TWI403972B - 互助式保險處理系統與方法 - Google Patents

Description

互助式保險處理系統與方法

本發明屬於金融電子商務領域，尤其是一種應用於網路之互助式保險方法與系統。

保險的概念起源甚早，始自十四世紀文藝復興時代，當時從事海上貿易的冒險家們，有錢出錢，有力出力，共享龐大的獲利。然而為了保障冒險投資不致血本無歸，他們遂提出一小部分利潤尋求互助保障。

其後，保險業逐漸發展成當事人約定甲方支付保險費於乙方，甲方對於乙方因不可預料之事故所致之損害，負擔財務之賠償或定額補償，此時的保險已經成為對奕式的保險，在大數法則底下尋求商機。

然而，在大數法則的制約下，當前的保險業往往必需排除部分出險可能性太高的人，例如從事高風險職業者，或高齡人士，然而可惜的是，這些當前保險業排除的人往往是最需要保險的人。互助式保險則是在此需求下所衍生的產物，提供承保範圍不足之解決方案。互助式保險之精神在於，集合具有相同投保需求之要保人，當此集合之任一保戶遭受意外時，此集合之其他保戶繳交一定金額之保費，以達到互助保險之目的。然而，既有的互助式保險仍然對要保人之年齡及除外期間設下許多限制，當被保險人不符合年齡限制，或於除外期間內發生意外時，既有的互助式保險無法接受其投保或無法全額退還已繳交之保費。

此外，當前的保險業根據大數法則並經由各種精算程序所推出各式各樣的保險商品與條文規定，其依據往往過於繁複而不易為要保人了解，而常常在理賠時造成許多糾紛。且對於特定的領域或保險的需求，往往因為經濟規模太小，而為一般保險業忽略。然而對於傳統的鄰里互助式保險，由於根基於小眾團體，而導致資本的累積不易，始終停留在人工作業階段，尤其帳務的管理，從出帳單到收費以致結帳，都存在著資訊不透明而遭到失敗或毀約的厄運。

本發明的目的之一在於解決先前技術之問題。

本發明之另一目的在於提供一具普遍性與效率化的保險平台，不因年齡或其他主觀因素拒絕其投保，而滿足要保人之投保需求，同時有效的控制要保人之投保風險與保險公司之承保風險，並提供透明化的收帳與出險系統，增加平台運作的公信力。

根據本發明的構想，提出一種互助式保險處理方法，其藉由一處理裝置達成，該方法包含有：(A)令該處理裝置儲存一互助保險組合之一互助資料，該互助保險組合包含複數個互助會員，該互助資料包括一會期時間Tp、一單位保費U及該互助會員的人數N；(B)當一特定會期有至少一互助會員滿足一給付條件時，令該處理裝置根據該特定會期中滿足該給付條件的一會員人數D，決定該互助保險組合中其它互助會員之一當期保費I，其中，該當期保費I與該單位保費U成正比，且該當期保費I與滿足該給付條件的互助會員人數D成正比；以及(C)令該處理裝置產生當期保費的一繳費訊息和一給付訊息，其中該繳費 訊息用以促使該互助保險組合中不滿足該給付條件的互助會員繳交該當期保費I。

較佳地，本發明所提供之互助式保險處理方法，其中，於步驟(B)中，該給付條件包含一第一給付條件與一第二給付條件，該第一給付條件係指該互助會員於一除外期間Ts外死亡，該第二給付條件係指該互助會員於一除外期間Ts內死亡，其中該除外期間Ts係指該互助會員於加入該互助保險組合起一特定時間；在步驟(C)中，該給付訊息包含一保險金Pi給付訊息或一補償金Pb給付訊息，其中：對於於一除外期間外死亡之該互助會員，該給付訊息包含該保險金Pi給付訊息；以及對於於一除外期間內死亡之該互助會員，該給付訊息包含該補償金Pb給付訊息。

較佳地，本發明所提供之互助式保險處理方法，更包括以下步驟：(D)令該處理裝置將該繳費訊息通知一中介服務節點，經由該中介服務節點提供一中介服務，該中介服務包括收取該互助會員的該當期保費I、協助支付該保險金Pi或補償金Pb給滿足該給付條件的互助會員的受益人、協助執行該死亡之互助會員之一身後契約，該身後契約包括一殯葬事宜等；以及(E)令該處理裝置根據該中介服務節點所提供的該中介服務，產生一服務費用支付訊息，用以獎勵該中介服務節點所提供的該中介服務。

