CN111882448A - 一种基于保险中介行业的供应链金融风险管控系统 - Google Patents

一种基于保险中介行业的供应链金融风险管控系统 Download PDF

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Abstract

本发明涉及一种基于保险中介行业的供应链金融风险管控系统一种基于保险中介行业的供应链金融风险管控系统，包括风险管理模块，所述风险管理模块的输入端连接信用模块，输出端连接公示模块和风控数据分析模块；所述信用模块用于搜集企业的信用信息；所述风险管理模块用于采集应收账款信息和企业的信用信息，并进行数据分析和风险管理反欺诈校验；所述公示模块自动导入应收账款质押信息以及还款后的解押信息；所述风控数据分析模块用于整合分析融资请求，复核成功后提交保险中介端和资金方端。本发明提出专门针对中介行业的供应链金融业务解决方案，结合业务环节中的风险点提供一种基于保险中介行业的供应链金融风险管控系统，用于支持融资。

Description

一种基于保险中介行业的供应链金融风险管控系统
技术领域
本发明涉及金融管理领域，尤其涉及一种基于保险中介行业的供应链金融风险管控系统。
背景技术
保险中介行业供应链金融是资金方、保险公司、保险中介行业、信息服务商四方协商，通过对接保险公司内部核心系统，对接中国人民银行征信中心动产融资统一登记公示系统，对接企业信用评估系统，为供应链的上下游提供灵活的融资模式。其主要目的是为通过为整个供应链的资金紧张环节提供风险管控，从而润滑供应链，扩大业务规模，增加供应链的稳定性和流动性。
当前，保险公司与保险中介代销机构业务费用结算周期大多是45-60天。在市场销售竞争中，保险中介代销机构为了扩大业务规模，增强市场竞争力，需要提供更多的增值服务和促销活动，这些销售活动都需要运营资金的支持。同时，由于保险行业的特点，尤其是车险业务存在每单业务金额小、数量巨大、时间持续不断的特点，导致保险公司难以对众多分散的持续小金额业务进行实时确权。并且，保险中介行业是轻资产金融行业，资产少、流水大，很难得到银行的支持。如上原因，导致了保险中介行业融资难的现象，应收账款质押融资无法闭环实现。
目前，保险中介行业供应链金融大致存在以下问题：
保险公司作为供应链金融中的核心企业无法对数量众多、单笔金额较小、应收账款连续发生的业务实时确权。
保险中介行业企业资产少、属于被监管的金融行业，可以提供的客观信用数据不充分；提供的应收账款清单难以有效及时的核实、变动状态无法及时更新。
保险中介行业中业务不断滚动，应收账款质押状态难以跟踪。
发明内容
为解决以上问题，本发明提出专门针对中介行业的供应链金融业务解决方案，结合业务环节中的风险点提供一种基于保险中介行业的供应链金融风险管控系统，用于支持融资。
为实现上述目的，本发明的技术方案如下：
一种基于保险中介行业的供应链金融风险管控系统，包括风险管理模块、信用模块、公示模块以及风控数据分析模块，所述风险管理模块的输入端连接信用模块，输出端连接公示模块和风控数据分析模块；
所述信用模块用于搜集企业的信用信息，为融资提供信用评价风险预警；
所述风险管理模块用于采集应收账款信息和企业的信用信息，并进行数据分析和风险管理反欺诈校验；
所述公示模块自动导入审核通过放贷的应收账款质押信息以及还款后的解押信息；
所述风控数据分析模块用于整合分析并复核风险管理模块输出的融资请求，复核成功后提交保险中介端和资金方端。
进一步地，还包括与公示模块相连的还款模块，所述还款模块用于接收保险中介发送的还款请求并对还款资金所对应的应收账款进行自动分析、判断和审核，当还款后，向公示模块导入应收账款的解押信息。
进一步地，所述信用模块包括监管数据采集单元、监控数据采集单元、自动风险分析判断模块；
所述监管数据采集单元通过爬虫技术从银保监会监管端和行业协会监管端采集数据，生成风控管理反欺诈的判断数据；
所述监控数据采集单元通过多个监控渠道采集企业信息；
所述自动风险分析判断模块根据监管数据采集单元、监控数据采集单元提供的采集数据和应收账款信息，分析应收账款中涉及业务资金的合规性、收款人员的合规性和企业的信用等级。
进一步地，所述风险管理模块包括查询保险公司管理单元和查询保险中介监管信息单元，查询保险公司管理单元用于检验数据的真实性和准确性，查询保险中介监管信息单元用于检验数据的合规性。
进一步地，所述信用模块和风险管理模块之间设有预警模块，用于筛选符合信用等级的企业。
进一步地，所述公示模块对接中国人民银行征信中心动产融资统一登记公示系统，用于公示应收账款的质押信息和解押信息。
