CN105303444A - 一种金融产品自动适配系统 - Google Patents

Abstract

本发明公开了一种金融产品自动适配系统，所述系统包括：数据清洗存储模块、策略管理模块、营销管理模块和统计分析报表模块；其中：所述数据清洗存储模块用于对金融产品数据和客户数据进行提取、清洗、存储，建立多维度数据仓库；所述策略管理模块用于利用积分制模型设置指标权重，确定新产品适合的客户群体；所述营销管理模块用于根据金融产品销售事件的发起主体，确定销售手段；所述统计分析报表模块用于通过图表的形式展示产品整个销售过程中的实际状况，为决策层提供数据支持。本发明支持灵活的产品适配策略，销售人员可以根据推荐的客户范围精准化营销，优化公司资源利用，提高工作效率，还可以支持以客户为主体的适配。

Description

一种金融产品自动适配系统

技术领域

本发明涉及数据处理技术领域，特别涉及一种金融产品自动适配系统。

背景技术

把合适的金融产品销售给合适的人，这是金融产品销售适当性管理工作取得实效的关键。金融产品与投资者的投资收益密切相关，把金融产品销售适当性管理工作做深、做细、做实就是在保护投资者的资产安全。

以往金融公司向客户销售的金融产品或提供的金融服务，适当性要求单一固定，如：投资期限和品种符合客户的投资目标、风险等级符合客户的风险承受能力等级，使得金融产品的销售只局限于满足基本的金融产品销售风险匹配原则，浪费资源，工作效率不高。

发明内容

为了解决现有技术的问题，本发明实施例提供了一种金融产品自动适配系统。所述技术方案如下：

提供了一种金融产品自动适配系统，所述系统包括：数据清洗存储模块、策略管理模块、营销管理模块和统计分析报表模块；其中：

所述数据清洗存储模块用于对金融产品数据和客户数据进行提取、清洗、存储，建立多维度数据仓库；

所述策略管理模块用于利用积分制模型设置指标权重，确定新产品适合的客户群体；

所述营销管理模块用于根据金融产品销售事件的发起主体，确定销售手段；

所述统计分析报表模块用于通过图表的形式展示产品整个销售过程中的实际状况，为决策层提供数据支持。

可选地，所述数据清洗存储模块包括：

金融产品数据清洗存储单元，用于对产品属性，和/或，历史委托、历史成交数据进行提取后存储，为自动适配提供数据基础；

客户数据清洗存储单元，用于对客户基本信息数据、客户历史预约数据、客户历史委托与成交数据、客户当前持仓数据、客户主动行为数据进行提取后存储，为自动适配提供数据基础。

