CN109509080A - 供应链金融业务处理方法、装置、计算机设备及存储介质 - Google Patents
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Abstract
本发明公开一种供应链金融业务处理方法、装置、计算机设备及存储介质。该方法包括：在客户端显示至少一个银行系统提供的供应链金融产品，获取客户端基于任一供应链金融产品触发的产品申购请求；获取客户端基于产品申购界面上传的企业综合信息；获取与企业综合信息相对应的供应链数据，采用供应链数据对企业综合信息进行真实性校验，获取真实性校验结果；若真实性校验结果为校验通过，则基于企业综合信息进行企业风险评级，获取目标风险等级和推荐授信额度；将企业综合信息、目标风险等级和推荐授信额度发送给产品标识对应的银行系统，将银行系统反馈的审核结果信息发送给客户端。该方法可实现对供应链金融产品进行信息整合和企业资格审核。
Description
技术领域
本发明涉及金融数据处理技术领域，尤其涉及一种供应链金融业务处理方法、装置、计算机设备及存储介质。
背景技术
供应链的概念是从扩大的生产概念发展而来，现代管理教育对供应链的定义为“供应链是围绕核心企业，通过对商流、信息流、物流和资金流的控制，从采购原材料开始到制成中间产品及最终产品，最后由销售网络将产品送到消费者手中的一个由供应商、制造商、分销商(零售商或批发商等)直到最终用户所连成的整体功能网链结构”。一般来说，一个商品的供应链是从原材料采购，到制成中间产品及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中，将供应商、制造商和分销商，直到最终用户连成一个整体功能网链结构。在这个供应链中，竞争力较强、规模较大的核心企业因其强势地位，往往在交货、价格和账期等贸易条件方面对上下游企业要求苛刻，从而给这些企业造成了巨大的压力。而上下游企业恰恰大多是中小企业，难以从银行融资，结果最后造成资金链十分紧张，整个供应链出现失衡。
供应链金融是指银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。其中，核心企业是供应链中对信息流、物流、资金流和商流具有很强控制性的企业。
在传统供应链金融业务处理时，主要由企业线下向银行申购其所提供的供应链金融产品，并由银行对该企业进行资格审核，以确定能否为该企业提供所需的供应链金融产品。这种传统供应链金融业务处理方式中，需企业从不同渠道获知各银行所提供的供应链金融产品并进行选择申购，该产品信息获取过程耗时长，在申购过程中需由提供该供应链金融产品的银行对企业进行资格审核，使得银行对配备专业的审核人员，使得审核成本较高。
发明内容
本发明实施例提供一种供应链金融业务处理方法、装置、计算机设备及存储介质，以解决当前供应链金融产品的选择过程耗时长且其申购企业的资格审核成本较高的问题。
一种供应链金融业务处理方法，包括：
在客户端显示至少一个银行系统提供的供应链金融产品，获取客户端基于任一所述供应链金融产品触发的产品申购请求，所述产品申购请求包括申购标识和产品标识；
基于所述申购标识控制所述客户端显示产品申购界面，获取客户端基于所述产品申购界面上传的企业综合信息；
获取与所述企业综合信息相对应的供应链数据，采用所述供应链数据对所述企业综合信息进行真实性校验，获取真实性校验结果；
若所述真实性校验结果为校验通过，则基于所述企业综合信息进行企业风险评级，获取对应的目标风险等级和推荐授信额度；
将所述企业综合信息、所述目标风险等级和所述推荐授信额度发送给与所述产品标识相对应的银行系统，获取所述银行系统反馈的审核结果信息，并将所述审核结果信息发送给所述客户端。
一种供应链金融业务处理装置，包括：
产品申购请求获取模块，用于在客户端显示至少一个银行系统提供的供应链金融产品，获取客户端基于任一所述供应链金融产品触发的产品申购请求，所述产品申购请求包括申购标识和产品标识；
企业综合信息获取模块，用于基于所述申购标识控制所述客户端显示产品申购界面，获取客户端基于所述产品申购界面上传的企业综合信息；
真实性校验结果获取模块，用于获取与所述企业综合信息相对应的供应链数据，采用所述供应链数据对所述企业综合信息进行真实性校验，获取真实性校验结果；
目标风险等级获取模块，用于若所述真实性校验结果为校验通过，则基于所述企业综合信息进行企业风险评级，获取对应的目标风险等级和推荐授信额度；
审核结果信息获取模块，用于将所述企业综合信息、所述目标风险等级和所述推荐授信额度发送给与所述产品标识相对应的银行系统，获取所述银行系统反馈的审核结果信息，并将所述审核结果信息发送给所述客户端。
一种计算机设备，包括存储器、处理器以及存储在所述存储器中并可在所述处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现上述供应链金融业务处理方法的步骤。
一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现上述供应链金融业务处理方法的步骤。
上述供应链金融业务处理方法、装置、计算机设备及存储介质，通过在客户端显示至少一个银行系统提供的供应链金融产品，以实现整合不同银行系统的供应链金融产品，以使客户可方便快捷地了解不同供应链金融产品并进行申购，以节省供应链金融产品的选择时间和申购处理时间。在获取企业综合信息之后，采用与该企业综合信息相对应的供应链数据对该企业综合信息进行真实性校验，以保证企业综合信息的真实可靠性，并且只在真实性校验结果为校验通过时，对企业综合信息进行企业风险评级，以保证企业风险评级时的数据真实性，从而有助于保障供应链金融产品申购过程中的安全性。基于企业综合信息进行企业风险评级，以获取目标风险等级和推荐授信额度，并将企业综合信息、目标风险等级和推荐授信额度发送给银行系统，简化银行系统资格审核的流程，以节省银行系统资格审核的时间和审核成本。
附图说明
为了更清楚地说明本发明实施例的技术方案，下面将对本发明实施例的描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动性的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。
图1是本发明一实施例中供应链金融业务处理方法的一应用环境示意图；
图2是本发明一实施例中供应链金融业务处理方法的一流程图；
图3是本发明一实施例中供应链金融业务处理方法的另一流程图；
图4是本发明一实施例中供应链金融业务处理方法的另一流程图；
图5是本发明一实施例中供应链金融业务处理方法的另一流程图；
图6是本发明一实施例中供应链金融业务处理方法的另一流程图；
图7是本发明一实施例中供应链金融业务处理方法的另一流程图；
图8是本发明一实施例中供应链金融业务处理方法的另一流程图；
图9是本发明一实施例中供应链金融业务处理方法的另一流程图；
图10是本发明一实施例中供应链金融业务处理方法的另一流程图；
图11是本发明一实施例中供应链金融业务处理方法的另一流程图；
图12是本发明一实施例中供应链金融业务处理装置的一示意图；
图13是本发明一实施例中计算机设备的一示意图。
具体实施方式
下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有作出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。
本发明实施例提供的供应链金融业务处理方法，该供应链金融业务处理方法可应用如图1所示的应用环境中。具体地，该供应链金融业务处理方法应用在供应链金融产品平台中，该供应链金融产品平台包括如图1所示的客户端和服务器，客户端与服务器通过网络进行通信，且该服务器与不同的银行系统通过网络进行通信，用于实现对不同银行系统提供的供应链金融产品进行整合，以使客户通过该供应链金融产品平台了解不同供应链金融产品并进行申购；并且，该供应链金融产品平台还提供对企业进行资格审核功能，并将审核结果发送给不同的银行系统，无需每个银行系统设置专门的审核岗位进行详细资格审核，有利于节省银行系统的审核成本。其中，客户端又称为用户端，是指与服务器相对应,为客户提供本地服务的程序。客户端可安装在但不限于各种个人计算机、笔记本电脑、智能手机、平板电脑和便携式可穿戴设备上。服务器可以用独立的服务器或者是多个服务器组成的服务器集群来实现。
在一实施例中，如图2所示，提供一种供应链金融业务处理方法，以该方法应用在图1中的服务器为例进行说明，包括如下步骤：
S201：在客户端显示至少一个银行系统提供的供应链金融产品，获取客户端基于任一供应链金融产品触发的产品申购请求，产品申购请求包括申购标识和产品标识。
其中，该申购标识是用于体现本次产品申购请求的目的是申购产品的标识。产品标识是指本次产品申购请求所要申购的供应链金融产品对应的唯一标识，例如需某一银行所提供的与贷款相关的供应链金融产品对应的唯一标识。产品申购请求是用于触发服务器对企业所申购的某种供应链金融产品进行处理的请求。
