CN110807707A - 基于交易数据的应收账款融资风控管理系统及管理方法 - Google Patents

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Abstract

基于交易数据的应收账款融资风控管理系统及管理方法，包括人机交互界面，所述人机交互界面基于供应链的运营方、资金方、核心企业、供应商以及平台方，金融产品服务模块，用于向供应链的企业发布金融产品；授信额度服务模块，用于审批供应链关系的授信额度申请，并根据经营情况和历史交易记录动态调整分配申请到的授信额度；资产管理服务模块，用于识别供应商的应收账款票据并进行累积，根据资产交易需求自由拆分应收账款资产，再将拆分后用于质押融资的资产进行双重权属登记；资产监管服务模块，用于对标有应收账款的资产进行远程监管和定位跟踪；企业融资服务模块，用于根据企业得到的授信额度对企业申请的融资自动生成还款计划。本发明提高系统内信息的交互效率，增强系统的鲁棒性与稳定性。

Description

基于交易数据的应收账款融资风控管理系统及管理方法
技术领域
本发明属于金融管控技术领域，具体涉及一种基于交易数据的应收账款融资风控管理系统及管理方法。
背景技术
在金融强监管、降杠杆、去产能的大环境下，在中美贸易摩擦和美国对国内技术企业轮番专利制裁的大背景下，凸显了供应链的重要性，此时国家出台供应链金融支持政策正当其时。而传统的金融融资模式往往对企业规模和经营状况都有很严格的要求，银行等金融机构苦于对中小微企业的经营状况不了解，基于传统金融的风控模型，不敢轻易给中小微企业贷款，从而导致中小微企业很难从银行拿到融资贷款，即使能贷到款，贷款利率也是远高于国企和民营大型企业，使得金融服务实体经济出现断层，导致资金在金融系统内部空转，形成资金堰塞湖，引发资产泡沫和金融风险。
随着物联网、区块链、大数据、人工智能等新兴科技技术的出现和发展，使得科技赋能金融风控成为可能。通过科技的手段，资金端能够更真实、准确、实时地监测企业的运营情况，掌握企业资产的实时状况（位置、状态、品质、价格等），及时预测金融风险并提前作出预警，以解决金融机构与实体企业之间的融资信任问题，为金融服务实体经济搭建平台与桥梁。
发明内容
本发明所要解决的技术问题是克服现有技术的不足，提供一种基于交易数据的应收账款融资风控管理系统及管理方法，提高系统内信息的交互效率，增强系统的鲁棒性与稳定性。
本发明提供基于交易数据的应收账款融资风控管理系统，包括人机交互界面，人机交互界面基于供应链的运营方、资金方、核心企业、供应商以及平台方，其与金融产品服务模块、企业授权服务模块、交易关系服务模块、授权额度服务模块、资产管理服务模块、资产监管服务模块和企业融资服务模块通讯交互连接；
交易关系服务模块分别与金融产品服务模块、企业授权服务模块、授权额度服务模块、资产管理服务模块、资产监管服务模块和企业融资服务模块通讯连接；金融产品服务模块通过企业授信服务模块与授信额度服务模块相连，资产管理服务模块分别连接资产监管服务模块和企业融资服务模块，企业融资服务模块与授信额度服务模块相连；
金融产品服务模块，用于向供应链的企业发布金融产品；
授信额度服务模块，用于审批供应链关系的授信额度申请，并根据经营情况和历史交易记录动态调整分配申请到的授信额度；
资产管理服务模块，用于识别供应商的应收账款票据并进行累积，根据资产交易需求自由拆分应收账款资产，再将拆分后用于质押融资的资产进行双重权属登记；
资产监管服务模块，用于对标有应收账款的资产进行远程监管和定位跟踪；
企业融资服务模块，用于根据企业得到的授信额度对企业申请的融资自动生成还款计划。
作为本发明的进一步技术方案，金融产品服务模块包括三种产品发布模式，分别为平台级产品发布模式、企业级产品发布模式及自适应产品发布模式；
平台级产品发布模式为根据企业来源平台对平台内所有关联企业无差别的发布金融产品，
企业级产品发布模式为根据企业所属行业和经营状况发布定制化金融产品；
自适应产品发布模式为针对特定企业，根据经营情况和与核心企业的关联业务历史数据，动态调整产品的利率和费率。
