CN1681260A - 用于企业和银行之间业务对接的处理系统 - Google Patents

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CN1681260A CN 200410062551 CN200410062551A CN1681260A CN 1681260 A CN1681260 A CN 1681260A CN 200410062551 CN200410062551 CN 200410062551 CN 200410062551 A CN200410062551 A CN 200410062551A CN 1681260 A CN1681260 A CN 1681260A
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Abstract

本发明涉及一种用于企业和银行之间业务对接的处理系统，该系统包括：客户端，用于生成交易请求指令，并经加密后以一定格式发送该请求；银企对接模块，用于控制客户端与服务器端之间的通讯；服务器端，用于根据银企对接模块发送来的指令处理生成应答数据返回报文，并将应答数据返回报文经银企对接模块发回至客户端；所述客户端还包括一客户端前置机，该客户端前置机中的安全认证单元由数字证书、数据加密和数字签名构成。本发明实现了企业财务系统和银行业务系统间的直接的数据交互，在企业财务系统和银行间采用不落地方式交换数据，避免了二次录入，极大减轻了企业财务人员的操作复杂度，降低了出错率。

Description

用于企业和银行之间业务对接的处理系统
技术领域
本发明涉及利用互联网实现银行与公司(企业)之间业务处理的系统，特别涉及一种用于企业和银行之间业务对接的处理系统。
背景技术
当今社会，随着集团企业信息化水平的提高和经营理念的转变，企业通过内部的企业财务系统实现了企业账务、交易、日常资金结算、调度、核算等自动处理。与此同时，各商业银行和金融机构也分别推出了各自的电子银行系统(主要包括网上银行系统、使用专用线路或电话拨号的专用应用系统等)，使企业能够足不出户，在企业内部通过专用线路或互联网进入商业银行的电子银行系统来实施业务处理，并获取业务信息和数据。
然而，目前所采用的各种系统的缺点是：企业在自己的财务系统中进行了交易和账务的处理后，必须登录网上银行系统或应用专用系统，通过WEB浏览器或专用系统前端的方式，通过银行电子银行系统中设定的交易处理过程，从而导致企业需要为一笔交易履行两次重复的财务制度流程：一次在企业财务系统内，一次在电子银行系统中。
发明内容
本发明的目的在于，提供一种用于企业和银行之间业务对接的处理系统，利用先进的计算机系统和网络通讯技术，实现企业财务系统与银行业务系统间在保证安全性、完整性、正确性、不可否认性等前提条件下的自动连接和处理，从而实现企业业务人员在实施企业财务系统处理的同时，完成银行相关业务的处理，并在企业财务系统中及时获取银行业务信息等。
为了实现银企系统对接，本发明的一种用于企业和银行之间业务对接的处理系统，该系统包括：
客户端，用于生成交易请求指令，并经加密后以一定格式发送该请求；
银企对接模块，用于控制客户端与服务器端之间的通讯，该模块包括一验证来自客户端的交易请求指令的地址信息单元、一记录原始交易请求指令信息的单元、一对所述交易请求指令解密的功能单元、一所述请求指令格式的转换单元和一业务逻辑处理单元；
服务器端，用于根据银企对接模块发送来的指令处理生成应答数据返回报文，并将应答数据返回报文经银企对接模块发回至客户端；
所述客户端采用INTERNET、DDN或专线的方式和银企对接模块建立通讯联接，其通讯协议采用HTTP、HTTPS或TCP/IP，该客户端的安全认证单元包括一由银行签发的数字证书。
所述客户端还包括一客户端前置机，该客户端前置机中的安全认证单元由数字证书、数据加密和数字签名构成。
