CN105096194A - 还贷方法、数据交互处理方法、终端以及系统 - Google Patents

Abstract

本发明公开了一种还贷方法、数据交互处理方法、终端以及系统，还贷方法包括第一资金管理服务器确定第二资金管理服务器在预定日期内未接收到第一参与方贷款时，保持第二参与方的部分资金的冻结状态；其中，贷款由所述第二资金管理服务器根据来自第一资金管理服务器的电子承诺支付凭证向第一参与方发放的，电子承诺支付凭证是由第一资金管理服务器根据第二参与方的申请，冻结第二参与方不小于所述贷款金额的资金后开立的第二参与方向第一资金管理服务器发送愿意代替第一参与方归还贷款的消息；第一资金管理服务器接收消息，并解付第二参与方的冻结的资金到所第二资金管理服务器的金融系统中。通过上述方式，本发明能够降低第二参与方的借贷风险。

Description

还贷方法、数据交互处理方法、终端以及系统

技术领域

本发明涉及信贷领域，特别是涉及一种还贷方法、数据交互处理方法、终端以及系统。

背景技术

随着2G/3G，甚至是4G时代的到来，以及随处可见的WIFI热点，标志着现今大数据时代的来临，用户一切的日常行为理论上可以借助各大运营商提供的移动数据网络构建的网络及WIFI这种无线局域网络，通过互联网技术实现各种数据处理。因此，网络环境在方便用户生活的方面比线下的真实世界有其优势，但是如何利用网络保障数据交互双方并降低风险，尚无有效解决方案。

以用户一个生活场景中的数据处理为例，用户申请贷款时，通常可以通过个体和个体之间直接借贷方式或者个体向银行借贷的方式进行申请。但是，个体和个体之间的借贷活动通常是第一参与方和第二参与方通过口头或书面的形式达成协议，在第二参与方向第一参与方提供了资产后，由于不存在强制还款约束，给第二参与方带来了很大的风险。因此，需要考虑如何利用网络实现借贷并降低风险。

发明内容

本发明主要解决的技术问题是提供一种还贷方法、数据交互处理方法、终端以及系统，能够降低第二参与方的借贷风险。

为解决上述技术问题，本发明采用的第一个技术方案是：提供一种还贷方法，包括：

第一资金管理服务器确定第二资金管理服务器在预定日期内未接收到第一参与方归还的贷款时，保持第二参与方的至少部分资金的冻结状态；其中，所述贷款由所述第二资金管理服务器根据来自第一资金管理服务器的电子承诺支付凭证向所述第一参与方发放的，所述电子承诺支付凭证是由所述第一资金管理服务器根据第二参与方的申请，冻结所述第二参与方不小于所述贷款金额的资金后开立的；

所述第二参与方向所述第一资金管理服务器发送愿意代替所述第一参与方归还贷款的消息；

所述第一资金管理服务器接收所述消息，并解付所述第二参与方的冻结的资金到所第二资金管理服务器的金融系统中。

为解决上述技术问题，本发明采用的第二个技术方案是：提供一种还贷方法，包括：

第一资金管理服务器在第二资金管理服务器在预定日期内未接收到所述贷款时，保持所述第二参与方的部分资金的冻结状态；其中，所述贷款由所述第二资金管理服务器根据来自第一资金管理服务器的电子承诺支付凭证向所述第一参与方发放的，所述电子承诺支付凭证是由所述第一资金管理服务器根据第二参与方的申请，冻结所述第二参与方不小于所述贷款金额的资金后开立的；

所述第一资金管理服务器接收第二参与方愿意代替所述第一参与方归还的消息，并解付所述第二参与方的被冻结的资金到所第二资金管理服务器的金融系统中。

为解决上述技术问题，本发明采用的第三个技术方案是：提供一种数据交互处理方法所述方法包括如下步骤：

第一服务方确定数据请求方未在预定日期前向第二服务方的数据单元增加第一数据值时，保持数据发起方的数据单元内的至少部分数据的锁定状态；其中，所述第一数据值由所述第二服务方根据来自第一服务方的数据凭证向所述数据请求方发送的，所述数据凭证是由所述第一服务方根据数据发起方的申请，锁定所述数据发起方的数据单元内的数值不小于所述第一数据值大小的数据后开立的；

所述数据发起方向所述第一服务方发送愿意代替所述数据请求方向所述第二服务方的数据单元增加第一数据值的通知；

所述第一服务方接收所述通知，解付所述数据发起方的被锁定的数据到所述第二服务方的数据单元中，其中，所述解付的数据的数值相当于第一数据值以及所述第一数据值的增值数据的数值。

为解决上述技术问题，本发明采用的第四个技术方案是：提供一种数据交互处理方法，所述方法包括：

第一服务方确定数据请求方未在预定日期前向第二服务方的数据单元增加第一数据值时，保持数据发起方的数据单元内的数值不小于所述第一数据值大小的数据的锁定状态；其中，所述第一数据值由所述第二服务方根据来自第一服务方的数据凭证向所述数据请求方发送的，所述数据凭证是由所述第一服务方根据数据发起方的申请，锁定所述数据发起方的数据单元内的数值不小于所述第一数据值大小的数据后开立的；

