KR20000050090A - 인터넷 뱅킹 개인실명 확인방법 및 그 시스템 - Google Patents

Abstract

본 발명의 목적은 금융실명제 하에서 본인 확인제도의 법률적 요건을 충족시켜 온라인 인터넷 금융거래를 활성화시킬 수 있도록 한 인터넷 뱅킹 개인실명 확인방법 및 그 시스템을 제공하는 데 있다.

상기 목적을 달성하기 위한 본 발명은 사이버 금융거래 희망자가 은행, 보험사 또는 증권사 등을 방문하여 자신의 지문을 이미지 데이터로 변환시켜 상기 은행서버, 보험사서버 또는 증권사서버 등에 접속되어 있는 금융전산망서버의 데이터 베이스에 등록하는 단계와, 은행서버, 보험사서버 또는 증권사서버에 사이버 금융거래 희망자로부터 금융거래를 위한 인증 요청과 함께 지문 이미지 데이터가 입력되면 입력된 해당 금융거래 희망자의 지문 이미지 데이터를 실명확인용 지문 데이터 베이스에 선 등록된 지문 데이터와 비교하는 단계와, 지문 이미지 데이터 비교결과 동일한 값이 존재하면 사이버 금융거래 인증정보를 발생하고 그렇지 않으면 사이버 금융거래를 승인하지 않고 대기하는 단계를 실행하는 것을 특징으로 한다.

이와 같은 본 발명은 실명확인을 위한 1회의 지문정보 등록만으로 이후의 사이버 뱅킹시 금융거래 인증을 신속하고 정확하게 처리할 수 있게 되므로 금융관련 업무의 효율화 및 자동화를 구현할 수 있게 된다.

Description

인터넷 뱅킹 개인실명 확인방법 및 그 시스템{Certify method of real-name accounting on the internet-banking and certify system thereof}

본 발명은 금융실명제 하에서 본인 확인제도의 법률적 요건을 충족시켜 온라인 인터넷 금융거래를 활성화시킬 수 있는 인터넷 뱅킹 개인실명 확인방법 및 그 시스템에 관한 것이다.

최근, 정보통신기술의 급속한 발달에 기인하여 통신이나 인터넷을 기반으로 하는 전자상거래 및 전자금융 환경이 확산되고 있다. 전자금융의 발전과정은 크게 업무자동화시대, 금융네트워크시대, 사이버 뱅킹시대의 3단계로 나눌 수 있다. 우리나라를 기준으로 할 때, 전자금융 제1단계로서 상기 업무자동화는 1980년대 후반에 완료된 것으로 분류되고, 전자금융 제2단계로서 금융네트워크는 현시점에서 거의 완료되어 있는 것으로 분류되고, 전자금융 제3단계로서 사이버 뱅킹은 막 태동하는 초기단계로 분류되고 있다.

현재의 국내의 전자금융은 앞에서 언급한 제2단계인 금융네트워크 완료 단계에 이르고 있으며, 금융기관간 결제 네트워크(한국은행의 SWIFT)의 구축과, PC 또는 전화기 등을 이용한 홈뱅킹 등 금융기관과 고객간 네트워크의 구축을 기반으로 직불카드, 신용카드 등을 이용한 상거래 대금의 결제가 가능한 상태이다.

상기 SWIPT(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication)는 은행간의 자금 결제와 메시지 교환업무를 신속, 저렴하고 안전하게 처리하기 위하여 설립된 국제적인 은행간 금융통신망을 말하는 것으로 우리나라에서는 1992년부터 도입되어 시행되고 있다.

전자금융의 3단계로서 국내도입 초기 단계에 있는 사이버 뱅킹은 바로 인터넷 뱅킹으로 정의 될 수 있으며, 현재 각 은행별로 경쟁적으로 인터넷 뱅크를 설립하고 있는 추세에 있다.

