CN111062812A - 一种基于区块链的保兑仓融资系统及方法 - Google Patents

Abstract

本发明公开了一种基于区块链的保兑仓融资系统及方法，本发明以银行信用为载体，以银行承兑汇票为结算工具，在供应商承诺回购的情况下，通过银行签发提货单来控制货权，构建供应商与下游经销商之间共生发展的产业网络。通过经销商向银行缴纳保证金，银行开具承兑汇票，为下游经销商提供资金融通、支付结算、流程优化等综合性金融服务，并将汇票信息、提货单信息、保证金信息通过区块链节点保存，实现了系统平台各参与方的快速确认和实时共享同步。本发明实现了基于区块链技术的保兑仓融资，让经销商可以大批量采购获取价格优惠，并且实现了经销商淡季打款、旺季销售的模式。

Description

一种基于区块链的保兑仓融资系统及方法

技术领域

本发明属于区块链金融领域，尤其涉及一种基于区块链的保兑仓融资系统及方法。

背景技术

在我国经济贸易活动中，供应链资金失衡问题由来已久，已成为影响中国经济效率的重 大问题。核心企业拖欠上游企业货款、下游企业被要求预付账款等情形导致了上下游企业的 资金经常出现梗塞，而这些弱势企业由因为缺少固定资产，难以通过不动产抵押等方式从银 行等金融机构中获得贷款。

在经销商需要批量进货时，上游供应商也存在资金不足的情况，无法买进原材料，进行 大批量的生产。银行在给经销商发放贷款之后，没法控制经销商一定会将贷款用于从指定供 应商进货。经销商信用风险难以判断，增加了银行为经销商下放贷款的难度。

在整个产业链中，各个参与企业间的ERP系统并不完全互通，除了一些较大企业，其他 中小企业的信息化程度较低，贸易信息无法做到实时共享，交易的真实性难以有效校验，进 一步增大了向金融机构获取授信支持的难度。

发明内容

本发明主要目的是针对现有技术的不足，提供一种基于区块链技术的保兑仓融资系统及 方法。

本发明的目的是通过以下技术方案来实现的：一种基于区块链的保兑仓融资系统，包括 如下模块：

(1)用户管理模块，此模块用于使用者进行注册认证成为平台用户；所述使用者包括经 销商、供应商、银行；平台用户的企业名称、企业统一社会信用代码、企业公钥信息写入区 块链；

(2)敞口授信管理模块，此模块用于发起敞口额度申请、管理敞口额度；所述发起敞口 额度申请为经销商在该模块通过提交申请材料向银行发起敞口额度申请，银行对敞口额度申 请进行确认并授予经销商敞口额度；所述管理敞口额度为在经销商用款申请成功，银行开具 银行承兑汇票之后，通过该模块从银行授予经销商的敞口额度中，扣除银行承兑汇票金额与 经销商已缴纳保证金的差额，经销商追缴保证金后，恢复相应的敞口额度；系统在敞口额度 变动时发起一笔区块链交易，调用智能合约方法，修改智能合约中存储的对应的敞口额度； 所述敞口额度变动包括敞口额度的授予、扣除、恢复；

(3)用款管理模块，此模块用于发起用款申请、上传银行承兑汇票，具体为：经销商通 过在该模块上传和供应商的贸易合同并关联一笔所述保证金管理模块中已上传的保证金付款 凭证，向供应商和银行发起用款申请，供应商对用款申请进行确认后，银行再进行确认并对 经销商进行放款，签发银行承兑汇票和提货单，同时在该模块上传银行承兑汇票并写入区块 链；其中，银行承兑汇票发送给供应商，提货单发送给经销商；

(4)票据管理模块，此模块用于使用者查询银行承兑汇票和关联的提货单信息、保证金 缴纳凭证及其总额；

(5)保证金管理模块，此模块用于管理保证金缴纳凭证，具体为：经销商在此模块上传 保证金缴纳凭证并写入区块链，银行进行确认；经销商追缴保证金时，上传的保证金缴纳凭 证需关联一笔银行承兑汇票；

(6)提货单管理模块，此模块用于提货单信息登记、发起提货申请、上传出货信息、上 传收货信息，具体为：经销商在此模块登记提货单信息并发起提货申请，银行确认后，供应 商进行发货并上传出货信息，经销商收货后上传收货信息；系统调用智能合约方法，将相关 信息和记录写入区块链；所述相关信息和记录包括提货单信息、银行确认提货申请、供应商 发货、经销商收货；