所述第一服务方在接收到所述数据发起方发送的愿意代替所述数据请求方向所述第二服务方的数据单元增加第一数据值的通知，解付所述数据发起方的被锁定的数据到所述第二服务方的数据单元中，其中，解付的所述数据的数值包括第一数据值以及所述第一数据值的增值数据。

为解决上述技术问题，本发明采用的第五个技术方案是：提供一种数据交互处理系统，数据请求终端、数据发起终端、第一服务器以及第二服务器，所述服务器

第一服务器确定数据请求终端未在预定日期前向第二服务器的数据单元增加第一数据值时，保持数据发起终端的数据单元内的至少部分数据的锁定状态；其中，所述第一数据值由所述第二服务器根据来自第一服务器的数据凭证向所述数据请求方发送的，所述数据凭证是由所述第一服务器根据数据发起终端的申请，锁定所述数据发起终端的数据单元内的数值不小于所述第一数据值大小的数据后开立的；

所述数据发起终端向所述第一服务器发送愿意代替所述数据请求终端向所述第二服务器的数据单元增加第一数据值的通知；

所述第一服务器接收所述通知，并解付所述数据发起终端的被锁定的数据到所述第二服务器的数据单元中，其中，解付的所述数据的数值相当于第一数据值以及所述第一数据值的增值数据的数值。

为解决上述技术问题，本发明采用的第六个技术方案是：提供一种服务器，所述服务器包括：锁定模块、接收模块，以及发送模块，

所述锁定模块用于在第一服务器确定数据请求终端未在预定日期前向第二服务器的数据单元增加第一数据值时，保持数据发起终端的数据单元内的至少部分数据的锁定状态；其中，所述第一数据值由所述第二服务器根据来自第一服务器的数据凭证向所述数据请求方发送的，所述数据凭证是由所述第一服务器根据数据发起终端的申请，锁定所述数据发起终端的数据单元内的数值不小于所述第一数据值大小的数据后开立的；

所述接收模块用于接收所述数据发起终端发送的愿意代替所述数据请求终端向所述第二服务器的数据单元增加第一数据值的通知；

所述发送模块用于解付所述数据发起终端的被锁定的数据到所述第二服务器的数据单元中，其中，解付的所述数据的数值相当于第一数据值以及所述第一数据值的增值数据的数值。

本发明的有益效果是：区别于现有技术的情况，

本实施方式中的第一资金管理服务器确定第二资金管理服务器在预定日期内未接收到第一参与方贷款时，保持所述第二参与方的部分资金的冻结状态；所述第二参与方向所述第一资金管理服务器发送愿意代替所述第一参与方归还贷款的消息；所述第一资金管理服务器接收所述消息，并解付所述第二参与方的被冻结的资金到所第二资金管理服务器的金融系统中，还款方式灵活。此外，通过将第一资金管理服务器和第二资金管理服务器介入到第一参与方和第二参与方的借贷中，能够有效降低贷款的风险性，保证资金安全。

附图说明

图1是本发明还贷方法一实施方式的流程示意图；

图2是本发明还贷方法另一实施方式的流程示意图；

图3是本发明数据交互处理方法一实施方式的流程示意图；

图4是是本发明数据交互处理方法另一实施方式的流程示意图；

图5是本发明服务器一实施方式的结构示意图；

图6是本发明数据交互处理系统一实施方式的结构示意图。

具体实施方式

参阅图1，图1是本发明还贷方法一实施方式的流程示意图。本实施方式的还贷方法包括如下步骤：

101：第一资金管理服务器确定第二资金管理服务器在预定日期内未接收到第一参与方归还的贷款时，保持第二参与方的部分资金的冻结状态。

其中，所述贷款由所述第二资金管理服务器根据来自第一资金管理服务器的电子承诺支付凭证向所述第一参与方发放的，所述电子承诺支付凭证是由所述第一资金管理服务器根据第二参与方的申请，冻结所述第二参与方不小于所述贷款金额的资金后开立的。

具体地，第一参与方向第二参与方发出需要贷款的请求后，第二服务方向第一资金管理服务器申请开立电子承诺支付凭证，其中，电子承诺支付凭证为第二参与方以其账户资金或授信额度作为保证金向所述第一资金管理服务器申请并由第一资金管理服务器开立的。

第一资金管理服务器根据其开立的电子承诺支付凭证冻结第二参与方的至少部分资金，将电子承诺支付凭证发送至第二资金管理服务器，第二资金管理服务器向第一参与方发放贷款，并在发放贷款的同时通知第一参与方需在预定日期内归还上述贷款。

其中，第一资金管理服务器是在确定第二参与方在其金融系统的账户资金或授信额度不小于第一参与方的贷款金额时，给第二参与方开出与所述贷款价值相等的电子承诺支付凭证。

其中，第一资金管理服务器与第二金管理服务器为银行或其他金融机构，二者可以为同一家机构，也可以为分别为不同的机构，当第一资金管理服务器与第二金管理服务器为不同机构时，通过本实施例的方式实现贷款和借款过程。

如果第二资金管理服务器在预定日期内接收第一参与方归还的贷款，第二资金管理服务器会向第一资金管理服务器发送告知所述第一资金管理服务器所述第一参与方已归还贷款的通知。第一资金管理服务器根据上述通知解冻所述第二参与方的与所述贷款等额的资金。