与现有技术相比，本发明的基于保险中介行业的供应链金融风险管控系统具有如下有益效果：
1、通过对接保险公司的内部核心系统，自动实时风控管理反欺诈校验解决了应收账款真实性；
2、通过互联网技术，实现应收账款更新的实时性；
3、通过对接中国人民银行征信中心动产融资统一登记公示系统，及时公示应收账款质押及解押信息；
4、通过爬虫技术判定企业信用等级，解决融资企业贷风控管理的问题；
5、通过系统的整合功能，提供融资风险管控系统，用以解决了供应链金融上下游资金风险管理的问题。
附图说明
为了更清楚地说明本发明实施例的技术方案，下面将对实施例描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例。其中：
图1是本发明实施例基于保险中介行业的供应链金融风险管控系统的结构示意图；
图2是本发明实施例信用模块的结构示意图；
图3是本发明实施例公示模块的结构示意图；
图4是本发明实施例基于保险中介行业的供应链金融风险管控系统的应用场景图。
具体实施方式
下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例是本发明的一部分实施例，而不是全部实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动的前提下所获得的所有其他实施例，都应属于本发明保护的范围。
图1示出了本发明实施例一种基于保险中介行业的供应链金融风险管控系统，包括风险管理模块、信用模块、公示模块、预警模块、风险数据分析模块、数据存储备份模块；
其中，信用模块用于搜集企业的信用状况，为融资提供信用评价风险预警。
风险管理模块用于采集应收账款信息和企业的信用信息，并进行数据分析和风险管理反欺诈校验，复核成功后提交资金方，其中应收账款信息包含保单号、投保人、保费金额、收款人、收款账户及收款金额等。
公示模块自动导入审核通过并放贷的应收账款质押信息，公示模块对接中国人民银行征信中心动产融资统一登记公示系统，并公示还款后的解押信息。
还款模块用于接收保险中介发送的还款请求并对还款资金所对应的应收账款进行自动分析、判断和审核，还款后，还款模块向公示模块导入应收账款的解押信息，公示模块根据解押信息消除对应的质押信息。
在信用模块和风险管理模块之间设有预警模块，用于筛选符合信用等级的企业。
风控数据分析模块，针对风险管理模块输出的各类数据进行整合分析，并复核信用模块提交的融资请求，复合成功后经数据展示导出模块向资金方和保险中介导出最终的数据。
数据存储备份模块用于存储应收账款信息、风险管理模块评估的数据信息和风控数据分析模块输出的数据。
作为本发明的一实施例，图2示出了信用模块的具体结构示意图，包括监管数据采集单元、监控数据采集单元、自动风险分析判断模块；其中，监管数据采集单元通过爬虫技术从银保监会监管端和行业协会监管端采集数据，包括各地的银保监会官网和各类保险中介监管信息系统，生成风控管理反欺诈的判断数据；监控数据采集单元通过多个监控渠道采集信息，包括工商监控端、司法监控端和新闻监控端，其中工商监控端为全国企业信用查询系统，为国家企业信用公示系统等渠道，司法监控端为中国裁判文书网等渠道，新闻监控端为各类新闻门户网站、公众号等渠道；自动风险分析判断模块根据监管数据采集单元、监控数据采集单元提供的采集数据和应收账款信息，分析应收账款中涉及业务资金的合规性、收款人员的合规性和企业的信用等级。
图3示出了公示模块的结构示意图，公示模块自动导入应收账款质押信息和还款后的解押信息，公示模块对接后台终端的中国人民银行征信中心动产融资统一登记公示系统，公示模块设有显示单元和查询单元，方便用户及时了解质押或解押信息。
具体地，风险管理模块包括查询保险公司管理单元和查询保险中介监管信息单元，查询保险公司管理单元用于检验数据的真实性和准确性，包括保单号是否属实、投保人是否属实、保费金额是够属实是否准确、结算佣金是否属实是否准确、收款方是否属实等，查询保险中介监管信息单元用于检验数据的合规性。
如图4所示，本发明的基于保险中介行业的供应链金融风险管控系统输出的数据分享给保险公司端、保险中介端及资金方端，同时资金方端和保险中介端实现数据信息共享，保险中介端与供应链金融风险管控系统实现数据信息共享，通过系统的整合功能解决了供应链金融上下游资金风险管理的问题。
以上所述，仅为本发明的具体实施方式，但本发明的保护范围并不局限于此，任何熟悉本技术领域的技术人员在本发明揭露的技术范围内，可轻易想到各种等效的修改或替换，这些修改或替换都应涵盖在本发明的保护范围之内。因此，本发明保护范围应以权利要求的保护范围为准。

