CN106022924A - 一种适用于客户风险评估的信息处理方法和系统 - Google Patents

一种适用于客户风险评估的信息处理方法和系统 Download PDF

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Abstract

本申请公开了一种适用于客户风险评估的信息处理方法和系统，该方法包括：在接收到客户身份验证请求时，对客户进行身份验证；判断客户身份验证是否通过；在客户身份验证通过且接收到客户风险评估请求时，通过对客户做客观数据分析得出客户风险的客观得分，以及从数据库中调取并输出客户风险评估问卷，响应用户在所述客户风险评估问卷中的输入操作，并在用户提交所述客户风险评估问卷后得出问卷得分；对所述客观得分和所述问卷得分进行加权求和，并将求和结果作为客户风险评估结果保存到数据库中，保证了客户风险评估的准确性。

Description

一种适用于客户风险评估的信息处理方法和系统
技术领域
本发明涉及软件开发技术领域，更具体地说，涉及一种适用于客户风险评估的信息处理方法和系统。
背景技术
为帮助客户理性参与理财产品投资，CBRC(China Banking RegulatoryCommission，中国银行业监督管理委员会)规定银行客户经理在对客户销售理财产品前，必须对客户进行风险评估。所谓客户风险评估，是指从客户的财务与收入状况、投资经验、风险偏好、投资目的、投资期限、年龄等情况出发，对客户的风险承受能力做出评估，评估结果以客户风险评级的方式体现。所谓客户风险评级就是将客户按照个人风险承受能力由低到高，评为保守型、稳健型、平衡型、成长型和进取型五个风险级别，当然也可根据实际情况进一步细分；客户购买的理财产品的风险级别需要与本人的风险等级相匹配。
传统评估机制是由银行客户经理根据与客户的现场对话直接指定客户风险等级，主观性太强，一旦客户风险评估结果不准确将直接导致客户买错理财产品，即便后期能够快速发现错误并及时赎回，但在这之前发生的购买行为无疑徒增了理财产品销售平台的系统访问压力。因此，如何保证客户风险评估结果的准确性，是银行业必须要面对的一个问题。
发明内容
有鉴于此，本发明提供一种适用于客户风险评估的信息处理方法和系统，以保证客户风险评估的准确性。
一种适用于客户风险评估的信息处理方法，包括：
在接收到客户身份验证请求时，对客户进行身份验证；
判断客户身份验证是否通过；
在客户身份验证通过且接收到客户风险评估请求时，通过对客户做客观数据分析得出客户风险的客观得分；以及从数据库中调取并输出客户风险评估问卷，响应用户在所述客户风险评估问卷中的输入操作，并在用户提交所述客户风险评估问卷后得出问卷得分；
对所述客观得分和所述问卷得分进行加权求和，并将求和结果作为客户风险评估结果保存到数据库中。
其中，所述通过对客户做客观数据分析得出客户风险的客观得分，包括：
从数据库中调取客户基本资料和客户历史交易信息；
通过对所述客户基本资料和客户历史交易信息进行分析得出客户风险的客观得分。
可选地，所述判断客户身份验证是否通过后，还包括：在客户身份验证未通过时，生成并输出用于提示客户身份验证未通过的信息。
可选地，所述将求和结果作为客户风险评估结果保存到数据库中后，还包括：监测所述客户风险评估结果的到期日，在所述客户风险评估结果到期之前发出提醒。
可选地，所述判断客户身份验证是否通过后，还包括：
在客户身份验证通过且接收到客户风险评估查询命令时，查询并输出本客户的风险评估结果以及本客户的风险评估结果的创建日期、到期日期和到期前自动提醒日期。
一种适用于客户风险评估的信息处理系统，包括：
身份验证单元，用于在接收到客户身份验证请求时，对客户进行身份验证；
判断单元，用于判断客户身份验证是否通过；
主观评估单元，用于在客户身份验证通过且接收到客户风险评估请求时，从数据库中调取并输出客户风险评估问卷，响应用户在所述客户风险评估问卷中的输入操作，以及在用户提交所述客户风险评估问卷后得出问卷得分；
客观评估单元，用于在客户身份验证通过且接收到客户风险评估请求时，通过对客户做客观数据分析得出客户风险的客观得分；
综合评估单元，用于对所述客观得分和所述问卷得分进行加权求和，并将求和结果作为客户风险评估结果保存到数据库中。
其中，所述客观评估单元具体用于在客户身份验证通过且接收到客户风险评估请求时，从数据库中调取客户基本资料和客户历史交易信息，通过对所述客户基本资料和客户历史交易信息进行分析得出客户风险的客观得分。
