EP1745443A2 - Verfahren und vorrichtung zur identifizierung des einzahlers verdächtiger banknoten an einem geldautomaten - Google Patents

Verfahren und vorrichtung zur identifizierung des einzahlers verdächtiger banknoten an einem geldautomaten

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EP1745443A2
EP1745443A2 EP05732029A EP05732029A EP1745443A2 EP 1745443 A2 EP1745443 A2 EP 1745443A2 EP 05732029 A EP05732029 A EP 05732029A EP 05732029 A EP05732029 A EP 05732029A EP 1745443 A2 EP1745443 A2 EP 1745443A2
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EP
European Patent Office
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banknotes
teller machine
automated teller
atm
data
Prior art date
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Withdrawn
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EP05732029A
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English (en)
French (fr)
Inventor
Peter Woeffen
Ernst Liebing
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Wincor Nixdorf International GmbH
Original Assignee
Wincor Nixdorf International GmbH
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Publication date
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Withdrawn legal-status Critical Current

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    • G07D—HANDLING OF COINS OR VALUABLE PAPERS, e.g. TESTING, SORTING BY DENOMINATIONS, COUNTING, DISPENSING, CHANGING OR DEPOSITING
    • G07D11/00—Devices accepting coins; Devices accepting, dispensing, sorting or counting valuable papers
    • G07D11/20—Controlling or monitoring the operation of devices; Data handling
    • G07D11/30—Tracking or tracing valuable papers or cassettes
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
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    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/38—Payment protocols; Details thereof
    • G06Q20/40—Authorisation, e.g. identification of payer or payee, verification of customer or shop credentials; Review and approval of payers, e.g. check credit lines or negative lists
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    • G—PHYSICS
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    • G07D11/00—Devices accepting coins; Devices accepting, dispensing, sorting or counting valuable papers
    • G07D11/20—Controlling or monitoring the operation of devices; Data handling
    • G07D11/32—Record keeping

