RU2017137646A - Способ осуществления онлайн электронных сделок по оказанию финансовых услуг и автоматизированная онлайн система для его осуществления - Google Patents

Claims (16)

1. Способ осуществления онлайн электронных сделок по оказанию финансовых услуг, являющийся компьютерно-реализуемым, в котором каждый этап способа, полностью или частично, выполняют путем исполнения машиноисполняемых инструкций в одном или более процессорах компьютерной системы, включающей компьютерные устройства сервисной части электронной торговой финансовой площадки (ЭТФП), соединенной по линиям коммуникации с компьютерными устройствами пользователей системы клиентской части ЭТФП, причем способ включает этапы, на которых осуществляют:

- прием и перевод входящих в систему внешних данных от пользователей системы ЭТФП в электронную форму, обработку полученных данных, включающую регистрацию посредством процессора вычислительной системы ЭТФП пользователей системы, подразделенных, по меньшей мере, по статусу на категории банки и инвесторы, их авторизацию и доступ к ЭТФП в соответствии со статусом,

- формирование системой ЭТФП для каждого пользователя кабинета, определяемым статусом пользователя в системе для размещения данных, представляющих собой базу данных пользователя, образующую набор формализованных, иерархически связанных между собой областей данных, находящихся на машиночитаемом носителе блока памяти ЭТФП, при этом управление данными и их графическое отображение осуществляют с помощью заполнения соответствующих полей формы представления данных (форма) графического интерфейса пользователя, расположенных иерархически,

- сбор сведений об офертах банков, включающих информацию о видах вкладов, процентных ставках по доходности на вклад по ним и условиям их предоставления, и объединение их в машиночитаемой базе данных блока памяти сервисной части компьютерной системы ЭТФП, снабженной, по меньшей мере, одним средством коммуникации с клиентскими компьютерными устройствами банков и инвесторов, и формирование системой ЭТФП, по меньшей мере, одного каталога представляющего собой реестр оферт финансирования банков, при этом отображение открытой части каталога осуществляют через интерфейс ЭТФП на устройствах вывода клиентской и сервисной частей системы, при этом на этапе сбора сведений об офертах финансирования банков, принимают и сохраняют в каталоге данные оферты, содержащие акцептные условия предоставления банками каждого вида вклада, включающие открытое для всех пользователей ЭТФП регулярное предложение, включающее, по меньшей мере, информацию о регулярной ставке по вкладу, его сумме и сроке, по каждому виду вклада банка, представленному в каталоге, и закрытое для инвестора и других банков, отличных от инициатора оферты, и открытое для обработки процессором сервисной части ЭТФП предложение, включающее, по каждому виду вклада, по меньшей мере, максимально допустимую процентную ставку по вкладу, большую процентной ставки регулярного предложения, а на этапе выбора инвестором оферты банка по вкладу, через интерфейс ЭТФП принимают от инвестора встречное процентно-доходное предложение с данными о процентной оферте по вкладу инвестора, включающими, по меньшей мере, предлагаемую инвестором процентную ставку по вкладу, срок и сумму вклада, сохраняют информацию банка и инвестора в базе данных блока памяти системы ЭТФП и осуществляют в автоматическом режиме расчет стоимости денежного обеспечения оферты инвестора по предлагаемой процентной ставке, сроке и сумме вклада, пересылают через процессинговый центр запрос в банк инвестора на депонирование его средств на банковской карте и/или банковском счете инвестора в пользу Торговой площадки, при достаточности средств на банковской карте или банковском счете инвестора, получают подтверждение депонирования денежных средств инвестора от процессингового центра на сервер ЭТФП и осуществляют процессором сервисной части ЭТФП в автоматическом режиме сопоставление процентных оферт банка и инвестора с акцептными условиями банка по сумме, сроку и предлагаемой процентной ставке по вкладу инвестора с установленными банком максимально допустимым и регулярным предложением по кредитной ставке на указанную инвестором сумму, при установлении предлагаемой инвестором процентной оферты по вкладу не более максимально допустимой ставки по вкладу, установленной банком, осуществляют акцепт оферты инвестора, транзакцию средств на счет ЭТФП, формируют и пересылают инвестору и банкам предустановленное подтверждение об акцепте оферты инвестора и заключении в электронном виде Предварительного договора об оказании финансовой услуги с указанием условий завершения сделки, при этом, при направлении компьютерным устройством клиентской части кредитора системы ЭТФП подтверждения завершения сделки и заключения договора об оказании финансовой услуги осуществляют транзакцию по инкассированию депонированных денежных средств инвестора обеспечивавших его процентную оферту со счета Торговой площадки на счёт банка, а при установлении на этапе сопоставления оферты инвестора с акцептными условиями банка процентной ставки по вкладу предлагаемой процентной оферты инвестора выше максимально допустимой процентной ставки банка, сервер формирует предустановленное сообщение инвестору с отказом от акцепта оферты инвестора и осуществляет возврат депонированных средств инвестора ос счета Торговой площадки через процессинговый центр на банковскую карту или банковский счет инвестора, или с предложением уменьшения предлагаемой процентной ставки по вкладу для осуществления акцепта, переадресацией процентной оферты другому банку, являющемуся пользователем ЭТФП или постановки прежней процентной оферты по вкладу в режим ожидания.