(7)退款管理模块，此模块用于发起退款、退款凭证上传、退款确认，具体为：供应商 在此模块发起退款后上传退款凭证并写入区块链，银行对供应商的退款进行确认并写入区块 链；

进一步地，所述敞口授信管理模块中的申请材料包括历史贸易合同和销售合同、历史交 易记录、历史交易额、上一年度税务报表净利润。

进一步地，所述用款管理模块中提货单的货物价值等同于经销商缴纳的保证金金额。

进一步地，所述退款管理模块中的退款为银行承兑汇票的票面金额与对应的提货单货物 价值之间的差额。

一种上述基于区块链的保兑仓融资系统的融资方法，包括如下步骤：

(1)经销商、供应商、银行通过所述用户管理模块注册认证成为平台用户；

(2)经销商通过敞口授信管理模块向银行进行敞口额度申请，获得敞口额度；经销商向 银行缴纳保证金后，通过所述保证金管理模块上传保证金缴纳凭证，银行对保证金缴纳凭证 进行确认；经销商通过所述用款管理模块向供应商和银行申请用款，供应商和银行先后对用 款申请进行确认后，由银行开具银行承兑汇票和提货单，并将银行承兑汇票上传到所述用款 管理模块；

当经销商缴纳的保证金金额低于银行承兑汇票的票面金额时，通过所述用款管理模块从 敞口额度中扣除银行承兑汇票金额与经销商已缴纳保证金的差额；当经销商向银行追缴保证 金后，在所述保证金管理模块上传保证金缴纳凭证并关联对应的银行承兑汇票，银行确认后， 签发新的提货单给经销商；

(3)银行将银行承兑汇票发送给供应商，将提货单发送给经销商，经销商在所述提货单 管理模块登记提货单信息、发起提货申请；银行确认提货单信息后，供应商开始发货并上传 出货信息；经销商收到货物之后，在所述提货单管理模块上传收货信息；

当经销商停止提货，且历次缴纳的保证金金额之和小于历次银行承兑汇票的票面金额之 和时，供应商发起退款并在所述退款管理模块上传退款凭证，银行对退款进行确认。

本发明的有益效果是：与传统保兑仓融资系统中心化架构相比，本发明所述系统创新性 地将系统平台构建于区块链之上，打造了一个适于各级经销商的融资体系，促进全链条信息 共享，实现保兑仓融资可视化，能够依托银行的信用，已银行承兑汇票为结算工具，赋能经 销商，提高资金流转的效率，间接提升销售量，让企业的产品更有竞争优势。

系统产生的所有银行承兑汇票、保证金信息、提货单信息被安全、完整、永久地登记于 所有的区块链节点，实现了系统平台上各参与方的快速确认和实时共享同步，解决了经销商、 供应商、银行等参与方之间的互信问题，同时为后续银行授信、企业征信考察，提供真实的 数据源，可以获取更加准确的企业征信，形成一个良性的生态。

附图说明

图1是保兑仓融资系统的整体架构图。

具体实施方式

下面根据附图详细说明本发明

一种基于区块链的保兑仓融资系统及方法如图1所示，包括如下模块：

(1)用户管理模块，此模块用于使用者进行注册认证成为平台用户；所述使用者包括经 销商、供应商、银行；所述注册认证需填写企业基本信息、提交认证材料。所述企业基本信 息包括企业名称、统一社会信用代码、企业法人姓名、法人身份证号、管理员姓名、管理员 身份证号等。所述认证材料包括企业营业执照复印件、法人身份证复印件、管理员身份证复 印件，授权委托书复印件。用户注册经过平台方审核同意之后，企业名称、企业统一社会信 用代码、企业公钥信息被写入区块链平台。

用户管理模块具体包括注册认证、登陆、找回密码、忘记密码、角色管理、增删用户、 冻结用户、个人信息中心等子模块。为使用者进行注册认证的用户为超级管理员；所述增删 用户为超级管理员可以为使用者新增其他用户，如操作员、复核员。所述冻结用户为当超级 管理员发现某个用户存在异常时，可以冻结该用户；用户一旦被冻结，则无法登陆系统，如 果正在进行操作，也会被强制退出系统。所述角色管理为超级管理员可以为使用者创建新的 角色，新角色的权限范围不能超过超级管理员的权限范围；超级管理员在为企业添加用户的 时候，通过为新用户分配一个角色，为新用户分配系统权限。超级管理员可以删除新建的角 色，删除时，系统会判断该角色是否被分配给某个用户，如果已经被分配给某个用户，需要 先为用户分配新的角色，然后才能删除角色。

