CN108876641A - 一种物联互助式保险方法及系统 - Google Patents

Abstract

本发明公开了一种物联互助式保险方法及系统，将各需求保险的会员归类分组，通过组内会员互助的形式，实现各会员所需保险的出险需求，取代传统的个人交保个人受益的结构，在满足会员对保险所需的前提下，既可降低用户的保险费用，又能降低保险公司或管理机构的负担风险，通过保险人的互助互信，达到保险支付的利益最大化。

Description

一种物联互助式保险方法及系统

技术领域

本发明属于电子商务式保险领域，具体地说，涉及一种物联互助式保险方法及系统。

背景技术

人类社会面临着自然灾害、意外事故及疾病的侵扰，在保障人身利益的需求下，保险应运而生，投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，从经济角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排，从法律角度看，保险是一种合同行为，是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排。因此，如今快速发展同时，保险越来越受欢迎。

目前，市场上存在的保险制度，以单人合同，即单人与保险公司签订协议，受益人同样为投保人或其亲属，投保时，作为利益支出的起始，投保人需要承担大额的费用，以确保出险额度能够符合投保价值，在出险时，需要复杂的手续审核，经过漫长的时间才能履行理赔金，投保额度大，出险认证困难，也逐渐被人们诟病。再有，互联网模式投保出现，以其快速、便捷的形式，简化了传统投保的流程，但同时存在资金风险高，区域保障无法覆盖各地、数据不同步，造成投保人无法出险，投保人利益无法保障等问题。

有鉴于此特提出本发明。

发明内容

本发明要解决的技术问题在于克服现有技术的不足，提供一种物联互助式保险方法及系统，为解决上述技术问题，本发明采用技术方案的基本构思是：

一种物联互助式保险方法，聚合多个会员进行保险互助，每个会员均有义务资助，及有权利得到其它会员资助，具体包括以下步骤：

步骤1，用户注册成为会员，并签署一份指定保险互助协议，指定保险互助协议中说明会员权利和义务，及出险金额、出险条件，协议数据上传至服务器；

步骤2，服务器根据指定保险互助协议将会员分类，并将同类会员按数量分组，每组内部互助；

步骤3，会员申请出险请求，服务器核实会员是否符合出险条件，在符合互助条件时执行步骤4；

步骤4，服务器验证出险请求的真实性，在判断为真实时，根据出险请求计算出险金额，并将出险请求与出险金额分别传送给该会员所在组的其它会员；

步骤5，开始组内资助，组内其它会员可选择执行资助或不资助，在执行资助时，服务器将其资助情况记录并存储，在执行不资助时，服务器自动将不执行资助的会员移除，并记录成为失信人员；

步骤6，在组内其它会员均完成执行资助或不资助后，服务器统计资助信息和资助金，资助信息在服务器存储，资助金会转账至该申请出险的会员账户。

进一步地，所述步骤2中会员分组数量不低于300人。

进一步地，所述步骤5中其他会员执行资助的金额不超过3元，或为出现金额的0.003‰-0.03‰。

进一步地，所述步骤6包括：

步骤61，在组内其它会员均完成执行资助或不资助后，服务器统计资助信息和资助金；

步骤62，服务器判断资助金是否低于出险金额的8成，若低于8成，执行步骤63，若不低于8成，执行步骤66；

步骤63，服务器将与该组同类组的会员合并，服务器将出险请求与出险金额分别传送给合并组的会员，开始资助，该合并组的会员可选择执行资助或不资助，在执行资助时，服务器将其资助情况记录并存储，在执行不资助时，服务器自动将不执行资助的会员移除，并记录成为失信人员；

步骤64，在该合并组的会员均完成执行资助或不资助后，服务器统计资助信息和资助金；

步骤65，服务器判断资助金是否低于出险金额的8成，若低于，执行步骤63，若不低于执行步骤66；

步骤66，资助信息在服务器存储，资助金会转账至该申请出险的会员账户。

进一步地，还包括步骤7：该申请出险请求的会员支付一定比例佣金后，其会员账户的资助金可转出使用，否则，资助金冻结。

进一步地，还包括步骤8：资助金冻结时间为1个月，满1个月以后，资助金自动返还给执行资助的各会员，并将该申请出险请求的会员移除，服务器记录成为失信人员。

进一步地，所述步骤1中，用户注册成为会员后，需在其会员账户内固定存储一定保障金，并缴纳会员费。

进一步地，所述保障金的额度不小于其签订的指定保险互助协议中出险金额的0.003‰-0.03‰，会员费不高于前述出险金额的0.3‰。

一种物联互助式保险系统，包括：

服务器，用于收集、分析、存储数据信息；

客户端，用于用户注册、出险申请，及资金管理；

所述服务器与客户端连接，并在接收客户端传送的数据信息后，将数据信息分析、存储，及为客户端提供互联，以使客户端接收到所需数据信息。

进一步地，所述服务器包括应用层、数据层，所述客户端包括表示层，所述表示层包括用户注册使用的注册模块、收集用户身份认证的签名模块、数据传输模块，所述应用层包括将数据信息互联的网络传输模块、用于提出用户请求的信息请求模块，所述数据层包括将数据对比分析判断的分析模块、存储模块、用于读取应用层传输数据的读取模块。

