CN109345380A - 风险控制平台构建方法及系统 - Google Patents
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Abstract
本申请公开了一种风险控制平台构建方法。该方法包括获取实际业务需求；根据所述实际业务需求按照预设功能对规则引擎进行流程配置和决策配置；获取测试数据，基于所述流程配置的结果和所述决策配置的结果利用所述测试数据对所述规则引擎进行测试，获得测试结果；若所述测试结果符合预期目标，则对所述规则引擎进行上线部署；对所述规则引擎进行联调，联调成功后将所述规则引擎上线。本申请还提供了一种实施上述方法的风险控制平台构建系统。本申请解决了相关技术中因风控规则组件不能自由组合配置而导致的信贷审批风险控制无针对性、可靠性差的技术问题。
Description
技术领域
本申请涉及互联网金融领域，具体而言，涉及一种风险控制平台构建方法及系统。
背景技术
伴随着互联网金融业的飞速发展，各类信贷业务量爆发式增长，除了传统的信用卡、小额贷款业务，消费金融、普惠金融等新型信贷业务也百花齐放，信贷行业竞争日趋激烈。面对个人信用体系不完善导致恶意骗贷、坏账和逾期现象屡屡出现，贷款提供者面临追债难、债务收回成本较高等诸多挑战，风险控制始终是信贷业务的重中之重。由于风控专业人才严重紧缺，人工审核效率低下、流程繁琐，相关技术中采用风险控制软件来实现贷款审批流程，但仍存在因风控规则组件不能自由组合配置而导致的风险控制无针对性、可靠性差的技术问题。
针对相关技术中的问题，目前尚未提出有效的解决方案。
发明内容
本申请的主要目的在于提供一种风险控制平台构建方法及系统，以解决至少上述问题之一。
为了实现上述目的，根据本申请的一个方面，提供了一种风险控制平构建方法，该方法包括：
获取实际业务需求；根据所述实际业务需求按照预设功能对规则引擎进行流程配置和决策配置；获取测试数据，基于所述流程配置的结果和所述决策配置的结果利用所述测试数据对所述规则引擎进行测试，获得测试结果；若所述测试结果符合预期目标，则对所述规则引擎进行上线部署；对所述规则引擎进行联调，联调成功后将所述规则引擎上线。
进一步的，如前述的方法，还包括：获取所述规则引擎上线后完成的审批信息；获取与所述审批信息相对应的业务结果；根据所述审批信息和所述业务结果对所述规则引擎进行调整。
进一步的，如前述的方法，所述根据所述审批信息和所述业务结果对所述规则引擎进行调整，包括：采用机器学习的方式利用所述审批信息和所述业务结果对所述规则引擎进行决策配置和流程配置。
进一步的，如前述的方法，所述获取与所述审批信息相对应的业务结果，包括：向公共数据库发出查询申请；从所述公共数据库中获得业务结果信息，并把所述业务结果信息保存到本地数据库中；从所述本地数据库中获取所述业务结果信息。
进一步的，如前述的方法，所述根据所述实际业务需求按照预设功能对规则引擎进行流程配置和决策配置，包括：对所述规则引擎配置风险控制字段；对所述规则引擎配置审批规则；根据所述实际业务需求为所述规则引擎增加流程和所述流程的节点。
为了实现上述目的，根据本申请的另一方面，提供了一种风险控制平台构建系统，该系统包括信息传输单元、流程配置单元、决策配置单元、测试单元、上线部署单元和联调单元，其中：
所述信息传输单元，用于获取实际业务需求；所述流程配置单元，用于根据所述实际业务需求按照预设功能对规则引擎进行流程配置；所述决策配置单元，用于根据所述实际业务需求按照预设功能对规则引擎进行决策配置；所述测试单元，用于获取测试数据，基于所述流程配置的结果和所述决策配置的结果利用所述测试数据对所述规则引擎进行测试，获得测试结果；所述上线部署单元，用于在所述测试结果符合预期目标时，对所述规则引擎进行上线部署；所述联调单元，用于对所述规则引擎进行联调；所述上线部署单元，还用于在联调成功后将所述规则引擎上线。
进一步的，如前述的系统，还包括调整单元，其中：所述信息传输单元，还用于获取所述规则引擎上线后完成的审批信息；所述信息传输单元，还用于获取与所述审批信息相对应的业务结果；所述调整单元，用于根据所述审批信息和所述业务结果对所述规则引擎进行调整。