인터넷 뱅킹 업무의 핵심은 실정법상 엄격히 관리 감시되고 있는 실명금융거래원칙을 어떻게 완성시킬 것인가에 있다고 볼 수 있으며, 이에 대한 솔루션의 개발이 인터넷 뱅킹의 마켓쉐어에 지배적인 영향을 미칠 것으로 예상되고 있다.

금융거래 실명제는 법률상 실명확인이 되지 않은 자의 금융거래를 제한하는 제도로써, 지금까지는 금융겨래를 위해 통장개설 또는 송금 등의 금융거래를 하고자 하는 자 또는 그 대리인은 계좌개설이나 사이버 뱅킹을 신청하기 위해 해당은행을 방문하여 은행직원에게 본인 여부를 확인시켜주어야 했다. 이러한 금융실명거래 확인 과정은 매 계좌개설이나 계정별 인터넷 뱅킹을 신청하고자하는 경우마다 매번 동일한 절차를 밟도록 하고 있다.

그러나 이러한 전자금융거래를 위한 실명확인과정은 거래금융기관을 달리할 경우는 물론이고 같은 은행기관내에서 조차도 금융거래 항목이 분류되는 경우에도 실정법상 필수적인 것이기 때문에, 금융거래자에게는 위와 같은 본인확인절차를 수행하기 위해 상당한 시간소비와 교통문제 등의 불편을 가져다준다.

본 발명의 목적은 금융실명제 하에서 본인 확인제도의 법률적 요건을 충족시켜 온라인 인터넷 금융거래를 활성화시킬 수 있도록 한 인터넷 뱅킹 개인실명 확인방법 및 그 시스템을 제공하는 데 있다.

본 발명의 다른 목적은 은행계외에 보험사나 증권사와 같이 소비자 금융을 취급하는 회사에서도 통합적으로 또는 개별적으로 본인인식을 위한 지문 이미지정보 데이터 베이스를 구축하는 것으로 인터넷 뱅킹에서의 본인 인증을 신속하고 정확하게 처리할 수 있게 되는 인터넷 뱅킹 개인실명 확인방법 및 그 시스템을 제공하는 데 있다.

도 1은 본 발명 시스템의 블록구성도이다.

도 2는 본 발명 시스템의 인터넷 단말기에 부착된 지문인식 스캐너부착 마우스의 일 실시예시도이다.

도 3은 본 발명 시스템에 따른 개인실명확인을 위한 지문 등록과정을 설명하는 흐름도이다.

도 4는 본 발명 시스템에 따른 개인실명확인 인증과정을 설명하는 흐름도이다.

도 5a 및 도 5b는 본 발명 시스템을 기반으로 한 보험업무 및 증권업무 연계 네트워크의 구성예시도이다.

※도면의 주요부분에 대한 부호 설명※

10 : 금융거래자 인터넷단말기 11 : 금융거래자

12 : 지점단말기 13 : 인터넷뱅킹서버

14 : 금융공인기관서버 15 : 지문DB

16 : 마우스 17 : 스캐너

상기 목적을 달성하기 위한 본 발명은 사이버 금융거래 희망자가 은행, 보험사 또는 증권사 등을 방문하여 자신의 지문을 이미지 데이터로 변환시켜 상기 은행서버, 보험사서버 또는 증권사서버 등에 접속되어 있는 금융전산망서버의 데이터 베이스에 등록하는 단계와, 은행서버, 보험사서버 또는 증권사서버에 사이버 금융거래 희망자로부터 금융거래를 위한 인증 요청과 함께 지문 이미지 데이터가 입력되면 입력된 해당 금융거래 희망자의 지문 이미지 데이터를 실명확인용 지문 데이터 베이스에 선 등록된 지문 데이터와 비교하는 단계와, 지문 이미지 데이터 비교결과 동일한 값이 존재하면 사이버 금융거래 인증정보를 발생하고 그렇지 않으면 사이버 금융거래를 승인하지 않고 대기하는 단계를 실행하는 것을 특징으로 한다.

첨부한 도면을 참고로 하여 본 발명을 설명하면 다음과 같다.

