeleg mit dem Guthabencode muss nicht an derselben Kasse eingelöst werden. Die übergreifend zuständige Kontrollzentrale ermöglicht es, den vorhandenen Guthabencode an jeder anderen entsprechenden Zahlungseinheit (auch von anderen Händlern) zu verwenden.
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Neben der Möglichkeit des Einlesens des vorhandenen Guthabencodes an einer Zahlungseinheit, wie sie bereits beschrieben wurde, hat der Zahlende in Ausführungsformen ebenfalls die Möglichkeit, den vorhandenen Guthabencode mit einer Kamera eines mobilen Endgeräts einzulesen. Dabei kommuniziert das mobile Endgerät z. B. per App mit der Kontrollzentrale und überprüft so die Gültigkeit des eingelesenen Guthabencodes. Der dem Guthabencode zugeordnete Wechselgeldbetrag wird so identifiziert und kann auf ein Bankkonto des Zahlenden gutgeschrieben werden. Natürlich wird der derart erstattete Guthabencode von der Kontrollzentrale als entwertet vermerkt.
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Diese Ausführungsform bietet den Vorteil, dass der vorhandene Guthabencode eingelöst werden kann, ohne dass die Infrastruktur der Zahlungseinheit benötigt wird.
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Bevorzugt ist der ausgegebene Guthabencode mit einem Link versehen. Der Link umfasst eine Internet-Adresse der Kontrollinstanz sowie weitere Aufrufparameter. Beim Einlesen des Guthabencodes, beispielsweise mit der Kamera des Endgerätes, wird in dem Endgerät automatisch der Link aufgerufen, bevorzugt eine Internetseite des Links in einem Browser geöffnet. Die Gültigkeit des Guthabencodes wird in der Kontrollinstanz geprüft. Das Prüfungsergebnis und der zugeordnete Wechselgeldbetrag werden auf dem Endgerät angezeigt. So kann der Nutzer selbst einerseits den Wert, der dem Guthabencode tatsächlich zugeordnet ist, überprüfen und andererseits prüfen, ob der Guthabencode bereits eingelöst wurde.
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In Ausführungsformen wird der Wechselgeldbetrag, welcher zu einem Guthabencode registriert ist, von dem Zahlenden an einen Dritten weitergegeben. Die einfache Weitergabe des Zahlungsbelegs genügt dabei nicht, da die Gültigkeit des Guthabencodes geprüft werden muss. Nach einem Einlesen des Guthabencodes durch den Dritten prüft die Kontrollzentrale deshalb, ob der Guthabencode noch gültig ist. Das Ergebnis wird dem Dritten auf seinem Endgerät angezeigt. Der Zahlungsbeleg kann beispielsweise mit Hilfe einer App zwischen den mobilen Endgeräten mehrerer Benutzer weitergegeben werden.
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Besonders bevorzugt ist auf dem Abschnitt des Zahlungsbelegs, der mit dem ausgegebenen Guthabencode bedruckt ist, ein optischer Kopierschutz vorgesehen, sodass eine gewisse Fälschungssicherheit erzeugt wird. Als optischer Kopierschutz eignen sich alle gängigen Lösungen, wie beispielsweise auch Wasserzeichen, optisch variable Elemente oder Guillochen.
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Durch das Aktivieren und Deaktivieren des Guthabencodes in der Kontrollzentrale wird einer sogenannten Mehrfach-Einlösung vorgebeugt. Das bedeutet, dass der Code nur ein einziges Mal eingelöst werden kann. Folglich ist Betrug durch Kopieren und/ oder mehrmaliges Einlösen verhindert. Optische Kopierschutzmerkmale machen den ausgegebenen Guthabencode zusätzlich für Fälschungen unattraktiv bzw. solche unmöglich.
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In einer weiteren bevorzugten Ausführungsform verwaltet die Kontrollzentrale für jede Zahlungseinheit oder jeden Betreiber von mehreren Zahlungseinheiten ein eigenes Konto. Dieses Konto kann bevorzugt nach jedem Vorgang neu berechnet werden. Alternativ kann das Konto zeitabhängig später neu berechnet werden, beispielsweise zu festgelegten Zeiten und/oder in festgelegten Zeitintervallen.