較佳地，本發明所提供之互助式保險處理方法，該中介服務更包括根據該中介服務節點所應得之該服務費用，提供其所服務的該互助會員一借款擔保。

較佳地，本發明所提供之互助式保險處理方法，更包括令該處理裝置將一保費催款訊息傳送給一中介服務節點，由該中介服務節點協助一催收作業 。

根據本發明的構想，提出一種互助式保險處理系統，包括一資料庫、一運算模組、與一訊息產生模組，其中，該資料庫儲存一互助保險組合之一互助資料，其中該互助保險組合包含複數個互助會員，該互助資料包括一會期時間Tp、一單位保費U及該互助會員的人數N；當一特定會期有至少一互助會員滿足一給付條件時，該運算模組根據該特定會期中滿足該給付條件的一會員人數D，決定該互助保險組合中其它互助會員之一當期保費I，其中，該當期保費I與該單位保費U成正比，且該當期保費I與滿足該給付條件的互助會員人數D成正比；該訊息產生模組則產生一繳費訊息與一給付訊息，其中該繳費訊息用以促使該互助保險組合中不滿足該給付條件的互助會員繳交該當期保費I，該給付訊息則用以表示給付一保險金Pi或一補償金pb給滿足該給付條件的互助會員的一受益人。

較佳地，本發明所提供之互助式保險處理系統更包括一訊息傳送/接收模組，用以將該繳費訊息及/或該給付訊息通知一中介服務節點，促使該中介服務節點提供一中介服務，其中該中介服務包括收取該互助會員的該當期保費I，且用以接收該不滿足該給付條件的互助會員的一繳費訊息，其中該運算模組更用以根據該中介服務決定一服務費用，用以獎勵該中介服務節點所提供的該中介服務。

較佳地，本發明所提供之互助式保險處理系統，其中該訊息產生模組更用以產生一催款訊息及/或一退會訊息，其中該訊息傳送/接收模組並用以傳送該催款訊息及/或該退會訊息給該互助會員及/或該中介服務節點。

較佳地，本發明所提供之互助式保險處理系統更包括一佈告欄與討論區，其中該佈告欄用以公佈該互助保險組合之一互助資訊，該網路討論區則用以提供該互助會員交流意見，其中該互助資訊包括該互助保險組合之互助 會員人數、當期滿足該給付條件的該互助會員人數、當期滿足該給付條件的該互助會員姓名、當期滿足該給付條件的該互助會員殯葬訊息、一中介服務節點聯絡方式、該退會訊息以上至少其一。

較佳地，本發明所提供之互助式保險處理方法與系統，可藉由一組電腦程式產品於一處理裝置上實施。

藉由下列實施例及圖示說明，俾得更深入之了解本發明。

41‧‧‧互助保險系統

411‧‧‧運算模組

412‧‧‧訊息產生模組

413‧‧‧訊息傳送/接收模組

414‧‧‧資料庫

418‧‧‧佈告欄

419‧‧‧討論區

45‧‧‧中介服務節點

第1圖係本發明互助式保險方法之第一實施例流程示意圖

第2圖係本發明互助式保險方法之第二實施例流程示意圖

第3圖係本發明互助式保險系統之一實施例結構示意圖

以下將透過實施例來解釋本發明內容，本發明的實施例並非用以限制本發明須在如實施例所述之任何特定的環境、應用或特殊方式方能實施。因此，關於實施例之說明僅為闡釋本發明之目的，而非用以限制本發明。須說明者，以下實施例及圖式中，與本發明非直接相關之元件已省略而未繪示，且圖式中各元件間之尺寸關係僅為求容易瞭解，非用以限制實際比例。

請參考第1圖，其為本發明互助式保險方法之第一實施例流程示意圖。在第1圖中，經由具有一處理裝置的互助保險系統建置或儲存一互助保險組合(步驟101)，該互助保險組合係由複數個互助會員所組成，假設互助會員的人數為N人，當在一特定會期中，若該組合中至少有一互助會員滿足一給付條件，例如該互助會員死亡身故、或失能、重病時，則互助保險組合中的其它每一會員皆繳交一單位保費U，所有其它互助會員所繳交單位保費U之和則用以支付滿足該給付條件的互助會員，因此，一般互助會員每一 會期的應繳保費I係與當期滿足該給付條件的互助會員人數D有關，一般係成正比關係，例如：I=U * D，或加計一系統服務費用；因此，若當期滿足該給付條件的互助會員人數D愈多，則當期的應繳保費I就愈高，反之，該特定會期中並無滿足該給付條件的互助會員，例如並無互助會員身故，則該期每一互助會員的應繳保費I即為0。