本实施例中，在客户端中显示至少一个银行系统所提供的供应链金融产品，每一银行系统提供至少一个供应链金融产品，以实现将不同银行系统的供应链金融产品整合到同一供应链金融产品平台，以使客户通过该供应链金融产品平台了解不同供应链金融产品并进行申购。具体地，在客户端的显示界面上显示每一供应链金融产品对应的申购条件和其他详细信息，以使用户了解该供应链金融产品的详细信息并进行选择，用户通过客户端点击选中任一供应链金融产品即可触发一产品申购请求。
S202：基于申购标识控制客户端显示产品申购界面，获取客户端基于产品申购界面上传的企业综合信息。
本实施例中，服务器在识别到产品申购请求中携带的申购标识，即可控制客户端显示产品申购界面，该产品申购界面上显示依据每一供应链金融产品的申购条件提供所需信息的输入框或导入框，以使企业可通过该产品申购界面上传目标企业的企业综合信息。其中，目标企业为需要申购供应链金融产品的企业，可以为核心企业。具体地，用户可通过产品申购界面的输入框或导入框上传目标企业对应的企业综合信息，以使服务器获取到该企业综合信息，并基于该企业综合信息进行资格审核。
其中，企业综合信息是企业在申购某一供应链金融产品过程中上传的与目标企业相关的信息。本实施例中，企业综合信息包括但不限于企业基本信息、企业财务信息和企业借贷信息。企业基本信息包括企业名称、统一社会信用代码和成立年限等工商信息，用于评估目标企业具有合法经营资格。企业财务信息包括主营业务收入、主营业务成本、资产负债表和净资产周转表等财务报表项，或者根据上述财务报表计算出的资产负债率、净资产周转率、偿债指标和周转指标，用于评估目标企业的生产经营情况、偿债能力和资金周转情况。企业借贷信息包括银行借款和历史逾期情况等，用于评估目标企业的当前负债情况及偿债意愿。
S203：获取与企业综合信息相对应的供应链数据，采用供应链数据对企业综合信息进行真实性校验，获取真实性校验结果。
其中，供应链数据是依据企业所处的供应链中获取到的与企业综合信息相对应的数据，该供应链数据是用于评估目标企业上传的企业综合信息是否真实的数据。具体地，该供应链数据可以包括核准目标企业注册的工商局系统所提供的企业注册信息，可以包括与目标企业有业务往来的上下游企业上传并存储在数据库中的上下游财务信息，还可以包括与目标企业有金融借贷关系的银行系统所提供的金融借贷信息。
本实施例中，服务器根据企业综合信息中的每一详细信息(如企业基本信息、企业财务信息和企业借贷信息)，通过预设设置的第三方平台接口或者直接调用数据库，获取相对应的供应链数据，并采用该供应链数据对企业综合信息进行真实性校验，以获取真实性校验结果，从而确定该企业综合信息是否造假，以保证企业综合信息的真实性，进而有效保障供应链金融产品交易过程中的安全性。可以理解地，该真实性校验结果包括校验通过和校验不通过两种，其中，校验通过是指采用供应链数据对企业综合信息进行校验后，所有企业综合信息均真实无误。相应地，校验不通过是指采用供应链数据对企业综合信息进行校验后，存在至少一个企业综合信息校验不真实。
S204：若真实性校验结果为校验通过，则基于企业综合信息进行企业风险评级，获取对应的目标风险等级和推荐授信额度。
服务器在真实性校验结果为校验通过时，基于企业综合信息进行企业风险评级，即调用预先设置企业评级模型对企业综合信息进行综合分析，以确定该目标企业对应的目标风险等级，并依据该目标风险等级确定其推荐授信额度。其中，目标风险等级是服务器采用预先设置的企业评级模型对企业综合信息进行评估后确定的风险等级。而推荐授信额度是依据其目标风险等级确定可借贷额度。本实施例中，服务器基于企业综合信息进行企业风险评级，以将需要由每一银行系统进行的企业资格审核整合到供应金融产品平台进行统一审核，无需每个银行系统设置专门的审核岗位进行详细资格审核，有利于节省审核成本。
进一步地，若真实性校验结果为校验不通过，则服务器基于真实性校验结果生成校验提醒信息，并将校验提醒信息发送给客户端，以使用户了解真实性校验结果。其中，校验提醒信息是用于说明企业综合信息中真实性校验不通过的信息，具体包括真实性校验不通过的企业综合信息和对应的标准信息(即供应链数据中对应的信息)。
S205：将企业综合信息、目标风险等级和推荐授信额度发送给与产品标识相对应的银行系统，获取银行系统反馈的审核结果信息，并将审核结果信息发送给客户端。
由于每一供应链金融产品对应的一银行系统，服务器在对企业综合信息进行企业风险评级之后，会将企业综合信息、目标风险等级和推荐授信额度发送给与产品标识相对应的银行系统，以使银行系统基于企业综合信息、目标风险等级和推荐授信额度进行资格审核，简化银行系统资格审核的流程，节省银行系统资格审核的时间和审核成本。可以理解地，银行系统基于企业综合信息、目标风险等级和推荐授信额度进行资格审核之后，获取审核结果信息，并将该审核结果信息发送给服务器，以使服务器将该审核结果信息发送给客户端，以使用户了解能否申购与产品标识相对应的供应链金融产品。
本实施例所提供的供应链金融业务处理方法中，通过在客户端显示至少一个银行系统提供的供应链金融产品，以实现整合不同银行系统的供应链金融产品，以使客户可方便快捷地了解不同供应链金融产品并进行申购，以节省供应链金融产品的选择时间和申购处理时间。在获取企业综合信息之后，采用与该企业综合信息相对应的供应链数据对该企业综合信息进行真实性校验，以保证企业综合信息的真实可靠性，并且只在真实性校验结果为校验通过时，对企业综合信息进行企业风险评级，以保证企业风险评级时的数据真实性，从而有助于保障供应链金融产品申购过程中的安全性。基于企业综合信息进行企业风险评级，以获取目标风险等级和推荐授信额度，并将企业综合信息、目标风险等级和推荐授信额度发送给银行系统，简化银行系统资格审核的流程，以节省银行系统资格审核的时间和审核成本。
在一实施例中，企业综合信息包括企业基本信息、企业财务信息和企业借贷信息。相应地，供应链数据包括企业注册信息、上下游财务信息和金融借贷信息。如图3所示，步骤S203中，获取与企业综合信息相对应的供应链数据，采用供应链数据对企业综合信息进行真实性校验，获取真实性校验结果，具体包括如下步骤：
S301：通过预设的第三方平台接口调用与企业基本信息相对应的企业注册信息，采用企业注册信息对企业基本信息进行真实性校验，获取第一校验结果。
其中，供应链数据包括企业注册信息，该企业注册信息是预先存储有第三方平台(如工商局数据库)中的与企业注册信息相对应的注册信息。具体地，服务器在获取企业综合信息之后，基于企业基本信息中的企业名称，通过预设的第三方平台接口调用工商局数据库中与该企业名称相对应的企业注册信息，采用企业注册信息对企业基本信息进行真实性校验，获取第一校验结果。由于企业注册信息预先存储在第三方平台，企业非经合法程序无法进行变更，可保障企业注册信息的真实可靠性，采用该企业注册信息对企业基本信息进行真实性校验时，可保证校验结果的可靠性。具体地，采用企业注册信息对企业基本信息进行真实性校验，获取第一校验结果包括：若企业注册信息与企业基本信息一一对应，则获取校验通过的第一校验结果，若企业注册信息与企业基本信息不一一对应，则获取校验不通过的第一校验结果。
S302：从平台数据库中调用与企业财务信息相对应的上下游财务信息，采用上下游财务信息对企业财务信息进行真实性校验，获取第二校验结果。
其中，供应链数据包括上下游财务信息，该上下游财务信息具体为目标企业的上游企业或者下游企业的财务信息。具体地，服务器在获取企业综合信息之后，基于企业财务信息(如资产负债表)获取每一条负债信息的对应的上游企业或者下游企业，再基于目标企业和上游企业或者下游企业查询该供应链金融产品平台对应的平台数据库，获取相对应的上下游财务信息，采用上下游财务信息对企业财务信息进行真实性校验，获取第二校验结果。由于上下游财务信息是目标企业的上游企业或者下游企业的财务信息，这些上下游财务信息不易被目标企业篡改，因此可在一定程度上保证其真实性。采用上下游财务信息对企业财务信息进行真实性校验，可上下游财务信息与企业财务信息一一对应，则获取校验通过的第二校验结果；反之，若上下游财务信息与企业财务信息不一一对应，则获取校验不通过的第二校验结果。
例如，核心企业A对下游企业B或者上游企业C有一笔应收账款，服务器在获取企业财务信息中的这一应收账款时，从该供应链金融产品平台对应的数据库，获取下游企业B或者上游企业C相对应的上下游财务信息，若上下游财务信息中存在对核心企业A的应收账款，且其金额相对应，则获取校验通过的第二校验结果；反之，若上下游财务信息中不存在对核心企业A的应收账款或者其金额不对应，则获取校验不通过的第二校验结果。可以理解地，采用上下游财务信息对核心企业的企业财务信息进行真实性校验，有利于保障企业财务信息的真实性，以便保障供应链金融产品的交易安全性，降低交易风险。
S303：通过预设的第三方平台接口调用与企业借贷信息相对应的金融借贷信息，采用金融借贷信息对企业借贷信息进行真实性校验，获取第三校验结果。
