CN105069926A - 一种柜面业务自助化实现方法 - Google Patents

Abstract

本发明公开了一种柜面业务自助化实现方法，通过设置以下五部分实现：输入系统、输出系统、柜员系统、业务系统、监控系统。其中业务系统是其核心模块，在业务系统的控制下按照不同的业务需求，数据流在各系统之间或者本系统与外部系统之间的实现有序传递，外部系统的加入为柜面业务的扩展提供了有利条件。该一种柜面业务自助化实现方法与现有技术相比，为更多的柜面业务转移至自助渠道实现提供指南和方向，实用性强，适用范围广泛，易于推广。

Description

一种柜面业务自助化实现方法

技术领域

本发明涉及自助设备技术领域，具体地说是一种实用性强、柜面业务自助化实现方法。

背景技术

随着自助设备的推广普及，在医院、银行、保险、通讯等各个需要柜面式服务的行业中，越来越多的柜面业务被转移到自助设备上实现，工作效率得到提高，工作流程逐步简化，人力资源进一步释放。例如：银医自助机有挂号缴费机，查询机，打印机等；银行自助机有ATM（存款机、取款机、一体机）、发卡机、票据收纳机、回单打印机等。随着技术的进步，各种自助设备也在不断升级，出现了很多新的模块如触摸屏、指纹仪、指静脉等，自助处理能力得到很大提升，让更多的柜面业务想自助化实现成为可能。

通过对比近期对各行业柜面与自助业务调查结果，发现目前通过自助办理业务的用户数量约占总用户数量的37%，然而已实现自助化的柜面业务仅占总体业务的27%左右。通过自助办理与通过柜台办理平均每笔业务要节约一半以上时间，越来越多的用户倾向于使用自助渠道办理业务，所以用户不断增长的自助业务办理需求与柜面业务自助化难的矛盾越来越突。对此，各行业也在不断努力拓展自助业务渠道，丰富自助功能，但是目前还没有统一的解决方案提出。

该发明提供一种统一的柜面业务自助化实现总体解决方案，该方案的提出为柜面业务自助化发展提供了指南和方向。

发明内容

本发明的技术任务是针对以上不足之处，提供一种实用性强、柜面业务自助化实现方法。

一种柜面业务自助化实现方法，其具体实现过程为：

设置输入系统，用于接收用户或者管理人员的输入操作，采集用户或管理员需要提供的各项资料信息，接收用户或者管理员提供的各种证明性输入信息；

设置输出系统，用于向用户或者管理人员提供反馈，指导用户或管理人员交互，显示或者出具相关业务处理信息或者结果资料；

设置柜员系统，该柜员系统完成以下动作：首先，对柜员的基本信息进行管理，其次，对业务办理流程中需要协助的用户提供帮助，第三，对需要审核的业务流程中用户提供的信息进行审核并决定是否批准业务继续，该柜员系统支持一对多的工作方式；

设置业务系统，用于提供业务交互引导，控制业务流程逻辑，实现应用的配置管理，对需要保存的资料进行存储，实现外部模块与系统对接；

设置监控系统，用于监控各模块或设备的运行状态、交易及业务进展情况，及时反馈、跟踪系统的运行状态，具体监控内容包括输入/输出系统监控、交易监控、通讯监控、操作记录监控。

所述输入系统包括一切为业务流程办理提供输入的模块，该输入模块包括触摸屏、高拍仪、扫描仪、摄像头、读卡器、密码键盘、指纹仪、电磁笔、二代证阅读器、A4回收扫描设备、存款机。

所述输出系统为一切可以向用户或者管理人员提供反馈的模块，该输出系统包括显示屏、凭条打印机、流水打印机、发票打印机、发卡模块、盖章模块、发卡机、电子凭证发放、激光打印机、取款机。

所述柜员系统包括柜员管理模块、柜员协助模块、柜员审核模块，其中柜员管理模块管理的信息包括柜员基本信息、柜员审核方式、柜员工作状态；柜员协助模块协助用户办理业务的方式包括本地协助、远程音视频协助、远程桌面控制协助；柜员审核模块的审核形式包括指纹审核、指令审核，该柜员审核的柜员数量包括自动审核、单人审核、双人审核。

