CN116739744B - 一种应收账款确权中企业信用评级系统 - Google Patents

一种应收账款确权中企业信用评级系统 Download PDF

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Abstract

本发明公开了一种应收账款确权中企业信用评级系统，涉及企业信用评估技术领域，现提出如下方案，包括应收账款查询单元、账单核实单元、应收账款跟踪监控单元和财报分析单元，所述应收账款查询单元用于对客户的回款情况进行清晰的查阅调取，同时进行账龄分析和进行后续信用评估处理，并将分析后的应收账款数据信息发送给账单核实单元。本发明不仅可以通过应收账款跟踪监控单元对应收账款进行跟踪监控和提醒处理，同时可以通过信用等级评估单元对企业进行信用等级的评估计算处理，有效的提高应收款的透明度和交易率，加快资产盘活服务实体经济发展的效率。

Description

一种应收账款确权中企业信用评级系统
技术领域
本发明涉及企业信用评估技术领域，尤其涉及一种应收账款确权中企业信用评级系统。
背景技术
当前，全国各类经济主体尤其是民营企业和中小微企业的应收账款规模持续居高不下，造成大量的资产沉淀亟待盘活，由此也催生了诸多围绕应收账款的金融创新产品，如供应链金融、应收账款债权凭证(合同)流转等，随着应收账款债权流转及融资市场的快速发展，如何有效缓解市场各方对应收账款信息不对称、披露不透明的顾虑，以提高交易效率，加快资产盘活服务实体经济发展是迫切需要解决的问题，为此，我们提出了一种应收账款确权中企业信用评级系统。
发明内容
本发明提出的一种应收账款确权中企业信用评级系统，以解决现有技术中的上述不足之处。
为了实现上述目的，本发明采用了如下技术方案：
一种应收账款确权中企业信用评级系统，包括应收账款查询单元、账单核实单元、应收账款跟踪监控单元和财报分析单元，所述应收账款查询单元用于对客户的回款情况进行清晰的查阅调取，同时进行账龄分析和进行后续信用评估处理，并将分析后的应收账款数据信息发送给账单核实单元；
所述账单核实单元用于对通过应收账款查询单元分析后的应收账单进行已完成订单和未完成订单进行核实区分处理，同时对未完成订单的应收账款数据信息发送给应收账款跟踪监控单元，并将已完成订单应收账款数据信息发送给财报分析单元；
所述应收账款跟踪监控单元用于对未完成订单的应收账款进行账款进度的跟进，在规定的时间内，提示用户与客户进行沟通和联系，以对每一笔应收帐款都进行严密的监控处理，直至应收账款支付后将账款支付后的数据信息发送给财报分析单元；
财报分析单元用于对短期偿还能力和现金流健康程度进行分析评估处理，着重参考的指标有流动指标、速动比例、息税前收益、未被冻结的货币资金和经营性现金流入。
进一步地，还包括信用查询单元、信用等级评估单元、信用额度审批单元和应收账款管理单元；
所述信用查询单元用于对企业的债务状态、风险状态、运营状态和法人违法行为状态的查询处理，并将查询后的数据信息发送给信用等级评估单元；
所述信用等级评估单元用于对通过信用查询单元查询后的企业进行信用风险的信用评估，从系统数据库中提取出所有相关的数据，对照分类标准和评估一模型，计算出工商和财务指标等级，再根据总的信用等级评估标准，得出该企业的信用等级，并将评估后的等级数据信息发送给信用额度审批单元；
所述信用额度审批单元用于对通过信用等级评估单元评估后的等级对企业的信用限额进行审核处理，确定客户的信用风险后，确定给予客户的信用赊销额度，并将审批后的信用限额数据信息发送给应收账款管理单元；
所述应收账款管理单元用于对通过财报分析单元分析后直观地获取每个客户在不同时间段的付款情况，包括应付金额、应付时间、已付金额、支付时间、未付金额和拖欠时间具体的付款记录信息，同时根据信用额度审批单元审批的信用限额进行应收账款的延期处理。
进一步地，还包括数据录入单元、订单查询单元、订单分析单元、企业信息查询单元和企业分析单元；
