CN109816521A - 一种银行业务处理方法、装置及系统 - Google Patents

Abstract

本发明提供了一种银行业务处理方法、装置及系统，方法包括：接收客户的业务办理请求和拍摄的包含客户面部图像的图像数据；根据图像数据进行活体检测，确定业务办理请求是否为客户真人操作；确定业务办理请求为客户真人操作时，根据所述的客户面部图像对客户进行身份认证；身份认证通过后根据所述业务办理请求进行银行业务的处理。

Description

一种银行业务处理方法、装置及系统

技术领域

本发明涉及银行业务数据处理技术，具体的讲是一种银行业务处理方法、装置及系统。

背景技术

目前，开立渠道用户和账户关联等重要初始功能，为确保安全性及留存客户本人操作证据，均需要临柜操作，以便校验是否为用户持本人有效证件操作，包括验证证件信息，账户信息，密码等。

现有开立渠道用户及账户关联功能作，需要柜员多次操作获取用户现场照，上传身份证照，刷卡验证密码等系列操作，人工成本较大，对客户而言线下操作仅能在网点工作时间内办理，在时间和地点方面存在一定局限性。但是，现有的临柜操作不仅为柜台增添压力，同时也造成客户排队等待时间过长、办理过程多次输入密码签名等繁琐步骤的不良体验，另外，线下柜台操作在时间地点方面也存在一定的局限性。综上传统技术在成本，便捷性和时效性均存在不足。

并且，传统的业务流程中，需要柜员拍摄客户现场照，以及证件照并上传，依靠后管平台审核校验，同时在后续的开立客户及关联流程中需要客户多次输入密码签字等交互，不仅浪费人力成本且效率有待提升。

发明内容

为了减轻柜台业务压力，降低银行人力成本，减少客户临柜操作次数，本发明实施例提供了一种银行业务处理方法，包括：

接收客户的业务办理请求和拍摄的包含客户面部图像的图像数据；

根据所述图像数据进行活体检测，确定业务办理请求是否为客户真人操作；

确定业务办理请求为客户真人操作时，根据所述的客户面部图像对客户进行身份认证；

身份认证通过后根据所述业务办理请求进行银行业务的处理。

本发明实施例中，该方法还包括：

确定业务办理请求为客户真人操作时，存储所述的图像数据。

本发明实施例中，所述的根据所述的客户面部图像对客户进行身份认证包括：

从所述图像数据中获取客户面部图像；

根据所述面部图像和银行系统中的客户图像进行人脸识别，对客户进行身份认证；其中，所述的银行系统中的客户图像包括：预留的客户的证件照和/或联网查询获取的客户的图像。

同时，本发明还提供一种银行业务处理装置，包括：

数据接收模块，用于接收客户的业务办理请求和拍摄的包含客户面部图像的图像数据；

活体检测模块，用于根据所述图像数据进行活体检测，确定业务办理请求是否为客户真人操作；

身份认证模块，用于在确定业务办理请求为客户真人操作时，根据所述的客户面部图像对客户进行身份认证；

业务请求处理模块，用于在身份认证通过后，根据所述业务办理请求进行银行业务的处理。

本发明实施例中，所述的装置还包括：

存储模块，确定业务办理请求为客户真人操作时，用于存储所述的图像数据。

本发明实施例中，所述身份认证模块包括：

面部图像获取单元，用于从所述图像数据中获取客户面部图像；

人脸识别单元，用于根据所述面部图像和银行系统中的客户图像进行人脸识别，对客户进行身份认证；其中，所述的银行系统中的客户图像包括：预留的客户的证件照和/或联网查询获取的客户的图像。

进一步，本发明还提供一种银行业务处理系统，包括：客户端装置和银行业务处理装置，所述客户端装置和银行业务处理装置通信连接；其中，

所述客户端装置包括：

输入模块，用于接收用户输入的业务请求；

图像数据采集模块，用于采集包含客户面部图像的图像数据；

收发模块，用于将所述业务请求和包含客户面部图像的图像数据发送给银行业务处理装置；

所述银行业务处理装置包括：

数据接收模块，用于接收客户的业务办理请求和拍摄的包含客户面部图像的图像数据；

活体检测模块，用于根据所述图像数据进行活体检测，确定业务办理请求是否为客户真人操作；

身份认证模块，用于在确定业务办理请求为客户真人操作时，根据所述的客户面部图像对客户进行身份认证；

业务请求处理模块，用于在身份认证通过后，根据所述业务办理请求进行银行业务的处理。

同时，本发明还提供一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，处理器执行计算机程序时实现上述方法。

