CN106104620A - 借贷方法、数据交互处理方法、装置及系统 - Google Patents

Abstract

本发明公开了一种借贷方法、数据交互处理方法、装置及系统，其中，该方法包括：第一参与方根据第二、三参与方的借款请求向第一资金管理服务器申请开出电子承诺支付凭证，且价值小于借款总和，该第一资金管理服务器根据电子承诺支付凭证冻结该第一参与方的与该电子承诺支付凭证价值相等的资金，第二资金管理服务器根据该电子承诺支付凭证向该第一、二借款方分别发放资金；其中，该发放的资金由该第一资金管理服务器设置为在预定时间内归还。通过上述方式，本发明能够降低贷款方的借贷风险。

Description

借贷方法、数据交互处理方法、装置及系统

【技术领域】

本发明涉及信贷领域，特别是涉及一种借贷方法、数据交互处理方法、装置及系统。

【背景技术】

随着2G/3G，甚至是4G时代的到来，以及随处可见的WIFI热点，标志着现今大数据时代的来临，用户一切的日常行为理论上可以借助各大运营商提供的移动数据网络构建的网络及WIFI这种无线局域网络，通过互联网技术实现各种数据处理。因此，网络环境在方便用户生活的方面比线下的真实世界有其优势，但是如何利用网络保障数据交互双方并降低风险，尚无有效解决方案。

以用户一个生活场景中的数据处理为例，用户申请贷款时，通常可以通过个体和个体之间直接借贷方式或者个体向银行借贷的方式进行申请。但是，个体和个体之间的借贷活动通常是借款方和贷款方通过口头或书面的形式达成协议，在贷款方向借款方提供了资产后，由于缺乏资金担保和监管机制，给贷款方带来了很大的风险；而个体与银行之间的借贷活动存在采集个体信息过程复杂、人工介入处理工作较多、银行也需要承担资金风险的问题。因此，需要提供一种全新的借贷方法及数据交互处理机制，用以满足用户的网上借贷需求。

【发明内容】

本发明主要解决的技术问题是提供一种借贷方法、数据交互处理方法、装置及系统，能够降低数据交互(贷款)的风险。

为解决上述技术问题，本发明采用的一个技术方案是：提供一种借贷方法，所述方法包括：第一参与方根据第二参与方的第一借款请求和第三参与方的第二借款请求向第一资金管理服务器申请开出电子承诺支付凭证；其中，所述电子承诺支付凭证的价值小于所述第一、二借款方请求的借款价值总和；所述电子承诺支付凭证为所述第一参与方以其账户资金或授信额度作为保证金向所述第一资金管理服务器申请并由第一资金管理服务器开立的；所述第一资金管理服务器根据其开立的所述电子承诺支付凭证冻结所述第一参与方的与所述电子承诺支付凭证价值相等的资金；第二资金管理服务器接收所述第一资金管理服务器开立的所述电子承诺支付凭证，并向所述第二参与方发放所述冻结资金中的第一部分资金，向所述第三参与方发放所述冻结资金中的第二部分资金；其中，所述第一部分资金与所述第二部分资金的价值总和相当于所述冻结资金，且所述第一部分资金的价值小于所述第一借款请求的借款价值，所述第二部分资金的价值小于所述第二借款请求的借款价值；以及所述第二资金管理服务器根据所述第二参与方和第三参与方分别发起的剩余借款请求，向所述第二参与方发放第三资金，以及向所述第三参与方发放第四资金；其中，所述第一部分资金与所述第三资金的价值总和等于所述第一借款请求的借款价值，所述第二部分资金与所述第四资金的价值总和等于所述第二借款请求的借款价值，并且所述第一、二部分资金以及第三、四资金由所述第二资金管理服务器设置为在预定时间内归还。

为解决上述技术问题，本发明采用的一个技术方案是：提供一种借贷方法，所述方法包括：第一资金管理服务器分别接收第二参与方发起的第一借款请求以及第三参与方发起的第二借款请求，开立对应的电子承诺支付凭证；所述电子承诺支付凭证的价值小于所述第一、二借款方请求的借款价值总和；所述电子承诺支付凭证为所述第一参与方以其账户资金或授信额度作为保证金向所述第一资金管理服务器申请并由所述第一资金管理服务器开立的；根据其开立的所述电子承诺支付凭证冻结所述第一参与方的与所述电子承诺支付凭证价值相等的资金；将所述电子承诺支付凭证发送至第二资金管理服务器，使所述第二资金管理服务器向所述第二参与方发放所述冻结资金中的第一部分资金，向所述第三参与方发放所述冻结资金中的第二部分资金；其中，所述第一部分资金与所述第二部分资金的价值总和相当于所述冻结资金，且所述第一部分资金的价值小于所述第一借款请求的借款价值，所述第二部分资金的价值小于所述第二借款请求的借款价值，所述第一、二部分资金由所述第二资金管理服务器设置为在预定时间内归还。

为解决上述技术问题，本发明采用的一个技术方案是：提供一种借贷方法，所述方法包括：第二资金管理服务器接收第一资金管理服务器根据第一参与方的申请而相应开立的电子承诺支付凭证；其中，所述申请为第二参与方发起的第一借款请求以及第三参与方发起的第二借款请求，所述电子承诺支付凭证的价值小于所述第一、二借款方请求的借款价值总和；所述电子承诺支付凭证为所述第一参与方以其账户资金或授信额度作为保证金向所述第一资金管理服务器申请并由所述第一资金管理服务器开立的；向所述第二参与方发放所述冻结资金中的第一部分资金，向所述第三参与方发放所述冻结资金中的第二部分资金；其中，所述第一部分资金与所述第二部分资金的价值总和相当于所述冻结资金，且所述第一部分资金的价值小于所述第一借款请求的借款价值，所述第二部分资金的价值小于所述第二借款请求的借款价值；以及所述第二资金管理服务器根据所述第二参与方和第三参与方分别发起的剩余借款请求，向所述第二参与方发放第三资金，以及向所述第三参与方发放第四资金；其中，所述第一部分资金与所述第三资金的价值总和等于所述第一借款请求的借款价值，所述第二部分资金与所述第四资金的价值总和等于所述第二借款请求的借款价值，并且所述第一、二部分资金以及第三、四资金由所述第二资金管理服务器设置为在预定时间内归还。