所述数据录入单元用于将企业的数据信息和应收账款的账单数据信息分别通过数据录入单元输入到应收账款确权中企业信用评级系统中，并将输入的数据信息分别发送给企业信息查询单元和订单查询单元；
所述订单查询单元用于对通过数据录入单元录入的订单数据信息进行合同、发票和公章签字快速查询处理，并将查询后的数据信息发送给订单分析单元；
所述订单分析单元用于对通过订单查询单元查询后的数据信息进行订单合同内容、发票金额和公章签字的数据信息进行核实对比分析处理，并将分析核实后的数据信息发送给应收账款查询单元；
所述企业信息查询单元用于对通过数据录入单元录入的企业数据信息进行企业的基本情况、业务情况、财务情况、企业评价、信用状况和以往订单数据记录进行快速查询处理，并将查询后的数据信息发送给企业分析单元；
所述企业分析单元用于对通过企业信息查询单元查询后的数据信息进行基本情况、业务情况、财务情况、企业评价和信用状态进行全面分析处理，并将分析后的数据信息发送给信用查询单元。
进一步地，所述企业分析单元包括基本情况查询模块、业务情况查询模块、财务情况查询模块、企业评价查询模块、信用状态查询模块和订单记录查询模块；
所述基本情况查询模块用于对企业的现运营状态的基本现状进行快速查询处理，并将查询后的数据信息发送给业务情况查询模块；
所述业务情况查询模块用于对企业的业务经营范围和业务开展现状进行快速查询处理，并将查询后的数据信息发送给财务情况查询模块；
采用TF-IDF把经营项目的特征值转换为向量，转换方式如下公式：TF-IDF＝tf(t，d)*idf(t)，其中，tf(t，d)表示在经营范围d中某个经营项目t出现的次数，idf(t)表示一个经营项目在所有样本中出现的频率，它出现的越多说明越不重要，计算方式如下公式：其中，nd表示经营范围特征中的样本数，df(d，t)表示包含经营项目t的样本总数；
向量化后，再使用奇异值分解(SVD)方法对其进行降维处理，将原高维度空间中的数据点映射到低维度的空间中，从而减少数据存储需要的空间大小，提高查询效率和性能，将训练样本X进行降维处理如下公式：其中，Um×k就是转换后的数据集，m代表样本数，k代表特征数；
所述财务情况查询模块用于对企业的财务资金流的经济状况进行快速查询处理，并将查询后的数据信息发送给企业评价查询模块；
所述企业评价查询模块用于对企业以往客户的综合评价好坏等级进行查询处理，并将查询后的数据信息发送给信用状态查询模块；
所述信用状态查询模块用于对企业的综合信用等级和信用限额进行系统快速查询处理，并将查询后的数据信息发送给订单记录查询模块；
所述订单记录查询模块用于对企业以往的订单完成数量数据信息进行快速查询处理，并将查询后的数据信息发送给信用查询单元。
进一步地，所述信用等级评估单元通过信用查询单元查询后的数据信息后进行企业行业类别的确定，对企业进行工商指标等级的评估计算和财务指标等级的评估计算处理，总体等级计算结果出来后将数据信息发送给信用额度审批单元进行信用限额的审批处理。
进一步地，所述数据录入单元的输出端分别与订单查询单元和企业信息查询单元的输入端相连接，所述订单查询单元的输出端与订单分析单元的输入端相连接，所述订单分析单元的输出端与应收账款查询单元的输入端相连接，所述应收账款查询单元的输出端与账单核实单元的输入端相连接，所述账单核实单元的输出端分别与应收账款跟踪监控单元和财报分析单元的输入端相连接，所述应收账款跟踪监控单元的输出端与财报分析单元的输入端相连接，所述财报分析单元的输出端与应收账款管理单元的输入端相连接。
进一步地，所述企业信息查询单元的输出端与企业分析单元的输入端相连接，所述企业分析单元的输出端与信用查询单元的输入端相连接，所述信用查询单元的输出端与信用等级评估单元的输入端相连接，所述信用等级评估单元的输出端与信用额度审批单元的输入端相连接，所述信用额度审批单元的输出端与应收账款管理单元的输入端相连接。