도 1은 본 발명 시스템의 블록구성도이다. 여기에서 참고되는 바와 같이 본 발명 시스템은 인터넷 뱅킹서비스 신청 및 지문등록을 위해 처음 방문한 금융거래자의 주민등록번호 및 비밀번호와 함께 지문데이터를 추출하여 입력하는 지점단말기(12)와, 상기 금융거래자에 의해 조작되는 금융거래자 인터넷단말기(10)와, 상기 지점단말기로부터 입력되는 금융거래자의 주민등록번호, 비밀번호 및 지문정보를 금융기관 서버에 전송하여 그의 데이터 베이스에 개인별 지문정보가 등록되게 하고 또한 상기 금융거래자 인터넷단말기로부터 금융거래 요구가 있으면 본인여부 인증을 위해 주민등록번호, 비밀번호 및 지문정보 입력을 요구하여 전송받는 인터넷뱅킹서버(13)와, 상기 인터넷뱅킹서버로부터 입력되는 금융거래자별 주민등록번호, 비밀번호 및 지문정보를 처리하여 지문DB(15)에 저장하고 또한 인터넷뱅킹서버로부터의 금융거래자별 실명 조회신청이 있으면 입력된 지문정보를 상기 지문DB에 기록된 정보로 비교하여 본인인증 정보를 제공하는 금융공인기관서버(14)를 포함한다. 여기에서 금융공인기관서버(14)는 금융결제원 또는 금융감독원과 같이 공신력을 가지는 기관의 서버이다.

도 2는 본 발명의 금융거래자 인터넷단말기(10)에 부착된 지문인식용 스캐너(17)장치를 가지는 마우스(16)의 한 형태를 보이고 있다.

이와 같이 구성된 본발명 시스템의 동작과정을 설명하면 다음과 같다.

먼저, 금융거래의 한 형태로써 인터넷 뱅킹서비스를 받고자하는 금융거래자는 이 서비스를 제공받기 위해 우선적으로 은행 또는 그 은행지점을 방문하여 그곳에 설치된 지점단말기(12)를 통해 지문을 등록해야한다. 이러한 지문등록시 금융거래자의 주민등록번호 및 비밀번호도 함께 저장된다.

이렇게 금융거래자로부터 지문정보를 추출한 지점단말기(12)측에서는 입력된 해당 금융거래자의 주민등록번호, 비밀번호 및 지문정보를 금융기관 서버에 전송하여 그의 데이터 베이스에 개인별 지문정보가 지문DB(15)에 등록되게 한다.

이후, 상기 금융거래자가 자신이 조작하는 인터넷단말기(10)를 인터넷에 접속시켜 계좌개설 등의 금융거래 요구가 있으면, 상기 인터넷뱅킹서버(13)는 주민등록번호, 비밀번호, 지문입력을 요구하게 되고, 이에 따라 금융거래자가 그의 인터넷단말기(10)에 부착된 마우스(16)의 스캐너(17)에 자신의 지문을 리드시켜 이를 전송하게 되면, 인터넷뱅킹서버(13)는 이를 금융공인기관서버(14)에 전송하여 본인인증 여부를 기다린다.

입력된 금융거래자의 지문정보가 최초등록한 지문 이미지 데이터와 일치하는 것으로 확인되면 인터넷뱅킹서버(13)는 계좌개설등과 같이 본인 내방을 원칙으로 하는 실명금융거래도 인터넷뱅킹으로 처리할 수 있게 되는 것이다.

도3 본 발명 시스템에 따른 개인실명확인을 위한 지문 등록과정을 설명하는 흐름도이다. 여기에서 참고되는 바와 같이, 처음(단 1회)에 은행을 방문하여 지문을 날인하고 비밀번호를 지정하면 이 지문정보는 그 지점의 이미지 스캐너를 이용하여 지문 이미지를 생성시키고 이를 압축하여 파일로 만든다.

