CN107862593A - 一种数据清结算方法、电子设备及存储介质 - Google Patents

一种数据清结算方法、电子设备及存储介质 Download PDF

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Abstract

本发明公开了一种数据清结算方法，其包括：对账流程和清算流程，其中对账流程用于对系统中每个商户的支付流水记录进行对账并判断支付流水记录是否正确；清算流程用于根据每个商户的结算周期对对应的商户的交易信息进行结算；商户的交易信息是根据系统中商户的支付流水记录得到的。本发明还提供了一种电子设备和计算机可读存储介质。本发明提高了清结算系统的可扩展性和灵活性。

Description

一种数据清结算方法、电子设备及存储介质
技术领域
本发明涉及互联网金融中的数据清算，尤其涉及一种数据清结算方法、电子设备及存储介质。
背景技术
目前，传统的数据清结算系统随着业务量的上升，财务的出错概率会越来越大，同时随着商户的结算方式(比如微信支付、支付宝支付、银联支付等)的多样化使得系统无法适应相应的业务需求，从而需要花费大量人力进行手工对账。另外，现如今的数据清结算系统还将支付、对账、清算、结算混在一起，出现了诸多弊端，比如账务对不清楚，无法满足复杂的业务结算需求等。
发明内容
为了克服现有技术的不足，本发明的目的之一在于提供一种数据清结算方法，其能够解决传统的清结算系统需要人工对账与清结算不灵活的问题。
本发明的目的之二在于提供一种电子设备，其能够解决传统的清结算系统需要人工对账与清结算不灵活的问题。
本发明的目的之三在于提供一种计算机可读存储介质，其能够解决传统的清结算系统需要人工对账与清结算不灵活的问题。
本发明的目的之一采用如下技术方案实现：
一种数据清结算方法，包括：对账流程和清算流程，其中对账流程用于对系统中每个商户的支付流水记录进行对账并判断支付流水记录是否正确；清算流程用于根据每个商户的结算周期对对应的商户的交易信息进行结算；商户的交易信息是根据系统中商户的支付流水记录得到的。
进一步地，所述对账流程具体包括以下步骤：
第一获取步骤：定时从第三方支付通道中获取预设时间段内的支付账单并存储；
转换步骤：将支付账单转换为标准支付账单；
第二获取步骤：获取系统中预设时间段内的所有的支付流水记录；
对账步骤：根据标准支付账单的支付记录和所有的支付流水记录判断每条支付流水记录是否正确。
进一步地，所述对账步骤具体包括：根据标准支付账单中的支付记录所对应的支付流水号查找到对应的支付流水记录，并将标准支付账单中的支付记录与对应的支付流水记录进行数据对比来判断对应的支付流水记录是否正确。
进一步地，对账流程还包括纠正步骤和/或差异记录步骤；
纠正步骤：当标准支付账单中的支付记录与对应的支付流水记录不一致时，根据标准支付账单中的支付记录来修改对应的支付流水记录中的数据内容；
差异记录步骤：当标准支付账单中的支付记录与对应的支付流水记录不一致时，将标准支付账单中的支付记录与对应的支付流水记录的差异记录存储于系统中。
进一步地，所述清算流程具体包括以下步骤：
获取步骤：获取每个商户的结算周期内所对应的支付流水记录；每个商户的结算周期内所对应的支付流水记录均是经过对账流程验证并且正确的支付流水记录；
账单生成步骤：根据每个商户的结算周期内所对应的支付流水记录生成账单；
财务报表生成步骤：根据不同的业务所产生的费用类型对账单中的支付流水记录进行分类处理并生成对应的财务报表；
结算步骤：根据对应的财务报表对对应商户进行结算。
本发明的目的之二采用如下技术方案实现：
一种电子设备，包括存储器、处理器以及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述程序时实现如前所述的数据清结算方法的步骤。
本发明的目的之三采用如下技术方案实现：
一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现如前所述的数据清结算方法的步骤。
相比现有技术，本发明的有益效果在于：
本发明能够通过自动将支付、对账、结算进行动态分步执行，解决了传统的清结算系统需要花费大量人力进行手工对账的问题；通过将对账与清算分开，从而可避免由于账务不清楚而造成清算有问题的现象发生。
附图说明
图1为本发明提供的对账流程的流程图；
图2为本发明提供的清算流程的流程图。
具体实施方式
下面，结合附图以及具体实施方式，对本发明做进一步描述，需要说明的是，在不相冲突的前提下，以下描述的各实施例之间或各技术特征之间可以任意组合形成新的实施例。
实施例
在数据清结算系统中，对账是指将来自于不同系统的交易支付记录进行核对是否一致；而清算是资金划拨过程，是交易过程产生的待结算债券债务，通过银行通道将钱扣除、资金转移的过程。清算主要是银行内部对一个时期的计算，而结算是指银行之间的一种结算方式。
