CN114971790A - 融资租赁业务的处理方法、装置、设备及可读存储介质 - Google Patents

Abstract

本申请提供了一种融资租赁业务的处理方法，包括：获取目标用户在融资租赁平台提交的业务申办请求，业务申办请求携带了目标用户的第一用户信息、以及请求申办的目标业务；通过信息查询得到第一用户信息的关联信息，并将关联信息作为第二用户信息、或将关联信息和第一用户信息作为第二用户信息；根据第二用户信息生成目标用户的信用分值；基于信用分值确定目标用户是否能够申办目标业务。本申请可以保证数据的真实性，有效提高了企业的抗风险能力、规避了市场风险。本申请还提供了一种融资租赁业务的处理装置、设备及计算机可读存储介质。

Description

融资租赁业务的处理方法、装置、设备及可读存储介质

技术领域

本申请涉及计算机技术领域，特别涉及一种融资租赁业务的处理方法、装置、设备及计算机可读存储介质。

背景技术

融资租赁，是指出租人根据承租人(用户)的请求，与第三方(供货商)订立供货合同，根据此合同，出租人出资向供货商购买承租人选定的设备，同时，出租人与承租人订立一项租赁合同，将设备出租给承租人，并向承租人收取一定的租金。也就是说，出租人需要对承租人所选定的租赁物件，进行以其融资为目的购买，然后再以收取租金为条件，将该租赁物件中长期出租给该承租人使用。

融资租赁具有的基本特征是：第一，由承租人选定拟租赁投资物件，由出租人出资购买；第二，具有不可解约性，承租人无权单独提出以退还租赁物件为条件而提前终止合同；第三，中长期租赁，所有的融资租赁交易的绝对期限，在一年以上；第四，融资租赁涉及三方当事人以及两个合同，即，承租人、出租人和供货商、贸易合同和融资租赁合同。

然而，在现有的融资租赁业务的处理方案中，由于数据是用户或合作供应商录入的，无法保证数据的真实性，降低了融资租赁企业的抗风险能力，无法有效规避市场风险。

发明内容

本申请提供了一种融资租赁业务的处理方法、装置、设备及计算机可读存储介质，能够保证数据的真实性，提高融资租赁企业的抗风险能力，规避市场风险。

第一方面，本申请提供了一种融资租赁业务的处理方法，包括：

获取目标用户在融资租赁平台提交的业务申办请求，所述业务申办请求携带了所述目标用户的第一用户信息、以及请求申办的目标业务；

通过信息查询得到所述第一用户信息的关联信息，并将所述关联信息作为第二用户信息、或将所述关联信息和所述第一用户信息作为第二用户信息；

根据所述第二用户信息生成所述目标用户的信用分值；

基于所述信用分值确定所述目标用户是否能够申办所述目标业务。

可选的，所述通过信息查询得到所述第一用户信息的关联信息，包括：

按照预先划分的各个属性字段，对底层数据库进行信息查询，得到所述第一用户信息的关联信息。

可选的，所述根据所述第二用户信息生成所述目标用户的信用分值，包括：

将所述第二用户信息进行分类，得到各个信息分布区间；

对各个信息分布区间内的用户信息进行分值测算，得到每一信息分布区间对应的用户分值；

根据各个用户分值的大小以及各个用户分值的重要程度，生成所述目标用户的信用分值。

可选的，所述将所述第二用户信息进行分类，得到各个信息分布区间，包括：

将所述第二用户信息进行正向统计，得到符合办理所述目标业务的各个信息分布区间；和/或，将所述第二用户信息进行反向统计，得到不符合办理所述目标业务的各个信息分布区间。

可选的，所述第一用户信息包括：

所述目标用户的经实名认证的手机号，和/或，代表所述目标用户身份的证件信息。

可选的，所述关联信息包括以下信息中的至少一项：

所述目标用户的年龄；所述目标用户的性别；所述目标用户的教育程度；所述目标用户的常住地；用户手机号的使用年限；用户手机号是否欠费；用户手机号的注册地；所述目标用户在预设时间段内的逾期还款次数。