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Die Kontrollzentrale verwaltet beispielsweise für jede Kasse als Zahlungseinheit ein eigenes Konto für Guthabencodes. Gibt eine Kasse A einen Guthabencode mit dem Betrag y an einen Kunden aus, dann wird der Kontostand der Kasse A dabei um den Betrag y reduziert. Erhält diese Kasse aber später einen aus früherer Zahlung vorhandenen Guthabencode mit dem Betrag x, weil ein Kunde einen vorhandenen Guthabencode einlöst, wächst der Kontostand der Kasse um den Betrag x. Entsprechend kann die Kasse entweder nach jedem Einkauf mit der Kontrollzentrale abrechnen (also erst -y und dann +x) oder zu festgelegten Zeiten. In der zweiten Variante würde die Kontrollzentrale den Kontostand nach Einzahlung des vorhandenen Guthabencodes errechnen.
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Nachfolgend wird die Erfindung anhand von Ausführungsbeispielen unter Bezugnahme auf die beigefügten Zeichnungen, die ebenfalls erfindungswesentliche Merkmale offenbaren, noch näher erläutert. Diese Ausführungsbeispiele dienen lediglich der Veranschaulichung und sind nicht als einschränkend auszulegen. Beispielsweise ist eine Beschreibung eines Ausführungsbeispiels mit einer Vielzahl von Elementen oder Komponenten nicht dahingehend auszulegen, dass alle diese Elemente oder Komponenten zur Implementierung notwendig sind. Vielmehr können andere Ausführungsbeispiele auch alternative Elemente und Komponenten, weniger Elemente oder Komponenten oder zusätzliche Elemente oder Komponenten enthalten. Elemente oder Komponenten verschiedener Ausführungsbespiele können miteinander kombiniert werden, sofern nichts anderes angegeben ist. Modifikationen und Abwandlungen, welche für eines der Ausführungsbeispiele beschrieben werden, können auch auf andere Ausführungsbeispiele anwendbar sein. Zur Vermeidung von Wiederholungen werden gleiche oder einander entsprechende Elemente in verschiedenen Figuren mit gleichen Bezugszeichen bezeichnet und nicht mehrmals erläutert. In den Figuren zeigen:
- 1 ein Blockdiagramm eines Zahlungsverfahrens mit Wechselgeld in einer ersten Variante,
- 2 ein Blockdiagramm des Zahlungsverfahrens in einer zweiten Variante,
- 3 einen Zahlungsbeleg mit zwei Abschnitten,
- 4 ein grobes Ablaufdiagramm des Zahlungsverfahrens in der ersten Variante, und
- 5 ein grobes Ablaufdiagramm des Zahlungsverfahrens in der zweiten Variante.
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1 zeigt ein Blockdiagramm eines Zahlungsverfahrens mit Wechselgeld, in welchem keine Münzen unterhalb eines vorbestimmten Nennwerts ausgegeben werden. Im Rahmen eines Kaufs o. ä. ist ein Kaufbetrag zu zahlen. Dazu gibt ein Kunde als Zahlender einen ersten Zahlbetrag 1 an eine Kasse 2 als Zahlungseinheit. Beispielsweise zahlt der Kunde den ersten Zahlbetrag 1 in bar an der Kasse 2 ein. Bei der Kasse 2 kann es sich entweder um einen Kassenautomaten, oder eine manuell betriebene Kasse handeln.
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Die Kasse 2 verrechnet den Kaufbetrag mit dem ersten Einzahlbetrag 1 und gibt einen ersten Bargeldbetrag 6 aus. Dieser erste Bargeldbetrag 6 entspricht dem größtmöglichen Geldbetrag, der mit Bargeld oberhalb des vorbestimmten Nennwerts ausgegeben werden kann. Bevorzugt entspricht der erste Bargeldbetrag 6 dem größtmöglichen Geldbetrag, der in Form von Banknoten zurückgegeben werden kann. Liegt die Kasse 2 in Form eines Kassenautomaten vor, kann der erste Bargeldbetrag 6 direkt über eine Öffnung ausgegeben werden. Im Falle einer manuell betriebenen Kasse kann der erste Bargeldbetrag 6 einem Kassierer auf einem Monitor angezeigt werden, sodass dieser ihn ausgeben kann.
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Nach Rückgabe des ersten Bargeldbetrags 6 verbleibt ein fälliger Wechselgeldbetrag 26 unterhalb des vorbestimmten Nennwerts. Dieser fällige Wechselgeldbetrag 26 entspricht in Ausführungsformen dem Restbetrag der Verrechnung des Zahlungsbetrages mit dem ersten Zahlbetrag 1, der nicht in Banknoten ausgegeben werden kann.
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Bevorzugt kann der Kunde entscheiden, ob er den Wechselgeldbetrag 26 in Form von Münzen und Banknoten zurückerhält oder in Form eines Guthabencodes 11. In Ausführungsformen wählt der Kunde eine dieser beiden Alternativen durch das Betätigen eines Knopfes an der Kasse 2. Weiter bevorzugt wählt er auch den Nennwert, unterhalb dem die Ausgabe per Guthabencode 11 erfolgt.
