CN106991610A - 一种提供供应链智能金融服务的系统 - Google Patents
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Abstract
本发明为一种提供供应链智能金融服务的系统，包括企业金融平台模块、供应链金融平台模块和标准对外接口模块；所述企业金融平台模块用于对接企业，为企业提供商务平台，并通过该商务平台发起金融服务请求；所述供应链金融服务平台用于接受并审核企业金融服务请求，请求审核通过后，通过标准对外接口模块连接物流、仓储系统；银行系统或者电子商务平台执行企业金融服务；通过提供在线供应链融资服务，能够进行统一高效地管理，提高了供应链融资业务的灵活性、完整性、严密性和效率。适应了供应链融资发展的未来需求，通过打通上下游融资瓶颈，还可以降低供应链条融资成本，提高核心企业及配套企业的竞争力。
Description
技术领域
本发明涉及金融数据处理领域，具体涉及一种提供供应链智能金融服务的系统。
背景技术
随着资本市场的快速发展，商业银行的竞争越来越激烈，同时中小企业对资金的需求也在不断增加。对于核心企业或商业银行而言，面对中小企业客户群，如果缺乏盈利模式的创新和风险控制手段的突破，中小企业经营困难，进而会影响整个供应链的稳定性和财务成本。在这样的背景下，而供应链金融产品依托的是核心企业稳定的经营能力和良好的信誉，依托上下游合作伙伴的库存质押或应收账款质押，为合作伙伴提供融资，填补了金融产品的空白，智链(zlink)智能供应链金融服务平台正是在这样的背景下产生的以管理供应链融资过程，现金流控制为核心的供应链融资服务平台。
发明内容
针对现有技术的缺点，本发明提供一种提供供应链智能金融服务的系统，其具体技术方案如下：
一种提供供应链智能金融服务的系统，包括企业金融平台模块、供应链金融平台模块和标准对外接口模块；所述企业金融平台模块用于对接企业，为企业提供商务平台，并通过该商务平台发起金融服务请求；所述供应链金融服务平台用于接受并审核企业金融服务请求，请求审核通过后，通过标准对外接口模块连接物流、仓储系统；银行系统或者电子商务平台执行企业金融服务。
进一步的，所述企业金融服务平台还包括便携式终端设备，可通过该设备发起金融服务请求。
进一步的，所述供应链金融平台包括业务流程管理、用户管理、资金管理及风险控制系统，所述风险控制系统包括风险预警模块和风险控制模块，可以实时监控商品价格、资金情况和还款进度，当变动超过预警值，立即执行风险预警告知管理者及投资人，启动风险控制模块中的风险控制程序。
进一步的，业务流程管理包括采购融资、应收账款融资和仓单融资；所述资金管理包括渠道管理、账户资金管理、异常处理及银行接口管理。
进一步的，所述供应链金融服务平台还连接短信平台，用户执行业务操作过程中，通过短信平台发送校验码或提示信息，保证数据安全。
进一步的，所述供应链金融服务平台还具有数字证书认证功能，用户进行交易前需绑定数字证书，并须通过审核成功；用户执行操作验证通过后方可进行资金相关业务操作或签订合同文件。
进一步的，所述系统采用基于Spirng的Spring MVC框架以及整合MyBatis技术访问数据库，并结合了Mysql关系数据库和Tomcat Web服务器的结构方案，基于Linux系统运行。
进一步的，所述采购融资流程分为放款流程和还款流程，所述放款流程包括以下步骤：
1)企业通过企业金融平台发起融资申请，平台审核通过，进行下一步；不通过，申请结束；
2)核心企业审核，审核通过，进行下一步；不通过，申请结束；
3)判断出资方式，如果是募资，跳转到步骤4)，如果不是募资，直接跳转到步骤5)；
4)生成标的，平台进行审核，不通过，则申请结束，通过则由出资方进行投标，结束后，进行下一步；
5)签订合同；