이러한 지문 이미지 압축파일에 주민등록번호와 비밀번호를 실어 금융공인기관의 하나인 금융결제원이나 금융감독원의 서버 데이터 베이스에 전송하여 저장하는 것으로 인터넷뱅킹을 위한 본인 인증절차를 종료한다.

도 4는 본 발명 시스템에 따른 개인실명확인 인증과정을 설명하는 흐름도이다. 여기에서는 신규계좌개설과 같이 이용자의 실명확인이 요망되는 금융거래신청이 있으면 인터넷뱅킹서버는 주민등록번호와 비밀번호의 입력을 요구하고 이어 마우스에 장착된 스캐너를 통해 지문을 읽어들여 전송하도록 요구한다. 이에 따라 인터넷 금융거래 희망자가 지문 등의 정보를 입력하면 이를 데이터 베이스에 저장된 사전 등록시켜 놓은 지문정보를 불러와 비교하여 동일성이 확인되면 본인이 확인된 것으로 간주하고 실명거래를 수행한다.

도 5a 및 도 5b는 본 발명 시스템을 기반으로 한 보험업무 및 증권업무 연계 네트워크의 구성예시도이다.

여기에서 참고되는 바와 같이, 인터넷뱅킹에서의 본인실명확인기법은 그대로 증권거래나 보험등의 거래시에도 그대로 적용할 수 있음을 보여주고 있다. 그 운용의 예로써 도5a는 금융관련 분야의 지문정보 데이터 베이스를 상호 연계시킨 것으로, 금융결제원의 DB와 증권전산원의 DB와 환국전자인증의 DB를 링크시켜 하위의 인터넷뱅킹이나 인터넷 증권사나 인터넷보험사가 실명정보를 공유할 수 있게 하고 있다.

또한 도 5b는 도 5a와 유사한 형태로써, 금융결제원, 증권전산원 한국전자인증의 공동관리 개인지문 DB를 하위의 인터넷은행, 인터넷증권사, 인터넷보험사에서 공유하도록 하는 구성의 예를 보이고 있다.

따라서, 본 발명의 기술사상은 은행거래 시에만 활용할 수 있는 것이 아니라 증권거래를 위한 증권예탁계좌개설 시 등의 증권사 업무에도 활용할 수 있다.

그러나 금융결제원이 은행분야 관련업무를 수행하고, 증권분야의 경우 증권전산원이 관련업무를 수행하므로 증권전산원에 개인의 실명확인을 위한 지문데이터를 보관하는 서버가 설치될 수도 있을 것이며, 보험분야에서 실명확인이 요구되는 보험상품을 사이버 상에서 가입할 때, 보험영업 인력의 방문 없이 실명확인 후 보험가입을 종결할 수 있을 것이다.

이와는 달리, 은행, 증권을 제외한 보험과 기타 분야는 총괄적으로 한국전자인증이 관련업무를 수행하므로 상기기관에 별도의 DB서버를 설치하거나 업무효율을 위하여 은행 방문자의 지문 DB를 저장한 금융결제원에 인증조회를 요청할 수도 있을 것이다.

특히, 본 발명 시스템은 1개 은행에서의 사용을 한정하지 않고 사이버 금융거래시의 실명확인이라는 각 은행의 공통 과제에 대한 해결방안을 제시하는 시스템으로 시스템 이용을 신청하는 은행이 결정되면 해당 은행 어느 지점이건 고객의 1회 지문입력으로 상기 시스템을 이용하는 어느 은행의 거래에 무관하게 사이버 금융거래 상의 실명확인이 요구되는 시점에 이용하게 된다.

이러한 본 발명은 금융거래 개인실명 인증에 활용되므로 공익성과 신뢰성이 중요하므로 1개 은행이나 회사가 시스템을 운영할 수 없다. 따라서 금융결제원이나 금융감독원 등의 유관업무를 수행하는 기관에 시스템을 무상 제공하고(무상관리까지 포함될 수 있음) 각 은행이 1회의 지문대조 실명확인 요청시마다 일정액의 수수료를 취득하는 방식으로 운영될 수 있다.

