CN111612609A - 一种基于区块链的应收账款质押融资方法、装置、计算机设备及存储介质 - Google Patents

Abstract

本发明提出了一种基于区块链的应收账款质押融资方法，包括如下步骤：银行方节点创建授信额度区块，将所述授信额度区块加入区块链；接收授信额度区块，创建记账凭证区块，将所述记账凭证区块加入区块链；对所述记账凭证区块进行审批，核心企业节点签发后将其发送至供应商节点；签收所述记账凭证区块，供应商节点选择融资类型创建融资申请区块，将所述融资申请区块加入区块链；所述供应商节点或资金方节点创建合同区块，资金方节点将所述合同区块加入区块链；审批完成后资金方节点进行融资放款。本发明解决供应链条内中小企业融资难题，基于供应链金融业务关系，可进一步掌握全链条关联性业务信息，有效实现供应链经营风险的有效把控。

Description

一种基于区块链的应收账款质押融资方法、装置、计算机设备 及存储介质

技术领域

本发明涉及数据处理技术领域，具体而言，涉及一种基于区块链的应收账款质押融资方法、装置、计算机设备及存储介质。

背景技术

应收账款质押融资是指企业将其合法拥有的应收帐款向银行设定质押，作为还款保证，但银行不承继企业在该应收账款项下的任何债务的短期融资。贷款期间，打折后的质押应收账款不得低于贷款余额(贷款本金和利息合计)。当打折后的质押应收账款在贷款期间内不足贷款余额时，企业应按银行的要求以新的符合要求的应收账款进行补充、置换。应收账款质押所担保的债务到期后，出质人(企业)不履行债务清偿义务，质权人(银行)有权直接向次债务人(应收账款付款方)收取应收账款以实现质权，收回贷款本息。

传统的融资模式1+N即一家核心企业带多个供应商，供应商的信用依托于核心企业的信用，风险集中于核心企业，对于一些末端的小微供应商来说很难有资质或者信用获取到资金，导致小微企业出现融资困难的情况，传统业务场景下核心企业信用无法传递、全产业链关联信息无法共享、银行获客难度高、清结算繁琐复杂等问题，同时也无法实现供应链经营风险的有效把控。

发明内容

鉴于上述问题，本发明提供了一种基于区块链的应收账款质押融资方法、装置、计算机设备及存储介质，解决供应链条内中小企业融资难题，基于供应链金融业务关系，可进一步掌握全链条关联性业务信息，有效实现供应链经营风险的有效把控。

为解决上述技术问题，本发明采用的技术方案是：一种基于区块链的应收账款质押融资方法，应收账款质押融资参与方构成区块链各节点，分别为银行方节点、核心企业节点、供应商节点和资金方节点，所述质押融资方法包括如下步骤：根据企业的审查资质，银行方节点创建授信额度区块，将所述授信额度区块加入区块链；接收授信额度区块，核心企业节点控制开立凭证金额，创建记账凭证区块，将所述记账凭证区块加入区块链；对所述记账凭证区块进行审批，核心企业节点签发后将其发送至供应商节点；签收所述记账凭证区块，供应商节点选择融资类型创建融资申请区块，将所述融资申请区块加入区块链；接收所述融资申请区块，供应商和资金方签署合同，所述供应商节点或资金方节点创建合同区块，资金方节点将所述合同区块加入区块链；对供应商申请材料进行审批，所述供应商申请材料包括记账凭证区块和合同区块，审批完成后资金方节点进行融资放款。

作为优选方案，还包括多级拆转，进行在所述签收所述记账凭证区块之前，包括以下步骤：所述供应商包括子供应商，将所述记账凭证区块拆分成多个子记账凭证区块，将所述子记账凭证区块分发到所述子供应商，并加入区块链。

作为优选方案，资金额，选择收放款结算户，在线签署借款合同；所述转让融资具体步骤为：填写转让融资金额，选择收放款结算户，在线签署债权转让合同和通知书。

作为优选方案，所述企业的审查资质，具体包括：银行方线下收集企业材料，邀请企业加入区块链，构建核心企业节点，并签署开通协议构建开通协议区块，将所述开通协议区块加入区块链。