6)再次进行核心企业审核，通过则放款并生成账单，不通过则申请结束；
所述还款流程包括以下步骤：
1)还款方式分为还欠息和还款，还欠息为选择还款方式，支付利息，并更改账单状态；还款如果不是提前还款，则还本金、利息及服务费后，更改账单状态；如果是提前还款，则根据是否减少利息来偿还本金、利息及服务费后，更改账单状态；
2)还款后，发起提货申请，根据出资方式，如果是募资，平台审核后进行发货登记；如果不是，则跳转至步骤3)；
3)出资方进行审核，并进行发货登记，如果出资方不审核，则由平台进行审核，通过后，进行发货登记。
进一步的，所述应收账款融资分为放款流程和还款流程，所述放款流程包括以下步骤：
1)企业通过企业金融平台发起融资申请，平台审核通过，进行下一步；不通过，申请结束；
2)核心企业审核，审核通过，进行下一步；不通过，申请结束；
3)判断出资方式，如果是募资，跳转到步骤4)，如果不是募资，直接跳转到步骤5)；
4)生成标的，平台进行审核，不通过，则申请结束，通过则由出资方进行投标，结束后，进行下一步；
5)签订合同；
6)再次进行核心企业审核，通过则放款并生成账单，不通过则申请结束；
所述还款流程包括以下步骤：
1)如果是正常还款，则企业支付应付货款，包括本金、利息和违约金给出资方；如果是主动还款，则进行下一步；
2)还款方式分为还欠息和还款，还欠息为选择还款方式，支付利息，并更改账单状态；还款如果不是提前还款，则还本金、利息及服务费后，更改账单状态；如果是提前还款，则根据是否减少利息来偿还本金、利息及服务费后，更改账单状态。
进一步的，所述仓单融资分为放款流程和还款流程，所述放款流程包括以下步骤：
1)企业通过企业金融平台发起融资申请，平台审核通过，进行下一步；不通过，申请结束；
2)核心企业审核，审核通过，进行下一步；不通过，申请结束；
3)判断出资方式，如果是募资，跳转到步骤4)，如果不是募资，直接跳转到步骤5)；
4)生成标的，平台进行审核，不通过，则申请结束，通过则由出资方进行投标，结束后，进行下一步；
5)签订合同；
6)再次进行核心企业审核，通过则放款并生成账单，不通过则申请结束；
所述还款流程包括以下步骤：
1)还款方式分为还欠息和还款，还欠息为选择还款方式，支付利息，并更改账单状态；还款如果不是提前还款，则还本金、利息及服务费后，更改账单状态；如果是提前还款，则根据是否减少利息来偿还本金、利息及服务费后，更改账单状态；
2)发起提货申请；
3)根据担保方式，如果是保证担保，则由担保机构进行复核，通过后进行下一步；如果不是保证担保，则由监管机构解除质押后，进行下一步；
4)企业进行发货登记。
进一步的，所述系统采用Redis缓存数据库，并采用分布式部署，提高系统稳定性。
本发明的优点在于：可以实现采购融资、应收账款融资、仓单融资三种模式融资业务，抓住大型优质企业稳定的供应链，围绕供应链上下游经营规范、资信良好、有稳定销售渠道和回款资金来源的企业进行产品设计，以大型核心企业为中心，选择资质良好的上下游企业作为融资对象，这种业务既突破了传统的评级授信要求，也无须另行提供抵押质押担保，切实解决了中小企业融资难的问题。
附图说明
图1为本发明的系统结构图；
图2为采购融资放款流程图；
图3为采购融资还款流程图；
图4为应收账款融资放款流程图；
图5为应收账款融资还款流程图；
图6为仓单融资放款流程图；
图7为仓单融资还款流程图；
图8为采购融资模块图；
图9为应收账款融资模块图；
图10为仓单融资模块图；
具体实施方式
以下将根据附图所示的优选实施例，对本发明进行详细解释，然而本发明不限于该实施例。
如图1-10所示：
一种提供供应链智能金融服务的系统，包括企业金融平台模块、供应链金融平台模块和标准对外接口模块；所述企业金融平台模块用于对接企业，为企业提供商务平台，并通过该商务平台发起金融服务请求；所述供应链金融服务平台用于接受并审核企业金融服务请求，请求审核通过后，通过标准对外接口模块连接物流、仓储系统；银行系统或者电子商务平台执行企业金融服务。