进一步的，授信额度服务模块中核心企业根据发布的金融产品向资金方申请授信额度，各供应商共享所属核心企业的授信额度，并经核心企业确认、资金方审核通过后获取相应的授信额度，资金方根据资金宽裕度及核心企业的经营情况调整核心企业的授信额度和到期时间；核心企业根据富余授信额度和历史交易记录调整分配给供应商的授信额度。
进一步的，资产管理服务模块中对供应商的应收账款票据进行识别，从而将核心企业与供应商间的真实历史交易数据进行累积，根据资产交易需求，在保证总金额不变的情况下，将应收账款资产自由拆分为任意数量，拆分后原资产及其票据失效；对于拆分后进行质押融资转让或交易转让的应收账款资产，经运营方审核后，先在平台内部进行权属登记和公开公示，再在公示系统中进行人工二次登记。
进一步的，资产监管服务模块对标有应收账款的资产进行物流信息监管，并对企业间后续贸易往来数据和物流情况进行跟踪。
进一步的，企业融资服务模块中供应商根据从核心企业得到授信额度，向资金方申请融资，经核心企业确认和资方审核后，自动生成还款计划。
更进一步的，从核心企业得到授信额度包括贸易交易数据授信方式和融资交易数据授信方式，贸易交易数据授信方式是在应收账款融资的初级阶段，资金方融资风控管理根据供应商与核心企业的关联交易数据，以核心企业的信用和授权额度为背书，间接向供应商授信；融资交易数据授信方式是在应收账款融资的高级阶段，资金方根据供应商的历史融资数据和交易数据直接向供应商授信。
一种基于交易数据的应收账款融资风控管理系统的管理方法，包括如下步骤，
步骤S1、向供应链的企业发布金融产品；
步骤S2、用于审批供应链关系的授信额度申请，并根据经营情况和历史交易记录动态调整分配申请到的授信额度；
步骤S3、对应收账款对应的标的资产进行远程监管和定位跟踪；
步骤S4、识别供应商的应收账款票据并进行累积，根据资产交易需求自由拆分应收账款资产，再将拆分后用于质押融资的资产进行双重权属登记；
步骤S5、根据企业得到的授信额度对企业申请的融资自动生成还款计划。
本发明能够提高应用系统的信息交互效率，增强系统的鲁棒性、可靠性和稳定性。
附图说明
图1本发明的系统结构示意图。
具体实施方式
请参阅图1，本实施例提供一种基于交易数据的应收账款融资风控管理系统，包括人机交互界面，人机交互界面基于供应链的运营方、资金方、核心企业、供应商以及平台方，其与金融产品服务模块、企业授权服务模块、交易关系服务模块、授权额度服务模块、资产管理服务模块、资产监管服务模块和企业融资服务模块通讯交互连接；
交易关系服务模块分别与金融产品服务模块、企业授权服务模块、授权额度服务模块、资产管理服务模块、资产监管服务模块和企业融资服务模块通讯连接；金融产品服务模块通过企业授信服务模块与授信额度服务模块相连，资产管理服务模块分别连接资产监管服务模块和企业融资服务模块，企业融资服务模块与授信额度服务模块相连；
金融产品服务模块，用于向供应链的企业发布金融产品；
授信额度服务模块，用于审批供应链关系的授信额度申请，并根据经营情况和历史交易记录动态调整分配申请到的授信额度；
资产管理服务模块，用于识别供应商的应收账款票据并进行累积，根据资产交易需求自由拆分应收账款资产，再将拆分后用于质押融资的资产进行双重权属登记；
资产监管服务模块，用于对标有应收账款的资产进行远程监管和定位跟踪；
企业融资服务模块，用于根据企业得到的授信额度对企业申请的融资自动生成还款计划。
金融产品服务模块包括三种产品发布模式，分别为平台级产品发布模式、企业级产品发布模式及自适应产品发布模式；
平台级产品发布模式为根据企业来源平台对平台内所有关联企业无差别的发布金融产品；企业级产品发布模式为根据企业所属行业和经营状况发布定制化金融产品；自适应产品发布模式为针对特定企业，根据经营情况和与核心企业的关联业务历史数据，动态调整产品的利率和费率。
授信额度服务模块中核心企业根据发布的金融产品向资金方申请授信额度，各供应商共享所属核心企业的授信额度，并经核心企业确认、资金方审核通过后获取相应的授信额度，资金方根据资金宽裕度及核心企业的经营情况调整核心企业的授信额度和到期时间；核心企业根据富余授信额度和历史交易记录调整分配给供应商的授信额度。