同时，本发明还提供一种计算机可读存储介质，计算机可读存储介质存储有执行上述方法的计算机程序。

本发明采用人线上脸识别活体检测-现场图片上传-人脸识别验证等技术流，在银行在线开户流程中可以校验当前使用手机银行的用户与输入的证件信息是否同一人；在在线账户关联中可以校验前端使用手机银行的用户与开立手机银行的客户是否同一人。客户一键操作即可达到如客户临柜的身份检测效果，保证操作的安全性，同时极大的增强了用户体验与操作便捷性。

为让本发明的上述和其他目的、特征和优点能更明显易懂，下文特举较佳实施例，并配合所附图式，作详细说明如下。

附图说明

为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。

图1为本发明实施例中的银行业务处理方法的流程图；

图2为本发明实施例中的银行业务处理装置的框图；

图3为本发明实施例中的银行业务处理装置的框图；

图4为本发明实施例中的框图；

图5为本发明一实施方式的示意图；

图6为本发明公开的银行业务系统的示意图。

具体实施方式

下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。

本发明提供一种银行业务处理方法，如图1所示，该方法包括：

步骤S101，接收客户的业务办理请求和拍摄的包含客户面部图像的图像数据；

步骤S102，根据图像数据进行活体检测，确定业务办理请求是否为客户真人操作；

步骤S103，确定业务办理请求为客户真人操作时，根据客户面部图像对客户进行身份认证；

步骤S104，身份认证通过后根据业务办理请求进行银行业务的处理。

本发明实施例中，该方法还包括：

确定业务办理请求为客户真人操作时，存储所述的图像数据。

本发明实施例中，步骤S103中根据客户面部图像对客户进行身份认证包括：

从图像数据中获取客户面部图像；

根据面部图像和银行系统中的客户图像进行人脸识别，对客户进行身份认证；其中，银行系统中的客户图像包括：预留的客户的证件照和/或联网查询获取的客户的图像。

同时，本发明还提供一种银行业务处理装置，如图2所示，装置包括：

数据接收模块201，用于接收客户的业务办理请求和拍摄的包含客户面部图像的图像数据；

活体检测模块202，用于根据图像数据进行活体检测，确定业务办理请求是否为客户真人操作；

身份认证模块203，用于在确定业务办理请求为客户真人操作时，根据客户面部图像对客户进行身份认证；

业务请求处理模块204，用于在身份认证通过后，根据业务办理请求进行银行业务的处理。

本发明实施例中，如图3所示，银行业务处理装置还包括：

存储模块205，确定业务办理请求为客户真人操作时，用于存储图像数据。

本发明实施例中，如图4所示，身份认证模块203包括：

面部图像获取单元2031，用于从图像数据中获取客户面部图像；

人脸识别单元2032，用于根据面部图像和银行系统中的客户图像进行人脸识别，对客户进行身份认证；其中，银行系统中的客户图像包括：预留的客户的证件照和/或联网查询获取的客户的图像。

本发明实施例中，业务办理请求中包括客户身份信息，其中客户身份信息包括但不限于：客户的证件信息、账户信息，银行系统根据客户身份信息获取客户的图像信息，如：根据客户身份信息获取客户预留的证件信息，或者根据客户的身份信息联网查询获取客户的图像信息；将证件信息中的图像或联网查询获得的图像与图像数据的面部图像进行人脸识别，人脸识别通过后，再进一步结合客户身份信息对当前客户进行身份认证。

本发明采用线上人脸识别活体检测-现场图片上传-人脸识别验证等技术流，在线开户流程中可以校验当前使用手机银行的用户与输入的证件信息是否同一人；在线账户关联中可以校验前端使用手机银行的用户与开立手机银行的客户是否同一人。使得客户一键操作即可达到如客户临柜的身份检测效果，保证操作的安全性，同时极大的增强了用户体验与操作便捷性。

传统的业务流程中，需要柜员拍摄客户现场照，以及证件照并上传，依靠后管平台审核校验，同时在后续的开立客户及关联流程中需要客户多次输入密码签字等交互，不仅浪费人力成本且效率有待提升。本发明实施例中仅需要客户一键操作，例如客户使用手机自行拍摄照片，后台系统自行获取客户在银行的留存的证件信息或联网核查的证件信息进行识别比对，操作便捷且效率较高。

本发明采用用户自行拍摄照片，后台系统自动获取客户在中行留存的证件信息及联网核查结果后，进行人脸识别检测以及后续的账户数据校验。整个过程仅需要客户拍摄照片及输入密码两步操作，同时不限定操作时间和地点，在便捷性和时效性均大大提升。