可选的，所述方法还包括：

若基于所述信用分值确定所述目标用户能够申办所述目标业务，则在所述目标业务的申办阶段中，基于实时统计的关于所述目标用户的最新信息，终止或继续所述目标业务的业务办理流程。

第二方面，本申请提供了一种融资租赁业务的处理装置，包括：

请求获取单元，用于获取目标用户在融资租赁平台提交的业务申办请求，所述业务申办请求携带了所述目标用户的第一用户信息、以及请求申办的目标业务；

信息查询单元，用于通过信息查询得到所述第一用户信息的关联信息，并将所述关联信息作为第二用户信息、或将所述关联信息和所述第一用户信息作为第二用户信息；

信用生成单元，用于根据所述第二用户信息生成所述目标用户的信用分值；

业务审核单元，用于基于所述信用分值确定所述目标用户是否能够申办所述目标业务。

可选的，所述信息查询单元在通过信息查询得到所述第一用户信息的关联信息，具体用于：

按照预先划分的各个属性字段，对底层数据库进行信息查询，得到所述第一用户信息的关联信息。

可选的，所述信用生成单元，包括：

信息区间划分子单元，用于将所述第二用户信息进行分类，得到各个信息分布区间；

区间分值生成子单元，用于对各个信息分布区间内的用户信息进行分值测算，得到每一信息分布区间对应的用户分值；

信用分值生成子单元，用于根据各个用户分值的大小以及各个用户分值的重要程度，生成所述目标用户的信用分值。

可选的，所述信息区间划分子单元，具体用于：

将所述第二用户信息进行正向统计，得到符合办理所述目标业务的各个信息分布区间；和/或，将所述第二用户信息进行反向统计，得到不符合办理所述目标业务的各个信息分布区间。

可选的，所述第一用户信息包括：

所述目标用户的经实名认证的手机号，和/或，代表所述目标用户身份的证件信息。

可选的，所述关联信息包括以下信息中的至少一项：

所述目标用户的年龄；所述目标用户的性别；所述目标用户的教育程度；所述目标用户的常住地；用户手机号的使用年限；用户手机号是否欠费；用户手机号的注册地；所述目标用户在预设时间段内的逾期还款次数。

可选的，所述装置还包括：

业务办理单元，用于若基于所述信用分值确定所述目标用户能够申办所述目标业务，则在所述目标业务的申办阶段中，基于实时统计的关于所述目标用户的最新信息，终止或继续所述目标业务的业务办理流程。

第三方面，本申请提供了一种电子设备，包括：处理器、存储器；

所述存储器，用于存储计算机程序；

所述处理器，用于通过调用所述计算机程序，执行上述融资租赁业务的处理方法。

第四方面，本申请提供了一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，该程序被处理器执行时实现上述融资租赁业务的处理别方法。

在以上本申请提供的技术方案中，获取目标用户在融资租赁平台提交的业务申办请求，业务申办请求携带了目标用户的第一用户信息、以及请求申办的目标业务；通过信息查询得到第一用户信息的关联信息，并将关联信息作为第二用户信息、或将关联信息和第一用户信息作为第二用户信息；根据第二用户信息生成目标用户的信用分值；基于信用分值确定目标用户是否能够申办目标业务。可见，本申请实施例可以基于用户请求生成业务订单，根据平台软件系统给出的用户信用评分，测算用户是否合适办理该业务订单，即，通过大数据计算评估用户的后期还款能力，从而作出相应的风险规避，这样，可以保证数据的真实性，让业务有据可依，且有效提高了企业的抗风险能力、规避了市场风险。