进一步的，所述企业金融服务平台还包括便携式终端设备，可通过该设备发起金融服务请求。
进一步的，所述供应链金融平台包括业务流程管理、用户管理、资金管理及风险控制系统，所述风险控制系统包括风险预警模块和风险控制模块，可以实时监控商品价格、资金情况和还款进度，当变动超过预警值，立即执行风险预警告知管理者及投资人，启动风险控制模块中的风险控制程序。
进一步的，业务流程管理包括采购融资、应收账款融资和仓单融资；所述资金管理包括渠道管理、账户资金管理、异常处理及银行接口管理。
进一步的，所述供应链金融服务平台还连接短信平台，用户执行业务操作过程中，通过短信平台发送校验码或提示信息，保证数据安全。
进一步的，所述供应链金融服务平台还具有数字证书认证功能，用户进行交易前需绑定数字证书，并须通过审核成功；用户执行操作验证通过后方可进行资金相关业务操作或签订合同文件。
进一步的，所述系统采用基于Spirng的Spring MVC框架以及整合MyBatis技术访问数据库，并结合了Mysql关系数据库和Tomcat Web服务器的结构方案，基于Linux系统运行。
进一步的，所述采购融资流程分为放款流程和还款流程，所述放款流程包括以下步骤：
1)企业通过企业金融平台发起融资申请，平台审核通过，进行下一步；不通过，申请结束；
2)核心企业审核，审核通过，进行下一步；不通过，申请结束；
3)判断出资方式，如果是募资，跳转到步骤4)，如果不是募资，直接跳转到步骤5)；
4)生成标的，平台进行审核，不通过，则申请结束，通过则由出资方进行投标，结束后，进行下一步；
5)签订合同；
6)再次进行核心企业审核，通过则放款并生成账单，不通过则申请结束；
所述还款流程包括以下步骤：
1)还款方式分为还欠息和还款，还欠息为选择还款方式，支付利息，并更改账单状态；还款如果不是提前还款，则还本金、利息及服务费后，更改账单状态；如果是提前还款，则根据是否减少利息来偿还本金、利息及服务费后，更改账单状态；
2)还款后，发起提货申请，根据出资方式，如果是募资，平台审核后进行发货登记；如果不是，则跳转至步骤3)；
3)出资方进行审核，并进行发货登记，如果出资方不审核，则由平台进行审核，通过后，进行发货登记。
进一步的，所述应收账款融资分为放款流程和还款流程，所述放款流程包括以下步骤：
1)企业通过企业金融平台发起融资申请，平台审核通过，进行下一步；不通过，申请结束；
2)核心企业审核，审核通过，进行下一步；不通过，申请结束；
3)判断出资方式，如果是募资，跳转到步骤4)，如果不是募资，直接跳转到步骤5)；
4)生成标的，平台进行审核，不通过，则申请结束，通过则由出资方进行投标，结束后，进行下一步；
5)签订合同；
6)再次进行核心企业审核，通过则放款并生成账单，不通过则申请结束；
所述还款流程包括以下步骤：
1)如果是正常还款，则企业支付应付货款，包括本金、利息和违约金给出资方；如果是主动还款，则进行下一步；
2)还款方式分为还欠息和还款，还欠息为选择还款方式，支付利息，并更改账单状态；还款如果不是提前还款，则还本金、利息及服务费后，更改账单状态；如果是提前还款，则根据是否减少利息来偿还本金、利息及服务费后，更改账单状态。
进一步的，所述仓单融资分为放款流程和还款流程，所述放款流程包括以下步骤：
1)企业通过企业金融平台发起融资申请，平台审核通过，进行下一步；不通过，申请结束；
2)核心企业审核，审核通过，进行下一步；不通过，申请结束；
3)判断出资方式，如果是募资，跳转到步骤4)，如果不是募资，直接跳转到步骤5)；
4)生成标的，平台进行审核，不通过，则申请结束，通过则由出资方进行投标，结束后，进行下一步；