为解决上述技术问题，本发明采用的一个技术方案是：提供一种数据交互处理方法，所述方法包括：数据发起方根据第一数据请求方发起需要第一数据的第一数据请求以及第二数据请求方发起需要第二数据的第二数据请求，分别向第一服务方提出申请，并由所述第一服务方开立相应的数据凭证；其中，所述数据凭证的所代表的数据值小于所述第一、二数据的数据值的总和，；所述数据凭证是所述数据发起方与所述服务方之间预先建立的数据关联关系的量化工具；所述第一服务方根据其开立的所述数据凭证锁定所述数据发起方数据单元中与所述数据凭证所代表的数据值总和大小相等的数据；第二服务方接收所述第一服务方开立的数据凭证，并向所述第一数据请求方数据单元增加与第一部分数据值，以及向所述第二数据请求方数据单元增加第二部分数据值；其中，所述第一部分数据值与所述第二部分数据值总和与锁定的数据的数据值大小相等，且所述第一部分数据值小于所述第一数据的数据值，所述第二部分数据值小于所述第二数据的数据值；以及所述第二服务方根据所述第一数据请求方和第二数据请求方分别发起的增加数据值的数据请求，向所述第一数据请求方数据单元增加与第三部分数据大小相等的数据值，向所述第二数据请求方数据单元增加与第四部分数据大小相等的数据值；其中，所述第一、三部分数据的数据值总和为所述第一数据值，所述第二、四部分数据的数据值总和为所述第二数据值，所述第一、二、三、四部分数据由所述第二服务方设置为在预定时间内归还。

为解决上述技术问题，本发明采用的一个技术方案是：提供一种数据交互处理系统，所述系统包括：第一数据请求终端，用于发起需要向其数据单元增加第一数据值的第一数据请求；第二数据请求终端，用于发起需要向其数据单元增加第二数据值的第二数据请求；数据发起终端，用于分别根据所述第一数据请求和第二数据请求提出开立数据凭证的申请；第一服务器，用于根据所述数据发起终端提出的申请开立相应的数据凭证，根据其开立的所述数据凭证锁定所述数据发起方数据单元中与所述数据凭证所代表的数据值总和大小相等的数据；其中，所述数据凭证的所代表的数据值小于所述第一、二数据的数据值的总和；所述数据凭证是所述数据发起方与所述服务方之间预先建立的数据关联关系的量化工具；第二服务器，用于接收所述第一服务方开立的数据凭证，并向所述第一数据请求方数据单元增加与第一部分数据值，以及向所述第二数据请求方数据单元增加第二部分数据值；以及所述第二服务方根据所述第一数据请求方和第二数据请求方分别发起的增加数据值的数据请求，向所述第一数据请求方数据单元增加与第三部分数据大小相等的数据值，向所述第二数据请求方数据单元增加与第四部分数据大小相等的数据值；其中，所述第一部分数据值与所述第二部分数据值总和与锁定的数据的数据值大小相等，且所述第一部分数据值小于所述第一数据的数据值，所述第二部分数据值小于所述第二数据的数据值；所述第一、三部分数据的数据值总和为所述第一数据值，所述第二、四部分数据的数据值总和为所述第二数据值，所述第一、二、三、四部分数据由所述第二服务方设置为在预定时间内归还。

为解决上述技术问题，本发明采用的一个技术方案是：提供一种数据交互处理方法，所述方法包括：第一服务方根据数据发起方接收到的第一数据请求方发起需要向其数据单元增加第一数据值的第一数据请求以及第二数据请求方发起需要向其数据单元增加第二数据值的第二数据请求而开立相应的数据凭证；其中，所述数据凭证的所代表的数据值小于所述第一、二数据的数据值的总和；所述数据凭证是所述数据发起方与所述服务方之间预先建立的数据关联关系的量化工具；根据其开立的所述数据凭证锁定所述数据发起方数据单元中与所述数据凭证所代表的数据值总和大小相等的数据；以及将所述数据凭证发送至第二服务方，使所述第二服务方向所述第一数据请求方数据单元增加与第一部分数据值，以及向所述第二数据请求方数据单元增加第二部分数据值；其中，所述第一部分数据值与所述第二部分数据值总和与锁定的数据的数据值大小相等，且所述第一部分数据值小于所述第一数据的数据值，所述第二部分数据值小于所述第二数据的数据值。

为解决上述技术问题，本发明采用的一个技术方案是：提供一种数据交互处理装置，所述装置包括：数据凭证开立模块，用于根据数据发起方接收到的第一数据请求方发起需要向其数据单元增加第一数据值的第一数据请求以及第二数据请求方发起需要向其数据单元增加第二数据值的第二数据请求而开立相应的数据凭证；其中，所述数据凭证的所代表的数据值小于所述第一、二数据的数据值总和；所述数据凭证是所述数据发起方与所述服务方之间预先建立的数据关联关系的量化工具；处理模块，用于根据其开立的所述数据凭证锁定所述数据发起方数据单元中与所述数据凭证所代表的数据值总和大小相等的数据；以及发放模块，用于将所述数据凭证发送至第二服务方，使所述第二服务方向所述第一数据请求方数据单元增加与第一部分数据值，以及向所述第二数据请求方数据单元增加第二部分数据值；其中，所述第一部分数据值与所述第二部分数据值总和与锁定的数据的数据值大小相等，且所述第一部分数据值小于所述第一数据的数据值，所述第二部分数据值小于所述第二数据的数据值。

为解决上述技术问题，本发明采用的一个技术方案是：提供一种数据交互处理方法，所述方法包括：第二服务方接收第一服务方根据数据发起方的申请而开立相应的数据凭证；其中，所述申请为所述数据发起方分别接收第一数据请求方发起需要向其数据单元增加第一数据值的第一数据请求以及第二数据请求方发起需要向其数据单元增加第二数据值的第二数据请求而发出的，所述数据凭证的所代表的数据值小于所述第一、二数据的数据值总和；所述数据凭证是所述数据发起方与所述服务方之间预先建立的数据关联关系的量化工具；向所述第一数据请求方数据单元增加与第一部分数据值，以及向所述第二数据请求方数据单元增加第二部分数据值；其中，所述第一部分数据值与所述第二部分数据值总和与锁定的数据的数据值大小相等，且所述第一部分数据值小于所述第一数据的数据值，所述第二部分数据值小于所述第二数据的数据值；以及根据所述第一数据请求方和第二数据请求方分别发起的增加数据值的数据请求，向所述第一数据请求方数据单元增加与第三部分数据大小相等的数据值，向所述第二数据请求方数据单元增加与第四部分数据大小相等的数据值；所述第一、三部分数据的数据值总和为所述第一数据值，所述第二、四部分数据的数据值总和为所述第二数据值，所述第一、二、三、四部分数据由所述第二服务方设置为在预定时间内归还。