其中，供应链数据还包括金融借贷信息，该金融借贷信息是与目标企业有金融借贷关系的银行系统中存储的与该目标企业相对应的借贷信息。具体地，服务器在获取企业综合信息之后，基于企业贷款信息中提及的银行名称(例如2018年A银行贷款10万的借贷信息)，通过预设的第三方平台接口查询该银行名称对应的银行数据库，获取与该目标企业相对应的金融借贷信息，采用金融借贷信息对企业借贷信息进行真实性校验，若两者相对应，则获取校验通过的第三校验结果；若两者不对应，则获取校验不通过的第三校验结果。由于金融借贷信息预先存储在银行数据库，企业无法进行变更，采用该金融借贷信息对企业借贷信息进行真实性校验，有利于保障校验结果的真实可靠性。
S304：基于第一校验结果、第二校验结果和第三校验结果，获取真实性校验结果。
由于第一校验结果、第二校验结果和第三校验结果均存在校验通过和校验不通过两种结果，服务器在获取第一校验结果、第二校验结果和第三校验结果之后，需基于第一校验结果、第二校验结果和第三校验结果确定最终的真实性校验结果。
本实施例中，基于第一校验结果、第二校验结果和第三校验结果，获取真实性校验结果，具体包括如下步骤：若第一校验结果、第二校验结果和第三校验结果均为校验通过，则获取校验通过的真实性校验结果。相应地，若第一校验结果、第二校验结果和第三校验结果中至少一个为校验不通过，则获取校验不通过的真实性校验结果。
本实施例所提供的供应链金融业务处理方法中，依次采用供应链数据企业注册信息、上下游财务信息和金融借贷信息，对企业综合信息中的企业基本信息、企业财务信息和企业借贷信息进行真实性校验，以保障真实性校验结果的真实性和可靠性。
在一实施例中，如图4所示，步骤S204中，基于企业综合信息进行企业风险评级，获取对应的目标风险等级和推荐授信额度，具体包括如下步骤：
S401：调用预先设置的企业评级模型，企业评级模型包括至少两个单项评级项和与每一单项评级项相对应的评级权重。
其中，企业评级模型是供应链金融产品平台预先基于银行风控策略配置的用于进行企业风险评级的模型。可以理解地，供应链金融产品平台可基于某一银行所提供的银行风控策略配置一企业评级模型，以使后续目标企业申购该银行的供应链金融产品时，调用该银行对的企业评级模型进行企业风险评级。单项评级项是企业综合信息中对企业风险评级起到较为重要影响的评级项，例如企业基本信息中的成立年限、企业财务信息中的资产负债率或者企业借贷信息中的企业借贷金额等。评级权重是预先根据实际需求配置的每一单项评级项在企业风险评级中的相应权重。
S402：依据每一单项评级项对应的单项评分规则，对企业综合信息进行单项评分，获取单项评级分值。
该单项评分规则可以理解地为银行风控策略中对每一单项评级项进行单项评分的具体规则。具体地，服务器将企业综合信息中与银行风控策略相对应的关键项确定为单项评级项，采用单项评分规则对企业综合信息中与单项评级项相对应的信息进行单项评分，获取单项评级分值。例如，对资产负债率这一单项评级项，预先设置一单项评分规则为资产负债率在0-40％之间，其单项评级分值为100分；资产负债率在40％-70％之间，其单项评级分值为85分；资产负债率在70％以上，其单项评级分值为50分。可以理解地，为了保证后续加权处理的顺顺利进行，每一单项评分规则对应的单项评级分值在同一数值区间内，如同时为0-100的数值，或者同时为0-10的数值。
S403：对单项评级项相对应的单项评级分值和评级权重进行加权求和，获取综合评级分值。
本实施例中，服务器采用加权求和公式对每一单项评级项相对应的单项评级分值和评级权重进行加权求和，获取综合评级分值。该加权求和公式为P＝∑piwi，P为综合评级分值，pi为第i个单项评级项对应的单项评级分值，wi为第i个单项评级项对应的评级权重。例如，一企业评级模型包括企业财务状况、偿还贷款能力和法人多头借贷这三个单项评级项，其对应的评级权重分别为50％、30％和20％，则依据该加权求和公式对每一单项评级项相对应的单项评级分值和评级权重进行加权求和，获取其综合评级分值为81.5分。
S404：基于综合评级分值查询企业评级信息表，获取相对应的目标风险等级和推荐授信额度。
其中，企业评级信息表是预先存储在供应链金融产品平台上的评级信息表，该企业评级信息表用于反馈不同综合评级分值范围对应的风险等级和推荐授信额度。如下表一所示，若步骤S403中获取综合评级分值为81.5分，则其属于76-100这一综合评级分值范围，则将其对应的风险等级A确定为目标风险等级，相对应的200万确定为推荐授信额度。
表一企业评级信息表
| 分值范围 | 风险等级 | 推荐授信额度(万) |
| 0-25 | D | 0 |
| 26-50 | C | 50 |
| 51-75 | B | 100 |
| 76-100 | A | 200 |
本实施例所提供的供应链金融业务处理方法中，通过获取企业评级模型中每一单项评级项对应的单项评分规则，获取相应的单项评级分值，再对单项评级分值及其对应的评级权重进行加权求和，获取综合评级分值，使得综合评级分值的获取过程具有客观性，而且企业评级模型预设设置在供应链金融产品平台上，可实现对所有申购供应链金融产品的目标企业统一的资格审核，可有助简化后续银行系统的资格审核过程，节省审核成本和时间。并且，根据综合评级分值查询企业评级信息表，获取目标风险等级和推荐授信额度，使得企业风险评级结果更直观，且结果获取过程较简单。
在一实施例中，如图5所示，在获取客户端基于任一供应链金融产品触发的产品申购请求的步骤之前，供应链金融业务处理方法还包括：
S501：获取客户端发送的身份验证请求，身份验证请求包括目标企业帐号、授权用户帐号和登录时间。
其中，身份验证请求是用于触发服务器对授权用户帐号进行身份验证的请求。可以理解地，企业在需要在供应链金融产品平台上进行申购或者其他交易行为时，需要进行身份验证，以保障该申购或者其他交易行为的安全性。其中，目标企业帐号是预先完成企业帐号注册的企业帐号。授权用户帐号是授权用户对应的用户帐号，该授权用户为目标企业帐号对应的目标企业的法定代表人通过该供应金融产品平台进行授权操作后确定的用户。登录时间是客户端触发该身份验证请求时的系统当前时间，该系统当前时间可采用客户端内置的时间获取函数(如JAVA中，System类中的currentTimeMillis方法)来获取系统当前时间，并将该系统当前时间确定为登录时间。
S502：基于目标企业帐号和授权用户帐号查询数据库，获取授权用户帐号相对应的授权期限。
其中，数据库预先关联存储有目标企业帐号对应的至少一个授权用户帐号、以及与每一授权用户帐号相对应的授权期限和授权用户信息，以便基于该授权期限和授权用户信息进行身份验证。本实施例中，服务器在获取身份验证请求后，基于该目标企业帐号和授权用户帐号查询数据库，获取与该授权用户帐号相对应的授权期限，以便确定该授权用户帐号是否处于有效期内，从而保障后续行为的安全性。该授权用户信息包括但不限于手机号码和注册生物特征，该注册生物特征包括但不限于注册声纹特征和注册人脸特征。
S503：若登录时间在授权期限内，则获取授权用户帐号相对应的授权用户信息。
本实施例中，服务器先基于身份验证请求中的登录时间与授权用户帐号对应的授权期限进行对比，若登录时间在该授权期限内，则说明该授权用户帐号处于有效期内，可进行申购、签约或者其他交易行为；反之，若登录时间不在该授权期限内，则说明该授权用户帐号不处于有效期内，不可进行申购、签约或者其他交易行为，以保障交易安全性。
可以理解地，只有身份验证请求的登录时间在授权用户帐号对应的授权期限内时，服务器才会基于授权用户帐号查询数据库，获取与授权用户帐号相对应的授权用户信息，以便基于该授权用户信息进行身份验证，以保证目标企业帐号对应的目标企业的交易安全性，无需对登录时间不在授权期限内的授权用户帐号进行验证，节省处理时间。
S504：若授权用户信息包括手机号码，则采用动态码生成工具随机生成身份验证码，将身份验证码发送给手机号码相对应的手机终端，并获取客户端上传的登录验证码，基于登录验证码和身份验证码进行身份验证，获取动态码验证结果。
其中，身份验证码是服务器采用动态码生成工具随机生成的用于进行身份验证的验证码，该身份验证码与授权用户帐号关联存储在服务器，并设置一有效期(如60s)。服务器在生成身份验证码之后，将该身份验证码发送给授权用户信息中记录的手机号码对应的手机终端，以使授权用户可通过该手机终端获知身份验证码，并基于身份验证码进行身份验证。登录验证码是在身份验证过程中，授权用户通过客户端上传的用于进行身份验证的验证码。服务器在获取到登录验证码之后，会基于该登录验证码和身份验证码进行身份验证，从而获取动态码验证结果，该动态码验证结果包括验证通过和验证不通过两种结果。
