KR20090063805A - 불법 금융 거래 정보를 관리하고 혐의 거래의 확인과보고서 작성 및 등록을 통합적으로 수행하는 방법 및시스템 - Google Patents

불법 금융 거래 정보를 관리하고 혐의 거래의 확인과보고서 작성 및 등록을 통합적으로 수행하는 방법 및시스템 Download PDF

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Abstract

본 발명은 금융 기관에서 거래되는 자금의 입출금 내역을 기초로 자금 세탁 등 불법 금융 거래의 혐의가 있는 거래의 확인과 혐의 거래 보고서의 작성 및 등록을 하나의 시스템으로 단일화하여 통합적으로 수행하고 보고에 필요한 자료가 자동 입력될 수 있도록 하여, 시스템을 통한 금융 기관 내의 준법 감시부로의 혐의 거래의 보고 또는 준법 감시부를 통한 FIU로의 혐의 거래의 보고 시간을 단축하며, 혐의 거래 보고서 작성의 접근성 및 사용 편의성을 증대하여, 모든 혐의 거래를 누락없이 충실하게 보고할 수 있는 혐의 거래 보고의 통합적 수행 방법 및 시스템에 관한 것이다. 본 발명에 따른 혐의 거래 보고의 통합적 수행 방법은, 금융 기관을 통한 거래에 대한 리스트로부터 혐의 거래를 확인하는 단계, 상기 혐의 거래에 대한 보고 대상 거래 정보와 보고 내용을 결정하는 단계, 및 상기 보고 대상 거래 정보에 대하여 상기 보고 내용이 포함된 혐의 거래 보고서를 등록하는 단계를 포함한다.
금융기관, 혐의 거래 확인, 혐의 거래 보고서 작성/등록, FIU

Description

불법 금융 거래 정보를 관리하고 혐의 거래의 확인과 보고서 작성 및 등록을 통합적으로 수행하는 방법 및 시스템{Method and System for Managing Illegal Finance Deal Information and Unitedly Carrying Out Verification and Report Preparation and Registration for Suspicion Deal}
본 발명은 불법 금융 거래를 관리하는 방법 및 시스템에 관한 것으로서, 특히, 금융 기관에서 거래되는 자금의 입출금 내역을 기초로 자금 세탁 등 불법 금융 거래의 혐의가 있는 거래의 확인과 혐의 거래 보고서의 작성 및 등록을 하나의 시스템으로 단일화하여 통합적으로 수행하고 보고에 필요한 자료가 자동 입력될 수 있도록 하여, 시스템을 통한 금융 기관 내의 준법 감시부로의 혐의 거래의 보고 또는 준법 감시부를 통한 FIU(Financial Intelligence Unit; 금융 정보 분석원)로의 혐의 거래의 보고 시간을 단축하며, 혐의 거래 보고서 작성의 접근성 및 사용 편의성을 증대하여, 모든 혐의 거래를 누락없이 충실하게 보고할 수 있는 혐의 거래 보고의 통합적 수행 방법 및 시스템에 관한 것이다.
금융 기관에서는 거래되는 자금의 입출금 내역을 기초로 자금 세탁 등 불법 금융 거래의 혐의가 있는 거래에 대하여 거래자 정보, 의심 사유, 거래 내역 등을 FIU(Financial Intelligence Unit; 금융 정보 분석원)에 보고하여야 한다.
도 1과 같이, 종래에는 금융 기관의 관리자가 금융 기관에서 운영하는 인터넷에 연결된 검사 정보 시스템에 접속하여 고객들의 거래 내역들을 참조하여 고액 입출금 등 혐의가 있는 거래를 확인하고, 해당 혐의 거래에 대한 표준화된 보고서 작성을 위하여 FIU 보고 시스템에 접속하였다. FIU 보고 시스템에서 배포하는 프로그램을 이용하여 보고서를 작성한 금융 기관의 관리자는 다시 금융 기관에서 운영하는 소정 포탈(portal) 시스템에 접속하여 해당 혐의 거래에 대한 혐의 거래 보고서를 등록한다. 금융 기관의 준법 감시부에서는 위와 같이 등록되는 보고서들을 확인하고 해당 거래에 대하여 FIU로 보고한다. 이에 따라 FIU에 접수되는 혐의 거래들에 대해서는 자금 세탁 등을 방지하기 위한 일련의 법적 조치 등이 강구된다.
그러나, 이와 같은 종래의 혐의 거래 보고 방법에서는, 여러 시스템을 이용하여야 하는 어려움이 있고, 시스템의 사용도 매우 복잡한 문제점이 있다. 이에 따라 요즘 들어 증가 추세에 있는 혐의 거래 보고에 많은 인력이 투입되어야 하는 문제점이 있고, 보고의 누락으로 인하여 금융 감독원의 징계를 받는 경우도 많이 발생하고 있다. 따라서, 금융 기관의 관리자들이 어려움 없이 단일화된 간편한 시스템을 통하여 누락없이 충실히 혐의 거래를 보고할 수 있는 방법이 요구되고 있다.