进一步地，所述企业信息查询单元的输出端与基本情况查询模块的输入端相连接，所述基本情况查询模块的输出端与业务情况查询模块的输入端相连接，所述业务情况查询模块的输出端与财务情况查询模块的输入端相连接，所述财务情况查询模块的输出端与企业评价查询模块的输入端相连接，所述企业评价查询模块的输出端与信用状态查询模块的输入端相连接，所述信用状态查询模块的输出端与订单记录查询模块的输入端相连接，所述订单记录查询模块的输出端与信用查询单元的输入端相连接。
与现有的技术相比，本发明的有益效果是：
1、本发明通过账单核实单元对应收账单进行已完成订单和未完成订单进行核实区分处理，通过应收账款跟踪监控单元对未完成订单的应收账款进行账款进度的跟进，在规定的时间内，提示用户与客户进行沟通和联系，以对每一笔应收帐款都进行严密的监控处理，通过信用查询单元对企业的债务状态、风险状态、运营状态和法人违法行为状态的查询处理，通过信用等级评估单元对查询后的企业进行信用风险的信用评估，从系统数据库中提取出所有相关的数据，对照分类标准和评估一模型，计算出工商和财务指标等级，再根据总的信用等级评估标准，得出该企业的信用等级处理；
综上所述，该设备设计新颖，操作简单，本发明不仅可以通过应收账款跟踪监控单元对应收账款进行跟踪监控和提醒处理，同时可以通过信用等级评估单元对企业进行信用等级的评估计算处理，有效的提高应收账款的透明度和交易率，加快资产盘活服务实体经济发展的效率。
附图说明
图1为本发明提出的一种应收账款确权中企业信用评级系统的整体系统框图；
图2为本发明提出的一种应收账款确权中企业信用评级系统的企业分析单元的模块框图；
图3为本发明提出的一种应收账款确权中企业信用评级系统的信用等级评估单元流程图。
具体实施方式
下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。
在本发明的描述中，需要理解的是，术语“中心”、“纵向”、“横向”、“长度”、“宽度”、“厚度”、“上”、“下”、“前”、“后”、“左”、“右”、“竖直”、“水平”、“顶”、“底”、“内”、“外”、“顺时针”、“逆时针”等指示的方位或位置关系为基于附图所示的方位或位置关系，仅是为了便于描述本发明和简化描述，而不是指示或暗示所指的装置或元件必须具有特定的方位、以特定的方位构造和操作，因此不能理解为对本发明的限制。
此外，术语“第一”、“第二”仅用于描述目的，而不能理解为指示或暗示相对重要性或者隐含指明所指示的技术特征的数量。由此，限定有“第一”、“第二”的特征可以明示或者隐含地包括一个或者更多个所述特征。在本发明的描述中，“多个”的含义是两个或两个以上，除非另有明确具体的限定。此外，术语“安装”、“相连”、“连接”应做广义理解，例如，可以是固定连接，也可以是可拆卸连接，或一体地连接；可以是机械连接，也可以是电连接；可以是直接相连，也可以通过中间媒介间接相连，可以是两个元件内部的连通。对于本领域的普通技术人员而言，可以具体情况理解上述术语在本发明中的具体含义，下面将结合附图对本发明作进一步的详细介绍。
实施例1
参照图1-3：一种应收账款确权中企业信用评级系统，包括应收账款查询单元、账单核实单元、应收账款跟踪监控单元和财报分析单元，应收账款查询单元用于对客户的回款情况进行清晰的查阅调取，同时进行账龄分析和进行后续信用评估处理，并将分析后的应收账款数据信息发送给账单核实单元；
账单核实单元用于对通过应收账款查询单元分析后的应收账单进行已完成订单和未完成订单进行核实区分处理，同时对未完成订单的应收账款数据信息发送给应收账款跟踪监控单元，并将已完成订单应收账款数据信息发送给财报分析单元；
应收账款跟踪监控单元用于对未完成订单的应收账款进行账款进度的跟进，在规定的时间内，提示用户与客户进行沟通和联系，以对每一笔应收帐款都进行严密的监控处理，直至应收账款支付后将账款支付后的数据信息发送给财报分析单元；
财报分析单元用于对短期偿还能力和现金流健康程度进行分析评估处理，着重参考的指标有流动指标、速动比例、息税前收益、未被冻结的货币资金和经营性现金流入。