在一实施例中，身份验证码对应一有效期，该有效期是服务器预先设置的期限，可根据实际需求自主设置。基于登录验证码和身份验证码进行身份验证，获取动态码验证结果，具体包括如下步骤：若登录验证码的获取时间在身份验证码对应的有效期内，且登录验证码和身份验证码一致，则获取验证通过的动态码验证结果。若登录验证码的获取时间不在身份验证码对应的有效期内，或者登录验证码和身份验证码不一致，则获取验证不通过的动态码验证结果。
具体地，服务器在获取到登录验证码之后，采用服务器上预先设置的时间获取函数获取该登录验证码的获取时间，判断该获取时间是否在身份验证码对应的有效期内，并采用字符串匹配算法对比该登录验证码与身份验证码是否一致。若登录验证码的获取时间在身份验证码对应的有效期内，且登录验证码和身份验证码一致，则获取验证通过的动态码验证结果。相应地，若登录验证码的获取时间不在身份验证码对应的有效期内，或者登录验证码和身份验证码不一致，则获取验证不通过的动态码验证结果。可以理解地，服务器判断登录验证码的获取时间是否在身份验证码对应的有效期内，有利于保障身份验证的时效性，对比登录验证码与身份验证码是否一致，有利于保障身份验证的安全性。
S505：若授权用户信息包括注册生物特征，则获取客户端上传的待验证生物特征，基于注册生物特征和待验证生物特征进行身份验证，获取生物验证结果。
其中，注册生物特征是授权用户在授权用户帐号注册时采集并存储在数据库中的生物特征，该生物特征包括但不限于声纹特征和人脸特征。待验证生物特征是在身份验证过程中实时采集到的用户的生物特征。可以理解地，服务器可以根据注册生物特征的类型，给客户端发送类型提醒信息，以使用户依据其类型提醒信息实时采集到相应的待验证生物特征(即声纹特征或人脸特征)。
在一实施例中，基于注册生物特征和待验证生物特征进行身份验证，获取生物验证结果，具体包括如下步骤：采用相似度算法对注册生物特征和待验证生物特征进行计算，获取特征相似度。若特征相似度大于预设阈值，则获取验证通过的生物验证结果。若特征相似度不大于预设阈值，则获取验证不通过的生物验证结果。
其中，相似度算法包括但不限于余弦相似度算法，用于比较注册生物特征和待验证生物特征是否相似。余弦相似度算法为S为特征相似度，Ai为待验证生物特征的各个分量，Bi为注册生物特征的各个分量，i为维度，n为维度数量。预设阈值是预先设置的用于评估注册生物特征和待验证生物特征是否为同一用户的生物特征的阈值。
具体地，若服务器存储的注册生物特征为注册声纹特征，则使客户端启动内置或外接的录音设备(如麦克风)，采集待验证声纹特征作为待验证生物特征；采用相似度算法对比注册声纹特征和待验证声纹特征，获取声纹特征相似度；若声纹特征相似度大于预设阈值，则获取验证通过的生物验证结果；反之，则获取验证不通过的生物验证结果。
具体地，若服务器存储的注册生物特征为注册人脸特征，则使客户端启动内置或外接的拍摄设备(如摄像头)，采集待验证人脸特征作为待验证生物特征；采用相似度算法对比注册人脸特征和待验证人脸特征，获取人脸特征相似度；若人脸特征相似度大于预设阈值，则获取验证通过的生物验证结果；反之，则获取验证不通过的生物验证结果。
S506：若动态码验证结果和生物验证结果均验证通过，则允许申购供应链金融产品，控制客户端进入产品申购界面，以获取客户端基于产品申购界面中任一供应链金融产品触发的产品申购请求。
本实施例中，若授权用户信息仅包括手机号码，则动态码验证结果验证通过；若授权用户信息仅包括注册生物特征，则生物验证结果验证通过；若授权用户信息同时包括手机号码和注册生物特征，则动态码验证结果和生物验证结果均验证通过，则允许该授权用户以目标企业名义申购供应链金融产品，控制客户端进行产品申购界面，以获取客户端基于产品申购界面中任一供应链金融产品触发的产品申购请求。
本实施例所提供的供应链金融业务处理方法中，只有在身份验证请求的登录时间在授权用户帐号对应的授权期限内，才可获取与授权用户帐号相对应的授权用户信息，以便基于该授权用户信息进行身份验证，以保证目标企业帐号对应的目标企业的交易安全性，无需对登录时间不在授权期限内的授权用户帐号进行验证，节省处理时间。在获取授权用户帐号相对应的授权用户信息之后，会基于授权用户信息进行身份验证(包括动态码验证和生物验证)，以保障授权用户在供应链金融产品平台上行为的交易安全性。
在一实施例中，如图6所示，若授权用户信息包括注册生物特征，则获取客户端上传的待验证生物特征，基于注册生物特征和待验证生物特征进行身份验证，获取生物验证结果，具体包括如下步骤：
S601：若授权用户信息包括注册声纹特征，则获取预先存储的安全问题和标准答案数据，并将安全问题发送给客户端，获取客户端基于安全问题上传的待验证语音数据。
其中，安全问题是授权用户在身份注册过程中自主设置的用于进行身份验证的问题。标签答案数据是授权用户在身份注册过程中基于安全问题设置的答案。本实施例中，若服务器识别到授权用户信息中的注册生物特征为注册声纹特征时，会获取与该注册声纹特征相对应的安全问题和标准答案数据，并将安全问题发送给客户端，以使客户端采集用户基于该安全问题进行回复的待验证语音数据，并将该待验证语音数据发送给服务器，以使服务器获取客户端基于安全问题上传的待验证语音数据。
S602：对待验证语音数据进行特征提取，获取待验证声纹特征，基于待验证声纹特征与注册声纹特征进行身份验证，获取声纹验证结果。
本实施例中，服务器采用预先训练好的声纹识别模型对待验证语音数据进行特征提取，以获取待验证声纹特征。然后采用余弦相似度算法计算待验证声纹特征和注册声纹特征的声纹特征相似度；若声纹特征相似度大于预设阈值，则获取验证通过的声纹验证结果；若声纹特征相似度不大于预设阈值，则获取验证不通过的声纹验证结果。该声纹识别模型可以是预先采用PLDA、GMM或者其他声纹识别算法对训练语音数据进行训练所获取的模型。PLDA(Probabilistic Linear Discriminant Analysis，概率线性判别分析)也一种信道补偿算法，PLDA是基于I-vector特征的，因为I-vector特征即包含说话人信息又包含信道信息，而我们只关心说话人信息，所以才需要信道补偿。GMM(Gaussian Mixed Model，即混合高斯模型)指的是多个高斯分布函数的线性组合，理论上GMM可以拟合出任意类型的分布，通常用于解决同一集合下的数据包含多个不同的分布的情况(或者是同一类分布但参数不一样，或者是不同类型的分布，比如正态分布和伯努利分布)。
S603：采用语音识别模型对待验证语音数据，获取待验证文本数据，基于待验证文本数据与标准答案数据进行身份验证，获取文本验证结果。
其中，语音识别模型是预先训练好的用于识别语音数据中的文本内容的模型。本实施例中的语音识别模型可采用语音静态解码网络，该语音静态解码网络是采用特定领域的训练语音数据进行训练所获取的静态解码网络，该特定领域的训练语音数据可以理解为与服务器预先设置的安全问题相对应的回复数据相对应的训练语音数据。由于语音静态解码网络是基于特定领域的训练语音数据进行训练所获取的静态解码网络，使得其在对特定领域的待验证语音数据进行识别时针对性强，使得解码准确率较高。由于静态解码网络已经把搜索空间全部展开，因此其在进行文本翻译时，解码速度非常快，从而可快速获取待验证文本数据。
本实施例中，采用语音静态解码网络作为语音识别模型对待验证语音数据进行文本翻译，可快速获取识别准确率较高的待验证文本数据。然后，采用字符串匹配算法或者其他匹配算法对待验证文本数据与标准答案数据进行匹配处理；若待验证文本数据与标准答案数据相匹配，则获取验证通过的文本验证结果；若待验证文本数据与标准答案数据不匹配，则获取验证不通过的文本验证结果。
S604：基于声纹验证结果和文本验证结果，获取生物验证结果。
由于声纹验证结果和文本验证结果均存在验证通过和验证不通过两种情形，因此服务器在获取声纹验证结果和文本验证结果之后，需基于声纹验证结果和文本验证结果的组合形式，获取最终的特征验证结果。具体地，若声纹验证结果和文本验证结果均为验证通过，则获取验证通过的生物验证结果；若声纹验证结果或文本验证结果为验证不通过，则获取验证不通过的生物验证结果。
本实施例所提供的供应链金融业务处理方法中，通过对待验证语音数据进行声纹验证和文本验证，可有效保障生物验证的准确性，可避免非法用户采用预先录制的授权用户的语音数据进行身份验证，进而提高生物验证的安全性。
在一实施例中，如图7所示，若授权用户信息包括注册生物特征，则获取客户端上传的待验证生物特征，基于注册生物特征和待验证生物特征进行身份验证，获取生物验证结果，具体包括如下步骤：
S701：若授权用户信息包括注册人脸特征，则随机获取目标动作指令，并将目标动作指令发送给客户端，获取客户端基于目标动作指令上传的待验证视频数据，待验证视频数据包括至少两帧视频图像。
本实施例中，若服务器识别到授权用户信息中的注册生物特征为注册人脸特征(即预先采集到的人脸图像所提取的特征)，则从预先设置的动作指令中随机选择其中一个动作指令作为目标动作指令(如眨眼或摇头)，并将目标动作指令发送给客户端，以使授权用户基于该目标动作指令完成相应的目标动作。然后，服务器获取客户端采集到的授权用户基于目标动作指令进行相应动作的待验证视频数据，每一待验证视频数据包括至少两帧视频图像。
