CN107657538A - 投保方法、投保终端、保险服务器及计算机可读存储介质 - Google Patents
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Abstract
本发明公开了一种投保方法，该方法包括：投保终端在接收到投保请求时，获取对应的投保人信息；投保终端根据所述投保请求确定调用对应的保险服务器接口，以将所述投保人信息和投保请求发送至保险服务器进行审核；投保终端在接收到所述保险服务器返回的审核通过信息时，显示所述审核通过信息。本发明还公开了一种投保终端、保险服务器和计算机可读存储介质。本发明的投保终端与保险公司的保险服务器直接进行网络连接，将投保流程产生的数据是直接传输至保险服务器，从而将投保流程由保险公司进行直接管控，使得保险公司可第一时间根据数据情况进行服务反馈，有利于对投保流程进行优化，提高投保效率。
Description
技术领域
本发明涉及保险金融领域，尤其涉及一种投保方法、投保终端、保险服务器及计算机可读存储介质。
背景技术
目前，保险行业常用的银保产品展业方式，是由银行柜员在银行网点、通过银行PC端与客户完成投保流程。其中的银行PC端与银行内部系统连接，属于银行系统的一部分，而银行系统与保险公司自己的系统却是两个不同的系统；因此保险公司只有在客户提交所有投保资料给银行系统、银行系统再将这些投保资料发送至保险系统时，保险公司才能获得相应的投保资料和相关保单数据。
这种传统的投保方式存在一定缺陷，即数据对接的问题，保险公司拿到数据的时间其实是滞后的，保险公司需要在银行系统转送客户数据时才可对客户数据进行审核，而无法第一时间根据资料数据情况对用户进行反馈(如答复用户是否能进行保险签单)，从而降低了投保的效率。
发明内容
本发明的主要目的在于提供一种投保方法、投保终端、保险服务器及计算机可读存储介质，旨在优化投保流程，提高投保效率。
为实现上述目的，本发明提供一种投保方法，所述投保方法应用于投保终端，所述投保终端与保险服务器网络连接，所述投保方法包括以下步骤：
所述投保终端在接收到投保请求时，基于用户在投保终端的输入设备上的操作获取对应的投保人信息；
所述投保终端根据所述投保请求确定对应的业务类型，并根据所述业务类型调用对应的保险服务器接口，以将所述投保人信息和投保请求发送至所述保险服务器进行审核；
所述投保终端在接收到所述保险服务器返回的审核通过信息时，显示所述审核通过信息。
可选地，投保人信息包括投保人的年龄、性别和体格数据，
所述投保终端根据所述投保请求确定对应的业务类型，并根据所述业务类型调用对应的保险服务器接口，以将所述投保人信息和投保请求发送至所述保险服务器进行审核的步骤包括：
所述投保终端基于预设校验算法对所述年龄、性别和体格数据进行校验，判断所述投保人信息是否有误；
若所述投保终端判断所述投保人信息有误，则提示对所述投保人信息进行检查和/或重新输入；
若所述投保终端判断所述投保人信息无误，则根据所述投保请求确定对应的业务类型，并根据所述业务类型调用对应的保险服务器接口，以将所述投保人信息和投保请求发送至所述保险服务器进行审核。
可选的，所述投保终端在接收到投保请求时，基于用户在投保终端的输入设备上的操作获取对应的投保人信息的步骤之前，还包括：
所述投保终端在接收到保险产品查看指令时，向所述保险服务器发送对应的产品信息获取请求，以获取对应的保险产品信息；
所述投保终端在接收到所述保险服务器返回的保险产品信息时，显示所述保险产品信息。
可选的，所述保险产品信息包括保险产品的PDF法律条款文件，
所述投保终端在接收到所述保险服务器返回的保险产品信息时，显示所述保险产品信息的步骤包括：
所述投保终端在接收到所述保险服务器返回的PDF法律条款文件时，调用对应的显示插件以显示所述PDF法律条款文件。
此外，为实现上述目的，本发明还提供一种投保方法，所述投保方法应用于保险服务器，所述保险服务器与投保终端网络连接，所述投保方法包括以下步骤：
所述保险服务器在接收到所述投保终端发送的投保人信息和投保请求时，对所述投保人信息进行审核，判断所述投保人信息对应的投保人是否具有投保资格；
若所述保险服务器判断所述投保人具有投保资格，则根据所述投保人信息生成对应的保单，并向所述投保终端返回审核通过信息。
可选地，所述保险服务器还与审核终端网络连接，
所述保险服务器在接收到所述投保终端发送的投保人信息和投保请求时，对所述投保人信息进行审核，判断所述投保人信息对应的投保人是否具有投保资格的步骤包括：
所述保险服务器在接收到所述投保终端发送的投保人信息和投保请求时，根据所述投保请求中包括的保险产品确定对应的审核规则，并根据所述审核规则对所述投保人信息进行一次审核；
在所述投保人信息通过所述一次审核时，所述保险服务器将所述投保人信息和投保请求发送至所述审核终端，以供审核人员通过所述审核终端对所述投保人信息进行二次审核，判断所述投保人信息对应的投保人是否具有投保资格。
可选地，所述保险服务器还与银行终端网络连接，
所述若所述保险服务器判断所述投保人具有投保资格，则根据所述投保人信息生成对应的保单，并向所述投保终端返回审核通过信息的步骤之后，还包括：
所述保险服务器在接收到所述银行终端发送的销售数据获取请求时，根据所述销售数据获取请求中权限标识判断所述银行终端是否具有数据获取权限；
若所述保险服务器判断所述银行终端具有所述数据获取权限，则根据所述数据获取权限获取对应的销售数据，并将所述销售数据返回所述银行终端。
此外，为实现上述目的，本发明还提供一种投保终端，其特征在于，所述投保终端包括处理器、存储器、以及存储在所述存储器上并可被所述处理器执行的投保程序，其中所述投保程序被所述处理器执行时，实现如上述应用于投保终端的投保方法的步骤。
