CN104933617A - 还贷方法、数据交互处理方法、终端以及系统 - Google Patents

Abstract

本发明公开了一种还贷方法、数据交互处理方法、终端以及系统，还贷方法包括第一参与方在预定日期前向第二资金管理服务器归还贷款；第二资金管理服务器接收所述第一参与方归还的所述贷款，并向所述第一资金管理服务器发送告知、第一资金管理服务器、第一参与方已归还贷款的通知，第一资金管理服务器接收、第二资金管理服务器发送的通知，并解冻所述第二参与方的与所述贷款等额的资金。通过上述方式，本发明能够降低第二参与方的借贷风险。

Description

还贷方法、数据交互处理方法、终端以及系统

技术领域

本发明涉及信贷领域，特别是涉及一种还贷方法、数据交互处理方法、终端以及系统。

背景技术

随着2G/3G，甚至是4G时代的到来，以及随处可见的WIFI热点，标志着现今大数据时代的来临，用户一切的日常行为理论上可以借助各大运营商提供的移动数据网络构建的网络及WIFI这种无线局域网络，通过互联网技术实现各种数据处理。因此，网络环境在方便用户生活的方面比线下的真实世界有其优势，但是如何利用网络保障数据交互双方并降低风险，尚无有效解决方案。

以用户一个生活场景中的数据处理为例，用户申请贷款时，通常可以通过个体和个体之间直接借贷方式或者个体向银行借贷的方式进行申请。但是，个体和个体之间的借贷活动通常是第一参与方和贷款方通过口头或书面的形式达成协议，在贷款方向借款方提供了资金后，由于不存在强制还款约束，给贷款方带来了很大的风险。因此，需要考虑如何利用网络实现借贷并降低风险。

发明内容

本发明实施例的目的是提供一种还贷方法、数据交互处理方法、终端以及系统，能够降低第二参与方的借贷风险。

为解决上述技术问题，本发明实施例采用的第一个技术方案是：提供一种还贷方法，包括：

第一参与方在预定日期前向第二资金管理服务器归还贷款，其中，所述贷款由所述第二资金管理服务器根据来自第一资金管理服务器的电子承诺支付凭证向所述第一参与方发放的，所述电子承诺支付凭证是由所述第一资金管理服务器根据第二参与方的申请，冻结所述第二参与方不小于所述贷款金额的资金后开立的；

所述第二资金管理服务器接收所述第一参与方归还的所述贷款，并向所述第一资金管理服务器发送告知所述第一资金管理服务器所述第一参与方已归还贷款的通知；

所述第一资金管理服务器接收所述第二资金管理服务器发送的通知，并解冻所述第二参与方的与所述贷款等额的资金。

为解决上述技术问题，本发明采用的第二个技术方案是：提供一种还贷方法，包括：

第一资金管理服务器接收第二资金管理服务器发送的第一参与方已归还贷款的通知；其中，所述贷款由所述第二资金管理服务器根据来自第一资金管理服务器的电子承诺支付凭证向所述第一参与方发放的，所述电子承诺支付凭证是由所述第一资金管理服务器根据第二参与方的申请，冻结所述第二参与方不小于所述贷款金额的资金后开立的；

所述第一资金管理服务器解冻所述第二参与方的与所述贷款等额的资金。

为解决上述技术问题，本发明采用的第三个技术方案是：提供一种还贷方法，所述方法包括：

第二资金管理服务器接收第一参与方归还的贷款；其中，所述贷款由所述第二资金管理服务器根据来自第一资金管理服务器的电子承诺支付凭证向所述第一参与方发放的，所述电子承诺支付凭证是由所述第一资金管理服务器根据第二参与方的申请，冻结所述第二参与方不小于所述贷款金额的资金后开立的；

向所述第一资金管理服务器发送告知所述第一资金管理服务器所述第一参与方已归还贷款的通知，以使所述第一资金管理服务器对所述第二参与方的与所述贷款等额的资金进行解冻。

为解决上述技术问题，本发明采用的第四个技术方案是：提供一种数据交互处理方法，所述方法包括如下步骤：

数据请求方在预定日期前向第二服务方的数据单元增加第一数据值，其中，所述第一数据值由所述第二服务方根据来自第一服务方的数据凭证向所述数据请求方发送的，所述数据凭证是由所述第一服务方根据数据发起方的申请，锁定所述数据发起方的数据单元内的数值不小于所述第一数据值大小的数据后开立的；

所述第二服务方向所述第一服务方发送告知所述第一服务方所述数据请求方已向所述第二服务方的数据单元增加了第一数据值的通知；

所述第一服务方接收所述第二服务方发送的通知，并对所述数据发起方的数据单元中的数值相当于所述第一数据值大小的数据进行解锁。

为解决上述技术问题，本发明采用的第五个技术方案是：提供一种数据交互处理方法，所述方法包括：

第一服务方接收第二服务方发送的数据请求方已向所述第二服务方的数据单元增加了第一数据值通知；其中，所述第一数据值由所述第二服务方根据来自第一服务方的数据凭证向所述数据请求方发送的，所述数据凭证是由所述服务方根据数据发起方的申请，锁定所述数据发起方的数据单元内的数值不小于所述第一数据值大小的数据后开立的；

对所述数据发起方的数据单元中的数值相当于所述第一数据值大小的数据进行解锁。

为解决上述技术问题，本发明采用的第六个技术方案是：提供一种数据交互处理方法，所述方法包括：

第二服务方检测所述数据请求方在预定日期前是否向所述第二服务方的数据单元增加第一数据值；其中，所述第一数据值由所述第二服务方根据来自第一服务方的数据凭证向所述数据请求方发送的，所述数据凭证是由所述服务方根据数据请求方的申请，锁定所述数据请求方的数据单元内的数值不小于所述第一数据值大小的数据后开立的；