为解决上述技术问题，本发明采用的一个技术方案是：提供一种数据交互处理装置，所述装置包括：接收模块，用于接收第一服务方根据数据发起方的申请而开立数据凭证；其中，所述申请为所述数据发起方分别接收第一数据请求方发起需要向其数据单元增加第一数据值的第一数据请求以及第二数据请求方发起需要向其数据单元增加第二数据值的第二数据请求而发出的，所述第数据凭证的所代表的数据值小于所述第一、二数据的数据值总和；所述数据凭证是所述数据发起方与所述服务方之间预先建立的数据关联关系的量化工具；以及发放模块，用于向所述第一数据请求方数据单元增加与第一部分数据值，以及向所述第二数据请求方数据单元增加第二部分数据值；以及根据所述第一数据请求方和第二数据请求方分别发起的增加数据值的数据请求，向所述第一数据请求方数据单元增加与第三部分数据大小相等的数据值，向所述第二数据请求方数据单元增加与第四部分数据大小相等的数据值；其中，所述第一部分数据值与所述第二部分数据值总和与锁定的数据的数据值大小相等，且所述第一部分数据值小于所述第一数据的数据值，所述第二部分数据值小于所述第二数据的数据值；所述第一、三部分数据的数据值总和为所述第一数据值，所述第二、四部分数据的数据值总和为所述第二数据值，所述第一、二、三、四部分数据由所述第二服务方设置为在预定时间内归还。

以上方案中，在数据交互过程中，由于在数据发起方(贷款发起方)与数据请求方(借款方)方之外加入了服务方，并建立数据发起方与服务方之间、服务方与数据请求方之间的数据交互关联关系，为数据发起方与数据请求方两方之间的数据交互提供数据监控和数据反馈，提高数据安全性和数据交互稳定性。

【附图说明】

图1是本发明第一实施方式中的一种借贷方法的流程示意图；

图2是本发明第二实施方式中的一种借贷方法的流程示意图；

图3是本发明第三实施方式中的一种借贷方法的流程示意图；

图4是本发明第四实施方式中的一种借贷方法的流程示意图；

图5是本发明第一实施方式中的一种数据交互处理方法的流程示意图；

图6是本发明第二实施方式中的一种数据交互处理方法的流程示意图；

图7是本发明第三实施方式中的一种数据交互处理方法的流程示意图

图8是本发明实施方式中的一种数据交互处理系统的结构示意图；

图9是本发明第一实施方式中的一种数据交互处理装置的结构示意图；

图10是本发明第二实施方式中的一种数据交互处理装置的结构示意图。

【具体实施方式】

下面结合附图和实施例对本发明进行详细说明。

请参阅图1，为本发明第一实施方式的一种借贷方法的流程示意图。该实施方式示出的方法流程包括以下步骤：

步骤S10，第一参与方根据第二参与方的第一借款请求和第三参与方的第二借款请求向第一资金管理服务器申请开出电子承诺支付凭证。其中，该电子承诺支付凭证的价值小于该第一、二借款方请求的借款价值总和。该电子承诺支付凭证为该第一参与方以其账户资金或授信额度作为保证金向该第一资金管理服务器申请并由第一资金管理服务器开立的。

在本实施方式中，该第一参与方为贷款发起方，第二、三参与方为借款方。

请参阅图2，进一步地，步骤S10，即，第一参与方根据第二参与方的第一借款请求和第三参与方的第二借款请求向第一资金管理服务器申请开出电子承诺支付凭证，具体通过如下步骤实现：

步骤S10a，该第二参与方和该第三参与方分别通过一服务器平台发起同属于一个项目下的该第一借款请求和该第二借款请求。

其中，该服务器平台可以是电商平台，借款方还可以通过安装在智能终端中的应用程序访问该电商平台完成借款请求的发起。

步骤S10b，该第一参与方接收该第一借款请求和该第二借款请求，并根据该第一借款请求和该第二借款请求向该第一资金管理服务器提出申请，并由该第一资金管理服务器开立该电子承诺支付凭证。

贷款发起方也可以访问该服务器平台查找、接收借款方的借款请求。进一步地，贷款发起方可以通过该服务器平台查看多个借款方发起的贷款请求，并选择合适的接收。

步骤S11，该第一资金管理服务器根据其开立的该电子承诺支付凭证冻结该第一参与方的与该电子承诺支付凭证价值相等的资金。

该冻结的资金为该第一参与方于该第一资金管理服务器的存款、或该第一资金管理服务器给予该第一参与方的信用额度、或该第一参与方于该第一资金管理服务器抵押的不动产。

步骤S12，第二资金管理服务器接收该第一资金管理服务器开立的该电子承诺支付凭证，并向该第二参与方发放该冻结资金中的第一部分资金，向该第三参与方发放该冻结资金中的第二部分资金。其中，该第一部分资金与该第二部分资金的价值总和相当于该冻结资金，且该第一部分资金的价值小于该第一借款请求的借款价值，该第二部分资金的价值小于该第二借款请求的借款价值。

在本实施方式中，该第一资金管理服务器是第一银行资金管理服务器，该第二资金管理服务器为第二银行的资金管理服务器。

在其他实施方式中，该第一资金管理服务器以及该第二资金管理服务器为同一个资金管理服务器。

步骤S13，该第二资金管理服务器根据该第二参与方和第三参与方分别发起的剩余借款请求，向该第二参与方发放第三资金，以及向该第三参与方发放第四资金。其中，该第一部分资金与该第三资金的价值总和等于该第一借款请求的借款价值，该第二部分资金与该第四资金的价值总和等于该第二借款请求的借款价值，并且该第一、二部分资金以及第三、四资金由该第二资金管理服务器设置为在预定时间内归还。