如果第一资金管理服务器在预定日期结束仍未接收到第二资金管理服务器发送的第一参与方归还贷款的通知，则确定第二资金管理服务器在预定日期内未接收到第一参与方归还的贷款，第一资金管理服务器保持所述第二参与方的至少部分资金的冻结状态。

102：所述第二参与方向所述第一资金管理服务器发送愿意代替所述第一参与方归还贷款的消息。

第二参与方在预定日期结束仍未检测到第一资金管理服务器解冻第二参与方的与所述贷款等额的资金，为避免影响信誉度，向所述第一资金管理服务器发送愿意代替所述第一参与方归还贷款的消息。

103：所述第一资金管理服务器接收所述消息，并解付所述第二参与方的被冻结的资金到所第二资金管理服务器的金融系统中。

具体地，由于本次贷款相当于第二资金管理服务器直接向第一参与方发出的贷款，因此，第一参与方还需向第二资金管理服务器交纳贷款期间内应付的贷款利息。

因此，第一资金管理服务器解付第二参与方的冻结的与所述贷款及其贷款利息等额的资金到所第二资金管理服务器的金融系统中。

另外，虽然第二参与方的部分资金在第一参与方贷款期间处于冻结状态，但仍存储于第一资金管理服务器的金融系统中，即为存款状态，第一资金管理服务器对应向第二参与方发放被冻结的资金在被冻结期间内产生的存款利息，提高了第二参与方的收益。

另外，由于第二参与方在预定时间内代替第一参与方归还了第二资金管理服务器所发放的贷款，属于诚信行为，第一资金管理服务器将第二参与方的本次按时还款记录纳入银行诚信系统，并提升第二参与方在银行诚信系统中的等级，以方便第二参与方参加该资金管理服务器的其他活动。

另外，由于第一参与方未在预定日期内归还贷款，第二资金管理服务器降低所述第一参与方在所述银行诚信系统中的信用等级。

另外，由于第一参与方未在预定日期内归还贷款，第二资金管理服务器向所述第一参与方征收延期罚金，其中，所述延期罚金为延期滞纳金或/和延期还款期限内增加的贷款利息。对应地，第一资金管理服务器解付第二参与方的与所述贷款、贷款利息及延期罚金等额的资金到所第二资金管理服务器的金融系统中。

在另一个实施方式中，如果第一参与方在预定日期内向第二资金管理服务器归还贷款时，所述第二资金管理服务器接收所述第一参与方归还的所述贷款，并向所述第一资金管理服务器发送告知所述第一资金管理服务器所述第一参与方已归还贷款的通知；所述第一资金管理服务器接收所述第二资金管理服务器发送的通知，并解冻所述第二参与方的与所述贷款等额的资金。

区别于现有技术，本实施方式中的第一资金管理服务器确定第二资金管理服务器在预定日期内未接收到第一参与方贷款时，保持所述第二参与方的部分资金的冻结状态；所述第二参与方向所述第一资金管理服务器发送愿意代替所述第一参与方归还贷款的消息；所述第一资金管理服务器接收所述消息，并解付所述第二参与方的被冻结的资金到所第二资金管理服务器的金融系统中。通过将第一资金管理服务器和第二资金管理服务器介入到第一参与方和第二参与方的借贷中，能够有效降低贷款的风险性，保证资金安全。

在另一个实施方式中，如果第一参与方未在预定期限内向第二资金管理服务器归还贷款时，第二资金管理服务器向第一参与方发出需在第二预定日期内归还所述贷款的催款通知，所述第一参与方接收所述催款通知，并在所述第二预定日期内向所述第二资金管理服务器归还贷款，所述第二资金管理服务器接收所述第一参与方所归还的所述贷款；并向所述第一资金管理服务器发送告知所述第一资金管理服务器所述第一参与方已归还贷款的通知，所述第一资金管理服务器接收所述第二资金管理服务器发送的通知，并解冻所述第二参与方被冻结的资金。

在另一个实施方式中，如果第一参与方未在预定日期内向第二资金管理服务器归还贷款，第二资金管理服务器将第一参与方未能按时还款的消息通知给第一资金管理服务器，第一资金管理服务器提醒第二参与方是否愿意代替第一参与方支付所述第一参与方的贷款以及贷款利息。所述第二参与方愿意代替第一参与方支付所述第一参与方的贷款以及贷款利息，第一资金管理服务器解付所述第二参与方的被冻结的资金到所第二资金管理服务器的金融系统中。

参阅图2，图2是本发明还贷方法另一实施方式的流程示意图。本实施方式的第一参与方法包括如下步骤：

201：第一资金管理服务器在第二资金管理服务器在预定日期内未接收到所述贷款时，保持所述第二参与方的部分资金的冻结状态。

其中，所述贷款由所述第二资金管理服务器根据来自第一资金管理服务器的电子承诺支付凭证向所述第一参与方发放的，所述电子承诺支付凭证是由所述第一资金管理服务器根据第二参与方的申请，冻结所述第二参与方不小于所述贷款金额的资金后开立的。

其中，所述贷款由所述第二资金管理服务器根据来自第一资金管理服务器的电子承诺支付凭证向所述第一参与方发放的，所述电子承诺支付凭证是由所述第一资金管理服务器根据第二参与方的申请，冻结所述第二参与方不小于所述贷款金额的资金后开立的。