따라서, 본 발명은 상술한 문제점을 해결하기 위한 것으로서, 본 발명의 목적은, 금융 기관 내의 준법 감시부로의 자금 세탁 등 불법 금융 거래의 혐의가 있 는 거래의 보고 또는 준법 감시부를 통한 FIU로의 해당 혐의 거래의 보고 시간 등을 단축할 수 있도록 하기 위하여, 혐의 거래의 확인과 혐의 거래 보고서의 작성 및 등록을 하나의 시스템으로 단일화하여 통합적으로 수행하고 보고에 필요한 자료가 자동 입력될 수 있도록 하는 혐의 거래 보고의 통합적 수행 방법 및 시스템을 제공하는 데 있다.
그리고, 본 발명의 다른 목적은, 모든 혐의 거래를 누락없이 충실하게 보고할 수 있도록 하기 위하여, 혐의 거래 보고서 작성의 접근성 및 사용 편의성을 증대할 수 있는 혐의 거래 보고의 통합적 수행 방법 및 시스템을 제공하는 데 있다.
먼저, 본 발명의 특징을 요약하면, 상기와 같은 본 발명의 목적을 달성하기 위한 본 발명의 일면에 따른 혐의 거래 보고의 통합적 수행 방법은, 금융 기관을 통한 거래에 대한 리스트로부터 혐의 거래를 확인하는 단계; 상기 혐의 거래에 대한 보고 대상 거래 정보와 보고 내용을 결정하는 단계; 및 상기 보고 대상 거래 정보에 대하여 상기 보고 내용이 포함된 혐의 거래 보고서를 등록하는 단계를 포함한다.
상기 혐의 거래 보고의 통합적 수행 방법은 하나의 단일화된 어플리케이션을 통하여 이루어질 수 있다.
상기 결정하는 단계는, 상기 보고 대상 거래 정보로서 금융 기관의 CIF 정보가 참조된 보고 대상자 정보, 거래 유형, 및 계좌 정보 중 적어도 하나 이상을 자동 입력하고, 상기 보고 내용으로서 상기 보고 대상자 정보가 참조된 거래자 정보, 혐의 사유, 및 종합 의견 중 적어도 하나 이상을 자동 입력하거나 선택 입력할 수 있다.
상기 등록하는 단계 후에, 등록되는 혐의 거래 보고서를 데이터베이스에 수집하여 금융 기관의 각 지점을 통합한 기간별, 지점별, 또는 거래 금액별 통계 자료를 추출하고, 각 지점의 단말을 통하여 상기 통계 자료의 조회 서비스를 제공하는 단계를 더 포함할 수 있다.
상기 등록하는 단계 후에, 상기 등록된 혐의 거래 보고서를 금융 기관의 준법 감시부로 보고하고, 상기 준법 감시부를 통하여 상기 혐의 거래 보고서를 포함하는 보고 정보를 FIU 서버로 전송하는 단계를 더 포함할 수 있다.
그리고, 본 발명의 다른 일면에 따른 혐의 거래 보고 통합 시스템은, 금융 기관을 통한 거래에 대한 리스트를 수집하고, 사용자 단말로부터의 제공 요청에 따라 거래 리스트를 제공하는 거래 내역 수집부; 상기 사용자 단말로부터 상기 거래 리스트 중 혐의 거래가 선택되면, 상기 혐의 거래에 대한 보고 대상 거래 정보를 결정하는 보고 대상 결정부; 및 상기 혐의 거래에 대한 보고 내용을 결정하는 보고 내용 결정부를 포함하고, 상기 보고 내용 결정부는 상기 사용자 단말로부터 등록 요청에 따라 상기 보고 대상 거래 정보에 대하여 상기 보고 내용이 포함된 혐의 거래 보고서를 등록하는 것을 특징으로 한다.
상기 보고 대상 결정부는 상기 보고 대상 거래 정보로서 금융 기관의 CIF 정보가 참조된 보고 대상자 정보, 거래 유형, 및 계좌 정보 중 적어도 하나 이상을 자동 입력하고, 상기 보고 내용 결정부는 상기 보고 내용으로서 상기 보고 대상자 정보가 참조된 거래자 정보, 혐의 사유, 및 종합 의견 중 적어도 하나 이상을 자동 입력하거나 선택 입력하는 것을 특징으로 한다.
상기 혐의 거래 보고 통합 시스템은, 상기 등록된 혐의 거래 보고서를 금융 기관의 준법 감시부로 보고하는 보고부; 및 상기 준법 감시부의 상기 혐의 거래 보고서에 대한 확인 후에 상기 혐의 거래 보고서를 포함하는 보고 정보를 FIU 서버로 전송하는 전송부를 더 포함할 수 있다.
상기 혐의 거래 보고 통합 시스템은, 등록되는 혐의 거래 보고서를 데이터베이스에 수집하여 금융 기관의 각 지점을 통합한 기간별, 지점별, 또는 거래 금액별 통계 자료를 추출하고, 각 지점의 단말을 통하여 상기 통계 자료의 조회 서비스를 제공하는 통계부를 더 포함할 수 있다.