所述业务系统具体包括业务展示模块、业务控制模块、应用管理模块、资料存储模块、外部系统接入模块，其中：

业务展示模块提供引导功能，指导用户通过输入系统提供业务办理所需材料或者信息的功能，并将业务办理结果反馈展示，直接面向用户；

业务控制模块控制各个模块之间相互通讯，实现完整的工作数据流传输，保持数据的完整性、安全性；

应用管理模块通过对各子模块属性控制、应用参数配置，实现系统管理功能，其具体功能包括各子模块状态查询与测试、功能开启与关闭、审核模式变更、日志记录、程序版本查询；

资料存储模块利用数据存储技术对应用数据进行保存，其存储方式包括加密/非加密、电子/非电子、数据方式/非数据方式、远程/本地、数据库/专用存储系统；

外部系统接入模块负责外部系统接入，以辅助实现应用系统扩展，其结构包括身份证联网审核系统、外币结售系统、人脸识别系统、指纹对比系统、信用审核系统。

本发明的一种柜面业务自助化实现方法，具有以下优点：

该发明的一种柜面业务自助化实现方法提出了一种统一的自助化实现解决方案，特别是柜面业务自助化实现解决方案，为更多的柜面业务转移至自助渠道实现提供指南和方向，实用性强，适用范围广泛，易于推广。

附图说明

附图1为本发明的实现示意图。

具体实施方式

下面结合附图和具体实施例对本发明作进一步说明。

如附图1所示，一种柜面业务自助化实现方法，该发明提出的柜面业务自助化实现总体解决方法通过设置以下五部分实现：输入系统、输出系统、柜员系统、业务系统、监控系统。其中业务系统是其核心模块，在业务系统的控制下按照不同的业务需求，数据流在各系统之间或者本系统与外部系统之间的实现有序传递，外部系统的加入为柜面业务的扩展提供了有利条件。

其具体实现过程为：

设置输入系统，用于接收用户或者管理人员的输入操作，采集用户或管理员需要提供的各项资料信息，接收用户或者管理员提供的各种证明性输入信息等，一切为业务流程办理提供输入的模块都属于输入系统，比较有代表性的输入模块包括触摸屏、高拍仪、扫描仪、摄像头、读卡器、密码键盘、指纹仪等；

设置输出系统，用于向用户或者管理人员提供反馈，指导用户或管理人员交互，显示或者出具相关业务处理信息或者结果资料等，一切可以向用户或者管理人员提供反馈的模块都属于输出系统，比较有代表性的输出系统包括显示屏、凭条打印机、流水打印机、发票打印机、发卡模块、盖章模块等；

设置柜员系统，用于替代原有柜面柜员，首先，对柜员的基本信息进行管理，其次，对业务办理流程中需要协助的用户提供帮助，第三，对需要审核的业务流程中用户提供的信息进行审核并决定是否批准业务继续等，自助化的柜员系统可以支持一对多的工作方式。根据所提供功能的不同，柜员系统可以分为柜员管理模块、柜员协助模块、柜员审核模块等。柜员管理模块具体哪些信息需要管理可以根据需求定义，包括柜员基本信息、柜员审核方式、柜员工作状态等；柜员协助模块协助用户办理业务的方式可以根据需求定义，包括本地协助、远程音视频协助、远程桌面控制协助等；柜员审核模块的审核形式可以根据需求定义，包括指纹审核、指令审核等；审核所需的人员数量也不确定，包括自动审核、单人审核、双人审核等，每个人的审核方式也可根据需求定义。