如果所述数据请求方在预定日期前向所述第二服务方的数据单元增加第一数据值时，向所述第一服务方发送告知所述数据请求方已增加了第一数据值的通知，使所述第一服务方对所述数据发起方的数据单元中的数值相当于所述第一数据值大小的数据进行解锁。

为解决上述技术问题，本发明采用的第七个技术方案是：提供一种数据交互处理系统，所述数据交互处理系统包括：数据请求终端、数据发起终端、第一服务器以及第二服务器，

所述数据请求终端用于在预定日期前向第二服务其的数据单元增加第一数据值，其中，所述第一数据值由所述第二服务器根据来自第一服务器的数据凭证向所述数据请求终端发送的，所述数据凭证是由所述第一服务器根据数据请求终端的申请，锁定所述数据请求终端的数据单元内的数值不小于所述第一数据值大小的数据后开立的；

所述第二服务器用于向所述第一服务器发送告知所述第一服务器所述数据请求终端已向所述第二服务器的数据单元增加了第一数据值的通知；

所述第一服务器用于接收所述第二服务器发送的通知，并对所述数据发起方的数据单元中的数值相当于所述第一数据值大小的数据进行解锁。

为解决上述技术问题，本发明采用的第八个技术方案是：提供一种服务器，所述服务器包括接收模块以及解锁模块，

所述接收模块用于接收第二服务器发送的数据请求终端已向所述第二服务器的数据单元增加了第一数据值通知；其中，所述第一数据值由所述第二服务器根据来自第一服务器的数据凭证向所述数据请求终端发送的，所述数据凭证是由所述第一服务器根据数据发起终端的申请，锁定所述数据发起终端的数据单元内的数值不小于所述第一数据值大小的数据后开立的；

所述解锁模块用于对所述数据发起方的数据单元中的数值相当于所述第一数据值大小的数据进行解锁。

为解决上述技术问题，本发明采用的第九个技术方案是：提供一种服务器，所述服务器包括检测模块以及发送模块，

所述检测模块用于检测所述数据请求终端在预定日期前是否向所述服务器的数据单元增加第一数据值；所述第一数据值由所述第二服务器根据来自第一服务器的数据凭证向所述数据请求终端发送的，所述数据凭证是由所述第一服务器根据数据发起终端的申请，锁定所述数据发起终端的数据单元内的数值不小于所述第一数据值大小的数据后开立的；

所述发送模块用于在所述数据请求终端在预定日期前向所述第二服务器的数据单元增加第一数据值时，向所述第一服务器发送告知所述数据请求终端已增加了第一数据值的通知，使所述第一服务器对所述数据发起终端的数据单元中的数值相当于所述第一数据值大小的数据进行解锁。

区别于现有技术的情况，本发明的第一参与方在预定日期内向第二资金管理服务器归还贷款后，第二资金管理服务器向第一资金管理服务器发送告知第一资金管理服务器第一参与方已归还贷款的通知，第一资金管理服务器解冻第二参与方的与所述贷款等额的资金。通过将第一资金管理服务器和第二资金管理服务器介入到第一参与方和第二参与方的借贷中，能够有效降低贷款的风险性，保证资金安全。

附图说明

图1是本发明还贷方法一实施方式的流程示意图；

图2是本发明还贷方法另一实施方式的流程示意图；

图3是本发明还贷方法再一实施方式的流程示意图；

图4是本发明数据交互处理方法一实施方式的流程示意图；

图5是是本发明数据交互处理方法另一实施方式的流程示意图；

图6是本发明数据交互处理方法再一实施方式的流程示意图

图7是本发明数据交互处理系统一实施方式的结构示意图；

图8是本发明服务器一实施方式的结构示意图；

图9是本发明服务器另一实施方式的结构示意图。

具体实施方式

参阅图1，图1是本发明还贷方法一实施方式的流程示意图。本实施方式的还贷方法包括如下步骤：

101：第一参与方在预定日期前向第二资金管理服务器归还贷款。

其中，上述贷款由第二资金管理服务器根据来自第一资金管理服务器的电子承诺支付凭证向所述第一参与方发放的，所述电子承诺支付凭证是由第一资金管理服务器根据第二参与方的申请，冻结第二参与方不小于所述贷款金额的资金后开立的。

具体地，第一参与方向第二参与方发出需要贷款的请求后，第二参与方向第一资金管理服务器申请开立电子承诺支付凭证，其中，电子承诺支付凭证为第二参与方以其账户资金或授信额度作为保证金向所述第一资金管理服务器申请并由第一资金管理服务器开立的。

第一资金管理服务器根据其开立的电子承诺支付凭证冻结第二参与方的至少部分资金，将电子承诺支付凭证发送至第二资金管理服务器，第二资金管理服务器向第一参与方发放贷款，并在发放贷款的同时通知第一参与方需在预定日期内归还上述贷款。

其中，第一资金管理服务器是在确定第二参与方在其金融系统的账户资金或授信额度不小于第一参与方的贷款金额时，给第二参与方开出与所述贷款金额相等的电子承诺支付凭证。

其中，第一资金管理服务器与第二资金管理服务器为银行或其他金融机构，二者可以为同一家机构，也可以为分别为不同的机构，当第一资金管理服务器与第二金管理服务器为不同机构时，通过本实施例的方式实现贷款和借款过程。

例如，第一参与方向第二参与方发出借贷10万的借款请求，第二参与方接收该借款请求后向第一资金管理服务器申请，由第一资金管理服务器开立10万的电子承诺支付凭证，第一资金管理服务器冻结第二参与方在这个第一资金管理服务器中的部分资金，如12万，其中，冻结资金的金额不小于借款金额。然后，第一资金管理服务器将电子承诺支付凭证发送给第二资金管理服务器，第二资金管理服务器接收到上述电子承诺支付凭证后，向第一参与方发放10万的贷款，并规定第一参与方在6个月内归还贷款。