所述数字证书采用IC卡或USBKEY的形式安插在客户端上。
所述数字证书采用HTTPS方式、TCP/IP的安全套接字或外加采用VPN。
所述数字签名采用RSA算法和国际标准的摘要算法。
所述客户端前置机安装有双网卡，分别连接企业内部网和银行内部网。
所述客户端前置机还包括一流水号生成单元。
所述记录交易请求指令信息的单元包含一加载时间信息的功能单元。
所述客户端前置机还包括一流量控制单元。
所述验证地址信息为IP地址或MAC地址。
所述银企对接模块还包括一交易授权检查单元。
所述加/解密的功能单元采用高强度加密算法、RSA国际标准算法或硬件加密机。
所述客户端前置机提供的数据接口包括XML、DLL动态链接库、API接口、数据库接口。
所述接口可以采取实时或批量形式。
所述银企对接模块还包括一分行前置机。
所述分行前置机和客户端前置机之间采用专线方式进行对接。
为了实现银企系统对接，需要在企业财务系统和银行业务系统间建立双向的数据和指令通道，一方面使企业财务系统的数据和指令能够及时安全地传递给银行业务系统，另一方面，实现银行数据和操作指令能够被企业财务系统识别和接受，实现银企间双向的互连对接。
不同的企业对银行对接通讯方式的需求也不同，银企系统对接能满足不同企业的要求，企业可采用互联网(INTERNET)、数字数据网(DDN)或专线多种方式和银行建立通讯联接，通讯协议可使用超文本连接协议(HTTP)、安全的超文本连接协议(HTTPS)或传输控制协议(TCP/IP)等。
银企系统对接能根据不同企业的业务需要和对接模式来提供一致性的客户服务，可提供的对接模式包括以下几种：
如图2所示：
企业财务系统—互联网(INTERNET)—>银企系统对接，通讯方式采用安全的超文本连接协议(HTTPS)，此模式下银行只提供企业主动向银行发送交易请求、银行应答的服务；不提供银行主动向企业发送信息的服务；若实现虚拟专有网络(VPN)，通讯方式也可采用传输控制协议(TCP/IP)；
企业财务系统—数字数据网(DDN)—>银企系统对接，通讯方式采用安全的超文本连接协议(HTTPS)或传输控制协议(TCP/IP)，此模式下银行只提供企业主动向银行发送交易请求、银行应答的服务；不提供银行主动向企业发送信息的服务；
企业财务系统<—>客户端前置机<—>互联网(INTERNET)<—>银企系统对接，通讯方式采用安全的超文本连接协议(HTTPS)；若实现虚拟专有网络(VPN)，通讯方式也可采用传输控制协议(TCP/IP)；
企业财务系统<—>客户端前置机<—>数字数据网(DDN)或专线<—>银企系统对接，通讯方式采用安全的超文本连接协议(HTTPS)或传输控制协议(TCP/IP)；
企业财务系统<—>数字数据网(DDN)或专线<—>分行前置机<—>银企系统对接，通讯方式采用安全的超文本连接协议(HTTPS)或传输控制协议(TCP/IP)；
企业财务系统<—>客户端前置机<—>数字数据网(DDN)或专线<—>分行前置机<—>银企系统对接，通讯方式采用安全的超文本连接协议(HTTPS)或传输控制协议(TCP/IP)；
以上数据传递均可支持双向传递，在实际使用中根据业务不同，部分流程可能只存在单向数据传递。
本发明的优点在于：本发明提供用于企业和银行之间业务对接的处理系统，实现了企业财务系统和银行业务系统间的直接的数据交互，使银行业务系统作为企业财务系统的一个组成部分嵌入到企业财务系统中，在企业财务系统和银行间采用不落地方式交换数据，避免了二次录入，极大减轻了企业财务人员的操作复杂度，降低了出错率。
附图说明
图1为本发明用于企业和银行之间业务对接的处理系统的结构示意图
图2为本发明处理系统的数据流转路线和方向示意图
图3为本发明处理系统企业主动发起类交易实施例的处理流程图
图4为本发明处理系统银行主动发起支付确认类交易处理流程图
图5为本发明处理系统银行主动通知类交易处理流程图