(2)敞口授信管理模块，此模块用于发起敞口额度申请、管理敞口额度；经销商在该模 块通过提交历史贸易合同和销售合同、历史交易记录、历史交易额、上一年度税务报表净利 润向银行发起敞口额度申请，银行对敞口额度申请进行确认并授予经销商敞口额度；在经销 商用款申请成功，银行开具银行承兑汇票之后，通过该模块从银行授予经销商的敞口额度中， 扣除银行承兑汇票金额与经销商已缴纳保证金的差额，经销商追缴保证金后，恢复相应的敞 口额度；银行在确认经销商的敞口授信额度、用款扣除经销商的授信额度时、经销商授信额 度恢复时，系统都会发起一笔区块链交易，调用智能合约方法，对合约中存储的对应经销商 的额度进行修改。

所述敞口授信管理模块还可用于敞口额度查询、查看敞口的使用情况。

所述敞口额度申请具体为：系统会调用天眼查、企查查等第三方服务查询企业征信以及 企业法人征信，作为银行是否给予授信的重要参考依据。平台方操作员会先对申请材料进行 审查，审批通过之后，由平台方复核员进行确认。然后流程会走到银行这边，银行操作员对 敞口额度申请进行初步审批，不管是同意还是驳回，都需要银行复核员进行复核。

(3)用款管理模块，此模块用于发起用款申请、上传银行承兑汇票；所述用款申请由经 销商、供应商、银行共同完成；经销商上传和供应商的贸易合同并关联一笔所述保证金管理 模块中已上传的保证金付款凭证，向供应商和银行发起用款申请，供应商对用款申请进行确 认后，银行再进行确认，银行在该模块对经销商进行放款，签发银行承兑汇票和提货单，并 上传银行承兑汇票；其中，银行承兑汇票发送给供应商，提货单发送给经销商。所述提货单 的金额等同于经销商缴纳的保证金金额；银行上传银行承兑汇票时，汇票的付款人、承兑人、 收款人、票面金额、开户行、出票人账号、收款人账号、汇票到期日等信息都要写入区块链 平台；

所述用款申请具体为：经销商线下与供应商签订合同，经销商通过用款管理模块上传合 同影印件并关联一笔所述保证金管理模块中的保证金缴纳凭证，向银行发起用款申请，如果 用款金额大于银行给经销商的敞口额度，用款申请失败。经销商发起用款申请成功之后，从 银行给经销商的敞口授信额度中扣除相应的用款金额，供应商对合同进行审批，如果供应商 审批驳回，流程结束，对经销商敞口授信额度进行恢复。如果供应商审批同意，流程走到银 行，银行操作员对用款申请进行初步审批。如果操作员审批驳回，复核员进行复核，如果复 核员审批同意，流程结束，用款申请失败，对经销商敞口授信额度进行恢复。如果复核员审 批驳回，需要操作员重新审批。如果操作员审批同意，复核员进行复核。如果复核员审批驳 回，需要操作员重新审批。如果复核员审批同意，用款申请进入下一步，等待操作员上传银 行承兑汇票影印件。用款申请的每一步都会被记录在区块链上，利用区块链去中心化、不可 篡改、可溯源的特性，保证用款申请每一步的真实可靠。

所述用款管理模块还包括用款申请列表查询、用款申请详情查询等功能；用户可以查看 用款申请的当前状态。

系统以银行信用为载体，以银行承兑汇票为结算工具，在供应商强势的情况下，让供应 商提前拿到全额货款，同时为经销商批量进货提供可能，提高了资金的流转效率，促进了商 品销售，间接提高整体的销售利润，让企业产品更有竞争力。

(4)票据管理模块，此模块用于银行、供应商和经销商查询系统中所有自己作为当事人 的银行承兑汇票和关联的提货单信息、保证金缴纳凭证及其总额。

(5)保证金管理模块，此模块用于上传保证金缴纳凭证；经销商可以在此模块上传保证 金缴纳凭证，银行进行确认；经销商追缴保证金时，上传保证金缴纳凭证的同时关联对应的 银行承兑汇票；银行确认保证金凭证之后，需要将保证金金额、缴纳人、缴纳时间、收款人、 保证金凭证哈希值等写入区块链平台，利用区块链数据不可篡改的特性，保证保证金信息真 实可靠；

