CN111369371A - 一种基于区块链的商票融资系统及方法 - Google Patents

Abstract

本发明提供一种基于区块链的商票融资系统及方法，该系统以银行信用为担保，以电子商业承兑汇票为融资工具，商票持有企业可发起商票贴现，通过平台方对票据进行审核与调控，资金方通过平台审核、报价后实现快速放款、解决供应链企业融资问题，提升产业链资金流转效率；并将商票信息、审核信息、放款信息通过区块链节点保存，实现了系统平台各参与方的快速确认和实时共享同步；利用区块链技术结合银行监管对商票融资服务进行加强，风险集中于核心企业，通过银行对融资方的票据融资提供账户监管服务，确保交易资金安全，配合以区块链技术的不可篡改特性对商票融资数据进行保障，带动了供应链相关企业的发展，实现创新驱动发展。

Description

一种基于区块链的商票融资系统及方法

技术领域

本发明属于区块链金融领域，尤其涉及到一种基于区块链技术的商票融资系统及方法。

背景技术

在我国经济贸易活动中，供应链资金失衡问题由来已久，已成为影响中国经济效率的重大问题。核心企业拖欠上游企业货款、下游企业被要求预付账款等情形导致了上下游企业的资金经常出现梗塞，而这些弱势企业由因为缺少固定资产，难以通过不动产抵押等方式从银行等金融机构中获得贷款。

商票融资属于信贷业务，持票人申请融资的流程繁琐，且商票的“支付”与“融资”双重属性。多数商票仅针对本地企业，难以为异地企业提供服务，商票背书手数增加，末端持票人大概率离开了核心企业所在城市，无法享受当地银行商票贴现服务。往往核心企业向一级供应商开立商票后，立刻由一级供应商向本地银行申请贴现，没有发挥票据的支付属性，无法惠及供应链尾部中小微企业。在整个产业链中，各个参与企业间的ERP系统并不完全互通，除了一些较大企业，其他中小企业的信息化程度较低，交易信息无法做到实时共享，票据的真实性难以有效校验，进一步增大了向金融机构获取授信支持的难度。

发明内容

本发明主要目的是针对现有技术的不足，提供一种基于区块链技术的商票融资系统及方法。

本发明的目的是通过以下技术方案来实现的：一种基于区块链的商票融资系统，包括用户管理模块、额度管理模块、票据管理模块和订单管理模块；

所述用户管理模块用于系统添加资金方、保理商和银行，持票企业经过保理商和银行审核后注册成为用户；

所述额度管理模块用于银行和保理商设置实控人授信额度，持票企业发起融资额度申请和开票额度申请，银行和保理商审核持票企业的申请并设置对应的授信额度，以及持票企业申请调整已授信的实控人授信额度、融资额度和开票额度；银行和保理商设置授信额度时，系统都会发起一笔区块链交易，调用智能合约方法，对合约中存储的对应额度进行修改；

所述票据管理模块用于持票企业上传票据、修改票据和发起单笔融资，保理商审核持票企业上传的票据，选择通过票据、退回票据、驳回票据；退回票据后持票企业需修改后重新提交票据，驳回票据后系统不再接收该笔票据；保理商审核票据时，票据的持票企业、票面金额、到期日都写入区块链平台；

所述订单管理模块用于持票企业对票据发起融资后生成订单，同时扣除该持票企业对应的开票额度，资金方对订单进行报价，银行对报价进行调价，持票企业确认融资价后与资金方进行签约，签约完成后资金方进行放款并扣除该持票企业对应的融资额度；持票企业生成订单后，订单涉及的票据的电子票号、到期日、出票人、开票企业、承兑企业都写入区块链平台。

进一步地，所述实控人授信额度介于实控人名下持票企业授信额度之和与实控人名下任一持票企业授信额度之间，且实控人授信额度不小于实控人名下持票企业已用融资额度之和。

进一步地，所述发起单笔融资为持票企业在所述票据管理模块选择一张票据发起融资，发起融资时扣除该持票企业对应的开票额度。

进一步地，所述票据为交易中实际产生的发票。

进一步地，持票企业在所述订单管理模块确认融资价时，若该持票企业未申请融资额度或额度不足，则不能进行签约；持票企业在所述订单管理模块发起融资时，若该持票企业未申请开票额度或额度不足，则不能进行签约。

一种上述基于区块链的商票融资系统的融资方法，包括如下步骤：

（1）持票企业通过所述用户管理模块注册成为用户，银行、资金方与保理商通过系统直接添加成为用户；

（2）持票企业通过所述额度管理模块向银行与保理商进行融资额度申请和开票额度申请；

（3）持票企业通过所述票据管理模块上传票据，保理商审核票据；

（4）票据审核通过后，持票企业通过所述票据管理模块或所述订单管理模块发起融资并生成订单，资金方与银行对订单进行报价和调价，持票企业的融资额度、开票额度均满足要求且同意报价后与资金方进行签约，签约完成后资金方进行放款。