第一参与方在预定日期内如6个月内向第二资金管理服务器归还贷款。

102：所述第二资金管理服务器接收所述第一参与方归还的所述贷款，并向所述第一资金管理服务器发送告知所述第一资金管理服务器所述第一参与方已归还贷款的通知。

具体地，由于本次贷款相当于第二资金管理服务器直接向第一参与方发出的贷款，因此，第一参与方还需向资金管理服务器交纳贷款期间内应付的贷款利息。

第二资金管理服务器接收第一参与方归还的贷款及贷款利息，然后向第一资金管理服务器发送告知所述第一资金管理服务器所述第一参与方已归还贷款的通知。

另外，由于第一参与方在预定时间内归还了第二资金管理服务器所发放的贷款，属于诚信行为，第二资金管理服务器将第一参与方的本次按时还款记录纳入银行诚信系统，并提升第一参与方在其银行诚信系统中的等级，以方便第一参与方参加该资金管理服务器的其他活动。

并且，对于第一参与方而言，虽然其是向第二参与方借款而并非直接向资金管理服务器即银行借款，但实际款项来自于银行，并且款项后续仍然是归还至银行，基于银行的雄厚实力和反制力，会加强自律性以配合第二参与方完成整个借贷流程，也进一步降低第二参与方风险，同时也因为银行的雄厚实力使得借款流程变得更顺畅，方便第一参与方。

对于银行而言，借出的该10万资金由第二参与方的被冻结10万存储作为担保，风险并非由自己一方完全承担，同时因自己的雄厚实力和反制力，可一定程度保障借贷流程的顺利完成；在顺利完成之后，能够增加潜在客户，获得更多客户信息，也可以因此借贷流程而获得另外利益。

103：所述第一资金管理服务器接收所述第二资金管理服务器发送的通知，并解冻所述第二参与方的与所述贷款等额的资金。

第一资金管理服务器在接收到第二资金管理服务器发送的通知后，确定第一参与方已按期归还贷款，解冻第二参与方的与贷款等额的资金。

另外，虽然第二参与方的部分资金在第一参与方贷款期间处于冻结状态，但仍存储于第一资金管理服务器的金融系统中，即为存款状态，第一资金管理服务器对应向第二参与方发放被冻结的资金在被冻结期间内产生的存款利息，提高了第二参与方的收益。

而且，在本次贷款中，相对于第二参与方而言，其银行中冻结的资金，如10万存款并非被银行拿去借给第一参与方，仅仅是被银行冻结不能使用，该10万存款仍然在第二参与方账户中，属于第二参与方，因此风险大大降低，同时也因为该10万存款仍属于自己因而可能获得另外利益，即本实施方式中的存款利息，如活期利息或定期利息。

在另一个实施方式中，如果第一资金管理服务器与第二资金管理服务器为同一个金融机构，在第二服务方向金融机构发出申请后，金融机构冻结第二参与方的至少部分资金后，向第一参与方发放贷款。第一参与方在预定日期前直接向金融机构归还贷款，金融机构接收到第一参与方归还的贷款后，解冻第二参与方的与所述贷款等额的资金。

在另一个实施方式中，如果第一参与方未在预定期限内向第二资金管理服务器归还贷款时，第二资金管理服务器进入对第一参与方的催款阶段，向第一参与方发出需在第二预定日期内归还贷款的催款通知，并且第一资金管理服务器在第一参与方未归还贷款前，一直保持第二参与方的部分资金的冻结状态。当第一参与方在第二预定日期内向第二资金管理服务器归还贷款时，第二资金管理服务器向第一资金管理服务器发送通知，第一资金管理服务器在接收到上述通知后，解冻第二参与方的与上述贷款金额相等的资产，并向第二参与方提供在资金冻结期间的存款利息。

区别于现有技术，本实施方式中的第一参与方在预定日期内向第二资金管理服务器归还贷款后，第二资金管理服务器向第一资金管理服务器发送告知第一资金管理服务器第一参与方已归还贷款的通知，第一资金管理服务器解冻第二参与方的与所述贷款等额的资金。通过将第一资金管理服务器和第二资金管理服务器介入到第一参与方和第二参与方的借贷中，能够有效降低贷款的风险性，保证资金安全。

另外，第一资金管理服务器解冻第二参与方的与贷款等额的资金后，向第二参与方发放资金被冻结期间所产生的贷款利息，能够进一步保证在借贷期间第二参与方对资金的持有权，增加第二参与方的收益。另外，第二资金管理服务器本身也能够获得第一参与方支付的贷款利息，增加收益。

在另一个实施方式中，如果第一参与方未在预定日期内向第二资金管理服务器归还贷款，第二资金管理服务器将第一参与方未能按时还款的消息通知给第一资金管理服务器，第一资金管理服务器提醒第二参与方是否同意代替第一参与方支付所述第一参与方的贷款以及贷款利息。如果所述第二参与方同意代替第一参与方支付所述第一参与方的贷款以及贷款利息，第二参与方与贷款本金以及贷款利息等额的资金流入到第二资金管理服务器的金融系统中。

在本实施方式中，在第一参与方无力全部偿还贷款的情况下，允许第二参与方帮助第一参与方偿还贷款，使得偿还方式更为灵活和人性化。

而且，在本实施方式中，还可以引入征信功能，当第一参与方无力偿还剩余贷款，而由第二参与方帮助第一参与方偿还了剩余贷款时，第二资金管理服务器可以降低第一参与方的信用评级，从而增加第一参与方的违约成本，降低违约风险，进一步维护第二参与方即债权人的利益。另外，第一资金管理服务器还可以将第二参与方帮助第一参与方按时还款记录纳入到银行诚信系统中，并提升第二参与方在所述银行诚信系统中的等级。

参阅图2，图2是本发明还贷方法另一实施方式的流程示意图。本实施方式的方法包括如下步骤：

201：第一资金管理服务器接收第二资金管理服务器发送的第一参与方已归还贷款的通知。

其中，第一资金管理服务器与第二资金管理服务器可以为银行服务器，也可以是其他金融机构的服务器。

其中，所述贷款由所述第二资金管理服务器根据来自第一资金管理服务器的电子承诺支付凭证向所述第一参与方发放的，所述电子承诺支付凭证是由所述第一资金管理服务器根据第二参与方的申请，冻结所述第二参与方不小于所述贷款金额的资金后开立的。