5)签订合同；
6)再次进行核心企业审核，通过则放款并生成账单，不通过则申请结束；
所述还款流程包括以下步骤：
1)还款方式分为还欠息和还款，还欠息为选择还款方式，支付利息，并更改账单状态；还款如果不是提前还款，则还本金、利息及服务费后，更改账单状态；如果是提前还款，则根据是否减少利息来偿还本金、利息及服务费后，更改账单状态；
2)发起提货申请；
3)根据担保方式，如果是保证担保，则由担保机构进行复核，通过后进行下一步；如果不是保证担保，则由监管机构解除质押后，进行下一步；
4)企业进行发货登记。
进一步的，所述系统采用Redis缓存数据库，并采用分布式部署，提高系统稳定性。
本发明的优点在于：可以实现采购融资、应收账款融资、仓单融资三种模式融资业务，抓住大型优质企业稳定的供应链，围绕供应链上下游经营规范、资信良好、有稳定销售渠道和回款资金来源的企业进行产品设计，以大型核心企业为中心，选择资质良好的上下游企业作为融资对象，这种业务既突破了传统的评级授信要求，也无须另行提供抵押质押担保，切实解决了中小企业融资难的问题。
本发明通过提供在线供应链融资服务，能够进行统一高效地管理，提高了供应链融资业务的灵活性、完整性、严密性和效率。适应了供应链融资发展的未来需求，通过打通上下游融资瓶颈，还可以降低供应链条融资成本，提高核心企业及配套企业的竞争力。
以上具体实施方式仅用以说明本发明的技术方案而非限制，尽管参照实例对本发明进行了详细说明，本领域的普通技术人员应当理解，可以对本发明的技术方案进行修改或者等同替换，而不脱离本发明技术方案的精神和范围，其均应涵盖在本发明的权利要求范围当中。
Claims (11)
1.一种提供供应链智能金融服务的系统，其特征在于：包括企业金融平台模块、供应链金融平台模块和标准对外接口模块；所述企业金融平台模块用于对接企业，为企业提供商务平台，并通过该商务平台发起金融服务请求；所述供应链金融服务平台用于接受并审核企业金融服务请求，请求审核通过后，通过标准对外接口模块连接物流、仓储系统；银行系统或者电子商务平台执行企业金融服务。
2.根据权利要求1所述的一种提供供应链智能金融服务的系统，其特征在于：所述企业金融服务平台还包括便携式终端设备，可通过该设备发起金融服务请求。
3.根据权利要求1所述的一种提供供应链智能金融服务的系统，其特征在于：所述供应链金融平台包括业务流程管理、用户管理、资金管理及风险控制系统，所述风险控制系统包括风险预警模块和风险控制模块，可以实时监控商品价格、资金情况和还款进度，当变动超过预警值，立即执行风险预警告知管理者及投资人，启动风险控制模块中的风险控制程序。
4.根据权利要求3所述的一种提供供应链智能金融服务的系统，其特征在于：业务流程管理包括采购融资、应收账款融资和仓单融资；所述资金管理包括渠道管理、账户资金管理、异常处理及银行接口管理。
5.根据权利要求1所述的一种提供供应链智能金融服务的系统，其特征在于：所述供应链金融服务平台还连接短信平台，用户执行业务操作过程中，通过短信平台发送校验码或提示信息，保证数据安全。
6.根据权利要求1所述的一种提供供应链智能金融服务的系统，其特征在于：所述供应链金融服务平台还具有数字证书认证功能，用户进行交易前需绑定数字证书，并须通过审核成功；用户执行操作验证通过后方可进行资金相关业务操作或签订合同文件。
7.根据权利要求1所述的一种提供供应链智能金融服务的系统，其特征在于：所述系统采用基于Spirng的Spring MVC框架以及整合MyBatis技术访问数据库，并结合了Mysql关系数据库和Tomcat Web服务器的结构方案，基于Linux系统运行。
8.根据权利要求4所述的一种提供供应链智能金融服务的系统，其特征在于：所述采购融资分为放款流程和还款流程，所述放款流程包括以下步骤：