本发明的有益效果是：与传统商票融资系统中心化架构相比，本发明所述系统创新性地将系统平台构建于区块链之上，打造了一个适于各级企业的融资体系，促进全链条信息共享，实现商票融资可视化，能够依托银行的信用，以电子商业承兑汇票为结算工具，赋能持票企业，提高资金流转的效率，间接提升销售量，让企业的产品更有竞争优势。

本发明还将供应链、区块链、信用险很好的结合来解决安全性和透明性问题，在采用区块链去中心化的分布式账本后，改变了现有的系统存储和传送结构，建立起更加安全的运行模式，将整个交易过程进行上链，使其具有可追溯历史的特性和全新的连续背书机制，真实反映了商票融资中商票的转移过程，解决信息被恶意篡改，信息多方同步问题，在信用加保的情况下让商票融资更加的可信牢固，可解决中小企业融资困难，信息不一致的痛点。

附图说明

图1是商票融资系统的整体架构图。

具体实施方式

下面根据附图详细说明本发明。

一种基于区块链的商票融资系统及方法如图1所示，包括如下模块：

（1）用户管理模块，此模块用于持票企业进行注册认证成为平台用户以及管理持票企业基本信息，管理持票企业入驻与添加合作企业，所述合作企业包括资金方、保理商、银行。持票企业填写企业基本信息、管理员信息、企业银行卡账户信息进行持票企业注册，银行对持票企业的信息进行初步审核，银行审核完成后由保理商进行二次审核，审核通过则该持票企业在系统添加成功；系统管理员录入合作企业相关信息。持票企业发起注册经过银行、保理商审核同意之后，持票企业基本信息（企业名称、企业统一社会信用代码、企业公钥信息）、管理员基本信息、银行账户信息、审核记录信息会被写入区块链平台，利用区块链数据不可篡改的特性，保证企业注册信息真实可靠。

用户管理模块具体包括注册认证、登陆、找回密码、忘记密码、角色管理、增删用户、个人信息中心等子模块。为持票企业进行注册认证的用户为超级管理员；所述增删用户为超级管理员可以为持票企业新增其他用户，如操作员、复核员。所述角色管理为超级管理员可以为持票企业创建新的角色，新角色的权限范围不能超过超级管理员的权限范围；超级管理员在为企业添加用户的时候，通过为新用户分配一个角色，为新用户分配系统权限。超级管理员可以删除新建的角色，删除时，系统会判断该角色是否被分配给某个用户，如果已经被分配给某个用户，需要先为用户分配新的角色，然后才能删除角色。

（2）额度管理模块，此模块用于持票企业发起融资额度申请和开票额度申请，银行和保理商管理持票企业的申请并设置授信额度，以及持票企业申请调整已授信的实控人授信额度、融资额度和开票额度，且可以查看详情，具体为：银行和保理商会针对持票企业的额度申请作出审核，并可以设置实控人授信额度及持票企业授信额度，可以查看实控人额度，持票企业额度；持票企业可为已申请通过的额度申请调整，为被退回的初次申请进行修改后提交，为被退回的调整申请进行修改后提交，为被驳回的初次申请发起再次申请，为被驳回的调整申请发起申请调整，且可以查看详情。持票企业在发起融资额度申请和开票额度申请时，银行和保理商在审核持票企业的融资额度申请、开票额度申请和设置授信额度时，系统都会发起一笔区块链交易，调用智能合约方法，对合约中存储的对应额度进行修改。所述实控人授信额度介于实控人名下持票企业授信额度之和与实控人名下任一持票企业授信额度之间，且实控人授信额度不小于实控人名下持票企业已用融资额度之和。

本系统通过融资额度、开票额度与授信额度建立起多维度、拓展性强的风控体系。银行可以设置开票企业的开票额度来限制相关企业的融资程度进而限制整个平台的融资风险程度。实控人需要向资金方申请授信额度，这个额度表示实控人的最大融资额度。当实控人名下各企业发起融资时，实控人的可用融资额度会相应降低。因此实控人可以调整名下各企业授信额度和融资额度，甚至是名下企业总授信额度大于自身授信额度（实际上资金方不会对超出部分的申请进行放款），从而起到鼓励名下企业融资的作用，反之则可以抑制名下企业融资。

（3）票据管理模块，此模块用于持票企业上传票据、修改票据和单笔票据发起融资，保理商审核持票企业上传的票据，具体为：保理商在不录入票据详细信息的情况下，可直接选择退回票据或者驳回票据，需要输入退回原因和驳回原因；保理商在已录入票据详细信息的情况下，可选择通过票据、退回票据、驳回票据。退回票据后持票企业需修改后重新提交，驳回票据后系统不再接收该笔票据。持票企业再次提交票据会保留之前录入的详细信息，允许保理商修改。所述单笔票据发起融资具体为持票企业在此模块选择一张票据，发起单笔融资。保理商审核票据时，票据的持票企业、票面金额、到期日、等信息都要写入区块链平台。本模块中使用的票据为交易中实际产生的发票，天然具有唯一性、易检验性、精确性。