Definitions

  • the invention relates to a method for identifying the payer of suspicious banknotes at an automated teller machine, wherein the deposited banknotes are subjected to an authenticity check in the automated teller machine and are classified into genuine, counterfeit and suspect banknotes depending on the result of the authenticity check, and the suspect banknotes are subjected to a further check outside of the ATM.
  • Category 3 includes banknotes that were neither clearly recognized as genuine nor clearly as false and were therefore classified as suspicious banknotes. They will Customer account credited as it is usually real banknotes.
  • ID markers data which are a kind of fingerprint of the banknotes
  • So-called ID markers are created by the test facility for banknotes of categories 2 and 3, with which counterfeits can be clearly distinguished from real banknotes. These ID markers are stored together with the relevant data of the deposit transaction in a database. If one of the banknotes proves to be a counterfeit during a check of the category 3 banknotes in the central bank, this counterfeit must be returned to the deposit system to which it was originally deposited. There it is read in and a comparison program determines the ID marker belonging to the banknote together with the transaction data from the database.
  • the invention is based on the object of specifying a method of the type mentioned at the beginning with which the tracing back of suspicious banknotes recognized as forgeries to the payer can be facilitated and made more secure.
  • This object is achieved in a method of the type mentioned at the outset in that at least the banknotes classified as suspicious are provided in the automated teller machine with an imprint which enables the banknote to be uniquely assigned to a specific transaction.
  • the ID markers with the transaction data are not saved by printing on the banknote. Furthermore, the counterfeits do not need to be transported back to the machine. There is also no need to enter the banknotes in the ATM and to provide a separate software program for tracing.
  • Another advantage is the higher accuracy that is achieved with the method according to the invention, since the banknote was clearly assigned to the payer already during the deposit by the imprint and does not, as in the previous method, have to search for a data record corresponding to the banknote from a large amount of data ,
  • the printing is preferably carried out using an ink which is invisible to the human eye, so that the banknote can continue to be used. Conversely, such an ink can also be selected that is made visible can, if the banknote has turned out to be a forgery, so that the banknote is then also made unusable at the same time.
  • the imprint should include the ATM identification data and transaction identifying data including the date and time.
  • the bank sort code and the machine's identification number are usually used to identify the ATM.
  • the transaction is assigned a number, via which the further assigned data such as account number, payer and the like can be determined in a journal. This makes it possible, even with a limited number of digits or printing points, to correctly assign the banknote to a specific payment transaction.
  • the data is printed on the note in the form of a barcode.
  • the invention also relates to an automated teller machine for carrying out the above-mentioned method, which has an input unit for banknotes, a test unit for checking the authenticity of the entered banknotes, at least one memory for storing non-objectionable banknotes, at least one memory for receiving objectionable banknotes, transport devices for transporting banknotes within of the automated teller machine and a data processing and control device for controlling all the units of the automated teller machine and in which a printing device is arranged in the transport path of the banknotes inside the automated teller machine, which can be controlled as a function of test signals generated by the test unit in order to print a tested banknote to provide.
  • the printing device can be any digitally controllable printing device or also a stamping device which, for example, has an unchangeable stamping part with the bank management number and the machine number as well as a variable stamp part with which the date, the time and the transaction number can be printed.
  • the printing device is preferably an inkjet printer.
  • the following description explains the invention in conjunction with the accompanying drawing using an exemplary embodiment.
  • the single figure shows a schematic representation of the elements of an automated teller machine that are essential for the method according to the invention and the transaction steps.
  • the ATM is suitable for depositing and withdrawing banknotes, provided that deposited banknotes, authenticity and mechanical quality, can also be issued again.
  • the ATM has an input module 12 for receiving a bundle of banknotes and an output module 14 for issuing bundles of banknotes.
  • the input module 12 is followed by a checking device 16 which checks the authenticity of the input banknotes.
  • the banknotes to be issued are taken from a banknote storage device 18, which can contain roll storage or banknote cassettes in a manner known per se. This storage device 18 is generally filled from the outside.
  • deposited banknotes that have been found to be genuine and whose mechanical quality is also in order can be stored in the storage device, so that they can be paid out directly to customers.
  • a quality checking device 20 is used, which is connected downstream of the authenticity checking device 16 and which subjects the paid-in banknotes to a "fitness test". Worn or damaged banknotes are not returned to the circuit.
  • a data processing and control device 22 serves a data processing and control device 22. Furthermore, the various units are connected to one another by transport devices for the banknotes.
  • the test device 16 classifies the banknotes into different categories. All papers that the tester does not recognize as banknotes are assigned to category 1 (Kl). This includes illegible banknotes, foreign currencies, blanco papers, check forms and the like. Category 1 papers are immediately sent to the bundle output of the output module and reissued to the payer.
  • Banknotes that have been identified as clear counterfeits are assigned to Category 2 (K2). They will be retained and passed on to the national authorities. The amount will not be credited to the account. The police are informed.
  • Banknotes whose authenticity cannot be clearly determined are suspect banknotes and are assigned to category 3 (K3). According to the invention, they are imprinted in a printing device 24 and sent to the central bank for further checking.
  • the printing device 24 is preferably an inkjet printer.
  • the print is preferably made with an ink invisible to the human eye and preferably includes the bank code, the machine number, date, time and the transaction number.
  • the transaction number refers to a journal in which all the data relevant to the transaction are stored, in particular the data of the account to which a deposit should be made. If the banknote turns out to be a counterfeit, the account can be immediately printed on the banknote. owner and thus usually also the payer. It is preferably provided that the data is printed on the note in the form of a bar code.
  • the printer 24 can also be arranged such that both the category 2 banknotes and the category 3 banknotes can be imprinted.
  • Banknotes that were clearly recognized as genuine are assigned to category 4 (K4). They pass through the fitness tester 20. The banknotes, the mechanical quality of which is perfect, are fed to the storage device 18. The rest are sent to the filling center, where a decision is made about their further use.

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Abstract

Bei einem Verfahren zur Identifizierung des Einzahlers ver­dächtiger Banknoten an einem Geldautomaten, wobei die ein­gezahlten Banknoten in dem Geldautomaten einer Echtheits­prüfung unterzogen und abhängig von dem Ergebnis der Echt­heitsprüfung in echte, gefälschte und unverdächtige Bankno­ten klassifiziert werden und wobei die verdächtigen Bankno­ten einer weiteren Prüfung außerhalb des Geldautomaten un­terzogen werden, werden mindestens die als verdächtig ein­gestuften Banknoten in dem Geldautomaten mit einem die ein­deutige Zuordnung der Banknote zu einer bestimmten Transak­tion ermöglichenden Aufdruck versehen.