此外，为实现上述目的，本发明还提供一种保险服务器，其特征在于，所述保险服务器包括处理器、存储器、以及存储在所述存储器上并可被所述处理器执行的投保程序，其中所述投保程序被所述处理器执行时，实现如上述应用于保险服务器的投保方法的步骤。
此外，为实现上述目的，本发明还提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质上存储有投保程序，其中所述投保程序被处理器执行时，实现如上述的应用于投保终端或保险服务器的投保方法的步骤。
本发明的投保终端在接收到投保请求时，基于用户在投保终端的输入设备上的操作获取对应的投保人信息；所述投保终端根据所述投保请求确定对应的业务类型，并根据所述业务类型调用对应的保险服务器接口，以将所述投保人信息和投保请求发送至保险服务器进行审核；所述投保终端在接收到所述保险服务器返回的审核通过信息时，显示所述审核通过信息。通过以上方式，本实施例的投保终端与保险公司的保险服务器直接进行网络连接，将投保流程产生的数据是直接传输至保险服务器，从而将投保流程由保险公司进行直接管控，使得保险公司可第一时间根据数据情况进行服务反馈，有利于对投保流程进行优化，提高投保效率，提高客户的投保体验。
附图说明
图1是本发明实施例方案涉及的投保终端硬件结构示意图；
图2为本发明投保方法第一实施例的流程示意图；
图3为图2所述投保终端根据所述投保请求确定对应的业务类型，并根据所述业务类型调用对应的保险服务器接口，以将所述投保人信息和投保请求发送至所述保险服务器进行审核的细化流程示意图；
图4为本发明投保方法第二实施例的流程示意图；
图5为本发明投保方法第三实施例的流程示意图；
图6为本发明投保方法第四实施例的流程示意图。
本发明目的的实现、功能特点及优点将结合实施例，参照附图做进一步说明。
具体实施方式
应当理解，此处所描述的具体实施例仅仅用以解释本发明，并不用于限定本发明。
在后续的描述中，使用用于表示元件的诸如“模块”、“部件”或“单元”的后缀仅为了有利于本发明的说明，其本身没有特定的意义。因此，“模块”、“部件”或“单元”可以混合地使用。
本发明实施例方案的主要思路是：投保终端与保险服务器网络连接；投保终端在接收到投保请求时，基于用户在投保终端的输入设备上的操作获取对应的投保人信息；所述投保终端根据所述投保请求确定对应的业务类型，并根据所述业务类型调用对应的保险服务器接口，以将所述投保人信息和投保请求发送至保险服务器进行审核；所述投保终端在接收到所述保险服务器返回的审核通过信息时，显示所述审核通过信息。
本发明实施例涉及的投保方法应用于投保终端。
本发明实施例涉及的投保终端可以是诸如手机、平板电脑、掌上电脑、笔记本电脑、智能手环等移动终端，当然也可以是PC终端、智能电视等移动终端。
参照图1，图1为本发明实施例方案中涉及的投保终端硬件结构示意图。本发明实施例中，投保终端可以包括处理器1001(例如CPU)，通信总线1002，用户接口1003，网络接口1004，存储器1005。其中，通信总线1002用于实现这些组件之间的连接通信；用户接口1003可以包括显示屏(Display)、输入单元比如键盘(Keyboard)；网络接口1004可选的可以包括标准的有线接口、无线接口(如WI-FI接口)；存储器1005可以是高速RAM存储器，也可以是稳定的存储器(non-volatile memory)，例如磁盘存储器，存储器1005可选的还可以是独立于前述处理器1001的存储装置。
可选地，该投保终端还可以包括摄像头、RF(Radio Frequency，射频)电路，传感器、音频电路、WiFi模块等等。其中，传感器比如光传感器、运动传感器以及其他传感器。具体地，光传感器可包括环境光传感器，环境光传感器可根据环境光线的明暗来调节显示屏的亮度。作为运动传感器的一种，重力加速度传感器可检测各个方向上(一般为三轴)加速度的大小，静止时可检测出重力的大小及方向，可用于识别投保终端姿态的应用(比如横竖屏切换、磁力计姿态校准)、振动识别相关功能(比如计步器、敲击)等；当然，该投保终端还可配置陀螺仪、气压计、湿度计、温度计、红外线传感器等其他传感器，在此不再赘述。
本领域技术人员可以理解，图1中示出的投保终端的硬件结构并不构成对投保终端的限定，可以包括比图示更多或更少的部件，或者组合某些部件，或者不同的部件布置。
继续参照图1，图1中作为一种计算机可读存储介质的存储器1005可以包括操作系统、网络通信模块以及投保程序。
在图1中，网络通信模块主要用于连接保险服务器，与保险服务器进行数据通信；而处理器1001可以调用存储器1005中存储的投保程序，并执行以下操作：
所述投保终端在接收到投保请求时，基于用户在投保终端的输入设备上的操作获取对应的投保人信息；
所述投保终端根据所述投保请求确定对应的业务类型，并根据所述业务类型调用对应的保险服务器接口，以将所述投保人信息和投保请求发送至所述保险服务器进行审核；
所述投保终端在接收到所述保险服务器返回的审核通过信息时，显示所述审核通过信息。
进一步的，投保人信息包括投保人的年龄、性别和体格数据，
所述投保终端根据所述投保请求确定对应的业务类型，并根据所述业务类型调用对应的保险服务器接口，以将所述投保人信息和投保请求发送至所述保险服务器进行审核的步骤包括：
所述投保终端基于预设校验算法对所述年龄、性别和体格数据进行校验，判断所述投保人信息是否有误；
若所述投保终端判断所述投保人信息有误，则提示对所述投保人信息进行检查和/或重新输入；
若所述投保终端判断所述投保人信息无误，则根据所述投保请求确定对应的业务类型，并根据所述业务类型调用对应的保险服务器接口，以将所述投保人信息和投保请求发送至所述保险服务器进行审核。
进一步的，处理器1001还可以调用存储器1005中存储的投保程序，并执行以下操作：
所述投保终端在接收到保险产品查看指令时，向所述保险服务器发送对应的产品信息获取请求，以获取对应的保险产品信息；