本发明实施例中：

1、针对用户自行拍摄的照片进行活体检测，防止使用照片及视频的现象；

2、将用户的照片流的传输及影像留存，以便后续认证时查询使用，及后续柜台人员查询客户开立时使用的影像数据；

3、人脸识别过程，校验用户上传现场照与银行留存的证件照和/或联网核查证件照一致性；

4、账户关联过程中校验用户使用的账户为本人账户，验证密码的正确性等，同时可包含其他业务方硬性要求的数据条件等。

5、开立渠道客户过程中校验用户输入的证件信息，账户信息为本人数据，验证密码的正确性等，同时可包含其他业务方硬性要求的数据条件等。

6、将最终结果记录数据库并返回客户交易结果详情。

如图5所示，为本发明一实施方式的示意图。本发明实施例中，

1、客户端应用，用于拍摄客户现场照，同时利用客户端应用进行活体检测。

2、图像上传模块，将客户拍摄的照片进行格式、大小等合法性检查后上传至图像存储系统。

3、图像存储系统，保存客户拍摄的现场照等图像数据，供后续查询使用等。

4、人脸识别系统，从图像存储系统查询到客户现场照，同时获取到用户在中行留存的证件照以及联网核查结果，进行图像人脸识别对别

5、交易处理模块，校验用户使用的卡号或证件信息是否本人数据，账户状态检查、账户类型校验、密码校验校验等流程。确保账户关联之后能够正常进行交易

6、数据库存储模块，将最终的客户及账户数据记录到数据库系统

本发明实施例现场照上传数据流：

1、客户：登陆系统；

2、客户：拍摄照片；

3、前端系统：进行生物识别后，将图像上传至图像存储系统；

人脸识别的数据流：

1、前端系统：触发人脸识别查询，将结果返回给客户展示，进行后续流程；

2、后台系统：将图像上传至图像存储系统，同时调去中行流程证件照及联网核查结果，进行人脸识别检测，返回前端；

客户/账户校验及关联的数据流：

1、后台系统：校验账户是否本人，账户状态，类型检查，密码校验等流程，确保数据的正确性；

2、数据库存储系统：将最终的客户/账户数据记录到数据库中。并将结果返回前端；

3、前端展示最终交易结果及详情信息。

本发明基于生物识别及人脸识别技术，保证客户在自助线上渠道交易的合法性及安全性，减轻了银行柜台业务压力，减低银行人力成本，减少客户临柜操作次数，支持24小时即时即地交易，极大增强客户体验，有助于各分行拓展获客及活客数量，为银行业务发展打下数据基础。

本发明还提供一种银行业务处理系统，如图6所示，为本发明公开的银行业务系统的示意图，包括：客户端装置601和银行业务处理装置602，客户端装置和银行业务处理装置通信连接；其中，

客户端装置包括：

输入模块，用于接收用户输入的业务请求；

图像数据采集模块，用于采集包含客户面部图像的图像数据；

收发模块，用于将所述业务请求和包含客户面部图像的图像数据发送给银行业务处理装置；

银行业务处理装置包括：

数据接收模块，用于接收客户的业务办理请求和拍摄的包含客户面部图像的图像数据；

活体检测模块，用于根据所述图像数据进行活体检测，确定业务办理请求是否为客户真人操作；

身份认证模块，用于在确定业务办理请求为客户真人操作时，根据所述的客户面部图像对客户进行身份认证；

业务请求处理模块，用于在身份认证通过后，根据所述业务办理请求进行银行业务的处理。

同时，本发明还提供一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，处理器执行计算机程序时实现上述方法。

同时，本发明还提供一种计算机可读存储介质，计算机可读存储介质存储有执行上述方法的计算机程序。

本发明能够通过用户自行拍摄的照片，后台系统自动获取客户在中行留存的证件信息及联网核查结果后，进行人脸识别检测以及后续的账户数据校验。整个过程仅需要客户拍摄照片及输入密码两步操作，同时不限定操作时间和地点，在便捷性和时效性均大大提升。采用人线上脸识别活体检测-现场图片上传-人脸识别验证等技术流，在线开户流程中可以校验当前使用手机银行的用户与输入的证件信息是否同一人；在在线账户关联中可以校验前端使用手机银行的用户与开立手机银行的客户是否同一人。客户一键操作即可达到如客户临柜的身份检测效果，保证操作的安全性，同时极大的增强了用户体验与操作便捷性。

本领域内的技术人员应明白，本发明的实施例可提供为方法、系统、或计算机程序产品。因此，本发明可采用完全硬件实施例、完全软件实施例、或结合软件和硬件方面的实施例的形式。而且，本发明可采用在一个或多个其中包含有计算机可用程序代码的计算机可用存储介质(包括但不限于磁盘存储器、CD-ROM、光学存储器等)上实施的计算机程序产品的形式。