银行操作员会对保证金缴纳真实性进行审查，操作员审查通过之后，由复核员对该记录 进行复核，复核员复核同意之后，保证金缴纳结果会写入区块链，确保真实可靠。

所述保证金管理模块还包括保证金查询、保证金统计、保证金确认、关联提货单查询、 关联银行承兑汇票查询等功能。

(6)提货单管理模块，此模块用于提货单信息登记、发起提货申请、上传出货信息、上 传收货信息；经销商在此模块登记提货单信息并发起提货申请，银行确认后，供应商进行发 货并上传出货信息，经销商收到货之后，对货物进行确认并上传收货信息。经销商确认收货 时需要进行复核；经销商登记提货单信息、银行确认、供应商发货、经销商确认收货时，都 需要调用智能合约方法，将相关信息写入区块链平台。区块链平台各节点数据共享，后面一 旦发生纠纷，可以从区块链平台获取数据作为参考。

所述提货单管理模块还提供了提货单查询、提货状态查询等功能。

(7)退款管理模块，此模块用于发起退款、退款凭证上传、退款确认；供应商在此模块 发起退款并上传退款凭证，银行对供应商的退款进行确认。所述退款为银行承兑汇票的票面 金额与对应的提货单货物价值之间的差额及相关利息和费用。银行对退款信息的确认需要进 行复核；供应商上传退款凭证、银行确认时，通过将退款人、收款人、退款金额、退款时间、 退款原因、确认信息等写入区块链平台，保证真实可靠。

所述退款管理模块还提供退款金额查询等功能；供应商可以在此模块看到所有需要进行 退款的票据以及退款金额。

根据银行和供应商事先签订的协议，银行承兑汇票到期前15天，如经销商存入的保证金 不足以兑付承兑汇票，供应商有义务从银行回购剩余的货物并将差额退还给银行，供应商必 须无条件向银行支付已到期的银行承兑汇票与该汇票对应的所有提货单之间的差额及相关利 息和费用。银行、经销商、供应商可以看到所有与自己有关的退款记录。供应商在模块发起 退款，进入某条记录，上传退款凭证，银行操作员对退款凭证进行确认，上传收款凭证，银 行复核员对退款信息进行复核，复核同意之后，供应商退款完成。

一种基于区块链的保兑仓融资方法，具体包括如下步骤：

步骤一：经销商、供应商、银行通过所述用户管理模块填写企业基本信息、提交认证材 料，经系统平台方审核通过之后，成为平台用户。

步骤二：经销商通过敞口授信管理模块向银行进行敞口额度申请，获得敞口额度；经销 商向银行缴纳保证金后，通过所述保证金管理模块上传保证金缴纳凭证，银行对保证金缴纳 凭证进行确认；经销商通过所述用款管理模块向供应商和银行申请用款，供应商和银行先后 对用款申请进行确认后，由银行开具银行承兑汇票和提货单，并将银行承兑汇票上传到所述 用款管理模块；

当经销商缴纳的保证金金额低于银行承兑汇票的票面金额时，通过所述用款管理模块从 敞口额度中扣除银行承兑汇票金额与经销商已缴纳保证金的差额；当经销商向银行追缴保证 金后，在所述保证金管理模块上传保证金缴纳凭证并关联所述用款管理模块中对应的银行承 兑汇票，银行确认后，签发新的提货单给经销商。

步骤三：银行将银行承兑汇票发送给供应商，获取对货物的控制权；银行将提货单发送 给经销商，经销商在所述提货单管理模块登记提货单信息，发起提货申请，银行确认后，供 应商开始发货并上传出货信息；经销商收到货物之后，在所述提货单管理模块上传收货信息；

当经销商中途停止提货，且历次缴纳的保证金金额之和小于历次银行承兑汇票的票面金 额之和时，供应商发起退款并在所述退款管理模块上传退款凭证，银行对退款进行确认。

Claims (5)

1.一种基于区块链的保兑仓融资系统，其特征在于，包括如下模块：

(1)用户管理模块，此模块用于使用者进行注册认证成为平台用户；所述使用者包括经销商、供应商、银行；平台用户的企业名称、企业统一社会信用代码、企业公钥信息写入区块链。