图号说明
1、企业终端        2、企业前置机      3、银行认证中心
4、分行前置机      5、银企对接模块    6、数据库
7、总行业务主机    8、网银中心服务器  9、分行服务器
10、分行业务主机
具体实施方式
如图1所示，本发明用于企业和银行之间业务对接的处理系统包括与企业终端1连接的企业前置机2，企业前置机2中安插有银行认证中心3发放的数字证书，该数字证书采用IC卡或USBKEY的形式，企业前置机2通过分行前置机4与银企对接模块5连接，银企对接模块5连接网银中心服务器8，网银中心服务器8与总行业务主机7直接连接，通过分行服务器9与分行业务主机10连接。
为更清楚的说明系统的处理流程，在这里把所有交易分为两大类分别加以说明，这两大类交易是：企业主动发起类、银行主动发起类。银行发起的交易包括：支付类交易中的支付确认，银行主动通知类。其他的为企业发起的交易。不同对接流程模式的处理流程不尽相同。
实施例1
本实施例是采用本发明的用于企业和银行之间业务对接的处理系统完成企业主动发起类业务交易的处理流程，如图3所示，其步骤包括：
(1)企业操作员在客户端的企业财务系统软件中，按接口标准或财务系统定义的格式录入交易请求数据，向客户端前置机提交交易请求数据报文；
(2)客户端前置机收到交易请求数据报文以后，首先，检查报文中的验证地址信息，确认身份合法后将交易请求数据报文转换成对接系统的标准格式；
然后，记录原始交易报文并加上时间信息，以防止任何一方可能出现的抵赖行为，同时，生成对应的流水号，用来区分交易和进行交易控制；
最后，对该报文进行加密和数字签名处理，发送到银企对接模块；
如果没有设置客户端前置机，则由客户端的企业财务系统软件按对接系统标准接口组织交易，直接通过互联网与银企对接模块。
本例中，客户端前置机安装有双网卡，分别连接客户端的企业内部网和服务器端的银行内部网，用于检查验证地址信息，有助与隔离两个网络之间的非法访问；客户端前置机还设置一流量控制单元，用以控制一个企业进行交易的数量和频度，以保证银行后台系统的安全。
为保证对交易数据的审计功能，还可以对交易的重要数据项以流水号为索引记录在数据库或文件中。
(3)银企对接模块收到客户端前置机发来的报文后，校验前置机的验证地址信息，记录原始报文，以防止任何一方的抵赖；
然后，确认身份合法后对报文进行解密、校验数字签名的处理；如果需要，还可进一步校验企业、企业操作员的合法性，检查该企业和操作员是否已经签到，是否允许查询此账户(即交易授权检查)等。
还设置一业务逻辑处理单元，该业务逻辑处理单元判断是否需要路由到网银处理中心模块。
最后，把银企对接模块的标准数据转换为后台的数据格式，并根据业务逻辑单元的判断确定发送到网银处理中心模块或直接反馈。
如果需要在分行的后台业务系统查询或支付的，则经分行服务器连接到各分行的后台业务系统，后台业务系统处理完交易请求后，在发回网银处理中心模块。
(4)由网银处理中心模块将应答数据返回报文发送至银企对接模块，
由银企对接模块进行数据格式转换，把后台的数据格式转回为银企对接模块的标准数据格式；并把银行应答信息加密并数字签名后直接返回到企业财务系统或返回到客户端前置机；
在由客户端前置机对应答数据返回报文进行解密、校验数字签名处理后，把数据返回给企业财务系统或按照企业的要求组织数据返回给企业财务系统。
需要补充说明的是：
(1)根据不同的情况，银行的应答可能是同步的，也可能是异步。例如对单笔的查询和汇划等交易可能就要求同步实现；对多笔的实时查询和实时汇划等基本就只能异步实现。
(2)对于有分行前置机的模式，在分行前置机部分的处理流程基本与客户端前置机基本一样，不一样的地方在于安全验证这块，这时候分行前置机直接面对企业、负责外网到银行内部网的转换，安全保障会放在分行前置机上。
