KR102166967B1 - 신용평가정보 제공 장치 및 방법, 이를 포함하는 금융상품 추천 장치 및 상담장치 - Google Patents

신용평가정보 제공 장치 및 방법, 이를 포함하는 금융상품 추천 장치 및 상담장치 Download PDF

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Abstract

실시예의 신용평가정보 제공 장치는 통신 미납 경험을 가진 사용자의 통신 정보를 수집하는 정보 수집부와, 상기 통신 정보를 이용하여 제1 평가인자를 생성하고, 상기 제1 평가인자를 이용하여 상기 사용자의 불량 유형을 평가하는 제1 평가부와, 상기 통신 정보를 이용하여 제2 평가인자를 생성하고, 상기 제2 평가인자를 이용하여 자진 납부 확률이 높은 사용자 유형을 평가하는 제2 평가부와, 상기 통신 정보를 이용하여 제3 평가인자를 생성하고, 상기 제3 평가인자를 이용하여 단기간에 통신 미납을 해결한 사용자 유형을 평가하는 제3 평가부와, 상기 통신 정보를 이용하여 제4 평가인자를 생성하고, 상기 제4 평가인자를 이용하여 상기 사용자의 긍정 태도 또는 부정 태도를 평가하는 제4 평가부와, 상기 제1 평가인자 내지 제4 평가인자를 이용하여 상기 사용자의 미납 유형 평가 모델을 생성하고, 상기 미납 유형 평가 모델을 기초로 상기 사용자의 신용등급을 평가하는 신용등급 평가부를 포함할 수 있다.

Description

신용평가정보 제공 장치 및 방법, 이를 포함하는 금융상품 추천 장치 및 상담장치{APPARATUS AND METHOD OF CREDIT RATING, RECOMMENDING FINAICIAL PRODUCT APPARATUS AND COUNSELING APPARATUS USING THE SAME}
실시예는 미납 경험이 있는 사용자의 데이터 분석을 통해 신용등급을 제공하기 위한 신용평가정보 제공 장치에 관한 것이다.
이동통신 기술의 발달에 따라 이동통신서비스를 이용하기 위한 이동통신 단말기가 대중적으로 이용되고 있다. 따라서, 이동통신 단말기의 활용범위가 다양해지고 있다.
이동통신 단말기는 통신 뿐만 아니라 금융거래, 생활수단, 생활정보 수집, 업무 수단 등 모든 일상 생활을 영위하는데 중요한 기능을 제공한다.
이러한 이동통신 단말기의 이용에 따라 사람들은 단말기의 요금을 매월 납부하면서 이용하고 있고, 금융사는 이러한 단말기의 요금 납부 상태 등을 이용하여 신용등급의 한 지표로 이용하고 있다.
현재, 금융사는 단말기의 요금이 미납 경험이 있거나 현재 단말기 요금이 미납된 경우, 신용 불량으로 판단하여 금융 상품 가입을 완전히 차단하고 있다.
하지만, 미납 경험이 있는 사용자들은 미납 요금이 소금액 이거나 자신도 알지 못하는 사이에 미납 경험이 발생되는 경우가 있다. 이에 따라 미납 경험이 있는 사용자들에 대한 금융 상품 가입을 완전히 차단하는 것은 현실적이지 못한 대처 바업이다.
상술한 문제점을 해결하기 위해, 실시예는 미납 경험이 있는 사용자들에 대한 빅 데이터 분석을 통해 미납 경험이 있는 사용자들에 대한 적절한 신용등급을 평가하고, 이에 따른 금융 상품을 제공하는 것을 그 목적으로 한다.
실시예의 신용평가정보 제공 장치는 통신 미납 경험을 가진 사용자의 통신 정보를 수집하는 정보 수집부와, 상기 통신 정보를 이용하여 제1 평가인자를 생성하고, 상기 제1 평가인자를 이용하여 상기 사용자의 불량 유형에 해당하는지 평가하는 제1 평가부와, 상기 통신 정보를 이용하여 제2 평가인자를 생성하고, 상기 제2 평가인자를 이용하여 자진 납부 확률이 높은 사용자 유형에 해당하는지 평가하는 제2 평가부와, 상기 통신 정보를 이용하여 제3 평가인자를 생성하고, 상기 제3 평가인자를 이용하여 단기간에 통신 미납을 해결한 사용자 유형에 해당하는지 평가하는 제3 평가부와, 상기 통신 정보를 이용하여 제4 평가인자를 생성하고, 상기 제4 평가인자를 이용하여 상기 사용자가 긍정 태도 또는 부정 태도에 해당하는지 평가하는 제4 평가부와, 상기 제1 평가인자 내지 제4 평가인자를 이용하여 상기 사용자의 미납 유형 평가 모델을 생성하고, 상기 미납 유형 평가 모델을 기초로 상기 사용자의 신용등급을 평가하는 신용등급 평가부를 포함할 수 있다.
또한, 실시예의 신용평가정보 제공 방법은 통신 미납 경험을 가진 사용자들의 통신 정보를 수집하는 단계와, 상기 통신 정보를 이용하여 제1 평가인자를 생성하고, 상기 제1 평가인자를 이용하여 상기 사용자의 불량 유형에 해당하는지 평가하는 단계와, 상기 통신 정보를 이용하여 제2 평가인자를 생성하고, 상기 제2 평가인자를 이용하여 자진 납부 확률이 높은 사용자 유형에 해당하는지 평가하는 단계와, 상기 통신 정보를 이용하여 제3 평가인자를 생성하고, 상기 제3 평가인자를 이용하여 단기간에 통신 미납을 해결한 사용자 유형에 해당하는지 평가하는 단계와, 상기 통신 정보를 이용하여 제4 평가인자를 생성하고, 상기 제4 평가인자를 이용하여 상기 사용자가 긍정 태도 또는 부정 태도에 해당하는지 평가하는 단계와, 상기 제1 평가인자 내지 제4 평가인자를 이용하여 상기 사용자의 미납 유형 평가 모델을 생성하고, 상기 미납 유형 평가 모델을 기초로 신용등급을 평가하는 단계를 포함할 수 있다.