(2)敞口授信管理模块，此模块用于发起敞口额度申请、管理敞口额度；所述发起敞口额度申请为经销商在该模块通过提交申请材料向银行发起敞口额度申请，银行对敞口额度申请进行确认并授予经销商敞口额度；所述管理敞口额度为在经销商用款申请成功，银行开具银行承兑汇票之后，通过该模块从银行授予经销商的敞口额度中，扣除银行承兑汇票金额与经销商已缴纳保证金的差额，经销商追缴保证金后，恢复相应的敞口额度；系统在敞口额度变动时发起一笔区块链交易，调用智能合约方法，修改智能合约中存储的对应的敞口额度；所述敞口额度变动包括敞口额度的授予、扣除、恢复等。

(3)用款管理模块，此模块用于发起用款申请、上传银行承兑汇票，具体为：经销商通过在该模块上传和供应商的贸易合同并关联一笔所述保证金管理模块中已上传的保证金付款凭证，向供应商和银行发起用款申请，供应商对用款申请进行确认后，银行再进行确认并对经销商进行放款，签发银行承兑汇票和提货单，同时在该模块上传银行承兑汇票并写入区块链；其中，银行承兑汇票发送给供应商，提货单发送给经销商。

(4)票据管理模块，此模块用于使用者查询银行承兑汇票和关联的提货单信息、保证金缴纳凭证及其总额。

(5)保证金管理模块，此模块用于管理保证金缴纳凭证，具体为：经销商在此模块上传保证金缴纳凭证并写入区块链，银行进行确认；经销商追缴保证金时，上传的保证金缴纳凭证需关联一笔银行承兑汇票。

(6)提货单管理模块，此模块用于提货单信息登记、发起提货申请、上传出货信息、上传收货信息，具体为：经销商在此模块登记提货单信息并发起提货申请，银行确认后，供应商进行发货并上传出货信息，经销商收货后上传收货信息；系统调用智能合约方法，将相关信息和记录写入区块链；所述相关信息和记录包括提货单信息、银行确认提货申请、供应商发货、经销商收货；

(7)退款管理模块，此模块用于发起退款、退款凭证上传、退款确认，具体为：供应商在此模块发起退款后上传退款凭证并写入区块链，银行对供应商的退款进行确认并写入区块链。

2.如权利要求1所述基于区块链的保兑仓融资系统，其特征在于，所述敞口授信管理模块中的申请材料包括历史贸易合同和销售合同、历史交易记录、历史交易额、上一年度税务报表净利润。

3.如权利要求1所述基于区块链的保兑仓融资系统，其特征在于，所述用款管理模块中提货单的货物价值等同于经销商缴纳的保证金金额。

4.如权利要求1所述基于区块链的保兑仓融资系统，其特征在于，所述退款管理模块中的退款为银行承兑汇票的票面金额与对应的提货单货物价值之间的差额。

5.一种基于权利要求1所述基于区块链的保兑仓融资系统的融资方法，其特征在于，包括如下步骤：

(1)经销商、供应商、银行通过所述用户管理模块注册认证成为平台用户；

(2)经销商通过敞口授信管理模块向银行进行敞口额度申请，获得敞口额度；经销商向银行缴纳保证金后，通过所述保证金管理模块上传保证金缴纳凭证，银行对保证金缴纳凭证进行确认；经销商通过所述用款管理模块向供应商和银行申请用款，供应商和银行先后对用款申请进行确认后，由银行开具银行承兑汇票和提货单，并将银行承兑汇票上传到所述用款管理模块；

当经销商缴纳的保证金金额低于银行承兑汇票的票面金额时，通过所述用款管理模块从敞口额度中扣除银行承兑汇票金额与经销商已缴纳保证金的差额；当经销商向银行追缴保证金后，在所述保证金管理模块上传保证金缴纳凭证并关联对应的银行承兑汇票，银行确认后，签发新的提货单给经销商；

(3)银行将银行承兑汇票发送给供应商，将提货单发送给经销商，经销商在所述提货单管理模块登记提货单信息、发起提货申请；银行确认提货单信息后，供应商开始发货并上传出货信息；经销商收到货物之后，在所述提货单管理模块上传收货信息；

当经销商停止提货，且历次缴纳的保证金金额之和小于历次银行承兑汇票的票面金额之和时，供应商发起退款并在所述退款管理模块上传退款凭证，银行对退款进行确认。

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