附图说明

图1为本申请示出的融资租赁平台的系统架构图；

图2为本申请示出的融资租赁系统的网络架构图；

图3为本申请示出的一种融资租赁业务的处理方法的流程示意图；

图4为本申请示出的业务办理流程示意图之一；

图5为本申请示出的业务办理流程示意图之二；

图6为本申请示出的业务办理流程示意图之三；

图7为本申请示出的业务办理流程示意图之四；

图8为本申请示出的融资租赁平台的功能示意图；

图9为本申请示出的一种融资租赁业务的处理装置的组成示意图；

图10为本申请示出的一种电子设备的结构示意图。

具体实施方式

这里将详细地对示例性实施例进行说明，其示例表示在附图中。下面的描述涉及附图时，除非另有表示，不同附图中的相同数字表示相同或相似的要素。以下示例性实施例中所描述的实施方式并不代表与本申请相一致的所有实施方式。相反，它们仅是与如所附权利要求书中所详述的、本申请的一些方面相一致的装置和方法的例子。

在本申请使用的术语是仅仅出于描述特定实施例的目的，而非旨在限制本申请。在本申请和所附权利要求书中所使用的单数形式的“一种”、“所述”和“该”也旨在包括多数形式，除非上下文清楚地表示其他含义。还应当理解，本文中使用的术语“和/或”是指并包含一个或多个相关联的列出项目的任何或所有可能组合。

应当理解，尽管在本申请可能采用术语第一、第二、第三等来描述各种信息，但这些信息不应限于这些术语。这些术语仅用来将同一类型的信息彼此区分开。例如，在不脱离本申请范围的情况下，第一信息也可以被称为第二信息，类似地，第二信息也可以被称为第一信息。取决于语境，如在此所使用的词语“如果”可以被解释成为“在……时”或“当……时”或“响应于确定”。

在庞大的融资租赁市场中，为租赁公司提供数据追踪以及对租赁业务的可行性进行分析，可以为运营和业务拓展提供有力的数据支撑，从而使租赁公司更友好健康地发展。为此，本申请实施例将提供一种融资租赁业务的处理方法，用户可以基于一种通用的融资租赁平台进行业务申办，图1为融资租赁平台的系统架构图，该系统架构涉及前端UI、展示层、业务层、数据层、数据库和运行环境等。

并且，参见图2所示的融资租赁系统的网络架构图，该网络架构用于实现图1中所示的融资租赁平台的相关功能。如图2所示，融资租赁平台包括渠道商、代理商、租机用户等使用的租机业务平台，可以在此业务平台申办租赁业务等；融资租赁平台还包括运营方、资管方、投金方等使用的租机管理平台，可以在此管理平台进行业务数据的处理和管理等。

下面基于图1和图2，对本申请实施例提供的融资租赁业务的处理方法进行具体介绍。

参见图3，为本申请实施例提供的一种融资租赁业务的处理方法的流程示意图，该方法包括以下步骤S301-S304：

S301：获取目标用户在融资租赁平台提交的业务申办请求，其中，该业务申办请求携带了目标用户的第一用户信息、以及请求申办的目标业务。

在本申请实施例中，目标用户可以是融资租赁关系中的任一承租人，融资租赁关系中的出租人通过融资租赁平台实现目标用户提出的租赁申请。如图4所示的业务办理流程示意图之一，目标用户可以通过客户端登录融资租赁平台来申请办理业务，具体可以通过用户端(比如手机端、电脑端等)直接登录融资租赁平台、或者通过第三方服务端间接登录融资租赁平台，以便在融资租赁平台申请办理业务，即，通过目标用户自由下单或接收第三方数据生成业务订单。

为了申请办理业务，目标用户需要向融资租赁平台提供自己的基本用户信息(即第一用户信息)、以及需要申办的具体业务(即目标业务)，其中，第一用户信息可以包括：目标用户的经实名认证的手机号，和/或，代表目标用户身份的证件信息(比如身份证号、护照号等)。故而，目标用户可以在图2提及的业务平台，触发携带第一用户信息和目标业务信息的业务申办请求，待目标用户触发该业务申办请求后，融资租赁平台便会接收到该业务申请请求，即，接收到目标用户的业务订单。