可选地，所述策略管理模块包括：

自动匹配型单元，用于以所述数据清洗存储模块提供的数据为基础，根据产品分类及标识性属性与预设客户信息匹配规则，计算出适合金融产品的客户群；

人工设置型单元，用于当金融产品销售时客户范围已经明确时，操作人员人工设置；

混合型单元，用于根据自动匹配规则生成默认公式，操作人员根据实际需求调整。

可选地，所述营销管理模块包括：

任务管理单元，用于当公司自销或代销金融产品时，以树形逐级下发金融产品销售任务，最终确认到每个销售人员的任务量；

销售活动管理单元，用于当有销售任务时，提供与客户沟通渠道，并对沟通留痕，后续用于数据分析报表展示；

预约管理单元，用于当客户有购买意向时，系统收录客户的预约信息；

客户资产分析单元，用于根据清洗后的客户信息、生产客户资产管理分析报告，并根据适配规则推荐金融产品；

成交撮合管理单元，用于客户实际委托购买金融产品后，根据客户的唯一性标识与预约记录进行撮合，便于后续统计营销人员真实的销售情况。

可选地，所述统计分析报表模块包括：

任务分析单元，用于对多维度的统计任务完成情况、根据产品划分、根据时间划分、根据区域划分、根据组织机构层级划分、根据人员划分进行分析；

销售活动分析单元，用于通过统计金融产品销售过程中营销人员与客户的沟通渠道、沟通次数，分析出销售成功率，为后续金融产品销售提供数据基础；

预约、委托、成交分析单元，用于对多维度统计预约成交信息、统计营销人员的预约成交率进行分析；

收益分析单元，用于对客户在存续期中，将有利益分配、到期收益进行分析；

反馈回访分析单元，用于对产品收益、风险、期限等有主观性判断进行分析，反映客户群体性需求，优化产品库中在销的产品种类及配置。

本发明实施例提供的技术方案带来的有益效果是：

本发明提供的系统，可以支持灵活的产品适配策略，销售人员可以根据推荐的客户范围精准化营销，优化公司资源利用，提高工作效率；还可以支持以客户为主体的适配，根据客户资产信息、风险级别等，生产单个客户资产管理分析报告，并根据适配规则推荐合适的金融产品。

附图说明

为了更清楚地说明本发明实施例中的技术方案，下面将对实施例描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。

图1是本发明实施例提供的产品销售三元素结构示意图；

图2是本发明实施例提供的金融产品自动适配系统结构示意图；

图3是本发明实施例提供的金融产品自动适配系统结构示意图；

图4是本发明实施例提供的金融产品销售流程图。

具体实施方式

为使本发明的目的、技术方案和优点更加清楚，下面将结合附图对本发明实施方式作进一步地详细描述。

本发明实施例，为了解决现有技术中金融产品的销售只局限于满足基本的金融产品销售风险匹配原则，浪费资源，工作效率不高的技术问题，提供了一种金融产品自动适配系统，如图1所示，综合考虑产品销售三元素金融产品、销售人员和销售任务，自动适配销售方式。

图2是本发明实施例提供的金融产品自动适配系统结构示意图。参见图2，所述系统包括：数据清洗存储模块21、策略管理模块22、营销管理模块23和统计分析报表模块24；其中：

所述数据清洗存储模块21用于对金融产品数据和客户数据进行提取、清洗、存储，建立多维度数据仓库；

所述策略管理模块22用于利用积分制模型设置指标权重，确定新产品适合的客户群体；

其中，该积分制模型设置指标权重的方式包括：

系统支持按照产品分类、系列产品、单个产品设置策略模板。每个策略由若干策略单元组成。策略单元定义为产品销售时作为匹配范围内的指标项(如：可用资产额)，策略单元分为强制匹配项和动态可选项。

强制匹配为该产品销售是客户必需符合条件(如：客户风险级别必需高于等产品风险等级)，该项不计入到匹配公式中。

动态可选项试用积分倒序排序制，公式如下

指标1得分+指标2得分+指标3得分+……+指标N得分＝总得分

需要说明的是：1.目标客户满足某项要求，则获得相应得分，否则该项为零分。2.每个指标项的得分是单独设置的，支持不同产品同一指标项得分不同。3.该公式不设置总得分上限。

所述营销管理模块23用于根据金融产品销售事件的发起主体，确定销售手段；

在本发明实施例中，金融产品销售按照事件发起主体不同分为两种，销售任务推动型和客户需求型。

所述统计分析报表模块24用于通过图表的形式展示产品整个销售过程中的实际状况，为决策层提供数据支持。

本发明实施例提供的系统，可以支持灵活的产品适配策略，销售人员可以根据推荐的客户范围精准化营销，优化公司资源利用，提高工作效率；还可以支持以客户为主体的适配，根据客户资产信息、风险级别等，生产单个客户资产管理分析报告，并根据适配规则推荐合适的金融产品。

基于图2提供的金融产品自动适配系统结构示意图，图3是进一步提供详细的金融产品自动适配系统结构示意图。参加图3，所述系统包括：

所述数据清洗存储模块21包括：

金融产品数据清洗存储单元211，用于对产品属性，和/或，历史委托、历史成交数据进行提取后存储，为自动适配提供数据基础。

其中，产品属性包括但不限于风险属性、认购起点、产品期限、投资方向等。

可选地，在对产品属性，和/或，历史委托、历史成交数据进行提取后，可以存储在标准化结构的数据仓库，为自动化适配提供数据基础，也可支持数据挖掘等业务。

客户数据清洗存储单元212，用于对客户基本信息数据、客户历史预约数据、客户历史委托与成交数据、客户当前持仓数据、客户主动行为数据进行提取后存储，为自动适配提供数据基础。