其中，所述电子承诺支付凭证的金额与所述第一参与方请求的金额相等。电子承诺支付凭证是第一资金管理服务器根据第二参与方在其金融系统的账户资金或授信额度作为保证而对第二参与方所开立的。

第一资金管理服务器根据其开立的电子承诺支付凭证冻结第二参与方的至少部分资金，将电子承诺支付凭证发送至第二资金管理服务器，第二资金管理服务器向第一参与方发放贷款，并在发放贷款的同时通知第一参与方需在第一预定日期内归还上述贷款。另外，第一参与方还需向第二资金管理服务器交纳贷款期间内应付的贷款利息。

在第一参与方在规定期限内向第二资金管理服务器归还贷款本金以及贷款利息时，第二资金管理服务器接收第一参与方所归还的贷款本金以及贷款利息，并向第一资金管理服务器发送告知所述第一资金管理服务器所述第一参与方已归还贷款的通知，对应地，第一资金管理服务器接收上述通知。

另外，由于第一参与方在预定时间内归还了第二资金管理服务器所发放的贷款，属于诚信行为，第二资金管理服务器将第一参与方的本次按时还款记录纳入银行诚信系统，并提升第一参与方在银行诚信系统中的等级，以方便第一参与方参加该资金管理服务器的其他活动。

202：所述第一资金管理服务器解冻所述第二参与方的与所述贷款等额的资金。

第一资金管理服务器在接收到第二资金管理服务器发送的通知后，确定第一参与方已按期归还贷款，解冻第二参与方的与贷款等额的资金。

另外，虽然第二参与方的至少部分资金在第一参与方贷款期间处于冻结状态，但仍存储于第一资金管理服务器的金融系统中，即为存款状态，第一资金管理服务器对应向第二参与方发放被冻结的资金在被冻结期间内产生的存款利息，提高了第二参与方的收益。

区别于现有技术，本实施方式的第一资金管理服务器接收第二资金管理服务器发送的第一参与方已归还贷款的通知后，解冻所述第二参与方的与所述贷款等额的资金。通过将第一资金管理服务器以及第二资金管理服务器介入到第一参与方和第二参与方的借贷中，能够有效降低贷款的风险性，保证资金安全。

另外，第一资金管理服务器解冻第二参与方的与贷款等额的资金后，向第二参与方发放资金被冻结期间所产生的贷款利息，能够进一步保证在借贷期间第二参与方对资金的持有权，增加第二参与方的收益。

另外，第二资金管理服务器本身也能够获得第一参与方支付的贷款利息，增加收益。

参阅图3，图3是本发明还贷方法又一实施方式的流程示意图。本实施方式的方法包括如下步骤：

301：第二资金管理服务器接收第一参与方归还的贷款。

其中，所述贷款由所述第二资金管理服务器根据来自第一资金管理服务器的电子承诺支付凭证向所述第一参与方发放的，所述电子承诺支付凭证是由所述第一资金管理服务器根据第二参与方的申请，冻结所述第二参与方不小于所述贷款金额的资金后开立的。

其中，第一资金管理服务器与第二资金管理服务器可以为银行，也可以是其他金融机构的服务器。

其中，所述贷款由所述第二资金管理服务器根据来自第一资金管理服务器的电子承诺支付凭证向所述第一参与方发放的，所述电子承诺支付凭证是由所述第一资金管理服务器根据第二参与方的申请，冻结所述第二参与方不小于所述贷款金额的资金后开立的。

第一资金管理服务器根据其开立的电子承诺支付凭证冻结第二参与方的至少部分资金，将电子承诺支付凭证发送至第二资金管理服务器，第二资金管理服务器向第一参与方发放贷款，并在发放贷款的同时通知第一参与方需在第一预定日期内归还上述贷款。另外，第一参与方还需向第二资金管理服务器交纳贷款期间内应付的贷款利息。

当第一参与方在规定期限内向第二资金管理服务器归还贷款本金以及贷款利息时，第二资金管理服务器接收第一参与方所归还的贷款本金以及贷款利息。

另外，由于第一参与方在预定时间内归还了第二资金管理服务器所发放的贷款，属于诚信行为，第二资金管理服务器将第一参与方的本次按时还款记录纳入银行诚信系统，并提升第一参与方在银行诚信系统中的等级，以方便第一参与方参加该资金管理服务器的其他活动。

302：向所述第一资金管理服务器发送告知所述第一资金管理服务器所述第一参与方已归还贷款的通知，以使所述第一资金管理服务器对所述第二参与方的与所述贷款等额的资金进行解冻。

第一资金管理服务器在接收到第二资金管理服务器发送的通知后，确定第一参与方已按期归还贷款，解冻第二参与方的与贷款等额的资金。

另外，虽然第二参与方的部分资金在第一参与方贷款期间处于冻结状态，但仍存储于第一资金管理服务器的金融系统中，即为存款状态，第一资金管理服务器对应向第二参与方发放被冻结的资金在被冻结期间内产生的存款利息，提高了第二参与方的收益。

区别于现有技术，本实施方式的第二资金管理服务器接收第一参与方归还的贷款后，向所述第一资金管理服务器发送告知所述第一资金管理服务器所述第一参与方已归还贷款的通知，以使所述第一资金管理服务器对所述第二参与方的与所述贷款等额的资金进行解冻。通过将第一资金管理服务器以及第二资金管理服务器介入到第一参与方和第二参与方的借贷中，能够有效降低贷款的风险性，保证资金安全。

另外，第二资金管理服务器本身也能够获得第一参与方支付的贷款利息，增加收益。

另外，第一资金管理服务器解冻第二参与方的与贷款等额的资金后，向第二参与方发放资金被冻结期间所产生的贷款利息，能够进一步保证在借贷期间第二参与方对资金的持有权，增加第二参与方的收益。