因此，在每一單位會期Tp，例如每月，系統會根據當期滿足給付條件的會員人數計算當期的應繳保費(步驟102)，並據以產生一給付訊息及給其它一般互助會員的一繳費訊息(步驟103)，分別將該給付訊息傳送給滿足該給付條件的互助會員其受益人(步驟104)，及將該繳費訊息傳送給互助組合中其它不滿足該給付條件的互助會員(步驟106)，由於互助保險每期的應繳保費會隨著滿足給付條件的會員人數而變動，因此需仰賴互助資訊的傳達溝通，因此本發明亦規劃藉由一中介服務節點來協助收資訊的傳達，與款項的收付作業(步驟105)，同時且對於身故死亡的情形，互助組合亦可委由中介服務節點協助處理殯葬事宜。

此外，系統為了降低運作的風險，可設定互助會員於加入該互助保險組合起的一固定時間為一除外期間Ts，當一互助會員於該除外期間外身故或滿足其它給付條件時，方可取得全額的保險金Pi，而當互助會員於該除外期間內身故或滿足其它給付條件時，則僅可領取部分保險金或一補償金Pb。

較佳地，該補償金Pb可為當期滿足給付條件之該互助會員於參加該互助保險組合期間中所有已繳保費及一約定利息的總和，而該約定利息可為零。

較佳地，當該組合中會員人數到達一預定人數時，該保險金Pi可為該單位保費U乘以當期不滿足該給付條件的該互助會員人數S，即Pi=U*S，例如，該互助組合會員人數為1001人，單位保費為300元，當有一會員滿足給付條件，例如身故時，則剩下的互助會員人數為1000人，該身故的會員 其受益人或家屬可取得1000*300=30萬元的保險金，較佳地，互助會員可以預先簽訂一合同，以該保險金的全部或部分額度取得一殯葬服務，而由互助保險系統統籌協助身後事宜。

較佳地，若該組合中會員人數未達一預定人數，或為動態變動的人數組合時，則當期保費I可為該單位保費U乘以一權重係數Q，再乘以當期死亡之互助會員人數D，該權重係數Q則為該互助會員的一標準人數M除以該互助保險組合中的互助會員的實際人數N，如下列公式所表示：I=U * Q * D…………………………(公式b1)

Q=M/N………………………………(公式b2)

該保險金Pi則為該單位保費U乘以該權重係數Q再乘以當期不滿足該給付條件的該互助會員人數S，如下列公式所表示：Pi=U * Q * S………………………(公式b3)

例如，若該互助組合的設定人數為1001人，單位保費為300元，但當期僅有501個互助會員加入，則該權重係數可設為1000/500=2，當有一會員滿足給付條件，例如身故時，則剩下的互助會員人數為500人，每人需繳交的當期保費Pi則為300*2*1=600元，而該身故的會員其受益人或家屬可取得300*2*500=30萬元的保險金。

待當期滿足給付條件之互助會員取得該保險金Pi或補償金Pb，而其它不滿足給付條件之互助會員完成繳費後，系統即取得一繳費完成訊息與一給付完成訊息(步驟107)，而完成該次會期的互助保險作業。

較佳地，為了維持系統的運作，系統可在收取保費及/或支付保險金及補償金時收取一約定的服務費用。

請參考第2圖，其為本發明互助式保險方法之第二實施例流程示意圖。在第2圖中，互助保險系統建立或接收一互組保險組合資料(步驟201)，該資料包括會期時間Tp、一單位保費U及該互助組合之會員人數N，在一會期中，互助保險系統接收一互助會員是否出險之資訊(步驟202)，即該會員是否滿足設定之保險給付條件，若該會員滿足給付條件，則判斷該會員之出險時間是否超過系統約定之一除外期間(步驟203)，若超過該除外期間，則計算應給付給該出險會員之保險金(步驟205)，若未超過該除外期間，則計算應給付給該出險會員之補償金(步驟204)，其後並將該保險金或補償金給付給該出險會員(步驟206)，亦可傳送一給付訊息經由一合作之金融機構代為給付。