具体地，客户数据清洗存储单元212用于将客户基本属性作为产品自动化匹配的基础要素，对客户属性(如：风险属性、总资产、可用资金等)进行提取后标准化存储；

客户数据清洗存储单元212用于金融产品销售中预约环节为销售人员与客户沟通后，客户有购买意向后录入到系统中，该数据可用于任务完成度考核分析。

客户数据清洗存储单元212用于清洗客户历史上购买过的金融产品，可以准确的定位客户的真实产品需求偏好，该类数据在产品自动化匹配公式中权重较大。

客户数据清洗存储单元212用于清洗客户当前持仓数据，可以获取产品到期日、利益分配等关键数据，客户在购买金融产品一般存在连续性，该类数据作为关键时刻可以提醒销售人员与客户联系购买相类似产品。

客户数据清洗存储单元212用于客户通过网站、微信、手机APP等多个途径查看产品介绍、预约产品购买等，客户的主动行为代表了客户有金融产品的购买意向，该类数据在产品自动化匹配公式中权重较大。

所述策略管理模块22包括：

自动匹配型单元221，用于以所述数据清洗存储模块提供的数据为基础，根据产品分类及标识性属性与预设客户信息匹配规则，计算出适合金融产品的客户群。

人工设置型单元222，用于当金融产品销售时客户范围已经明确时，操作人员人工设置。

混合型单元223，用于根据自动匹配规则生成默认公式，操作人员根据实际需求调整。例如，可以增加、删除指标项及每项得分。

可选地，所述营销管理模块23包括：

任务管理单元231，用于当公司自销或代销金融产品时，以树形逐级下发金融产品销售任务，最终确认到每个销售人员的任务量。

具体地，公司自销或代销金融产品时会有相应的销售任务，该系统有灵活可配的销售任务管理流程，使用树形逐级下发金融产品销售任务，最终确认到每个销售人员的任务量。当产品销售预约中，系统根据销售总量控制、当产品销售完成时，提示销售人员不能再销售该产品。并且支持查看任务进度、根据进度情况调整任务量。

销售活动管理单元232，用于当有销售任务时，提供与客户沟通渠道，并对沟通留痕，后续用于数据分析报表展示。

其中，与客户沟通渠道包括但不限于电话、短信、邮件、微信等。

预约管理单元233，用于当客户有购买意向时，系统收录客户的预约信息；

客户资产分析单元234，用于根据清洗后的客户信息、生产客户资产管理分析报告，并根据适配规则推荐金融产品；

成交撮合管理单元235，用于客户实际委托购买金融产品后，根据客户的唯一性标识与预约记录进行撮合，便于后续统计营销人员真实的销售情况。

所述统计分析报表模块24包括：

任务分析单元241，用于对多维度的统计任务完成情况、根据产品划分、根据时间划分、根据区域划分、根据组织机构层级划分、根据人员划分进行分析；

销售活动分析单元242，用于通过统计金融产品销售过程中营销人员与客户的沟通渠道、沟通次数，分析出销售成功率，为后续金融产品销售提供数据基础；

预约、委托、成交分析单元243，用于对多维度统计预约成交信息、统计营销人员的预约成交率进行分析；

收益分析单元244，用于对客户在存续期中，将有利益分配、到期收益进行分析；

反馈回访分析单元245，用于对产品收益、风险、期限等有主观性判断进行分析，反映客户群体性需求，优化产品库中在销的产品种类及配置。

本发明实施例提供的系统，可以支持灵活的产品适配策略，销售人员可以根据推荐的客户范围精准化营销，优化公司资源利用，提高工作效率；还可以支持以客户为主体的适配，根据客户资产信息、风险级别等，生产单个客户资产管理分析报告，并根据适配规则推荐合适的金融产品。