본 발명에 따른 혐의 거래 보고의 통합적 수행 방법 및 시스템에 따르면, 자금 세탁 등 불법 금융 거래의 혐의가 있는 거래의 확인과 혐의 거래 보고서의 작성 및 등록을 하나의 시스템으로 단일화하여 통합적으로 수행하고 보고에 필요한 자료가 자동 입력될 수 있도록 함으로써, 금융 기관 내의 준법 감시부로의 혐의 거래의 보고 또는 준법 감시부를 통한 FIU로의 해당 혐의 거래의 보고 시간 등을 단축할 수 있다.
또한, 본 발명에 따른 혐의 거래 보고의 통합적 수행 방법 및 시스템에 따르면, 혐의 거래 보고서 작성의 접근성 및 사용 편의성을 증대함으로써, 모든 혐의 거래를 누락없이 충실하게 보고하여 금융 기관의 평판이나 금융 감독원 등으로부터 의 벌률적 조치 등에 따른 리스크를 사전에 예방할 수 있다.
이하 첨부 도면들 및 첨부 도면들에 기재된 내용들을 참조하여 본 발명의 바람직한 실시예를 상세하게 설명하지만, 본 발명이 실시예들에 의해 제한되거나 한정되는 것은 아니다. 각 도면에 제시된 동일한 참조부호는 동일한 부재를 나타낸다.
도 2는 본 발명의 일실시예에 따른 혐의 거래 보고의 통합적 수행 방법을 설명하기 위한 흐름도이다.
먼저, 금융기관의 혐의 거래 보고의 책임이 있는 관리자 또는 준법 감시부 등 사용자는 사용자 단말을 통하여 본 발명의 일실시예에 따른 혐의 거래 보고를 통합적으로 수행하는 어플리케이션이 탑재된 소정 서버, 예를 들어, 혐의 거래 보고 통합 서버에 접속할 수 있다(S210).
본 발명에서는, 혐의 거래 보고 통합 서버에 탑재되어 운영되는 하나의 단일화된 어플리케이션을 통하여, 도 3과 같이 거래 리스트로부터 혐의 거래를 확인하는 화면, 도 4와 같이 혐의 거래 보고서 작성을 위한 단말의 보고 대상 거래 화면, 도 5와 같이 단말의 보고 대상자 검색을 위한 화면, 및 도 6과 같이 혐의 거래 보고서 작성을 위한 단말의 서술 입력 화면 등이 제공될 수 있으며, 이에 따라 기존과 같이 번거로운 과정 없이 하나의 어플리케이션을 통하여 혐의 거래 보고에 필요한 모든 과정이 통합적으로 수행될 수 있다.
사용자는 도 3과 같이 제공되는 금융 기관을 통한 거래에 대한 리스트로부터 혐의 거래를 확인할 수 있다(S220). 어플리케이션은 금융 기관, 예를 들어, 국민 은행을 통하여 거래되는 고객의 입출금 관련 리스트를 수집하여 제공할 수 있으며, 사용자는 거래 리스트로부터 고액, 예를 들어, 5천 만원 이상 입출금하는 대상 거래를 의심하고, 혐의 거래로 확인할 수 있다. 도 3과 같은 화면에서 혐의 거래로 확인하는 경우 혐의 거래 확인 상태가 미등록에서 등록으로 바뀔 수 있다.
이와 같은 과정으로 혐의 거래로 의심되는 거래에 대하여 보고하기 위하여, 사용자는 도 3의 화면에서 일정 태그, 예를 들어, '혐의거래보고' 태그를 클릭할 수 있다.
이에 따라, 도 4와 같이 혐의 거래 보고서 작성을 위한 사용자 단말의 보고 대상 거래 화면에서는, 해당 혐의 거래에 대한 보고 대상 거래 정보를 결정할 수 있다(S230). 해당 혐의 거래에 대한 보고 등록 번호와 등록 일자, 진행 상태 등이 현재 진행 상황에 맞추어 자동 생성될 수 있으며, 해당 혐의 거래에 대한 보고 대상 거래 정보로서 금융 기관의 CIF(Customer Information File) 정보가 참조된 보고 대상자 정보, 거래 유형(통상무통장지급, 통상유통장지급 등), 및 계좌 정보 등이 자동 입력되어 화면에 나타나면, 사용자는 이와 같은 보고 대상 거래 정보를 확인한 후 모든 정보가 보고될 대상으로 적합한 것으로 판단되면 보고에 이용할 정보로서 결정하게 된다.
금융 기관의 소정 데이터베이스에는 거래 고객들의 성명, 연락처, 계좌정보, 자동 이체 서비스 정보 등에 대한 CIF 정보가 관리되고 있으며, 이를 참조하여 해당 혐의 거래에 대한 보고 대상자 정보가 추출되어 도 4와 같은 혐의 거래 보고서 작성을 위한 보고 대상 거래 화면에 자동 입력될 수 있다.
