CN103679960A - 现金通统一金融平台 - Google Patents

Abstract

本发明现金通统一金融平台公开一种现金管理系统，其包括客户端软件；银行端软件；银行端服务程序；接口程序；接口转换程序；数据分发中心；综合管理平台和托管银企直联前置机等。本发明方便和第三方系统集成，接口开发工作量小，调试时间短；企业客户无需额外购置多台服务器，节省硬件成本；在一套系统上可管理操作多家银行的账户，方便财务人员日常工作。

Description

现金通统一金融平台

技术领域

本发明——现金通统一金融平台涉及一种现金管理系统和解决方案。 

背景技术

随着ERP等系统的使用，企业内部管理实现了高度的自动化。然而这种高度自动化的管理在需要和银行系统进行交互的重要环节往往会落地，需要企业财务人员再登录银行系统（如网银）进行操作，使得之前严格的审批流程形同虚设，使企业资金存在风险；同时也使企业财务人员日常工作不够便利，尤其是管理操作多家银行账户时更为明显。 

为了解决这些问题，目前通常的做法是企业申请开通账户所属各家银行的银企直联服务，购置多台服务器安装各家银行的前置程序，管理各家银行的银企直联UKey，请ERP提供商对各家银行做接口开发，和各家银行约时间进行接口调试。 

发明内容

由于现有技术的上述缺点 ，本发明提出一种现金管理系统和解决方案，其可以有效解决现有技术的上述缺点 。 

本发明采用以下技术方案，其包括： 

企业端系统、银行端系统、托管银企直联前置机；

C/B/S模式；

集中托管模式。

所述客户端模块包括： 

银行业务处理模块,通过所述银行业务处理模块实现支付、转账和查询功能；

现金管理模块，通过所述的现金管理模块实现账户/账户组管理、归集/下拨、资金内部计价、资金规划、资金流动性管理；

权限管理模块，所述权限管理模块包括功能权限模块和数据权限模块，功能权限模块从用户职务的层面对各种角色的用户可行使的功能进行划分；所述数据权限模块从用户所属企业、部门的层面对各用户可操作/查看的账户进行划分，从而保证企业资金和资金信息的安全；

流程管理模块，根据企业资金管理模式对各项业务的流程进行自定义得到流程管理模块，通过该流程管理模块可适用于多种资金管理模式。

跨行接口，用于和第三方系统（如ERP等）对接的接口程序。    

所述银行端包括： 

银行端主程序，用于设置机构-集团-企业-用户-帐户-业务类型等数据，定制、发布、维护金融产品，监控管理企业指令各阶段的处理状态； 

现金通数据分发中心，用于公共数据如全国银行、标准汇率、标准利率、公告等面向企业端的发布和将来自企业的指令报文分发到各银行端主程序；

现金通跨行系统，用于接收通用报文，转换成各家银行前置或网关的接口报文发送到相应企业前置或银行，并接收返回报文，再转换成通用报文返回给来路。

所述集中托管银企直联前置机包括： 

银企直联前置程序和银企直联UKey。

所述集中托管模式： 

一种现金管理解决方案处理方式，其特征在于，其包括以下步骤：

（1）整理要纳入现金通平台的账户，申请开通相应银行

银企直联服务，拿到银企直联UKey；安装部署企业客户端程序模块，安装各银行的前置程序到跨行平台托管前置机，并将银企直联UKey进行托管；

（2）由业务人员通过客户端产生指令，指令会严格按照企业自定的业务流程推送到相应人员的客户端，进行审核通过、驳回、撤销等操作。当一项业务指令所有流程审核通过后，客户端会生成报文发送到跨行平台托管前置机，由现金通数据中心分发到相应银行的银行端，银行端再由银企直联前置将报文发送到银行进行处理。

本发明具有以下优点： 

方便集成，接口开发工作量小，调试时间短；无需额外购置多台服务器，节省硬件成本；在一套系统上可管理操作多家银行的账户，方便财务人员日常工作。客户端软件和其他同类产品相比，具有明显优势的特色功能，包括：图形化的资金流动性管理，系统自动优化策略，周期性指令自动执行，银企两端交互授权认证，银行金融产品推送。