进一步地，第二资金管理服务器向第二、三参与方发放资金前还对第三参与方进行信用评估，并在评估合格时发放资金。

例如，第一借款方发出借贷10万的第一借款请求，第二借款方发出借贷8万的第二借款请求，贷款发起方接收该第一、二借款请求后向第一银行提出申请开立电子承诺支付凭证，价值相当于15万，小于第一借款请求和第二借款请求的贷款总和，大于第一借款请求或第二第二借款请求的贷款。该第一银行根据贷款发起方的申请开立电子承诺支付凭证，并根据开立的电子承诺支付凭证冻结贷款发起方在这个第一银行中的资产，其中，冻结资产的价值与电子承诺支付凭证的价值总和相等。如，冻结贷款发起方在银行存款中的15万，作为贷款发起方的担保。然后，第二银行接收第一银行开立的电子承诺支付凭证，根据第一借款方和第二借款方的借款请求分配这15万，如，将15万资金中的7.5万发放至第一借款方，将剩余7.5万发放至第二借款方。然后，第一借款方和第二借款方分别针对剩余部分的借款向银行提出借款请求，银行在对第一借款方和第二借款方信用评估合格时分别发放2.5万资金给第一借款方，发放0.5万资金给第二借款方。

对于贷款方而言，其银行中的15万存款并非被银行拿去借给借款方，仅仅是被银行冻结不能使用，该15万存款仍然在贷款方账户中，属于贷款方，因此风险大大降低，同时也因为该15万存款仍属于自己因而可能获得另外利益。对于借款方而言，其是向贷款方借款而并非向银行借款，但实际款项来自于银行，并且款项后续仍然是归还至银行，基于银行的雄厚实力和反制力，会加强自律性以配合贷款方完成整个借贷流程，也进一步降低贷款方风险，同时也因为银行的雄厚实力使得借款流程变得更顺畅，方便借款方。对于银行而言，借出的该15万资金由贷款方的被冻结15万存储作为担保，风险并非由自己承担，同时因自己的雄厚实力和反制力，可一定程度保障借贷流程的顺利完成。在顺利完成之后，能够增加潜在客户，获得更多客户信息，也可以因此借贷流程而获得另外利益。

以上方案中，第一参与方在接收第二、三参与方的借款请求时分别向第一资金管理服务器申请开立小于请求的借款价值总和的电子承诺支付凭证，使第一资金管理服务器开立电子承诺支付凭证后，冻结第一参与方的相应的资金，并由第二资金管理服务器根据电子承诺支付凭证向第二、三参与方发放与请求的借款价值相等的资金，同时第二资金管理服务器针对剩余的贷款直接发放给第三参与方。从而，使资金管理服务器作为第三参与方和参与方的中介平台，参与方向资金管理服务器担保，并由资金管理服务器向第三参与方发放贷款，以此降低了借贷过程的风险。

请参阅图3，为本发明第三实施方式中的借贷方法的流程示意图。该实施方式示出的方法流程包括：

步骤S20，第一资金管理服务器分别接收第二参与方发起的第一借款请求以及第三参与方发起的第二借款请求，开立对应的电子承诺支付凭证。该电子承诺支付凭证的价值小于该第一、二借款方请求的借款价值总和。该电子承诺支付凭证为该第一参与方以其账户资金或授信额度作为保证金向该第一资金管理服务器申请并由该第一资金管理服务器开立的。

在本实施方式中，该第一参与方为贷款发起方，第二、三参与方为借款方。

步骤S21，根据其开立的该电子承诺支付凭证冻结该第一参与方的与该电子承诺支付凭证价值相等的资金。

该冻结的资金分别为该第一参与方于该第一资金管理服务器的存款、或该第一资金管理服务器给予该第一参与方的信用额度、或该第一参与方于该第一资金管理服务器抵押的不动产。

步骤S22，将该电子承诺支付凭证发送至第二资金管理服务器，使该第二资金管理服务器向该第二参与方发放该冻结资金中的第一部分资金，向该第三参与方发放该冻结资金中的第二部分资金。其中，该第一部分资金与该第二部分资金的价值总和相当于该冻结资金，且该第一部分资金的价值小于该第一借款请求的借款价值，该第二部分资金的价值小于该第二借款请求的借款价值，该第一、二部分资金由该第二资金管理服务器设置为在预定时间内归还。

在本实施方式中，该第一资金管理服务器是第一银行资金管理服务器，该第二资金管理服务器为第二银行的资金管理服务器。

在其他实施方式中，该第一资金管理服务器以及该第二资金管理服务器为同一个资金管理服务器。

进一步地，该第二资金管理服务器根据该第二参与方和第三参与方分别发起的剩余借款请求，向该第二参与方发放第三资金，以及向该第三参与方发放第四资金。其中，该第一部分资金与该第三资金的价值总和等于该第一借款请求的借款价值，该第二部分资金与该第四资金的价值总和等于该第二借款请求的借款价值，并且该第一、二部分资金以及第三、四资金由该第二资金管理服务器设置为在预定时间内归还。

请参阅图4，为本发明第四实施方式中的借贷方法的流程示意图。该实施方式示出的方法流程包括：

步骤S30，第二资金管理服务器接收第一资金管理服务器根据第一参与方的申请而相应开立的电子承诺支付凭证。其中，该申请为第二参与方发起的第一借款请求以及第三参与方发起的第二借款请求，该电子承诺支付凭证的价值小于该第一、二借款方请求的借款价值总和。该电子承诺支付凭证为该第一参与方以其账户资金或授信额度作为保证金向该第一资金管理服务器申请并由该第一资金管理服务器开立的。

步骤S31，向该第二参与方发放该冻结资金中的第一部分资金，向该第三参与方发放该冻结资金中的第二部分资金。其中，该第一部分资金与该第二部分资金的价值总和相当于该冻结资金，且该第一部分资金的价值小于该第一借款请求的借款价值，该第二部分资金的价值小于该第二借款请求的借款价值。

步骤S32，该第二资金管理服务器根据该第二参与方和第三参与方分别发起的剩余借款请求，向该第二参与方发放第三资金，以及向该第三参与方发放第四资金。其中，该第一部分资金与该第三资金的价值总和等于该第一借款请求的借款价值，该第二部分资金与该第四资金的价值总和等于该第二借款请求的借款价值，并且该第一、二部分资金以及第三、四资金由该第二资金管理服务器设置为在预定时间内归还。