本发明中，还包括信用查询单元、信用等级评估单元、信用额度审批单元和应收账款管理单元；
信用查询单元用于对企业的债务状态、风险状态、运营状态和法人违法行为状态的查询处理，并将查询后的数据信息发送给信用等级评估单元；
信用等级评估单元用于对通过信用查询单元查询后的企业进行信用风险的信用评估，从系统数据库中提取出所有相关的数据，对照分类标准和评估一模型，计算出工商和财务指标等级，再根据总的信用等级评估标准，得出该企业的信用等级，并将评估后的等级数据信息发送给信用额度审批单元；
信用额度审批单元用于对通过信用等级评估单元评估后的等级对企业的信用限额进行审核处理，确定客户的信用风险后，确定给予客户的信用赊销额度，并将审批后的信用限额数据信息发送给应收账款管理单元；
应收账款管理单元用于对通过财报分析单元分析后直观地获取每个客户在不同时间段的付款情况，包括应付金额、应付时间、已付金额、支付时间、未付金额和拖欠时间具体的付款记录信息，同时根据信用额度审批单元审批的信用限额进行应收账款的延期处理。
本发明中，还包括数据录入单元、订单查询单元、订单分析单元、企业信息查询单元和企业分析单元；
数据录入单元用于将企业的数据信息和应收账款的账单数据信息分别通过数据录入单元输入到应收账款确权中企业信用评级系统中，并将输入的数据信息分别发送给企业信息查询单元和订单查询单元；
订单查询单元用于对通过数据录入单元录入的订单数据信息进行合同、发票和公章签字快速查询处理，并将查询后的数据信息发送给订单分析单元；
订单分析单元用于对通过订单查询单元查询后的数据信息进行订单合同内容、发票金额和公章签字的数据信息进行核实对比分析处理，并将分析核实后的数据信息发送给应收账款查询单元；
企业信息查询单元用于对通过数据录入单元录入的企业数据信息进行企业的基本情况、业务情况、财务情况、企业评价、信用状况和以往订单数据记录进行快速查询处理，并将查询后的数据信息发送给企业分析单元；
企业分析单元用于对通过企业信息查询单元查询后的数据信息进行基本情况、业务情况、财务情况、企业评价和信用状态进行全面分析处理，并将分析后的数据信息发送给信用查询单元。
本发明中，企业分析单元包括基本情况查询模块、业务情况查询模块、财务情况查询模块、企业评价查询模块、信用状态查询模块和订单记录查询模块；
基本情况查询模块用于对企业的现运营状态的基本现状进行快速查询处理，并将查询后的数据信息发送给业务情况查询模块；
业务情况查询模块用于对企业的业务经营范围和业务开展现状进行快速查询处理，并将查询后的数据信息发送给财务情况查询模块；
采用TF-IDF把经营项目的特征值转换为向量，转换方式如下公式：TF-IDF＝tf(t，d)*idf(t)，其中，tf(t，d)表示在经营范围d中某个经营项目t出现的次数，idf(t)表示一个经营项目在所有样本中出现的频率，它出现的越多说明越不重要，计算方式如下公式：其中，nd表示经营范围特征中的样本数，df(d，t)表示包含经营项目t的样本总数；
向量化后，再使用奇异值分解(SVD)方法对其进行降维处理，将原高维度空间中的数据点映射到低维度的空间中，从而减少数据存储需要的空间大小，提高查询效率和性能，将训练样本X进行降维处理如下公式：其中，Um×k就是转换后的数据集，m代表样本数，k代表特征数；
财务情况查询模块用于对企业的财务资金流的经济状况进行快速查询处理，并将查询后的数据信息发送给企业评价查询模块；
企业评价查询模块用于对企业以往客户的综合评价好坏等级进行查询处理，并将查询后的数据信息发送给信用状态查询模块；
信用状态查询模块用于对企业的综合信用等级和信用限额进行系统快速查询处理，并将查询后的数据信息发送给订单记录查询模块；
订单记录查询模块用于对企业以往的订单完成数量数据信息进行快速查询处理，并将查询后的数据信息发送给信用查询单元。
实施例2