Description

Verfahren und Vorrichtung zur Identifizierung des Einzahlers verdächtiger Banknoten an einem Geldautomaten
Die Erfindung betrifft ein Verfahren zur Identifizierung des Einzahlers verdächtiger Banknoten an einem Geldautomaten, wobei die eingezahlten Banknoten in dem Geldautomaten einer Echtheitsprüfung unterzogen und abhängig von dem Ergebnis der Echtheitsprüfung in echte, gefälschte und verdächtige Banknoten klassifiziert werden und wobei die verdächtigen Banknoten einer weiteren Prüfung außerhalb des Geldautomaten unterzogen werden.
Nach § 36 des Bundesbankgesetzes und Artikel 6 der EU Rats- verordnung, 1338 vom Juni 2001 müssen Geldeingabeautomaten oder kombinierte Geldein- und -ausgabeautomaten so ausgebildet sein, dass sie es ermöglichen, gefälschte oder fälschungsverdächtige Banknoten aus dem Verkehr zu ziehen. Nach der Rahmenvereinbarung der EZB vom Mai 2002 geschieht dies bisher in der folgenden Weise: Bei Geldeinzahlungen werden die Banknoten von der Prüfeinrichtung in vier Kategorien eingestuft. Papiere der ersten Kategorie 1 sind nicht lesbare Banknoten, Fremdwährungen, Blancopapiere oder ähnliches. Sie werden wieder an den Einzahler ausgegeben. Bei Papieren der Kategorie 2 handelt es sich um eindeutige Fälschungen. Sie müssen einbehalten und von der Bank mit den Daten des Einreichers an die nationalen Autoritäten weitergegeben werden. Der Wert solcher gefälschter Banknoten wird dem Einzahler natürlich nicht gutgeschrieben.
Unter die Kategorie 3 fallen Banknoten, die weder eindeutig als echt noch eindeutig als falsch erkannt wurden und somit als verdächtige Banknoten eingestuft wurden. Sie werden dem Kundenkonto gutgeschrieben, da es sich in der Regel um echte Banknoten handelt.
In die Kategorie 4 schließlich fallen die Banknoten, die als eindeutig echt erkannt wurden. Sie können, eine entsprechende mechanische Qualität vorausgesetzt, auch wieder für die Ausgabe an Kunden abgespeichert werden.
Für Banknoten der Kategorie 2 und 3 werden von der Prüfeinrichtung sogenannte ID-Marker angelegt (Daten, die eine Art Fingerabdruck der Banknoten sind) , mit denen Fälschungen eindeutig von echten Banknoten unterscheidbar sind. Diese ID-Marker werden mit den relevanten Daten der Einzahlungs- transaktion zusammen in einer Datenbank abgelegt. Wenn sich bei einer Prüfung der Banknoten der Kategorie 3 in der Zentralbank eine der Banknoten als Fälschung erweist, muss diese Fälschung zum EinzahlungsSystem, an dem sie ursprünglich eingezahlt wurde, zurückgebracht werden. Dort wird sie eingelesen und ein Vergleichsprogramm ermittelt den zu der Banknote gehörenden ID-Marker zusammen mit den Transaktionsdaten aus der Datenbank.
Bei der vorstehend beschriebenen Rückverfolgung von Fälschungen gibt es jedoch etliche kritische Punkte. In jeder Phase außerhalb des Einzahl- oder Recyclingsystems muss bekannt sein, in welchen Automaten die entsprechende Banknote eingezahlt worden ist. Eine Fälschung darf auf dem Weg vom Automaten über die LandesZentralbank zurück zum Automaten nicht verändert werden, also beispielsweise keine Beschriftung oder dergleichen erhalten, da sie sonst mit ihrem abgespeicherten ID-Marker nicht mehr verglichen werden kann, also auch nicht mehr identifizierbar ist. Ferner muss natürlich sichergestellt sein, dass in der Datenbank die entsprechenden Transaktionsdaten auch noch gespeichert sind, wenn eine Fälschung schließlich zum Automaten zurückkehrt. Zwischenzeitlich dürfen auch keine Hardwareänderungen, Reparaturen u.s.w. an dem Einzahlungssystem ausgeführt werden, da diese in der Regel eine Rückverfolgung unmöglich machen. Schließlich ist es auch möglich, dass die ID- Marker, die von unterschiedlichen Prüfeinrichtungen erzeugt werden, voneinander verschieden sind.