所述投保终端在接收到所述保险服务器返回的保险产品信息时，显示所述保险产品信息。
进一步的，所述保险产品信息包括保险产品的PDF法律条款文件，处理器1001还可以调用存储器1005中存储的投保程序，并执行以下操作：
所述投保终端在接收到所述保险服务器返回的PDF法律条款文件时，调用对应的显示插件以显示所述PDF法律条款文件。
本发明实施例涉及的投保方法还应用于保险服务器。其中对于保险服务器的硬件结构，可参照上述投保终端的硬件结构，即保险服务器可以包括处理器(例如CPU)、通信总线、用户接口、网络接口、存储器。对于处理器(例如CPU)、通信总线、用户接口、网络接口，其功能与投保终端中对应部分的功能类似。对于存储器部分，包括操作系统、网络通信模块以及账户查询程序；保险服务器的操作系统可与投保终端的操作系统相同，也可以是采用不同的操作系统；网络通信模块则主要用于连接投保终端，与投保终端进行数据通信；而处理器可以调用存储器中存储的投保程序，并执行以下操作：
所述保险服务器在接收到所述投保终端发送的投保人信息和投保请求时，对所述投保人信息进行审核，判断所述投保人信息对应的投保人是否具有投保资格；
若所述保险服务器判断所述投保人具有投保资格，则根据所述投保人信息生成对应的保单，并向所述投保终端返回审核通过信息。
进一步的，所述保险服务器还与审核终端网络连接，所述在接收到所述投保终端发送的投保人信息和投保请求时，对所述投保人信息进行审核，判断所述投保人信息对应的投保人是否具有投保资格的步骤包括：
所述保险服务器在接收到所述投保终端发送的投保人信息和投保请求时，根据所述投保请求中包括的保险产品确定对应的审核规则，并根据所述审核规则对所述投保人信息进行一次审核；
在所述投保人信息通过所述一次审核时，所述保险服务器将所述投保人信息和投保请求发送至所述审核终端，以供审核人员通过所述审核终端对所述投保人信息进行二次审核，判断所述投保人信息对应的投保人是否具有投保资格。
进一步的，所述保险服务器还与银行终端网络连接，处理器还可以调用存储器中存储的投保程序，并执行以下操作：
所述保险服务器在接收到所述银行终端发送的销售数据获取请求时，根据所述销售数据获取请求中权限标识判断所述银行终端是否具有数据获取权限；
若所述保险服务器判断所述银行终端具有所述数据获取权限，则根据所述数据获取权限获取对应的销售数据，并将所述销售数据返回所述银行终端。
基于上述投保终端和保险服务器的硬件结构，提出本发明投保方法的各实施例。
本发明提供一种投保方法。
参照图2，图2为本发明投保方法第一实施例的流程示意图。
本实施例中，所述投保方法应用于投保终端，所述投保方法包括以下步骤：
步骤S10，所述投保终端在接收到投保请求时，基于用户在投保终端的输入设备上的操作获取对应的投保人信息。
目前保险行业常用的银保产品展业方式，是由银行柜员在银行网点、通过银行PC端与客户完成投保流程。其中的银行PC端与银行内部系统连接，属于银行系统的一部分，而银行系统与保险公司自己的系统却是两个不同的系统；因此保险公司只有在客户提交所有投保资料给银行系统、银行系统再将这些投保资料发送至保险系统时，保险公司才能获得相应的投保资料和相关保单数据。这种传统的投保方式存在一定缺陷，即数据对接的问题，保险公司拿到数据的时间其实是滞后的，保险公司需要在银行系统转送客户数据时才可对客户数据进行审核，而无法第一时间根据资料数据情况对用户进行反馈(如答复用户是否能进行保险签单)，从而降低了投保的效率。
基于上述问题，本实施例中提出一种投保方法，将投保流程的业务处理转到保险公司自己的系统来实现，使得投保流程可由保险公司进行管控，从而优化投保流程，提高投保效率。
具体的，本实施例中，银行柜台人员在投保终端上为客户进行投保操作，其中该投保终端可以是PC机等固定终端，也可以是手机、平板电脑等移动终端。值得说明的是，银行柜台人员在投保终端上进行投保操作时，投保终端是与保险公司内部的保险服务器网络连接，也就是说，投保终端是直接与保险公司的保险系统相连接的，从而可将投保过程中的输入的客户信息直接上传保险服务器中。
由于投保终端是直接与保险公司的保险服务器网络连接，基于保险公司内部核心数据的安全性考虑，该投保终端可以是定制的平板电脑，该平板电脑中具有相关的网络连接证书(或连接密钥)，用以连接保险服务器。银行柜员在通过该平板电脑为客户进行投保操作时，首先平板电脑会先显示登录提示；银行柜员需要根据该提示在平板电脑中录入自己的身份信息，其中这个身份信息可以是银行柜员的账户名称和密码，还可以是身份证号，还可以是指纹信息、虹膜信息、人脸信息等生物特征信息；若要求录入生物特征信息，平板电脑中可配置或外接对应的生物特征采集器，如指纹特征采集器、虹膜特征采集器、人脸特征采集器等。在银行柜员录入完成时，平板电脑会将该身份信息发送到保险服务器进行身份验证。保险服务器在接收到该身份信息时，将查询数据库，将该身份信息与数据库保存的数据进行比对，判断数据库中是否具有匹配的数据；若有，则认为该平板电脑的操作者(银行柜员)为合规操作人员，此时保险服务器将向平板电脑授予相关的操作权限，并将对应的验证通过信息返回平板电脑。当然在保险服务器的验证过程中，还可以对投保终端是否为合规操作终端进行验证；具体的，平板电脑在向保险服务发送银行柜员的身份信息时，还将发送平板电脑在定制过程为其分配的终端标识；保险服务器在对银行柜员的身份信息进行验证之前，首先会对平板电脑的终端标识进行验证，在该终端标识验证通过时，才会对银行柜员的身份信息进行验证；若该终端标识验证未通过，则认为该平板电脑是不安全的，其为非法操作终端，此时保险服务器将拒绝对平板电脑的操作请求进行响应。