可选地，所述客户风险评估系统还包括：失败处理单元，用于在客户身份验证未通过时，生成并输出用于提示客户身份验证未通过的信息。
可选地，所述客户风险评估系统还包括：到期前提醒单元，用于监测所述客户风险评估结果的到期日，在所述客户风险评估结果到期之前发出提醒。
可选地，所述客户风险评估系统还包括：客户风险查询单元，用于在客户身份验证通过且接收到客户风险评估查询命令时，查询并输出本客户的风险评估结果以及本客户的风险评估结果的创建日期、到期日期和到期前自动提醒日期。
从上述的技术方案可以看出，本发明通过对客户做客观数据分析得出客户风险的客观得分，同时以调查问卷的形式得出客户风险的主观得分，最后综合客户风险的主、客观得分得出最终的客户风险评估结果。整个评估过程以客观数据和问卷评分为依托，具有一定客观性，从而保证了客户风险评估结果的准确性。
附图说明
为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。
图1为本发明实施例公开的一种客户风险评估方法流程图；
图2为本发明实施例公开的又一种客户风险评估方法流程图；
图3为本发明实施例公开的一种客户风险评估系统结构示意图；
图4为本发明实施例公开的又一种客户风险评估系统结构示意图。
具体实施方式
下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。
参见图1，本发明实施例公开了一种适用于客户风险评估的信息处理方法，应用于客户风险评估系统，以保证客户风险评估的准确性，包括：
步骤101：在接收到客户身份验证请求时，对客户进行身份验证；
步骤102：判断客户身份验证是否通过；若客户身份验证通过则进入步骤103；否则，不做响应或者进入步骤106；
步骤103：在接收到客户输入命令时，对所述客户输入命令进行识别，所述客户输入命令可以是客户风险评估命令等；当本次接收到的所述客户输入命令为所述客户风险评估命令时，进入步骤104；
步骤104：通过对客户做客观数据分析得出客户风险的客观得分；以及从数据库中调取并输出客户风险评估问卷，响应用户在所述客户风险评估问卷中的输入操作，并在用户提交所述客户风险评估问卷后得出问卷得分；
其中，所述问卷得分就是客户风险评估的主观得分，用于从主观认知上反映客户风险承受能力的高低；所述客户风险评估问卷由系统自动调取并输出，问卷试题及问卷评分结果均不受银行客户经理的人为主观因素的干扰；
其中，所述通过对客户做客观数据分析得出客户风险的客观得分，可以是：从数据库中调取客户基本资料和客户历史交易信息；通过对所述客户基本资料和客户历史交易信息进行分析得出客户风险的客观得分；所述客户基本资料包括客户财务与收入状况、客户级别、产品持仓情况、年龄等，所述客户历史交易信息可以是客户近六个月的理财产品购买记录等；所述客户风险的客观得分用于从客观上反映客户风险承受能力的高低，不受银行客户经理和/或客户的人为主观因素的干扰。
其中，“客户”是指投资者，“用户”可以是投资者也可以是银行客户经理，银行客户经理可以代老人、妇女等不习惯操作计算机的投资者来操作所述客户风险评估系统。此外需要说明的是，步骤104中进行主、客观评价的先后顺序并不局限。
步骤105：对所述客观得分和所述问卷得分进行加权求和，并将求和结果作为客户风险评估结果保存到数据库中；之后，返回步骤103等待用户输入的下一个客户输入命令；
由步骤104-步骤105可以看出，本实施例采用主、客观相结合的方式对客户进行风险评估，客户风险的主、客观得分的综合得分即为最终需要的客户风险得分。系统在根据客户风险的主、客观得分进行综合得分时，可以按照“综合得分＝客户风险的主观得分*80％(权重)+客户风险的客观得分*20％(权重)”来计算综合得分。如果在评估过程中未能调取得到客户基本资料和客户历史交易信息等，则在计算综合得分时可以将客户风险的客观得分设置为默认分值。在客户风险评估系统的参数设计上，客户风险的主、客观得分的权重以及所述默认分值均可以根据实际需要做出调整。
步骤106：生成并输出用于提示客户身份验证未通过的信息。
由上述描述可以看出，本实施例通过对客户做客观数据分析得出客户风险的客观得分，同时以调查问卷的形式得出客户风险的主观得分，最后综合客户风险的主、客观得分得出最终的客户风险评估结果。整个评估过程以客观数据和问卷评分为依托，具有一定客观性，从而保证了客户风险评估结果的准确性。
