CN101877099A - 基于银行前置业务平台的日终处理模组及其应用方法 - Google Patents

Abstract

本发明提供了一种基于银行前置业务平台的日终处理模组，其中，多个前置业务平台日间服务功能模块和一前置业务数据库，所述日终处理模组通过数据总线连接所述前置业务平台日间服务功能模块和所述前置业务数据库，所述日终处理模组包括：对账处理模块；数据清分模块；交易管理模块；日切处理模块；报表处理模块；数据清理模块；其中，所述各模块之间通过数据总线连接并可进行数据交换。本发明的有益效果体现在：提供了一个统一的日终处理模组，能够支持各种前置业务的日终批量处理工作，为银行的服务产品的扩展打下一个坚实的基础，并使设备成本大大降低。

Description

基于银行前置业务平台的日终处理模组及其应用方法

技术领域

本发明涉及一种基于银行前置业务平台的日终处理模组及其应用方法，属于金融服务技术领域。

背景技术

现代银行是社会经济活动中典型的业务与技术密切结合的部门。随着其服务品种的增多，服务范围的扩大，用以提供支持的技术系统也日益庞杂。人们可以在商场用POS消费，在城市的各个角落用ATM提款，用电话查询帐户余额，在网上办理交费，而这些服务的后台程序则是由复杂的信息系统所支持的。

对于银行来讲，银行的基本业务主要是存款和贷款业务，到目前为止，这些业务的信息化多数已经完成，相关的信息系统我们称之为核心业务系统。另一方面，随着市场竞争的加剧，银行在基本业务之外的其它业务则正在蓬勃发展，这些业务多数是基于银行的基本业务，与其它行业的业务产品进行集成而实现的。这些业务在银行里往往被称之为前置业务，指在核心业务之前进行集成处理的业务产品，而相关的系统则依托于银行的核心业务系统，我们统统称为银行前置业务平台，包括中间业务、银证通、银保通、国债、基金、联行交换和各种渠道的接入预处理系统，如ATM P、POS P、网上银行、自助终端等。由此可见，前置业务的外延很大，包括了银行除了核心业务系统以外的绝大部分业务处理应用。

而前置业务平台上的服务功能多数是日间实时处理完成的，但是从业务角度来讲，日间完成的交易处理往往只是完成了业务流程的一个部分，对于各个交易的后续的一些工作则是要留待日终后进行批量处理，这些后续工作包括各个系统中关键的数据核对工作(也就是对账)、资金的清算工作、业务报表的处理工作、交易周期的切换工作等等内容，这些后续工作完成后，才能真正标志着日间交易在业务层面的完成，所以日终模块是前置业务平台的重要模块。由于前置业务平台是银行和商户业务系统的枢纽，其交易往往体现集成性的特点，而一般的日终模块并不能适合集成性业务，不能完全胜任集成性前置业务平台的日终批量处理工作，且设备费用较高。

发明内容

本发明的目的是提供一种基于银行前置业务平台的日终处理模组及其应用方法，来支持各种集成性前置业务平台各个交易的后续工作。

本发明的目的通过以下技术方案来实现：

一种基于银行前置业务平台的日终处理模组，其中，多个前置业务平台日间服务功能模块和一前置业务数据库，所述日终处理模组通过数据总线连接所述前置业务平台日间服务功能模块和所述前置业务数据库，所述日终处理模组包括：对账处理模块；数据清分模块；交易管理模块；日切处理模块；报表处理模块；数据清理模块；所述各模块之间通过数据总线连接并可进行数据交换。

进一步地，所述日终处理模组通过所述数据总线连接有一控制日终处理流程的配置工作台。

再进一步地，所述日终处理模组还通过所述数据总线连接有一内部接口。

所述内部接口连接有一用于保存生成的各种报表数据的报表服务器。

所述报表服务器连接有一用于业务人员操作及查看的客户端。

本发明基于银行前置业务平台的日终处理模组的应用方法，其步骤包括：

第一步，日终对账；

第二步，生成清分数据；

第三步，关闭交易功能；

第四步，日切；

第五步，生成汇总数据和报表；

第六步，历史数据的保存和清理。

进一步地，所述日终对账包括对账过程包括以下步骤：

第一步：前置系统从银行核心业务系统下载对账流水、然后按产品编号，把流水文件分割成多个独立的小文件、并按流水号排序；

第二步：前置平台把数据库中的当日流水按产品编号卸载到文件中并按账务流水号排序；

第三步：把前两个文件按流水号为键值合并成一个文件，如果两个文件中的成功标志位不一致，则认为是错账，自动调整流水表的数据；

第四步：按第三方要求的记录格式，把合并后的文件格式化成能够和第三方对账的文件，等待和商户对账。

再进一步地，所述生成清分数据包括以下步骤：

首先进行每一个网点可以按照不同的项目打印汇总及明细流水；

其次，进行每一个主办行打印全辖网点的汇总项目流水；

再次，每一个分中心打印全辖主办行汇总项目流水；

最后，总中心打印地市分中心汇总项目流水。

所述生成汇总数据和报表包括以下步骤：

首先，把流水表中数据的按不同统计条件生成日统计数据，用于产生日报表数据，并同时可以按照配置的要求生成年报表汇总数据、月报表汇总数据等累计信息；

其次根据预先配置好的报表格式，生成各种报表文件保存在报表服务器上。

本发明的有益效果体现在：提供了一个统一的日终处理模组，能够支持各种前置业务的日终批量处理工作，为银行的服务产品的扩展打下一个坚实的基础，并使设备成本大大降低。

附图说明

下面结合附图对本发明作进一步说明：

图1是根据本发明基于银行前置业务平台的日终处理模组的基本框架示意图。

具体实施方式

本发明揭示了一种基于银行前置业务的日终处理模组，如图1所示，前置业务平台包括多个前置业务平台日间服务功能模块和一前置业务数据库，所述日终处理模组通过数据总线连接所述前置业务平台日间服务功能模块和所述前置业务数据库。所述日终处理模组包括对账处理模块、数据清分模块、数据清理模块、日切处理模块、报表处理模块以及交易管理模块，且所述日终处理模组的日终处理流程是通过日终配置文件中的参数来控制，而所述参数又是通过一个配置工作台完成的。日终处理的各种报表数据可以通过内部接口存放在报表服务器上，供客户端访问。