S702：采用人脸检测算法对每一视频图像进行人脸识别，获取待验证人脸特征，基于待验证人脸特征和注册人脸特征进行身份验证，获取人脸验证结果。
本实施例中，服务器采用预先设置的人脸检测算法对每一帧视频图像进行人脸识别，以从该视频图像中提取人脸特征作为待验证人脸特征。然后，采用余弦相似度算法计算待验证人脸特征和注册人脸特征的人脸特征相似度；若人脸特征相似度大于预设阈值，则获取验证通过的人脸验证结果；若人脸特征相似度不大于预设阈值，则获取验证不通过的人脸验证结果。该人脸检测算法包括但不限于LBP(Local Binary Patterns，局部二值模式)算法。
S703：采用微表情识别模型对每一视频图像进行微表情识别，获取对应的微表情动作，基于微表情动作与目标动作指令相对应的目标动作进行动作识别，获取动作验证结果。
其中，微表情识别模型是预先训练好的用于识别视频图像中的微表情的模型。本实施例中，服务器采用该微表情识别模型对待验证视频数据中的每一帧视频图像进行微表情进行识别，获取该视频图像对应的微表情动作。若至少两帧视频图像对应的微表情动作中包含目标动作指令对应的目标动作时，获取验证通过的动作验证结果；若至少两帧视频图像对应的微表情动作中没有包含目标动作指令对应的目标动作时，获取验证不通过的动作验证结果。
S704：基于人脸验证结果和动作验证结果，获取生物验证结果。
由于人脸验证结果和动作验证结果均存在验证通过和验证不通过两种情形，因此服务器在获取人脸验证结果和动作验证结果之后，需基于人脸验证结果和动作验证结果的组合形式，获取最终的特征验证结果。具体地，若人脸验证结果和动作验证结果均为验证通过，则获取验证通过的生物验证结果；若人脸验证结果或动作验证结果为验证不通过，则获取验证不通过的生物验证结果。
本实施例所提供的供应链金融业务处理方法中，通过对待验证语音数据进行人脸验证和动作验证，可有效保障生物验证的准确性，可避免非法用户采用授权用户的静态图像进行身份验证，进而提高生物验证的安全性。
在一实施例中，如图8所示，在获取客户端发送的身份验证请求的步骤之前，供应链金融业务处理方法还包括：
S801：获取客户端发送的企业帐号注册请求，企业帐号注册请求包括目标企业帐号、会话ID、企业名称和/或统一社会信用代码。
其中，企业帐号注册请求是用于触发服务器进行企业帐号注册的请求。该企业帐号注册请求是客户端向服务器发送的，用于给每一受邀请企业申请企业帐号相对应的注册请求。目标企业帐号是在企业帐号注册过程中，用户通过客户端自主设置用于实现企业帐号登录平台所使用的帐号。一般来说，该目标企业帐号可与企业名称相同，也可采用企业名称的简称或者其他自定义的帐号。会话ID(即Session ID)是用于唯一识别会话(即Session)的标识。客户端通过浏览器第一次请求服务器时，服务器会生成一个Session ID，并返回给浏览器，这个Session ID会被保存在浏览器的会话Cookie中。在浏览器不关闭的情况下，之后的每次请求的请求头都会携带这个Session ID到服务器。Session ID在服务器的默认有效时间是30分钟，可自行设置，若新的请求超过该默认有效时间，则会生成新的Session。企业名称是本次企业帐号注册请求所要申请企业帐号注册的企业名称，该企业名称需是在工商局备案登记的企业名称，以保证金融交易的安全合法性。统一社会信用代码是对中华人民共和国内依法注册、依法登记的机关、企事业单位、社会团体，以及其他组织机构颁发一个在全国范围内唯一的、始终不变的代码标识。可以理解地，该企业名称和/或统一社会信用代码可以唯一确定其对应的受邀请企业。
S802：若企业名称和/或统一社会信用代码对应的企业为数据库预先存储的受邀请企业，则采用动态码生成工具随机生成动态邀请码，将动态邀请码与会话ID关联存储在数据库中。
具体地，供应链金融产品平台的服务器中预先存储有受邀企业信息表，该受邀企业信息表中存储有至少一个受邀请企业对应的企业信息。其中，受邀请企业可以是银行系统依据其预设的准入条件确定的核心企业，也可以是核心企业依据其自身供应链确定的上游企业或下游企业。核心企业是供应链中对信息流、物流、资金流和商流具有很强控制性的企业。银行系统的准入条件一般包括企业规模(包括企业资产规模和企业业务规模)和客户量规模(包括上游企业客户量和下游企业客户量)。可以理解地，银行系统将同时满足企业规模和客户量规模的企业确定为核心企业，并将核心企业的企业信息存储在受邀企业信息表中，并给核心企业的法定代表人发送邀请信息，以使其通过客户端触发企业帐号注册请求。相应地，核心企业在该供应链金融产品平台上完成企业帐号注册之后，可以给其上游企业或下游企业发送邀请信息，以使上游企业或下游企业进行企业帐号注册，完善供应链信息。
其中，动态邀请码是服务器生成并发送给客户端的用于进行身份验证的验证码。本实施例中，在供应链金融产品平台中内置有公司自行编写随机动态码生成程序(即动态码生成工具)，在服务器获取到一企业帐号注册请求且企业名称和/或统一社会信用代码对应的企业为受邀请企业时，触发该动态码生成工具随机生成一动态邀请码。在动态码生成工具随机生成动态邀请码之后，会将该动态邀请码与会话ID关联存储在数据库中，以在该会议ID对应的默认有效时间内，对会话ID对应的客户端发送的动态验证请求携带的动态验证码进行身份验证，以保证受邀请企业的身份信息的安全性。
S803：通过预设的第三方平台接口，获取与企业名称和/或统一社会信用代码对应的企业法定代表人的手机号码，将动态邀请码发送给手机号码对应的手机终端。
本实施例中，服务器通过预设的第三方平台接口从工商局系统中获取企业注册信息，该企业注册信息包括但不限于企业名称、统一社会信用代码、法定代表人和法定代表人的手机号码。服务器在获取到企业帐号注册请求之后，会基于该企业帐号注册请求中的企业名称和/或统一社会信用代码通过第三方平台接口连接工商局系统对应的数据库，获取与企业名称和/或统一社会信用代码匹配成功的企业注册信息，以确定其对应的企业法定代表人的手机号码，将动态邀请码发送至企业法定代表人的手机号码对应的手机终端，以使企业法定代表人获取该动态邀请码完成受邀请企业的身份验证。
S804：获取客户端发送的动态验证请求，动态验证请求包括会话ID和动态验证码。
其中，动态验证码是客户端接收用户输入的用于进行身份验证的验证码。可以理解地，该动态验证码是用户在查阅法定代表人的手机号码对应的手机终端发送的动态邀请码之后，在客户端的身份验证界面输入的字符串，该字符串可以是由六位的数字或者六位数字和字母或者其他形式组成。
S805：若会话ID对应的动态邀请码和动态验证码一致，则身份验证通过，完成目标企业帐号注册。
由于服务器在采用动态码生成工具随机生成动态邀请码之后，会将该动态邀请码与会话ID关联存储在数据库中，若平台服务器在该会话ID的默认有效时间内获取到动态验证请求，则可基于该会话ID查询数据库，获取到相应的动态邀请码，以便采用字符串匹配算法对比同一会话ID相对应的动态邀请码与动态验证码是否一致，以达到身份验证目的。
本实施例所提供的供应链金融业务处理方法中，先依据企业名称和/或统一社会信用代码查询数据库，以确定该企业名称和/或统一社会信用代码对应的企业是否为受邀请企业，以排除非邀请企业注册该供应链金融产品平台，以使供应金融产品平台的用户具有针对性。在企业名称和/或统一社会信用代码对应的企业为受邀请企业时，通过第三方平台接口获取企业法定代表人的手机号码，并将随机生成的动态邀请码发送给该手机号码对应的手机终端，以便基于该动态邀请码进行身份验证，保证企业帐号注册过程中的安全性。
在一实施例中，如图9所示，在完成目标企业帐号注册的步骤之后，供应链金融业务处理方法还包括：
S901：获取客户端发送的授权帐号申请请求，授权帐号申请请求包括目标企业帐号、授权标识、授权用户帐号和授权期限。
其中，授权帐号申请请求是用于触发服务器对目标企业帐号对应的企业在供应链金融产品平台进行交易行为或者其他签约行为的用户进行授权的请求。目标企业帐号是通过步骤S801-S805在供应链金融产品平台进行注册的企业帐号。授权标识是用于使服务器识别到该请求是用于对用户进行授权的请求。授权用户帐号是本次授权帐号申请请求所要授权的授权用户对应的用户帐号。可以理解地，该授权用户是有权代表该企业办理贷款或其他供应链金融产品的用户，可以是法定代表人本人，也可以为其他合伙人或者企业财务人员。授权期限是用于限定本次授权帐号申请请求中限定允许其授权用户可对特定企业在供应链金融产品平台的交易行为或者其他签约行为的期限。
S902：基于授权标识，控制客户端进入授权用户注册界面。
其中，授权用户注册界面是用于使用户上传授权用户信息的界面，具体是用于上传与授权用户帐号相对应的授权用户信息的界面，以使后续基于该授权用户信息对授权用户登录、交易或者其他行为的身份验证。本实施例中，服务器根据授权帐号申请请求中的授权标识，控制客户端显示该授权用户注册界面，使得用户可通过该授权用户注册界面上传入与授权用户相对应的授权用户信息。该授权用户信息可在授权用户登录平台、或者在平台上进行交易或者其他签约行为时进行身份验证，以保证用户行为的安全性。