（4）订单管理模块，此模块用于持票企业发起融资、融资签约和确认收款，资金方进行报价与放款，银行进行调价，具体为：持票企业对票据发起融资后，生成订单，扣除该持票企业对应的开票额度，若该持票企业未申请开票额度或开票额度不足，则不能进行签约；资金方与银行对订单进行报价与调价，若持票企业觉得价格合适则确认融资价，在持票企业确认融资价过程中，若该持票企业未申请融资额度或融资额度不足，则不能进行下一步签约，若该持票企业的额度足以支持进行下一步，则在确认融资价之后动态扣除该持票企业融资额度，然后与资金方进行签约，签约完成后资金方进行放款。持票企业生成订单后，订单的电子票号、到期日、出票人、开票企业、承兑企业等信息都要写入区块链平台。所述订单管理模块中持票企业和平台方可以申请终止订单，填写原因后，自动终止订单，不需要审核。

一种基于区块链的商票融资方法，其特征在于，包括如下步骤：

步骤一：持票企业通过所述用户管理模块注册认证成为平台用户，银行、资金方与保理商通过系统管理员添加进入平台。

步骤二：持票企业通过所述额度管理模块向银行与保理商进行申请额度。

步骤三：持票企业通过所述票据管理模块上传票据，保理商审核票据。

步骤四：票据审核通过后，持票企业通过所述票据管理模块或所述订单管理模块发起融资并生成订单，资金方与银行对订单进行报价，持票企业的额度满足要求且同意报价后与资金方进行签约，签约完成后资金方进行放款。

Claims (6)

1.一种基于区块链的商票融资系统，其特征在于，包括用户管理模块、额度管理模块、票据管理模块和订单管理模块；

所述用户管理模块用于系统添加资金方、保理商和银行，持票企业经过保理商和银行审核后注册成为用户；

所述额度管理模块用于银行和保理商设置实控人授信额度，持票企业发起融资额度申请和开票额度申请，银行和保理商审核持票企业的申请并设置对应的授信额度，以及持票企业申请调整已授信的实控人授信额度、融资额度和开票额度；银行和保理商设置授信额度时，系统都会发起一笔区块链交易，调用智能合约方法，对合约中存储的对应额度进行修改；

所述票据管理模块用于持票企业上传票据、修改票据和发起单笔融资，保理商审核持票企业上传的票据，选择通过票据、退回票据、驳回票据；退回票据后持票企业需修改后重新提交票据，驳回票据后系统不再接收该笔票据；保理商审核票据时，票据的持票企业、票面金额、到期日都写入区块链平台；

所述订单管理模块用于持票企业对票据发起融资后生成订单，同时扣除该持票企业对应的开票额度，资金方对订单进行报价，银行对报价进行调价，持票企业确认融资价后与资金方进行签约，签约完成后资金方进行放款并扣除该持票企业对应的融资额度；持票企业生成订单后，订单涉及的票据的电子票号、到期日、出票人、开票企业、承兑企业都写入区块链平台。

2.如权利要求1所述基于区块链的商票融资系统，其特征在于，所述实控人授信额度介于实控人名下持票企业授信额度之和与实控人名下任一持票企业授信额度之间，且实控人授信额度不小于实控人名下持票企业已用融资额度之和。

3.如权利要求1所述基于区块链的商票融资系统，其特征在于，所述发起单笔融资为持票企业在所述票据管理模块选择一张票据发起融资，发起融资时扣除该持票企业对应的开票额度。

4.如权利要求1所述基于区块链的商票融资系统，其特征在于，所述票据为交易中实际产生的发票。

5.如权利要求1所述基于区块链的商票融资系统，其特征在于，持票企业在所述订单管理模块确认融资价时，若该持票企业未申请融资额度或额度不足，则不能进行签约；持票企业在所述订单管理模块发起融资时，若该持票企业未申请开票额度或额度不足，则不能进行签约。

6.一种如权利要求1所述基于区块链的商票融资系统的融资方法，其特征在于，包括如下步骤：

（1）持票企业通过所述用户管理模块注册成为用户，银行、资金方与保理商通过系统直接添加成为用户；

（2）持票企业通过所述额度管理模块向银行与保理商进行融资额度申请和开票额度申请；

（3）持票企业通过所述票据管理模块上传票据，保理商审核票据；

（4）票据审核通过后，持票企业通过所述票据管理模块或所述订单管理模块发起融资并生成订单，资金方与银行对订单进行报价和调价，持票企业的融资额度、开票额度均满足要求且同意报价后与资金方进行签约，签约完成后资金方进行放款。

Images