또한, 실시예의 금융상품 추천 장치는 통신 미납 경험을 가진 사용자들의 통신 정보를 수집하는 정보 수집부와, 상기 통신 정보를 이용하여 제1 평가인자를 생성하고, 상기 제1 평가인자를 이용하여 상기 사용자의 불량 유형에 해당하는지 평가하는 제1 평가부와, 상기 통신 정보를 이용하여 제2 평가인자를 생성하고, 상기 제2 평가인자를 이용하여 자진 납부 확률이 높은 사용자 유형에 해당하는지 평가하는 제2 평가부와, 상기 통신 정보를 이용하여 제3 평가인자를 생성하고, 상기 제3 평가인자를 이용하여 단기간에 통신 미납을 해결한 사용자 유형에 해당하는지 평가하는 제3 평가부와, 상기 통신 정보를 이용하여 제4 평가인자를 생성하고, 상기 제4 평가인자를 이용하여 상기 사용자가 긍정 태도 또는 부정 태도에 해당하는지 평가하는 제4 평가부와, 상기 제1 평가인자 내지 제4 평가인자를 이용하여 상기 사용자의 미납 유형 평가 모델을 생성하고, 상기 미납 유형 평가 모델을 기초로 상기 사용자의 신용등급을 평가하는 신용등급 평가부와, 상기 신용등급에 따라 금용상품을 추천하는 금융상품 추천부를 포함할 수 있다.
또한, 실시예의 상담장치는 통신 미납 경험을 가진 사용자들의 통신 정보를 수집하는 정보 수집부와, 상기 통신 정보를 이용하여 제1 평가인자를 생성하고, 상기 제1 평가인자를 이용하여 상기 사용자의 불량 유형에 해당하는지 평가하는 제1 평가부와, 상기 통신 정보를 이용하여 제2 평가인자를 생성하고, 상기 제2 평가인자를 이용하여 자진 납부 확률이 높은 사용자 유형에 해당하는지 평가하는 제2 평가부와, 상기 통신 정보를 이용하여 제3 평가인자를 생성하고, 상기 제3 평가인자를 이용하여 단기간에 통신 미납을 해결한 사용자 유형에 해당하는지 평가하는 제3 평가부와, 상기 통신 정보를 이용하여 제4 평가인자를 생성하고, 상기 제4 평가인자를 이용하여 상기 사용자가 긍정 태도 또는 부정 태도에 해당하는지 평가하는 제4 평가부와, 상기 제1 평가인자 내지 제4 평가인자를 이용하여 상기 사용자의 미납 유형 평가 모델을 생성하고, 상기 미납 유형 평가 모델을 기초로 상기 사용자의 신용등급을 평가하는 신용등급 평가부와, 상기 신용등급에 따라 금용상품을 추천하는 금융상품 추천부와, 상기 사용자가 언급하는 대화 내용을 기초로 상기 사용자가 요구하는 금융 상품 정보를 제안하는 상담부를 포함할 수 있다.
실시예는 사용자의 빅데이터를 이용함으로써, 미납 경험이 있는 사용자들의 신용등급을 효과적으로 평가할 수 있는 효과가 있다.
또한, 실시예는 사용자에게 적합한 금융 상품 정보를 제공함으로서, 사용자의 생활의 질을 향상시킬 수 있는 효과가 있다.
또한, 실시예는 금융사와 사용자를 적절하게 연결시켜 줌으로써, 자금 흐름을 원활하게 하여 사회적 가치를 실현시킬 수 있는 효과가 있다.
또한, 실시예는 사용자에게 적합한 금융 상품 정보를 제공함으로서, 사용자의 미납 발생 빈도 수를 감소시킬 수 있는 효과가 있다.
또한, 실시예는 미납 경험이 있는 고객들의 불만, 관리 비용 등을 줄일 수 있는 효과가 있다.
또한, 실시예는 잠재 고객을 유치하여 새로운 마케팅을 활용할 수 있는 효과가 있다.
도 1은 실시예에 따른 금융상품 추천을 위한 전체 시스템을 나타낸 블록도이다.
도 2는 제2 평가인자에 따른 제2 평가지표값을 설명하기 위한 도면이다.
도 3은 제3 평가인자에 따른 제3 평가지표값을 설명하기 위한 도면이다.
도 4는 제4 평가인자에 따른 제4 평가지표값을 설명하기 위한 도면이다.
도 5는 미납 유형 평가 모델을 이용한 신용등급 평가 기준을 나타낸 도면이다.
도 6은 실시예에 따른 금융상품 추천을 위한 전체 시스템의 동작을 나타낸 도면이다.
도 7는 실시예에 따른 상담 장치의 동작을 나타낸 도면이다.
이하, 도면을 참조하여 실시예를 상세히 설명하기로 한다.