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Zur Erstellung des Guthabencodes 11 wird der Wechselgeldbetrag an eine händlerübergreifend zuständige Kontrollzentrale 4 gemeldet. Die Kontrollzentrale 4 interagiert folglich nicht nur mit einer einzigen Kasse 2 oder den Kassen eines einzigen Händlers, sie kommuniziert händlerübergreifend mit geeigneten Kassen, insbesondere im gesamten Zahlungsraum des gesetzlichen Zahlungsmittels.
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Die Kontrollzentrale 4 erstellt für den Wechselgeldbetrag 26 den Guthabencode 11 und übermittelt ihn an die Kasse 2. Dabei registriert die Kontrollzentrale 4 insbesondere eine ID-Nummer des Händlers, der die Kasse 2 betreibt, und vergibt für den Guthabencode 11 eine eindeutige Seriennummer 28. Die Kontrollzentrale 4 stellt weiter bevorzugt eine Verknüpfung zwischen ID-Nummer des Händlers und Seriennummer 28 des Guthabencodes 11 und dem Wechselgeldbetrag 26 her. Optional versieht sie den Guthabencode 11 mit einem Zeitstempel, insbesondere in Form einer (selbst oder von einem Dritten) digital signierten Zeitangabe. Bevorzugt kann auch die Seriennummer der Kasse 2 zur Registrierung in der Kontrollzentrale 4 verwendet werden.
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Die Kontrollzentrale 4 weist dazu eine Datenbank auf, in der der in Form des Guthabencodes 11 ausgezahlte Wechselgeldbetrag 26 als Guthaben vermerkt wird. Bevorzugt setzt die Kontrollzentrale 4 das Guthaben in Verbindung mit der ID-Nummer des Händlers und der Seriennummer des Guthabencodes 11 und dem Zeitstempel, so dass die Datenbank enthält: Seriennummer des Guthabencodes, Wechselgeldbetrag, Zeitstempel und Händler-ID.
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Anschließend wird der in der Kontrollzentrale 4 erstellte Guthabencode 11, der zumindest die Seriennummer als Kennung und in diesem Beispiel den Zeitstempel umfasst an die Kasse 2 gesendet. Die Kasse 2 umfasst einen integrierten Zahlungsbelegdrucker und druckt auf einen Abschnitt 9 eines ersten Zahlungsbelegs 8 maschinenlesbar den Guthabencode auf. Der Guthabencode wird somit zusammen mit dem ersten Zahlungsbeleg 8 ausgegeben. In Ausführungsformen ist der ausgegebene Guthabencode 11 ein QR-Code oder ein Barcode, aber auch andere maschinenlesbare Codierungen sind möglich.
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Der Kunde erhält mit dem ersten Zahlungsbeleg 8 den ausgegebenen Guthabencode 9. Er kann sich dafür entscheiden den gesamten ersten Zahlungsbeleg 8 oder lediglich den auf diesem in einem Abschnitt 9 abgedruckten ausgegebenen Guthabencode 11 aufbewahren. Beim nächsten Einkauf kann der Kunde, wie in 1 weiter aufgezeigt, zum Begleichen eines zweiten Kaufbetrags einen zweiten Zahlbetrag 10, zusammen mit dem ersten Zahlungsbeleg 8, auf dem sich der aus einer früheren Zahlung vorhandene Guthabencode 11 befindet, an die Kasse 2 geben. Die Kasse muss dabei nicht dieselbe Kasse sein, an der der erste Zahlungsbeleg 8 ausgegeben wurde. Es kann eine andere Kasse des selben Händlers, aber auch eine Kasse eines beliebigen anderen Händlers sein, der mit der Kontrollzentrale zusammen arbeitet. Handelt es sich bei der Kasse 2 um einen Kassenautomaten kann der zweite Zahlbetrag 10 direkt über eine Geldeingabeöffnung eingegeben werden, der vorhandene Guthabencode 11 kann beispielsweise mittels eines Barcode oder eines QR-Code-Scanners, der am Kassenautomaten vorgesehen ist, eingelesen werden. Wird die Kasse manuell bedient, kann der Kassier den Scanner bedienen.