具体实施方式： 

下面结合具体实施方式，详细描述本发明。应理解，这些实施方式仅用于说明本发明而不用于限制本发明的范围。此外应理解，在阅读了本发明讲授的内容之后，本领域技术人员可以对本发明作各种改动或修改，这些等价形式同样落于本申请所附权利要求书所限定的范围。

现金通处理系统，其包括（如图1所示，图1是现金通统一金融平台系统功能模块图）： 

企业端1，

银行端2， 

托管银企直联前置机3。

所述客户端模块包括： 

银行业务处理模块101,通过所述银行业务处理模块实现支付、转账和查询功能；

现金管理模块102，通过所述的现金管理模块实现账户/账户组管理、归集/下拨、资金内部计价、资金规划、资金流动性管理；

权限管理模块103，所述权限管理模块包括功能权限模块和数据权限模块，功能权限模块从用户职务的层面对各种角色的用户可行使的功能进行划分；所述数据权限模块从用户所属企业、部门的层面对各用户可操作/查看的账户进行划分，从而保证企业资金和资金信息的安全；

流程管理模块104，根据企业资金管理模式对各项业务的流程进行自定义得到流程管理模块，通过该流程管理模块可适用于多种资金管理模式；

跨行接口 105，用于和第三方系统（如ERP等）对接的接口程序。 

所述银行端包括： 

银行端主程序201，用于设置机构-集团-企业-用户-帐户-业务类型等数据，定制、发布、维护金融产品，监控管理企业指令各阶段的处理状态；

现金通跨行系统202，用于接收通用报文，转换成各家银行前置或网关的接口报文发送到相应企业前置或银行，并接收返回报文，再转换成通用报文返回给来路；

现金通数据分发中心203，用于公共数据如全国银行、标准汇率、标准利率、公告等面向企业端的发布和将来自企业的指令报文分发到各银行端主程序。

所述托管银企直联前置机包括银企直联程序301，和银企直联UKey 302。 

如图2所示，图2是现金通企业端实施和业务处理步骤图。集中托管现金管理解决方案，一种处理模式，其包括以下步骤： 

（1）整理要纳入现金通平台的账户，申请开通相应银行的银企直联服务，拿到银企直联UKey；安装部署企业客户端程序模块，安装各银行的前置程序到跨行平台托管前置机，并将银企直联UKey进行托管，如S101所示；

（2）由业务人员通过客户端产生指令，指令会严格按照企业自定的业务流程推送到相应人员的客户端，进行审核通过、驳回、撤销等操作。当一项业务指令所有流程审核通过后，客户端会生成报文发送到跨行平台托管前置机，由现金通数据中心分发到相应银行的银行端，银行端再由银企直联前置将报文发送到银行进行处理，如S102所示。

现金通统一金融平台是基于先进电子银行平台，以企业资金流动性管理为核心的、集交易性管理和投融资管理为一体的综合型系统。 

现金通”统一金融平台打破了银行间的沟通壁垒，通过与各商业银行的网上银行系统在线对接，实时获取分散在各银行系统中的账户数据信息并进行有机整合，并向银行传递账户交易指令和接收反馈信息，实现跨银行的账户管理和付款交易管理；通过对账户交易的流程化控制，强化流动性管理，关注风险管理和提供决策支持；同时，通过运用价格杠杆及提供配套金融产品，提供周期性、集中式的优化调节建议，形成资金需求与供给的自我平衡机制，从而帮助客户实现资金配置的全局最优化。 

1）标准化的支付通道 

现金通平台是目前国内所有同类产品中，严格依托人行CNAPS系统规范、国际SWIFT系统规范，以及外汇局BOP系统规范而设计开发的标准化支付结算服务平台。 

2）分布式部署和C/B/S结构 

　　系统设计为分布式部署结构，银企两端都具有灵活的C/B/S结构，可极大满足各种类型金融机构和集团公司对系统使用的要求，系统部署自由灵活。感应式自动升级设计，系统使用方便快捷。 

3）银企两端的交互机制 

　　银企两端的交互机制，可以满足银行和企业对企业用户权限的双重控制。 

银企两端控制授权，既分工又合作。在银行端，主要以账户为管理对象，通过设置账户业务类型及企业用户权限，控制企业对账户的操作行为，并通过电子签名等多项安全技术手段，将银行柜台植入企业内部。在企业端，主要注重对人的管理，通过流程将人与业务关联，通过授权将人与账户的关联，以满足企业个性化的管理要求。 