도 1은 실시예에 따른 금융상품 추천을 위한 전체 시스템을 나타낸 블록도이고, 도 2는 제2 평가인자에 따른 제2 평가지표값을 설명하기 위한 도면이고, 도 3은 제3 평가인자에 따른 제3 평가지표값을 설명하기 위한 도면이고, 도 4는 제4 평가인자에 따른 제4 평가지표값을 설명하기 위한 도면이다.도 5는 미납 유형 평가 모델을 이용한 신용등급 평가 기준을 나타낸 도면이다.
도 1을 참조하면, 실시예에 따른 금융삼품 추천 시스템은 신용평가정보 제공장치(100)를 포함할 수 있다.
실시예의 신용평가정보 제공장치(100)는 미납 경험이 있는 사용자(10)의 통신 정보를 제공받아 사용자(10)의 신용등급을 평가할 수 있다.
실시예의 신용평가정보 제공장치(100)는 정보 수집부(110)를 포함할 수 있다.
정보 수집부(110)는 서버(200, 이하 'DB'라 칭함)로부터 미납 경험이 있는 사용자(10)의 통신과 관련된 빅 데이터를 수집할 수 있다. 통신 정보는 사용자(10)의 우량/불량의 유형을 판단하는 근거로써 활용될 수 있다.
통신 정보는 통신 데이터, 미납 데이터, 정서 데이터를 포함할 수 있으나, 이에 한정되지 않는다. 통신 정보는 성별, 나이, 단말기종, 회선수, 사용금액, 단말할부 금액, 회선수, 납부방법, 사용기간 등을 포함할 수 있으나 이에 한정되지 않는다. 미납 데이터는 미납 회선수, 미납 총 금액, 소액결제, 미납안내 활동, 연간미납회수, 최종납부 등의 정보를 포함할 수 있으나, 이에 한정되지 않는다. 정서 데이터는 미납 고객 상담 시 목소리와 특정 단어 정보를 포함할 수 있으나, 이에 한정되지 않는다.
DB(200)는 신용평가정보 제공장치(100)와 별도의 구성인 것으로 도시하였으나, DB(200)는 신용평가정보 제공장치(100) 내에 포함되는 구성일 수 있다.
실시예의 신용평가정보 제공장치(100)는 평가부(120)를 포함할 수 있다.
평가부(120)는 통신 정보를 이용하여 사용자(10)의 불량 유형, 자진 납부 확률이 높은 사용자 유형, 단기간 통신 미납을 해결한 사용자 유형, 사용자(10)의 긍정 또는 부정 태도를 평가할 수 있으나, 이에 한정되지 않는다.
실시예의 평가부(120)는 제1 평가부 내지 제4 평가부(121, 122, 123, 124)를 포함할 수 있다.
제1 평가부(121)는 사용자(10)가 불량 유형에 해당하는지 평가하는 역할을 한다. 제1 평가부(121)는 통신 정보를 이용하여 제1 평가인자를 생성할 수 있다. 통신 정보는 소액 결제, 음성 정보료, 데이터 정보료, 국제 통화료, 유심(USIM) 단독 개통 여부, 유심 개통 회수, 유심 기변 회수, 정지 회수, 가입 회선수 및 개통기간 등의 정보를 포함할 수 있다.
제1 평가인자는 유심 개통 회수, 유심 기변 회수, 정지 회수, 신규가입 또는 기변가입 회선수, 개통시간의 범위, 미납 금액의 초과 여부를 포함할 수 있다.
제1 평가부(121)는 제1 평가인자들을 이용하여 제1 평가지표를 생성할 수 있다. 제1 평가지표는 제1 평가인자들이 기준값에 못 미칠 경우, 사용자(10)가 불량 유형에 해당한다고 판단할 수 있다.
예컨대, 유심 개통 회수가 소정 회수(2회선) 이상인 경우 사용자(10)를 불량 유형에 해당한다고 판단할 수 있다. 또한, 유심 기변 회수가 소정 회수(3회) 이상인 경우 사용자(10)를 불량 유형에 해당한다고 판단할 수 있다. 또한, 정지회수(불법 정지, 편법 정지, 스팸 정지)가 소회 회수(1회) 이상인 경우 사용자를 불량 유형에 해당한다고 판단할 수 있다. 신규가입 또는 기변가입 회선수가 소정 회수(3회선) 이상인 경우, 사용자를 불량 유형에 해당한다고 판단할 수 있다. 신규 개통 기간이 소정 범위(3개월) 이내이면 사용자를 불량 유형에 해당한다고 판단할 수 있다. 여기서, 결제 사용 금액이 20만원 이상인 회선으로 한정할 수 있다.
또한, 비신규이면서 개통 기간이 소정 범위(4개월)를 초과하고, 미납 금액이 소정 금액(20만원)을 초과하면 사용자를 불량 유형에 해당한다고 판단할 수 있다. 여기서, 단 3개월 내 5만원 이상 수납 회선을 제외할 수 있다.
제2 평가부(122)는 자진 납부 확률이 높은 사용자(10) 유형에 해당하는지 평가하는 역할을 한다. 제2 평가부(122)는 통신 정보를 이용하여 제2 평가인자를 생성할 수 있다.
통신 정보는 미납관련정보, 고객기본정보, 접촉정보, 기타 정보를 포함할 수 있다. 미납관련정보는 당월 미납액, 셀프납부회수, 전월미납금액, 미납월수, 미납/완납 주기 정보를 포함할 수 있다. 고객기본정보는 직전 3개월 평균 사용 금액, 직업, 평균납부일수, 가입경과일, 단말기 사용 일수, 평균납부일 정보를 포함할 수 있다. 접촉정보는 이전 1년 중 미납시 상담이력이 없는 고객, 이전 1년 중 상담이력이 없는 고객 정보를 포함할 수 있다. 기타 정보는 전월 데이터 사용량을 포함할 수 있다.