平板电脑在接收到保险服务器返回的验证通过信息时，会将该验证通过信息进行显示。此时银行柜员即可在平板电脑上为客户进行投保操作。银行柜员可根据客户的投保需求，在平板电脑所显示的保险产品界面中选择对应的保险产品；平板电脑则根据该选择生成对应的投保请求，并将该请求发送至保险服务器。保险服务器在接收到该投保请求时，将根据该投保请求中包括目标购买产品获取的对应产品手册数据，以确定该保险产品在投保过程所需要提供的投保人信息；在确定该保险产品对应的信息需求时，保险服务器会将该信息需求返回平板电脑。平板电脑在接收到该信息需求时，将显示信息输入界面，并提示输入对应的投保人信息。银行柜员可在该信息输入界面输入客户提供的投保人信息，当然该输入操作也可以是由客户自行完成的。其中，对于不同的保险产品，由于其保险内容的差异，其需要提供的投保人信息可能是不同的，因此平板电脑在客户购买不同的保险产品时，所显示的信息输入界面以及要求录入的投保人信息内容也可能是不同的。
进一步的，在客户需要录入投保人信息时，对于投保人信息中的需要手写输入的问答类信息，如体格数据(身高、体重等)、疾病史、职业等信息，可以是客户直接在平板电脑触摸屏上进行触摸输入；而对于投保人信息中的可以通过证件方式获得的信息，如姓名、性别、身份证号、社保账号等信息，还可以是通过证件扫描的方式获得。具体的，平板电脑可以通过有线或无线的方式外接身份证扫描设备(当然也可以是在平板电脑上集成身份证扫描功能)；在需要客户输入投保人的身份证信息时，可将投保人的身份证置于身份证扫描设备的扫描区域，以使平板电脑通过该身份证扫描设备扫描获取到投保人的身份证信息，而无需客户手动输入。
步骤S20，所述投保终端根据所述投保请求确定对应的业务类型，并根据所述业务类型调用对应的保险服务器接口，以将所述投保人信息和投保请求发送至所述保险服务器进行审核。
本实施例中，平板电脑在获取到输入的投保人信息时，会将投保人信息和投保请求直接发送至保险公司(保险系统)的保险服务器，由保险服务器根据该投保人信息对投保人的投保资格进行审核，判断该投保人是否满足投保条件，以确定客户是否有资格购买该投保请求中的目标购买产品。
在具体实施中，由于保险公司一般会提供有多种类型的保险，而保险服务器往往又是与多个投保终端网络连接；在并发业务量较大时(即多个投保终端同时向保险服务器发送投保请求时)，若这些投保终端通过在同一个或同一类接口直接向保险服务器发送投保请求，则保险服务器可能会由于高并发而影响了业务的处理效率。对此，保险服务器可根据业务类型的不同设置不同的服务器接口，接口的一端与服务器内部对应的业务处理模块对接，另一端供投保终端调用；在投保终端接收到投保请求时，可先根据投保请求确定对应的业务类型，然后再根据业务类型去调用对应的保险服务器接口，并通过该保险服务器接口将投保人信息和投保请求发送至保险服务器内部对应的业务处理模块进行审核处理。这种投保终端从不同的交互接口与保险服务器进行交互的方式，实现了业务请求的预分流，减少了保险服务器的并发压力，提高了保险服务器的处理效率，减少了客户的等待时间；同时，由于保险服务器不同的业务处理模块对应了不同的服务器接口，保险公司的工作人员还可根据服务器接口的调用情况对保险服务器的相关业务情况进行分析和服务优化，从而提高客户的投保体验。
步骤S30，所述投保终端在接收到所述保险服务器返回的审核通过信息时，显示所述审核通过信息。
本实施例中，保险服务器在对投保人信息进行审核后，若认为投保人信息齐全、且投保人满足投保条件，则会生成对应的保险订单(保单)，并向平板电脑返回对应的审核通过信息。平板电脑在接收到该审核通过信息时，则会显示该审核通过信息，以对提示柜员和客户。柜员和客户跟进该审核通过信息可了解到本次投保操作已成功，保险公司内部服务器已生成了对应的保单。
进一步的，在保单生成时，客户可直接通过平板电脑完成相关的保费支付操作。具体的，保险服务器在生成对应的保单时，将根据保单所涉及的产品类型在数据库中查询对应的产品价格信息，并根据该产品价格信息计算该保单单的应收费用；在计算完成时，保险服务器将向平板电脑返回对应的付费链接。平板电脑在接收到该付费链接时，即提示保单已生成，显示该付费链接供柜员/客户点击付费。柜员/客户在平板电脑上点击打开该付费链接后，即可进入付费界面，该付费界面上将显示本次保单的产品信息、所需的费用信息，并显示不同类型的支付方式选项供客户选择(例如银行卡、支付宝等)，客户可根据自身情况选择合适的方式、进入相关支付界面输入账户信息以进行付费。其中，若客户通过银行卡的方式支付，则客户在支付成功时，银行方会向保险服务器发送相关的转账通知；保险服务器在接收到该转账通知时，即认为用户完成支付，则会向平板电脑发送对应的支付成功信息；而支付宝的支付检测与银行卡的检测类似，此处不再赘述。
再进一步的，保险服务器向平板电脑返回的付费链接还可以是二维码的形式。平板电脑在接收到该二维码时将显示该二维码。客户可使用自己手机中的支付工具(如支付宝、微信等)中的扫码支付功能，扫描该二维码进行支付。
本实施例中，投保终端在接收到投保请求时，基于用户在投保终端的输入设备上的操作获取对应的投保人信息；所述投保终端根据所述投保请求确定对应的业务类型，并根据所述业务类型调用对应的保险服务器接口，以将所述投保人信息和投保请求发送至保险服务器进行审核；所述投保终端在接收到所述保险服务器返回的审核通过信息时，显示所述审核通过信息。通过以上方式，本实施例的投保终端与保险公司的保险服务器直接进行网络连接，将投保流程产生的数据是直接传输至保险服务器，从而将投保流程由保险公司进行直接管控，使得保险公司可第一时间根据数据情况进行服务反馈，有利于对投保流程进行优化，提高投保效率，提高客户的投保体验。
参照图3，图3为图2所述投保终端根据所述投保请求确定对应的业务类型，并根据所述业务类型调用对应的保险服务器接口，以将所述投保人信息和投保请求发送至所述保险服务器进行审核的细化流程示意图。
基于上述图2所示实施例，本实施例中，投保人信息包括投保人的年龄、性别和体格数据，步骤S20包括：