本发明通过将数据清结算系统中的支付、对账、清算、结算分别进行模块化划分，实现支付、对账、清算、结算的动态分布执行，从而提高了系统的高效性和可扩展性，使得系统能够适应复杂的应用场景。
一种数据清结算系统，包括对账系统和清算系统，对账系统用于对每个商户的支付流水记录进行对账，清算系统用于根据每个商户的解算周期对商户的交易信息进行清算与结算。
对账系统主要包括支付通道账单服务器、支付系统、支付流水同步系统、文件系统和差异记录库。
其中，支付系统用于实时产生支付流水记录，并将支付流水记录存储在支付流水记录库内，其是现有的支付系统均可以实现。而支付流水同步系统通过支付流水记录库内获取支付流水记录并将其存储到文件系统中，这里通过支付流水同步系统将支付系统中实时产生的支付流水记录同步并存储，这样可有利于在对账时，不会涉及到支付系统中的数据改变，不影响实时的线上交易。另外，本发明中对于支付流水记录的存储采用HDFS文件系统。支付通道账单服务器用于获取第三方支付通道的支付账单，这里的第三方支付比如微信支付、支付宝支付、银联支付等，每次交易时，第三方支付均会产生对应的支付记录，并定期生成对应的支付账单。
也即是，对账系统是用于将第三方支付通道所产生的支付记录与本地系统中所产生的支付记录之间进行对账，从而来确定本地系统的支付记录是否正确。另外，还通过第三方支付通道的支付记录来纠正本地系统中有错误的支付记录。比如，银行的支付记录显示已经划账成功，但是本地系统由于网络或其他操作的失误导致认为支付失败，则就可以通过银行的支付记录与本地系统的支付记录不一致来对本地系统的支付记录进行纠正。
对应地，本发明还提供了一种数据清结算方法，包括对账流程，其用于对系统中每个商户的支付流水记录进行对账并判断支付流水记录是否有误；也即是将通过第三方支付获取到的支付记录与本地系统中的支付记录进行比对，从而判断本地系统中的支付记录是否有误的过程。其具体包括以下步骤：
S11、定时从各个第三方支付通道获取预设时间段的支付账单并进行存储。比如通过约定账单下载时间，通过定时执行调度任务来获取对应的支付账单并下载到支付通道账单服务器上。由于支付记录是实时产生的，因此在对账的时候定时下载对应时间段内的账单，可避免已经对账的账单进行重复进行。支付账单服务器将下载到的支付账单发送给HDFS文件系统进行存储。本发明支持不同的支付方式，比如微信支付、支付宝支付、银联支付、网上支付等。每种支付方式对每条交易信息均会生成支付记录，并定期产生支付账单，比如月账单、年账单、日账单等。
S12、将支付账单转换为标准支付账单。由于支付方式不同，其所形成的账单的格式、排版等均会不同，因此在对账之前需要对支付账单进行格式化统一，比如将支付账单转换为统一格式的文档，文档格式为XML格式、TEXT格式、EXCEL格式；还比如根据不同的支付方式将不同的支付账单中的数据表示转换为统一的描述等；比如微信支付的支付账单是日账单，而支付宝支付的支付账单是月账单，这样可通过该转换将二者进行统一化，转换为日账单或月账单的方式。
S13、获取系统中预设时间段内的所有的支付流水记录。其可通过支付流水同步系统从支付流水记录库中获取支付流水记录。支付流水记录库用于存储支付系统中所产生的所有的支付流水记录。通过采用支付流水同步系统来将支付流水同步时，可有效防止对账期间对实时支付造成影响。
另外，针对系统中所产生的每条支付流水记录均存在唯一的一个支付流水号，因此可通过支付流水号将支付通道所提供的支付账单的支付记录与支付系统中的支付流水记录关联起来。比如根据支付流水号查找到支付账单的一条支付记录所对应的本地系统中的一条支付流水记录。
S14、根据标准支付账单与所有的支付流水记录判断每条支付流水记录是否正确。也即是根据支付账单中的支付记录与本地对应的支付流水记录对照其数据是否一致，若数据出现不一致的情况，可将差异记录于数据库中。比如银行支付账单中显示具有支付记录，但是本地系统中不存在该支付记录或者显示支付失败等，则说明二者出现偏差，则说明该交易有问题，将其记录于数据库中，有利于后期通过人工对账进行处理。
将支付账单的支付记录与对应的支付流水记录进行数据对比时采用的是现有的软件，比如对比支付记录中的支付金额、商户名称等与支付流水记录中的金额、商户名称等交易信息是否一致。
另外，还有一种情况时，若对账时，发现第三方支付通道提供的支付记录与本地系统的支付流水记录中数据不一致时，可通过第三方支付通道的支付记录来纠正本地系统中有错误的支付流水记录。比如，银行的支付记录显示已经划账成功，但是本地系统由于网络或其他操作的失误导致认为支付失败，则就可以通过银行的支付记录与本地系统的支付流水记录不一致来对本地系统的支付流水记录进行纠正。