作为优选方案，所述开通协议区块包括系统同步信息，所述系统同步信息包括账户、企业数据和其他企业证明材料。

作为优选方案，所述记账凭证区块包括：基础信息、贸易信息、流转信息、溯源信息、付款承诺函和操作日志。

本发明还提供了一种基于区块链的应收账款质押融资装置，应收账款质押融资参与方构成区块链各节点，分别为银行方节点、核心企业节点、供应商节点和资金方节点，其中：银行方节点，用于根据企业的审查资质，创建授信额度区块，将所述授信额度区块加入区块链；核心企业节点，用于接收授信额度区块，控制开立凭证金额，创建记账凭证区块，将所述记账凭证区块加入区块链，并对所述记账凭证区块进行审批，核心企业节点签发后将其发送至供应商节点；供应商节点，用于签收所述记账凭证区块，供应商节点选择融资类型创建融资申请区块，将所述融资申请区块加入区块链；资金方节点，用于接收所述融资申请区块，供应商和资金方签署合同，所述供应商节点或资金方节点创建合同区块，资金方节点将所述合同区块加入区块链，并对供应商申请材料进行审批，所述供应商申请材料包括记账凭证区块和合同区块，审批完成后资金方节点进行融资放款。

作为优选方案，还包括子供应商节点，用于接收拆分后的子记账凭证区块，并将所述子记账凭证区块加入区块链。

本发明还提供了一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述基于区块链的应收账款质押融资方法。

本发明还提供了一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有执行基于区块链的应收账款质押融资方法的计算机程序。

与现有技术相比，本发明的有益效果包括：通过对供应链金融产业进行深入调研，深刻分析各参与方业务痛点及功能诉求，基于业务功能需求及区块链核心技术，研发多级拆转，已实现凭证管理、在线融资等功能。首先满足各参与方业务层面的作业管理需求，同时，以区块链为数据联通及业务赋能手段，在尽量不改变原有业务流程的前提下，打破信息孤岛，为供应链内核心企业、金融机构及中小型企业提供真实参与方信息、确保贸易场景真实，并提供防止抵赖及拖延付款情况的自动清结算通道，解决传统业务场景下核心企业信用无法传递、全产业链关联信息无法共享、银行获客难度高、清结算繁琐复杂等问题。对于核心企业而言，接入多级拆转后，能够借助自身信用，快速满足多级供应商资金需求，解决业务链条内中小企业融资难题；同时，基于供应链金融业务关系，可进一步掌握全链条关联性业务信息，有效实现供应链经营风险的有效把控。

附图说明

参照附图来说明本发明的公开内容。应当了解，附图仅仅用于说明目的，而并非意在对本发明的保护范围构成限制。在附图中，相同的附图标记用于指代相同的部件。其中：

图1为本发明实施例的基于区块链的应收账款质押融资方法的流程示意图；

图2为本发明实施例的基于区块链的应收账款质押融资架构示意图；

图3为本发明实施例的基于区块链的应收账款质押融资装置的结构示意图；

图4为本发明实施例的供应商节点的结构示意图。

具体实施方式

容易理解，根据本发明的技术方案，在不变更本发明实质精神下，本领域的一般技术人员可以提出可相互替换的多种结构方式以及实现方式。因此，以下具体实施方式以及附图仅是对本发明的技术方案的示例性说明，而不应当视为本发明的全部或者视为对本发明技术方案的限定或限制。

根据本发明的一实施方式结合图1和图2示出。一种基于区块链的应收账款质押融资方法，应收账款质押融资参与方构成区块链各节点，分别为银行方节点100、核心企业节点200、供应商节点300和资金方节点400，该资金方为入驻区块链平台的各提供资金方，也可以为银行方。

应收账款质押融资方法包括如下步骤：

S1:根据企业的审查资质，银行方节点100创建授信额度区块，将授信额度区块加入区块链。

银行方线下收集企业材料，邀请符合要求的企业加入区块链，构建核心企业节点200。当企业第一次进入时，需要根据银行方规定录入信息，包含邀请码。同时在线签署开通协议，并构建开通协议区块，将开通协议区块加入区块链。

开通协议区块包括系统同步信息，系统同步信息包括账户(内部户、行内结算户)、社会统一信用代码、企业名称等企业数据和其他企业证明材料，银行方根据系统同步信息维护核心企业授信额度。

S2:接收授信额度区块，核心企业节点200控制开立凭证金额，创建记账凭证区块，将记账凭证区块加入区块链，完成记账凭证的登记。

核心企业登记的记账凭证，可以清晰的体现付款方、收款方、付款日期及付款金额等信息，以上关键信息在核心企业确认后将写入区块链，确保信息传递过程的真实性。具体如下表所示。