请参阅图5，为本发明第一实施方式的一种数据交互处理方法的流程示意图。该实施方式示出的方法流程包括：

步骤S40，数据发起方根据第一数据请求方发起需要第一数据的第一数据请求以及第二数据请求方发起需要第二数据的第二数据请求，分别向第一服务方提出申请，并由该第一服务方开立相应的数据凭证。其中，该数据凭证的所代表的数据值小于该第一、二数据的数据值的总和，。该数据凭证是该数据发起方与该服务方之间预先建立的数据关联关系的量化工具。

步骤S41，该第一服务方根据其开立的该数据凭证锁定该数据发起方数据单元中与该数据凭证所代表的数据值总和大小相等的数据。

进一步地，该第一、二数据请求方通过第一服务器平台发起数据请求。

步骤S42，第二服务方接收该第一服务方开立的数据凭证，并向该第一数据请求方数据单元增加与第一部分数据值，以及向该第二数据请求方数据单元增加第二部分数据值。其中，该第一部分数据值与该第二部分数据值总和与锁定的数据的数据值大小相等，且该第一部分数据值小于该第一数据的数据值，该第二部分数据值小于该第二数据的数据值。

具体地，该数据发起方通过第二服务器平台向服务方开立该数据凭证。

其中，该第一服务器平台和第二服务器平台可以是相同的服务器平台，也可以是不同的服务器平台。

进一步地，该第一服务器平台和第二服务器平台可以是一电商平台，数据请求方还可以通过安装在智能终端中的应用程序访问该电商平台完成数据请求的发起，数据发起方通过电商平台响应数据请求开立数据凭证。

步骤S43，该第二服务方根据该第一数据请求方和第二数据请求方分别发起的增加数据值的数据请求，向该第一数据请求方数据单元增加与第三部分数据大小相等的数据值，向该第二数据请求方数据单元增加与第四部分数据大小相等的数据值。其中，该第一、三部分数据的数据值总和为该第一数据值，该第二、四部分数据的数据值总和为该第二数据值，该第一、二、三、四部分数据由该第二服务方设置为在预定时间内归还。

请参阅图6，为本发明第二实施方式的一种数据交互处理方法，该实施方式示出的方法流程包括：

步骤S50，第一服务方根据数据发起方接收到的第一数据请求方发起需要向其数据单元增加第一数据值的第一数据请求以及第二数据请求方发起需要向其数据单元增加第二数据值的第二数据请求而开立相应的数据凭证。其中，该数据凭证的所代表的数据值小于该第一、二数据的数据值的总和。该数据凭证是该数据发起方与该服务方之间预先建立的数据关联关系的量化工具。

具体地，该第一、二数据请求方通过第一服务器平台发起相应的数据请求。该数据发起方通过第二服务器平台向服务方提出申请开立数据凭证。

其中，该第一服务器平台和第二服务器平台可以是相同的服务器平台，也可以是不同的服务器平台。

进一步地，该第一服务器平台和第二服务器平台可以是一电商平台，数据请求方还可以通过安装在智能终端中的应用程序访问该电商平台完成数据请求的发起，数据发起方通过电商平台响应数据请求向第一服务方提出开立数据凭证的申请。

步骤S51，根据其开立的该数据凭证锁定该数据发起方数据单元中与该数据凭证所代表的数据值总和大小相等的数据。

步骤S52，将该数据凭证发送至第二服务方，使该第二服务方向该第一数据请求方数据单元增加与第一部分数据值，以及向该第二数据请求方数据单元增加第二部分数据值。其中，该第一部分数据值与该第二部分数据值总和与锁定的数据的数据值大小相等，且该第一部分数据值小于该第一数据的数据值，该第二部分数据值小于该第二数据的数据值。

请参阅图7，为本发明第三实施方式的一种数据交互处理方法，该实施方式示出的方法流程包括：

步骤S60，第二服务方接收第一服务方根据数据发起方的申请而开立相应的数据凭证。其中，该申请为该数据发起方分别接收第一数据请求方发起需要向其数据单元增加第一数据值的第一数据请求以及第二数据请求方发起需要向其数据单元增加第二数据值的第二数据请求而发出的，该数据凭证的所代表的数据值小于该第一、二数据的数据值总和。该数据凭证是该数据发起方与该服务方之间预先建立的数据关联关系的量化工具。

步骤S61，向该第一数据请求方数据单元增加与第一部分数据值，以及向该第二数据请求方数据单元增加第二部分数据值。其中，该第一部分数据值与该第二部分数据值总和与锁定的数据的数据值大小相等，且该第一部分数据值小于该第一数据的数据值，该第二部分数据值小于该第二数据的数据值。

步骤S62，根据该第一数据请求方和第二数据请求方分别发起的增加数据值的数据请求，向该第一数据请求方数据单元增加与第三部分数据大小相等的数据值，向该第二数据请求方数据单元增加与第四部分数据大小相等的数据值。该第一、三部分数据的数据值总和为该第一数据值，该第二、四部分数据的数据值总和为该第二数据值，该第一、二、三、四部分数据由该第二服务方设置为在预定时间内归还。

请参阅图8，为本发明实施方式的数据交互处理系统的结构示意图。该实施方式示出的系统70包括：第一数据请求终端71、第二数据请求终端72、数据发起终端73、第一服务器74以及第二服务器75。

该第一数据请求终端71用于发起需要向其数据单元增加第一数据值的第一数据请求。

该第二数据请求终端72用于发起需要向其数据单元增加第二数据值的第二数据请求。

该第一数据请求终端71和第二数据请求终端72通过第一服务器平台发起数据请求。

该数据发起终端73用于分别根据该第一数据请求和第二数据请求提出开立数据凭证的申请。

具体地，该数据发起终端73通过第二服务器平台向第一服务器74申请开立数据凭证。

其中，该第一服务器平台和第二服务器平台可以是相同的服务器平台，也可以是不同的服务器平台。

进一步地，该第一服务器平台和第二服务器平台可以是一电商平台，该第一数据请求终端71和第二数据请求终端72还可以通过安装在智能终端中的应用程序访问该电商平台完成数据请求的发起，该数据发起终端73通过电商平台响应数据请求向第一服务器74提出申请开立。

该第一服务器74用于根据该数据发起终端73提出的申请开立相应的数据凭证，根据其开立的该数据凭证锁定该数据发起方数据单元中与该数据凭证所代表的数据值总和大小相等的数据。其中，该数据凭证的所代表的数据值小于该第一、二数据的数据值的总和。该数据凭证是该数据发起方与该服务方之间预先建立的数据关联关系的量化工具。