如图4所示，当目标用户通过用户端或第三方服务端提交业务申办请求后，融资租赁平台会对该请求携带的信息进行数据校验，若数据不合法(比如信息错误)，则会拒绝接收信息，并向目标用户返回数据不合法和/或哪些数据不合法的提示信息；反之，若数据合法，则将其送入数据池，进行一系列的数据融合计算(比如后续步骤中的信用分值计算等)，而对数据的相关操作则可以由管理端自动发起、或由管理端的管理员进行人工发起。

S302：通过信息查询得到第一用户信息的关联信息，并将该关联信息作为第二用户信息、或将该关联信息和第一用户信息作为第二用户信息。

在本申请实施例中，待融资租赁平台获取到第一用户信息后，可以通过信息查询，获取第一用户信息的具体关联信息，从而进一步获取到目标用户的更多信息。为便于描述，这里，将关联信息定义为第二用户信息、或将该关联信息和第一用户信息一起作为第二用户信息。

如图5所示的业务办理流程示意图之二，目标用户在业务平台输入第一用户信息(比如手机号、身份证号等)后，还可以勾选确认查询协议(该协议中包括针对租赁业务的一些相关说明等)，然后，点击确定提交即可。融资租赁平台在获取到第一用户信息后，先将第一用户信息进行加密处理，然后将用户加密信息提交给逻辑处理单元，该功能单元会根据用户加密信息进行数据查询，在进行查询时，可以在对收集了各类用户信息的底层数据库进行查询，当然也可以通过其它网络渠道进行查询，从而得到更全面的用户关联信息，并将该用户关联信息返回给逻辑处理单元。

在本申请实施例中，上述关联信息可以包括以下信息中的至少一项：

目标用户的年龄；目标用户的性别；目标用户的教育程度；目标用户的常住地；用户手机号的使用年限；用户手机号是否欠费；用户手机号的注册地；目标用户在预设时间段内的逾期还款次数。

需要说明的是，关于上述关联信息中的“目标用户在预设时间段内的逾期还款次数”，该信息可以通过对底层数据库进行查询得到，也可以通过后续提及的风控模型计算得到。并且，本申请实施例不对其中的“预设时间段”的具体时长进行限定，比如该“预设时间段”为“过去半年”。

在本申请实施例的一种实现方式中，S302中的“通过信息查询得到第一用户信息的关联信息”，可以包括：按照预先划分的各个属性字段，对底层数据库进行信息查询，得到第一用户信息的关联信息。

在本实现方式中，如图6所示的业务办理流程示意图之三，基于办理业务的用户不断增加，以及底层数据库的支撑，可以在底层数据库形成一定存量的数据。基于此，在得到第一用户信息时，可以基于第一用户信息的特征数据，进行汇总、清洗过滤等操作，在清洗数据时，可以按照按各个字段的属性划分特征，比如按照年龄、性别、教育程度、区域等进行划分，从而可以得到各类属性数据的分布统计图，并进一步构建分布区间，每一分布区间包括目标用户的不同属性的关联信息。即，可以对底层数据库中的数据按照不同属性字段进行查询，从而得到各个属性字段下的具体信息，这些信息即为第一用户信息的关联信息。

S303：根据第二用户信息生成目标用户的信用分值。

在本申请实施例中，如图5所示，当通过步骤S302获取到第二用户信息(即用户基本信息)后，逻辑处理单元便可以利用预置的模型算法，对第二用户信息进行信用打分，从而得到目标用户的信用分值，然后将用户信用分值返回给融资租赁平台，融资租赁平台会将该用户信用分值通过客户端返回给目标用户，比如返回结果为“张三，80分”。

在本申请实施例的一种实现方式中，S303中的“根据第二用户信息生成目标用户的信用分值”，可以包括：

步骤A1：将第二用户信息进行分类，得到各个信息分布区间。

如图6所示，当按照属性字段查询得到第一用户信息的关联信息后，将包含关联信息在内的第二用户信息进行信息划分，得到各个信息分布区间，再通过后续步骤A2-A3，对各个信息分布区间内的信息进行信用打分，然后将各个区间分值进行计算，得到一个总的信用分值，并返回给目标用户。此外，融资租赁平台的运营人员可以根据各个信息分布区间对应的信用分值、以及各个信息分布区间对应的区间数据特征，进行业务规划把控，从而进行合理的风险规避。