设置业务系统，用于提供业务交互引导，控制业务流程逻辑，实现应用的配置管理，对需要保存的资料进行存储，实现外部模块与系统对接等，根据所提供功能的不同，业务系统可以分为业务展示模块、业务控制模块、应用管理模块、资料存储模块、外部系统接入模块等。业务展示模块主要提供引导功能，指导用户通过输入系统提供业务办理所需材料或者信息的功能，并将业务办理结果反馈展示，是直接面向用户的部分，也是提高用户体验的关键环节，具体实现方式可以根据需求定义；业务控制模块在遵循自助化柜面业务办理规则的基础上，控制各个模块之间相互通讯，实现完整的工作数据流传输，同时保持数据的完整性、安全性等需求，其具体实践架构可以根据需求定义；应用管理模块通过对各子模块属性控制、应用参数配置等，实现系统管理功能，其具体功能可以根据需求定义，包括各子模块状态查询与测试、功能开启与关闭、审核模式变更、日志记录、程序版本查询等；资料存储模块利用数据存储等技术对应用数据进行保存，其存储方式可以包括加密/非加密、电子/非电子、数据方式/非数据方式、远程/本地、数据库/专用存储系统等；外部系统接入模块主要负责外部系统接入，以辅助实现应用系统实现扩展，为需要借助外部系统办理的柜面业务自助化实现创造条件，具体外部系统可以根据需要添加，包括身份证联网审核系统、外币结售系统、人脸识别系统、指纹对比系统、信用审核系统等，具体接入方式也比较自由，可以参照系统标准API也可以由外部系统决定。

设置监控系统，用于监控各模块或设备的运行状态、交易及业务进展情况，及时反馈、跟踪系统的运行状态等，具体需要监控什么可以根据需求定义，包括输入/输出系统监控、交易监控、通讯监控、操作记录监控等。

为了更充分的说明本发明的工作方式，下面将结合实施例对柜面业务自助化实现整体解决方案进行更加详细的描述，该实例仅仅是以本解决方案为指导的一个实施例，不代表全部实施例，所有符合本解决方案或者以本解决方案为基础的柜面业务自助化实现，都属于本发明的保护范围。

本发明实施例提供一种以该柜面业务自助化实现解决方案为指导设计的一款银行自助服务设备，可以支持借记卡申请、电子银行签约、转账、查询、明细打印、借记卡计划、个人结售汇、银证互转、存取款、保险、基金、理财等柜面业务自助化实现，柜员只是在用户需要协助或者审核的时候参与。该项目的实施改变了传统银行业务尤其是需要柜员审核授权的业务的办理方式，简化了操作流程，提高了业务办理效率，释放了柜面压力，对助力银行经营模式转变有重要作用。

该自助设备的输入系统包括触摸屏、电磁笔、摄像机、读卡器、指纹仪、二代证阅读器、A4回收扫描设备、存款机等。

该设备的输出系统包括触摸屏、发卡机、电子凭证发放、激光打印机、凭条打印机、电子流水、取款机等。

该设备的业务系统通过配置文件接受应用管理模块控制，显示不同的业务功能与特性，与输入系统、输出系统、界面展示系统之间通过流程引擎进行交互，使用API与二代证联网核查系统交互获取查询结果辅助业务办理，根据配置不同执行不同资料存储方式，可以是本地有纸或无纸存储也可以是远程专门存储服务器实行电子存储。

该设备的柜员系统采用分时段、自适应、可配置的工作方式，可以根据是否为工作时间、是否本地柜员优先、是否强制远程审核来执行本地或远程柜员协助或者审核。本地柜员在现场指导用户办理业务并对用户信息进行审核；远程柜员在用户主动发起协助请求时接通视频以语音指导或者远程协助的方式指导用户办理业务，并对用户信息进行审核。

该设备的监控系统可以实时监控自助设备的各子模块属性与故障状态，可以查看、打印系统的加卡、加盾明细，发卡、发盾明细，可以监控当前最新交易状态，可以查看最新日志记录情况等。