4）统一简约的跨银行平台 

　　现金通为企业和各家银行之间建立了通道，企业只需在现金通一个界面上就可以管理和操作在多家银行的账户，开展几乎所有的银行业务。现金通现已连通包括工行、农行、中行、建行、交行等在内的30余家主要银行。 

5）“模块化”设计带来无限业务扩展能力 

　　现金通采用模块化架构设计，为系统的业务扩展提供了技术保障。它采用面向服务（SOA）的设计模式，为搭建一个全程穿透银行和企业各类不同系统的平台提供了条件。可根据银行业务需求，在这个平台上挂载任何标准和特色银行业务。 

6）丰富的可配置接口 

　　现金通系统两端都提供可配置接口，能灵活快速地与第三方系统连接，一些常规功能的连接接口实现可视化配置。特别是在与企业连接时，现金通充分利用C/S结构的优势，能够与企业内部系统实现紧密集成，企业可以在自己习惯的内部系统界面上开展银行业务。所有表单界面都提供多种形式导入导出功能，为脱机分析和使用数据提供了便利。 

7）系统安全和业务的双重安全保障 

　　系统采用Https安全协议，数据采用TSL/SSL方式传输，在有数字证书后，才可以进行TSL/SSL 安全通讯，而且信息的完整性等由WCF通讯机制提供保障。同时，通过银企两端的交互机制，充分满足银行和企业对企业用户权限的双重控制。 

8）强大的管理模式适应能力 

　　现金通系统具有丰富的可配置参数，它可根据企业个性化的管理需要，对账户和账户组进行灵活多样的属性设置，通过对账户及账户组的多维度地组合使用，构建出不同的现金管理模型，可满足各种行业和各种规模企业的现金管理需求。本平台系统与现有同类产品相比，具有明显的优点，包括：方便集成，接口开发工作量小，调试时间短；无需额外购置多台服务器，节省硬件成本；在一套系统上可管理操作多家银行的账户，方便财务人员日常工作。

客户端软件和其他同类产品相比，具有明显优势的特色功能，包括：图形化的资金流动性管理，系统自动优化策略，周期性指令自动执行，银企两端交互授权认证，银行金融产品推送等等。 

首先平台系统使用前的准备工作：整理要纳入现金通平台的账户，申请开通相应银行的银企直联服务，拿到银企直联UKey；和联多科技签订现金管理服务协议和托管协议，安装部署企业客户端程序，安装各银行的前置程序到跨行平台托管前置机，并将银企直联UKey进行托管。 

在企业端系统和银行端系统分别录入基础数据，两端数据进行匹配。企业端用户进行初始化，创建签名密钥，银行端进行审批。至此，企业方可正常使用现金通企业端程序。 

 现金通企业端主程序主要功能包括：银行业务、现金管理业务、权限管理、流程管理。 

1、银行业务：如支付、转账、查询等。首先由业务发起人员创建指令，指令会严格按照企业自定的业务流程推送到相应人员的客户端程序，进行审核通过、驳回、撤销等操作。当一项业务指令所有流程审核通过后，企业端程序会生成报文发送到银行端系统，由银行端系统的各程序处理，再由银企直联前置将报文发送到银行进行处理。 

2、现金管理业务：主要包括账户/账户组管理、归集/下拨、资金内部计价、资金规划、资金流动性管理等。 

a、账户/账户组管理：企业根据财务管理模式的需要对各银行账户进行分组，可按账户组进行头寸统计，设置组内的管理策略，进行归集/下拨、限额、贡献金额、组内利率等多方面管理。 

b、归集/下拨：分为自动归集/下拨和手动归集/下拨。自动归集/下拨在账户组内通过对参数进行设置实现，手动归集/下拨通过创建指令发起，归集/下拨同样需要流程审批。 

c、资金内部计价：以账户为单位，对该账户的每一笔归集/下拨按照组内设置的利率进行计息，期末可结息。 

d、资金规划：对未来预计发生的进账/出账做成资金规划项，为资金流动性管理分析提供依据。 

e、资金流动性管理：综合分析实际发生的交易、资金规划项、周期性收付款、周期性归集/下拨等，查看/预测一段时间内某一账户、某一分子公司、整个集团的资金头寸。 

3、权限管理：分为功能权限和数据权限。功能权限从用户职务的层面对各种角色的用户可行使的功能进行划分；数据权限从用户所属企业、部门的层面对各用户可操作/查看的账户进行划分。从而保证企业资金和资金信息的安全。 