具体地，第一参与方向第二参与方发出需要贷款的请求后，第二服务方向第一资金管理服务器申请开立电子承诺支付凭证，其中，电子承诺支付凭证为第二参与方以其账户资金或授信额度作为保证金向所述第一资金管理服务器申请并由第一资金管理服务器开立的。

第一资金管理服务器根据其开立的电子承诺支付凭证冻结第二参与方的至少部分资金，将电子承诺支付凭证发送至第二资金管理服务器，第二资金管理服务器向第一参与方发放贷款，并在发放贷款的同时通知第一参与方需在预定日期内归还上述贷款。

其中，资金管理服务器是在确定第二参与方在其金融系统的账户资金或授信额度不小于第一参与方的贷款金额时，给第二参与方开出与所述贷款价值相等的电子承诺支付凭证。

其中，第一资金管理服务器与第二金管理服务器为银行或其他金融机构，二者可以为同一家机构，也可以为分别为不同的机构，当第一资金管理服务器与第二金管理服务器为不同机构时，通过本实施例的方式实现贷款和借款过程。

如果第二资金管理服务器在预定日期内接收第一参与方归还的贷款，第二资金管理服务器会向第一资金管理服务器发送告知所述第一资金管理服务器所述第一参与方已归还贷款的通知。第一资金管理服务器根据上述通知解冻所述第二参与方的与所述贷款等额的资金。

如果第一资金管理服务器在预定日期结束仍未接收到第二资金管理服务器发送的第一参与方归还的贷款的通知，则确定第二资金管理服务器在预定日期内未接收到第一参与方归还的贷款，第一资金管理服务器保持所述第二参与方的至少部分资金的冻结状态。

202：所述第一资金管理服务器接收第二参与方愿意代替所述第一参与方归还的消息，并解付所述第二参与方的被冻结的资金到所第二资金管理服务器的金融系统中。

第二参与方在预定日期结束仍未检测到第一资金管理服务器解冻其冻结的资金时，为避免影响信誉度，向所述第一资金管理服务器发送愿意代替所述第一参与方归还贷款的消息。所述第一资金管理服务器接收到上述消息后，并解付所述第二参与方的被冻结的资金到所第二资金管理服务器的金融系统中。

具体地，由于本次贷款相当于第二资金管理服务器直接向第一参与方发出的贷款，因此，第一参与方还需向第二资金管理服务器交纳贷款期间内应付的贷款利息。

因此，第一资金管理服务器解付第二参与方的冻结的与所述贷款及其贷款利息等额的资金到所第二资金管理服务器的金融系统中。

另外，虽然第二参与方的部分资金在第一参与方贷款期间处于冻结状态，但仍存储于第一资金管理服务器的金融系统中，即为存款状态，第一资金管理服务器对应向第二参与方发放被冻结的资金在被冻结期间内产生的存款利息，提高了第二参与方的收益。

另外，由于第二参与方在预定时间内代替第一参与方归还了第二资金管理服务器所发放的贷款，属于诚信行为，第一资金管理服务器将第二参与方的本次按时还款记录纳入银行诚信系统，并提升第二参与方在银行诚信系统中的等级，以方便第二参与方参加该资金管理服务器的其他活动。

另外，由于第一参与方未在预定日期内归还贷款，第二资金管理服务器向所述第一参与方征收延期罚金，其中，所述延期罚金为延期滞纳金或/和延期还款期限内增加的贷款利息。对应地，第一资金管理服务器解付第二参与方冻结的与所述贷款、贷款利息及延期罚金等额的资金到所第二资金管理服务器的金融系统中。

区别于现有技术，本实施方式中的第一资金管理服务器确定第二资金管理服务器在预定日期内未接收到第一参与方贷款时，保持所述第二参与方的部分资金的冻结状态；所述第一资金管理服务器接收第二参与方愿意代替所述第一参与方归还的消息，并解付所述第二参与方的被冻结的资金到所第二资金管理服务器的金融系统中。通过将第一资金管理服务器和第二资金管理服务器介入到第一参与方和第二参与方的借贷中，能够有效降低贷款的风险性，保证资金安全。

参阅图3，图3是本发明数据交互处理方法一实施方式的流程示意图。本实施方式的数据交互处理方法包括如下步骤：

301：第一服务方确定数据请求方未在预定日期前向第二服务方的数据单元增加第一数据值时，保持数据发起方的数据单元内的至少部分数据的锁定状态。

其中，所述第一数据值由所述第二服务方根据来自第一服务方的数据凭证向所述数据请求方发送的，所述数据凭证是由所述第一服务方根据数据发起方的申请，锁定所述数据发起方的数据单元内的数值不小于所述第一数据值大小的数据后开立的；

具体地，该数据请求方通过第一服务器平台向数据发起方发起需要第一数据的数据请求。数据发起方向第一服务方申请开立数据凭证，其中，所述数据凭证为数据发起方与第一服务方之间预先建立的数据关联关系的量化工具。