此外，考虑到客户风险评估结果的有效期通常为一年，因此有必要对所述客户风险评估系统增加到期前提醒功能(如到期前一个月提醒，当然，到期前提醒的时间可以由系统默认设置也可以由客户自己设定；提醒方式可以采用短信提醒方式等)，对应的，所述客户风险评估方法还包括：监测客户风险评估结果的到期日，在客户风险评估结果到期之前发出提醒。
可选地，还可为所述客户风险评估系统拓展信息查询功能，对应的，参见图2，所述客户风险评估方法还包括：
步骤101：在接收到客户身份验证请求时，对客户进行身份验证；
步骤102：判断客户身份验证是否通过；若客户身份验证通过则进入步骤103；否则，进入步骤105；
步骤103：在接收到客户输入命令时，对所述客户输入命令进行识别，所述客户输入命令可以是客户风险评估命令或客户风险评估查询命令等；当本次接收到的所述客户输入命令为所述客户风险评估命令时，进入步骤104；当当本次接收到的所述客户输入命令为所述客户风险评估查询命令时，进入步骤106；
步骤104：通过对客户做客观数据分析得出客户风险的客观得分；以及从数据库中调取并输出客户风险评估问卷，响应用户在所述客户风险评估问卷中的输入操作，并在用户提交所述客户风险评估问卷后得出问卷得分；
步骤105：对所述客观得分和所述问卷得分进行加权求和，并将求和结果作为客户风险评估结果保存到数据库中；之后，返回步骤103等待用户输入的下一个客户输入命令；
步骤106：查询并输出本客户的风险评估结果以及本客户的风险评估结果的创建日期、到期日期和到期前自动提醒日期(当然，同时查询出的信息还可包括网点机构代码等等，并不局限)；之后，返回步骤103等待用户输入的下一个客户输入命令；
步骤107：生成并输出用于提示客户身份验证未通过的信息。
参见图3，本发明实施例公开了一种适用于客户风险评估的信息处理系统，以保证了客户风险评估结果的准确性，包括：
身份验证单元100，用于在接收到客户身份验证请求时，对客户进行身份验证；
判断单元200，用于判断客户身份验证是否通过；
主观评估单元300，用于在客户身份验证通过且接收到客户风险评估请求时，从数据库中调取并输出客户风险评估问卷，响应用户在所述客户风险评估问卷中的输入操作，以及在用户提交所述客户风险评估问卷得出问卷得分；
客观评估单元400，用于在客户身份验证通过且接收到客户风险评估请求时，通过对客户做客观数据分析得出客户风险的客观得分；
综合评估单元500，用于对所述客观得分和所述问卷得分进行加权求和，并将求和结果作为客户风险评估结果保存到数据库中。
其中，客观评估单元400具体用于在客户身份验证通过且接收到客户风险评估请求时，从数据库中调取客户基本资料和客户历史交易信息，通过对所述客户基本资料和客户历史交易信息进行分析得出客户风险的客观得分。
可选地，参见图4，所述客户风险评估系统还包括：失败处理单元600，用于在客户身份验证未通过时，生成并输出用于提示客户身份验证未通过的信息。
可选地，所述客户风险评估系统还包括：到期前提醒单元，用于监测所述客户风险评估结果的到期日，在所述客户风险评估结果到期之前发出提醒。
可选地，仍参见图4，所述客户风险评估系统还包括：客户风险查询单元700，用于在客户身份验证通过且接收到客户风险评估查询命令时，查询并输出本客户的风险评估结果以及本客户的风险评估结果的创建日期、到期日期和到期前自动提醒的日期。
综上所述，本发明通过对客户做客观数据分析得出客户风险的客观得分，同时以调查问卷的形式得出客户风险的主观得分，最后综合客户风险的主、客观得分得出最终的客户风险评估结果。整个评估过程以客观数据和问卷评分为依托，具有一定客观性，从而保证了客户风险评估结果的准确性。
本说明书中各个实施例采用递进的方式描述，每个实施例重点说明的都是与其他实施例的不同之处，各个实施例之间相同相似部分互相参见即可。对于实施例公开的系统而言，由于其与实施例公开的方法相对应，所以描述的比较简单，相关之处参见方法部分说明即可。
对所公开的实施例的上述说明，使本领域专业技术人员能够实现或使用本发明。对这些实施例的多种修改对本领域的专业技术人员来说将是显而易见的，本文中所定义的一般原理可以在不脱离本发明实施例的精神或范围的情况下，在其它实施例中实现。因此，本发明实施例将不会被限制于本文所示的这些实施例，而是要符合与本文所公开的原理和新颖特点相一致的最宽的范围。