其中，步骤A1中的“将第二用户信息进行分类，得到各个信息分布区间”，具体可以包括：将第二用户信息进行正向统计，得到符合办理目标业务的各个信息分布区间；和/或，将第二用户信息进行反向统计，得到不符合办理目标业务的各个信息分布区间。

具体来讲，可以对第二用户信息进行探索性统计，不但可以进行正向统计、还可以进行反向统计，通过正向统计得到符合办理目标业务的人群特征数据分布，通过反向统计得到不符合办理目标业务的人群特征数据分布。

步骤A2：对各个信息分布区间内的用户信息进行分值测算，得到每一信息分布区间对应的用户分值。

将通过正向统计和/或反向统计得到的每一信息分布区间进行分值测算，这样，每一信息分布区间便对应一个区间分值，其中，正向统计对应的区间分值越高，则表明目标用户的信用越高，而反向统计对应的区间分值越高，则表明目标用户的信用越低。需要说明的是，当同时存在正向统计和反向统计两种统计方式时，需要将反向统计得到的区间分值，对应到正向统计的相应分值上，例如，正向统计和反向统计的分值范围均为1-5分，当反向统计对应的一个区间分值为5时，则将其对应于正向统计的分值1，这样，便于基于各个信息分布区间的区间分值计算得到目标用户的信用分值。

步骤A3：根据各个用户分值的大小以及各个用户分值的重要程度，生成目标用户的信用分值。

在本申请实施例中，可以分析哪些信息分布区间的区间信息更能反映出用户信用，这样，当通过步骤A2得到各个信息分布区间对应的区间分值后，根据各个区间信息的对用户信用的重要程度，为每一区间信息对应的用户分值赋予相应的权值，其中，对信用影响较高的信息赋予较高的权值，反之亦然。例如，在上述步骤S302中提到第二用户信息中包括“目标用户在预设时间段内的逾期还款次数”，该信息体现了目标用户在最近一段时间内的还款情况，该数据可以体现目标用户的真实信用情况，是体现用户信用的一个非常重要的特征数据，因此，可以为该数据的信用分值赋予相对较高的权值。基于此，可以通过步骤A3，基于各个用户分值以及各自对应的权值进行加权计算，从而计算得到目标用户的信用分值。

S304：基于信用分值确定目标用户是否能够申办目标业务。

在本申请实施例中，当通过步骤S303生成目标用户的信用分值后，分为两种情况：

在第一种情况中，若信用分值越高，目标用户的信用越好，则可以预设一个第一信用阈值，当目标用户的信用分值大于该第一信用阈值时，则确定目标用户能够申办目标业务，反之，当目标用户的信用分值不大于该第一信用阈值时，则确定目标用户不能够申办目标业务。

在第二种情况中，若信用分值越高，目标用户的信用越差，则可以预设一个第二信用阈值(第一信用阈值大于第二信用阈值)，当目标用户的信用分值小于该第二信用阈值时，则确定目标用户能够申办目标业务，反之，当目标用户的信用分值不小于该第二信用阈值时，则确定目标用户不能够申办目标业务。

进一步地，本申请实施例可以根据基础数据汇总落地通用的风控模型。具体来讲，基于底层数据库的存量数据、以及新生数据(比如目标用户在预设时间段内的逾期还款次数)，通过将这些数据进行汇总揉合、清洗过虑等方式，统计出目标用户的基础特征模型算法，再根据目标业务的需求编写对应的算法模型，为后继开展新业务或迭代时，提供强有力的风控手段。

进一步地，本申请实施还包括：若基于目标用户的信用分值确定目标用户能够申办目标业务，则在目标业务的申办阶段中，基于实时统计的关于目标用户的最新信息，终止或继续目标业务的业务办理流程。