도 2에 도시된 바와 같이, 제2 평가인자는 제2-1 평가인자(a1), 제2-2 평가인자(a2), 제2-3 평가인자(a3), 제2-4 평가인자(a4), 제2-5 평가인자(a5)를 포함할 수 있으나, 이에 한정되지 않는다.
제2-1 평가인자(a1)는 12개월 내 미납회수, 월평균 사용액 및 가입 경과일 중 1개월 내 셀프 납부 비율을 포함할 수 있다. 제2-2 평가인자(a2)는 상기 12개월 내 미납회수 및 상기 월평균 사용액을 포함할 수 있다. 제2-3 평가인자(a3)는 12개월 내 미납회수, 납부 상담 여부를 포함할 수 있다. 제2-4 평가인자(a4)는 상기 미납 시 완납 주기를 포함할 수 있다. 제2-5 평가인자(a5)는 12개월 내 미납회수 및 SMS 안내 수신 여부 정보를 포함할 수 있다.
제2 평가부(122)는 제2 평가인자들을 이용하여 제2 평가지표(s)를 생성할 수 있다.
제2 평가지표(s)는 수학식 1에 의해 결정될 수 있다.
[수학식 1]
Figure 112019115288874-pat00001
여기서, r은 가중치이고, n은 제2 평가인자 수이고, an은 제2 평가인자의 점수이다.
가중치(r)는 제2-1 평가인자(a1), 제2-4 평가인자(a4)를 1로 설정하고, 제2-5 평가인자(a5)를 0.8로 설정하고, 제2-3 평가인자(a3)를 0.7로 설정하고, 제2-2 평가인자(a2)를 0.5로 설정할 수 있다. 즉, 가중치(r)는 제2-1 평가인자(a1)와 제2-4 평가인자(a4)를 중요한 평가인자로 설정할 수 있다.
제3 평가부(123)는 단기간에 통신 미납을 해결한 사용자 유형에 해당하는지 평가하는 역할을 한다. 제3 평가부(123)는 통신 정보를 이용하여 제3 평가인자를 생성할 수 있다. 통신 정보는 나이, 미납금액, 미납회수, CB 등급, 수납방법, 사용기간, 단말할부금액, 소액결제금액을 포함할 수 있다. 제3 평가부(123)는 나이, 미납금액 규모, CB 등급에 따른 미납 회수율 및 상관 관계를 측정할 수 있다.
도 3에 도시된 바와 같이, 제3 평가인자는 제3-1 평가인자(b1), 제3-2 평가인자(b2), 제3-3 평가인자(b3), 제3-4 평가인자(b4), 제3-5 평가인자(b5)를 포함할 수 있으나, 이에 한정되지 않는다.
제3-1 평가인자(b1)는 CB 등급 정보, 미납건수 정보, 미납액 회수율 표본 정보를 포함할 수 있다. 제3-2 평가인자(b2)는 CB등급 정보, 납부방법 정보를 포함할 수 있다. 제3-3 평가인자(b3)는 CB 등급 정보, 가입기간별 정보를 포함할 수 있다. 제3-4 평가인자(b4)는 CB 등급 정보 및 단말할부 유무를 포함할 수 있다. 제3-5 평가인자(b5)는 CB 등급 정보, 통신 단말 외 기타 금액 여부 정보를 포함할 수 있다.
제3 평가부(123)는 제3 평가인자들을 이용하여 제3 평가지표(y)를 생성할 수 있다.
제3 평가지표(y)는 수학식 2에 의해 결정될 수 있다.
[수학식 2]
Figure 112019115288874-pat00002
여기서, r은 가중치이고, n은 제3 평가인자 수이고, bn은 제3 평가인자의 점수이다.
가중치(r)는 제3-1 평가인자(b1), 제3-3 평가인자(b3), 제3-2 평가인자(b2), 제3-5 평가인자(b5) 및 제3-4 평가인자(b4) 순으로 설정할 수 있다.
제4 평가부(124)는 사용자의 태도를 평가하는 역할을 한다. 제4 평가부(124)는 통신 정보를 이용하여 제4 평가인자를 생성할 수 있다. 통신 정보는 긍정/부정 목소리, 억양, 단어, 대화시간을 포함할 수 있다.
도 4에 도시된 바와 같이, 제4 평가인자는 제4-1 평가인자(c1), 제4-2 평가인자(c2) 및 제4-3 평가인자(c3)를 포함할 수 있으나, 이에 한정되지 않는다.
제4-1 평가인자(c1)는 긍정 요소를 포함할 수 있다. 제4-2 평가인자(c2)는 부정 요소를 포함할 수 있다. 제4-3 평가인자(c3)는 위험 요소를 포함할 수 있다. 여기서, 제4-1 평가인자 내지 제4-3 평가인자(c1,c2,c3)는 정서분석시스템(미도시)을 이용하여 생성할 수 있다.
제4 평가부(124)는 제4 평가인자들을 이용하여 제4 평가지표(p)를 생성할 수 있다.
제4 평가지표(p)는 수학식 3에 의해 결정될 수 있다.
[수학식 3]
Figure 112019115288874-pat00003
여기서, r은 가중치이고, n은 제4 평가인자 수이고, Cn은 제4 평가인자의 점수이다. 가중치는 필요에 따라 부가할 수 있으나, 생략할 수도 있다.
도 1로 돌아가서, 실시예의 신용평가정보 제공장치(100)는 신용등급 평가부(130)를 포함할 수 있다.