参照图1-3：本实施例在实施例一的基础上提供了一种技术方案：本发明中，信用等级评估单元通过信用查询单元查询后的数据信息后进行企业行业类别的确定，对企业进行工商指标等级的评估计算和财务指标等级的评估计算处理，总体等级计算结果出来后将数据信息发送给信用额度审批单元进行信用限额的审批处理。
本发明中，数据录入单元的输出端分别与订单查询单元和企业信息查询单元的输入端相连接，订单查询单元的输出端与订单分析单元的输入端相连接，订单分析单元的输出端与应收账款查询单元的输入端相连接，应收账款查询单元的输出端与账单核实单元的输入端相连接，账单核实单元的输出端分别与应收账款跟踪监控单元和财报分析单元的输入端相连接，应收账款跟踪监控单元的输出端与财报分析单元的输入端相连接，财报分析单元的输出端与应收账款管理单元的输入端相连接。
本发明中，企业信息查询单元的输出端与企业分析单元的输入端相连接，企业分析单元的输出端与信用查询单元的输入端相连接，信用查询单元的输出端与信用等级评估单元的输入端相连接，信用等级评估单元的输出端与信用额度审批单元的输入端相连接，信用额度审批单元的输出端与应收账款管理单元的输入端相连接。
本发明中，企业信息查询单元的输出端与基本情况查询模块的输入端相连接，基本情况查询模块的输出端与业务情况查询模块的输入端相连接，业务情况查询模块的输出端与财务情况查询模块的输入端相连接，财务情况查询模块的输出端与企业评价查询模块的输入端相连接，企业评价查询模块的输出端与信用状态查询模块的输入端相连接，信用状态查询模块的输出端与订单记录查询模块的输入端相连接，订单记录查询模块的输出端与信用查询单元的输入端相连接。
以上所述，仅为本发明较佳的具体实施方式，但本发明的保护范围并不局限于此，任何熟悉本技术领域的技术人员在本发明揭露的技术范围内，根据本发明的技术方案及其发明构思加以等同替换或改变，都应涵盖在本发明的保护范围之内。

Claims (4)

1.一种应收账款确权中企业信用评级系统，包括应收账款查询单元、账单核实单元、应收账款跟踪监控单元和财报分析单元，其特征在于；
所述应收账款查询单元用于对客户的回款情况进行清晰的查阅调取，同时进行账龄分析和进行后续信用评估处理，并将分析后的应收账款数据信息发送给账单核实单元；
所述账单核实单元用于对通过应收账款查询单元分析后的应收账单进行已完成订单和未完成订单进行核实区分处理，同时对未完成订单的应收账款数据信息发送给应收账款跟踪监控单元，并将已完成订单应收账款数据信息发送给财报分析单元；
所述应收账款跟踪监控单元用于对未完成订单的应收账款进行账款进度的跟进，在规定的时间内，提示用户与客户进行沟通和联系，以对每一笔应收帐款都进行严密的监控处理，直至应收账款支付后将账款支付后的数据信息发送给财报分析单元；
财报分析单元用于对短期偿还能力和现金流健康程度进行分析评估处理；
还包括信用查询单元、信用等级评估单元、信用额度审批单元和应收账款管理单元；
所述信用查询单元用于对企业的债务状态、风险状态、运营状态和法人违法行为状态的查询处理，并将查询后的数据信息发送给信用等级评估单元；
所述信用等级评估单元用于对通过信用查询单元查询后的企业进行信用风险的信用评估，从系统数据库中提取出所有相关的数据，对照分类标准和评估一模型，计算出工商和财务指标等级，再根据总的信用等级评估标准，得出该企业的信用等级，并将评估后的等级数据信息发送给信用额度审批单元；
所述信用额度审批单元用于对通过信用等级评估单元评估后的等级对企业的信用限额进行审核处理，确定客户的信用风险后，确定给予客户的信用赊销额度，并将审批后的信用限额数据信息发送给应收账款管理单元；
所述应收账款管理单元用于对通过财报分析单元分析后直观地获取每个客户在不同时间段的付款情况，同时根据信用额度审批单元审批的信用限额进行应收账款的延期处理；
还包括数据录入单元、订单查询单元、订单分析单元、企业信息查询单元和企业分析单元；