在办理目标业务的过程中，业务人员可以通过融资租赁系统给出信用评分(也即信用分值)及划分出的各个信息分布区间的用户特征、以及其它新生成的用户数据，能够更加清晰直观地知道该目标用户是否符合办理已方的目标业务，能有效地规避大部分违约风险。除此以外，在业务进行的过程中，由于数据可以是每天统计一次(或是其它统计频率均可)，如有各区或各个合作伙伴，存在违约用户数据异常，运营人员可以快速通过平台功能进行拦截设置，终止办理业务流程。可见，通过上述功能，可以为公司业务决策提供有力的数据支撑。

为了更全面的了解融资租赁业务的处理流程，参见图7所示的业务办理流程示意图之四。对于目标用户申办的目标业务，目标用户可以通过扫描查询其信用分值，若分数不足，则表明不可以办理目标业务，对目标用户进行相应提示；若分数达标，则表明可以办理目标业务，此时，目标用户需要上传平台要求的一些相片(比如身份证件照片)并签署相关的业务协议等，平台管理员需要对这些上传信息进行审核，目标用户需要等待后续审核结果；若审核结果表明不是本人(即不是目标用户)或商品不一致(即不是目标业务中的商品)，则会以退单处理；若审核通过，则针对目标业务进行出单，并进入守约期，若涉及相关退款，则进行退款处理。

另外，参见图8所示的融资租赁平台的功能示意图，该融资租赁平台具有信用评分、订单管理、用户管理等多项功能，用户可以通过该融资租赁平台下单，平台工作人员可以进行数据查看和修改等。

基于该融资租赁平台，可以解决融资租赁企业的风险、信息流、资金流、业务流进行全面的管理控制，从而使企业间建立系统的、完整、可靠以及快捷的信息网络，帮助各个业务部门以及相关领导及时准确地把握各种信息数据，使企业在运作、处理、存取、调用和决策过程中做出快速反应并提供支持，迅速拓展更广阔的市场空间，建立一套快速响应机制，增强自己的竞争地位。

需要说明的是，由于现有技术中的数据保真性有待加强提高；并且，实际中的业务模式变化相对广泛，不同合作伙伴可能会出现不同的技术需求或运营方式。针对这些缺点，可以加入数据溯源区块链技术支撑来保证数据的保真性、在各个业务及合作伙伴的不同技术需求中寻找相似的规律或相近的方案以提供通用技术模板。

在以上本申请实施例提供的融资租赁业务的处理方法中，获取目标用户在融资租赁平台提交的业务申办请求，业务申办请求携带了目标用户的第一用户信息、以及请求申办的目标业务；通过信息查询得到第一用户信息的关联信息，并将关联信息作为第二用户信息、或将关联信息和第一用户信息作为第二用户信息；根据第二用户信息生成目标用户的信用分值；基于信用分值确定目标用户是否能够申办目标业务。可见，本申请实施例可以基于用户请求生成业务订单，根据平台软件系统给出的用户信用评分，测算用户是否合适办理该业务订单，即，通过大数据计算评估用户的后期还款能力，从而作出相应的风险规避，这样，可以保证数据的真实性，让业务有据可依，且有效提高了企业的抗风险能力、规避了市场风险。