신용등급 평가부(130)는 제1 평가지표 내지 제4 평가지표를 이용하여 미납 유형 평가 모델을 생성할 수 있다.
신용등급 평가부(130)는 제1 평가지표를 기초로 사용자가 불량에 해당하는지 확인하고, 제2 평가지표 내지 제4 평가지표의 합을 이용하여 사용자의 신용등급을 결정할 수 있다. 여기서, 제1 평가지표 내지 제4 평가지표의 합은 3을 최대값으로 가질 수 있다.
제1 평가지표로부터 사용자가 불량 유형에 해당될 경우, 신용등급을 평가하지 않기 때문에 제1 평가지표는 -3으로 설정할 수 있다. 이로 인해 제2 평가지표 내지 제4 평가지표의 합산값은 0~3점일 수 있다.
도 5에 도시된 바와 같이, 미납 유형 평가 모델은 제1 등급 내지 제5 등급으로 형성될 수 있다. 미납 유형 평가 모델의 제4 등급 및 제5 등급은 부적격 또는 정보 부족으로 신용 평가가 불가능한 등급이다.
사용자의 제1 평가지표 내지 제4 평가지표의 합산 값이 2.8~3이면 1등급으로 결정할 수 있다. 사용자의 제1 평가지표 내지 제4 평가지표의 합산 값이 2.6~2.79이면 2등급으로 결정할 수 있다. 사용자의 제1 평가지표 내지 제4 평가지표의 합산 값이 2.5~2.59이면 3등급으로 결정할 수 있다.
따라서, 신용등급 평가부(130)는 미납 유형 평가 모델을 기초로 사용자의 신용등급을 효과적으로 평가할 수 있게 된다.
실시예는 사용자의 빅데이터를 이용함으로써, 미납 경험이 있는 사용자들의 신용등급을 효과적으로 평가할 수 있는 효과가 있다.
도 1로 돌아가서, 실시예에 따른 금융상품 추천 시스템은 금융상품 추천 장치를 포함할 수 있다. 금융상품 추천장치는 신용평가정보 제공장치(100) 및 금융상품 추천부(600)를 포함할 수 있다. 신용평가정보 제공장치(100)에 대한 설명은 앞서 설명한 바와 동일하므로 그 상세한 설명은 생략한다.
금융상품 추천부(600)는 사용자의 신용등급에 따라 금융 상품을 선택할 수 있다. 금융상품 추천부(600)는 제휴 금융사(400)를 통해 금융 상품을 제공받을 수 있다. 금융상품 추천부(600)는 상담부(500)를 통해 사용자에게 금융 상품 정보를 제공할 수 있다. 금융상품 추천부(600)는 API 시스템(300)을 이용하여 신용평가정보 장치에 실시간으로 접속할 수 있다.
실시예에 따른 금융상품 추천 시스템은 상담 장치를 포함할 수 있다. 상담 장치는 신용평가정보 제공장치(100), 금융상품 추천부(600) 및 상담부(500)를 포함할 수 있다. 여기서, 신용평가정보 제공장치(100), 금융상품 추천부(600)에 대한 설명은 앞서 설명한 바와 동일하므로 그 상세한 설명은 생략한다.
상담부(500)는 챗봇을 포함할 수 있다. 상담부(500)는 사용자(10)와 대화가 진행될 경우, 사용자(10)의 정보를 신용평가정보 제공장치(100) 및 금융상품 추천부(600)를 통해 사용자(100)의 신용등급에 맞는 금융상품을 추천할 수 있다.
상담부(500)는 복수의 금융상품 중 사용자의 대화 내용을 기초로 사용자가 요구하는 금융 상품을 추천할 수 있다.
상담부(500)는 사용자가 동의하면 금융사로 연결되는 링크를 노출하여 사용자가 직접 금융사(400)가 연결될 수 있게 도와줄 수 있다. 상담부(500)는 챗봇에 한정되지 않으며, 상담사를 포함할 수 있다.
도 6은 실시예에 따른 금융상품 추천을 위한 전체 시스템의 동작을 나타낸 도면이고,
도 6에 도시된 바와 같이, 사용자(10)로부터 통신납부 전용 금융상품 신청이 이루어지면(S110), 금융사(400)는 사용자(100)에게 본인 확인을 요청할 수 있다. 사용자(100)는 금융사에게 비밀 번호 또는 공인 인증서를 통해 본인 확인을 수행할 수 있다. 금융사(400)는 신용평가 제공장치(100)에 신용 평가 등급을 요구하여, 통신 납부 평가 여부를 조회할 수 있다(S120).
신용평가 제공장치(100)는 실시예에 따른 신용평가를 위한 동작을 수행하게 된다. 신용평가 제공장치(100)는 DB(200)로부터 사용자의 통신 정보를 수집할 수 있다(S130). 신용평가 제공장치(100)는 통신 정보를 이용하여 사용자의 유형을 평가하고, 이를 기초로 신용등급을 평가할 수 있다.
보다 상세하게 신용평가 제공장치(100)는 통신 정보를 이용하여 제1 평가인자를 생성하고, 제1 평가인자들을 이용하여 사용자가 불량 유형에 해당하는지 평가할 수 있다. 신용평가 제공장치(100)는 통신 정보를 이용하여 제2 평가인자를 생성하고, 제2 평가인자들을 이용하여 자진 납부 확률이 높은 사용자 유형에 해당하는지 평가할 수 있다. 신용평가 제공장치(100)는 통신 정보를 이용하여 제3 평가인자를 생성하고, 제3 평가인자들을 이용하여 단기간에 통신 미납을 해결한 사용자 유형에 해당하는지 평가할 수 있다. 신용평가 제공장치(100)는 통신 정보를 이용하여 제4 평가인자를 생성하고, 제4 평가인자들을 이용하여 사용자가 긍정 태도 또는 부정 태도에 해당하는지 평가할 수 잇다.