또한, 혐의 거래에 대한 계좌 정보 또는 실명 번호(주민등록번호, 사업자등록번호, 법인등록번호 등) 등을 기초로 도 5와 같이 추가 검색하여 보고 대상 거래 정보를 추가하는 것도 가능하며, 이때 추가된 보고 대상 거래 정보에 해당하는 거래에 대하여는 도 3과 같은 화면에서 혐의 거래 확인 상태가 미등록에서 등록으로 자동적으로 변경되도록 할 수 있다. 도 5와 같이 사용자 단말의 보고 대상자 검색을 위한 화면을 통하여서는 CIF 정보에 기초한 보고 대상자 정보를 상세히 확인할 수 있으며, 계좌정보, 거래 유형(통상무통장지급, 통상유통장지급 등), 거래일시, 통화 종류, 거래 금액, 취급 영업점, 실명 번호(주민등록번호, 사업자등록번호, 법인등록번호 등) 등 보고에 필요한 정보가 도 4와 같은 보고 대상 거래 화면에 자동 입력될 수 있다.
또한, 도 6과 같이 혐의 거래 보고서 작성을 위한 사용자 단말의 서술 입력 화면에서는, 해당 혐의 거래에 대한 보고 내용을 결정할 수 있다(S240). 상기 보고 내용으로서 상기 보고 대상자 정보가 참조된 거래자 정보가 자동 입력될 수 있고, 또한, 혐의 사유, 및 종합 의견 등이 사용자에 의하여 선택되어 자동 입력될 수 있다.
예를 들어, 도 6과 같이 거래자 정보로서 거래자 성명, 거래 발생일자, 거래 발생 장소(취급 영업점), 및 금융 거래 수단(수시입출금예금의 대체, 이체, 무통장입금/출금, 유통장입금/출금 등) 등이 자동 입력될 수 있다. 또한, 혐의 사유로서, 대표적인 유형으로 미리 준비되어 있는 고액현금입출금, 고액 대체거래, 고액전자 금융거래 등 금융 거래 방법이 사용자에 의하여 선택되어 자동 입력되도록 하거나, 대표적인 유형으로 미리 준비되어 있는 원격지 거래, 거래에 대한 합당한 답변(자금 출처 및 거래 목적 등) 불제공 등 혐의 거래로 판단한 사유가 사용자에 의하여 선택되어 자동 입력되도록 할 수 있다. 그리고, 도 6과 같이 종합 의견으로서 고액전자금융거래 등 금융 거래 방법이 선택될 때 서술적으로 예시된 의견 내용들(예를 들어, 계좌의 신규 개설일 설명, 이체 받은 거액을 제3자에게 반복 이체 사실, 다른 거래 패턴으로 거액을 송금 사실 등)이 자동 입력되도록 하여 보고서 작성이 용이하고 편리하도록 하였다.
한편, 이와 같이 하나의 어플리케이션을 통하여 혐의 거래를 확인하고, 해당 혐의 거래에 대한 보고 대상 거래 정보와 보고 내용을 결정하면, 사용자는 소정 태그, 예를 들어, '보고서등록' 태그를 클릭하여 위와 같이 결정된 보고 대상 거래 정보에 대하여 해당 보고 내용이 포함된 혐의 거래 보고서를 등록할 수 있다(S250).
이와 같이 등록되는 혐의 거래 보고서들은 데이터베이스에 수집될 수 있고, 이는 금융 기관의 각 지점(취급 영업점)을 통합한 기간별(일별, 주별, 월별, 년도별 등 총 보고서량, 총 혐의거래금액 등 비교), 지점별(영업점별, 도시별 등 총 보고서량, 총 혐의거래금액 등 비교), 또는 거래 금액별(혐의 대상 거래가 1억이내, 1~2억, 2~3억 등에 대한 총 보고서량, 총 혐의거래금액 등 비교) 통계 자료를 추출하여, 각 지점의 단말을 통하여 해당 통계 자료의 조회 서비스를 제공하는 데 활용할 수도 있다(S251).
이와 같이 혐의 거래 보고서가 등록되면, 해당 등록된 혐의 거래 보고서는 금융 기관의 준법 감시부로 보고된다. 이에 따라 준법 감시부에서는 혐의 거래 보고서를 확인하고 추가적으로 필요한 거래 내역 등의 자료를 추가한 보고 정보를 FIU 서버로 전송할 수 있다(S260). FIU 서버의 관리자는 접수되는 혐의 거래에 대한 보고 정보를 조사하여 해당 거래자 또는 금융 기관에 필요한 법적 조치를 강구하게 될 것이다(S270).
이와 같이 본 발명에서는 자금 세탁 등 불법 금융 거래의 혐의가 있는 거래의 확인과 혐의 거래 보고서의 작성 및 등록을 하나의 시스템으로 단일화하여 통합적으로 수행하고 보고에 필요한 자료가 자동 입력될 수 있도록 함으로써, 금융 기관 내의 준법 감시부로의 혐의 거래의 보고 또는 준법 감시부를 통한 FIU로의 해당 혐의 거래의 보고 시간 등을 단축할 수 있게 된다. 본 발명에 따라 혐의 거래 보고서 작성의 접근성 및 사용 편의성이 증대되므로, 금융 기관의 관리자 등은 모든 혐의 거래를 누락없이 충실하게 보고할 수 있게되며 이에 따라 금융 기관의 평판이나 금융 감독원 등으로부터의 벌률적 조치 등에 따른 리스크를 사전에 예방할 수 있게 된다.