基于图2提供的金融产品自动适配系统，图4是本发明实施例提供的金融产品销售流程图，参见图4，首先金融产品导入、建立适配规则；然后确认是金融产品销售任务，还是客户自主需求；其次，销售人员组织营销活动，为产品自动适配推荐客户/产品提供适配支持；进一步，金融产品预约，今儿金融产品委托与成交，最后进行销售统计分析，并根据统计分析结果，调整适配规则。

本领域普通技术人员可以理解实现上述实施例的全部或部分步骤可以通过硬件来完成，也可以通过程序来指令相关的硬件完成，所述的程序可以存储于一种计算机可读存储介质中，上述提到的存储介质可以是只读存储器，磁盘或光盘等。

以上所述仅为本发明的较佳实施例，并不用以限制本发明，凡在本发明的精神和原则之内，所作的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本发明的保护范围之内。

Claims (5)

1.一种金融产品自动适配系统，其特征在于，所述系统包括：数据清洗存储模块、策略管理模块、营销管理模块和统计分析报表模块；其中：

所述数据清洗存储模块用于对金融产品数据和客户数据进行提取、清洗、存储，建立多维度数据仓库；

所述策略管理模块用于利用积分制模型设置指标权重，确定新产品适合的客户群体；

所述营销管理模块用于根据金融产品销售事件的发起主体，确定销售手段；

所述统计分析报表模块用于通过图表的形式展示产品整个销售过程中的实际状况，为决策层提供数据支持。

2.根据权利要求1所述的系统，其特征在于，所述数据清洗存储模块包括：

金融产品数据清洗存储单元，用于对产品属性，和/或，历史委托、历史成交数据进行提取后存储，为自动适配提供数据基础；

客户数据清洗存储单元，用于对客户基本信息数据、客户历史预约数据、客户历史委托与成交数据、客户当前持仓数据、客户主动行为数据进行提取后存储，为自动适配提供数据基础。

3.根据权利要求1所述的系统，其特征在于，所述策略管理模块包括：

自动匹配型单元，用于以所述数据清洗存储模块提供的数据为基础，根据产品分类及标识性属性与预设客户信息匹配规则，计算出适合金融产品的客户群；

人工设置型单元，用于当金融产品销售时客户范围已经明确时，操作人员人工设置；

混合型单元，用于根据自动匹配规则生成默认公式，操作人员根据实际需求调整。

4.根据权利要求1所述的系统，其特征在于，所述营销管理模块包括：

任务管理单元，用于当公司自销或代销金融产品时，以树形逐级下发金融产品销售任务，最终确认到每个销售人员的任务量；

销售活动管理单元，用于当有销售任务时，提供与客户沟通渠道，并对沟通留痕，后续用于数据分析报表展示；

预约管理单元，用于当客户有购买意向时，系统收录客户的预约信息；

客户资产分析单元，用于根据清洗后的客户信息、生产客户资产管理分析报告，并根据适配规则推荐金融产品；

成交撮合管理单元，用于客户实际委托购买金融产品后，根据客户的唯一性标识与预约记录进行撮合，便于后续统计营销人员真实的销售情况。

5.根据权利要求1所述的系统，其特征在于，所述统计分析报表模块包括：

任务分析单元，用于对多维度的统计任务完成情况、根据产品划分、根据时间划分、根据区域划分、根据组织机构层级划分、根据人员划分进行分析；

销售活动分析单元，用于通过统计金融产品销售过程中营销人员与客户的沟通渠道、沟通次数，分析出销售成功率，为后续金融产品销售提供数据基础；

预约、委托、成交分析单元，用于对多维度统计预约成交信息、统计营销人员的预约成交率进行分析；

收益分析单元，用于对客户在存续期中，将有利益分配、到期收益进行分析；

反馈回访分析单元，用于对产品收益、风险、期限等有主观性判断进行分析，反映客户群体性需求，优化产品库中在销的产品种类及配置。