该第二服务器75用于接收该第一服务器74开立的数据凭证，并向该第一数据请求方数据单元增加与第一部分数据值，以及向该第二数据请求方数据单元增加第二部分数据值。以及该第二服务方根据该第一数据请求方和第二数据请求方分别发起的增加数据值的数据请求，向该第一数据请求方数据单元增加与第三部分数据大小相等的数据值，向该第二数据请求方数据单元增加与第四部分数据大小相等的数据值。

其中，该第一部分数据值与该第二部分数据值总和与锁定的数据的数据值大小相等，且该第一部分数据值小于该第一数据的数据值，该第二部分数据值小于该第二数据的数据值。该第一、三部分数据的数据值总和为该第一数据值，该第二、四部分数据的数据值总和为该第二数据值，该第一、二、三、四部分数据由该第二服务方设置为在预定时间内归还。

在本实施方式中，该第一服务器74为第一资金管理服务器，该第一资金管理服务器可以是银行。该第二服务器75为第二资金管理服务器，该第二资金管理服务器可以是银行。

在其他实施方式中，该该第一服务器74和该第二服务器75为第一资金管理服务器，该第一资金管理服务器可以是银行。

请参阅图9，为本发明实施方式的一种数据交互处理装置，该实施方式示出的数据交互处理装置80包括数据凭证开立模块81、处理模块82以及发放模块83。在本实施方式中，该装置80运行在一银行系统中。

该数据凭证开立模块81，用于根据数据发起方接收到的第一数据请求方发起需要向其数据单元增加第一数据值的第一数据请求以及第二数据请求方发起需要向其数据单元增加第二数据值的第二数据请求而开立相应的数据凭证。其中，该数据凭证的所代表的数据值小于该第一、二数据的数据值总和。该数据凭证是该数据发起方与该服务方之间预先建立的数据关联关系的量化工具。

具体地，该数据凭证开立模块81通过一服务器平台接收第一数据发起终端开立的数据凭证。

该处理模块82用于根据其开立的该数据凭证锁定该数据发起方数据单元中与该数据凭证所代表的数据值总和大小相等的数据。

该发放模块83用于将该数据凭证发送至第二服务方，使该第二服务方向该第一数据请求方数据单元增加与第一部分数据值，以及向该第二数据请求方数据单元增加第二部分数据值。其中，该第一部分数据值与该第二部分数据值总和与锁定的数据的数据值大小相等，且该第一部分数据值小于该第一数据的数据值，该第二部分数据值小于该第二数据的数据值。

进一步地，针对剩余数据，第二服务方根据该第一数据请求方和第二数据请求方分别发起的增加数据值的数据请求，向该第一数据请求方数据单元增加与第三部分数据大小相等的数据值，向该第二数据请求方数据单元增加与第四部分数据大小相等的数据值。该第一、三部分数据的数据值总和为该第一数据值，该第二、四部分数据的数据值总和为该第二数据值，该第一、二、三、四部分数据由该第二服务方设置为在预定时间内归还。

请参阅图10，为本发明第二实施方式的一种数据交互处理装置，该实施方式示出的数据交互处理装置90包括接收模块91以及发放模块92。在本实施方式中，该装置90运行在一银行系统中。

该接收模块91用于接收第一服务方根据数据发起方的申请而开立数据凭证。其中，该申请为该数据发起方分别接收第一数据请求方发起需要向其数据单元增加第一数据值的第一数据请求以及第二数据请求方发起需要向其数据单元增加第二数据值的第二数据请求而发出的，该第数据凭证的所代表的数据值小于该第一、二数据的数据值总和。该数据凭证是该数据发起方与该服务方之间预先建立的数据关联关系的量化工具。

该发放模块92用于向该第一数据请求方数据单元增加与第一部分数据值，以及向该第二数据请求方数据单元增加第二部分数据值。其中，该第一部分数据值与该第二部分数据值总和与锁定的数据的数据值大小相等，且该第一部分数据值小于该第一数据的数据值，该第二部分数据值小于该第二数据的数据值。以及

根据该第一数据请求方和第二数据请求方分别发起的增加数据值的数据请求，向该第一数据请求方数据单元增加与第三部分数据大小相等的数据值，向该第二数据请求方数据单元增加与第四部分数据大小相等的数据值。该第一、三部分数据的数据值总和为该第一数据值，该第二、四部分数据的数据值总和为该第二数据值，该第一、二、三、四部分数据由该第二服务方设置为在预定时间内归还。

本发明提供的一种借贷方法、数据交互处理方法、装置及系统，通过数据凭证使数据发起方与服务方之间预先建立数据关联关系，当数据发起方在接收到第一、二数据请求方发起需要第一、二数据的数据请求时，向服务方开立相应的数据凭证，价值小于第一、二数据请求方请求的数据价值总和，使服务方冻结数据凭证价值总和所代表的与数据发起方之间的数据关联关系，使第二服务方根据该数据凭证向第一数据请求方和第二数据请求方数据单元增加与相应数据值。在数据交互过程中，由于在数据发起方(第一参与方)与数据请求方(第二、三参与方)之外加入了服务方，并建立数据发起方与服务方之间、服务方与数据请求方之间的数据交互关联关系，为数据发起方与数据请求方两方之间的数据交互提供数据监控和数据反馈，增加了数据关联方式、丰富了数据交互内涵，使得任一方出现数据问题时，仍可以借助于其他两方的数据交互关系还原相应的数据(或数据关联关系)，提高数据安全性和数据交互稳定性。

在上述实施例中，仅对本发明进行了示范性描述，但是本领域技术人员在阅读本专利申请后可以在不脱离本发明的精神和范围的情况下对本发明进行各种修改。

Claims (14)

1.一种借贷方法，其中，所述方法包括：

第一参与方根据第二参与方的第一借款请求和第三参与方的第二借款请求向第一资金管理服务器申请开出电子承诺支付凭证；其中，所述电子承诺支付凭证的价值小于所述第一、二借款方请求的借款价值总和；所述电子承诺支付凭证为所述第一参与方以其账户资金或授信额度作为保证金向所述第一资金管理服务器申请并由第一资金管理服务器开立的；