Claims (10)

1.一种适用于客户风险评估的信息处理方法，其特征在于，包括：
在接收到客户身份验证请求时，对客户进行身份验证；
判断客户身份验证是否通过；
在客户身份验证通过且接收到客户风险评估请求时，通过对客户做客观数据分析得出客户风险的客观得分；以及从数据库中调取并输出客户风险评估问卷，响应用户在所述客户风险评估问卷中的输入操作，并在用户提交所述客户风险评估问卷后得出问卷得分；
对所述客观得分和所述问卷得分进行加权求和，并将求和结果作为客户风险评估结果保存到数据库中。
2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述通过对客户做客观数据分析得出客户风险的客观得分，包括：
从数据库中调取客户基本资料和客户历史交易信息；
通过对所述客户基本资料和客户历史交易信息进行分析得出客户风险的客观得分。
3.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述判断客户身份验证是否通过后，还包括：
在客户身份验证未通过时，生成并输出用于提示客户身份验证未通过的信息。
4.根据权利要求4所述的方法，其特征在于，所述将求和结果作为客户风险评估结果保存到数据库中后，还包括：
监测所述客户风险评估结果的到期日，在所述客户风险评估结果到期之前发出提醒。
5.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述判断客户身份验证是否通过后，还包括：
在客户身份验证通过且接收到客户风险评估查询命令时，查询并输出本客户的风险评估结果以及本客户的风险评估结果的创建日期、到期日期和到期前自动提醒日期。
6.一种适用于客户风险评估的信息处理系统，其特征在于，包括：
身份验证单元，用于在接收到客户身份验证请求时，对客户进行身份验证；
判断单元，用于判断客户身份验证是否通过；
主观评估单元，用于在客户身份验证通过且接收到客户风险评估请求时，从数据库中调取并输出客户风险评估问卷，响应用户在所述客户风险评估问卷中的输入操作，以及在用户提交所述客户风险评估问卷后得出问卷得分；
客观评估单元，用于在客户身份验证通过且接收到客户风险评估请求时，通过对客户做客观数据分析得出客户风险的客观得分；
综合评估单元，用于对所述客观得分和所述问卷得分进行加权求和，并将求和结果作为客户风险评估结果保存到数据库中。
7.根据权利要求6所述的客户风险评估系统，其特征在于，所述客观评估单元具体用于在客户身份验证通过且接收到客户风险评估请求时，从数据库中调取客户基本资料和客户历史交易信息，通过对所述客户基本资料和客户历史交易信息进行分析得出客户风险的客观得分。
8.根据权利要求6所述的客户风险评估系统，其特征在于，所述客户风险评估系统还包括：失败处理单元，用于在客户身份验证未通过时，生成并输出用于提示客户身份验证未通过的信息。
9.根据权利要求6所述的客户风险评估系统，其特征在于，所述客户风险评估系统还包括：到期前提醒单元，用于监测所述客户风险评估结果的到期日，在所述客户风险评估结果到期之前发出提醒。
10.根据权利要求9所述的客户风险评估系统，其特征在于，所述客户风险评估系统还包括：客户风险查询单元，用于在客户身份验证通过且接收到客户风险评估查询命令时，查询并输出本客户的风险评估结果以及本客户的风险评估结果的创建日期、到期日期和到期前自动提醒日期。
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