CN108830578A - 一种安全的金融交易管控系统 - Google Patents
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Abstract
本发明公开了一种安全的金融交易管控系统，包括一后台服务器、一业务办理实时申请端、至少一个信息采集设备、一业务申请审核端、一业务申请授权端，所述后台服务器、业务办理实时申请端、业务申请审核端和业务申请授权端通过由内网或者外网方式组成的网络进行连接起来；所述信息采集设备与所述业务办理实时申请端连接；所述企业的转账相关密码信息只有相应的授权人员知晓并通过加密保存在系统中；使业务操作更加智能、简单，从而使客户业务办理更加快捷，可以支持更多的业务进行客户自助发起，最终节省银行网点的人力成本，减少排队时间，同时通过智能化的交易管控系统，最终保证了交易过程的安全，保证了客户的资金安全。
Description
技术领域
本发明涉及一种金融系统，具体是一种安全的金融交易管控系统。
背景技术
目前，企事业单位内部在资金的划拨、使用、转账等财务操作环节，由于企业内部审批流程与银行资金账户系统没有直接完全对接，造成可能财务经办人员发生道德风险和操作风险等内控管理不善的原因引发的职务侵占、挪用公款等风险案件防不胜防，企业一般只能通过岗位制约和加强管理等人防手段，或者通过事后监督等技术手段降低风险，这种方式的时效性很差，发现问题时难以及时采取补救措施，存在较大的风险隐患。现有的企业资金风控控制，由现有的企业内部业务流程ERP或其他工作流组成，但是在实际企业内部资金审批流程与银行转账对接方面没有直接关联及控制，造成可能财务经办人员发生道德风险和操作风险等内控管理不善的原因引发的职务侵占。
而且现阶段客户的综合业务需求必须通过使用不同的设备才能实现，由于设备并不一定能让客户随时使用，且在地域分布上不一定集中，使得客户的交易必须通过多次不同时间、不同地点的办理才能完成，无法在现有的自助终端上全面处理其交易需求，降低了客户使用自助设备的便利性，同时不断的更换交易时间和地点增加了客户办理成本，同时进一步增加了交易的风险。
发明内容
本发明的目的在于提供一种安全的金融交易管控系统，以解决上述背景技术中提出的问题。
为实现上述目的，本发明提供如下技术方案：
一种安全的金融交易管控系统，包括一后台服务器、一业务办理实时申请端、至少一个信息采集设备、一业务申请审核端、一业务申请授权端，所述后台服务器、业务办理实时申请端、业务申请审核端和业务申请授权端通过由内网或者外网方式组成的网络进行连接起来；所述信息采集设备与所述业务办理实时申请端连接；所述企业的转账相关密码信息只有相应的授权人员知晓并通过加密保存在系统中，且UKEY相关证书保留在企业中。
作为本发明进一步的方案：所述信息采集设备，用于采集用户和企业实时信息，包括包括客户身份采集设备、输入单元和业务输出单元。
作为本发明再进一步的方案：业务办理实时申请端，供企业内部的出纳人员会计使用，通过对企业财务审批资料的信息核对，上报并提交至后台服务器；
所述业务办理实时申请端包括：办理信息接收单元，申请信息提交单元，数据统计分析单元；
所述办理信息接收单元，用于接收后台服务器推动业务实时办理进度和结果；
所述申请信息提交单元，用于提交客户办理业务的信息和客户的个人信息；
所述数据统计分析单元，出纳能根据相应权限查询已提交业务数据处理情况，并做汇总与分析处理。
作为本发明再进一步的方案：业务申请审核端，用于接收业务办理实时申请端发来的财务资金转账申请信息，根据业务申请审核端地址及相关身份信息对审核人员身份认证，并对财务资金转账信息进行审核，然后把审核结果通过网络传送至业务申请授权端；
业务申请书审核端包括：申请信息接收单元，审核信息提交单元和数据分析审核单元；
所述申请信息接收单元，用于接收后台服务器推送的业务办理申请信息；
所述审核信息提交单元，将审核结果发送给业务申请授权端；
所述数据分析审核单元，根据业务办理实时申请端提交的业务数据，在后台服务器判断需要做审核处理后，同意申请端接收该数据，并对该笔业务资金数据做审核处理，签写审批意见，并提交给后台服务器。
作为本发明再进一步的方案：所述业务申请授权端：用于接收业务办理实时申请端和业务申请审核端的信息，同时作进一步交易风险检测和评估，最终将授权资金转账信息发送给业务办理实时申请端；