通过上述对账，能够减少大量的数据查询工作，提高了系统的效率；同时使用数据库来记录账单的差异记录，方便人工对账查询。另外，在进行数据存储时，采用数据库表的方式进行存储，便于数据的查询。另外，在对账时，通过支付流水同步系统将支付流水同步于HDFS文件系统中，这样在对账时，不会对支付系统有任何的影响，也即是不会影响实时地线上交易。
通过对账，将有差异的支付记录筛选出来，有利于人工对账。
进一步地，清算系统是用于根据每个商户的结算周期对对应的商户的交易信息进行结算。而商户的交易信息是通过系统中商户的所有支付流水记录得到。清算模块还包括支付模块、账务模块、会计模块、核算模块以及清结算模块。
其中，支付模块用于获取每个商户的支付流水记录。另外，这里的支付流水记录是通过上述对账模块进行对账并且正确的支付流水记录。也即是说，只有经过对账的并且对账无误的支付流水记录才可以进行清结算。另外，对于每个商户来说，其结算都具备一定的周期性，比如每月结算一次、每季度结算一次。因此，在获取商户的支付流水记录时，还根据商户自身的结算周期来获取一段时间内的支付流水记录。
财务模块用于将每个商户的支付流水记录进行核对账务并生成对应的账单，并将其发送给会计模块。
会计模块用于对账单进行核对、分录并将其发送给结算模块。比如对账单的核对需要进行账证核对、账账核对和账实核对，使得账证相符、账账相符和账实相符。对于账证核对、账账核对、账实核对等属于现有对账中比较常用的账单核对方法，其实现均可以通过现有技术来实现。
核算模块用于根据不同的业务所产生的费用类型对账单中的支付流水记录进行分类处理并生成对应的财务报表。由于不同的业务所产生的费用对应的类型不同，比如费用类型包括定金、押金、首款、尾款等。因此，根据不同的费用类型来对账单中的支付流水记录进行分类、汇总，然后生成每个商户所对应的财务报表。
清结算模块用于根据对应的财务报表对对应商户进行结算。比如，根据每个商户的解算周期内所对应的财务报表计算得出商户在一个结算周期内消耗的费用总计以及扣除对应的手续费后，将剩余结款通过银行网关结算给对应的商户。
对应地，一种数据清结算方法，还包括清算流程，用于根据每个商户的结算周期对对应的商户的交易信息进行结算，如图2所示，其具体包括以下步骤：
S21、获取每个商户的结算周期内所对应的支付流水记录；
S22、根据每个商户的结算周期内所对应的支付流水记录生成账单；
S23、根据不同的业务所产生的费用类型对账单中的支付流水记录进行分类处理并生成对应的财务报表。该财务报表可供对应商户下载查看。
S24、根据对应的财务报表对对应商户进行结算。
本发明还提供了一种电子设备，其包括存储器、处理器以及存储在存储器上并可在处理上运行的计算机程序，所述处理器执行所述程序时实现如文中所述的数据清结算方法的步骤。
本发明还提供了一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，计算机程序被处理器执行时实现如文中所述的数据清结算方法的步骤。
一种数据清结算装置，包括：对账模块和清算模块，其中对账模块用于对系统中每个商户的支付流水记录进行对账并判断支付流水记录是否正确；清算模块用于根据每个商户的结算周期对对应的商户的交易信息进行结算；商户的交易信息是根据系统中商户的支付流水记录得到的。
进一步地，所述对账模块具体包括：
第一获取模块，用于定时从第三方支付通道中获取预设时间段内的支付账单并存储；
转换模块，用于将支付账单转换为标准支付账单；
第二获取模块，用于获取系统中预设时间段内的所有的支付流水记录；
对账模块，用于根据标准支付账单的支付记录和所有的支付流水记录判断每条支付流水记录是否正确。
进一步地，所述对账模块具体包括：根据标准支付账单中的支付记录所对应的支付流水号查找到对应的支付流水记录，并将标准支付账单中的支付记录与对应的支付流水记录进行数据对比来判断对应的支付流水记录是否正确。
进一步地，对账模块还包括纠正模块和/或差异记录模块；
纠正模块，用于当标准支付账单中的支付记录与对应的支付流水记录不一致时，根据标准支付账单中的支付记录来修改对应的支付流水记录中的数据内容；
差异记录模块，用于当标准支付账单中的支付记录与对应的支付流水记录不一致时，将标准支付账单中的支付记录与对应的支付流水记录的差异记录存储于系统中。
进一步地，所述清算模块具体包括：
获取模块，用于获取每个商户的结算周期内所对应的支付流水记录；每个商户的结算周期内所对应的支付流水记录均是经过对账流程验证并且正确的支付流水记录；
账单生成模块，用于根据每个商户的结算周期内所对应的支付流水记录生成账单；
财务报表生成模块，用于根据不同的业务所产生的费用类型对账单中的支付流水记录进行分类处理并生成对应的财务报表；
结算模块，用于根据对应的财务报表对对应商户进行结算。
上述实施方式仅为本发明的优选实施方式，不能以此来限定本发明保护的范围，本领域的技术人员在本发明的基础上所做的任何非实质性的变化及替换均属于本发明所要求保护的范围。