参见图9，为本申请实施例提供的一种融资租赁业务的处理装置的组成示意图，该装置包括：

请求获取单元910，用于获取目标用户在融资租赁平台提交的业务申办请求，所述业务申办请求携带了所述目标用户的第一用户信息、以及请求申办的目标业务；

信息查询单元920，用于通过信息查询得到所述第一用户信息的关联信息，并将所述关联信息作为第二用户信息、或将所述关联信息和所述第一用户信息作为第二用户信息；

信用生成单元930，用于根据所述第二用户信息生成所述目标用户的信用分值；

业务审核单元940，用于基于所述信用分值确定所述目标用户是否能够申办所述目标业务。

在本申请实施例的一种实现方式中，所述信息查询单元920在通过信息查询得到所述第一用户信息的关联信息，具体用于：

按照预先划分的各个属性字段，对底层数据库进行信息查询，得到所述第一用户信息的关联信息。

在本申请实施例的一种实现方式中，所述信用生成单元930，包括：

信息区间划分子单元，用于将所述第二用户信息进行分类，得到各个信息分布区间；

区间分值生成子单元，用于对各个信息分布区间内的用户信息进行分值测算，得到每一信息分布区间对应的用户分值；

信用分值生成子单元，用于根据各个用户分值的大小以及各个用户分值的重要程度，生成所述目标用户的信用分值。

在本申请实施例的一种实现方式中，所述信息区间划分子单元，具体用于：

将所述第二用户信息进行正向统计，得到符合办理所述目标业务的各个信息分布区间；和/或，将所述第二用户信息进行反向统计，得到不符合办理所述目标业务的各个信息分布区间。

在本申请实施例的一种实现方式中，所述第一用户信息包括：

所述目标用户的经实名认证的手机号，和/或，代表所述目标用户身份的证件信息。

在本申请实施例的一种实现方式中，所述关联信息包括以下信息中的至少一项：

所述目标用户的年龄；所述目标用户的性别；所述目标用户的教育程度；所述目标用户的常住地；用户手机号的使用年限；用户手机号是否欠费；用户手机号的注册地；所述目标用户在预设时间段内的逾期还款次数。

在本申请实施例的一种实现方式中，所述装置还包括：

业务办理单元，用于若基于所述信用分值确定所述目标用户能够申办所述目标业务，则在所述目标业务的申办阶段中，基于实时统计的关于所述目标用户的最新信息，终止或继续所述目标业务的业务办理流程。

上述装置中各个单元的功能和作用的实现过程具体详见上述方法中对应步骤的实现过程，在此不再赘述。

对于装置实施例而言，由于其基本对应于方法实施例，所以相关之处参见方法实施例的部分说明即可。以上所描述的装置实施例仅仅是示意性的，其中所述作为分离部件说明的单元可以是或者也可以不是物理上分开的，作为单元显示的部件可以是或者也可以不是物理单元，即可以位于一个地方，或者也可以分布到多个网络单元上。可以根据实际的需要选择其中的部分或者全部模块来实现本申请方案的目的。本领域普通技术人员在不付出创造性劳动的情况下，即可以理解并实施。

本申请实施例还提供了一种电子设备，该电子设备的结构示意图如图10所示，该电子设备1000包括至少一个处理器1001、存储器1002和总线1003，至少一个处理器1001均与存储器1002电连接；存储器1002被配置用于存储有至少一个计算机可执行指令，处理器1001被配置用于执行该至少一个计算机可执行指令，从而执行如本申请中任意一个实施例或任意一种可选实施方式提供的任意一种融资租赁业务的处理方法的步骤。

进一步，处理器1001可以是FPGA(Field－Programmable Gate Array，现场可编程门阵列)或者其它具有逻辑处理能力的器件，如MCU(Microcontroller Unit，微控制单元)、CPU(Central Process Unit，中央处理器)。

应用本申请实施例，可以基于用户请求生成业务订单，根据平台软件系统给出的用户信用评分，测算用户是否合适办理该业务订单，即，通过大数据计算评估用户的后期还款能力，从而作出相应的风险规避，这样，可以保证数据的真实性，让业务有据可依，且有效提高了企业的抗风险能力、规避了市场风险。

本申请实施例还提供了另一种计算机可读存储介质，存储有计算机程序，该计算机程序用于被处理器执行时实现本申请中任意一个实施例或任意一种可选实施方式提供的任意一种融资租赁业务的处理方法的步骤。

本申请实施例提供的计算机可读存储介质包括但不限于任何类型的盘(包括软盘、硬盘、光盘、CD-ROM、和磁光盘)、ROM(Read-Only Memory，只读存储器)、RAM(RandomAccess Memory，随即存储器)、EPROM(Erasable Programmable Read-Only Memory，可擦写可编程只读存储器)、EEPROM(Electrically Erasable Programmable Read-Only Memory，电可擦可编程只读存储器)、闪存、磁性卡片或光线卡片。也就是，可读存储介质包括由设备(例如，计算机)以能够读的形式存储或传输信息的任何介质。