参阅图4，图4是本发明数据交互处理方法一实施方式的流程示意图。本实施方式的数据交互处理方法包括如下步骤：

401：数据请求方在预定日期前向第二服务方的数据单元增加第一数据值。

其中，所述第一数据值由所述第二服务方根据来自第一服务方的数据凭证向所述数据请求方发送的，所述数据凭证是由所述第一服务方根据数据发起方的申请，锁定所述数据发起方的数据单元内的数值不小于所述第一数据值大小的数据后开立的。

具体地，该数据请求方通过第一服务器平台向数据发起方发起需要第一数据的数据请求，数据发起方向第一服务方申请开立数据凭证，其中，所述数据凭证为数据发起方与第一服务方之间预先建立的数据关联关系的量化工具。

第一服务方开立上述数据凭证，并根据该数据凭证锁定数据发起方的数据单元内的数值不小于所述第一数据值大小的数据，然后将该数据凭证发送至第二服务方，第二服务方接收到上述数据凭证后，向数据请求方发送第一数据，并规定数据请求方在预定日期前向第二服务方的数据单元增加第一数据值。

其中，所述数据凭证是第一服务方在确定数据发起方的数据单元中的数据值不小于所述第一数据值后，给数据发起方开出的与第一数据值大小相等的数据凭证。

402：所述第二服务方向所述第一服务方发送告知所述第一服务方所述数据请求方已向所述第二服务方的数据单元增加了第一数据值的通知。

如果数据请求方在预定日期内向第二服务方的数据单元增加第一数据值，第二服务方向所述第一服务方发送告知所述第一参与方其数据单元中已增加第一数据值的通知。

具体地，由于为第二服务方直接向数据请求方发送的第一数据，因此，数据请求方需向第二服务方的数据单元增加第一数据值时，还需同时向该数据单元增加第一数据带来的第一权益相对的数值。

在另一个实施方式中，为了增进第二服务方与数据请求方之间的数据交互，第二服务方还将数据请求方本次按时向第二服务单元增加第一数据值的记录纳入到诚信系统中，并提升所述数据请求方在诚信系统中的等级。

403：所述第一服务方接收所述第二服务方发送的通知，并对所述数据发起方的数据单元中的数值相当于所述第一数据值大小的数据进行解锁。

第一服务方接收到第二服务方发送的通知后，对所述数据发起方的数据单元中的数值相当于所述第一数据值大小的数据进行解锁。

另外，数据发起方的数据单元中的部分数值虽然处于锁定状态，但数据发起方对其仍具有归属权，第一服务方解冻所述数据凭证所代表的所述服务方与所述数据发起方之间的数据关联关系的同时，还需向所述数据发起方的数据单元中增加与第一数据值大小相等的数据在锁定阶段所述产生的增值数据。

在另一个实施方式中，如果数据请求方在预定日期前未向第二服务方的数据单元增加第一数据值，第二服务方向所述数据请求方发出需在第二预定日期内向第二服务方的数据单元增加第一数据值的通知，数据请求方接收上述通知，并在第二预定日期内向第二服务方的数据单元增加第一数据值，第二服务方向所述第一服务方发送告知所述第一服务方所述数据请求方已向所述第二服务方的数据单元增加了第一数据值的通知，第一服务方接收所述第二服务方发送的通知，并对所述数据发起方的数据单元中的数值相当于所述第一数据值大小的数据进行解锁。

区别于现有技术，本实施方式的数据请求方在预定日期前向第二服务方的数据单元增加第一数据值，所述第二服务方向所述第一服务方发送告知所述第一服务方所述数据请求方已向所述第二服务方的数据单元增加了第一数据值的通知，所述第一服务方接收所述第二服务方发送的通知，并对所述数据发起方的数据单元中的数值相当于所述第一数据值大小的数据进行解锁。通过上述方式，在数据请求方与数据发起方的数据交互过程中，加入第一服务方和第二服务方，使第一服务方和第二服务方与数据请求方和数据发起方之间均发生数据交互，额外建立至少两个数据关联关系，增加了数据关联关系，丰富了数据交互内涵，使得在整个数据交互过程中，任何一方数据出现问题时，仍可借助于其他两方的数据交互关系还原相应的数据或数据关联关系，有效的防止数据的丢失，提高数据安全性和数据交互的稳定性。

参阅图5，图5是本发明数据交互处理方法另一实施方式的流程示意图。本实施方式的数据交互处理方法包括以下步骤：

501：第一服务方接收第二服务方发送的数据请求方已向所述第二服务方的数据单元增加了第一数据值通知。

其中，所述第一数据值由所述第二服务方根据来自第一服务方的数据凭证向所述数据请求方发送的，所述数据凭证是由所述服务方根据数据发起方的申请，锁定所述数据发起方的数据单元内的数值不小于所述第一数据值大小的数据后开立的。

具体地，该数据请求方通过第一服务器平台向数据发起方发起需要第一数据的数据请求。数据发起方向第一服务方申请开立数据凭证，其中，所述数据凭证为数据发起方与第一服务方之间预先建立的数据关联关系的量化工具。

第一服务方开立上述数据凭证，并根据该数据凭证锁定数据发起方的数据单元内的数值不小于所述第一数据值大小的数据，将该数据凭证发送至第二服务方，第二服务方接收到上述数据凭证后，向数据请求方发送第一数据，并规定数据请求方在预定日期前向第二服务方的数据单元增加第一数据值。

其中，所述数据凭证是第一服务方在确定数据发起方的数据单元中的数据值不小于所述第一数据值后，给数据发起方开出的与第一数据值大小相等的数据凭证。

如果数据请求方在预定日期内向第二服务方的数据单元增加第一数据值，第二服务方向所述第一服务方发送告知所述第一参与方已增加第一数值的通知。对应地，第一服务方接收上述通知。