若該會員不滿足給付條件，則系統計算未出險互助會員之當期應繳保費金額(步驟211)，並通知未出險互助會員繳款(步驟212)，並於一繳款期限結束時判斷該會員是否已完成繳款(步驟213)。

其中，系統可經由電子通信設備通知互助會員繳款，其中電子通信設備可包含手機、PDA、電腦等無線通訊設備之簡訊(SMS、MMS)及e-mail等，而會員繳款可經由電子交易系統(如手機、PDA、信用卡線上繳款等方式)、便利商店、銀行、帳單等方式，將當期會款匯入一特定帳戶，若該互助會員已繳當期保費，則系統即可自該特定帳戶接收一完成繳費資訊。

若於一繳款期限結束時該會員仍未完成繳款，則視為一逾期繳款，則判斷該會員的逾期繳款次數是否超過一系統設定的最高逾期次數(步驟214)，若已超過，則系統產生一退會訊息並將該會員移出保險組合(步驟220)，若未超過，則系統計算要保人應繳之逾期保費，該逾期保費可為當期應繳保費加上一逾期延展費用，並產生一催款訊息(步驟215)，並再次將催款訊息通知原未出險會員(步驟217)，及/或一中介服務節點(步驟216 )，由中介服務節點代為收款或進行催收動作。

由於互保險組合之原始運作係植基的基於會員間的關懷與互助，因此系統可藉由中介服務節點提供多項中介服務，以凝取會員情感，並協助會員處理互助保險之相關事務，例如：協助支付該保險金Pi或補償金Pb給滿足該給付條件的互助會員的受益人，或協助執行該身故之互助會員所簽之一身後契約，該身後契約包括一殯葬事宜等等，而系統亦可根據該中介服務節點所提供的該中介服務，而提供一服務費，用以獎勵該中介服務節點所提供的該中介服務。

而該中介服務節點可更進一步根據其所應得之該服務費用，提供其所服務的該互助會員一借款擔保，而由該會員向互助保險組合辦理借款，或折抵當期保費。

此外，由於互助保險組合之保費與所組合會員各別之情形，例如身故等情況有關，為達收支透明，以彰組合運作之公信，並促進會員間的感情與互助交流，互助保險系統可設置一佈告欄及/或一討論區，用以公佈該互助保險組合之一互助資訊，例如互助保險組合之互助會員人數、當期滿足該給付條件的該互助會員人數、當期滿足該給付條件的該互助會員姓名、當期滿足該給付條件的該互助會員殯葬訊息、互助會員退會訊息、新加入會員名單，以及一中介服務節點聯絡方式等等，該討論區並可提供所有的互助會員交流意見。

上述之互助保險方法可由電腦與網路處理會員與中介服務節點間之登錄、聯絡、與資金收付作業，相關作業手段亦可藉由一程式碼的型態儲存於一記憶體或一電腦可讀取媒體中。

請參考第3圖，其為本發明互助保險系統之結構示意圖。在第3圖中，一互 助保險系統包括一運算模組411、一資料庫414、一訊息產生模組412、一訊息接收/傳送模組413、一佈告欄、以及一討論區；其中，該資料庫414儲存一互助保險組合之互助資料，該互助資料包括一會期時間Tp、一單位保費U及該互助保險組合所具有的互助會員人數N，該運算模組411與該資料庫414連結且根據一特定會期中滿足一給付條件(例如特定疾病或身故)的一會員人數D，決定互助保險組合中其它互助會員之一當期保費I；訊息產生模組412則產生一繳費訊息與一給付訊息，其中該繳費訊息用以促使該互助保險組合中不滿足該給付條件的互助會員繳交該當期保費I，該給付訊息則用以促使系統或合作金融單位給付一保險金Pi或一補償金Pb給滿足該給付條件的互助會員或其受益人；訊息傳送/接收模組則將該繳費訊息及/或該給付訊息通知互助會員及一中介服務節點45，該中介服務節點45可據以提供一中介服務，包括協助收取該互助會員的該當期保費I、協助支付該保險金Pi或補償金Pb給滿足該給付條件的互助會員或其受益人、以及協助該身故之互助會員之執行一身後契約，例如一殯葬相關事宜等，運算模組411則根據該中介服務節點45所提供的中介服務，決定該中介服務節點可取得之一服務費用，用以獎勵該中介服務節點45所提供的該中介服務，而該中介服務節點45可更進一步根據其所應得之服務費用，提供其所服務的互助會員一借款擔保。