S3:对记账凭证区块进行审批，核心企业节点200签发后将其发送至供应商节点300。还包括多级拆转，根据产品中企业角色的不同，进行逐级邀请，首先邀请核心企业，核心企业邀请供应商，供应商再逐级邀请子供应商。具体包括以下步骤：供应商包括子供应商，将记账凭证区块拆分成多个子记账凭证区块，将子记账凭证区块分发到子供应商，并加入区块链。

S4:签收记账凭证区块，供应商节点300选择融资类型创建融资申请区块，将融资申请区块加入区块链。

融资类型包括质押融资和转让融资，质押融资具体步骤为：填写质押融资金额，选择收放款结算户，在线签署借款合同。

转让融资具体步骤为：填写转让融资金额，选择收放款结算户，在线签署债权转让合同和通知书。

S5:接收融资申请区块，供应商和资金方签署合同，供应商节点300或资金方节点400创建合同区块，资金方节点400将合同区块加入区块链。

S6:对供应商申请材料进行审批，审批完成后资金方节点400进行融资放款。供应商申请材料包括记账凭证区块和合同区块。资金方录入审批意见、放款方式、证明材料后提交审批信息，融资审批分为初审和终审。终审通过，根据融资模式，签署单笔业务协议。终审通过后，推送至区块链，根据业务定义情况决定直接放款或进行放款中心审核。

如图3和图4所示，本发明还公开了一种基于区块链的应收账款质押融资装置，应收账款质押融资参与方构成区块链各节点，分别为银行方节点100、核心企业节点200、供应商节点300和资金方节点400，其中：

银行方节点100，用于根据企业的审查资质，创建授信额度区块，将授信额度区块加入区块链；核心企业节点200，用于接收授信额度区块，控制开立凭证金额，创建记账凭证区块，将记账凭证区块加入区块链，并对记账凭证区块进行审批，核心企业节点200签发后将其发送至供应商节点300；供应商节点300，用于签收记账凭证区块，供应商节点300选择融资类型创建融资申请区块，将融资申请区块加入区块链；资金方节点400，用于接收融资申请区块，供应商和资金方签署合同，供应商节点300或资金方节点400创建合同区块，资金方节点400将合同区块加入区块链，并对供应商申请材料进行审批，供应商申请材料包括记账凭证区块和合同区块，审批完成后资金方节点400进行融资放款。

本实施例中，还包括子供应商节点301，用于接收拆分后的子记账凭证区块，并将子记账凭证区块加入区块链。

本发明还提供了一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，处理器执行基于区块链的应收账款质押融资方法。

本发明还提供了一种计算机可读存储介质，计算机可读存储介质存储有执行基于区块链的应收账款质押融资方法的计算机程序。

综上，本发明的有益效果包括：通过对供应链金融产业进行深入调研，深刻分析各参与方业务痛点及功能诉求，基于业务功能需求及区块链核心技术，研发多级拆转，已实现凭证管理、在线融资等功能。首先满足各参与方业务层面的作业管理需求，同时，以区块链为数据联通及业务赋能手段，在尽量不改变原有业务流程的前提下，打破信息孤岛，为供应链内核心企业、金融机构及中小型企业提供真实参与方信息、确保贸易场景真实，并提供防止抵赖及拖延付款情况的自动清结算通道，解决传统业务场景下核心企业信用无法传递、全产业链关联信息无法共享、银行获客难度高、清结算繁琐复杂等问题。对于核心企业而言，接入多级拆转后，能够借助自身信用，快速满足多级供应商资金需求，解决业务链条内中小企业融资难题；同时，基于供应链金融业务关系，可进一步掌握全链条关联性业务信息，有效实现供应链经营风险的有效把控。

所属领域的技术人员可以清楚地了解到，为了描述的方便和简洁，上述描述的系统、装置和单元的具体工作过程，可以参考前述方法实施例中的对应过程，在此不再赘述。

应理解，所述集成的单元如果以软件功能单元的形式实现并作为独立的产品销售或使用时，可以存储在一个计算机可读取存储介质中。基于这样的理解，本发明的技术方案本质上或者说对现有技术做出贡献的部分，或者该技术方案的全部或部分可以以软件产品的形式体现出来，该计算机软件产品存储在一个存储介质中，包括若干指令用以使得一台计算机设备(可以是个人计算机，服务器，或者网络设备等)执行本发明各个实施例所述方法的全部或部分步骤。而前述的存储介质包括：U盘、移动硬盘、只读存储器(ROM，Read-OnlyMemory)、随机存取存储器(RAM，Random Access Memory)、磁碟或者光盘等各种可以存储程序代码的介质。