另外，由于为第二服务方直接向数据请求方发送的第一数据，因此，数据请求方需向第二服务方的数据单元增加第一数据值时，还需同时向该数据单元增加第一数据带来的第一权益相对的数值。

在另一个实施方式中，为了增进第二服务方与数据请求方之间的数据交互，第二服务方还将数据请求方本次按期向第二服务单元增加第一数据值的记录纳入到诚信系统中，并提升所述数据请求方在诚信系统中的等级。

502：对所述数据发起方的数据单元中的数值相当于所述第一数据值大小的数据进行解锁。

第一服务方接收到第二服务方发送的通知后，对所述数据发起方的数据单元中的数值相当于所述第一数据值大小的数据进行解锁。

另外，数据发起方的数据单元中的部分数值虽然处于锁定状态，但数据发起方仍对其具有归属权，第一服务方解冻所述数据凭证所代表的所述服务方与所述数据发起方之间的数据关联关系的同时，还需向所述数据发起方的数据单元中增加与第一数据值大小相等的数据在锁定阶段所述产生的增值数据。

区别于现有技术，本实施方式第一服务方接收第二服务方发送的数据请求方已向所述第二服务方的数据单元增加了第一数据值的通知后，对所述数据发起方的数据单元中的数值相当于所述第一数据值大小的数据进行解锁。通过上述方式，将第一服务方和第二服务方加入到数据请求方与数据发起方的数据交互过程中，分别与数据请求方和数据发起方之间均发生数据交互，额外建立至少两个数据关联关系，增加了数据关联关系，丰富了数据交互内涵，使得在整个数据交互过程中，任何一方数据出现问题时，仍可借助于其他两方的数据交互关系还原相应的数据或数据关联关系，有效的防止数据的丢失，提高数据安全性和数据交互的稳定性。

参阅图6，图6是本发明数据交互处理方法再一实施方式的流程示意图。本实施方式的数据交互处理方法包括以下步骤：

601：第二服务方检测所述数据请求方在预定日期前是否向所述第二服务方的数据单元增加第一数据值。

其中，所述第一数据值由所述第二服务方根据来自第一服务方的数据凭证向所述数据请求方发送的，所述数据凭证是由所述第一服务方根据数据请求方的申请，锁定所述数据请求方的数据单元内的数值不小于所述第一数据值大小的数据后开立的。

具体地，该数据请求方通过第一服务器平台向数据发起方发起需要第一数据的数据请求。数据发起方向第一服务方申请开立数据凭证，其中，所述数据凭证为数据发起方与第一服务方之间预先建立的数据关联关系的量化工具。

第一服务方开立上述数据凭证，并根据该数据凭证锁定数据发起方的数据单元内的数值不小于所述第一数据值大小的数据，将该数据凭证发送至第二服务方，第二服务方接收到上述数据凭证后，向数据请求方发送第一数据，并规定数据请求方在预定日期前向第二服务方的数据单元增加第一数据值。

其中，所述数据凭证是第一服务方在确定数据发起方的数据单元中的数据值不小于所述第一数据值后，给数据发起方开出的与第一数据值大小相等的数据凭证。

第二服务方检测所述数据请求方在预定日期前是否向所述第二服务方的数据单元增加第一数据值。

602：如果所述数据请求方在预定日期前向所述第二服务方的数据单元增加第一数据值时，第二服务方向所述第一服务方发送告知所述第一参与方已向其数据单元增加第一数值的通知，，使所述第一服务方对所述数据发起方的数据单元中的数值相当于所述第一数据值大小的数据进行解锁。

另外，由于为第二服务方直接向数据请求方发送的第一数据，因此，数据请求方需向第二服务方的数据单元增加第一数据值时，还需同时向该数据单元增加第一数据在贷款期间所产生的第一权益相对的数值。

在另一个实施方式中，为了增进第二服务方与数据请求方之间的数据交互，第二服务方还将数据请求方本次按时向第二服务单元增加第一数据值的记录纳入到诚信系统中，并提升所述数据请求方在诚信系统中的等级。

第一服务方接收到第二服务方发送的通知后，对所述数据发起方的数据单元中的数值相当于所述第一数据值大小的数据进行解锁。

另外，数据发起方的数据单元中的部分数值虽然处于锁定状态，但数据发起方仍对其具有归属权，第一服务方解冻所述数据凭证所代表的所述服务方与所述数据发起方之间的数据关联关系的同时，还需向所述数据的数据单元中增加与第一数据值大小相等的数据在锁定阶段所述产生的增值数据。

区别于现有技术，本实施方式第二服务方检测所述数据请求方在预定日期前是否向所述第二服务方的数据单元增加第一数据值，如果所述数据请求方在预定日期前向所述第二服务方的数据单元增加第一数据值时，向所述第一服务方发送告知所述第一服务方所述数据请求方已向所述第二服务方的数据单元增加了第一数据值的通知，使所述第一服务方对所述数据发起方的数据单元中的数值相当于所述第一数据值大小的数据进行解锁。通过上述方式，将第一服务方和第二服务方加入到数据请求方与数据发起方的数据交互过程中，分别与数据请求方和数据发起方之间均发生数据交互，额外建立至少两个数据关联关系，增加了数据关联关系，丰富了数据交互内涵，使得在整个数据交互过程中，任何一方数据出现问题时，仍可借助于其他两方的数据交互关系还原相应的数据或数据关联关系，有效的防止数据的丢失，提高数据安全性和数据交互的稳定性。

参阅图7，图7是本发明数据交互处理系统一实施方式的结构示意图。本实施方式的数据交互处理系统包括数据请求终端701、数据发起终端702、第一服务器703以及第二服务器704，

数据请求终端701用于在预定日期前向第二服务器704的数据单元增加第一数据值。

其中，所述第一数据值由所述第二服务器704根据来自第一服务器703的数据凭证向所述数据请求终端发送的，所述数据凭证是由所述第一服务器703根据数据发起终端702的申请，锁定所述数据发起终端702的数据单元内的数值不小于所述第一数据值大小的数据后开立的。