위와 같은 본 발명의 일실시예에 따른 혐의 거래 보고 통합 시스템(700)을 구현하기 위한 블록도의 일례가 도 7에 도시되어 있다. 도 7을 참조하면, 본 발명의 일실시예에 따른 혐의 거래 보고 통합 시스템(700)은 통신망(710), 금융기관 단말(720), 금융정보분석원의 FIU 서버(730) 및 금융기관에서 운영하는 혐의 거래 보고 통합 서버(740)를 포함할 수 있다.
여기서 통신망(710)는 유선 또는 무선 인터넷일 수도 있고, 이외에도 유선 공중망, 무선 이동 통신망, 또는 휴대 인터넷 등과 통합된 코어망 일 수도 있다. 이러한 통신망(710)를 통하여 온라인 상에서 자금 세탁 등 불법 금융 거래의 혐의가 있는 거래에 대한 확인과 보고서 작성 및 등록을 하나의 어플리케이션을 통하여 지원하는 금융기관의 서버인 혐의 거래 보고 통합 서버(740)는, 통신망(710)를 통하여 각 취급 영업점의 금융기관 단말(720)로부터 혐의 거래 보고서 작성을 위한 혐의 거래를 확인할 수 있도록 지원하며, 해당 혐의 거래에 대한 보고 대상 거래 정보와 보고 내용 등이 자동 입력되어 결정되면, 해당 보고 대상 거래 정보에 대하여 해당 보고 내용이 포함된 혐의 거래 보고서가 등록되어 금융 기관의 준법 감시부 또는 FIU 서버(730)로 보고될 수 있도록 처리할 수 있다.
여기서, 금융기관 단말(720)은 데스크탑 PC, 노트북 PC 등 컴퓨터인 것이 일반적이지만, 이에 한정되는 것은 아니며 통신망(710)를 통하여 혐의 거래 보고 통합 서버(740)에 접속하여 양방향성 담보물 매매 중개 지원 서비스를 이용할 수 있는 모든 종류의 유무선 통신 장치일 수 있다. 예를 들어, 금융기관 단말(720)은 무선 인터넷 또는 휴대 인터넷을 통하여 통신하는 셀룰러폰(Cellular phone), 피씨에스폰(PCS phone: Personal Communications Services phone), 동기식/비동기식 IMT-2000(International Mobile Telecommunication-2000) 등 이동 단말을 포함하고, 이외에도 팜 PC(Palm Personal Computer), 개인용 디지털 보조기(PDA:Personal Digital Assistant), 스마트폰(Smart phone), 왑폰(WAP phone:Wireless application protocol phone), 모바일 게임기(mobile play-station) 등 혐의 거래 보고 통합 서버(740)에 접속하기 위한 사용자 인터페이스를 갖는 모든 유무선 가전/통신 장치를 포괄적으로 의미할 수 있다.
도 8은 본 발명의 일실시예에 따른 혐의 거래 보고 통합 서버(740)를 구현하기 위한 블록도의 일례이다. 도 8을 참조하면, 본 발명의 일실시예에 따른 혐의 거래 보고 통합 서버(740)는 제어부(810), 데이터베이스(811), 사용자 인터페이스(820), 거래 내역 수집부(830), 보고 대상 결정부(840), 보고 내용 결정부(850), 보고부(860), 전송부(870), 및 통계부(880)를 포함한다. 혐의 거래 보고 통합 서버(740)는 도 1에서 설명된 전반적인 혐의 거래의 확인과 보고서 작성 및 등록의 처리를 수행하고, 이는 소프트웨어, 하드웨어 또는 이들의 조합으로 구현될 수 있다.
제어부(810)는 기본적으로 사용자 인터페이스(820)를 통한 정보의 입출력을 제어하고 혐의 거래 보고 통합 서버(740)의 위와 같은 각 구성 요소의 전반적인 제어를 수행하는 프로세서에 해당한다. 특히, 제어부(810)는 해당 금융 기관을 통한 거래에 대한 리스트로부터 혐의 거래를 확인할 수 있도록 제어하며, 해당 혐의 거래에 대한 보고 대상 거래 정보와 보고 내용을 결정하고, 해당 보고 대상 거래 정보에 대하여 해당 보고 내용이 포함된 혐의 거래 보고서를 등록할 수 있도록 제어할 수 있다.
사용자 인터페이스(820)는 LCD(Liquid Crystal Display) 등 디스플레이 수단이나 키보드 등 자료 입력 수단 등을 포함하고, 또한 이들을 구동하는 어플리케이션 까지도 모두 포함하며, 통신망(710)을 통하여 모든 금융기관 단말(720)이나 FIU 서버(730) 등이 필요한 정보의 입출력 시 사용자 환경에 적합하도록 처리하는데 필요한 신호 변환 수단, 통신 수단 등 모든 수단들을 포함한다.