一是需要把银行对接平台完成的加密解密和数据签名的功能提前到分行前置机实现，二是在分行服务器可能会采用经银行认可的特殊安全方案(加密解密、数字签名等)。
实施例2
本实施例是采用本发明的用于企业和银行之间业务对接的处理系统，完成银行主动发起的支付确认类业务的处理流程，如图4所示，其步骤包括：
(1)对支付确认类业务来说，是在商业银行网上银行产品中，客户甲在浏览器中向银行业务系统提交的“待授权”状态的指令，根据银行业务系统的预先设置的条件，这笔交易需要到企业客户乙做授权，银行业务系统把这笔交易发往银企对接模块。(如期货类交易)
(2)银企对接模块收到网银系统发来的指令，记录日志。
(3)按照银企对接模块的标准接口组织报文，并进行加密处理，如果是发往分行前置机的可根据情况不用做加密处理。
(4)银企对接模块取得客户端前置机(或分行前置机)的地址，并将处理指令加密后发送给客户端前置机或者是分行前置机。
(5)客户端前置机(或分行前置机)解密并进行数据签名校验，进行数据格式转换，转换成企业方的数据格式，并将交易发送到企业财务系统。记录交易日志。
(6)企业财务系统接受后，由企业财务主管进行支付确认或授权，并将处理后的应答结果返回给客户端前置机。
(7)客户端前置机收到企业财务系统的应答后，按照银企对接模块标准接口组织数据，进行加密和数字签名处理，并将应答报文发送给银企对接模块。记录交易日志。
(8)银企对接模块收到客户端前置机发来的报文，校验前置机的验证地址等信息；并对报文进行解密，校验数字签名。根据约定的处理逻辑，将处理结果返回银行业务系统。
实施例3
本实施例是采用本发明的用于企业和银行之间业务对接的处理系统，完成银行主动发起的通知类交易业务的处理流程，如图5所示，其步骤包括：
(1)银企对接模块把申请了银行主动通知服务的企业客户的客户资料，按企业所属分行分类，整理后分类保存在银行的后台业务系统的客户数据表中。
(2)在银行后台业务系统中，当企业账户发生交易时，后台业务系统把交易的详细信息及账户信息(如当前余额、可用余额)以及时间等，记录到专用于主动通知的数据表中；同时后台业务系统定时轮询客户数据表，把满足客户定制条件的交易资料，主动发送到分行服务器。
(3)分行服务器接收到后台业务系统传来的交易信息后，按照银企对接模块的标准接口组织报文，发送到银行的银企对接模块。
(4)银企对接模块收到等待通知的交易报文后，保存到数据库当中。
(5)银企对接模块根据客户逐笔通知或每天定时/定期合并多笔批量通知的要求，组织通知交易的报文，并对数据进行加密。执行时首先要获取该企业对应的客户端前置机(分行前置机)的地址，将报文发送到客户端前置机(分行前置机)。
(6)客户端前置机收到银行发来的主动通知报文，验证银行地址等信息，并对报文进行解密，按照企业的数据格式要求组织报文。客户端前置机可以根据约定选择把数据保留在客户端前置机供财务系统来提取，或直接发送给企业财务系统。
在交易过程中保证信息安全和数据完整，对银行和企业双方都是至关重要的。在系统设计时从以下几方面考虑系统安全因素：
1、服务有效性：本系统作为网银系统的一个对外接入渠道系统，在服务时间方面与汇款等网银产品是一致的，在既定条件完全可以获取可靠服务，并保证服务的连续性。
2、数据保密性：在客户端前置机与银行对接平台之间，给企业发放服务器数字证书存放在前置机上(对于没有前置机的对接模式就存放在企业财务系统上)，采用安全的超文本连接协议(HTTPS)方式或传输控制协议(TCP/IP)的安全套接字，或外加采用虚拟专有网络(VPN)，确保在外网上传输数据的安全。为提高系统的处理效率，在分行前置机和总行的传输线路上对报文敏感字段作简单加密处理。客户端前置机安装在企业内部网中，客户端前置机和企业财务系统之间的数据安全主要由企业负责，可根据企业的选择采取三种方式：1、由企业提供加密算法进行加密。2、由银行提供加密算法进行加密。3、企业承诺保证数据安全，可不采取加密措施。