신용평가 제공장치(100)는 제1 평가인자 내지 제4 평가인자들을 이용하여 미납 유형 평가 모델을 생성하고, 미납 유형 평가 모델을 이용하여 신용등급을 평가할 수 있다.
신용평가 제공장치(100)의 동작은 이에 한정되지 않고, 도 1에 대한 설명에 기초하여 동작이 수행될 수 있다.
금융사(400)는 신용평가 제공장치(100)로부터 자격 여부를 회신 받고(S140), 사용자에게 금융상품 가입 여부를 회신할 수 있다(S150). 사용자(10)는 금융 상품 가입 여부가 가능하는 조건에서 금융사를 통해 금융상품에 가입할 수 있다(S160). 금융사는 금융상품 가입 여부를 DB(200)로 회신할 수 있다(S170).
도 7는 실시예에 따른 상담 장치의 동작을 나타낸 도면이다.
도 7에 도시된 바와 같이, 사용자(10)로부터 상담이 유입되면(S210) 상담 장치는 신용평가 제공장치(100)로부터 신용등급 평가 정보를 제공받을 수 있다(S220). 상담 장치(500)는 상담 중인 사용자 정보와 평가 시스템을 실시간 비교할 수 있다(S230). 상담 장치(500)는 신용등급을 기초로 제휴 금융사(400)를 추천하거나 제휴 금융사(400)에서 추천하는 금융 상품 정보를 사용자에게 제공할 수 있다.(S240)
사용자(10)는 금융사(400)를 통해 통신 전용 금융상품을 가입할 수 있다(S250). 금융사(400)는 금융상품 가입 여부를 DB(200)에 회신할 수 있다(S260). 여기서, DB(200)는 신용평가 제공장치(100) 내에 배치될 수도 있다.
실시예는 사용자에게 적합한 금융 상품 정보를 제공함으로서, 사용자의 생활의 질을 향상시킬 수 있는 효과가 있다.
실시예는 금융사와 사용자를 적절하게 연결시켜 줌으로써, 자금 흐름을 원활하게 하여 사회적 가치를 실현시킬 수 있는 효과가 있다.
실시예는 사용자에게 적합한 금융 상품 정보를 제공함으로서, 사용자의 미납 발생 빈도 수를 감소시킬 수 있는 효과가 있다.
실시예는 미납 경험이 있는 고객들의 불만, 관리 비용 등을 줄일 수 있는 효과가 있다.
실시예는 잠재 고객을 유치하여 새로운 마케팅을 활용할 수 있는 효과가 있다.
상기에서는 도면 및 실시예를 참조하여 설명하였지만, 해당 기술 분야의 숙련된 당업자는 하기의 특허청구범위에 기재된 실시예의 기술적 사상으로부터 벗어나지 않는 범위 내에서 실시예는 다양하게 수정 및 변경시킬 수 있음은 이해할 수 있을 것이다.
100: 신용평가정보 제공장치
200: DB
300: API 처리부
400: 제휴 금융사
500: 상담부
600: 금융상품 추천부

Claims (15)

  1. 통신 미납 경험을 가진 사용자의 통신 정보를 수집하는 정보 수집부;
    상기 통신 정보를 이용하여 제1 평가인자를 생성하고, 상기 제1 평가인자를 이용하여 상기 사용자가 불량 유형에 해당하는지 평가하는 제1 평가부;
    상기 통신 정보를 이용하여 제2 평가인자를 생성하고, 상기 제2 평가인자를 이용하여 자진 납부 확률이 높은 사용자 유형에 해당하는지 평가하는 제2 평가부;
    상기 통신 정보를 이용하여 제3 평가인자를 생성하고, 상기 제3 평가인자를 이용하여 단기간에 통신 미납을 해결한 사용자 유형에 해당하는지 평가하는 제3 평가부;
    상기 통신 정보를 이용하여 제4 평가인자를 생성하고, 상기 제4 평가인자를 이용하여 상기 사용자의 태도가 긍정 태도 또는 부정 태도에 해당하는지 평가하는 제4 평가부; 및
    상기 제1 평가인자 내지 제4 평가인자를 이용하여 상기 사용자의 미납 유형 평가 모델을 생성하고, 상기 미납 유형 평가 모델을 기초로 상기 사용자의 신용등급을 평가하는 신용등급 평가부를 포함하고,
    상기 제1 평가인자는 유심 개통 회수, 유심 기변 회수, 정지 회수, 가입 회선수 및 개통기간을 포함하고,
    상기 제1 평가부는 상기 유심 개통 회수, 상기 유심 기변 회수, 상기 정지 회수, 상기 가입 회선수 및 상기 개통기간을 이용하여 제1 평가지표를 생성하고,
    상기 제1 평가지표를 이용하여 상기 사용자가 불량 유형에 해당하는지 평가하는 신용평가정보 제공 장치.
  2. 삭제
  3. 제1항에 있어서,
    상기 제1 평가부는,
    상기 유심 개통 회수가 소정 회수 이상이거나, 상기 유심 기변 회수가 소정 회수 이상이거나, 상기 정지 회수가 소정 회수 이상이거나, 신규가입 또는 기변가입 회선수가 소정 회수 이상이거나, 상기 개통 기간이 소정 범위 이내이거나, 상기 개통 기간이 소정 범위를 초과하고 미납 금액이 소정 금액을 초과하면 사용자 유형이 불량이라고 판단하는 신용평가정보 제공 장치.