거래 내역 수집부(830)는 금융 기관을 통한 거래에 대한 리스트를 수집하고, 금융기관 단말(720)로부터의 제공 요청에 따라 도 3과 같은 거래 리스트를 제공할 수 있다. 금융기관 단말(720)을 통하여 사용자는 도 3과 같이 제공되는 금융 기관을 통한 거래에 대한 리스트로부터 혐의 거래를 확인할 수 있으며, 고객의 입출금 관련 리스트로부터 고액, 예를 들어, 5천 만원 이상 입출금하는 대상 거래를 의심하고, 혐의 거래로 확인할 수 있다. 거래 내역 수집부(830)는 도 3과 같은 화면에서 혐의 거래로 확인하는 경우 혐의 거래 확인 상태가 미등록에서 등록으로 바뀌도록 할 수 있다.
이와 같은 과정으로 혐의 거래로 의심되는 거래에 대하여 보고하기 위하여, 사용자가 단말(720)을 통하여 도 3의 화면에서 일정 태그, 예를 들어, '혐의거래보고' 태그를 클릭하면, 보고 대상 결정부(840)는 도 4와 같이 혐의 거래 보고서 작성을 위한 단말(720)의 보고 대상 거래 화면을 통하여 해당 선택된 혐의 거래에 대하여 보고 대상 거래 정보를 결정할 수 있다. 보고 대상 결정부(840)는 해당 혐의 거래에 대한 보고 등록 번호와 등록 일자, 진행 상태 등을 현재 진행 상황에 맞추어 자동 생성할 수 있으며, 해당 혐의 거래에 대한 보고 대상 거래 정보로서 금융 기관의 CIF(Customer Information File) 정보가 참조된 보고 대상자 정보, 거래 유형(통상무통장지급, 통상유통장지급 등), 및 계좌 정보 등이 자동 입력되어 화면에 나타나도록 제공하며, 이와 같은 보고 대상 거래 정보가 사용자에 의하여 확인된 후 모든 정보가 보고될 대상으로 적합한 것으로 판단되면 보고에 이용할 정보로서 결정할 수 있다.
금융 기관의 소정 데이터베이스에는 거래 고객들의 성명, 연락처, 계좌정보, 자동 이체 서비스 정보 등에 대한 CIF 정보가 관리되고 있으며, 보고 대상 결정부(840)는 이를 참조하여 해당 혐의 거래에 대한 보고 대상자 정보를 추출하여 도 4와 같은 혐의 거래 보고서 작성을 위한 보고 대상 거래 화면에 자동 입력시킬 수 있다.
또한, 보고 대상 결정부(840)는 혐의 거래에 대한 계좌 정보 또는 실명 번호(주민등록번호, 사업자등록번호, 법인등록번호 등) 등을 기초로 도 5와 같이 추가 검색하여 보고 대상 거래 정보를 추가할 수 있도록 지원하며, 이때 추가된 보고 대상 거래 정보에 해당하는 거래에 대하여는 도 3과 같은 화면에서 혐의 거래 확인 상태가 미등록에서 등록으로 자동적으로 변경되도록 할 수 있다. 도 5와 같이 보고 대상 결정부(840)에 의하여 제공되는 단말(720)의 보고 대상자 검색을 위한 화면을 통하여서는 CIF 정보에 기초한 보고 대상자 정보를 상세히 확인할 수 있으며, 계좌정보, 거래 유형(통상무통장지급, 통상유통장지급 등), 거래일시, 통화 종류, 거래 금액, 취급 영업점, 실명 번호(주민등록번호, 사업자등록번호, 법인등록번호 등) 등 보고에 필요한 정보가 보고 대상 결정부(840)에 의하여 도 4와 같은 보고 대상 거래 화면에 자동 입력될 수 있다.
보고 내용 결정부(850)는 해당 혐의 거래에 대한 보고 내용을 결정할 수 있다. 보고 내용 결정부(850)는 도 6과 같이 단말(720)에 제공한 혐의 거래 보고서 작성을 위한 서술 입력 화면을 통하여, 보고 내용으로서 상기 보고 대상자 정보가 참조된 거래자 정보를 자동 입력시킬 수 있고, 또한, 혐의 사유, 및 종합 의견 등이 사용자에 의하여 선택되어 자동 입력되도록 할 수 있다.