应用本申请实施例，可以基于用户请求生成业务订单，根据平台软件系统给出的用户信用评分，测算用户是否合适办理该业务订单，即，通过大数据计算评估用户的后期还款能力，从而作出相应的风险规避，这样，可以保证数据的真实性，让业务有据可依，且有效提高了企业的抗风险能力、规避了市场风险。

以上所述仅为本申请的较佳实施例而已，并不用以限制本申请，凡在本申请的精神和原则之内，所做的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本申请保护的范围之内。

Claims (10)

1.一种融资租赁业务的处理方法，其特征在于，包括：

获取目标用户在融资租赁平台提交的业务申办请求，所述业务申办请求携带了所述目标用户的第一用户信息、以及请求申办的目标业务；

通过信息查询得到所述第一用户信息的关联信息，并将所述关联信息作为第二用户信息、或将所述关联信息和所述第一用户信息作为第二用户信息；

根据所述第二用户信息生成所述目标用户的信用分值；

基于所述信用分值确定所述目标用户是否能够申办所述目标业务。

2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述通过信息查询得到所述第一用户信息的关联信息，包括：

按照预先划分的各个属性字段，对底层数据库进行信息查询，得到所述第一用户信息的关联信息。

3.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述根据所述第二用户信息生成所述目标用户的信用分值，包括：

将所述第二用户信息进行分类，得到各个信息分布区间；

对各个信息分布区间内的用户信息进行分值测算，得到每一信息分布区间对应的用户分值；

根据各个用户分值的大小以及各个用户分值的重要程度，生成所述目标用户的信用分值。

4.根据权利要求3所述的方法，其特征在于，所述将所述第二用户信息进行分类，得到各个信息分布区间，包括：

将所述第二用户信息进行正向统计，得到符合办理所述目标业务的各个信息分布区间；

和/或，将所述第二用户信息进行反向统计，得到不符合办理所述目标业务的各个信息分布区间。

5.根据权利要求1-4任一项所述的方法，其特征在于，所述第一用户信息包括：

所述目标用户的经实名认证的手机号，和/或，代表所述目标用户身份的证件信息。

6.根据权利要求1-4任一项所述的方法，其特征在于，所述关联信息包括以下信息中的至少一项：

所述目标用户的年龄；所述目标用户的性别；所述目标用户的教育程度；所述目标用户的常住地；用户手机号的使用年限；用户手机号是否欠费；用户手机号的注册地；所述目标用户在预设时间段内的逾期还款次数。

7.根据权利要求1-4任一项所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：

若基于所述信用分值确定所述目标用户能够申办所述目标业务，则在所述目标业务的申办阶段中，基于实时统计的关于所述目标用户的最新信息，终止或继续所述目标业务的业务办理流程。

8.一种融资租赁业务的处理装置，其特征在于，包括：

请求获取单元，用于获取目标用户在融资租赁平台提交的业务申办请求，所述业务申办请求携带了所述目标用户的第一用户信息、以及请求申办的目标业务；

信息查询单元，用于通过信息查询得到所述第一用户信息的关联信息，并将所述关联信息作为第二用户信息、或将所述关联信息和所述第一用户信息作为第二用户信息；

信用生成单元，用于根据所述第二用户信息生成所述目标用户的信用分值；

业务审核单元，用于基于所述信用分值确定所述目标用户是否能够申办所述目标业务。

9.一种电子设备，其特征在于，包括：处理器、存储器；

所述存储器，用于存储计算机程序；

所述处理器，用于通过调用所述计算机程序，执行如权利要求1-7中任一项所述的融资租赁业务的处理方法。

10.一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，其特征在于，该程序被处理器执行时实现权利要求1-7任一项所述的融资租赁业务的处理方法。

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