第一服务方开立上述数据凭证，并根据该数据凭证锁定数据发起方的数据单元内的数值不小于所述第一数据值大小的数据，将该数据凭证发送至第二服务方，第二服务方接收到上述数据凭证后，向数据请求方发送第一数据，并规定数据请求方在预定日期前向第二服务方的数据单元增加第一数据值。

其中，所述数据凭证是第一服务方在确定数据发起方的数据单元中的数据值不小于所述第一数据值后，给数据发起方开出的与第一数据值大小相等的数据凭证。

如果数据请求方在预定日期内向第二服务方的数据单元增加第一数据值，所述第二服务方接收所述第一参与方归还的所述贷款，并向所述第一资金管理服务器发送告知所述第一资金管理服务器所述数据请求方已归还贷款的通知。第一服务方会对所述数据发起方的数据单元中的数值相当于所述第一数据值大小的数据进行解付。

如果第一资金管理服务器在预定日期结束时仍未接收到第二资金管理服务器发送的数据请求方已向第二服务方的数据单元增加第一数据值的通知，则第一服务方确定数据请求方未在预定日期前向第二服务方的数据单元增加第一数据值，保持数据发起方的数据单元内的数值不小于所述第一数据值大小的数据的锁定状态。

302：所述数据发起方向所述第一服务方发送愿意代替所述数据请求方向所述第二服务方的数据单元增加第一数据值的通知。

如果数据请求方的数据单元中锁定的至少部分资金在预定日期结束时仍未被解付，数据请求方确定数据请求方未在预定日期前向第二服务方的数据单元增加第一数据值，为了影响自身的信誉度，数据发起方向所述第一服务方发送愿意代替所述数据请求方向所述第二服务方的数据单元增加第一数据值的通知。

303：所述第一服务方接收所述通知，解付所述数据发起方的被锁定的数据到所述第二服务方的数据单元中，其中，所述解付的数据的数值相当于第一数据值以及所述第一数据值的增值数据的数值。

另外，由于第二服务方直接向数据请求方发送第一数据，因此，数据请求方需向第二服务方的数据单元增加第一数据值时，还需同时向该数据单元增加第一数据带来的增值数据。因此，第一服务方解付数据发起方的被锁定的数值相当于所述第一数据值及其增值数据到所述第二服务方的数据单元中去。

另外，由于数据请求方未在预定日期内向第二服务方的数据单元增加第一单元值，因此，数据请求方还应向第二服务方的数据单元增加由于超期而产生的第一数据值的滞纳数据。因此，第一服务方解付数据发起方的被锁定的数值相当于所述第一数据值及其增值数据以及滞纳数据到所述第二服务方的数据单元中。

在另一个实施方式中，由于数据发起方主动代替数据请求方向第二服务方的数据单元增加第一单元值，属于诚信行为，为了增进第一服务方与数据发起方之间的数据交互，第一服务方还将数据发起方本次按时向第一服务单元增加第一数据值的记录纳入到诚信系统中，并提升所述数据发起方在诚信系统中的等级。

另外，数据发起方的数据单元中的部分数值虽然处于锁定状态，但数据发起方仍对其具有归属权，第一服务方解付需向所述数据发起方发放冻结的数据在冻结期间带来的增值数据。

在另一个实施方式中，如果数据请求方在预定日期前向第二服务方的数据单元增加第一数据值，所述第二服务方向所述第一服务方发送告知所述第一服务方所述数据请求方已向所述第二服务方的数据单元增加了第一数据值的通知；所述第一服务方接收所述第二服务方发送的通知，并对所述数据发起方的数据单元中的数值相当于所述第一数据值大小的数据进行解付。

区别于现有技术，本实施方式的第一服务方确定数据请求方未在预定日期前向第二服务方的数据单元增加第一数据值时，保持数据发起方的数据单元内的至少部分数据的锁定状态，所述数据发起方向所述第一服务方发送愿意代替所述数据请求方向所述第二服务方的数据单元增加第一数据值的通知；所述第一服务方接收所述通知，并解付所述数据发起方的被锁定的数据到所述第二服务方的数据单元中。通过上述方式，将第一服务方和第二服务方加入到数据请求方与数据发起方的数据交互过程中，与数据请求方和数据发起方之间均发生数据交互，额外建立至少两个数据关联关系，增加了数据关联关系，丰富了数据交互内涵，使得在整个数据交互过程中，任何一方数据出现问题时，仍可借助于其他两方的数据交互关系还原相应的数据或数据关联关系，有效的防止数据的丢失，提高数据安全性和数据交互的稳定性。

在另一个实施方式中，如果数据请求方在预定日期前未向第二服务方的数据单元增加第一数据值，第二服务方向所述数据请求方发出需在第二预定日期内向第二服务方的数据单元增加第一数据值的通知，数据请求方接收上述通知，并在第二预定日期内向第二服务方的数据单元增加第一数据值，第二服务方向所述第一服务方发送告知数据请求方已增加了第一数据值的通知，第一服务方接收所述第二服务方发送的通知，并对所述数据发起方的数据单元中的数值相当于所述第一数据值大小的数据进行解付。