进一步地，在服务器获取授权帐号申请请求并识别到授权标识之后，还可执行步骤S802中采用动态码生成工具随机生成动态邀请码，将动态邀请码与会话ID关联存储在数据库中，并执行步骤S803-S804，获取动态验证码，若动态邀请码和动态验证码一致，则控制客户端进入授权用户注册界面，以保证授权用户注册的安全性。
S903：获取客户端基于授权用户注册界面采集的授权用户信息，授权用户信息包括与授权用户帐号相对应的手机号码和注册生物特征。
在授权用户注册界面，配置有需要用户输入的若干授权用户信息，该授权用户信息既包括授权用户的手机号码，也包括注册生物特征，该注册生物特征包括但不限于声纹特征和人脸特征。具体地，授权用户注册界面配置有录音按钮或者拍摄按钮，用户可选择录音按钮或者拍摄按钮，以分别输入录音指令或拍摄指令，以调用客户端内置或外连的录音设备(如麦克风)或拍摄设备(如摄像头)，完成声纹特征和人脸特征的采集。由于客户端所在的计算机设备一般内置有录音设备和拍摄设备，因此，采集声纹特征或者人脸特征作为注册生物特征，无需增加额外负担，以便于快速实现对授权用户帐号的注册。
S904：将授权用户帐号、手机号码、注册生物特征和授权期限关联存储在数据库中，完成授权用户帐号注册。
本实施例中，基于授权用户对应的手机号码和注册生物特征，完成授权用户帐号的注册时，会将该手机号码和注册生物特征与授权用户帐号关联存储在数据库中，以便在授权用户帐号登录平台或者在平台上进行交易或者其他签约行为时，完成授权用户帐号的身份验证，以保证行为的安全性。可以理解地，在完成授权用户帐号注册时，需将授权期限、手机号码和注册生物特征与授权用户帐号关联存储在数据库中，以便后续进行身份验证。
本实施例所提供的供应链金融业务处理方法中，在完成目标企业帐号注册之后，需对目标企业帐号对应的授权用户进行授权处理，以使后续可依据授权用户帐号在该供应链金融产品平台上进行交易或者其他签约行为，从而保证行为的安全性。并且，其所采集的授权用户信息包括手机号码和注册生物特征，以便后续在身份验证过程中，可采用手机号码进行动态码验证并采用注册生物特征进行生物验证，从而保证安全性。
在一实施例中，企业综合信息包括企业银行账户，该企业银行账户一般为企业对公账户，具体可以为与产品标识相对应的银行系统下的对公账户。如图10所示，在获取银行系统反馈的审核结果信息，并将审核结果信息发送给客户端的步骤之后，供应链金融业务处理方法还包括：
S1001：若审核结果信息为同意申购，则通过预设的第三方支付工具向企业银行账户汇入验证资金，接收第三支付工具返回的是否在预设时间内接收到企业银行账户对应的银行系统返回的验证资金的处理结果，根据处理结果获取账号验证结果。
本实施例中，步骤S205中获取到的银行系统反馈的审核结果信息包括同意申购和不同意申购两种结果。服务器在该审核结果信息为同意申购时，通过预设的第三方支付工具(如支付宝)向企业银行账户汇入一定数额(如1元)的验证资金，以便验证该企业银行账户是否处于有效状态，以避免后续基于所申购的供应链金融产品申购完成之后，银行系统向被注销的企业银行账户汇款，保障钱款安全。本实施例中，若第三方支付工具在预设时间内接收到该企业银行账户对应的银行系统原路返回的验证资金，则获取验资通过的处理结果，说明该企业银行账户处于有效状态，基于该处理结果获取验证通过的账号验证结果。反之，若第三方支付工具没有在预设时间内接收到该企业银行账户对应的银行系统原路返回的验证资金，则获取验资不通过的处理结果，说明该企业银行账户处于无效状态(即被注销状态)，基于该处理结果获取验证不通过的账号验证结果。本实施例中，采用第三方支付工具对企业银行账户进行账户验证，无需产品标识对应的银行系统进行账户验证，有利于简化银行系统对所提供的供应链金融产品的服务流程。
S1002：若账号验证结果为验证通过，则获取银行系统返回的面审验证结果。
本实施例中，若账号验证结果为验证通过时，说明企业综合信息所提供的企业银行账户处于有效状态，此时，服务器可向银行系统发送账号验证通过的提醒通知，以使银行系统对目标企业的企业法定代表人进行在线面审，获取面审验证结果，并将该面审验证结果发送给服务器。本实施例中，银行系统可要求企业法定代表人进行在线面审，以使银行系统对目标企业所提供的企业综合信息进行在线审核，从而获取面审验证结果。进一步地，在线面审过程中，还可引入微表情识别模型对企业法定代表人在面审过程中的视频数据进行微表情识别，以判断企业法定代表人是否欺诈，以达到辅助面审目的。
S1003：若面审验证结果为验证通过，则通过预设的第三方电子签章认证工具进行身份认证，获取签章认证结果。
本实施例中，若面审验证结果为验证通过，则服务器再采用预设设置的第三方电子签章认证工具进行身份验证，以获取身份验证结果。该第三方电子签章认证工具是采用第三方电子认证服务机构签发的数字证书，采用第三方电子签章认证工具进行身份认证，可有效保障企业线上行为的安全性。可以理解地，服务器中调用第三方电子签章认证工具对目标企业进行身份认证，无需产品标识对应的银行系统进行签章认证，有利于简化银行系统对所提供的供应链金融产品的服务流程。
S1004：若签章认证结果为认证通过，则完成对企业综合信息对应的目标企业的身份验证。
本实施例所提供的供应链金融业务处理方法中，依据对目标企业进行账号验证、面审验证和签章身份认证，只有账号验证结果为验证通过、面审验证结果为验证通过且签章认证结果为认证通过时，才可完成对企业综合信息对应的目标企业的身份验证，保证身份验证的安全性。
在一实施例中，如图11所示，在完成对企业综合信息对应的目标企业的身份验证的步骤之后，供应链金融业务处理方法还包括：
S1101：调用与银行系统相对应的电子合同模板，电子合同模板包括产品标的填充区域和当事人填充区域。
其中，电子合同模板是银行系统预设设置的电子合同模板，该电子合同模板预先存储在供应链金融产品平台的数据库中。服务器在目标企业与银行系统达到交易协议且完成目标企业的身份验证之后，需签署与产品标识相对应的供应链金融产品对应的交易合同。为简化合同签署流程，服务器可直接调用与该产品标识相对应的银行系统预先存储在数据库中的电子合同模板，该电子合同模板中包括产品标的填充区域、当事人填充区域和格式条款。其中，产品标的填充区域是用于填充与产品标识相对应的供应链金融产品相对应的产品标的数据的区域。当事人填充区域是用于填充与产品标识相对应的供应链金融产品相对应的当事人数据的区域。
S1102：基于产品标识获取产品标的数据，将产品标的数据填充在产品标的填充区域，并基于企业综合信息获取当事人数据，将当事人数据填充在当事人填充区域，获取原始电子合同。
本实施例中，服务器可基于产品标识获取相应的产品标的数据(如供应链金融产品的产品名称、金额和还款期限等)，并将该产品标的数据填充到产品标的填充区域中，以完成产品标的填充区域的填写。相应地，服务器可基于企业综合信息获取当事人数据(企业名称、统一社会信用代码、法定代表人和其手机号码)，并将该当事人数据填充到当事人填充区域，以获取原始电子合同。该原始电子合同是指未签章的电子合同。
S1103：将原始电子合同发送给客户端和银行系统，基于客户端和银行系统反馈的电子签章，获取目标电子合同。
本实施例中，服务器在获取原始电子合同之后，会将该原始电子合同发送给客户端和银行系统，基于客户端和银行系统反馈的电子签章，获取目标电子合同，该目标电子合同为目标企业与银行系统基于产品标识对应的供应链金融产品达到交易的最终合同。一般来说，服务器先将原始电子合同发送给客户端，接收目标企业的授权用户基于其第三方电子签章工具完成对原始电子合同进行电子签章之后形成的原始电子合同；再将目标企业完成电子签章之后的原始电子合同发送给银行系统，获取银行系统的电子签章之后形成目标电子合同。可以理解地，服务器在获取目标电子合同之后，除了将目标电子合同在数据库中备份存档之外，还将该目标电子合同发送给客户端和银行系统。
本实施例所提供的供应链金融业务处理方法中，通过调用电子合同模板，并快速获取产品标的数据和当事人数据，并将该产品标的数据和当事人数据快速填充到该电子合同模板上，以实现快速获取原始电子合同。再将原始电子合同发送给客户端和银行系统进行电子签章，以实现快速获取目标电子合同，以使目标电子合同的获取过程更简便快捷。
应理解，上述实施例中各步骤的序号的大小并不意味着执行顺序的先后，各过程的执行顺序应以其功能和内在逻辑确定，而不应对本发明实施例的实施过程构成任何限定。
在一实施例中，提供一种供应链金融业务处理装置，该供应链金融业务处理装置与上述实施例中供应链金融业务处理方法一一对应。如图12所示，该供应链金融业务处理装置包括产品申购请求获取模块1201、企业综合信息获取模块1202、真实性校验结果获取模块1203、目标风险等级获取模块1204和审核结果信息获取模块1205。各功能模块详细说明如下：