该设备需要连接的外部子系统为二代身份证联网核查系统，旨在有效识别身份证的真伪。

以借记卡申请业务为例介绍该实例的使用方式：

管理员登陆管理界面执行加卡操作；

通过触摸屏展示的交互界面选择借记卡办卡业务，如果该业务相关的设备模块故障，界面会有该功能无法使用提示；

根据系统提示将身份证插入二代证阅读器，信息采集完成后根据系统提示将退出的证件取走；

系统会连接联网审核系统，验证二代身份证的有效性；

验证通过后，根据界面提示验证或填写借记卡申请客户资料，包括个人基本信息、手机号、职业类型等；

根据系统提示拍照；

根据系统提示利用电磁笔在屏幕签名区域签写姓名；

呼叫远程或者本地柜员，柜员对用户信息进行审核并授权，柜员类型与柜员的审核方式可配置；

将所有客户资料进行保存，具体保存方式可配置；

提示用户设置密码；

发卡成功，提示用户取卡、取凭条。

上述具体实施方式仅是本发明的具体个案，本发明的专利保护范围包括但不限于上述具体实施方式，任何符合本发明的一种柜面业务自助化实现方法的权利要求书的且任何所属技术领域的普通技术人员对其所做的适当变化或替换，皆应落入本发明的专利保护范围。

Claims (5)

1.一种柜面业务自助化实现方法，其特征在于，其具体实现过程为：

设置输入系统，用于接收用户或者管理人员的输入操作，采集用户或管理员需要提供的各项资料信息，接收用户或者管理员提供的各种证明性输入信息；

设置输出系统，用于向用户或者管理人员提供反馈，指导用户或管理人员交互，显示或者出具相关业务处理信息或者结果资料；

设置柜员系统，该柜员系统完成以下动作：首先，对柜员的基本信息进行管理，其次，对业务办理流程中需要协助的用户提供帮助，第三，对需要审核的业务流程中用户提供的信息进行审核并决定是否批准业务继续，该柜员系统支持一对多的工作方式；

设置业务系统，用于提供业务交互引导，控制业务流程逻辑，实现应用的配置管理，对需要保存的资料进行存储，实现外部模块与系统对接；

设置监控系统，用于监控各模块或设备的运行状态、交易及业务进展情况，及时反馈、跟踪系统的运行状态，具体监控内容包括输入/输出系统监控、交易监控、通讯监控、操作记录监控。

2.根据权利要求1所述的一种柜面业务自助化实现方法，其特征在于，所述输入系统包括一切为业务流程办理提供输入的模块，该输入模块包括触摸屏、高拍仪、扫描仪、摄像头、读卡器、密码键盘、指纹仪、电磁笔、二代证阅读器、A4回收扫描设备、存款机。

3.根据权利要求1所述的一种柜面业务自助化实现方法，其特征在于，所述输出系统为一切可以向用户或者管理人员提供反馈的模块，该输出系统包括显示屏、凭条打印机、流水打印机、发票打印机、发卡模块、盖章模块、发卡机、电子凭证发放、激光打印机、取款机。

4.根据权利要求1所述的一种柜面业务自助化实现方法，其特征在于，所述柜员系统包括柜员管理模块、柜员协助模块、柜员审核模块，其中柜员管理模块管理的信息包括柜员基本信息、柜员审核方式、柜员工作状态；柜员协助模块协助用户办理业务的方式包括本地协助、远程音视频协助、远程桌面控制协助；柜员审核模块的审核形式包括指纹审核、指令审核，该柜员审核的柜员数量包括自动审核、单人审核、双人审核。

5.根据权利要求1所述的一种柜面业务自助化实现方法，其特征在于，所述业务系统具体包括业务展示模块、业务控制模块、应用管理模块、资料存储模块、外部系统接入模块，其中：

业务展示模块提供引导功能，指导用户通过输入系统提供业务办理所需材料或者信息的功能，并将业务办理结果反馈展示，直接面向用户；

业务控制模块控制各个模块之间相互通讯，实现完整的工作数据流传输，保持数据的完整性、安全性；

应用管理模块通过对各子模块属性控制、应用参数配置，实现系统管理功能，其具体功能包括各子模块状态查询与测试、功能开启与关闭、审核模式变更、日志记录、程序版本查询；

资料存储模块利用数据存储技术对应用数据进行保存，其存储方式包括加密/非加密、电子/非电子、数据方式/非数据方式、远程/本地、数据库/专用存储系统；

外部系统接入模块负责外部系统接入，以辅助实现应用系统扩展，其结构包括身份证联网审核系统、外币结售系统、人脸识别系统、指纹对比系统、信用审核系统。