佈告欄418及討論區419則與該資料庫連結，可公佈該互助保險組合之一互助資訊，例如互助保險組合之互助會員人數、當期滿足該給付條件的該互助會員人數、當期滿足該給付條件的該互助會員姓名、當期滿足該給付條件的該互助會員殯葬訊息、互助會員退會訊息、新加入會員名單，以及一中介服務節點聯絡方式等等，該討論區並可提供所有的互助會員交流意見，可促使互助保險組合之會員間的感情與互助交流，且使會員狀態與資金 收支情形透明化，以強化組合運作之公信力。

其中，上述的給付條件包含一第一給付條件與一第二給付條件，該第一給付條件係指該互助會員於一除外期間Ts外死亡，該第二給付條件係指該互助會員於一除外期間Ts內死亡，其中該除外期間Ts係指該互助會員於加入該互助保險組合起一特定時間，對於滿足第一給付條件的會員，則支付其保險金Pi，對於滿足第二給付條件的會員，則給付一補償金。

其中，該當期保費I為該單位保費U乘以當期死亡之互助會員人數D，而該補償金Pb可為當期滿足給付條件之該互助會員於參加該互助保險組合期間中所有已繳保費及一約定利息的總和，而該約定利息可為零。

當該組合中會員人數到達一預定人數時，該保險金Pi可為該單位保費U乘以當期不滿足該給付條件的該互助會員人數S，即Pi=U*S，較佳地，互助會員亦可以預先簽訂一合同，以該保險金的全部或部分額度取得一殯葬服務，而由互助保險系統來統籌辦理身後事宜。

若該組合中會員人數未達一預定人數時，或為動態變動的人數組合時，則當期保費I可為該單位保費U乘以一權重係數Q，再乘以當期死亡之互助會員人數D，該權重係數Q則為該互助會員的一標準人數M除以該互助保險組合中的互助會員的實際人數N，如下列公式所表示：I=U*Q*D…………………………(公式b1)

Q=M/N……………………………(公式b2)

該保險金Pi則為該單位保費U乘以該權重係數Q再乘以當期不滿足該給付條件的該互助會員人數S，如下列公式所表示：Pi=U*Q*S………………………(公式b3)

當系統超過一預定時間未接收得未出險之互助會員之繳款訊息，該訊息產生模組412則產生一催款訊息及/或一退會訊息，並由該訊息傳送/接收模組413傳送該催款訊息及/或該退會訊息給該互助會員，及/或至一中介服務節點45，由該中介服務節點45協助收款作業。

以下列舉具體實施例說明之。

實施例一：

小明(要保人)為年邁的父親(被保險人)申請加入一互助保險系統，在該系統中，小明選定一互助保險組合，該組合人數為1,001人，以每個月為一會期，系統設定保險金為300,000元，每單位保費為300元，除外期間為2年，每一期之應繳保費則採事後繳費方式，要保人每期之應繳保費為：[300元×被保險人之身故人數]。在這個互助保險系統中，若每期有被保險人身故，則由新被保險人遞補，維持組合總人數1,001人。小明在提供被保險人、要保人、受益人等相關資料至互助保險系統，互助保險系統查詢一專屬帳戶小明之會員費繳交情況，於確定入帳後，小明即成為會員，並經系統核發會員虛擬交割帳號。

其後，該互助保險組合中有一會員某甲於該月12日身故，互助保險系統於接受到某甲之身故訊息後，系統經計算判斷某甲之死亡時間已超過互助保險系統所設定之除外期間，因此系統將保險金300,000元匯款至某甲之受益人銀行指定帳戶，即使某甲之要保人先前會期已繳互助費總合並未超過該保險金。同月15日，互助保險系統又接受到其會員某乙之一身故訊息，系統計算某乙之死亡時間僅八個月，並未超過互助保險系統所設定之除外期間，且某乙其要保人先前所有繳交之保費為25,000元，因此系統將已繳保費總合25,000加上一利息/慰問金3,000元共28,000元匯款至某乙之受益人銀行指定帳戶。

至該月底之結算日為止，該月共有2位被保險人死亡，互助保險系統之運算模組則計算出每一會員之當期應繳保費為600元(300×2=600)，並經由簡訊(SMS、MMS)及e-mail通知要保人繳款，會員於收到通知後，可經由手機、信用卡線上繳款、便利商店、銀行、帳單等方式繳款，互助保險系統則檢核該應繳保費是否已匯入互助保險系統之受款專戶。