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Der eingelesene Guthabencode 11 wird von der Kasse 2 an die Kontrollzentrale 4 übertragen und dort geprüft. Dazu wird eine im Guthabencode enthaltene kryptographische Sicherheitsinformation, z.B. eine Verschlüsselung des Betrags, der Seriennummer 28, der ID-Nummer des Händlers und/oder der ID-Nummer der Kasse 2, an der der vorhandene Guthabencode 11 bei einer früheren Zahlung ausgegeben wurde, geprüft. Ist die Prüfung erfolgreich, wird der Kasse 2 der Wechselgeldbetrag 26 von der Kontrollzentrale 4 gemeldet. Die Kontrollzentrale vermerkt den Guthabencode 11 als entwertet.
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Anschließend kann der zweite Zahlbetrag 10 und der Wechselgeldbetrag 26 des eingelösten Guthabencodes 11 mit dem Kaufbetrag verrechnet werden, sodass ein zweiter Bargeldbetrag 12, der dem größtmöglichen mit Wechselgeld oberhalb des vorbestimmten Nennwerts ausgebbaren Geldbetrag entspricht, an der Kasse 2 ausgegeben werden. Die Verfahrensschritte laufen dann in analoger Weise zur bereits geschilderten Erstellung des ausgegebenen Guthabencodes 11 auf dem ersten Zahlungsbeleg 8 ab.
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Natürlich kann der Kunde auch ohne Einzahlbetrag bezahlen, wenn der Wert des Guthabencodes 11 ausreicht.
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Alternativ kann, wie in 2 dargestellt, der aus einer früheren Zahlung vorhandene Guthabencode 11 mit einer Kamera eines mobilen Endgeräts 16 eingelesen werden. Dabei kann das mobile Endgerät 16, beispielsweise über eine App, in Kontakt mit der Kontrollzentrale 4 stehen, sodass die Gültigkeit des vorhandenen Guthabencodes 11 in der Kontrollzentrale 4 analog zur Variante gemäß 1 überprüft werden kann. Ist die Prüfung erfolgreich., kann das Guthaben direkt auf ein Bankkonto übertragen werden. Dies ermöglicht ein Einlösen des vorhandenen Guthabencodes 11 zu jeder Zeit und an jedem Ort.
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Bevorzugt ist der ausgegebene Guthabencode 11 mit einem Link versehen, welcher beim Einlesen des vorhandenen Guthabencodes 11 mit dem Endgerät, über die Kamera, automatisch aktiviert wird. Der Link verweist auf eine Internetseite der Kontrollinstanz. Der Link wird - beispielsweise in einem Browser - aufgerufen. Das mobile Endgerät 16 zeigt dem Benutzer das Ergebnis der Prüfung an, ob der Guthabencode gültig ist und optional den Wechselgeldbetrag 26 an. Dies ist natürlich auch mit Hilfe einer App im mobilen Endgerät möglich. So kann der Kunde sich des Wertes des Guthabencodes, der optional auch aufgedruckt ist, versichern. Die Internetseite oder die App werden dem Benutzer die Option anbieten den Guthabencode auf sein Konto einzulösen.
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3 zeigt einen Zahlungsbeleg 8, der zweiteilig aufgebaut ist und einen Belegabschnitt 20, sowie einen Abschnitt 9 aufweist, der den aufgedruckten Guthabencode 11 enthält. Auf dem Belegabschnitt sind die Beleg-Informationen der Zahlung aufgedruckt. Typische Beleginformationen sind neben dem Zahlungsbetrag, dem Einzahlbetrag und dem Wechselgeldbetrag, ein Zahlungsdatum und ein Zahlungsempfänger. Die Beleginformation kann bekanntermaßen viele weitere oder andere Informationen umfassen, wie nur beispielsweise die Berechnung des Zahlbetrages, Einzelbeträge, Steueranteile, Steuernummern oder Gerätenummern.
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Der Abschnitt 9 mit dem Guthabencode 11 ist von dem Belegabschnitt 20 durch eine Perforation 22 getrennt.
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In dem Abschnitt 9 ist der Guthabencode sowie bevorzugt der Wechselgeldbetrag 26, hier in einem Betragsfeld 24, aufgedruckt. Der Guthabencode 11 liegt in einer bevorzugten Ausführungsform als QR-Code oder anderer Barcode vor. Optional ist die Seriennummer 28 des Guthabencodes 11 ebenfalls aufgedruckt.
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Wie bereits beschrieben druckt die Kasse 2 den maschinenlesbaren Guthabencode 11 auf den Abschnitt 9 des ersten Zahlungsbelegs 8 auf. Bevorzugt ist der Abschnitt 9 ein Endabschnitt des Zahlungsbelegs. In einer weiteren bevorzugten Ausführungsform kann der Endabschnitt durch eine Perforation 22 vom Belegabschnitt 20 getrennt sein. Dadurch wird ein erleichtertes Ablösen des Abschnitts 9 mit dem darauf befindlichen ausgegebenen Guthabencode 11 vom Belegabschnitt 20 des Zahlungsbeleges ermöglicht, sodass nicht der ganze erste Zahlungsbeleg 8 aufbewahrt werden muss, um den ausgegebenen Guthabencode später nutzen zu können, und/oder der entwertete Guthabencode später abgetrennt und nur der noch relevante Teil des Zahlungsbelegs aufbewahrt wird.