所述第二服务器704用于向所述第一服务器703发送告知所述第一服务器703所述数据请求终端701已向所述第二服务器704的数据单元增加了第一数据值的通知。

所述第一服务器703用于接收所述第二服务器704发送的通知，并对所述数据发起终端702的数据单元中的数值相当于所述第一数据值大小的数据进行解锁。

区别于现有技术，本实施方式的数据请求终端在预定日期前向第二服务器的数据单元增加第一数据值，所述第二服务器向所述第一服务器发送告知所述第一服务器所述数据请求终端已向所述第二服务器的数据单元增加了第一数据值的通知，所述第一服务器接收所述第二服务器发送的通知，并对所述数据发起终端的数据单元中的数值相当于所述第一数据值大小的数据进行解锁。通过上述方式，在数据请求终端与数据发起终端的数据交互过程中，加入第一服务器和第二服务器，使第一服务器和第二服务器与数据请求终端和数据发起终端之间均发生数据交互，额外建立至少两个数据关联关系，增加了数据关联关系，丰富了数据交互内涵，使得在整个数据交互过程中，任何一方数据出现问题时，仍可借助于其他两方的数据交互关系还原相应的数据或数据关联关系，有效的防止数据的丢失，提高数据安全性和数据交互的稳定性。

参阅图8，图8是本发明服务器一实施方式的结构示意图。本实施方式的服务器包括接收模块801以及解锁模块802。

接收模块801用于接收第二服务器发送的数据请求终端已向所述第二服务器器的数据单元增加了第一数据值通知。

其中，所述第一数据值由所述第二服务器根据来自第一服务器的数据凭证向所述数据请求终端发送的，所述数据凭证是由所述第一服务器根据数据发起终端的申请，锁定所述数据发起终端的数据单元内的数值不小于所述第一数据值大小的数据后开立的。

解锁模块802用于对所述数据发起方的数据单元中的数值相当于所述第一数据值大小的数据进行解锁。

区别于现有技术，本实施方式第一服务器的接收模块接收第二服务器发送的数据请求终端已向所述第二服务器的数据单元增加了第一数据值通知后，解锁模块对所述数据发起终端的数据单元中的数值相当于所述第一数据值大小的数据进行解锁。通过上述方式，将第一服务器和第二服务器加入到数据请求终端与数据发起终端的数据交互过程中，与数据请求终端和数据发起终端之间均发生数据交互，额外建立至少两个数据关联关系，增加了数据关联关系，丰富了数据交互内涵，使得在整个数据交互过程中，任何一方数据出现问题时，仍可借助于其他两方的数据交互关系还原相应的数据或数据关联关系，有效的防止数据的丢失，提高数据安全性和数据交互的稳定性。

参阅图9，图9是本发明服务器另一实施方式的结构示意图。本实施方式的服务器包括检测模块901以及发送模块902，

检测模块901用于检测所述数据请求终端在预定日期前是否向所述服务器的数据单元增加第一数据值。

所述第一数据值由所述第二服务器根据来自第一服务器的数据凭证向所述数据请求终端发送的，所述数据凭证是由所述第一服务器根据数据发起终端的申请，锁定所述数据发起终端的数据单元内的数值不小于所述第一数据值大小的数据后开立的。

发送模块902用于在所述数据请求终端在预定日期前向所述第二服务器的数据单元增加第一数据值时，向所述第一服务器发送告知所述第一参与方已向其数据单元增加第一数值的通知，使所述第一服务器对所述数据发起终端的数据单元中的数值相当于所述第一数据值大小的数据进行解锁。

区别于现有技术，本实施方式第二服务器的检测模块检测所述数据请求终端在预定日期前是否向所述第二服务器的数据单元增加第一数据值，如果所述数据请求器在预定日期前向所述第二服务器的数据单元增加第一数据值时，发送模块向所述第一服务器发送告知所述第一参与方已增加第一数值的通知，使所述第一服务器对所述数据发起终端的数据单元中的数值相当于所述第一数据值大小的数据进行解锁。通过上述方式，将第一服务器和第二服务器加入到数据请求终端与数据发起终端的数据交互过程中，与数据请求终端和数据发起终端之间均发生数据交互，额外建立至少两个数据关联关系，增加了数据关联关系，丰富了数据交互内涵，使得在整个数据交互过程中，任何一方数据出现问题时，仍可借助于其他两方的数据交互关系还原相应的数据或数据关联关系，有效的防止数据的丢失，提高数据安全性和数据交互的稳定性。

以上所述仅为本发明的实施方式，并非因此限制本发明的专利范围，凡是利用本发明说明书及附图内容所作的等效结构或等效流程变换，或直接或间接运用在其他相关的技术领域，均同理包括在本发明的专利保护范围内。

Claims (12)

1.一种还贷方法，其特征在于，包括：

第一参与方在预定日期前向第二资金管理服务器归还贷款，其中，所述贷款由所述第二资金管理服务器根据来自第一资金管理服务器的电子承诺支付凭证向所述第一参与方发放的，所述电子承诺支付凭证是由所述第一资金管理服务器根据第二参与方的申请，冻结所述第二参与方不小于所述贷款金额的资金后开立的；

所述第二资金管理服务器接收所述第一参与方归还的所述贷款，并向所述第一资金管理服务器发送告知所述第一资金管理服务器所述第一参与方已归还贷款的通知；

所述第一资金管理服务器接收所述第二资金管理服务器发送的通知，并解冻所述第二参与方的与所述贷款等额的资金。

2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述第一资金管理服务器与所述第二资金管理服务器为同一个资金管理服务器时，所述第一参与方在预定日期前向所述资金管理服务器归还所述贷款，所述资金管理服务器接收所述第一参与方归还的所述贷款，并解冻所述第二参与方的与所述贷款等额的资金。