예를 들어, 도 6과 같이 거래자 정보로서 거래자 성명, 거래 발생일자, 거래 발생 장소(취급 영업점), 및 금융 거래 수단(수시입출금예금의 대체, 이체, 무통장입금/출금, 유통장입금/출금 등) 등이 자동 입력될 수 있다. 또한, 혐의 사유로서, 대표적인 유형으로 미리 준비되어 있는 고액현금입출금, 고액 대체거래, 고액전자금융거래 등 금융 거래 방법이 사용자에 의하여 선택되어 자동 입력되도록 하거나, 대표적인 유형으로 미리 준비되어 있는 원격지 거래, 거래에 대한 합당한 답변(자금 출처 및 거래 목적 등) 불제공 등 혐의 거래로 판단한 사유가 사용자에 의하여 선택되어 자동 입력되도록 할 수 있다. 그리고, 도 6과 같이 종합 의견으로서 고액전자금융거래 등 금융 거래 방법이 선택될 때 서술적으로 예시된 의견 내용들(예를 들어, 계좌의 신규 개설일 설명, 이체 받은 거액을 제3자에게 반복 이체 사실, 다른 거래 패턴으로 거액을 송금 사실 등)이 자동 입력되도록 하여 보고서 작성이 용이하고 편리하도록 할 수 있다.
한편, 위와 같이 혐의 거래가 확인되어, 해당 혐의 거래에 대한 보고 대상 거래 정보와 보고 내용이 결정되면, 사용자는 단말(720)을 통하여 소정 태그, 예를 들어, '보고서등록' 태그를 클릭할 수 있고, 이와 같은 단말(720)로부터 등록 요청에 따라 보고 내용 결정부(850)는 상기 보고 대상 거래 정보에 대하여 상기 보고 내용이 포함된 해당 혐의 거래 보고서를 등록할 수 있다.
통계부(880)는 이와 같이 등록되는 혐의 거래 보고서들을 데이터베이스(811)에 수집하여, 수집된 정보에 기초하여 해당 금융 기관의 각 지점(취급 영업점)을 통합한 기간별(일별, 주별, 월별, 년도별 등 총 보고서량, 총 혐의거래금액 등 비교), 지점별(영업점별, 도시별 등 총 보고서량, 총 혐의거래금액 등 비교), 또는 거래 금액별(혐의 대상 거래가 1억이내, 1~2억, 2~3억 등에 대한 총 보고서량, 총 혐의거래금액 등 비교) 통계 자료를 추출할 수 있으며, 각 지점의 단말(720)을 통하여 해당 통계 자료의 조회 서비스를 제공할 수도 있다.
이와 같이 혐의 거래 보고서가 등록되고 데이터베이스(811)에 수집되면, 보고부(860)는 해당 등록된 혐의 거래 보고서는 금융 기관의 준법 감시부로 보고할 수 있다. 이에 따라 준법 감시부에서 해당 혐의 거래 보고서를 확인하고 추가적으로 필요한 거래 내역 등의 자료를 추가한 보고 정보를 생성하면, 전송부(870)는 해당 보고 정보를 FIU 서버(730)로 전송할 수 있다. FIU 서버(730)의 관리자는 접수되는 혐의 거래에 대한 보고 정보를 조사하여 해당 거래자 또는 금융 기관에 필요한 법적 조치를 강구하게 된다.
본 명세서에서 개시된 방법 및 시스템에서 사용되는 기능은 컴퓨터로 읽을 수 있는 기록 매체에 컴퓨터가 읽을 수 있는 코드로서 구현하는 것이 가능하다. 컴퓨터가 읽을 수 있는 기록 매체는 컴퓨터 시스템에 의하여 읽혀질 수 있는 데이터가 저장되는 모든 종류의 기록장치를 포함한다. 컴퓨터가 읽을 수 있는 기록 매체의 예로는 ROM, RAM, CD-ROM, 자기 테이프, 플로피디스크, 광데이터 저장장치, 하드 디스크, 이동형 저장장치 등이 있으며 또한 캐리어 웨이브(예를 들어 인터넷 을 통한 전송)의 형태로 구현되는 것도 포함한다. 또한, 컴퓨터가 읽을 수 있는 기록 매체는 네트워크로 연결된 컴퓨터 시스템에 분산되어 분산방식으로 컴퓨터가 읽을 수 있는 코드가 저장되고 실행될 수 있다.
이상과 같이 본 발명은 비록 한정된 실시예와 도면에 의해 설명되었으나, 본 발명은 상기의 실시예에 한정되는 것은 아니며, 본 발명이 속하는 분야에서 통상의 지식을 가진 자라면 이러한 기재로부터 다양한 수정 및 변형이 가능하다. 그러므로, 본 발명의 범위는 설명된 실시예에 국한되어 정해져서는 아니 되며, 후술하는 특허청구범위뿐 아니라 이 특허청구범위와 균등한 것들에 의해 정해져야 한다.
도 1은 종래의 혐의 거래 보고 방법을 설명하기 위한 도면이다.
도 2는 본 발명의 일실시예에 따른 혐의 거래 보고의 통합적 수행 방법을 설명하기 위한 흐름도이다.
도 3은 본 발명의 일실시예에 따라 거래 리스트로부터 혐의 거래를 확인하는 과정을 설명하기 위한 단말 화면의 일례이다.
도 4는 본 발명의 일실시예에 따라 혐의 거래 보고서 작성을 위한 단말의 보고 대상 거래 화면의 일례이다.