进一步的，如前述的系统，所述调整单元，还用于采用机器学习的方式利用所述审批信息和所述业务结果对所述规则引擎进行决策配置和流程配置。
进一步的，如前述的系统，所述信息传输单元，还用于向公共数据库发出查询申请；所述信息传输单元，还用于从所述公共数据库中获得业务结果信息，并把所述业务结果信息保存到本地数据库中；所述信息传输单元，还用于从所述本地数据库中获取所述业务结果信息。
进一步的，如前述的系统，所述决策配置单元，还用于对所述规则引擎配置风险控制字段；所述决策配置单元，还用于对所述规则引擎配置审批规则；所述流程配置单元，还用于根据所述实际业务需求为所述规则引擎增加流程和所述流程的节点。
在本申请实施例中，采用根据所述实际业务需求对规则引擎进行配置和的方式，通过将审批规则定制化，为信贷审批业务提供了智能、高效、便捷的方法，从而实现了可针对特定场景进行审批工作的技术效果，进而解决了相关技术中因风控规则组件不能自由组合配置而导致的信贷审批风险控制无针对性、可靠性差的技术问题。
附图说明
构成本申请的一部分的附图用来提供对本申请的进一步理解，使得本申请的其它特征、目的和优点变得更明显。本申请的示意性实施例附图及其说明用于解释本申请，并不构成对本申请的不当限定。在附图中：
图1是本申请一个实施例提供的一种风险控制平台构建方法的流程示意图；
图2是本申请一个实施例提供的一种获取业务结果的方法的流程示意图；
图3是本申请一个实施例提供的一种配置规则引擎的方法的流程示意图；
图4是本申请一个实施例提供的一种风险控制平台构建系统结构示意图。
具体实施方式
为了使本技术领域的人员更好地理解本申请方案，下面将结合本申请实施例中的附图，对本申请实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本申请一部分的实施例，而不是全部的实施例。基于本申请中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都应当属于本申请保护的范围。
需要说明的是，在不冲突的情况下，本申请中的实施例及实施例中的特征可以相互组合。下面将参考附图并结合实施例来详细说明本申请。
根据本发明实施例，提供了一种风险控制平台构建方法，如图1至图3所示，该方法包括如下的步骤：
步骤S1.获取实际业务需求；具体地，首先用户获取系统访问地址和登录信息(用户名和口令)，根据地址和登录信息进行访问，从第三方数据源获取实际业务需求数据，输入实际业务需求，例如：借贷人王某，性别男，年龄35岁，经常居所地为上海，贷款意向金额为10万元人民币等等。
步骤S2.根据所述实际业务需求按照预设功能对规则引擎进行流程配置和决策配置；
进一步地，如图3所示，步骤S2还包括：
步骤S21.对所述规则引擎配置风险控制字段；具体地，例如，配置的字段包括：采集银行等信用信息、电商平台信用信息、网络运营商信用信息、社保、公积金、登记的车辆信息、交通违章信息等等；
步骤S22.对所述规则引擎配置审批规则；具体地，例如，若采集到在银行曾有5次以上信用卡逾期还款记录，审批贷款额度降低5000元人民币；存在社保未缴纳连续3个月以上的情况下，审批贷款额度降低10000元人民币等等；
步骤S23.根据所述实际业务需求为所述规则引擎增加流程和所述流程的节点；具体地，例如，若贷款者性别为男性，则在采集银行信用信息后采集登记车辆信息，若贷款者性别为女性，则在采集银行信用信息后采集电商平台信用信息；包括图形化流程设计与节点关联，并支持多版本设计流程；
步骤S3.获取测试数据，基于所述流程配置的结果和所述决策配置的结果利用所述测试数据对所述规则引擎进行测试，获得测试结果；具体地，可采用一组编码测试数据单次进行测试，也可采用多组数据进行批量测试，获得批量编码测试结果；
步骤S4.若所述测试结果符合预期目标，则对所述规则引擎进行上线环境部署；
步骤S5.对所述规则引擎进行前后端联调，联调成功后将所述规则引擎上线；
步骤S6.获取所述规则引擎上线后完成的审批信息；