参阅图4，图4是本发明数据交互处理方法另一实施方式的流程示意图。本实施方式的数据交互处理方法包括以下步骤：

401：第一服务方确定数据请求方未在预定日期前向第二服务方的数据单元增加第一数据值时，保持数据发起方的数据单元内的至少部分数据的锁定状态。

其中，所述第一数据值由所述第二服务方根据来自第一服务方的数据凭证向所述数据请求方发送的，所述数据凭证是由所述第一服务方根据数据发起方的申请，锁定所述数据发起方的数据单元内的数值不小于所述第一数据值大小的数据后开立的；

具体地，该数据请求方通过第一服务器平台向数据发起方发起需要第一数据的数据请求。数据发起方向第一服务方申请开立数据凭证，其中，所述数据凭证为数据发起方与第一服务方之间预先建立的数据关联关系的量化工具。

第一服务方开立上述数据凭证，并根据该数据凭证锁定数据发起方的数据单元内的数值不小于所述第一数据值大小的数据，将该数据凭证发送至第二服务方，第二服务方接收到上述数据凭证后，向数据请求方发送第一数据，并规定数据请求方在预定日期前向第二服务方的数据单元增加第一数据值，其中，所述第一数据值为第一数据的数值。

其中，所述数据凭证是第一服务方在确定数据发起方的数据单元中的数据值不小于所述第一数据值后，给数据发起方开出的与第一数据值大小相等的数据凭证。

如果数据请求方在预定日期内向第二服务方的数据单元增加第一数据值，所述第二服务方接收所述第一参与方归还的所述贷款，并向所述第一资金管理服务器发送告知所述数据请求方已增加第一数据值的通知。第一资金管理服务器会对所述数据发起方的数据单元中的数值相当于所述第一数据值大小的数据进行解付。

如果第一资金管理服务器在预定日期接收时仍未接收到第二资金管理服务器发送的数据请求方已归还贷款的通知，则第一资金管理服务器确定数据请求方未在预定日期前向第二服务方的数据单元增加第一数据值，保持数据发起方的数据单元内的数值不小于所述第一数据值大小的数据的锁定状态。

402：所述第一服务方在接收到所述数据发起方发送的愿意代替所述数据请求方向所述第二服务方的数据单元增加第一数据值的通知，解付所述数据发起方的被锁定的数据到所述第二服务方的数据单元中，其中，所述解付的数据的数值相当于第一数据值以及所述第一数据值的增值数据的数值。

如果数据请求方的数据单元中锁定的至少部分资金在预定日期结束时仍未被解付，数据请求方确定数据请求方未在预定日期前向第二服务方的数据单元增加第一数据值，为了影响自身的信誉度，数据发起方向所述第一服务方发送愿意代替所述数据请求方向所述第二服务方的数据单元增加第一数据值的通知。

对应地，第一服务方接收上述通知，解付所述数据发起方的被锁定的数据到所述第二服务方的数据单元中，其中，所述解付的数据的数值相当于第一数据值以及所述第一数据值的增值数据的数值。

另外，由于第二服务方直接向数据请求方发送第一数据，因此，数据请求方需向第二服务方的数据单元增加第一数据值时，还需同时向该数据单元增加第一数据带来的增值数据。因此，第一服务方解付数据发起方的被锁定的数值相当于所述第一数据值及其增值数据到所述第二服务方的数据单元中去。

另外，由于数据请求方未在预定日期内向第二服务方的数据单元增加第一单元值，因此，数据请求方还应向第二服务方的数据单元增加由于超期而产生的第一数据值的滞纳数据。因此，第一服务方解付数据发起方的被锁定的数值相当于所述第一数据值及其增值数据以及滞纳数据到所述第二服务方的数据单元中。

在另一个实施方式中，由于数据发起方主动代替数据请求方向第二服务方的数据单元增加第一单元值，属于诚信行为，为了增进第一服务方与数据发起方之间的数据交互，第一服务方还将数据发起方本次按时向第一服务单元增加第一数据值的记录纳入到诚信系统中，并提升所述数据发起方在诚信系统中的等级。

另外，数据发起方的数据单元中的部分数值虽然处于锁定状态，但数据发起方仍对其具有归属权，第一服务方解付需向所述数据发起方发放冻结的数据在冻结期间带来的增值数据。

区别于现有技术，本实施方式的第一服务方确定数据请求方未在预定日期前向第二服务方的数据单元增加第一数据值时，保持数据发起方的数据单元内的至少部分数据的锁定状态，在接收到所述数据发起方发送的愿意代替所述数据请求方向所述第二服务方的数据单元增加第一数据值的通知时，第一服务方接收所述通知，解付所述数据发起方的被锁定的数据到所述第二服务方的数据单元中。通过上述方式，将第一服务方和第二服务方加入到数据请求方与数据发起方的数据交互过程中，与数据请求方和数据发起方之间均发生数据交互，额外建立至少两个数据关联关系，增加了数据关联关系，丰富了数据交互内涵，使得在整个数据交互过程中，任何一方数据出现问题时，仍可借助于其他两方的数据交互关系还原相应的数据或数据关联关系，有效的防止数据的丢失，提高数据安全性和数据交互的稳定性。

参阅图5，图5是本发明数据交互处理系统一实施方式的结构示意图，本实施方式的数据交互处理系统包括数据请求终端501、数据发起终端502、第一服务器503以及第二服务器504，