3、数据完整性：防止对信息的随意生成、篡改和删除，防止数据传输过程中信息的丢失和重复并保证信息传送次序的统一。用数字签名技术来保证。利用数字签名技术可以同时证实信息收发者的身份和交易完整性和不可否认性。系统采用算法和国际标准的摘要算法实现数字签名，在数据加密时一并实现。
4、不可否认性：交易信息在传输过程中为交易方提供可靠的标识，防止任何一方可能出现的抵赖行为。用数字签名来保证。同时将企业发起的原始请求数据在对接平台、客户端前置机或分行前置机保存下来，供事后查验。
5、可审计能力：根据保密性、完整性和不可否认性的要求，对数据进行审计并完整记录，并可在事后按要求进行数据恢复或提供可靠审计依据。在系统中记录完整的交易日志。
6、身份认证：采用CA中心签发的服务器数字证书确定企业用户身份。企业在申请银企系统对接服务时生成数字证书，用于网上鉴别企业的真实身份。数字证书存放在客户端前置机上，如果没有客户端前置机，数字证书放在企业财务系统或相关机器上，可采用智能控制卡(IC卡)或U盘(USBKEY)存放。企业在进行交易前必须将智能控制卡(IC卡)/U盘(USBKEY)插入前置机上。
7、交易安全性：因为本系统连接企业财务系统和银行的多种业务系统，涉及的环节多、通讯环境复杂，对保证银行和企业财务系统账务的一致性有很大难度，因为双方的系统差别太大，不可能采用像CICS这类的交易中间件来保证交易的一致性。在系统中通过查询交易、支持企业对有问题交易的重发和对账来保证账务的一致性。对于因通信故障等原因导致企业多次上传支付指令的情况，系统根据交易流水号识别企业重复提交的指令，确保不重复支付。
在银企系统对接业务中银行提供给客户的服务可能采取以下几种方式：
企业客户向银行发送业务(查询、交易等)请求，银行实时反馈查询、交易的结果。
企业客户向银行发送业务(查询、交易等)请求，银行收到后反馈给企业客户银行已收到交易请求或银行已接受交易请求；隔一段时间后由企业客户主动再向银行发起查询交易状态的请求，银行将交易结果反馈给客户。
企业客户向银行发送业务(查询、交易等)请求，银行收到后反馈企业客户银行已收到交易请求或银行已接受交易请求；待交易结束后，银行主动将交易结果通知企业客户。
银行根据和企业客户的事先约定，定时或随时将账户余额等信息主动发送给企业客户。
上述业务需求要求银企系统对接既能被动接受企业请求反馈信息，也能主动发送信息给企业客户。
企业财务软件系统或企业资源计划(ERP)系统采用SAP、ORACLE、BPCS(SSA)、PEOPLESOFT(含J.D.E)、微软、及国内的九恒星、用友、金蝶、拜特、新意、东软等公司提供的软件。电子银行系统：主要是指商业银行提供的网上银行系统，也包括支持远程企业客户端功能的专用银行业务处理系统。
所述银企对接系统平台：指部署在商业银行内部的软件和硬件，负责实现银行业务系统与企业财务系统对接的主要功能，包括解释数据流，指令的发起、接收和处理，加/解密(可采用国产高强度加密算法、国际标准算法或硬件加密机等形式)等。
所述客户端前置机：是指在企业端运行，作为企业财务系统和银行系统中介的软件和硬件，它隔离银企双方的业务系统，接受企业财务系统的交易指令、并将银行的应答返回给企业财务系统或将银行的信息主动通知给企业财务系统，提供数据格式转换或接口(接口标准包括扩展性标识语言(XML)，动态链接库、应用程序接口(API)、数据库接口等，可以采取实时或批量多种形式)，对数据报文进行加密和解密，负责数据缓存。采用客户端前置机进行银企系统对接可以有效的屏蔽双方主机，强化通信安全措施，同时有利于简化实现方式，减少对原有系统的改造工作量。
所述分行前置机：有些企业不允许银行在企业端设置客户端前置机，这时候可以放分行前置机在企业所在地的分行起到客户端前置机的功能，并可同时接入多家企业；同时企业若采用专线方式进行系统对接，也可以将分行前置机和客户端前置机实现对接，从而实现企业和总行网上银行系统的数据交互。