步骤S7.获取与所述审批信息相对应的业务结果；
进一步地，如图2所示，步骤S7还包括：
步骤S71.向公共数据库发出查询申请；
步骤S72.从所述公共数据库中获得业务结果信息，并把所述业务结果信息保存到本地数据库中；
步骤S73.从所述本地数据库中获取所述业务结果信息。
具体地，例如，可读取区块链中的业务结果信息，并将该业务结果信息缓存到本地数据库中，再将该缓存信息推送到前端用于查看；
步骤S8.根据所述审批信息和所述业务结果对所述规则引擎进行调整；进一步地，步骤S81.采用机器学习的方式利用所述审批信息和所述业务结果对所述规则引擎进行决策配置和流程配置。具体地，若执行规则引擎提供的审批后，获得的业务结果信息显示贷款人未能按期还贷，则将规则“若采集到在银行曾有5次以上信用卡逾期还款记录，审批贷款额度降低5000元人民币”修改为“若采集到在银行曾有5次以上信用卡逾期还款记录，审批贷款额度降低10000元人民币”；或将流程“若贷款者性别为男性，则在采集银行信用信息后采集登记车辆信息”修改为“若贷款者性别为男性，则在采集银行信用信息后采集公积金缴纳信息”，并采用基于机器学习技术，不断优化配置方法；还提供黑名单、白名单、评分等支撑功能，例如，若执行规则引擎提供的审批后，获得的业务结果信息显示贷款人未能按期还贷，则将该贷款人加入黑名单，在该贷款人再次申请贷款时大幅降低额度或不予批准；若5次获得的业务结果信息显示贷款人按期还足金额，则将该贷款人加入白名单，在该贷款人再次申请贷款时直接通过审批；将获得的业务结果信息中的贷款人按照还款时间、还款金额等因素进行信贷评分，并将信贷评分加入规则引擎配置字段。
从以上的描述中，可以看出，本发明实现了如下技术效果：
在本申请实施例中，采用机器学习的方式利用所述审批信息和所述业务结果对所述规则引擎进行决策配置和流程配置，通过将审批规则定制化，并通过去中介化方式获取审批反馈信息对规则引擎进行优化，为信贷审批业务提供了智能、高效、便捷的方法，从而实现了可针对特定场景进行审批工作的技术效果，进而解决了相关技术中因风控规则组件不能自由组合配置而导致的信贷审批风险控制无针对性、可靠性差的技术问题。
需要说明的是，在附图的流程图示出的步骤可以在诸如一组计算机可执行指令的计算机系统中执行，并且，虽然在流程图中示出了逻辑顺序，但是在某些情况下，可以以不同于此处的顺序执行所示出或描述的步骤。
根据本发明实施例，还提供了一种用于实施上述风险控制平台构建方法的风险控制平台构建系统，如图4所示，该系统包括信息传输单元、流程配置单元、决策配置单元、测试单元、上线部署单元、联调单元和调整单元，其中：
所述信息传输单元，用于获取实际业务需求；具体地，首先用户获取系统访问地址和登录信息(用户名和口令)，根据地址和登录信息进行访问，从第三方数据源获取实际业务需求数据，输入实际业务需求，例如：借贷人王某，性别男，年龄35岁，经常居所地为上海，贷款意向金额为10万元人民币等等；系统软件平台可在计算机上运行，还可在移动设备端按照系统的应用程序，通过网络与系统实现数据互联；还可与贷中催收系统、贷后催收系统实现数据互联。
所述流程配置单元，用于根据所述实际业务需求按照预设功能对规则引擎进行流程配置。根据所述实际业务需求为所述规则引擎增加流程和所述流程的节点；具体地，例如，若贷款者性别为男性，则在采集银行信用信息后采集登记车辆信息，若贷款者性别为女性，则在采集银行信用信息后采集电商平台信用信息；包括图形化流程设计与节点关联，并支持多版本设计流程；具体地，规则引擎的数据接口采用开放式设计，采用Spring Boot、报表组件、Representational State Transfer架构、MyBatis持久层框架、Shiro框架进行搭建以及开发，采用Quartz调度器进行时间配置，可在每次调用规则引擎时进行数据统计；