  4. 제1항에 있어서,
    상기 제2 평가인자는 12개월 내 미납회수, 월평균 사용액 및 가입 경과일 중 1개월 내 셀프 납부 비율을 이용한 제2-1 평가인자와, 상기 12개월 내 미납회수 및 상기 월평균 사용액을 이용한 제2-2 평가인자와, 상기 12개월 내 미납회수, 납부 상담 여부를 이용한 제2-3 평가인자와, 상기 미납 시 완납 주기를 이용한 제2-4 평가인자와, 상기 12개월 내 미납회수 및 SMS 안내 수신 정보를 이용한 제2-5 평가인자를 포함하고,
    상기 제2 평가부는 상기 제2-1 평가인자 내지 상기 제2-5 평가인자를 이용하여 제2 평가지표를 생성하고,
    상기 제2 평가지표를 이용하여 자진 납부 확률이 높은 사용자 유형을 평가하는 신용평가정보 제공 장치.
  5. 제4항에 있어서,
    상기 제2 평가지표는 아래 수학식 1에 의해 결정되는 신용평가정보 제공 장치.
    [수학식 1]
    Figure 112020044393751-pat00004

    (여기서, s는 제2 평가지표이고, r은 가중치이고, n은 제2 평가인자 수이고, an은 제2 평가인자의 점수이다.)
  6. 제1항에 있어서,
    상기 제3 평가인자는 CB 등급 정보, 미납건수 정보, 미납액 회수율 표본 정보를 이용한 제3-1 평가인자와, CB등급 정보, 납부방법 정보를 이용한 제3-2 평가인자와, CB 등급 정보, 가입기간별 정보를 이용한 제3-3 평가인자와, CB 등급 정보 및 단말할부 유무를 포함하는 제3-4 평가인자와, CB 등급 정보, 통신 단말 외 기타 금액 여부 정보를 이용한 제3-5 평가인자를 포함하고,
    상기 제3 평가부는 상기 제3-1 평가인자 내지 상기 제3-5 평가인자를 이용하여 제3 평가지표를 생성하고,
    상기 제3 평가지표를 이용하여 단기간에 통신 미납을 해결한 사용자 유형을 평가하는 신용평가정보 제공 장치.
  7. 제6항에 있어서,
    상기 제3 평가지표는 아래 수학식 2에 의해 결정되는 신용평가정보 제공 장치.
    [수학식 2]
    Figure 112020044393751-pat00005

    (여기서, y는 제3 평가지표이고, r은 가중치이고, n은 제3 평가인자 수이고, bn은 제3 평가인자의 점수이다.)
  8. 제1항에 있어서,
    상기 제4 평가인자는 긍정 요소를 포함하는 제4-1 평가인자와, 부정 요소를 포함하는 제4-2 평가인자와, 위험 요소를 포함하는 제4-3 평가인자를 포함하고,
    상기 제4 평가부는 상기 제4-1 평가인자 내지 상기 제4-3 평가인자를 이용하여 제4 평가지표를 생성하고,
    제4 평가지표를 이용하여 사용자의 긍정 태도 또는 부정 태도를 평가하는 신용평가정보 제공 장치.
  9. 제8항에 있어서,
    상기 제4-1 평가인자는 회수의지, 납부방법, 기한, 날짜 문의, 목소리의 톤 변화, 짧은 통화 시간의 정보를 이용하여 평가하고,
    상기 제4-2 평가인자는 미납에 대한 연장, 대체방법 문의, 미납연장, 연락두절, 목소리 톤 변화, 긴 통화 시간의 정보를 이용하여 평가하고,
    상기 제4-3 평가인자는 폭언, 욕설, 비속어, 긴 통화시간, 신고의 정보를 이용하여 평가하는 신용평가정보 제공 장치.
  10. 제9항에 있어서,
    상기 제4 평가지표는 아래 수학식 3에 의해 결정되는 신용평가정보 제공 장치.
    [수학식 3]
    Figure 112020044393751-pat00006

    (여기서, p는 제4 평가지표이고, r은 가중치이고, n은 제4 평가인자 수이고, Cn은 제4 평가인자의 점수이다.)
  11. 제1항에 있어서,
    상기 미납 유형 모델은 상기 제1 평가부에서 평가된 제1 평가지표를 기초로 상기 제2 평가부 내지 제4 평가부에서 평가된 제2 평가지표 내지 제4 평가지표의 값을 합산하고, 상기 합산된 값에 따라 상기 사용자의 신용 등급을 제1 등급 내지 제3 등급으로 분류하여 형성된 모델인 신용평가정보 제공 장치.