采用上述技术方案后，本发明与现有技术相比具有以下有益效果。

本发明将各需求保险的会员归类分组，通过组内会员互助的形式，实现各会员所需保险的出险需求，取代传统的个人交保个人受益的结构，在满足会员对保险所需的前提下，既可降低用户的保险费用，又能降低保险公司或管理机构的负担风险，通过保险人的互助互信，达到保险支付的利益最大化。

本发明采用互助式网络平台，让用户自由选择、自主申请，同时，该系统能够对用户申请、管理信息进行快速化处理，物联区域互通、信息同步，避免人为因素造成过程复杂、出险困难的情况出现，方便用户快速、准确使用，为用户提供快速、有效的互助保障。

下面结合附图对本发明的具体实施方式作进一步详细的描述。

附图说明

附图作为本申请的一部分，用来提供对本发明的进一步的理解，本发明的示意性实施例及其说明用于解释本发明，但不构成对本发明的不当限定。显然，下面描述中的附图仅仅是一些实施例，对于本领域普通技术人员来说，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他附图。在附图中：

图1为本发明方法流程示意图。

需要说明的是，这些附图和文字描述并不旨在以任何方式限制本发明的构思范围，而是通过参考特定实施例为本领域技术人员说明本发明的概念。

具体实施方式

为使本发明实施例的目的、技术方案和优点更加清楚，下面将结合本发明实施例中的附图，对实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，以下实施例用于说明本发明，但不用来限制本发明的范围。

在本发明的描述中，需要说明的是，除非另有明确的规定和限定，术语“安装”、“相连”、“连接”应做广义理解，例如，可以是固定连接，也可以是可拆卸连接，或一体地连接；可以是机械连接，也可以是电连接；可以是直接相连，也可以通过中间媒介间接相连。对于本领域的普通技术人员而言，可以具体情况理解上述术语在本发明中的具体含义。

实施例一

如图1所示，本实施例所述一种物联互助式保险系统，包括：

服务器，用于收集、分析、存储数据信息；客户端，用于用户注册、出险申请，及资金管理；服务器与客户端连接，并在接收客户端传送的数据信息后，将数据信息分析、存储，及为客户端提供互联，以使客户端接收到所需数据信息。其中，服务器包括应用层、数据层，客户端包括表示层，表示层包括用户注册使用的注册模块、收集用户身份认证的签名模块、数据传输模块，应用层包括将数据信息互联的网络传输模块、用于提出用户请求的信息请求模块，数据层包括将数据对比分析判断的分析模块、存储模块、用于读取应用层传输数据的读取模块。该系统的实现方法详见下。

一种物联互助式保险方法，聚合多个会员进行保险互助，每个会员均有义务资助，及有权利得到其它会员资助，具体包括以下步骤：

步骤1，用户通过客户端注册成为会员，成为会员后签署一份指定保险互助协议，其中，指定保险互助协议可选，根据会员所需种类及保险金额确定，本例以从事物流行业的人员为例，提供一种保护司机师傅人身安全的保险，指定保险互助协议中说明会员权利和义务，及出险金额、出险条件，协议数据上传至服务器。用户在注册时，注册模块会提供一份注册所需表，内容包含用户身份、从业时间等基础信息，并要求用户签字或留指纹信息，由签名模块收集，尔后客户端会通过数据传输模块将全部数据信息传输至服务器。用户注册成为会员后，需在其会员账户内固定存储一定保障金，并缴纳会员费，保障金以确保缴纳指定保险互助协议的费用，会员费作为平台运行资金，保障金的额度不小于其签订的指定保险互助协议中出险金额的0.003‰-0.03‰，会员费不高于前述出险金额的0.3‰。