第一服务器503确定数据请求终端501未在预定日期前向第二服务器504的数据单元增加第一数据值时，保持数据发起终端502的数据单元内的至少部分数据的锁定状态。

其中，所述第一数据值由第二服务器504根据来自第一服务器503的数据凭证向所述数据请求方发送的，所述数据凭证是由所述第一服务器503根据数据发起终端502的申请，锁定所述数据发起终端502的数据单元内的数值不小于所述第一数据值大小的数据后开立的。

数据发起终端502用于向第一服务器503发送愿意代替所述数据请求终端501向所述第二服务器504的数据单元增加第一数据值的通知。

第一服务器503接收所述通知，并解付所述数据发起终端502的被锁定的数据到所述第二服务器504的数据单元中，其中，解付的所述数据的数值相当于第一数据值以及所述第一数据值的增值数据的数值。

区别于现有技术，本实施方式的第一服务器确定数据请求终端未在预定日期前向第二服务器的数据单元增加第一数据值时，保持数据发起终端的数据单元内的至少部分数据的锁定状态，所述数据发起终端向所述第一服务器发送愿意代替所述数据请求终端向所述第二服务器的数据单元增加第一数据值的通知，所述第一服务器接收所述通知，并解付所述数据发起终端的被锁定的数据到所述第二服务器的数据单元中，其中，解付的所述数据的数值包括第一数据值以及所述第一数据值的增值数据。通过上述方式，在数据请求终端与数据发起终端的数据交互过程中，加入了第一服务器和第二服务器，使服务器与数据请求终端和数据发起终端之间均发生数据交互，额外建立至少两个数据关联关系，增加了数据关联关系，丰富了数据交互内涵，使得在整个数据交互过程中，任何一方数据出现问题时，仍可借助于其他两方的数据交互关系还原相应的数据或数据关联关系，有效的防止数据的丢失，提高数据安全性和数据交互的稳定性。

参阅图6，图6是本发明服务器一实施方式的结构示意图，本实施方式的服务器包括锁定模块601、接收模块602，以及发送模块603，

锁定模块601用于在第一服务器确定数据请求终端未在预定日期前向第二服务器的数据单元增加第一数据值时，保持数据发起终端的数据单元内的至少部分数据的锁定状态.

其中，所述第一数据值由所述第二服务器根据来自第一服务器的数据凭证向所述数据请求方发送的，所述数据凭证是由所述第一服务器根据数据发起终端的申请，锁定所述数据发起终端的数据单元内的数值不小于所述第一数据值大小的数据后开立的。

接收模块602用于接收所述数据发起终端发送的愿意代替所述数据请求终端向所述第二服务器的数据单元增加第一数据值的通知.

发送模块603用于将冻结的所述数据发起终端的数据单元内中的数值相当于所述第一数据值大小的数据增加到所述第二服务终端的数据单元中去。

区别于现有技术，锁定模块用于在第一服务器确定数据请求终端未在预定日期前向第二服务器的数据单元增加第一数据值时，保持数据发起终端的数据单元内的数值不小于所述第一数据值大小的数据的锁定状态，接收模块用于接收所述数据发起终端发送的愿意代替所述数据请求终端向所述第二服务器的数据单元增加第一数据值的通知，发送模块用于解付所述数据发起终端的被锁定的数据到所述第二服务器的数据单元中，其中，所述解付的数据的数值相当于第一数据值以及所述第一数据值的增值数据的数值。通过上述方式，将第一服务器和第二服务器加入到数据请求终端与数据发起终端的数据交互过程中，与数据请求终端和数据发起终端之间均发生数据交互，额外建立至少两个数据关联关系，增加了数据关联关系，丰富了数据交互内涵，使得在整个数据交互过程中，任何一方数据出现问题时，仍可借助于其他两方的数据交互关系还原相应的数据或数据关联关系，有效的防止数据的丢失，提高数据安全性和数据交互的稳定性。

以上所述仅为本发明的实施方式，并非因此限制本发明的专利范围，凡是利用本发明说明书及附图内容所作的等效结构或等效流程变换，或直接或间接运用在其他相关的技术领域，均同理包括在本发明的专利保护范围内。

Claims (10)

1.一种还贷方法，其特征在于，包括：

第一资金管理服务器确定第二资金管理服务器在预定日期内未接收到第一参与方归还的贷款时，保持第二参与方的至少部分资金的冻结状态；其中，所述贷款由所述第二资金管理服务器根据来自第一资金管理服务器的电子承诺支付凭证向所述第一参与方发放的，所述电子承诺支付凭证是由所述第一资金管理服务器根据第二参与方的申请，冻结所述第二参与方不小于所述贷款金额的资金后开立的；

所述第二参与方向所述第一资金管理服务器发送愿意代替所述第一参与方归还贷款的消息；

所述第一资金管理服务器接收所述消息，并解付所述第二参与方的冻结的资金到所第二资金管理服务器的金融系统中。

2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述第一资金管理服务器接收所述消息，并解付所述第二参与方的冻结的资金到所第二资金管理服务器的金融系统中的步骤的同时或之后还包括：

所述第一资金管理服务器向所述第二参与方发放被冻结的资金在被冻结期间内产生的存款利息；

将所述第二参与方按期还款记录纳入银行诚信系统；

提升所述第二参与方在所述银行诚信系统中的信用等级。

3.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述第一资金管理服务器接收所述消息，并解付所述第二参与方的冻结的资金到所第二资金管理服务器的金融系统中的步骤的同时或之后还包括：