過了繳費期限之後，某丙之當期應繳保費仍未入帳，互助保險系統統計歷來某丙僅逾期一次，並未超過系統所設定之退會逾期次數，因此互助保險系統依所約定之利率或罰金重新計算某丙之逾期保費，再藉由簡訊(SMS、MMS)及e-mail通知要保人繳款，再於逾期繳款期限之前，再次檢核某丙之逾期保費是否已匯入系統之受款專戶，若已匯入，則某丙仍可繼續參與系統。

實施例二

小華(要保人)為他重度殘障的妹妹(被保險人)申請加入互助保險組合，小華選定一互助保險組合，該組合人數為5,01人，每個月為一會期，保險金200,000元，保險費採事後繳費方式，每單元保費為200元，權重係數為1000/500=2，要保人每一會期需繳交之應繳保費為[200元×2 x出險人數]，除外期間為2年。若該月5日組合中有一會員A君身故，互助保險系統即計算A君之死亡時間已超過2年，且先前A君因親友皆在國外，故已簽訂一身後契約，約定殯葬代辦事宜，因此互助保險系統指示一中介服務節點及一委辦單位依該身後契約處理A君的殯葬事宜，並支付一應付款項給該委辦單位及一服務費用給中介服務節點；同月10日，又有另一會員B君身故，互助保險系統於接受到B君身故訊息後，互助保險系統即計算B君之死亡時間僅16個月，並未超過2年，且B君於先前會期已繳保費總和為80,000元，因此互助保險系統將80,000元加上慰問金10,000元共90,000元匯款 至B君之受益人銀行指定帳戶。

至結算日時，該月共有4位被保險人死亡，系統將該4位保險人的身故訊息與弔文、告別式相關訊息公告於系統網站，供互助會員弔念；此外互助保險系統計算出每一會員本期需繳交金額為1,600元(200x2×4=1,600)，並經由簡訊(SMS、MMS)及e-mail通知要保人繳款，會員於收到通知後，可經由手機、信用卡線上繳款、便利商店、銀行、帳單等方式繳款，互助保險系統則檢核該應繳保費是否已匯入互助保險系統之受款專戶。

過了繳費期限之後，C君之當期應繳保費仍未入帳，互助保險系統統計歷來C君已逾期6次，已超過系統所設定之退會逾期次數，因此互助保險系統之訊息產生模組產生一退會訊息，並經由一中介服務節點通知C君，並將C君移出該互助保險組合。

總結上述，本發明的「一定保」方式，不因年齡或其他主觀因素拒絕要保人投保，可提供社會底層鰥寡孤苦或殘障弱勢的個人或家庭一筆身後的基本保障，而滿足M型社會底下弱勢者的喪葬互助需求，從而降低社會問題，同時可讓使用者透過電子化的方式繳費，結合銀行的信託體系的公信力、效率化的收受帳務管理系統、與網際網路資訊交流的公開透明性，使保險資訊完全公開透明，從而降低要保人之投保風險與保險公司之承保風險，並增加此一微型網路互助式保險系統運作的效率性與公正性。

Claims (9)