步骤2，服务器根据指定保险互助协议将会员分类，并将同类会员按数量分组，每组内部互助。客户端传输数据后，服务器的应用层会通过网络传输模块接受数据信息，并将信息传给数据层，应用层为若干，以便其互相对接，数据层的存储模块会将数据信息存储，以备后续调用，同时数据层的分析模块会将数据信息分析，根据用户申请不同种类的保险协议，划分组类，每组成员不少于300个，同组内的会员互助。当然人数的确定，可根据实际情况改变。

步骤3，会员申请出险请求，服务器核实会员是否符合出险条件，在符合互助条件时执行步骤4。在会员需要进行理赔时，通过客户端进行申请，填写相关信息后，应用层会传递给数据层，数据层通过调取存储信息，分析模块会比对申请信息与存储信息，判断该申请是不是符合出险要求，若符合，则进行步骤4，若不符合，直接结束，并告诉申请的会员，不符合条件的内容。这里说的符合出险条件，在指定保险互助协议中体现，可根据保险的需求设定内容。

步骤4，服务器验证出险请求的真实性，主要通过信息比对、人工校核，判断确认满足出险条件，服务器会根据出险请求的内容计算出险金额，该金额根据其请求额度、保险额度及出险条件综合确定，之后服务器会将出险请求与出险金额分别传送给该会员所在组的其它会员，此时，因为是出险，其它会员有义务进行互助。

步骤5，开始组内资助，组内其它会员可选择执行资助或不资助，客户端会梯形会员操作，并给出示意内容，在执行资助时，服务器会将其资助情况记录并存储，以备后续调取比对及分析，若会员执行不资助，服务器会自动将不执行资助的会员移除，因为会员有资助的义务，违背协议后，已无法满足协议条件，故自动作为协议，与此同时，服务器会记录该不执行的会员成为失信人员，以便后续筛选人员和分析比对，避免出现失信人员往复操作，降低失信度，提高出险人员比例，保障会员权益。另外，为避免其他会员负担大，本例其他会员执行资助的金额不超过3元。当然资助金额可具体限定，可为出现金额的0.003‰-0.03‰。

步骤61，在组内其它会员均完成执行资助或不资助后，组内每一个会员都会作出选择，会为其提供一选择时限，在会员无选择时，系统默认为其执行不资助，组内其它会员都完成执行后，服务器统计资助信息和资助金，一方面作为存储备用，另一方面提供给申请的会员。

步骤62，服务器判断资助金是否低于出险金额的8成，出险金额有一个标准，为保障会员利益，若低于8成，执行步骤63，若不低于8成，执行步骤66，这里说的8成比例，可根据实际确定，并在会员签订协议时说明，充分保障出险金额。

步骤63，在不足8成时，服务器将与该组同类组的会员合并，以扩大组内会员数量，服务器将出险请求与出险金额分别传送给合并组的会员，开始资助，该合并组的会员可选择执行资助或不资助，在执行资助时，服务器将其资助情况记录并存储，在执行不资助时，服务器自动将不执行资助的会员移除，并记录成为失信人员；通过扩充合并方式，进而保障出险金额的筹备，保障申请会员的利益。

步骤64，在该合并组的会员均完成执行资助或不资助后，服务器统计资助信息和资助金；

步骤65，服务器判断资助金是否低于出险金额的8成，若低于，执行步骤63，若不低于执行步骤66；

步骤66，资助信息在服务器存储，资助金会转账至该申请出险的会员账户，资助金会存储在该会员账户内，告知该会员，出险达标，可以进行后续提取。

步骤7，该申请出险请求的会员支付一定比例佣金后，其会员账户的资助金可转出使用，否则，资助金冻结。佣金的设置为平台的运行提供基本费用支出，若其不支付佣金，则该会员不能将资助金提取，一方面提供会员的信用度，一方面为平台提供资金支持。

步骤8，资助金冻结时间为1个月，满1个月以后，资助金自动返还给执行资助的各会员，表示此次资助未达成，平台也不抽取佣金，同时服务器将该申请出险请求的会员移除，服务器记录成为失信人员。

本发明将各需求保险的会员归类分组，通过组内会员互助的形式，实现各会员所需保险的出险需求，取代传统的个人交保个人受益的结构，在满足会员对保险所需的前提下，既可降低用户的保险费用，又能降低保险公司或管理机构的负担风险，通过保险人的互助互信，达到保险支付的利益最大化。

本发明采用互助式网络平台，让用户自由选择、自主申请，同时，该系统能够对用户申请、管理信息进行快速化处理，物联区域互通、信息同步，避免人为因素造成过程复杂、出险困难的情况出现，方便用户快速、准确使用，为用户提供快速、有效的互助保障。