  12. 신용평가정보 제공 장치에서 수행되는 신용평가정보 제공 방법에 있어서,
    상기 신용평가정보 제공 장치의 정보 수집부가, 통신 미납 경험을 가진 사용자의 통신 정보를 수집하는 단계;
    상기 신용평가정보 제공 장치의 제1 평가부가, 상기 통신 정보를 이용하여 제1 평가인자를 생성하고, 상기 제1 평가인자를 이용하여 상기 사용자의 불량 유형에 해당하는지 평가하는 단계;
    상기 신용평가정보 제공 장치의 제2 평가부가, 상기 통신 정보를 이용하여 제2 평가인자를 생성하고, 상기 제2 평가인자를 이용하여 자진 납부 확률이 높은 사용자 유형에 해당하는지 평가하는 단계;
    상기 신용평가정보 제공 장치의 제3 평가부가, 상기 통신 정보를 이용하여 제3 평가인자를 생성하고, 상기 제3 평가인자를 이용하여 단기간에 통신 미납을 해결한 사용자 유형에 해당하는지 평가하는 단계;
    상기 신용평가정보 제공 장치의 제4 평가부가, 상기 통신 정보를 이용하여 제4 평가인자를 생성하고, 상기 제4 평가인자를 이용하여 상기 사용자의 태도가 긍정 태도 또는 부정 태도에 해당하는지 평가하는 단계; 및
    상기 신용평가정보 제공 장치의 신용등급 평가부가, 상기 제1 평가인자 내지 제4 평가인자를 이용하여 상기 사용자의 미납 유형 평가 모델을 생성하고, 상기 미납 유형 평가 모델을 기초로 신용등급을 평가하는 단계를 포함하고,
    상기 사용자의 불량 유형에 해당하는지 평가하는 단계에서,
    상기 제1 평가인자는 유심 개통 회수, 유심 기변 회수, 정지 회수, 가입 회선수 및 개통기간을 포함하고,
    상기 유심 개통 회수, 상기 유심 기변 회수, 상기 정지 회수, 상기 가입 회선수 및 상기 개통기간을 이용하여 제1 평가지표를 생성하고,
    상기 제1 평가지표를 이용하여 상기 사용자가 불량 유형에 해당하는지 평가하는 신용평가정보 제공 방법.
  13. 통신 미납 경험을 가진 사용자의 통신 정보를 수집하는 정보 수집부;
    상기 통신 정보를 이용하여 제1 평가인자를 생성하고, 상기 제1 평가인자를 이용하여 상기 사용자가 불량 유형에 해당하는지 평가하는 제1 평가부;
    상기 통신 정보를 이용하여 제2 평가인자를 생성하고, 상기 제2 평가인자를 이용하여 자진 납부 확률이 높은 사용자 유형에 해당하는지 평가하는 제2 평가부;
    상기 통신 정보를 이용하여 제3 평가인자를 생성하고, 상기 제3 평가인자를 이용하여 단기간에 통신 미납을 해결한 사용자 유형에 해당하는지 평가하는 제3 평가부;
    상기 통신 정보를 이용하여 제4 평가인자를 생성하고, 상기 제4 평가인자를 이용하여 상기 사용자의 태도가 긍정 태도 또는 부정 태도에 해당하는지 평가하는 제4 평가부;
    상기 제1 평가인자 내지 제4 평가인자를 이용하여 상기 사용자의 미납 유형 평가 모델을 생성하고, 상기 미납 유형 평가 모델을 기초로 상기 사용자의 신용등급을 평가하는 신용등급 평가부; 및
    상기 신용등급에 따라 금용상품을 추천하는 금융상품 추천부를 포함하고,
    상기 제1 평가인자는 유심 개통 회수, 유심 기변 회수, 정지 회수, 가입 회선수 및 개통기간을 포함하고,
    상기 제1 평가부는 상기 유심 개통 회수, 상기 유심 기변 회수, 상기 정지 회수, 상기 가입 회선수 및 상기 개통기간을 이용하여 제1 평가지표를 생성하고,
    상기 제1 평가지표를 이용하여 상기 사용자가 불량 유형에 해당하는지 평가하는 금융상품 추천 장치.
  14. 제13항에 있어서,
    상기 금융상품 추천부는 제휴 금융사로부터 제공된 상기 금융상품을 상기 사용자에게 추천하는 금융상품 추천 장치.
  15. 통신 미납 경험을 가진 사용자의 통신 정보를 수집하는 정보 수집부;
    상기 통신 정보를 이용하여 제1 평가인자를 생성하고, 상기 제1 평가인자를 이용하여 상기 사용자가 불량 유형에 해당하는지 평가하는 제1 평가부;
    상기 통신 정보를 이용하여 제2 평가인자를 생성하고, 상기 제2 평가인자를 이용하여 자진 납부 확률이 높은 사용자 유형에 해당하는지 평가하는 제2 평가부;
    상기 통신 정보를 이용하여 제3 평가인자를 생성하고, 상기 제3 평가인자를 이용하여 단기간에 통신 미납을 해결한 사용자 유형에 해당하는지 평가하는 제3 평가부;
    상기 통신 정보를 이용하여 제4 평가인자를 생성하고, 상기 제4 평가인자를 이용하여 상기 사용자의 태도가 긍정 태도 또는 부정 태도에 해당하는지 평가하는 제4 평가부;
    상기 제1 평가인자 내지 제4 평가인자를 이용하여 상기 사용자의 미납 유형 평가 모델을 생성하고, 상기 미납 유형 평가 모델을 기초로 상기 사용자의 신용등급을 평가하는 신용등급 평가부;
    상기 사용자의 신용 등급에 따른 금융 상품을 추천하는 금융상품 추천부; 및
    상기 사용자가 언급하는 대화 내용을 기초로 상기 사용자가 요구하는 금융 상품 정보를 제안하는 상담부를 포함하고,
    상기 제1 평가인자는 유심 개통 회수, 유심 기변 회수, 정지 회수, 가입 회선수 및 개통기간을 포함하고,
    상기 제1 평가부는 상기 유심 개통 회수, 상기 유심 기변 회수, 상기 정지 회수, 상기 가입 회선수 및 상기 개통기간을 이용하여 제1 평가지표를 생성하고,
    상기 제1 평가지표를 이용하여 상기 사용자가 불량 유형에 해당하는지 평가하는 상담 장치.
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