Der Erfindung liegt die Aufgabe zugrunde, ein Verfahren der eingangs genannten Art anzugeben, mit dem die Rückverfolgung von als Fälschung erkannten verdächtigen Banknoten zum Einzahler erleichtert und sicherer gemacht werden kann.
Diese Aufgabe wird bei einem Verfahren der eingangs genannten Art dadurch gelöst, dass mindestens die als verdächtig eingestuften Banknoten in dem Geldautomaten mit einem die eindeutige Zuordnung der Banknote zu einer bestimmten Transaktion ermöglichenden Aufdruck versehen werden.
Durch den Aufdruck auf die Banknote entfällt die Speicherung der ID-Marker mit den Transaktionsdaten. Ferner brauchen die Fälschungen nicht zum Automaten zurücktransportiert zu werden. Es entfällt auch das Eingeben der Banknoten in den Geldautomaten sowie das Vorsehen eines separaten Softwareprogramms für die Rückverfolgung.
Ein weiterer Vorteil ist die höhere Genauigkeit, die mit dem erfindungsgemäßen Verfahren erzielt wird, da die Banknote bereits bei der Einzahlung durch den Aufdruck eindeutig dem Einzahler zugewiesen wurde und nicht wie bei dem bisherigen Verfahren ein der Banknote entsprechender Datensatz aus einer großen Datenmenge herausgesucht werden muss.
Vorzugsweise erfolgt der Aufdruck mit einer für das menschliche Auge unsichtbaren Tinte, so dass die Banknote auch weiterhin benutzt werden kann. Umgekehrt kann auch eine solche Tinte gewählt werden, die sichtbar gemacht werden kann, wenn sich die Banknote als Fälschung herausgestellt hat, so dass dann die Banknote auch gleichzeitig unbrauchbar gemacht wird.
Der Aufdruck sollte die Identifizierungsdaten des Geldautomaten sowie die Transaktion kennzeichnende Daten einschließlich des Datums und der Uhrzeit umfassen. Zur Identifizierung des Geldautomaten dient üblicherweise die Bankleitzahl des Kreditinstitutes und eine Identifizierungsnummer des Automaten. Der Transaktion wird eine Nummer zugeordnet, über die in einem Journal die weiteren zugeordneten Daten wie Kontonummer, Einzahler und dergleichen ermittelt werden können. Damit ist es möglich, auch mit einer begrenzten Anzahl von Ziffern oder Druckstellen eine einwandfreie Zuordnung der Banknote zu einem bestimmten Einzahlungsvorgang zu ermöglichen. Insbesondere ist vorgesehen, die Daten in Form eines Barcodes auf die Note aufzudrucken.
Die Erfindung betrifft auch einen Geldautomaten zur Durchführung des vorstehend genannten Verfahrens, der eine Eingabeeinheit für Banknoten, eine Prüfeinheit zur Echtheitsprüfung der eingegebenen Banknoten, mindestens einen Speicher zur Ablage von nicht beanstandeten Banknoten, mindestens einen Speicher zur Aufnahme von beanstandeten Banknoten, Transportvorrichtungen zum Banknotentransport innerhalb des Geldautomaten sowie eine Datenverarbeitungs- und Steuervorrichtung zur Steuerung sämtlicher Einheiten des Geldautomaten hat und bei dem in der Transportbahn der Banknoten innerhalb des Geldautomaten eine Druckvorrichtung angeordnet ist, die in Abhängigkeit von von der Prüfeinheit erzeugten PrüfSignalen ansteuerbar ist, um eine geprüfte Banknote mit einem Aufdruck zu versehen. Die Druckvorrichtung kann eine beliebige digital ansteuerbare Druckvorrichtung oder auch eine Stempelvorrichtung sein, die beispielsweise einen unveränderlichen Stempelteil mit der Bankleit- zahl und der Automatennummer sowie einen variablen Stempel- teil hat, mit dem das Datum, die Uhrzeit und die Transaktionsnummer gedruckt werden kann. Vorzugsweise handelt es sich bei der Druckeinrichtung um einen Tintenstrahldrucker.
Die folgende Beschreibung erläutert in Verbindung mit der beigefügten Zeichnung die Erfindung anhand eines Ausführungsbeispieles. Die einzige Figur zeigt eine schematische Darstellung der für das erfindungsgemäße Verfahren wesentlichen Elemente eines Geldautomaten und der Transaktions- schritte.