以上所述仅是本发明的较佳实施例而已，并非对本发明作任何形式上的限制，虽然本发明已以较佳实施例揭露如上，然而并非用以限定本发明，任何熟悉本专利的技术人员在不脱离本发明技术方案范围内，当可利用上述提示的技术内容作出些许更动或修饰为等同变化的等效实施例，但凡是未脱离本发明技术方案的内容，依据本发明的技术实质对以上实施例所作的任何简单修改、等同变化与修饰，均仍属于本发明方案的范围内。

Claims (10)

1.一种物联互助式保险方法，其特征在于，聚合多个会员进行保险互助，每个会员均有义务资助，及有权利得到其它会员资助，具体包括以下步骤：

步骤1，用户注册成为会员，并签署一份指定保险互助协议，指定保险互助协议中说明会员权利和义务，及出险金额、出险条件，协议数据上传至服务器；

步骤2，服务器根据指定保险互助协议将会员分类，并将同类会员按数量分组，每组内部互助；

步骤3，会员申请出险请求，服务器核实会员是否符合出险条件，在符合互助条件时执行步骤4；

步骤4，服务器验证出险请求的真实性，在判断为真实时，根据出险请求计算出险金额，并将出险请求与出险金额分别传送给该会员所在组的其它会员；

步骤5，开始组内资助，组内其它会员可选择执行资助或不资助，在执行资助时，服务器将其资助情况记录并存储，在执行不资助时，服务器自动将不执行资助的会员移除，并记录成为失信人员；

步骤6，在组内其它会员均完成执行资助或不资助后，服务器统计资助信息和资助金，资助信息在服务器存储，资助金会转账至该申请出险的会员账户。

2.根据权利要求1所述的一种物联互助式保险方法，其特征在于，所述步骤2中会员分组数量不低于300人。

3.根据权利要求1所述的一种物联互助式保险方法，其特征在于，所述步骤5中其他会员执行资助的金额不超过3元，或为出现金额的0.003‰-0.03‰。

4.根据权利要求1所述的一种物联互助式保险方法，其特征在于，所述步骤6包括：

步骤61，在组内其它会员均完成执行资助或不资助后，服务器统计资助信息和资助金；

步骤62，服务器判断资助金是否低于出险金额的8成，若低于8成，执行步骤63，若不低于8成，执行步骤66；

步骤63，服务器将与该组同类组的会员合并，服务器将出险请求与出险金额分别传送给合并组的会员，开始资助，该合并组的会员可选择执行资助或不资助，在执行资助时，服务器将其资助情况记录并存储，在执行不资助时，服务器自动将不执行资助的会员移除，并记录成为失信人员；

步骤64，在该合并组的会员均完成执行资助或不资助后，服务器统计资助信息和资助金；

步骤65，服务器判断资助金是否低于出险金额的8成，若低于，执行步骤63，若不低于执行步骤66；

步骤66，资助信息在服务器存储，资助金会转账至该申请出险的会员账户。

5.根据权利要求1所述的一种物联互助式保险方法，其特征在于，还包括步骤7：该申请出险请求的会员支付一定比例佣金后，其会员账户的资助金可转出使用，否则，资助金冻结。

6.根据权利要求5所述的一种物联互助式保险方法，其特征在于，还包括步骤8：资助金冻结时间为1个月，满1个月以后，资助金自动返还给执行资助的各会员，并将该申请出险请求的会员移除，服务器记录成为失信人员。

7.根据权利要求1所述的一种物联互助式保险方法，其特征在于，所述步骤1中，用户注册成为会员后，需在其会员账户内固定存储一定保障金，并缴纳会员费。

8.根据权利要求7所述的一种物联互助式保险方法，其特征在于，所述保障金的额度不小于其签订的指定保险互助协议中出险金额的0.003‰-0.03‰，会员费不高于前述出险金额的0.3‰。

9.一种用于实现权利要求1-8任一所述物联互助式保险方法的系统，其特征在于，包括：

服务器，用于收集、分析、存储数据信息；

客户端，用于用户注册、出险申请，及资金管理；

所述服务器与客户端连接，并在接收客户端传送的数据信息后，将数据信息分析、存储，及为客户端提供互联，以使客户端接收到所需数据信息。

10.根据权利要求9所述的一种物联互助式保险系统，其特征在于，所述服务器包括应用层、数据层，所述客户端包括表示层，所述表示层包括用户注册使用的注册模块、收集用户身份认证的签名模块、数据传输模块，所述应用层包括将数据信息互联的网络传输模块、用于提出用户请求的信息请求模块，所述数据层包括将数据对比分析判断的分析模块、存储模块、用于读取应用层传输数据的读取模块。