CN107545417A - 一种供应链资金监管系统及方法 - Google Patents

Abstract

本发明提出了一种供应链资金监管系统及方法，包括企业代收付平台、代收付支撑系统、代收付后台管理系统、代收付数据库、代收付缓存数据库、银企直联前置服务器。企业发起融资申请并提交应收账款明细，资金机构放款后系统在获取到放款通知，系统根据融资申请时，提供的应收账款，发起定向支付，系统生成转账订单，调用银企直联接口指令，同步支付结果查询接口，同步转账结果。本发明实现了对融资企业资金账户的监控，同时也确保了企业的资金流水是从企业的对公账户出账，保障了能够正常的享有相关财政政策，这相比于现有的解决方案更直接、方便和安全。

Description

一种供应链资金监管系统及方法

技术领域

本发明涉及企业的供应链金融技术领域，尤其涉及主要为实现业务订单与资金收付完成信息流和资金流的闭环，通过单一系统操作快速完成企业的代收付业务的一种供应链资金监管系统及方法。

背景技术

随着核心企业的供应链融资业务的增多，供应链金融快速发展及互联网金融的兴起，而传统的企业授信模式，只能在交易发生后，才能获取到企业间的供应链贸易订单和资金流向，这样就增加了资金机构对于企业融资资金真实用途的监控难度及时效性问题。在现有技术中，如第三方支付不足在于，资金支付方为第三方支付公司的备付金账户，无法体现企业的银行资金流水；而网银支付，则无法直接与企业的业务系统形成对接，无法实现信息流和资金流的闭环。

发明内容

基于背景技术存在的技术问题，本发明提出了一种供应链资金监管系统及方法，解决了资金流水上的付款方账户名称问题和信息流与资金流的闭环问题。

一种供应链资金监管系统及方法，包括企业代收付平台、代收付支撑系统、代收付后台管理系统、代收付数据库、代收付缓存数据库、银企直联前置服务器，企业代收付平台包括企业用户操作客户端、Nginx服务器、文件服务器、企业应用服务器，代收付后台管理系统包括后台系统服务器和资金机构操作客户端，代收付数据库包括主数据库和从数据库。

特别的，所述代收付支撑系统包括银行代收付接口服务器，所有直联交易指令均通过企业用户操作客户端发起，并将交易指令封装为HTTP请求报文发送至银企直联前置服务器。

特别的，所述代收付数据库采用MySQL数据库，实现主从数据库灾备。

特别的，所述代收付缓存数据库采用redis储存系统，实现缓存机制。

特别的，所述银企直联前置服务器接收企业发送的交易指令请求报文并对请求报文进行数字签名，通过HTTPS安全通道发送至银行端服务器，银行端处理交易指令后，会将交易指令的应答报文返回企业端银企直联前置服务器，前置服务器解密后返回企业系统明文。

特别的，本发明部署在阿里云服务器，并通过VPN的连接方式与阿里云服务器连接操作，系统访问采用HTTPS技术，通过以下方式确保传输信息的安全性：系统部署到阿里云服务器，依托阿里云全球最大网络攻击防御经验，能够防止动态的DDoS攻击防御能力，web攻击防护，黑客入侵等多重网络攻击；阿里云服务器的访问统一通过vpn拨号访问，减少了服务器暴露在外网上的端口，提升了服务器的安全性；数据库采用双机热备；接口统一采用MD5和公私钥加密技术，有效防止数据被篡改的风险；系统访问采用HTTPS技术，HTTPS具有安全性的SSL加密传输协议，确保传输的信息的安全。

企业发起融资申请时，将企业的应收账款也一并提供，企业在通过风控审核后，通知资金机构放款，资金机构放款后，资金会直接进入到企业在代收付平台上的融资子账户，同时根据应收账款记录，系统直接发起定向支付流程，调用银企直联接口，直接将资金付款到收款企业账户，完成融资款的定向支付，同时调用支付结果查询接口，同步付款结果，如果出现支付失败的情况，则通知到系统和企业，根据支付失败的原因，调整好后，再次发起定向支付流程，完成付款。

本发明的有益效果是：本发明基于银行的银企直联接口，实现对融资企业资金账户的监控，确保企业融资资金用途的真实去向，防止企业骗贷；同时也确保了企业的资金流水是从企业的对公账户出账，保障了能够正常的享有相关财政政策，这相比于现有的解决方案更直接、方便和安全。

附图说明

图1为本发明提出的一种供应链资金监管系统的服务器架构图；

图2为本发明提出的一种供应链资金监管系统的业务流程图；

图3为本发明提出的一种供应链资金监管系统的资金流向示意图。

具体实施方式

下面结合具体实施例对本发明作进一步解说。

实施例

参照图1-3，本发明提出的一种供应链资金监管系统，包括企业代收付平台、代收付支撑系统、代收付后台管理系统、代收付数据库、代收付缓存数据库、银企直联前置服务器，企业代收付平台包括企业用户操作客户端、Nginx服务器、文件服务器、企业应用服务器，代收付后台管理系统包括后台系统服务器和资金机构操作客户端，代收付数据库包括主数据库和从数据库。