步骤S21，所述投保终端基于预设校验算法对所述年龄、性别和体格数据进行校验，判断所述投保人信息是否有误；
步骤S22，若所述投保终端判断所述投保人信息有误，则提示对所述投保人信息进行检查和/或重新输入；
步骤S23，若所述投保终端判断所述投保人信息无误，则根据所述投保请求确定对应的业务类型，并根据所述业务类型调用对应的保险服务器接口，以将所述投保人信息和投保请求发送至所述保险服务器进行审核。
本实施例中，平板电脑在接收到投保请求时，将提示输入投保人信息。对于不同的保险产品，由于其保险内容的差异，其需要提供的投保人信息可能是不同的，因此平板电脑在客户购买不同的保险产品时，所显示的信息输入界面以及要求录入的投保人信息内容也可能是不同的。对于部分保险产品，需要的投保人信息包括投保人的年龄、性别和体格数据(身高、体重等)。而对于体格数据的录入过程中，常会有很多客户或银行柜员看错单位或理解错单位的含义，例如将“kg”错误理解为“斤”，将“cm”错误理解为“米”等，这样将导致录入信息的错误，而这些错误数据在被保险服务器审核发现后，需要重新进行录入，一方面提高了提高了审核工作，一方面也增加了投保时间，降低了投保效率和用户体验。
基于上述问题，本实施例中的平板电脑可基于BMI校验算法，对用户输入的体格数据进行校验。其中BMI(即身体质量指数，简称体质指数，英文为Body Mass Index，简称BMI)，是用体重公斤数除以身高米数平方得出的数字，是目前国际上常用的衡量人体胖瘦程度以及是否健康的一个标准，其主要用于统计用途。对不同性别、不同年龄段的人(可以细化到刚出生1个月以内男婴/女婴、1-2个月以内的男婴/女婴……、18-21个月、成年男性/女性)的身高和体重数据进行统计和分析，得出其身高和体重的合理范围，并得出相应的体格对应表(或是体格规则)，然后再用这个体格对应表去判断用户输入的体格数据是否合理，从而快速识别错明显错误的输入，及时对客户或银行柜员进行提示。
具体的，客户或银行柜员在平板电脑输入投保人的年龄、性别、身高、体重等数据时(当然年龄和性别信息也可以是平板电脑根据其它信息获得，例如投保流程中需要用户输入投保人身份证号和性别信息，可根据该环节获取投保人的年龄和性别信息)。然后，平板电脑会根据该年龄和性别信息查询体格对应表，获取这个性别和年龄段的人群的合理体格范围(包括身高和体重)；在获取到该合理体格范围时，将输入的身高、体重数据与该合理体格范围进行比较，判断输入的身高、体重是否在该合理体格范围内；若不在该合理范围，则认为输入信息错误，此时平板电脑将输出提示信息，要求用户重新检视和输入；若在该合理范围内，则认为输入信息无误，此时平板电脑会将通过对应的保险服务器接口所述用户信息和投保请求发送至所述保险服务器进行审核。
例如，投保人年龄为25岁，性别为男，输入的身高为170cm，体重130kg；而根据该年龄和性别查询体格对应表后，发现该性别和年龄段的人群中，身高170cm对应的体重范围是45kg到80kg；而此时输入的体重为130kg，即体格数据不在该合理范围内，此时认为输入有误(有可能是误将单位“kg”的含义理解了，将其理解为“斤”，导致输入错误)，平板电脑会提示对输入的数据进行检查和/或重新输入。
本实施例中，投保终端可根据预设校验算法对输入的用户信息进行初步校验，判断输入是否合理；若不合理则进行提示，以使银行柜员或客户及时进行更改，从而自动识别出数据输入过程的明显错误，减少保险服务器的审核工作量，同时也避免了重复修改数据造成的时间浪费，提高了投保效率和客户体验。
参照图4，图4为本发明投保方法第二实施例的流程示意图。
基于上述图2或图3所示实施例，本实施例中，步骤S10之前，还包括：
步骤S40，所述投保终端在接收到保险产品查看指令时，向所述保险服务器发送对应的产品信息获取请求，以获取对应的保险产品信息；
步骤S50，所述投保终端在接收到所述保险服务器返回的保险产品信息时，显示所述保险产品信息。
由于银行柜员并不是保险公司的专业销售人员，对于保险公司的产品熟悉了解程度不一，对客户讲解保险产品以及相关保险责任和利益的时候可能会遇到困难，从而影响展业的效果和客户体验。而本实施例中的平板电脑是与保险服务器直接进行网络连接的，因此平板电脑可获取到保险服务器中的产品信息并进行展示，以方便银行柜员根据该保险产品信息对客户进行保险产品介绍和讲解。
具体的，本实施中，银行柜员在需要向客户介绍保险产品时，可在终平板端输入自己的身份信息进行登录；该登录过程与步骤S10中登录过程类似，此处不再赘述。在登录完成时，此时终端将显示产品界面，界面中将以列表的形式展现各保险产品。银行柜员可选择其中一个保险产品，并选择详细信息选项；平板电脑则根据银行柜员的操作，向保险发送产品信息获取请求。保险服务器在接收到该产品信息获取请求时，即根据该请求查询数据库，获取对应保险产品的产品信息，并向平板电脑返回该产品信息。平板电脑在接收到这些产品信息时，即可显示产品信息，供银行柜员阅读或向客户进行展示。其中，这些产品信息包括保险产品的说明书、投保流程、卖点介绍等。
进一步的，在客户投保时，还可以通过平板电脑由资深银保专管员远程向客户进行产品介绍。具体的，柜员可在平板电脑上进行操作，触发专业讲解指令；平板电脑根据该指令向保险服务器发送专业讲解请求。保险服务器在接收到该请求时，将会向该产品的资深银保专管员或是产品经理所对应的终端发送讲解指令。该资深银保专管员或是产品经理的终端在接收到讲解指令时，即可根据该指令与平板电脑建立远程连接，此时该资深银保专管员或是产品经理远程向客户进行产品介绍。而在平时使用中，银行柜员也可使用该远程连接功能与资深银保专管员的终端相连，从而实现线上业务指导或远程培训等。
本实施例中可通过投保终端从保险服务器中获取保险产品的相关资料并进行展示和说明，方便银行柜员根据资料为客户进行产品介绍和讲解；同时银行理财柜员在展业遇到问题的时候可以及时找到专业人士咨询，保证投保过程给客户的讲解更加专业、准确。