한편, 본 발명에 따른 개인실명확인이 필요한 금융거래중 통장개설에 대해 예를 들면, 지문을 등록한 고객이 통장개설을 요구할 경우에 실명확인을 위한 통장개설신청자의 은행방문 요구 없이, 통장의 인감에 날인되거나 서명이 있어야 할 란(부분)에 인터넷 뱅킹을 통한 지문DB 조회를 거쳐 확인된 지문 이미지 데이터를 불러들여 출력시킨 후 이를 상기 인감 또는 서명 란에 부착시키는 것으로 실명확인 작업에 가름할 수 있다.

이와 같은 본 발명은 실명확인을 위한 1회의 지문정보 등록만으로 이후의 사이버 뱅킹시 금융거래 인증을 신속하고 정확하게 처리할 수 있게 되므로 금융관련 업무의 효율화 및 자동화를 구현할 수 있는 특유의 효과가 나타나게 된다.

Claims (4)

1. 사이버 금융거래 희망자가 은행, 보험사 또는 증권사 등을 방문하여 자신의 지문을 이미지 데이터로 변환시켜 상기 은행서버, 보험사서버 또는 증권사서버 등에 접속되어 있는 금융전산망서버의 데이터 베이스에 등록하는 단계; 은행서버, 보험사서버 또는 증권사서버에 사이버 금융거래 희망자로부터 금융거래를 위한 인증 요청과 함께 지문 이미지 데이터가 입력되면 입력된 해당 금융거래 희망자의 지문 이미지 데이터를 실명확인용 지문 데이터 베이스에 선 등록된 지문 데이터와 비교하는 단계; 지문 이미지 데이터 비교결과 동일한 값이 존재하면 사이버 금융거래 인증정보를 발생하고 그렇지 않으면 사이버 금융거래를 승인하지 않고 대기하는 단계; 를 포함하는 것을 특징으로 하는 인터넷뱅킹 개인실명 확인방법.
2. 인터넷 뱅킹서비스 신청 및 지문등록을 위해 처음 방문한 금융거래자의 주민등록번호 및 비밀번호와 함께 지문데이터를 추출하여 입력하는 지점단말기(12); 상기 금융거래자에 의해 조작되는 금융거래자 인터넷단말기(10); 상기 지점단말기로부터 입력되는 금융거래자의 주민등록번호, 비밀번호 및 지문정보를 금융기관 서버에 전송하여 그의 데이터 베이스에 개인별 지문정보가 등록되게 하고 또한 상기 금융거래자 인터넷단말기로부터 금융거래 요구가 있으면 본인여부 인증을 위해 주민등록번호, 비밀번호 및 지문정보 입력을 요구하여 전송받는 인터넷뱅킹서버(13); 상기 인터넷뱅킹서버로부터 입력되는 금융거래자별 주민등록번호, 비밀번호 및 지문정보를 처리하여 지문DB(15)에 저장하고 또한 인터넷뱅킹서버로부터의 금융거래자별 실명 조회신청이 있으면 입력된 지문정보를 상기 지문DB에 기록된 정보로 비교하여 본인인증 정보를 제공하는 금융공인기관서버(14); 를 포함하는 것을 특징으로 하는 인터넷뱅킹 개인실명 확인시스템.
3. 제2항에 있어서, 상기 금융거래자 인터넷단말기(10)는 지문인식을 위한 스캐너를 가지는 마우스가 부착되는 것을 특징으로 하는 인터넷뱅킹 개인실명 확인시스템.
4. 제2항에 있어서, 상기 금융공인기관서버(14)는 개인별 지문정보가 수록된 데이터 베이스를 가지는 금융결제원, 금융감독원, 증권전산원, 한국전자인증의 각 서버 중 1 또는 2 이상을 포함하는 것을 특징으로 하는 인터넷뱅킹 개인실명 확인시스템.