针对不同的企业客户需求，上述系统对接流程中的客户端前置机、分行前置机和分行服务器不是全部企业、业务需求所必需的。作为特例，企业和银行通讯可以采用使用客户端前置机的方式，也可以采用不使用客户端前置机，由企业财务系统直接调用银行提供的应用程序接口(API)和银行通讯的方式。客户端前置机也可以采用银行提供的统一版本或进行客户化改造，或针对客户要求定制个性化的客户端前置机版本，或企业方面(或相关软件提供商)根据银行提供的接口标准自行完成的客户端前置机版本设计等方式，但都需采用银行提供的安全方案。

Claims (16)

1、一种用于企业和银行之间业务对接的处理系统，该系统包括：
客户端，用于生成交易请求指令，并经加密后以一定格式发送该请求；
银企对接模块，用于控制客户端与服务器端之间的通讯，该模块包括一验证来自客户端的交易请求指令的地址信息单元、一记录原始交易请求指令信息的单元、一对所述交易请求指令加/解密的功能单元、一所述请求指令格式的转换单元和一业务逻辑处理单元；
服务器端，用于根据银企对接模块发送来的指令处理生成应答数据返回报文，并将应答数据返回报文经银企对接模块发回至客户端；
所述客户端采用INTERNET、DDN或专线的方式和银企对接模块建立通讯联接，其通讯协议采用HTTP、HTTPS或TCP/IP，该客户端的安全认证单元包括一由银行签发的数字证书。
2、根据权利要求1所述的用于企业和银行之间业务对接的处理系统，其特征在于，所述客户端还包括一客户端前置机，该客户端前置机中的安全认证单元由数字证书、数据加密和数字签名构成。
3、根据权利要求2所述的用于企业和银行之间业务对接的处理系统，其特征在于，所述数字证书采用IC卡或USBKEY的形式安插在客户端上。
4、根据权利要求2所述的用于企业和银行之间业务对接的处理系统，其特征在于，所述数字证书采用HTTPS方式、TCP/IP的安全套接字或外加采用VPN。
5、根据权利要求2所述的用于企业和银行之间业务对接的处理系统，其特征在于，所述数字签名采用RSA算法和国际标准的摘要算法。
6、根据权利要求2所述的用于企业和银行之间业务对接的处理系统，其特征在于，所述客户端前置机安装有双网卡，分别连接企业内部网和银行内部网。
7、根据权利要求2所述的用于企业和银行之间业务对接的处理系统，其特征在于，所述客户端前置机还包括一流水号生成单元。
8、根据权利要求2所述的用于企业和银行之间业务对接的处理系统，其特征在于，所述记录交易请求指令信息的单元包含一加载时间信息的功能单元。
9、根据权利要求2所述的用于企业和银行之间业务对接的处理系统，其特征在于，所述客户端前置机还包括一流量控制单元。
10、根据权利要求2所述的用于企业和银行之间业务对接的处理系统，其特征在于，所述客户端前置机提供的数据接口包括XML、DLL动态链接库、API接口、数据库接口。
11、根据权利要求2所述的用于企业和银行之间业务对接的处理系统，其特征在于，所述接口可以采取实时或批量形式。
12、根据权利要求1所述的用于企业和银行之间业务对接的处理系统，其特征在于，所述银企对接模块还包括一交易授权检查单元。
13、根据权利要求1所述的用于企业和银行之间业务对接的处理系统，其特征在于，所述加/解密的功能单元采用高强度加密算法、RSA国际标准算法或硬件加密机。
14、根据权利要求1所述的用于企业和银行之间业务对接的处理系统，其特征在于，所述验证地址信息为IP地址或MAC地址。
15、根据权利要求1所述的用于企业和银行之间业务对接的处理系统，其特征在于，所述银企对接模块还包括一分行前置机。
16、根据权利要求15所述的用于企业和银行之间业务对接的处理系统，其特征在于，所述分行前置机和客户端前置机之间采用专线方式进行对接。
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