도 5는 본 발명의 일실시예에 따라 단말의 보고 대상자 검색을 위한 화면의 일례이다.
도 6은 본 발명의 일실시예에 따라 혐의 거래 보고서 작성을 위한 단말의 서술 입력 화면의 일례이다.
도 7은 본 발명의 일실시예에 따른 혐의 거래 보고 통합 시스템을 구현하기 위한 블록도의 일례이다.
도 8은 본 발명의 일실시예에 따른 혐의 거래 보고 통합 서버를 구현하기 위한 블록도의 일례이다.

Claims (10)

  1. 금융 기관을 통한 거래에 대한 리스트로부터 혐의 거래를 확인하는 단계;
    상기 혐의 거래에 대한 보고 대상 거래 정보와 보고 내용을 결정하는 단계; 및
    상기 보고 대상 거래 정보에 대하여 상기 보고 내용이 포함된 혐의 거래 보고서를 등록하는 단계
    를 포함하는 것을 특징으로 하는 혐의 거래 보고의 통합적 수행 방법.
  2. 제1항에 있어서, 상기 혐의 거래 보고의 통합적 수행 방법은 하나의 단일화된 어플리케이션을 통하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 혐의 거래 보고의 통합적 수행 방법.
  3. 제1항에 있어서, 상기 결정하는 단계는,
    상기 보고 대상 거래 정보로서 금융 기관의 CIF 정보가 참조된 보고 대상자 정보, 거래 유형, 및 계좌 정보 중 적어도 하나 이상을 자동 입력하고,
    상기 보고 내용으로서 상기 보고 대상자 정보가 참조된 거래자 정보, 혐의 사유, 및 종합 의견 중 적어도 하나 이상을 자동 입력하거나 선택 입력하는 것을 특징으로 하는 혐의 거래 보고의 통합적 수행 방법.
  4. 제1항에 있어서, 상기 등록하는 단계 후에,
    등록되는 혐의 거래 보고서를 데이터베이스에 수집하여 금융 기관의 각 지점을 통합한 기간별, 지점별, 또는 거래 금액별 통계 자료를 추출하고, 각 지점의 단말을 통하여 상기 통계 자료의 조회 서비스를 제공하는 단계
    를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 혐의 거래 보고의 통합적 수행 방법.
  5. 제1항에 있어서, 상기 등록하는 단계 후에,
    상기 등록된 혐의 거래 보고서를 금융 기관의 준법 감시부로 보고하고, 상기 준법 감시부를 통하여 상기 혐의 거래 보고서를 포함하는 보고 정보를 FIU 서버로 전송하는 단계
    를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 혐의 거래 보고의 통합적 수행 방법.
  6. 제1항 내지 제5항 중 어느 한 항의 방법을 수행하기 위한 컴퓨터로 판독 가능한 프로그램을 기록한 기록 매체.
  7. 금융 기관을 통한 거래에 대한 리스트를 수집하고, 사용자 단말로부터의 제공 요청에 따라 거래 리스트를 제공하는 거래 내역 수집부;
    상기 사용자 단말로부터 상기 거래 리스트 중 혐의 거래가 선택되면, 상기 혐의 거래에 대한 보고 대상 거래 정보를 결정하는 보고 대상 결정부; 및
    상기 혐의 거래에 대한 보고 내용을 결정하는 보고 내용 결정부
    를 포함하고,
    상기 보고 내용 결정부는 상기 사용자 단말로부터 등록 요청에 따라 상기 보고 대상 거래 정보에 대하여 상기 보고 내용이 포함된 혐의 거래 보고서를 등록하는 것을 특징으로 하는 혐의 거래 보고 통합 시스템.
  8. 제7항에 있어서,
    상기 보고 대상 결정부는 상기 보고 대상 거래 정보로서 금융 기관의 CIF 정보가 참조된 보고 대상자 정보, 거래 유형, 및 계좌 정보 중 적어도 하나 이상을 자동 입력하고,
    상기 보고 내용 결정부는 상기 보고 내용으로서 상기 보고 대상자 정보가 참조된 거래자 정보, 혐의 사유, 및 종합 의견 중 적어도 하나 이상을 자동 입력하거나 선택 입력하는 것을 특징으로 하는 혐의 거래 보고 통합 시스템.
  9. 제7항에 있어서,
    상기 등록된 혐의 거래 보고서를 금융 기관의 준법 감시부로 보고하는 보고부; 및
    상기 준법 감시부의 상기 혐의 거래 보고서에 대한 확인 후에 상기 혐의 거래 보고서를 포함하는 보고 정보를 FIU 서버로 전송하는 전송부
    를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 혐의 거래 보고 통합 시스템.
  10. 제7항에 있어서,
    등록되는 혐의 거래 보고서를 데이터베이스에 수집하여 금융 기관의 각 지점을 통합한 기간별, 지점별, 또는 거래 금액별 통계 자료를 추출하고, 각 지점의 단말을 통하여 상기 통계 자료의 조회 서비스를 제공하는 통계부
    를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 혐의 거래 보고 통합 시스템.
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