企业代收付平台具有企业申请、代收付、批量代收付、个人工作台、制单审单、资金账户体系、交易明细查询等功能。

代收付支撑系统包括银行代收付接口服务器，所有直联交易指令均通过用户操作企业系统发起，并将交易指令封装为HTTP请求报文发送至企业端直联前置服务器。

代收付后台管理系统具有企业审核、代收付对账、融资、放款、还款、交易明细查询等功能。

代收付数据库采用MySQL数据库，实现主从数据库灾备。

代收付缓存数据库采用redis储存系统，实现缓存机制。

银企直联前置服务器接收企业发送的交易指令请求报文并对请求报文进行数字签名，通过HTTPS安全通道发送至银行端服务器，银行端处理交易指令后，会将交易指令的应答报文返回企业端银企直联前置服务器，前置服务器解密后返回企业系统明文。银企直联的主要安全保障是银行提供的数字证书及非对称加密算法，对于是否使用网络专线方式进行通讯并无特殊要求，并非一定用专线。

本发明部署在阿里云服务器，并通过VPN的连接方式与阿里云服务器连接操作，系统访问采用HTTPS技术，通过以下方式确保传输信息的安全性：系统部署到阿里云服务器，依托阿里云全球最大网络攻击防御经验，能够防止动态的DDoS攻击防御能力，web攻击防护，黑客入侵等多重网络攻击；阿里云服务器的访问统一通过vpn拨号访问，减少了服务器暴露在外网上的端口，提升了服务器的安全性；数据库采用双机热备；接口统一采用MD5和公私钥加密技术，有效防止数据被篡改的风险；系统访问采用HTTPS技术，HTTPS具有安全性的SSL加密传输协议，确保传输的信息的安全。

本发明提出的一种供应链资金监管方法为，企业发起融资申请时，将企业的应收账款也一并提供，企业在通过风控审核后，通知资金机构放款，资金机构放款后，资金会直接进入到企业在代收付平台上的融资子账户，同时根据应收账款记录，系统直接发起定向支付流程，调用银企直联接口，直接将资金付款到收款企业账户，完成融资款的定向支付。同时调用支付结果查询接口，同步付款结果，如果出现支付失败的情况，则通知到系统和企业，根据支付失败的原因，调整好后，再次发起定向支付流程，完成付款。

本发明基于银行的银企直联接口，实现对融资企业资金账户的监控，确保企业融资资金用途的真实去向，防止企业骗贷；同时也确保了企业的资金流水是从企业的对公账户出账，保障了能够正常的享有相关财政政策。这相比于现有的解决方案更直接、方便和安全。

以上所述，仅为本发明较佳的具体实施方式，但本发明的保护范围并不局限于此，任何熟悉本技术领域的技术人员在本发明揭露的技术范围内，根据本发明的技术方案及其发明构思加以等同替换或改变，都应涵盖在本发明的保护范围之内。

Claims (7)

1.一种供应链资金监管系统，包括企业代收付平台、代收付支撑系统、代收付后台管理系统、代收付数据库、代收付缓存数据库、银企直联前置服务器，企业代收付平台包括企业用户操作客户端、Nginx服务器、文件服务器、企业应用服务器，代收付后台管理系统包括后台系统服务器和资金机构操作客户端，代收付数据库包括主数据库和从数据库。

2.根据权利要求1所述的一种供应链资金监管系统，其特征在于，所述代收付支撑系统包括银行代收付接口服务器，所有直联交易指令均通过企业用户操作客户端发起，并将交易指令封装为HTTP请求报文发送至银企直联前置服务器。

3.根据权利要求1所述的一种供应链资金监管系统，其特征在于，所述代收付数据库采用MySQL数据库，实现主从数据库灾备。

4.根据权利要求1所述的一种供应链资金监管系统，其特征在于，所述代收付缓存数据库采用redis储存系统，实现缓存机制。

5.根据权利要求1所述的一种供应链资金监管系统，其特征在于，所述银企直联前置服务器接收企业发送的交易指令请求报文并对请求报文进行数字签名，通过HTTPS安全通道发送至银行端服务器，银行端处理交易指令后，会将交易指令的应答报文返回银企直联前置服务器，经解密后返回企业系统明文。

6.根据权利要求1所述的一种供应链资金监管系统及方法，其特征在于，该系统部署在阿里云服务器，并通过VPN的连接方式与阿里云服务器连接操作，系统访问采用HTTPS技术，确保传输的信息的安全。

7.一种供应链资金监管方法，其特征在于，企业发起融资申请时，将企业的应收账款也一并提供，企业在通过风控审核后，通知资金机构放款，资金机构放款后，资金会直接进入到企业在代收付平台上的融资子账户，同时根据应收账款记录，系统直接发起定向支付流程，调用银企直联接口，直接将资金付款到收款企业账户，完成融资款的定向支付，同时调用支付结果查询接口，同步付款结果，如果出现支付失败的情况，则通知到系统和企业，根据支付失败的原因，调整好后，再次发起定向支付流程，完成付款。