2. Способ по п.1, отличающийся тем, что инвестор через интерфейс подсистемы банка ЭТФП, с использованием процессора сервера, дополнительно формирует правила акцепта оферт инвестора, предлагаемая цена которых равна или близка к максимально допустимой процентной ставке, установленной банком, сервер сохраняет их в БД блока памяти ЭТФП и инициирует в автоматическом режиме при наступлении указанного события.

3. Способ по п.2, отличающийся тем, что акцепт оферт инвестора предлагаемая процентная ставка по вкладу которых равна или близка к максимально допустимой процентной ставке, установленной банком для выбранной инвестором суммы и срока оказания финансовой услуг, осуществляют выборочно, по принципу лотереи, параметры которой устанавливает банк и сохраняют в структуре данных БД блока памяти ЭТФП в закрытом от остальных пользователей ЭТФП режиме.

4. Способ по п.1, отличающийся тем, что банк дополнительно устанавливает закрытую для инвестора максимально максимальную процентную ставку, большую максимально допустимой процентной ставки.

5. Способ по п.4, отличающийся тем, что банк дополнительно устанавливает закрытый для инвесторов параметр минимального количества оферт инвесторов и параметр портфельной суммы этих оферт, которые могут быть акцептованы по максимально максимальной процентной ставке.

6. Способ по п. 5, отличающийся тем, что при установлении на этапе сопоставления оферты инвестора с предустановленными банком офертой и правилами акцепта оферт инвестора, при соответствии предлагаемой процентной оферты по вкладу инвестора диапазону процентных ставок банка ниже максимально максимальной процентной ставки, но выше максимально допустимой процентной ставки оферты банка, процессор ЭТФП формирует и направляет инвестору предустановленное сообщение с предложением выбрать режим оферта с ожиданием, а при подтверждении выбора данного режима инвестором, пересылаемого на сервер через интерфейс торговой площадки, сервер в автоматическом режиме, с использованием процессора формирует и пересылает в процессинговый центр предустановленный управляющую команду на предварительный акцепт оферты с ожиданием и списание соответствующих заявленной инвестором оферте денежных средств с банковской карты или банковского счета инвестора на ЭСКРО счет ЭТФП, присваивает лицевой номер платежу, генерирует с использованием процессора и пересылает сообщение о транзакции инвестору; на основании согласования режима оферты с ожиданием, сервер агрегирует, с использованием процессора, оферты инвесторов в указанном диапазоне процентных ставок по вкладу на соответствующие суммы вклады и сроки оказания финансовых услуг, в портфельное предложение; автоматически, при достижении предустановленного банком на сервере числа оферт инвесторов и их минимальной портфельной суммы, осуществляют, посредством процессора, акцепт оферт портфельного предложения и одну или более электронных транзакций между ЭТФП и банком, формируют и пересылают предустановленное подтверждение об акцепте оферты инесторам портфельного предложения и заключении Предварительного договора о предоставлении финансовой услуги с указанием условий завершения сделки, при этом, при подтверждении завершения сделки осуществляют транзакцию депонированных денежных средств со счета ЭТФП на счет банка.