Der allgemein mit 10 bezeichnete Geldautomat ist für die Einzahlung und Auszahlung von Banknoten geeignet, wobei eingezahlte Banknoten, Echtheit und mechanische Qualität vorausgesetzt, auch wieder ausgegeben werden können. Hierzu hat der Geldautomat ein Eingabemodul 12 für die Entgegennahme eines Banknotenbündels und ein Ausgabemodul 14 für die Ausgabe von Banknotenbündeln. Dem Eingabemodul 12 ist eine PrüfVorrichtung 16 nachgeschaltet, welche die eingegebenen Banknoten auf Echtheit überprüft. Die auszugebenden Banknoten werden einer Banknotenspeichereinrichtung 18 entnommen, welche in an sich bekannter Weise Rollenspeicher oder Banknotenkassetten enthalten kann. Diese Speichereinrichtung 18 wird in der Regel von außen her befüllt. Darüber hinaus können aber auch eingezahlte Banknoten, die für echt befunden wurden und deren mechanische Qualität ebenfalls in Ordnung ist, in die Speichervorrichtung eingespeichert werden, so dass sie direkt wieder an Kunden ausgezahlt werden können. Zur Prüfung der mechanischen Qualität dient eine QualitätsprüfVorrichtung 20, die der Echtheitsprüfvorrichtung 16 nachgeschaltet ist und die die eingezahlten Banknoten einem „Fitnesstest" unterwirft. Abgenutzte oder beschädigte Banknoten werden nicht in den Kreislauf zurückgeführt. Zur Steuerung des Geldautomaten und der in ihm enthaltenen Einheiten dient eine Datenverarbeitungsund Steuervorrichtung 22. Ferner sind die verschiedenen Einheiten durch Transportvorrichtungen für die Banknoten miteinander verbunden.
Die PrüfVorrichtung 16 ordnet je nach Prüfergebnis die Banknoten in verschiedene Kategorien ein. Der Kategorie 1 (Kl) werden alle Papiere zugeordnet, welche das Prüfgerät nicht als Banknoten erkennt . Darunter fallen nicht lesbare Banknoten, Fremdwährungen, Blancopapiere, Scheckformulare und dergleichen. Papiere der Kategorie 1 werden der Bündel- ausgäbe des Ausgabemoduls unmittelbar zugeleitet und an den Einzahler wieder ausgegeben.
Banknoten, die als eindeutige Fälschungen erkannt wurden, werden der Kategorie 2 (K2) zugeordnet. Sie werden einbehalten und an die nationalen Autoritäten weitergegeben. Der Betrag wird dem Konto nicht gutgeschrieben. Es wird die Polizei verständigt.
Banknoten, deren Echtheit nicht eindeutig festgestellt werden kann, sind verdächtige Banknoten und werden der Kategorie 3 (K3) zugeordnet. Sie werden erfindungsgemäß in einer Druckeinrichtung 24 mit einem Aufdruck versehen und an die Zentralbank zur weiteren Prüfung geschickt. Vorzugsweise handelt es sich bei der Druckeinrichtung 24 um einen Tintenstrahldrucker. Der Aufdruck erfolgt vorzugsweise mit einer für das menschliche Auge unsichtbaren Tinte und umfasst vorzugsweise die Bankleitzahl, die Automatennummer, Datum, Uhrzeit und die Transaktionsnummer. Die Transaktionsnummer verweist auf ein Journal, in dem alle für die Transaktion wesentlichen Daten gespeichert werden, insbesondere die Daten des Kontos, auf die eine Einzahlung erfolgen sollte. Sollte sich die Banknote als Fälschung herausstellen, kann anhand des Aufdruckes auf der Banknote unmittelbar der Kon- toinhaber und damit in der Regel auch, der Einzahler ermittelt werden. Vorzugsweise ist vorgesehen, die Daten in Form eines Barcodes auf die Note aufzudrucken.
Der Drucker 24 kann auch so angeordnet sein, dass sowohl die Banknoten der Kategorie 2 als auch Banknoten der Kategorie 3 mit dem Aufdruck versehen werden können.
Banknoten, die eindeutig als echt erkannt wurden, werden der Kategorie 4 (K4) zugeordnet. Sie durchlaufen das Fitness-Prüfgerät 20. Die Banknoten, deren mechanische Qualität einwandfrei ist, werden der Speichereinrichtung 18 zugeführt. Die übrigen werden dem Befüllungszentrum zugeleitet, wo über ihre weitere Verwendung entschieden wird.
Bezugszeichenliste :
10 Geldautomat
12 Eingabemodul
14 Ausgabemodul
16 Echtheitsprüfvorrichtung
18 Speichervorrichtung
20 QualitatsprüfVorrichtung
22 Steuervorrichtung
24 Druckeinrichtung