包括审核信息接收单元，用于接收业务办理实时申请端和业务申请审核端的信息；
鉴定服务单元，对交易服务器推送的待审批业务数据进行授权处理，并把处理结果返回给交易服务器；同时对交易风险作出预测和评估。
记录存储单元，存储授权数据记录，并做汇总处理。
作为本发明再进一步的方案：所述后台服务器，用于接收业务办理实时申请端、业务申请审核端和业务申请授权端的交易数据，并根据数据处理情况，将处理结果分发给相应其他端的设备。
作为本发明再进一步的方案：所述客户身份采集设备，包括身份证扫描仪、指纹读取器、指静脉读取器、掌静脉读取器、摄像单元。
作为本发明再进一步的方案：所述输入单元包括操作触摸屏、加密键盘、拾音器、读卡器及指纹仪。
作为本发明再进一步的方案：业务输出单元包括扩音器及打印机。
与现有技术相比，本发明的有益效果是：以自助设备代替柜员，拓展银行服务渠道，实现银行网点轻型化运营，通过智能设备和系统开发来优化业务流程，使业务操作更加智能、简单，从而使客户业务办理更加快捷，可以支持更多的业务进行客户自助发起，最终节省银行网点的人力成本，减少排队时间，同时通过智能化的交易管控系统，最终保证了交易过程的安全，保证了客户的资金安全。
附图说明
图1为安全的金融交易管控系统的结构示意图。
图2为安全的金融交易管控系统的详细工作流程图。
具体实施方式
下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。
请参阅图1～2，本发明实施例中，一种安全的金融交易管控系统，包括一后台服务器6、一业务办理实时申请端1、至少一个信息采集设备2、一业务申请审核端4、一业务申请授权端5，所述后台服务器6、业务办理实时申请端1、业务申请审核端4和业务申请授权端5通过由内网或者外网方式组成的网络3进行连接起来；所述信息采集设备2与所述业务办理实时申请端1连接；所述企业的转账相关密码信息只有相应的授权人员知晓并通过加密保存在系统中，且UKEY相关证书保留在企业中。
所述信息采集设备2，用于采集用户和企业实时信息，包括包括客户身份采集设备21、输入单元22和业务输出单元23。
业务办理实时申请端1，供企业内部的出纳人员会计使用，通过对企业财务审批资料的信息核对，上报并提交至后台服务器6；
所述业务办理实时申请端1包括：办理信息接收单元11，申请信息提交单元12，数据统计分析单元13；
所述办理信息接收单元11，用于接收后台服务器6推动业务实时办理进度和结果；所
述申请信息提交单元12，用于提交客户办理业务的信息和客户的个人信息；
所述数据统计分析单元13，出纳能根据相应权限查询已提交业务数据处理情况，并做汇总与分析处理。
业务申请审核端4，用于接收业务办理实时申请端1发来的财务资金转账申请信息，根据业务申请审核端4地址及相关身份信息对审核人员身份认证，并对财务资金转账信息进行审核，然后把审核结果通过网络3传送至业务申请授权端5；
业务申请书审核端包括：申请信息接收单元41，审核信息提交单元12和数据分析审核单元43；
所述申请信息接收单元41，用于接收后台服务器6推送的业务办理申请信息；
所述审核信息提交单元42，将审核结果发送给业务申请授权端5；
所述数据分析审核单元43，根据业务办理实时申请端1提交的业务数据，在后台服务器6判断需要做审核处理后，同意申请端接收该数据，并对该笔业务资金数据做审核处理，签写审批意见，并提交给后台服务器6。
所述业务申请授权端5：用于接收业务办理实时申请端1和业务申请审核端4的信息，同时作进一步交易风险检测和评估，最终将授权资金转账信息发送给业务办理实时申请端1；
包括审核信息接收单元51，用于接收业务办理实时申请端1和业务申请审核端4的信息；
鉴定服务单元52，对交易服务器推送的待审批业务数据进行授权处理，并把处理结果返回给交易服务器；同时对交易风险作出预测和评估。
记录存储单元53，存储授权数据记录，并做汇总处理。
所述后台服务器6，用于接收业务办理实时申请端1、业务申请审核端4和业务申请授权端5的交易数据，并根据数据处理情况，将处理结果分发给相应其他端的设备。
所述客户身份采集设备21，包括身份证扫描仪、指纹读取器、指静脉读取器、掌静脉读取器、摄像单元；
所述输入单元22包括操作触摸屏、加密键盘、拾音器、读卡器及指纹仪；
业务输出单元23包括扩音器及打印机。