资产管理服务模块中对供应商的应收账款票据进行识别，经人工纠错与审核后，将非结构化图片数据转换为数字化、结构化的可计量数据，从而实现对核心企业与供应商间的真实历史交易数据的累积，根据资产交易需求，供应商可将导入系统中的应收账款资产，在保证总金额不变的情况下，将应收账款资产自由拆分为任意数量，拆分后原资产及其票据失效，拆分后的多个资产可用于质押融资或挂牌转让；对于拆分后进行质押融资转让或交易转让的应收账款资产，经运营方审核后，先在平台内部进行权属登记和公开公示，再在中登网动产融资统一登记公示系统中进行人工二次登记。
资产监管服务模块对标有应收账款的资产进行物流信息监管，以保证贸易的真实性；并对企业间后续贸易往来数据和物流情况进行跟踪，以规避贸易冲账行为导致应收帐款失效的问题。
企业融资服务模块中自适应融资管理：自适应应收帐款资产拆分，供应商既可以未拆分的原始应收帐款资产进行质押，也可选择以拆分后的应收帐款资产进行质押，根据从核心企业得到授信额度，向资金方申请融资，经核心企业确认和资方审核后，自动生成还款计划，然后资金方进行融资放款，上传转账凭证，经供应商签收后，完成融资环节。
自适应交易数据：自适应交易数据是指供应商自适应贸易交易数据和融资交易数据，实现获取资金方授信的方式；从核心企业得到授信额度包括贸易交易数据授信方式和融资交易数据授信方式，贸易交易数据授信方式是在应收账款融资的初级阶段，资金方融资风控管理根据供应商与核心企业的关联交易数据，以核心企业的信用和授权额度为背书，间接向供应商授信；融资交易数据授信方式是在应收账款融资的高级阶段，资金方根据供应商的历史融资数据和交易数据直接向供应商授信。
一种基于交易数据的应收账款融资风控管理系统的管理方法，包括如下步骤，
步骤S1、向供应链的企业发布金融产品；
步骤S2、审批供应链关系的授信额度申请，并根据经营情况和历史交易记录动态调整分配申请到的授信额度；
步骤S3、对应收账款对应的标的资产进行远程监管和定位跟踪；
步骤S4、识别供应商的应收账款票据并进行累积，根据资产交易需求自由拆分应收账款资产，再将拆分后用于质押融资的资产进行双重权属登记；
步骤S5、根据企业得到的授信额度对企业申请的融资自动生成还款计划。
本实施例中，资金方A在平台上发布金融产品P，核心企业B基于金融产品P向资金方A申请授信，资金方A审批通过后，核心企业B得到了一定的授信额度CA；然后，核心企业B将授信额度CA分配给其供应商C、D、E，供应商C、D、E分别得到了授信额度CA1、CA2、CA3；另外，供应商C、D、E可基于金融产品P向资金方A申请授信，经资金方A审批通过后，分别得到了授信额度CC、CD、CE。供应商C、D、E与核心企业B签订供货协议，发生应收帐款贸易时，对供货商品GC、GD、DE加装资产定位设备DC、DD、DE，并进行物流跟踪，以保证贸易的真实性。核心企业B收到货物GC、GD、DE后，分别向供应商C、D、E开具应收帐款票据RC、RD、RE。供应商C、D、E将收到的应收帐款票据RC、RD、RE作为资产录入系统，并根据自己的融资需要进行应收帐款资产拆分，例如：供应商C将自己的应收帐款票据RC拆分为RC1、RC2、RC3。然后，供应商C利用自己的应收帐款资产RC1进行融资申请，经核心企业B确认，资金方A审批通过后，融资申请成功，并生成融资还款计划RP，供应商C等待资金方A放款。资金方A对自己审核通过的融资申请FA进行融资放款，并上传放款凭证；供应商C收到融资款后，进行资金签收，签收成功后，融资放款完成。供应商C根据融资还款计划RP定期进行还款：每次还款时，上传还款凭证CERT；经资金方签收后，完成一次融资还款；待供应商C完成所有期数的还款后，由资金方执行还款完结操作。这样，就完成了一次金融产品—>授信—>资产—>融资—>放款—>还款的应收帐款融资流程。
以上显示和描述了本发明的基本原理、主要特征和优点。本领域的技术人员应该了解，本发明不受上述具体实施例的限制，上述具体实施例和说明书中的描述只是为了进一步说明本发明的原理，在不脱离本发明精神范围的前提下，本发明还会有各种变化和改进，这些变化和改进都落入要求保护的本发明范围内。本发明要求保护的范围由权利要求书及其等效物界定。

Claims (8)

1.基于交易数据的应收账款融资风控管理系统，其特征在于，包括人机交互界面，所述人机交互界面基于供应链的运营方、资金方、核心企业、供应商以及平台方，其与金融产品服务模块、企业授权服务模块、交易关系服务模块、授权额度服务模块、资产管理服务模块、资产监管服务模块和企业融资服务模块通讯交互连接；