Claims

Patentansprüche
1. Verfahren zur Identifizierung des Einzahlers verdächtiger Banknoten an einem Geldautomaten, wobei die eingezahlten Banknoten in dem Geldautomaten einer Echtheitsprüfung unterzogen und abhängig von dem Ergebnis der Echtheitsprüfung in echte, gefälschte und unverdächtige Banknoten klassifiziert werden und wobei die verdächtigen Banknoten einer weiteren Prüfung außerhalb des Geldautomaten unterzogen werden, dadurch gekennzeichnet, dass mindestens die als verdächtig eingestuften Banknoten in dem Geldautomaten mit einem die eindeutige Zuordnung der Banknote zu einer bestimmten Transaktion ermöglichenden Aufdruck versehen werden.
2. Verfahren nach Anspruch 1, dadurch gekennzeichnet, dass der Aufdruck mit einer für das menschliche Auge unsichtbaren Tinte erfolgt.
3. Verfahren nach Anspruch 1 oder 2, dadurch gekennzeichnet, dass die Identifizierungsdaten des Geldautomaten sowie die Transaktion kennzeichnende Daten einschließlich Datum und Uhrzeit aufgedruckt werden.
4. Verfahren nach Anspruch 2 oder Anspruch 3, dadurch gekennzeichnet, dass die Daten in Form eines Barcodes auf die Note aufgedruckt werden.
5. Geldautomat zur Entgegennahme von Banknoten mit einer Eingabeeinheit (12) für Banknoten, einer Prüfeinheit (16) zur Echtheitsprüfung der eingegebenen Banknoten, mindestens einem Speicher (18) zur Ablage von nicht beanstandeten Banknoten, mindestens einem Speicher zur Aufnahme von beanstandeten Banknoten, Transportvor- richtungen zum Banknotentransport innerhalb des Geldautomaten (10) und eine Datenverarbeitungs- und Steuervorrichtung (20) zur Steuerung sämtlicher Einheiten des Geldautomaten (10) , dadurch gekennzeichnet, dass in der Transportbahn der Banknoten innerhalb des Geldautomaten (10) eine Druckvorrichtung (24) angeordnet ist, die in Abhängigkeit von von der Prüfeinheit (16) erzeugten PrüfSignalen ansteuerbar ist, um eine geprüfte Banknote mit einem Aufdruck zu versehen.
6. Geldautomat nach Anspruch 5, dadurch gekennzeichnet, dass die Druckvorrichtung (24) zur Erzeugung eines für das menschliche Auge unsichtbaren Aufdruckes ausgebildet ist.
7. Geldautomat nach Anspruch 5 oder 6, dadurch gekennzeichnet, dass die von der Druckvorrichtung (24) aufgedruckten Daten Identifizierungsdaten des Geldautomaten (10) sowie die Transaktion, bei der die Banknoten eingezahlt wurden, kennzeichnende Daten einschließlich Datum und Uhrzeit umfassen.
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