所述决策配置单元，用于根据所述实际业务需求按照预设功能对规则引擎进行决策配置，对所述规则引擎配置风险控制字段，对所述规则引擎配置审批规则；具体地，例如，配置的字段包括：采集银行等信用信息、电商平台信用信息、网络运营商信用信息、社保、公积金、登记的车辆信息、交通违章信息等等；若采集到在银行曾有5次以上信用卡逾期还款记录，审批贷款额度降低5000元人民币；存在社保未缴纳连续3个月以上的情况下，审批贷款额度降低10000元人民币等等；具体地，规则引擎的数据接口采用开放式设计，采用Spring Boot、报表组件、Representational State Transfer架构、MyBatis持久层框架、Shiro框架进行搭建以及开发，可在每次调用规则引擎时进行数据统计；
所述测试单元，用于获取测试数据，基于所述流程配置的结果和所述决策配置的结果利用所述测试数据对所述规则引擎进行测试，获得测试结果；具体地，可采用一组编码测试数据单次进行测试，也可采用多组数据进行批量测试，获得批量编码测试结果；
所述上线部署单元，用于在所述测试结果符合预期目标时，对所述规则引擎进行上线环境部署；
所述联调单元，用于对所述规则引擎进行前后端联调；
所述上线部署单元，还用于在联调成功后将所述规则引擎上线。
所述信息传输单元，还用于获取所述规则引擎上线后完成的审批信息；
所述信息传输单元，还用于获取与所述审批信息相对应的业务结果；
进一步地，所述信息传输单元，还用于向公共数据库发出查询申请；
所述信息传输单元，还用于从所述公共数据库中获得业务结果信息，并把所述业务结果信息保存到本地数据库中；
所述信息传输单元，还用于从所述本地数据库中获取所述业务结果信息。
具体地，采用Object Relational Mapping程序技术对不同类型系统的数据之间进行转换；
具体地，例如，可读取实体Bean、区块链中的业务结果信息，并将该业务结果信息缓存到本地数据库cache中，再将该缓存信息推送到前端用于查看；
所述调整单元，用于根据所述审批信息和所述业务结果对所述规则引擎进行调整，进一步地，还用于采用机器学习的方式利用所述审批信息和所述业务结果对所述规则引擎进行决策配置和流程配置。具体地，若执行规则引擎提供的审批后，获得的业务结果信息显示贷款人未能按期还贷，则将规则“若采集到在银行曾有5次以上信用卡逾期还款记录，审批贷款额度降低5000元人民币”修改为“若采集到在银行曾有5次以上信用卡逾期还款记录，审批贷款额度降低10000元人民币”；或将流程“若贷款者性别为男性，则在采集银行信用信息后采集登记车辆信息”修改为“若贷款者性别为男性，则在采集银行信用信息后采集公积金缴纳信息”，并采用基于机器学习技术，不断优化配置方法；还提供黑名单、白名单、评分等支撑功能，例如，若执行规则引擎提供的审批后，获得的业务结果信息显示贷款人未能按期还贷，则将该贷款人加入黑名单，在该贷款人再次申请贷款时大幅降低额度或不予批准；若5次获得的业务结果信息显示贷款人按期还足金额，则将该贷款人加入白名单，在该贷款人再次申请贷款时直接通过审批；将获得的业务结果信息中的贷款人按照还款时间、还款金额等因素进行信贷评分，并将信贷评分加入规则引擎配置字段。
具体地，系统Vue前端的展示形式包括拓扑图、报表等，可采用Model-View-ViewModel(MVVM)框架，基于ECMAScript 6语言标准，采用Websocket网络通信协议；系统还设有用户管理单元、权限管理单元、日志单元等软件系统常规单元，用于保障系统的正常、稳定运行。
需要说明的是，本申请的说明书和权利要求书及上述附图中的术语“包括”和“具有”以及他们的任何变形，意图在于覆盖不排他的包含，例如，包含了一系列步骤或单元的方法、系统不必限于清楚地列出的那些步骤或单元，而是可包括没有清楚地列出的或对于这些方法或系统固有的其它步骤或单元。
显然，本领域的技术人员应该明白，上述的本发明的各模块或各步骤可以用通用的计算装置来实现，它们可以集中在单个的计算装置上，或者分布在多个计算装置所组成的网络上，可选地，它们可以用计算装置可执行的程序代码来实现，从而，可以将它们存储在存储装置中由计算装置来执行，或者将它们分别制作成各个集成电路模块，或者将它们中的多个模块或步骤制作成单个集成电路模块来实现。这样，本发明不限制于任何特定的硬件和软件结合。