所述交易关系服务模块分别与所述金融产品服务模块、所述企业授权服务模块、所述授权额度服务模块、所述资产管理服务模块、所述资产监管服务模块和所述企业融资服务模块通讯连接；所述金融产品服务模块通过所述企业授信服务模块与所述授信额度服务模块相连，所述资产管理服务模块分别连接所述资产监管服务模块和所述企业融资服务模块，所述企业融资服务模块与所述授信额度服务模块相连；
所述金融产品服务模块，用于向供应链的企业发布金融产品；
所述授信额度服务模块，用于审批供应链关系的授信额度申请，并根据经营情况和历史交易记录动态调整分配申请到的授信额度；
所述资产管理服务模块，用于识别供应商的应收账款票据并进行累积，根据资产交易需求自由拆分应收账款资产，再将拆分后用于质押融资的资产进行双重权属登记；
所述资产监管服务模块，用于对标有应收账款的资产进行远程监管和定位跟踪；
所述企业融资服务模块，用于根据企业得到的授信额度对企业申请的融资自动生成还款计划。
2.根据权利要求1所述的基于交易数据的应收账款融资风控管理系统，其特征在于，所述金融产品服务模块包括三种产品发布模式，分别为平台级产品发布模式、企业级产品发布模式及自适应产品发布模式；
所述平台级产品发布模式为根据企业来源平台对平台内所有关联企业无差别的发布金融产品，
所述企业级产品发布模式为根据企业所属行业和经营状况发布定制化金融产品；
所述自适应产品发布模式为针对特定企业，根据经营情况和与核心企业的关联业务历史数据，动态调整产品的利率和费率。
3.根据权利要求1所述的基于交易数据的应收账款融资风控管理系统，其特征在于，所述授信额度服务模块中核心企业根据发布的金融产品向资金方申请授信额度，各供应商共享所属核心企业的授信额度，并经核心企业确认、资金方审核通过后获取相应的授信额度，资金方根据资金宽裕度及核心企业的经营情况调整核心企业的授信额度和到期时间；核心企业根据富余授信额度和历史交易记录调整分配给供应商的授信额度。
4.根据权利要求1所述的基于交易数据的应收账款融资风控管理系统，其特征在于，所述资产管理服务模块中对供应商的应收账款票据进行识别，从而将核心企业与供应商间的真实历史交易数据进行累积，根据资产交易需求，在保证总金额不变的情况下，将应收账款资产自由拆分为任意数量，拆分后原资产及其票据失效；对于拆分后进行质押融资转让或交易转让的应收账款资产，经运营方审核后，先在平台内部进行权属登记和公开公示，再在公示系统中进行人工二次登记。
5.根据权利要求1所述的基于交易数据的应收账款融资风控管理系统，其特征在于，所述资产监管服务模块对标有应收账款的资产进行物流信息监管，并对企业间后续贸易往来数据和物流情况进行跟踪。
6.根据权利要求1所述的基于交易数据的应收账款融资风控管理系统，其特征在于，所述企业融资服务模块中供应商根据从核心企业得到授信额度，向资金方申请融资，经核心企业确认和资方审核后，自动生成还款计划。
7.根据权利要求6所述的基于交易数据的应收账款融资风控管理系统，其特征在于，所述从核心企业得到授信额度包括贸易交易数据授信方式和融资交易数据授信方式，所述贸易交易数据授信方式是在应收账款融资的初级阶段，资金方融资风控管理根据供应商与核心企业的关联交易数据，以核心企业的信用和授权额度为背书，间接向供应商授信；所述融资交易数据授信方式是在应收账款融资的高级阶段，资金方根据供应商的历史融资数据和交易数据直接向供应商授信。
8.一种基于交易数据的应收账款融资风控管理系统的管理方法，其特征在于，包括如下步骤，
步骤S1、向供应链的企业发布金融产品；
步骤S2、用于审批供应链关系的授信额度申请，并根据经营情况和历史交易记录动态调整分配申请到的授信额度；
步骤S3、对应收账款对应的标的资产进行远程监管和定位跟踪；
步骤S4、识别供应商的应收账款票据并进行累积，根据资产交易需求自由拆分应收账款资产，再将拆分后用于质押融资的资产进行双重权属登记；
步骤S5、根据企业得到的授信额度对企业申请的融资自动生成还款计划。
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