1. 一種互助式保險處理方法，其藉由一處理裝置達成，該方法包含有：(A)令該處理裝置儲存一互助保險組合之一互助資料，該互助保險組合包含複數個互助會員，該互助資料包括一會期時間Tp、一單位保費U及該互助會員的人數N；(B)當一特定會期有至少一互助會員滿足一給付條件時，令該處理裝置根據該特定會期中滿足該給付條件的一會員人數D，決定該互助保險組合中其它互助會員之一當期保費I，其中，該當期保費I與該單位保費U成正比，且該當期保費I與滿足該給付條件的互助會員人數D成正比；以及(C)令該處理裝置產生當期保費的一繳費訊息和一給付訊息，其中該繳費訊息用以促使該互助保險組合中不滿足該給付條件的互助會員繳交該當期保費I，其中，該給付條件包含一第一給付條件與一第二給付條件，該第一給付條件係指該互助會員於一除外期間Ts外死亡，該第二給付條件係指該互助會員於一除外期間Ts內死亡，其中該除外期間Ts係指該互助會員於加入該互助保險組合起一特定時間；該給付訊息包含一保險金Pi給付訊息或一補償金Pb給付訊息，其中對於於一除外期間外死亡之該互助會員，該給付訊息包含該保險金Pi給付訊息；對於於一除外期間內死亡之該互助會員，該給付訊息包含該補償金Pb給付訊息，其中：該當期保費I為該單位保費U乘以一權重係數Q，再乘以當期死亡之互助會員人數D，該權重係數Q則為該互助會員的一標準人數M除以該互助保險組 合中的互助會員的實際人數N，如下列公式所表示：I=U * Q * D……(公式b1)，Q=M/N……(公式b2)；該保險金Pi為該單位保費U乘以該權重係數Q再乘以當期不滿足該給付條件的該互助會員人數S，如下列公式所表示：Pi=U * Q * S……(公式b3)；以及該補償金Pb為當期滿足該給付條件之該互助會員於參加該互助保險組合期間中所有已繳保費總和以及一利息之和。
2. 如申請專利範圍第1項之互助式保險處理方法，更包括以下步驟：(D)令該處理裝置將該繳費訊息通知一中介服務節點，經由該中介服務節點提供一中介服務；以及(E)令該處理裝置根據該中介服務節點所提供的該中介服務，產生一服務費用支付訊息。
3. 如申請專利範圍第2項之互助式保險處理方法，其中該中介服務更包括：根據該中介服務節點所應得之該服務費用，提供其所服務的該互助會員一借款擔保。
4. 一種互助式保險處理系統，包括：一資料庫，用以儲存一互助保險組合之一互助資料，該互助保險組合包含複數個互助會員，該互助資料包括一會期時間Tp、一單位保費U及該互助會員的人數N；一運算模組，用以當一特定會期有至少一互助會員滿足一給付條件時，根據該特定會期中滿足該給付條件的一會員人數D，決定該互助保險組合中其它互助會員之一當期保費I，其中，該當期保費I與該單位保費U成正比，且該當期保費I與滿足該給付條件的互助會員人數D成正比；以及一訊息產生模組，用以產生一繳費訊息與一給付訊息，其中該繳費訊 息用以促使該互助保險組合中不滿足該給付條件的互助會員繳交該當期保費I，該給付訊息則用以表示給付一保險金Pi或一補償金Pb給滿足該給付條件的互助會員的一受益人，其中該給付條件包含一第一給付條件與一第二給付條件，該第一給付條件係指該互助會員於一除外期間Ts外死亡，該第二給付條件係指該互助會員於一除外期間Ts內死亡，其中該除外期間Ts係指該互助會員於加入該互助保險組合起一特定時間；該給付訊息包含一保險金Pi給付訊息或一補償金Pb給付訊息，其中：對於於一除外期間外死亡之該互助會員，該給付訊息包含該保險金Pi給付訊息；以及對於於一除外期間外死亡之該互助會員，該給付訊息包含該補償金Pb給付訊息；其中：該當期保費I為該單位保費U乘以一權重係數Q，再乘以當期死亡之互助會員人數D，該權重係數Q則為該互助會員的一標準人數M除以該互助保險組合中的互助會員的實際人數N，如下列公式所表示：I=U * Q * D……(公式b1)，Q=M/N……(公式b2)；該保險金Pi為該單位保費U乘以該權重係數Q再乘以當期不滿足該給付條件的該互助會員人數S，如下列公式所表示：Pi=U * Q * S……(公式b3)；以及該補償金Pb為當期滿足該給付條件之該互助會員於參加該互助保險組合期間中所有已繳保費總和以及一利息之和。
5. 如申請專利範圍第4項之互助式保險處理系統，其更包括一訊息傳送/接收模組，用以將該繳費訊息及/或該給付訊息通知一中介服務節點，促使 該中介服務節點提供一中介服務，該運算模組更用以根據該中介服務決定一服務費用。
6. 如申請專利範圍第5項之互助式保險處理系統，其中該中介服務更包括：根據該中介服務節點所應得之該服務費用，提供其所服務的該互助會員一借款擔保。
7. 如申請專利範圍第4項之互助式保險處理系統，其更包括：一佈告欄，用以公佈該互助保險組合之一互助資訊；以及一網路討論區，用以提供該互助會員交流意見。
8. 一已載入一程式之電腦可讀取媒體，當一處理裝置執行該程式時，可執行如申請專利範圍第1項所述的步驟。
9. 一種儲存用於互助保險方法之一程式之電腦程式產品，當一處理裝置載入並執行該程式後，可執行如申請專利範圍第1項所述的步驟。