继续参照图4，基于上述图4所示实施例，所述保险产品信息包括保险产品的PDF法律条款文件，步骤S50包括：
所述投保终端在接收到所述保险服务器返回的PDF法律条款文件时，调用对应的显示插件以显示所述PDF法律条款文件。
在保险产品销售的过程中，要求客户必须阅读过对应产品的法律条款文件，此文件在保险产品开售前必须通过保监审查备案。本实施例中的保险产品法律条款文件，是以PDF的形式进行存储和展示的。具体的，工作人员将经过有关监管部门(如保监会)审核报备的法律条款纸质原件扫描上传到的保险服务器(或者上传到相关网盘、平台)；保险服务器在接收到该上传件时，将会以PDF的形式保存该法律条款文件。客户需要查阅保险产品的法律条款文件时，由银行柜员在平板电脑上进行操作，点击相应的选项或手动输入相关指令代码；平板电脑则根据用户的操作生成对应的指令，并根据该指令向保险服务器获取产品信息获取请求。保险服务器在接收到该请求时，将查询数据库(或访问对应的网盘、平台)，查找对应的PDF法律条款文件；在查找到该PDF法律条款文件时，保险服务器会将该PDF法律条款文件返回平板电脑。平板电脑为了显示该PDF法律文件，将调用pdf.worker.js和pdf.viewer.js插件(开源插件)，以显示该PDF法律条款文件。其中pdf.worker.js主要用于PDF解析和核心解析，是PDF.js所有层的基础；viewer.js则是主界面viewer的js，显示时的页面参数(包括加载的PDF文件路径)都在viewer.js进行设置。通过调用pdf.worker.js和pdf.viewer.js可实现PDF法律条款文件的在线阅览，当然平板电脑也可以根据银行柜员的操作将该条款文件下载到本地后再进行查询。
本实施例中用PDF的形式展示法律条款文件，从而无需工作人员在进行法律条款文件的页面开发时进行大量的测试操作，大大节省人力，降低了法律合规风险。
参照图5，图5为本发明投保方法第三实施例的流程示意图。
基于上述图2至图4中任一附图所示实施例，本实施例中的投保方法应用于保险服务器，所述投保方法包括：
步骤S60，所述保险服务器在接收到所述投保终端发送的投保人信息和投保请求时，对所述投保人信息进行审核，判断所述投保人信息对应的投保人是否具有投保资格。
本实施例中，平板电脑在接收到投保请求时，将获取银行柜员或客户输入的投保人信息，并将投保人信息和投保请求发送至保险服务器。保险服务器在接收到该投保人信息和投保请求时，首先将该投保请求中包括目标购买产品获取的对应产品手册，然后根据产品手册对投保人信息进行核对和审核，判断该投保人是否满足投保条件，以确定客户是否有资格购买该投保请求中的目标购买产品。
进一步的，所述保险服务器还与审核终端网络连接，所述步骤S60包括：
所述保险服务器在接收到所述投保终端发送的投保人信息和投保请求时，根据所述投保请求中包括的保险产品确定对应的审核规则，并根据所述审核规则对所述投保人信息进行一次审核；
在所述投保人信息通过所述一次审核时，所述保险服务器将所述投保人信息和投保请求发送至所述审核终端，以供审核人员通过所述审核终端对所述投保人信息进行二次审核，判断所述投保人信息对应的投保人是否具有投保资格。
本实施例中，对于投保人投保资格的审核和判断可分为两个阶段，第一阶段为保险服务器自行进行审核，第二阶段为专门的审核人员进行审核。具体的，保险服务器在接收到投保人信息和投保请求，首先将根据对应产品手册对投保人信息进行一次审核；在一次审核中，主要是对投保人信息的完整性进行判断、以及投保人信息的具体内容进行简单审核(如是否符合投保条件中的疾病史项、职业项、年龄项等)。若投保人信息通过了一次审核，则保险服务器会将该投保人信息和投保请求发送至审核人员的审核终端，由审核人员通过审核终端对投保人信息进行二次审核；其中该审核终端，可以是手机、平板电脑、笔记本电脑等移动终端，也可以是PC等固定终端，当然也可以是定制的平板电脑；而二次审核则是对投保人信息的全面审核，以最终确定是否与投保人订立保险合约。若审核人员对投保人信息审核后，认为投保人具有投保资格，则将通过审核终端向保险服务器发送对应的审核通过信息。保险服务器在接收到该审核通过信息时，即根据该信息判断投保人具有投保资格。
步骤S70，若所述保险服务器判断所述投保人具有投保资格，则根据所述投保人信息生成对应的保单，并向所述投保终端返回审核通过信息。
本实施例中，保险服务器在判断投保人具有投保资格时，即可根据投保人信息生成对应的保单；在生成保单的同时，保险服务器还将向平板电脑返回审核通过信息。平板电脑在接收到该审核通过信息时，则会显示该审核通过信息，以对提示柜员和客户。柜员和客户跟进该审核通过信息可了解到本次投保操作已成功，保险公司内部服务器已生成了对应的保单。
进一步的，在保单生成时，客户可直接通过平板电脑完成相关的保费支付操作。具体的，保险服务器在生成对应的保单时，将根据保单所涉及的产品类型在数据库中查询对应的产品价格信息，并根据该产品价格信息计算该保单单的应收费用；在计算完成时，保险服务器将向平板电脑返回对应的付费链接。平板电脑在接收到该付费链接时，即提示保单已生成，显示该付费链接供柜员/客户点击付费。柜员/客户在平板电脑上点击打开该付费链接后，即可进入付费界面，该付费界面上将显示本次保单的产品信息、所需的费用信息，并显示不同类型的支付方式选项供客户选择(例如银行卡、支付宝等)，客户可根据自身情况选择合适的方式、进入相关支付界面输入账户信息以进行付费。其中，若客户通过银行卡的方式支付，则客户在支付成功时，银行方会向保险服务器发送相关的转账通知；保险服务器在接收到该转账通知时，即认为用户完成支付，则会向平板电脑发送对应的支付成功信息；而支付宝的支付检测与银行卡的检测类似，此处不再赘述。