Claims (7)

1.一种数据清结算方法，其特征在于包括：对账流程和清算流程，其中对账流程用于对系统中每个商户的支付流水记录进行对账并判断支付流水记录是否正确；清算流程用于根据每个商户的结算周期对对应的商户的交易信息进行结算；商户的交易信息是根据系统中商户的支付流水记录得到的。
2.如权利要求1所述的方法，其特征在于：所述对账流程具体包括以下步骤：
第一获取步骤：定时从第三方支付通道中获取预设时间段内的支付账单并存储；
转换步骤：将支付账单转换为标准支付账单；
第二获取步骤：获取系统中预设时间段内的所有的支付流水记录；
对账步骤：根据标准支付账单的支付记录和所有的支付流水记录判断每条支付流水记录是否正确。
3.如权利要求2所述的方法，其特征在于：所述对账步骤具体包括：根据标准支付账单中的支付记录所对应的支付流水号查找到对应的支付流水记录，并将标准支付账单中的支付记录与对应的支付流水记录进行数据对比来判断对应的支付流水记录是否正确。
4.如权利要求2所述的方法，其特征在于：对账流程还包括纠正步骤和/或差异记录步骤；
纠正步骤：当标准支付账单中的支付记录与对应的支付流水记录不一致时，根据标准支付账单中的支付记录来修改对应的支付流水记录中的数据内容；
差异记录步骤：当标准支付账单中的支付记录与对应的支付流水记录不一致时，将标准支付账单中的支付记录与对应的支付流水记录的差异记录存储于系统中。
5.如权利要求1所述的方法，其特征在于：所述清算流程具体包括以下步骤：
获取步骤：获取每个商户的结算周期内所对应的支付流水记录；每个商户的结算周期内所对应的支付流水记录均是经过对账流程验证并且正确的支付流水记录；
账单生成步骤：根据每个商户的结算周期内所对应的支付流水记录生成账单；
财务报表生成步骤：根据不同的业务所产生的费用类型对账单中的支付流水记录进行分类处理并生成对应的财务报表；
结算步骤：根据对应的财务报表对对应商户进行结算。
6.一种电子设备，包括存储器、处理器以及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，其特征在于：所述处理器执行所述程序时实现如权利要求1-5中任一项所述的数据清结算方法的步骤。
7.一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，其特征在于：所述计算机程序被处理器执行时实现如权利要求1-5中任一项所述的数据清结算方法的步骤。
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