所述数据录入单元用于将企业的数据信息和应收账款的账单数据信息分别通过数据录入单元输入到应收账款确权中企业信用评级系统中，并将输入的数据信息分别发送给企业信息查询单元和订单查询单元；
所述订单查询单元用于对通过数据录入单元录入的订单数据信息进行合同、发票和公章签字快速查询处理，并将查询后的数据信息发送给订单分析单元；
所述订单分析单元用于对通过订单查询单元查询后的数据信息进行订单合同内容、发票金额和公章签字的数据信息进行核实对比分析处理，并将分析核实后的数据信息发送给应收账款查询单元；
所述企业信息查询单元用于对通过数据录入单元录入的企业数据信息进行企业的基本情况、业务情况、财务情况、企业评价、信用状况和以往订单数据记录进行快速查询处理，并将查询后的数据信息发送给企业分析单元；
所述企业分析单元用于对通过企业信息查询单元查询后的数据信息进行基本情况、业务情况、财务情况、企业评价和信用状态进行全面分析处理，并将分析后的数据信息发送给信用查询单元；
所述企业分析单元包括基本情况查询模块、业务情况查询模块、财务情况查询模块、企业评价查询模块、信用状态查询模块和订单记录查询模块；
所述基本情况查询模块用于对企业的现运营状态的基本现状进行快速查询处理，并将查询后的数据信息发送给业务情况查询模块；
所述业务情况查询模块用于对企业的业务经营范围和业务开展现状进行快速查询处理，并将查询后的数据信息发送给财务情况查询模块；
所述财务情况查询模块用于对企业的财务资金流的经济状况进行快速查询处理，并将查询后的数据信息发送给企业评价查询模块；
所述企业评价查询模块用于对企业以往客户的综合评价好坏等级进行查询处理，并将查询后的数据信息发送给信用状态查询模块；
所述信用状态查询模块用于对企业的综合信用等级和信用限额进行系统快速查询处理，并将查询后的数据信息发送给订单记录查询模块；
所述订单记录查询模块用于对企业以往的订单完成数量数据信息进行快速查询处理，并将查询后的数据信息发送给信用查询单元；
所述信用等级评估单元通过信用查询单元查询后的数据信息后进行企业行业类别的确定，对企业进行工商指标等级的评估计算和财务指标等级的评估计算处理，总体等级计算结果出来后将数据信息发送给信用额度审批单元进行信用限额的审批处理。
2.根据权利要求1所述的一种应收账款确权中企业信用评级系统，其特征在于，所述数据录入单元的输出端分别与订单查询单元和企业信息查询单元的输入端相连接，所述订单查询单元的输出端与订单分析单元的输入端相连接，所述订单分析单元的输出端与应收账款查询单元的输入端相连接，所述应收账款查询单元的输出端与账单核实单元的输入端相连接，所述账单核实单元的输出端分别与应收账款跟踪监控单元和财报分析单元的输入端相连接，所述应收账款跟踪监控单元的输出端与财报分析单元的输入端相连接，所述财报分析单元的输出端与应收账款管理单元的输入端相连接。
3.根据权利要求1所述的一种应收账款确权中企业信用评级系统，其特征在于，所述企业信息查询单元的输出端与企业分析单元的输入端相连接，所述企业分析单元的输出端与信用查询单元的输入端相连接，所述信用查询单元的输出端与信用等级评估单元的输入端相连接，所述信用等级评估单元的输出端与信用额度审批单元的输入端相连接，所述信用额度审批单元的输出端与应收账款管理单元的输入端相连接。
4.根据权利要求1所述的一种应收账款确权中企业信用评级系统，其特征在于，所述企业信息查询单元的输出端与基本情况查询模块的输入端相连接，所述基本情况查询模块的输出端与业务情况查询模块的输入端相连接，所述业务情况查询模块的输出端与财务情况查询模块的输入端相连接，所述财务情况查询模块的输出端与企业评价查询模块的输入端相连接，所述企业评价查询模块的输出端与信用状态查询模块的输入端相连接，所述信用状态查询模块的输出端与订单记录查询模块的输入端相连接，所述订单记录查询模块的输出端与信用查询单元的输入端相连接。
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