再进一步的，保险服务器向平板电脑返回的付费链接还可以是二维码的形式。平板电脑在接收到该二维码时将显示该二维码。客户可使用自己手机中的支付工具(如支付宝、微信等)中的扫码支付功能，扫描该二维码进行支付。
本实施例中，保险服务器在接收到投保终端发送的投保人信息和投保请求时，对所述投保人信息进行审核，判断所述投保人信息对应的投保人是否具有投保资格；若判断所述投保人具有投保资格，则根据所述投保人信息生成对应的保单，并向所述投保终端返回审核通过信息。通过以上方式，本实施例中保险公司的保险服务器直接与投保终端进行网络连接，保险服务器可以直接获取到将投保流程产生的数据，从而将投保流程由保险公司进行直接管控，使得保险公司可第一时间根据数据情况进行服务反馈，有利于对投保流程进行优化，提高投保效率，提高客户的投保体验。
参照图6，图6为本发明投保方法第四实施例的流程示意图。
基于上述图5所示实施例，本实施例中的保险服务器还与银行终端网络连接。步骤S70之后，还包括：
步骤S80，所述保险服务器在接收到所述银行终端发送的销售数据获取请求时，根据所述销售数据获取请求中权限标识判断所述银行终端是否具有数据获取权限；
步骤S90，若所述保险服务器判断所述银行终端具有所述数据获取权限，则根据所述数据获取权限获取对应的销售数据，并将所述销售数据返回所述银行终端。
由于投保流程的业务处理都由保险公司内部的投保终端和保险服务器进行，保险产品的销售过程所产生的数据是不经过银行服务器(银行系统)直接上传至保险服务器；在这样的情况下，银行方无法了解到银行柜员销售保险产品的情况(每天业绩如何)，对于银行方收到的佣金、手续费等无法进行核对。基于上述问题，本实施例中将投保流程的业务处理转到保险公司自己的系统来实现的同时，给予银行方一定的数据查看权限，从而方便银行方进行对账。
具体的，保险公司的保险服务器与银行终端网络连接，其中该银行终端包括移动终端、PC终端等，当然出于安全考虑，也可以是定制的终端。在银行方的查询人员需要获取保险产品的销售信息(销售业绩)时，可在银行终端上进入相应的保险系统进行操作。此时银行终端首先会显示登录界面及登录提示，要求查询人员输入自己的身份信息；其中这个身份信息可以是账户名称和密码，可以是身份证号，还可以是指纹信息、人脸信息等生物特征信息；若要求输入生物认证信息，终端中还可以配置对应的生物特征采集器，如指纹特征采集器、人脸特征采集器等。查询人员根据登录提示输入自己的身份信息后，银行终端会将该身份信息发送至保险服务器进行身份验证；保险服务器在接收到该身份信息时，将会查询数据库，将该身份信息与数据库保存的数据进行比对，判断是否有匹配的数据；若有，将根据该身份信息获取其对应的权限信息(包括查询等级以及查询范围)。在判断该查询人员具有查询权限，并确定相关权限信息时，系统将获取该权限范围内的相关销售数据(包括该范围在售的保险产品、产品的销售量、应收佣金、已收佣金等数据)，并向该终端返回。银行终端在接收到这些数据时，可以层级的方式进行显示；查询人员可根据实际查看的需要，点击相关的操作选项，银行终端则根据操作进行折叠、展开等显示操作。例如，市级A银行下属有B、C、D三个区级银行，则A银行的查询人员在通过银行终端发送销售数据获取请求时，保险服务器根据该请求中的身份信息确定查询人员的查询等级及查询范围，从而确定该查询人员可查看该市中所有银行(A、B、C、D四个银行)中的保险产品销售情况；根据该查询权限，保险服务器将获取对应银行的保险产品销售数据，并将这些数据返回至银行终端。银行终端在接收到这些产品销售数据时，即可根据这些数据显示对应的产品销售信息；而由于这些产品销售信息包括两级银行的产品销售信息，银行终端在显示这些产品销售信息时，可先显示一级银行(市级A银行)的汇总数据；工作人员可点击展开选项，单独查看某个下属银行(B、C、D)的销售情况；当然还可查看某一笔保险产品的详细销售情况(每一单的具体数据，如时间、地点、险种、保额、投保人等)。当然，银行终端在获取到这些相关销售数据时，还支持将这些销售数据以excel表格的形式进行导出，方便工作人员进行人工对账和记录。
本实施例中，将投保全流程移到保险公司内的系统来实现的同时，给予银行一定的数据查看权限，使得银行系统有查看数据的权限(即保险系统可以读写数据，银行系统可以读数据)，从而解决银行方的对账问题。
此外，本发明还提供一种投保系统。
本发明投保系统包括投保终端和保险服务器，所述投保终端和保险服务器网络连接；其中，
所述投保终端在接收到投保请求时，基于用户在投保终端的输入设备上的操作获取对应的投保人信息；
所述投保终端根据所述投保请求确定对应的业务类型，并根据所述业务类型调用对应的保险服务器接口，以将所述投保人信息和投保请求发送至所述保险服务器进行审核；
所述保险服务器在接收到所述投保终端发送的投保人信息和投保请求时，对所述投保人信息进行审核，判断所述投保人信息对应的投保人是否具有投保资格；
若所述保险服务器判断所述投保人具有投保资格，则根据所述投保人信息生成对应的保单，并向所述投保终端返回审核通过信息；
所述投保终端在接收到所述保险服务器返回的审核通过信息时，显示所述审核通过信息。
其中，上述投保系统各个部分的功能实现步骤与上述投保方法实施例中的各步骤相对应，其实现过程在此处不再赘述。
此外，本发明还提供一种计算机可读存储介质。
本发明计算机可读存储介质上存储有投保程序，所述投保程序被处理器执行时实现如上述应用于投保终端的投保方法的步骤。
其中，投保程序被执行时所实现的方法可参照本发明应用于投保终端的投保方法的各个实施例，此处不再赘述。
此外，本发明还提供一种计算机可读存储介质。
本发明计算机可读存储介质上存储有投保程序，所述投保程序被处理器执行时实现如上述应用于保险服务器的投保方法的步骤。
其中，投保程序被执行时所实现的方法可参照本发明应用于保险服务器的投保方法的各个实施例，此处不再赘述。