本发明的技术范围不仅仅局限于上述说明中的内容，本领域技术人员可以在不脱离本发明技术思想的前提下，对上述实施例进行多种变形和修改，而这些变形和修改均应当属于本发明的保护范围内。

Claims (10)

1.一种基于区块链的应收账款质押融资方法，其特征在于，应收账款质押融资参与方构成区块链各节点，分别为银行方节点、核心企业节点、供应商节点和资金方节点，所述质押融资方法包括如下步骤：

根据企业的审查资质，银行方节点创建授信额度区块，将所述授信额度区块加入区块链；

接收授信额度区块，核心企业节点控制开立凭证金额，创建记账凭证区块，将所述记账凭证区块加入区块链；

对所述记账凭证区块进行审批，核心企业节点签发后将其发送至供应商节点；

签收所述记账凭证区块，供应商节点选择融资类型创建融资申请区块，将所述融资申请区块加入区块链；

接收所述融资申请区块，供应商和资金方签署合同，所述供应商节点或资金方节点创建合同区块，资金方节点将所述合同区块加入区块链；

对供应商申请材料进行审批，所述供应商申请材料包括记账凭证区块和合同区块，审批完成后资金方节点进行融资放款。

2.根据权利要求1所述的基于区块链的应收账款质押融资方法，其特征在于，还包括多级拆转，进行在所述签收所述记账凭证区块之前，包括以下步骤：

所述供应商包括子供应商，将所述记账凭证区块拆分成多个子记账凭证区块，将所述子记账凭证区块分发到所述子供应商，并加入区块链。

3.根据权利要求1所述的基于区块链的应收账款质押融资方法，其特征在于，所述融资类型包括质押融资和转让融资，所述质押融资具体步骤为：填写质押融资金额，选择收放款结算户，在线签署借款合同；

所述转让融资具体步骤为：填写转让融资金额，选择收放款结算户，在线签署债权转让合同和通知书。

4.根据权利要求1所述的基于区块链的应收账款质押融资方法，其特征在于，所述企业的审查资质，具体包括：银行方线下收集企业材料，邀请企业加入区块链，构建核心企业节点，并签署开通协议构建开通协议区块，将所述开通协议区块加入区块链。

5.根据权利要求4所述的基于区块链的应收账款质押融资方法，其特征在于，所述开通协议区块包括系统同步信息，所述系统同步信息包括账户、企业数据和其他企业证明材料。

6.根据权利要求1所述的基于区块链的应收账款质押融资方法，其特征在于，所述记账凭证区块包括：基础信息、贸易信息、流转信息、溯源信息、付款承诺函和操作日志。

7.一种基于区块链的应收账款质押融资装置，其特征在于，应收账款质押融资参与方构成区块链各节点，分别为银行方节点、核心企业节点、供应商节点和资金方节点，其中：

银行方节点，用于根据企业的审查资质，创建授信额度区块，将所述授信额度区块加入区块链；

核心企业节点，用于接收授信额度区块，控制开立凭证金额，创建记账凭证区块，将所述记账凭证区块加入区块链，并对所述记账凭证区块进行审批，核心企业节点签发后将其发送至供应商节点；

供应商节点，用于签收所述记账凭证区块，供应商节点选择融资类型创建融资申请区块，将所述融资申请区块加入区块链；

资金方节点，用于接收所述融资申请区块，供应商和资金方签署合同，所述供应商节点或资金方节点创建合同区块，资金方节点将所述合同区块加入区块链，并对供应商申请材料进行审批，所述供应商申请材料包括记账凭证区块和合同区块，审批完成后资金方节点进行融资放款。

8.根据权利要求7所述的基于区块链的应收账款质押融资装置，其特征在于，还包括子供应商节点，用于接收拆分后的子记账凭证区块，并将所述子记账凭证区块加入区块链。

9.一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，其特征在于，所述处理器执行所述计算机程序时实现权利要求1至6任一所述方法。

10.一种计算机可读存储介质，其特征在于，所述计算机可读存储介质存储有执行权利要求1至6任一所述方法的计算机程序。

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