所述第一资金管理服务器根据其开立的所述电子承诺支付凭证冻结所述第一参与方的与所述电子承诺支付凭证价值相等的资金；

第二资金管理服务器接收所述第一资金管理服务器开立的所述电子承诺支付凭证，并向所述第二参与方发放所述冻结资金中的第一部分资金，向所述第三参与方发放所述冻结资金中的第二部分资金；其中，所述第一部分资金与所述第二部分资金的价值总和相当于所述冻结资金，且所述第一部分资金的价值小于所述第一借款请求的借款价值，所述第二部分资金的价值小于所述第二借款请求的借款价值；以及

所述第二资金管理服务器根据所述第二参与方和第三参与方分别发起的剩余借款请求，向所述第二参与方发放第三资金，以及向所述第三参与方发放第四资金；其中，所述第一部分资金与所述第三资金的价值总和等于所述第一借款请求的借款价值，所述第二部分资金与所述第四资金的价值总和等于所述第二借款请求的借款价值，并且所述第一、二部分资金以及第三、四资金由所述第二资金管理服务器设置为在预定时间内归还。

2.根据权利要求1所述的借贷方法，其中，所述第一参与方根据第二参与方的第一借款请求和第三参与方的第二借款请求向第一资金管理服务器申请开出电子承诺支付凭证的步骤包括：

所述第二参与方和所述第三参与方分别通过一服务器平台发起同属于一个项目下的所述第一借款请求和所述第二借款请求；以及

所述第一参与方接收所述第一借款请求和所述第二借款请求，并根据所述第一借款请求和所述第二借款请求向所述第一资金管理服务器提出申请，并由所述第一资金管理服务器开立所述电子承诺支付凭证。

3.根据权利要求1所述的借贷方法，其中，所述第一资金管理服务器为第一银行的资金管理服务器，所述第二资金管理服务器为第二银行的资金管理服务器。

4.根据权利要求2所述的借贷方法，其中，所述第一资金管理服务器为第一银行的资金管理服务器，所述第二资金管理服务器为第二银行的资金管理服务器。

5.根据权利要求1所述的借贷方法，其中，所述第一资金管理服务器以及所述第二资金管理服务器为同一个资金管理服务器。

6.根据权利要求2所述的借贷方法，其中，所述第一资金管理服务器以及所述第二资金管理服务器为同一个资金管理服务器。

7.一种借贷方法，其中，所述方法包括：

第一资金管理服务器分别接收第二参与方发起的第一借款请求以及第三参与方发起的第二借款请求，开立对应的电子承诺支付凭证；所述电子承诺支付凭证的价值小于所述第一、二借款方请求的借款价值总和；所述电子承诺支付凭证为所述第一参与方以其账户资金或授信额度作为保证金向所述第一资金管理服务器申请并由所述第一资金管理服务器开立的；

根据其开立的所述电子承诺支付凭证冻结所述第一参与方的与所述电子承诺支付凭证价值相等的资金；

将所述电子承诺支付凭证发送至第二资金管理服务器，使所述第二资金管理服务器向所述第二参与方发放所述冻结资金中的第一部分资金，向所述第三参与方发放所述冻结资金中的第二部分资金；其中，所述第一部分资金与所述第二部分资金的价值总和相当于所述冻结资金，且所述第一部分资金的价值小于所述第一借款请求的借款价值，所述第二部分资金的价值小于所述第二借款请求的借款价值，所述第一、二部分资金由所述第二资金管理服务器设置为在预定时间内归还。

8.一种借贷方法，其中，所述方法包括：

第二资金管理服务器接收第一资金管理服务器根据第一参与方的申请而相应开立的电子承诺支付凭证；其中，所述申请为第二参与方发起的第一借款请求以及第三参与方发起的第二借款请求，所述电子承诺支付凭证的价值小于所述第一、二借款方请求的借款价值总和；所述电子承诺支付凭证为所述第一参与方以其账户资金或授信额度作为保证金向所述第一资金管理服务器申请并由所述第一资金管理服务器开立的；

向所述第二参与方发放所述冻结资金中的第一部分资金，向所述第三参与方发放所述冻结资金中的第二部分资金；其中，所述第一部分资金与所述第二部分资金的价值总和相当于所述冻结资金，且所述第一部分资金的价值小于所述第一借款请求的借款价值，所述第二部分资金的价值小于所述第二借款请求的借款价值；以及

所述第二资金管理服务器根据所述第二参与方和第三参与方分别发起的剩余借款请求，向所述第二参与方发放第三资金，以及向所述第三参与方发放第四资金；其中，所述第一部分资金与所述第三资金的价值总和等于所述第一借款请求的借款价值，所述第二部分资金与所述第四资金的价值总和等于所述第二借款请求的借款价值，并且所述第一、二部分资金以及第三、四资金由所述第二资金管理服务器设置为在预定时间内归还。

9.一种数据交互处理方法，其中，所述方法包括：

数据发起方根据第一数据请求方发起需要第一数据的第一数据请求以及第二数据请求方发起需要第二数据的第二数据请求，分别向第一服务方提出申请，并由所述第一服务方开立相应的数据凭证；其中，所述数据凭证的所代表的数据值小于所述第一、二数据的数据值的总和，；所述数据凭证是所述数据发起方与所述服务方之间预先建立的数据关联关系的量化工具；

所述第一服务方根据其开立的所述数据凭证锁定所述数据发起方数据单元中与所述数据凭证所代表的数据值总和大小相等的数据；

第二服务方接收所述第一服务方开立的数据凭证，并向所述第一数据请求方数据单元增加与第一部分数据值，以及向所述第二数据请求方数据单元增加第二部分数据值；其中，所述第一部分数据值与所述第二部分数据值总和与锁定的数据的数据值大小相等，且所述第一部分数据值小于所述第一数据的数据值，所述第二部分数据值小于所述第二数据的数据值；以及

所述第二服务方根据所述第一数据请求方和第二数据请求方分别发起的增加数据值的数据请求，向所述第一数据请求方数据单元增加与第三部分数据大小相等的数据值，向所述第二数据请求方数据单元增加与第四部分数据大小相等的数据值；其中，所述第一、三部分数据的数据值总和为所述第一数据值，所述第二、四部分数据的数据值总和为所述第二数据值，所述第一、二、三、四部分数据由所述第二服务方设置为在预定时间内归还。