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Wie bereits beschrieben, weist die Kontrollzentrale 4 eine Datenbank auf, in welcher der Guthabencode 11, welcher auf den Abschnitt 9 in Form des ausgegebenen Guthabencodes 11 gedruckt wurde, mit seinem Wechselgeldbetrag 26 aktiviert wird. Wird der vorhandene Guthabencode 11 an der Kasse 2 eingelöst, wird er in der Datenbank der zentralen Kontrolleinheit 4 deaktiviert, sodass jeder vorhandene Guthabencode 11 nur ein einziges Mal eingelöst werden kann. Dadurch wird vermieden, dass betrugsweise der vorhandene Guthabencode kopiert und mehrfach eingelöst wird. Bevorzugt können der Abschnitt 9 und/oder der vorhandene Guthabencode 11 zusätzlich mit insbesondere maschinenlesbaren optischen Kopierschutzmerkmalen 30, wie z.B. Wasserzeichen, Muster, etc. versehen sein, um den Kunden vor Abgriffen von Guthabencodes zu schützen.
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Bevorzugt prüft die Kasse beim Einlösen von Guthabencodes deren Kopierschutzmerkmale.
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4 zeigt ein Ablaufdiagramm der ersten Variante des Zahlungsverfahrens in der Zahlungseinheit. In einem ersten Schritt S1a wird in der Zahlungseinheit aus dem Zahlungsbetrag und dem ersten Einzahlbetrag 1 der nicht in Bargeld auszugebende Wechselgeldbetrag 26 errechnet. In einem zweiten Schritt S2a wird der Wechselgeldbetrag 26 an die Kontrollzentrale 4 gesendet. In einem dritten Schritt S3a wird ein von der Kontrollzentrale erstellter Guthabencode 11 für den Wechselgeldbetrag 26 empfangen. In einem vierten Schritt S4a wird der erste Zahlungsbeleg 8 gedruckt, wobei der Guthabencode 11 maschinenlesbar auf den Abschnitt 9 des Zahlungsbelegs aufgedruckt wird. In einem fünften Schritt S5a wird ein Guthabencode eingelöst. Der ausgegebene oder ein aus einer früheren Zahlung vorhandene Guthabencode 11 wird an der Zahlungseinheit (oder einer andere Einheit) eingelesen, an die Kontrollzentrale 4 gemeldet und von dieser als entwertet vermerkt.
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5 zeigt ein Ablaufdiagram der zweiten Variante des Zahlungsverfahrens, wobei die ersten vier Schritte S1b-S4b jeweils den ersten vier Schritten der ersten Variante S1a-S4a entsprechen. In einem fünften Schritt S5b wird der vorhandene Guthabencode 11 von einem mobilen Endgerät des Benutzers eingelesen und der eingelesene Guthabencode an die Kontrollinstanz zur Prüfung und/ oder Einlösung gesendet. Durch das Senden an die Kontrollinstanz wird in der Kontrollinstanz die Prüfung des Guthabencodes und optional die Übertragung des in der Kontrollinstanz zugeordneten Geldbetrages auf ein Konto des Benutzers ausgelöst. Dem Benutzer wird auf seinem mobilen Endgerät die erfolgreiche Prüfung und/ oder eine Überweisungsbestätigung zusammen mit dem Geldbetrag angezeigt.
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Bezugszeichenliste
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- 1
- erster Einzahlbetrag
- 2
- Kasse
- 4
- Kontrollzentrale
- 6
- erster Bargeldbetrag
- 8
- erster Zahlungsbeleg
- 9
- Abschnitt
- 10
- zweiter Einzahlbetrag
- 11
- Guthabencode
- 12
- zweiter Bargeldbetrag
- 14
- zweiter Zahlungsbeleg
- 15
- zweiter Abschnitt
- 16
- mobiles Endgerät
- 18
- Konto
- 20
- Belegabschnitt
- 22
- Perforation
- 24
- Betragsfeld
- 26
- Wechselgeldbetrag
- 28
- Seriennummer
- 30
- optisches Kopierschutzmerkmal
- S1a bis S5a
- Schritte erste Variante
- S1b bis S5b
- Schritte zweite Variante