需要说明的是，在本文中，术语“包括”、“包含”或者其任何其他变体意在涵盖非排他性的包含，从而使得包括一系列要素的过程、方法、物品或者系统不仅包括那些要素，而且还包括没有明确列出的其他要素，或者是还包括为这种过程、方法、物品或者系统所固有的要素。在没有更多限制的情况下，由语句“包括一个……”限定的要素，并不排除在包括该要素的过程、方法、物品或者系统中还存在另外的相同要素。
上述本发明实施例序号仅仅为了描述，不代表实施例的优劣。
通过以上的实施方式的描述，本领域的技术人员可以清楚地了解到上述实施例方法可借助软件加必需的通用硬件平台的方式来实现，当然也可以通过硬件，但很多情况下前者是更佳的实施方式。基于这样的理解，本发明的技术方案本质上或者说对现有技术做出贡献的部分可以以软件产品的形式体现出来，该计算机软件产品存储在如上所述的一个存储介质(如ROM/RAM、磁碟、光盘)中，包括若干指令用以使得一台终端设备(可以是手机，计算机，服务器，空调器，或者网络设备等)执行本发明各个实施例所述的方法。
以上仅为本发明的优选实施例，并非因此限制本发明的专利范围，凡是利用本发明说明书及附图内容所作的等效结构或等效流程变换，或直接或间接运用在其他相关的技术领域，均同理包括在本发明的专利保护范围内。
Claims (10)
1.一种投保方法，其特征在于，所述投保方法应用于投保终端，所述投保终端与保险服务器网络连接，所述投保方法包括以下步骤：
所述投保终端在接收到投保请求时，基于用户在投保终端的输入设备上的操作获取对应的投保人信息；
所述投保终端根据所述投保请求确定对应的业务类型，并根据所述业务类型调用对应的保险服务器接口，以将所述投保人信息和投保请求发送至所述保险服务器进行审核；
所述投保终端在接收到所述保险服务器返回的审核通过信息时，显示所述审核通过信息。
2.如权利要求1所述的投保方法，其特征在于，所述投保人信息包括投保人的年龄、性别和体格数据，
所述投保终端根据所述投保请求确定对应的业务类型，并根据所述业务类型调用对应的保险服务器接口，以将所述投保人信息和投保请求发送至所述保险服务器进行审核的步骤包括：
所述投保终端基于预设校验算法对所述年龄、性别和体格数据进行校验，判断所述投保人信息是否有误；
若所述投保终端判断所述投保人信息有误，则提示对所述投保人信息进行检查和/或重新输入；
若所述投保终端判断所述投保人信息无误，则根据所述投保请求确定对应的业务类型，并根据所述业务类型调用对应的保险服务器接口，以将所述投保人信息和投保请求发送至所述保险服务器进行审核。
3.如权利要求1或2所述的投保方法，其特征在于，所述投保终端在接收到投保请求时，基于用户在投保终端的输入设备上的操作获取对应的投保人信息的步骤之前，还包括：
所述投保终端在接收到保险产品查看指令时，向所述保险服务器发送对应的产品信息获取请求，以获取对应的保险产品信息；
所述投保终端在接收到所述保险服务器返回的保险产品信息时，显示所述保险产品信息。
4.如权利要求3所述的投保方法，其特征在于，所述保险产品信息包括保险产品的PDF法律条款文件，
所述投保终端在接收到所述保险服务器返回的保险产品信息时，显示所述保险产品信息的步骤包括：
所述投保终端在接收到所述保险服务器返回的PDF法律条款文件时，调用对应的显示插件以显示所述PDF法律条款文件。
5.一种投保方法，其特征在于，所述投保方法应用于保险服务器，所述保险服务器与投保终端网络连接，所述投保方法包括以下步骤：
所述保险服务器在接收到所述投保终端发送的投保人信息和投保请求时，对所述投保人信息进行审核，判断所述投保人信息对应的投保人是否具有投保资格；
若所述保险服务器判断所述投保人具有投保资格，则根据所述投保人信息生成对应的保单，并向所述投保终端返回审核通过信息。
6.如权利要求5所述的投保方法，其特征在于，所述保险服务器还与审核终端网络连接，
所述保险服务器在接收到所述投保终端发送的投保人信息和投保请求时，对所述投保人信息进行审核，判断所述投保人信息对应的投保人是否具有投保资格的步骤包括：
所述保险服务器在接收到所述投保终端发送的投保人信息和投保请求时，根据所述投保请求中包括的保险产品确定对应的审核规则，并根据所述审核规则对所述投保人信息进行一次审核；
在所述投保人信息通过所述一次审核时，所述保险服务器将所述投保人信息和投保请求发送至所述审核终端，以供审核人员通过所述审核终端对所述投保人信息进行二次审核，判断所述投保人信息对应的投保人是否具有投保资格。
7.如权利要求5或6所述的投保方法，其特征在于，所述保险服务器还与银行终端网络连接，
所述若所述保险服务器判断所述投保人具有投保资格，则根据所述投保人信息生成对应的保单，并向所述投保终端返回审核通过信息的步骤之后，还包括：
所述保险服务器在接收到所述银行终端发送的销售数据获取请求时，根据所述销售数据获取请求中权限标识判断所述银行终端是否具有数据获取权限；
若所述保险服务器判断所述银行终端具有所述数据获取权限，则根据所述数据获取权限获取对应的销售数据，并将所述销售数据返回所述银行终端。
8.一种投保终端，其特征在于，所述投保终端包括处理器、存储器、以及存储在所述存储器上并可被所述处理器执行的投保程序，其中所述投保程序被所述处理器执行时，实现如权利要求1至4中任一项所述的投保方法的步骤。
9.一种保险服务器，其特征在于，所述保险服务器包括处理器、存储器、以及存储在所述存储器上并可被所述处理器执行的投保程序，其中所述投保程序被所述处理器执行时，实现如权利要求5至7中任一项所述的投保方法的步骤。
10.一种计算机可读存储介质，其特征在于，所述计算机可读存储介质上存储有投保程序，其中所述投保程序被处理器执行时，实现如权利要求1至4中任一项或权利要求5至7中任一项所述的投保方法的步骤。
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