1)企业通过企业金融平台发起融资申请，平台审核通过，进行下一步；不通过，申请结束；
2)核心企业审核，审核通过，进行下一步；不通过，申请结束；
3)判断出资方式，如果是募资，跳转到步骤4)，如果不是募资，直接跳转到步骤5)；
4)生成标的，平台进行审核，不通过，则申请结束，通过则由出资方进行投标，结束后，进行下一步；
5)签订合同；
6)再次进行核心企业审核，通过则放款并生成账单，不通过则申请结束；
所述还款流程包括以下步骤：
1)还款方式分为还欠息和还款，还欠息为选择还款方式，支付利息，并更改账单状态；还款如果不是提前还款，则还本金、利息及服务费后，更改账单状态；如果是提前还款，则根据是否减少利息来偿还本金、利息及服务费后，更改账单状态；
2)还款后，发起提货申请，根据出资方式，如果是募资，平台审核后进行发货登记；如果不是，则跳转至步骤3)；
3)出资方进行审核，并进行发货登记，如果出资方不审核，则由平台进行审核，通过后，进行发货登记。
9.根据权利要求4所述的一种提供供应链智能金融服务的系统，其特征在于：所述应收账款融资分为放款流程和还款流程，所述放款流程包括以下步骤：
1)企业通过企业金融平台发起融资申请，平台审核通过，进行下一步；不通过，申请结束；
2)核心企业审核，审核通过，进行下一步；不通过，申请结束；
3)判断出资方式，如果是募资，跳转到步骤4)，如果不是募资，直接跳转到步骤5)；
4)生成标的，平台进行审核，不通过，则申请结束，通过则由出资方进行投标，结束后，进行下一步；
5)签订合同；
6)再次进行核心企业审核，通过则放款并生成账单，不通过则申请结束；
所述还款流程包括以下步骤：
1)如果是正常还款，则企业支付应付货款，包括本金、利息和违约金给出资方；如果是主动还款，则进行下一步；
2)还款方式分为还欠息和还款，还欠息为选择还款方式，支付利息，并更改账单状态；还款如果不是提前还款，则还本金、利息及服务费后，更改账单状态；如果是提前还款，则根据是否减少利息来偿还本金、利息及服务费后，更改账单状态。
10.根据权利要求4所述的一种提供供应链智能金融服务的系统，其特征在于：所述仓单融资分为放款流程和还款流程，所述放款流程包括以下步骤：
1)企业通过企业金融平台发起融资申请，平台审核通过，进行下一步；不通过，申请结束；
2)核心企业审核，审核通过，进行下一步；不通过，申请结束；
3)判断出资方式，如果是募资，跳转到步骤4)，如果不是募资，直接跳转到步骤5)；
4)生成标的，平台进行审核，不通过，则申请结束，通过则由出资方进行投标，结束后，进行下一步；
5)签订合同；
6)再次进行核心企业审核，通过则放款并生成账单，不通过则申请结束；
所述还款流程包括以下步骤：
1)还款方式分为还欠息和还款，还欠息为选择还款方式，支付利息，并更改账单状态；还款如果不是提前还款，则还本金、利息及服务费后，更改账单状态；如果是提前还款，则根据是否减少利息来偿还本金、利息及服务费后，更改账单状态；
2)发起提货申请；
3)根据担保方式，如果是保证担保，则由担保机构进行复核，通过后进行下一步；如果不是保证担保，则由监管机构解除质押后，进行下一步；
4)企业进行发货登记。
11.根据权利要求1所述的一种提供供应链智能金融服务的系统，其特征在于：所述系统采用Redis缓存数据库，并采用分布式部署，提高系统稳定性。
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| CN201710139049.9A CN106991610A (zh) | 2017-03-09 | 2017-03-09 | 一种提供供应链智能金融服务的系统 |
Publications (1)
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