3.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述第一资金管理服务器接收所述第二资金管理服务器发送的通知，并解冻所述第二参与方的与所述贷款等额的资金的步骤包括：

所述第一资金管理服务器解冻所述贷款等额的资金；

所述第一资金管理服务器向所述第二参与方发放被冻结的资金在被冻结期间内产生的存款利息。

4.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述第二资金管理服务器接收所述第一参与方归还的所述贷款的步骤包括：

所述第二资金管理服务器接收所述第一参与方归还的贷款以及贷款利息，并将所述第一参与方按期还款记录纳入银行诚信系统；

提升所述第一参与方在所述银行诚信系统中的信用等级。

5.一种还贷方法，其特征在于，包括：

第一资金管理服务器接收第二资金管理服务器发送的第一参与方已归还贷款的通知；其中，所述贷款由所述第二资金管理服务器根据来自第一资金管理服务器的电子承诺支付凭证向所述第一参与方发放的，所述电子承诺支付凭证是由所述第一资金管理服务器根据第二参与方的申请，冻结所述第二参与方不小于所述贷款金额的资金后开立的；

所述第一资金管理服务器解冻所述第二参与方的与所述贷款等额的资金。

6.一种还贷方法，其特征在于，所述方法包括：

第二资金管理服务器接收第一参与方归还的贷款；其中，所述贷款由所述第二资金管理服务器根据来自第一资金管理服务器的电子承诺支付凭证向所述第一参与方发放的，所述电子承诺支付凭证是由所述第一资金管理服务器根据第二参与方的申请，冻结所述第二参与方不小于所述贷款金额的资金后开立的；

向所述第一资金管理服务器发送告知所述第一资金管理服务器所述第一参与方已归还贷款的通知，以使所述第一资金管理服务器对所述第二参与方的与所述贷款等额的资金进行解冻。

7.一种数据交互处理方法，其特征在于，包括：

数据请求方在预定日期前向第二服务方的数据单元增加第一数据值，其中，所述第一数据值由所述第二服务方根据来自第一服务方的数据凭证向所述数据请求方发送的，所述数据凭证是由所述第一服务方根据数据发起方的申请，锁定所述数据发起方的数据单元内的数值不小于所述第一数据值大小的数据后开立的；

所述第二服务方向所述第一服务方发送告知所述第一服务方所述数据请求方已向所述第二服务方的数据单元增加了第一数据值的通知；

所述第一服务方接收所述第二服务方发送的通知，并对所述数据发起方的数据单元中的数值相当于所述第一数据值大小的数据进行解锁。

8.一种数据交互处理方法，其特征在于，包括：

第一服务方接收第二服务方发送的数据请求方已向所述第二服务方的数据单元增加了第一数据值通知；其中，所述第一数据值由所述第二服务方根据来自第一服务方的数据凭证向所述数据请求方发送的，所述数据凭证是由所述服务方根据数据发起方的申请，锁定所述数据发起方的数据单元内的数值不小于所述第一数据值大小的数据后开立的；

对所述数据发起方的数据单元中的数值相当于所述第一数据值大小的数据进行解锁。

9.一种数据交互处理方法，其特征在于，包括：

第二服务方检测所述数据请求方在预定日期前是否向所述第二服务方的数据单元增加第一数据值；其中，所述第一数据值由所述第二服务方根据来自第一服务方的数据凭证向所述数据请求方发送的，所述数据凭证是由所述服务方根据数据请求方的申请，锁定所述数据请求方的数据单元内的数值不小于所述第一数据值大小的数据后开立的；

如果所述数据请求方在预定日期前向所述第二服务方的数据单元增加第一数据值时，向所述第一服务方发送告知所述数据请求方已增加了第一数据值的通知，使所述第一服务方对所述数据发起方的数据单元中的数值相当于所述第一数据值大小的数据进行解锁。

10.一种数据交互处理系统，其特征在于，所述数据交互处理系统过包括：数据请求终端、数据发起终端、第一服务器以及第二服务器，

所述数据请求终端用于在预定日期前向第二服务方的数据单元增加第一数据值，其中，所述第一数据值由所述第二服务器根据来自第一服务器的数据凭证向所述数据请求终端发送的，所述数据凭证是由所述第一服务器根据数据请求终端的申请，锁定所述数据发起终端的数据单元内的数值不小于所述第一数据值大小的数据后开立的；

所述第二服务器用于向所述第一服务器发送告知所述数据请求终端已增加了第一数据值的通知；

所述第一服务器用于接收所述第二服务器发送的通知，并对所述数据发起终端的数据单元中的数值相当于所述第一数据值大小的数据进行解锁。

11.一种服务器，其特征在于，所述服务器包括接收模块以及解锁模块，

所述接收模块用于接收第二服务器发送的数据请求终端已向所述第二服务器的数据单元增加了第一数据值通知；其中，所述第一数据值由所述第二服务器根据来自第一服务器的数据凭证向所述数据请求终端发送的，所述数据凭证是由所述第一服务器根据数据发起终端的申请，锁定所述数据发起终端的数据单元内的数值不小于所述第一数据值大小的数据后开立的；

所述解锁模块用于对所述数据发起方的数据单元中的数值相当于所述第一数据值大小的数据进行解锁。

12.一种服务器，其特征在于，所述服务器包括检测模块以及发送模块，

所述检测模块用于检测所述数据请求终端在预定日期前是否向所述服务器的数据单元增加第一数据值；所述第一数据值由所述第二服务器根据来自第一服务器的数据凭证向所述数据请求终端发送的，所述数据凭证是由所述第一服务器根据数据发起终端的申请，锁定所述数据发起终端的数据单元内的数值不小于所述第一数据值大小的数据后开立的；

所述发送模块用于在所述数据请求终端在预定日期前向所述第二服务器的数据单元增加第一数据值时，向所述第一服务器发送告知所述数据请求终端已增加了第一数据值的通知，使所述第一服务器对所述数据发起终端的数据单元中的数值相当于所述第一数据值大小的数据进行解锁。