4、流程管理：根据企业资金管理模式对各项业务的流程进行自定义，这样保证现金通可适用于多种资金管理模式。 

本平台系统与现有同类产品相比，具有明显的优点，包括：方便集成，接口开发工作量小，调试时间短；无需额外购置多台服务器，节省硬件成本；在一套系统上可管理操作多家银行的账户，方便财务人员日常工作。 

客户端软件和其他同类产品相比，具有明显优势的特色功能，包括：图形化的资金流动性管理，系统自动优化策略，周期性指令自动执行，银企两端交互授权认证，银行金融产品推送等等。 

Claims (10)

1.“现金通”统一金融平台系统，其特征在于：

包括企业端系统、银行端系统、托管银企直连前置机，C/B/S模式，集中托管模式，ERP云平台。

2.根据权利要求1所述的“现金通”统一金融平台，其特征在于，所述企业端系统包括：企业端主程序，其主要功能模块有：

银行业务处理模块,通过所述银行业务处理模块实现支付、转账和查询功能；

现金管理模块，通过所述的现金管理模块实现账户/账户组管理、归集/下拨、资金内部计价、资金规划、资金流动性管理；

权限管理模块，所述权限管理模块包括功能权限模块和数据权限模块，功能权限模块从用户职务的层面对各种角色的用户可行使的功能进行划分；所述数据权限模块从用户所属企业、部门的层面对各用户可操作/查看的账户进行划分，从而保证企业资金和资金信息的安全；

流程管理模块，根据企业资金管理模式对各项业务的流程进行自定义得到流程管理模块，通过该流程管理模块可适用于多种资金管理模式。

3.根据权利要求1所述的“现金通”统一金融平台，其特征在于，所述企业端系统还包括：跨行接口，用于和第三方系统（如ERP等）对接的接口程序。

4.根据权利要求1所述的“现金通”统一金融平台，其特征在于，所述银行端系统包括：银行端主程序，其特征在于设置并维护机构-集团-企业-用户-帐户-业务类型等数据，定制、发布、维护金融服务产品，监控管理企业指令各阶段的处理状态等。

5.根据权利要求4所述的“现金通”统一金融平台，其特征在于，所述银行端系统还包括：银行端服务程序，用于检测所有企业端的业务处理流程状态和校验业务的合法性。

6.根据权利要求1所述的“现金通”统一金融平台，其特征在于，所述银行端系统还包括：跨行系统，用于接收通用报文，转换成各家银行前置或网关的接口报文发送到相应企业前置或银行，并接收返回报文，再转换成通用报文返回给来路。

7.根据权利要求1所述的“现金通”统一金融平台，其特征在于，所述银行端系统还包括：“现金通”数据分发中心，用于公共数据如全国银行、标准汇率、标准利率、公告等面向企业端的发布和将来自企业的指令报文分发到各银行端主程序。

8.根据权利要求1所述的现金管理处理系统，其特征在于，所述托管银企直联前置机包括银企直联前置程序及银企直联UKey。

9.根据权利要求1所述的现金管理处理系统，其特征在于，所述集中托管模式是一种跨行现金管理解决方案的处理方式，其特征在于，其包括以下步骤：

（1）整理要纳入“现金通”平台的账户，申请开通相应银行的银企直联服务，拿到银企直联UKey；安装部署企业客户端程序模块，安装各银行的前置程序到跨行平台托管前置机，并将银企直联UKey进行托管；

（2）由业务人员通过客户端产生指令，指令会严格按照企业自定的业务流程推送到相应人员的客户端，进行审核通过、驳回、撤销等操作；

当一项业务指令所有流程审核通过后，客户端会生成报文发送到跨行平台托管前置机，由“现金通”数据中心分发到相应银行的银行端，银行端再由银企直联前置将报文发送到银行进行处理。

10.根据权利要求1所述的现金管理处理系统，其特征在于，所述ERP云平台为公有云模式的一套ERP系统，额外供需要ERP的企业使用。

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