所述第二资金管理服务器降低所述第一参与方在所述银行诚信系统中的信用等级。

4.根据权利要求1-3任一项所述的还贷方法，其特征在于，所述方法还包括：当所述第二资金管理服务器在超过还贷期限后仍未收到还款时，所述第二资金管理服务器向所述第一参与方征收延期罚金，其中，所述延期罚金为延期滞纳金或/和延期还款期限内增加的贷款利息。

5.一种还贷方法，其特征在于，包括：

第一资金管理服务器在第二资金管理服务器在预定日期内未接收到第一参与方归还的贷款时，保持第二参与方的至少部分资金的冻结状态；其中，所述贷款由所述第二资金管理服务器根据来自第一资金管理服务器的电子承诺支付凭证向所述第一参与方发放的，所述电子承诺支付凭证是由所述第一资金管理服务器根据第二参与方的申请，冻结所述第二参与方不小于所述贷款金额的资金后开立的；

所述第一资金管理服务器接收第二参与方愿意代替所述第一参与方归还的消息，并解付所述第二参与方的被冻结的资金到所第二资金管理服务器的金融系统中。

6.一种数据交互处理方法，其特征在于，所述方法包括：

第一服务方确定数据请求方未在预定日期前向第二服务方的数据单元增加第一数据值时，保持数据发起方的数据单元内的至少部分数据的锁定状态；其中，所述第一数据值由所述第二服务方根据来自第一服务方的数据凭证向所述数据请求方发送的，所述数据凭证是由所述第一服务方根据数据发起方的申请，锁定所述数据发起方的数据单元内的数值不小于所述第一数据值大小的数据后开立的；

所述数据发起方向所述第一服务方发送愿意代替所述数据请求方向所述第二服务方的数据单元增加第一数据值的通知；

所述第一服务方接收所述通知，并解付所述数据发起方的被锁定的数据到所述第二服务方的数据单元中，其中，所述解付的数据的数值相当于第一数据值以及所述第一数据值的增值数据的数值。

7.根据权利要求6所述的方法，其特征在于，所述服务方接收所述消息，并解付所述数据发起方的被锁定的数据到所述第二服务方的数据单元中步骤的同时或之后还包括：

所述第一服务方向所述数据发起方的数据单元中增加数值与所述第一数据值大小相等的数据在锁定期间产生的增值数据。

8.一种数据交互处理方法，其特征在于，所述方法包括：

第一服务方确定数据请求方未在预定日期前向第二服务方的数据单元增加第一数据值时，保持数据发起方的数据单元内的至少部分数据的锁定状态；其中，所述第一数据值由所述第二服务方根据来自第一服务方的数据凭证向所述数据请求方发送的，所述数据凭证是由所述第一服务方根据数据发起方的申请，锁定所述数据发起方的数据单元内的数值不小于所述第一数据值大小的数据后开立的；

所述第一服务方在接收到所述数据发起方发送的愿意代替所述数据请求方向所述第二服务方的数据单元增加第一数据值的通知，解付所述数据发起方的被锁定的数据到所述第二服务方的数据单元中，其中，解付的所述数据的数值相当于第一数据值以及所述第一数据值的增值数据的数值。

9.一种数据交互处理系统，其特征在于，所述系统包括：数据请求终端、数据发起终端、第一服务器以及第二服务器，

所述第一服务器确定数据请求终端未在预定日期前向第二服务器的数据单元增加第一数据值时，保持数据发起终端的数据单元内的至少部分数据的锁定状态；其中，所述第一数据值由所述第二服务器根据来自第一服务器的数据凭证向所述数据请求方发送的，所述数据凭证是由所述第一服务器根据数据发起终端的申请，锁定所述数据发起终端的数据单元内的数值不小于所述第一数据值大小的数据后开立的；

所述数据发起终端向所述第一服务器发送愿意代替所述数据请求终端向所述第二服务器的数据单元增加第一数据值的通知；

所述第一服务器接收所述通知，并解付所述数据发起终端的被锁定的数据到所述第二服务器的数据单元中，其中，解付的所述数据的数值相当于第一数据值以及所述第一数据值的增值数据的数值。

10.一种服务器，其特征在于，所述服务器包括：锁定模块、接收模块，以及发送模块，

所述锁定模块用于在第一服务器确定数据请求终端未在预定日期前向第二服务器的数据单元增加第一数据值时，保持数据发起终端的数据单元内的至少部分数据的锁定状态；其中，所述第一数据值由所述第二服务器根据来自第一服务器的数据凭证向所述数据请求方发送的，所述数据凭证是由所述第一服务器根据数据发起终端的申请，锁定所述数据发起终端的数据单元内的数值不小于所述第一数据值大小的数据后开立的；

所述接收模块用于接收所述数据发起终端发送的愿意代替所述数据请求终端向所述第二服务器的数据单元增加第一数据值的通知；

所述发送模块用于解付所述数据发起终端的被锁定的数据到所述第二服务器的数据单元中，其中，所述解付的数据的数值相当于第一数据值以及所述第一数据值的增值数据的数值。