10.一种数据交互处理系统，其中，所述系统包括：

第一数据请求终端，用于发起需要向其数据单元增加第一数据值的第一数据请求；

第二数据请求终端，用于发起需要向其数据单元增加第二数据值的第二数据请求；

数据发起终端，用于分别根据所述第一数据请求和第二数据请求提出开立数据凭证的申请；

第一服务器，用于根据所述数据发起终端提出的申请开立相应的数据凭证，根据其开立的所述数据凭证锁定所述数据发起方数据单元中与所述数据凭证所代表的数据值总和大小相等的数据；其中，所述数据凭证的所代表的数据值小于所述第一、二数据的数据值的总和；所述数据凭证是所述数据发起方与所述服务方之间预先建立的数据关联关系的量化工具；

第二服务器，用于接收所述第一服务方开立的数据凭证，并向所述第一数据请求方数据单元增加与第一部分数据值，以及向所述第二数据请求方数据单元增加第二部分数据值；以及所述第二服务方根据所述第一数据请求方和第二数据请求方分别发起的增加数据值的数据请求，向所述第一数据请求方数据单元增加与第三部分数据大小相等的数据值，向所述第二数据请求方数据单元增加与第四部分数据大小相等的数据值；

其中，所述第一部分数据值与所述第二部分数据值总和与锁定的数据的数据值大小相等，且所述第一部分数据值小于所述第一数据的数据值，所述第二部分数据值小于所述第二数据的数据值；所述第一、三部分数据的数据值总和为所述第一数据值，所述第二、四部分数据的数据值总和为所述第二数据值，所述第一、二、三、四部分数据由所述第二服务方设置为在预定时间内归还。

11.一种数据交互处理方法，其中，所述方法包括：

第一服务方根据数据发起方接收到的第一数据请求方发起需要向其数据单元增加第一数据值的第一数据请求以及第二数据请求方发起需要向其数据单元增加第二数据值的第二数据请求而开立相应的数据凭证；其中，所述数据凭证的所代表的数据值小于所述第一、二数据的数据值的总和；所述数据凭证是所述数据发起方与所述服务方之间预先建立的数据关联关系的量化工具；

根据其开立的所述数据凭证锁定所述数据发起方数据单元中与所述数据凭证所代表的数据值总和大小相等的数据；以及

将所述数据凭证发送至第二服务方，使所述第二服务方向所述第一数据请求方数据单元增加与第一部分数据值，以及向所述第二数据请求方数据单元增加第二部分数据值；其中，所述第一部分数据值与所述第二部分数据值总和与锁定的数据的数据值大小相等，且所述第一部分数据值小于所述第一数据的数据值，所述第二部分数据值小于所述第二数据的数据值。

12.一种数据交互处理装置，其中，所述装置包括：

数据凭证开立模块，用于根据数据发起方接收到的第一数据请求方发起需要向其数据单元增加第一数据值的第一数据请求以及第二数据请求方发起需要向其数据单元增加第二数据值的第二数据请求而开立相应的数据凭证；其中，所述数据凭证的所代表的数据值小于所述第一、二数据的数据值总和；所述数据凭证是所述数据发起方与所述服务方之间预先建立的数据关联关系的量化工具；

处理模块，用于根据其开立的所述数据凭证锁定所述数据发起方数据单元中与所述数据凭证所代表的数据值总和大小相等的数据；以及

发放模块，用于将所述数据凭证发送至第二服务方，使所述第二服务方向所述第一数据请求方数据单元增加与第一部分数据值，以及向所述第二数据请求方数据单元增加第二部分数据值；其中，所述第一部分数据值与所述第二部分数据值总和与锁定的数据的数据值大小相等，且所述第一部分数据值小于所述第一数据的数据值，所述第二部分数据值小于所述第二数据的数据值。

13.一种数据交互处理方法，其中，所述方法包括：

第二服务方接收第一服务方根据数据发起方的申请而开立相应的数据凭证；其中，所述申请为所述数据发起方分别接收第一数据请求方发起需要向其数据单元增加第一数据值的第一数据请求以及第二数据请求方发起需要向其数据单元增加第二数据值的第二数据请求而发出的，所述数据凭证的所代表的数据值小于所述第一、二数据的数据值总和；所述数据凭证是所述数据发起方与所述服务方之间预先建立的数据关联关系的量化工具；

向所述第一数据请求方数据单元增加与第一部分数据值，以及向所述第二数据请求方数据单元增加第二部分数据值；其中，所述第一部分数据值与所述第二部分数据值总和与锁定的数据的数据值大小相等，且所述第一部分数据值小于所述第一数据的数据值，所述第二部分数据值小于所述第二数据的数据值；以及

根据所述第一数据请求方和第二数据请求方分别发起的增加数据值的数据请求，向所述第一数据请求方数据单元增加与第三部分数据大小相等的数据值，向所述第二数据请求方数据单元增加与第四部分数据大小相等的数据值；所述第一、三部分数据的数据值总和为所述第一数据值，所述第二、四部分数据的数据值总和为所述第二数据值，所述第一、二、三、四部分数据由所述第二服务方设置为在预定时间内归还。

14.一种数据交互处理装置，其中，所述装置包括：

接收模块，用于接收第一服务方根据数据发起方的申请而开立数据凭证；其中，所述申请为所述数据发起方分别接收第一数据请求方发起需要向其数据单元增加第一数据值的第一数据请求以及第二数据请求方发起需要向其数据单元增加第二数据值的第二数据请求而发出的，所述第数据凭证的所代表的数据值小于所述第一、二数据的数据值总和；所述数据凭证是所述数据发起方与所述服务方之间预先建立的数据关联关系的量化工具；以及

发放模块，用于向所述第一数据请求方数据单元增加与第一部分数据值，以及向所述第二数据请求方数据单元增加第二部分数据值；以及根据所述第一数据请求方和第二数据请求方分别发起的增加数据值的数据请求，向所述第一数据请求方数据单元增加与第三部分数据大小相等的数据值，向所述第二数据请求方数据单元增加与第四部分数据大小相等的数据值；

其中，所述第一部分数据值与所述第二部分数据值总和与锁定的数据的数据值大小相等，且所述第一部分数据值小于所述第一数据的数据值，所述第二部分数据值小于所述第二数据的数据值；所述第一、三部分数据的数据值总和为所述第一数据值，所述第二、四部分数据的数据值总和为所述第二数据值，所述第一、二、三、四部分数据由所述第二服务方设置为在预定时间内归还。