以上所述仅为本申请的优选实施例而已，并不用于限制本申请，对于本领域的技术人员来说，本申请可以有各种更改和变化。凡在本申请的精神和原则之内，所作的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本申请的保护范围之内。
Claims (10)
1.一种风险控制平台构建方法，其特征在于，包括：
获取实际业务需求；
根据所述实际业务需求按照预设功能对规则引擎进行流程配置和决策配置；
获取测试数据，基于所述流程配置的结果和所述决策配置的结果利用所述测试数据对所述规则引擎进行测试，获得测试结果；
若所述测试结果符合预期目标，则对所述规则引擎进行上线部署；
对所述规则引擎进行联调，联调成功后将所述规则引擎上线。
2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，还包括：
获取所述规则引擎上线后完成的审批信息；
获取与所述审批信息相对应的业务结果；
根据所述审批信息和所述业务结果对所述规则引擎进行调整。
3.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述根据所述审批信息和所述业务结果对所述规则引擎进行调整，包括：采用机器学习的方式利用所述审批信息和所述业务结果对所述规则引擎进行决策配置和流程配置。
4.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述获取与所述审批信息相对应的业务结果，包括：
向公共数据库发出查询申请；
从所述公共数据库中获得业务结果信息，并把所述业务结果信息保存到本地数据库中；
从所述本地数据库中获取所述业务结果信息。
5.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述根据所述实际业务需求按照预设功能对规则引擎进行流程配置和决策配置，包括：
对所述规则引擎配置风险控制字段；
对所述规则引擎配置审批规则；
根据所述实际业务需求为所述规则引擎增加流程和所述流程的节点。
6.一种风险控制平台构建系统，其特征在于，包括信息传输单元、流程配置单元、决策配置单元、测试单元、上线部署单元和联调单元，其中：
所述信息传输单元，用于获取实际业务需求；
所述流程配置单元，用于根据所述实际业务需求按照预设功能对规则引擎进行流程配置；
所述决策配置单元，用于根据所述实际业务需求按照预设功能对规则引擎进行决策配置；
所述测试单元，用于获取测试数据，基于所述流程配置的结果和所述决策配置的结果利用所述测试数据对所述规则引擎进行测试，获得测试结果；
所述上线部署单元，用于在所述测试结果符合预期目标时，对所述规则引擎进行上线部署；
所述联调单元，用于对所述规则引擎进行联调；
所述上线部署单元，还用于在联调成功后将所述规则引擎上线。
7.根据权利要求6所述的系统，其特征在于，还包括调整单元，其中：
所述信息传输单元，还用于获取所述规则引擎上线后完成的审批信息；
所述信息传输单元，还用于获取与所述审批信息相对应的业务结果；
所述调整单元，用于根据所述审批信息和所述业务结果对所述规则引擎进行调整。
8.根据权利要求7所述的系统，其特征在于，所述调整单元，还用于采用机器学习的方式利用所述审批信息和所述业务结果对所述规则引擎进行决策配置和流程配置。
9.根据权利要求7所述的系统，其特征在于，所述信息传输单元，还用于向公共数据库发出查询申请；
所述信息传输单元，还用于从所述公共数据库中获得业务结果信息，并把所述业务结果信息保存到本地数据库中；
所述信息传输单元，还用于从所述本地数据库中获取所述业务结果信息。
10.根据权利要求6所述的系统，其特征在于，所述决策配置单元，还用于对所述规则引擎配置风险控制字段；
所述决策配置单元，还用于对所述规则引擎配置审批规则；
所述流程配置单元，还用于根据所述实际业务需求为所述规则引擎增加流程和所述流程的节点。
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