产品申购请求获取模块1201，用于在客户端显示至少一个银行系统提供的供应链金融产品，获取客户端基于任一供应链金融产品触发的产品申购请求，产品申购请求包括申购标识和产品标识。
企业综合信息获取模块1202，用于基于申购标识控制客户端显示产品申购界面，获取客户端基于产品申购界面上传的企业综合信息。
真实性校验结果获取模块1203，用于获取与企业综合信息相对应的供应链数据，采用供应链数据对企业综合信息进行真实性校验，获取真实性校验结果。
目标风险等级获取模块1204，用于若真实性校验结果为校验通过，则基于企业综合信息进行企业风险评级，获取对应的目标风险等级和推荐授信额度。
审核结果信息获取模块1205，用于将企业综合信息、目标风险等级和推荐授信额度发送给与产品标识相对应的银行系统，获取银行系统反馈的审核结果信息，并将审核结果信息发送给客户端。
优选地，企业综合信息包括企业基本信息、企业财务信息和企业借贷信息。
真实性校验结果获取模块1203包括第一校验结果获取单元、第二校验结果获取单元、第三校验结果获取单元和真实性校验结果获取单元。
第一校验结果获取单元，用于通过预设的第三方平台接口调用与企业基本信息相对应的企业注册信息，采用企业注册信息对企业基本信息进行真实性校验，获取第一校验结果。
第二校验结果获取单元，用于从平台数据库中调用与企业财务信息相对应的上下游财务信息，采用上下游财务信息对企业财务信息进行真实性校验，获取第二校验结果。
第三校验结果获取单元，用于通过预设的第三方平台接口调用与企业借贷信息相对应的金融借贷信息，采用金融借贷信息对企业借贷信息进行真实性校验，获取第三校验结果。
真实性校验结果获取单元，用于基于第一校验结果、第二校验结果和第三校验结果，获取真实性校验结果。
其中，供应链数据包括企业注册信息、上下游财务信息和金融借贷信息。
优选地，目标风险等级获取模块1204包括企业评级模型获取单元、单项评级分值获取单元、综合评级分值获取单元和目标风险等级获取单元。
企业评级模型获取单元，用于调用预先设置的企业评级模型，企业评级模型包括至少两个单项评级项和与每一单项评级项相对应的评级权重。
单项评级分值获取单元，用于依据每一单项评级项对应的单项评分规则，对企业综合信息进行单项评分，获取单项评级分值。
综合评级分值获取单元，用于对单项评级项相对应的单项评级分值和评级权重进行加权求和，获取综合评级分值。
目标风险等级获取单元，用于基于综合评级分值查询企业评级信息表，获取相对应的目标风险等级和推荐授信额度。
优选地，供应链金融业务处理装置还包括身份验证请求获取单元、授权期限获取单元、授权用户信息获取单元、动态码验证结果获取单元、生物验证结果获取单元和验证通过处理单元。
身份验证请求获取单元，用于获取客户端发送的身份验证请求，身份验证请求包括目标企业帐号、授权用户帐号和登录时间。
授权期限获取单元，用于基于目标企业帐号和授权用户帐号查询数据库，获取授权用户帐号相对应的授权期限。
授权用户信息获取单元，用于若登录时间在授权期限内，则获取授权用户帐号相对应的授权用户信息。
动态码验证结果获取单元，用于若授权用户信息包括手机号码，则采用动态码生成工具随机生成身份验证码，将身份验证码发送给手机号码相对应的手机终端，并获取客户端上传的登录验证码，基于登录验证码和身份验证码进行身份验证，获取动态码验证结果。
生物验证结果获取单元，用于若授权用户信息包括注册生物特征，则获取客户端上传的待验证生物特征，基于注册生物特征和待验证生物特征进行身份验证，获取生物验证结果。
验证通过处理单元，用于若动态码验证结果和生物验证结果均验证通过，则允许申请供应链金融产品，控制客户端进入产品申购界面，以获取客户端基于产品申购界面中任一供应链金融产品触发的产品申购请求。
优选地，供应链金融业务处理装置还包括帐号注册请求获取单元、动态邀请码生成单元、动态邀请码发送单元、动态验证请求获取单元和动态码验证处理单元。
帐号注册请求获取单元，用于获取客户端发送的企业帐号注册请求，企业帐号注册请求包括目标企业帐号、会话ID、企业名称和/或统一社会信用代码。
动态邀请码生成单元，用于若企业名称和/或统一社会信用代码对应的企业为数据库预先存储的受邀请企业，则采用动态码生成工具随机生成动态邀请码，将动态邀请码与会话ID关联存储在数据库中。
动态邀请码发送单元，用于通过预设的第三方平台接口，获取与企业名称和/或统一社会信用代码对应的企业法定代表人的手机号码，将动态邀请码发送给手机号码对应的手机终端。
动态验证请求获取单元，用于获取客户端发送的动态验证请求，动态验证请求包括会话ID和动态验证码。
动态码验证处理单元，用于若会话ID对应的动态邀请码和动态验证码一致，则身份验证通过，完成目标企业帐号注册。
优选地供应链金融业务处理装置还包括账号申请请求获取单元、用户注册界面显示单元、授权用户信息采集单元和关联信息存储单元。
账号申请请求获取单元，用于获取客户端发送的授权帐号申请请求，授权帐号申请请求包括目标企业帐号、授权标识、授权用户帐号和授权期限。
用户注册界面显示单元，用于基于授权标识，控制客户端进入授权用户注册界面。
授权用户信息采集单元，用于获取客户端基于授权用户注册界面采集的授权用户信息，授权用户信息包括与授权用户帐号相对应的手机号码和注册生物特征。
关联信息存储单元，用于将授权用户帐号、手机号码、注册生物特征和授权期限关联存储在数据库中，完成授权用户帐号注册。
优选地，供应链金融业务处理装置还包括账号验证结果获取单元、面审验证结果获取单元、签章认证结果获取单元和身份认证处理单元。
账号验证结果获取单元，用于若审核结果信息为同意申购，则通过预设的第三方支付工具向企业银行账户汇入验证资金，接收第三支付工具返回的是否在预设时间内接收到企业银行账户对应的银行系统返回的验证资金的处理结果，根据处理结果获取账号验证结果。
面审验证结果获取单元，用于若账号验证结果为验证通过，则获取银行系统返回的面审验证结果。
签章认证结果获取单元，用于若面审验证结果为验证通过，则通过预设的第三方电子签章认证工具进行身份认证，获取签章认证结果。
身份认证处理单元，用于若签章认证结果为认证通过，则完成对企业综合信息对应的目标企业的身份验证。
关于供应链金融业务处理装置的具体限定可以参见上文中对于供应链金融业务处理方法的限定，在此不再赘述。上述供应链金融业务处理装置中的各个模块可全部或部分通过软件、硬件及其组合来实现。上述各模块可以硬件形式内嵌于或独立于计算机设备中的处理器中，也可以以软件形式存储于计算机设备中的存储器中，以便于处理器调用执行以上各个模块对应的操作。
在一个实施例中，提供了一种计算机设备，该计算机设备可以是服务器，其内部结构图可以如图13所示。该计算机设备包括通过系统总线连接的处理器、存储器、网络接口和数据库。其中，该计算机设备的处理器用于提供计算和控制能力。该计算机设备的存储器包括非易失性存储介质、内存储器。该非易失性存储介质存储有操作系统、计算机程序和数据库。该内存储器为非易失性存储介质中的操作系统和计算机程序的运行提供环境。该计算机设备的数据库用于执行供应链金融业务处理方法中获取或生成的数据，如企业综合信息或真实性校验结果。该计算机设备的网络接口用于与外部的终端通过网络连接通信。该计算机程序被处理器执行时以实现一种供应链金融业务处理方法。
在一个实施例中，提供了一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，处理器执行计算机程序时实现上述实施例中供应链金融业务处理方法的步骤，例如图2所示的步骤S201-S205，或者图3至图11中所示的步骤，为避免重复，这里不再赘述。或者，处理器执行计算机程序时实现供应链金融业务处理装置这一实施例中的各模块/单元的功能，例如图12所示的产品申购请求获取模块1201、企业综合信息获取模块1202、真实性校验结果获取模块1203、目标风险等级获取模块1204和审核结果信息获取模块1205的功能，为避免重复，这里不再赘述。
在一实施例中，提供一计算机可读存储介质，该计算机可读存储介质上存储有计算机程序，该计算机程序被处理器执行时实现上述实施例中供应链金融业务处理方法的步骤，例如图2所示的步骤S201-S205，或者图3至图11中所示的步骤，为避免重复，这里不再赘述。或者，该计算机程序被处理器执行时实现上述供应链金融业务处理装置这一实施例中的各模块/单元的功能，例如图12所示的产品申购请求获取模块1201、企业综合信息获取模块1202、真实性校验结果获取模块1203、目标风险等级获取模块1204和审核结果信息获取模块1205的功能，为避免重复，这里不再赘述。