Claims (6)

1.一种基于保险中介行业的供应链金融风险管控系统，其特征在于，包括风险管理模块、信用模块、公示模块以及风控数据分析模块，所述风险管理模块的输入端连接信用模块，输出端连接公示模块和风控数据分析模块；
所述信用模块用于搜集企业的信用信息，为融资提供信用评价风险预警；
所述风险管理模块用于采集应收账款信息和企业的信用信息，并进行数据分析和风险管理反欺诈校验；
所述公示模块自动导入审核通过放贷的应收账款质押信息以及还款后的解押信息；
所述风控数据分析模块用于整合分析并复核风险管理模块输出的融资请求，复核成功后提交保险中介端和资金方端。
2.根据权利要求1所述的供应链金融风险管控系统，其特征在于，还包括与公示模块相连的还款模块，所述还款模块用于接收保险中介发送的还款请求并对还款资金所对应的应收账款进行自动分析、判断和审核，当还款后，向公示模块导入应收账款的解押信息。
3.根据权利要求1所述的供应链金融风险管控系统，其特征在于，所述信用模块包括监管数据采集单元、监控数据采集单元、自动风险分析判断模块；
所述监管数据采集单元通过爬虫技术从银保监会监管端和行业协会监管端采集数据，生成风控管理反欺诈的判断数据；
所述监控数据采集单元通过多个监控渠道采集企业信息；
所述自动风险分析判断模块根据监管数据采集单元、监控数据采集单元提供的采集数据和应收账款信息，分析应收账款中涉及业务资金的合规性、收款人员的合规性和企业的信用等级。
4.根据权利要求1所述的供应链金融风险管控系统，其特征在于，所述风险管理模块包括查询保险公司管理单元和查询保险中介监管信息单元，查询保险公司管理单元用于检验数据的真实性和准确性，查询保险中介监管信息单元用于检验数据的合规性。
5.根据权利要求1所述的供应链金融风险管控系统，其特征在于，所述信用模块和风险管理模块之间设有预警模块，用于筛选符合信用等级的企业。
6.根据权利要求1所述的供应链金融风险管控系统，其特征在于，所述公示模块对接中国人民银行征信中心动产融资统一登记公示系统，用于公示应收账款的质押信息和解押信息。
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