本发明是参照根据本发明实施例的方法、设备(系统)、和计算机程序产品的流程图和/或方框图来描述的。应理解可由计算机程序指令实现流程图和/或方框图中的每一流程和/或方框、以及流程图和/或方框图中的流程和/或方框的结合。可提供这些计算机程序指令到通用计算机、专用计算机、嵌入式处理机或其他可编程数据处理设备的处理器以产生一个机器，使得通过计算机或其他可编程数据处理设备的处理器执行的指令产生用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的装置。

这些计算机程序指令也可存储在能引导计算机或其他可编程数据处理设备以特定方式工作的计算机可读存储器中，使得存储在该计算机可读存储器中的指令产生包括指令装置的制造品，该指令装置实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能。

这些计算机程序指令也可装载到计算机或其他可编程数据处理设备上，使得在计算机或其他可编程设备上执行一系列操作步骤以产生计算机实现的处理，从而在计算机或其他可编程设备上执行的指令提供用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的步骤。

本发明中应用了具体实施例对本发明的原理及实施方式进行了阐述，以上实施例的说明只是用于帮助理解本发明的方法及其核心思想；同时，对于本领域的一般技术人员，依据本发明的思想，在具体实施方式及应用范围上均会有改变之处，综上所述，本说明书内容不应理解为对本发明的限制。

Claims (10)

1.一种银行业务处理方法，其特征在于，所述的方法包括：

接收客户的业务办理请求和拍摄的包含客户面部图像的图像数据；

根据所述图像数据进行活体检测，确定业务办理请求是否为客户真人操作；

确定业务办理请求为客户真人操作时，根据所述的客户面部图像对客户进行身份认证；

身份认证通过后根据所述业务办理请求进行银行业务的处理。

2.如权利要求1所述的银行业务处理方法，其特征在于，所述的方法还包括：

确定业务办理请求为客户真人操作时，存储所述的图像数据。

3.如权利要求1所述的银行业务处理方法，其特征在于，所述的根据所述的客户面部图像对客户进行身份认证包括：

从所述图像数据中获取客户面部图像；

根据所述面部图像和银行系统中的客户图像进行人脸识别，对客户进行身份认证；其中，所述的银行系统中的客户图像包括：预留的客户的证件照和/或联网查询获取的客户的图像。

4.一种银行业务处理装置，其特征在于，所述的装置包括：

数据接收模块，用于接收客户的业务办理请求和拍摄的包含客户面部图像的图像数据；

活体检测模块，用于根据所述图像数据进行活体检测，确定业务办理请求是否为客户真人操作；

身份认证模块，用于在确定业务办理请求为客户真人操作时，根据所述的客户面部图像对客户进行身份认证；

业务请求处理模块，用于在身份认证通过后，根据所述业务办理请求进行银行业务的处理。

5.如权利要求4所述的银行业务处理装置，其特征在于，所述的装置还包括：

存储模块，确定业务办理请求为客户真人操作时，用于存储所述的图像数据。

6.如权利要求4所述的银行业务处理装置，其特征在于，所述身份认证模块包括：

面部图像获取单元，用于从所述图像数据中获取客户面部图像；

人脸识别单元，用于根据所述面部图像和银行系统中的客户图像进行人脸识别，对客户进行身份认证；其中，所述的银行系统中的客户图像包括：预留的客户的证件照和/或联网查询获取的客户的图像。

7.一种银行业务处理系统，其特征在于，所述的系统包括：客户端装置和银行业务处理装置，所述客户端装置和银行业务处理装置通信连接；其中，

所述客户端装置包括：

输入模块，用于接收用户输入的业务请求；

图像数据采集模块，用于采集包含客户面部图像的图像数据；

收发模块，用于将所述业务请求和包含客户面部图像的图像数据发送给银行业务处理装置；

所述银行业务处理装置包括：

数据接收模块，用于接收客户的业务办理请求和拍摄的包含客户面部图像的图像数据；

活体检测模块，用于根据所述图像数据进行活体检测，确定业务办理请求是否为客户真人操作；

身份认证模块，用于在确定业务办理请求为客户真人操作时，根据所述的客户面部图像对客户进行身份认证；

业务请求处理模块，用于在身份认证通过后，根据所述业务办理请求进行银行业务的处理。

8.如权利要求7所述的银行业务处理系统，其特征在于，所述身份认证模块包括：

面部图像获取单元，用于从所述图像数据中获取客户面部图像；

人脸识别单元，用于根据所述面部图像和银行系统中的客户图像进行人脸识别，对客户进行身份认证；其中，所述的银行系统中的客户图像包括：预留的客户的证件照和/或联网查询获取的客户的图像。

9.一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，其特征在于，所述处理器执行所述计算机程序时实现权利要求1至3任一所述方法。

10.一种计算机可读存储介质，其特征在于，所述计算机可读存储介质存储有执行权利要求1至3任一所述方法的计算机程序。