本领域普通技术人员可以理解实现上述实施例方法中的全部或部分流程，是可以通过计算机程序来指令相关的硬件来完成，所述的计算机程序可存储于一非易失性计算机可读取存储介质中，该计算机程序在执行时，可包括如上述各方法的实施例的流程。其中，本申请所提供的各实施例中所使用的对存储器、存储、数据库或其它介质的任何引用，均可包括非易失性和/或易失性存储器。非易失性存储器可包括只读存储器(ROM)、可编程ROM(PROM)、电可编程ROM(EPROM)、电可擦除可编程ROM(EEPROM)或闪存。易失性存储器可包括随机存取存储器(RAM)或者外部高速缓冲存储器。作为说明而非局限，RAM以多种形式可得，诸如静态RAM(SRAM)、动态RAM(DRAM)、同步DRAM(SDRAM)、双数据率SDRAM(DDRSDRAM)、增强型SDRAM(ESDRAM)、同步链路(Synchlink)DRAM(SLDRAM)、存储器总线(Rambus)直接RAM(RDRAM)、直接存储器总线动态RAM(DRDRAM)、以及存储器总线动态RAM(RDRAM)等。
所属领域的技术人员可以清楚地了解到，为了描述的方便和简洁，仅以上述各功能单元、模块的划分进行举例说明，实际应用中，可以根据需要而将上述功能分配由不同的功能单元、模块完成，即将所述装置的内部结构划分成不同的功能单元或模块，以完成以上描述的全部或者部分功能。
以上所述实施例仅用以说明本发明的技术方案，而非对其限制；尽管参照前述实施例对本发明进行了详细的说明，本领域的普通技术人员应当理解：其依然可以对前述各实施例所记载的技术方案进行修改，或者对其中部分技术特征进行等同替换；而这些修改或者替换，并不使相应技术方案的本质脱离本发明各实施例技术方案的精神和范围，均应包含在本发明的保护范围之内。
Claims (10)
1.一种供应链金融业务处理方法，其特征在于，包括：
在客户端显示至少一个银行系统提供的供应链金融产品，获取客户端基于任一所述供应链金融产品触发的产品申购请求，所述产品申购请求包括申购标识和产品标识；
基于所述申购标识控制所述客户端显示产品申购界面，获取客户端基于所述产品申购界面上传的企业综合信息；
获取与所述企业综合信息相对应的供应链数据，采用所述供应链数据对所述企业综合信息进行真实性校验，获取真实性校验结果；
若所述真实性校验结果为校验通过，则基于所述企业综合信息进行企业风险评级，获取对应的目标风险等级和推荐授信额度；
将所述企业综合信息、所述目标风险等级和所述推荐授信额度发送给与所述产品标识相对应的银行系统，获取所述银行系统反馈的审核结果信息，并将所述审核结果信息发送给所述客户端。
2.如权利要求1所述的供应链金融业务处理方法，其特征在于，所述企业综合信息包括企业基本信息、企业财务信息和企业借贷信息；
所述获取与所述企业综合信息相对应的供应链数据，采用所述供应链数据对所述企业综合信息进行真实性校验，获取真实性校验结果，包括：
通过预设的第三方平台接口调用与所述企业基本信息相对应的企业注册信息，采用所述企业注册信息对所述企业基本信息进行真实性校验，获取第一校验结果；
从平台数据库中调用与所述企业财务信息相对应的上下游财务信息，采用所述上下游财务信息对所述企业财务信息进行真实性校验，获取第二校验结果；
通过预设的第三方平台接口调用与所述企业借贷信息相对应的金融借贷信息，采用所述金融借贷信息对所述企业借贷信息进行真实性校验，获取第三校验结果；
基于所述第一校验结果、所述第二校验结果和所述第三校验结果，获取真实性校验结果；
其中，所述供应链数据包括所述企业注册信息、所述上下游财务信息和所述金融借贷信息。
3.如权利要求1所述的供应链金融业务处理方法，其特征在于，所述基于所述企业综合信息进行企业风险评级，获取对应的目标风险等级和推荐授信额度，包括：
调用预先设置的企业评级模型，所述企业评级模型包括至少两个单项评级项和与每一所述单项评级项相对应的评级权重；
依据每一所述单项评级项对应的单项评分规则，对所述企业综合信息进行单项评分，获取单项评级分值；
对所述单项评级项相对应的单项评级分值和评级权重进行加权求和，获取综合评级分值；
基于所述综合评级分值查询企业评级信息表，获取相对应的目标风险等级和推荐授信额度。
4.如权利要求1所述的供应链金融业务处理方法，其特征在于，在所述获取客户端基于任一所述供应链金融产品触发的产品申购请求的步骤之前，所述供应链金融业务处理方法还包括：
获取客户端发送的身份验证请求，所述身份验证请求包括目标企业帐号、授权用户帐号和登录时间；
基于所述目标企业帐号和所述授权用户帐号查询数据库，获取所述授权用户帐号相对应的授权期限；
若所述登录时间在所述授权期限内，则获取所述授权用户帐号相对应的授权用户信息；
若所述授权用户信息包括手机号码，则采用动态码生成工具随机生成身份验证码，将所述身份验证码发送给所述手机号码相对应的手机终端，并获取所述客户端上传的登录验证码，基于所述登录验证码和所述身份验证码进行身份验证，获取动态码验证结果；
若所述授权用户信息包括注册生物特征，则获取客户端上传的待验证生物特征，基于所述注册生物特征和所述待验证生物特征进行身份验证，获取生物验证结果；
若所述动态码验证结果和所述生物验证结果均验证通过，则允许申请供应链金融产品，控制所述客户端进入产品申购界面，以获取所述客户端基于所述产品申购界面中任一所述供应链金融产品触发的产品申购请求。
5.如权利要求4所述的供应链金融业务处理方法，其特征在于，在所述获取客户端发送的身份验证请求的步骤之前，所述供应链金融业务处理方法还包括：
获取客户端发送的企业帐号注册请求，所述企业帐号注册请求包括目标企业帐号、会话ID、企业名称和/或统一社会信用代码；
若所述企业名称和/或所述统一社会信用代码对应的企业为数据库预先存储的受邀请企业，则采用动态码生成工具随机生成动态邀请码，将所述动态邀请码与所述会话ID关联存储在数据库中；
通过预设的第三方平台接口，获取与所述企业名称和/或所述统一社会信用代码对应的企业法定代表人的手机号码，将所述动态邀请码发送给所述手机号码对应的手机终端；
获取客户端发送的动态验证请求，所述动态验证请求包括所述会话ID和动态验证码；
若所述会话ID对应的动态邀请码和所述动态验证码一致，则身份验证通过，完成所述目标企业帐号注册。
6.如权利要求5所述的供应链金融业务处理方法，其特征在于，在所述完成所述目标企业帐号注册的步骤之后，所述供应链金融业务处理方法还包括：
获取客户端发送的授权帐号申请请求，所述授权帐号申请请求包括目标企业帐号、授权标识、授权用户帐号和授权期限；
基于所述授权标识，控制所述客户端进入授权用户注册界面；
获取客户端基于所述授权用户注册界面采集的授权用户信息，所述授权用户信息包括与所述授权用户帐号相对应的手机号码和注册生物特征；
将所述授权用户帐号、所述手机号码、所述注册生物特征和所述授权期限关联存储在所述数据库中，完成授权用户帐号注册。
7.如权利要求1所述的供应链金融业务处理方法，其特征在于，所述企业综合信息包括企业银行账户；
在所述获取所述银行系统反馈的审核结果信息，并将所述审核结果信息发送给所述客户端的步骤之后，所述供应链金融业务处理方法还包括：
若所述审核结果信息为同意申购，则通过预设的第三方支付工具向所述企业银行账户汇入验证资金，接收所述第三支付工具返回的是否在预设时间内接收到所述企业银行账户对应的银行系统返回的验证资金的处理结果，根据所述处理结果获取账号验证结果；
若所述账号验证结果为验证通过，则获取所述银行系统返回的面审验证结果；
若所述面审验证结果为验证通过，则通过预设的第三方电子签章认证工具进行身份认证，获取签章认证结果；
若所述签章认证结果为认证通过，则完成对所述企业综合信息对应的目标企业的身份验证。
8.一种供应链金融业务处理装置，其特征在于，包括：
产品申购请求获取模块，用于在客户端显示至少一个银行系统提供的供应链金融产品，获取客户端基于任一所述供应链金融产品触发的产品申购请求，所述产品申购请求包括申购标识和产品标识；
企业综合信息获取模块，用于基于所述申购标识控制所述客户端显示产品申购界面，获取客户端基于所述产品申购界面上传的企业综合信息；
真实性校验结果获取模块，用于获取与所述企业综合信息相对应的供应链数据，采用所述供应链数据对所述企业综合信息进行真实性校验，获取真实性校验结果；
目标风险等级获取模块，用于若所述真实性校验结果为校验通过，则基于所述企业综合信息进行企业风险评级，获取对应的目标风险等级和推荐授信额度；
审核结果信息获取模块，用于将所述企业综合信息、所述目标风险等级和所述推荐授信额度发送给与所述产品标识相对应的银行系统，获取所述银行系统反馈的审核结果信息，并将所述审核结果信息发送给所述客户端。
9.一种计算机设备，包括存储器、处理器以及存储在所述存储器中并可在所述处理器上运行的计算机程序，其特征在于，所述处理器执行所述计算机程序时实现如权利要求1至7任一项所述供应链金融业务处理方法的步骤。
10.一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有计算机程序，其特征在于，所述计算机程序被处理器执行时实现如权利要求1至7任一项所述供应链金融业务处理方法的步骤。
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