7. Способ по п. 1, отличающийся тем, что при отказе акцепта оферты инвестора сервер одновременно формирует предустановленное сообщение инвестору с предложением понизить предлагаемую процентную ставку или завершить торги, при этом, при подтверждении инвестора завершения торгов, сервер инициирует и передает управляющую команду в процессинговый центр на разблокирование депонируемых средств на банковской карте или банковском счете инвестора, осуществленных на стадии предложения оферты на ЭСКРО счет ЭТФП или на стадии предварительного акцепта оферты с ожиданием.

8. Способ по п. 7, отличающийся тем, что инвестор дополнительно устанавливает через интерфейс ЭТФП и сохраняет с использованием процессора в БД модуля памяти торговой площадки, параметр минимального шага торгов на который может быть изменена предлагаемая цена инвестора.

9. Способ по п.8, отличающийся тем, что минимальный шаг торгов, соответствующий допустимому в системе ЭТФП шагу изменения пользователем процентной ставки по вкладу, может быть указан в сообщении сервера ЭТФП, пересылаемом инвестору и/или выводимом на устройство отображения компьютерного устройства инвестора с помощью интерфейса ЭТФП.

10. Системы онлайн торгов для реализации способа по п.1, содержащая сервер ЭТФП, включающий, по меньшей мере, центральный процессор с установленным программным обеспечением, модуль памяти, связанный с процессором и модулем безопасности, а также систему хранения данных участников торгов, связанную с центральным процессором, модулем памяти, а также содержащая интерфейс связи с набором участников торгов и процессор, поддерживающий связь с набором участников торгов через интерфейс связи, отличающаяся тем, что, система образует двухуровневую систему продаж, где система хранения данных содержит, по меньшей мере, данные двух групп участников торгов со статусом банка и инвестора, включающих, по меньшей мере, идентификационную информацию о участнике, его ID в системе, определяющий его статус и ограничения по доступу к ресурсам системы, при этом, модуль памяти содержит организованные программно-аппаратным образом подсистемы банка и инвестора, подсистему определения условий сделки, а также расчетно-кассовую подсистему, связанные по каналам связи с подсистемами безопасности и интеграции с процессинговым центром, причем, подсистема банка содержит публичные и закрытые данные об офертах, где публичные данные, содержат, по меньшей мере, информацию о условиях предоставления финансовой услуги и регулярное предложение процентной ставки по вкладу, по которой банк осуществляет публичное предложение предоставление финансовой услуги на своем портале и/или ЭТФП, а закрытые данные содержат, по меньшей мере данные о установленной банком максимально допустимой процентной ставке по вкладу, большей ставки регулярного предложения, подсистема заемщика содержит, по меньшей мере предлагаемую процентную ставку инвестора, устанавливаемую инвестором для вклада и реквизиты для оплаты и/или депонирования средств для акцепта оферты инвестора, а уровни продаж сформированы подсистемой определения условий сделки, содержащей, по меньшей мере, на первом уровне порядок акцепта оферты инвестора по принадлежности предлагаемой процентной ставки инвестора диапазону ставок ниже или равной максимальной ставке банка, а на втором уровне порядок акцепта оферты инвестора по принадлежности предлагаемой процентной ставки по вкладу диапазону ниже максимально максимальной, но выше максимально допустимой процентной ставки по вкладу банка.

11. Система по п.10, отличающаяся тем, что на первом уровне торговли подсистема банка дополнительно содержит параметр настройки шага торгов, с предустановленным минимальным шагом изменения процентной ставки по вкладу на которую может быть снижена предлагаемая процентная оферта по вкладу инвестора при ее соответствии диапазону выше максимально допустимой процентной ставки банка, а подсистема определения условий сделки содержит условия запуска данной процедуры и согласования ее с процессинговым центром.

12. Система по п.10, отличающаяся тем, что на первом уровне торговли подсистема банка дополнительно содержит параметры настройки лотереи для акцепта оферт инвестора, предлагаемая процентная ставка по вкладу которых выше регулярного предложения и равна или близка к максимально допустимой процентной ставке банка, а подсистема определения условий сделки содержит условия запуска данной процедуры и согласования ее с процессинговым центром.

13. Система по п.10, отличающаяся тем, что на втором уровне торговли подсистема определения условий сделки содержит условия акцепта оферт с ожиданием на основании предустановленной в подсистеме банка максимально максимальной процентной ставки и минимального количества оферт, которые могут быть реализованы по данной ставке и согласования с процессинговым центром процедуры списания средств с банковского счета инвестора по предварительному акцепту оферты.