综上所述，本发明以自助设备代替柜员，拓展银行服务渠道，实现银行网点轻型化运营，通过智能设备和系统开发来优化业务流程，使业务操作更加智能、简单，从而使客户业务办理更加快捷，可以支持更多的业务进行客户自助发起，最终节省银行网点的人力成本，减少排队时间，同时通过智能化的交易管控系统，最终保证了交易过程的安全，保证了客户的资金安全。
对于本领域技术人员而言，显然本发明不限于上述示范性实施例的细节，而且在不背离本发明的精神或基本特征的情况下，能够以其他的具体形式实现本发明。因此，无论从哪一点来看，均应将实施例看作是示范性的，而且是非限制性的，本发明的范围由所附权利要求而不是上述说明限定，因此旨在将落在权利要求的等同要件的含义和范围内的所有变化囊括在本发明内。不应将权利要求中的任何附图标记视为限制所涉及的权利要求。
此外，应当理解，虽然本说明书按照实施方式加以描述，但并非每个实施方式仅包含一个独立的技术方案，说明书的这种叙述方式仅仅是为清楚起见，本领域技术人员应当将说明书作为一个整体，各实施例中的技术方案也可以经适当组合，形成本领域技术人员可以理解的其他实施方式。
Claims (9)
1.一种安全的金融交易管控系统，其特征在于，包括一后台服务器、一业务办理实时申请端、至少一个信息采集设备、一业务申请审核端、一业务申请授权端，所述后台服务器、业务办理实时申请端、业务申请审核端和业务申请授权端通过由内网或者外网方式组成的网络进行连接起来；所述信息采集设备与所述业务办理实时申请端连接；所述企业的转账相关密码信息只有相应的授权人员知晓并通过加密保存在系统中，且UKEY相关证书保留在企业中。
2.根据权利要求1所述的安全的金融交易管控系统，其特征在于，所述信息采集设备，用于采集用户和企业实时信息，包括包括客户身份采集设备、输入单元和业务输出单元。
3.根据权利要求1所述的安全的金融交易管控系统，其特征在于，业务办理实时申请端，供企业内部的出纳人员会计使用，通过对企业财务审批资料的信息核对，上报并提交至后台服务器；
所述业务办理实时申请端包括：办理信息接收单元，申请信息提交单元，数据统计分析单元；
所述办理信息接收单元，用于接收后台服务器推动业务实时办理进度和结果；
所述申请信息提交单元，用于提交客户办理业务的信息和客户的个人信息；
所述数据统计分析单元，出纳能根据相应权限查询已提交业务数据处理情况，并做汇总与分析处理。
4.根据权利要求1所述的安全的金融交易管控系统，其特征在于，业务申请审核端，用于接收业务办理实时申请端发来的财务资金转账申请信息，根据业务申请审核端地址及相关身份信息对审核人员身份认证，并对财务资金转账信息进行审核，然后把审核结果通过网络传送至业务申请授权端；
业务申请书审核端包括：申请信息接收单元，审核信息提交单元和数据分析审核单元；
所述申请信息接收单元，用于接收后台服务器推送的业务办理申请信息；
所述审核信息提交单元，将审核结果发送给授权端；
所述数据分析审核单元，根据业务办理实时申请端提交的业务数据，在后台服务器判断需要做审核处理后，同意申请端接收该数据，并对该笔业务资金数据做审核处理，签写审批意见，并提交给后台服务器。
5.根据权利要求1所述的安全的金融交易管控系统，其特征在于，所述业务申请授权端：用于接收业务办理实时申请端和业务申请审核端的信息，同时作进一步交易风险检测和评估，最终将授权资金转账信息发送给业务办理实时申请端；
包括审核信息接收单元，用于接收业务办理实时申请端和业务申请审核端的信息；
鉴定服务单元，对交易服务器推送的待审批业务数据进行授权处理，并把处理结果返回给交易服务器；同时对交易风险作出预测和评估。
记录存储单元，存储授权数据记录，并做汇总处理。
6.根据权利要求1所述的安全的金融交易管控系统，其特征在于，所述后台服务器，用于接收业务办理实时申请端、业务申请审核端和业务申请授权端的交易数据，并根据数据处理情况，将处理结果分发给相应其他端的设备。
7.根据权利要求2所述的安全的金融交易管控系统，其特征在于，所述客户身份采集设备，包括身份证扫描仪、指纹读取器、指静脉读取器、掌静脉读取器、摄像单元。
8.根据权利要求2所述的安全的金融交易管控系统，其特征在于，所述输入单元包括操作触摸屏、加密键盘、拾音器、读卡器及指纹仪。
9.根据权利要求2所述的安全的金融交易管控系统，其特征在于，业务输出单元包括扩音器及打印机。
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