另外，所述日终处理模组是与前置业务日间处理的各个服务对应的，各模块之间、日终处理模组与前置业务数据库、日终处理模组与内部接口、日终处理模组与配置工作台等都是通过数据总线进行完成数据交换。

该日终处理模组可完成对交易日内各类银行前置交易的后续处理工作，其基本工作流程为：

第一步，日终对账；

第二步，生成清分数据；

第三步，关闭交易功能；

第四步，日切；

第五步，生成汇总数据和报表；

第六步，历史数据的保存和清理。

下述将对每一步骤详细说明：

1)日终对账

由于前置平台是银行核心业务系统、商户系统之间的交换枢纽，所以对账处理也分为两个部分，一个是银行核心业务系统与前置平台之间的对账，一个是前置平台与商户系统的对账：

1.1银行核心业务系统与前置平台之间的对账

银行核心业务系统与前置平台的对账一般在前置平台日终时处理，对账内容包括当天通过前置平台到达银行核心业务系统的所有未对账的业务流水(除批量业务外)。如果银行核心业务系统与前置平台不一致，以银行核心业务系统为准，自动调整前置平台数据(保留原始数据)，并分类打印对账结果。

对账过程包括：

第一步：前置系统从银行核心业务系统下载对账流水(一般不包含批量文件产生的流水)、然后按产品编号，把流水文件分割成多个独立的小文件、并按流水号排序。

第二步：前置平台把数据库中的当日流水按产品编号卸载到文件中并按账务流水号排序。

第三步：把前两个文件按流水号为键值合并成一个文件，如果两个文件中的成功标志位不一致，则认为是错账，自动调整流水表的数据。

第四步：按第三方要求的记录格式，把合并后的文件格式化成能够和第三方对账的文件，等待和商户对账。

1.2前置平台与商户系统的对账

前置平台和商户系统之间的对账模式相对比较复杂，每个处理环节都有不同的处理模式，具体采用哪种模式需要在日终处理模组中进行定义。

对于对账的基本要点，我们设置了这样一些基本模式选项供用户选择：

A、对账发起方

分为银行发起对账和商户发起对账两种方式。

B、对账内容

包括以文件互换对账、先对总帐后对明细账、只对明细账等三种方式。

C、对账基准

可以分为交易数据以银行为准和交易数据以商户为准等两种方式

D、对账周期

包括以银行的会计日期/时间为清算日期/时间、以商户的会计日期/时间为清算日期/时间等两种方式。

另外，按照对账工作的时点，又可以在上述基础上选择：

A、当天对账

即在日切之前对账，要求商户系统上对应项目的流水跟商户系统上对应项目的流水对账，对账成功，商户系统流水再与商户流水对账。

如果前置平台与商户系统对账失败，应以商户系统为准，自动调整前置平台上的数据(保留原始数据)，打印对账结果，调整后的前置平台流水再与商户系统流水对账。

B、隔天对账

可以选择按日期对账。如星期一对上星期五、六、日的数据。

C、实时对账

能支持一天对账多次，对账模式与″当天对账″相同。

对于对账结果的处理，每次对账完成后，要打印对账结果，传送对账结果和错账文件给对方。

2)生成清分数据

对账结束以后，首先进行每一个网点可以按照不同的项目打印汇总及明细流水，其次，进行每一个主办行打印全辖网点的汇总项目流水，再次，每一个分中心打印全辖主办行汇总项目流水，最后，总中心打印地市分中心汇总项目流水。

3)关闭交易功能

根据不同商户的要求，在日终的时候可以同时关闭该项目的交易功能，在第二天签到的时候同时开启，这些功能通过配置即可实现。

4)日切

开始日终的时候对于前置平台来说就是日切的时候，具体的日切时间通过管理台的配置完成。

5)生成汇总数据和报表

在日终时，可以根据设置的汇总条件，把流水表中数据的按不同统计条件生成日统计数据，用于产生日报表数据，同时可以按照配置的要求生成年报表汇总数据、月报表汇总数据等累计信息；然后根据预先配置好的报表格式，生成各种报表文件保存在报表服务器上，所述报表服务器通过服务器连接有一客户端，以方便业务人员下载及查看。

6)历史数据的保存和清理

对历史数据有一套清理和保存的机制。对需要保存的表，在数据库中保留一段时间(看情况而定，短则一天，长则一年)的记录，超出保留时间范围的数据都清理到历史数据库中；对需要清除的目录，按照配置的保存天数删除过期的文件。

尽管为示例目的，已经公开了本发明的优选实施方式，但是本领域的普通技术人员将意识到，在不脱离由所附的权利要求书公开的本发明的范围和精神的情况下，各种改进、增加以及取代是可能的。

Claims (9)

1.一种基于银行前置业务平台的日终处理模组，其特征在于：多个前置业务平台日间服务功能模块和一前置业务数据库，所述日终处理模组通过数据总线连接所述前置业务平台日间服务功能模块和所述前置业务数据库，所述日终处理模组包括：

用于银行核心业务系统与前置平台之间的对账和前置平台与商户系统对账的对账处理模块；

用于打印项目流水的数据清分模块；

用于开启或关闭项目交易功能数据的交易管理模块；

日切处理模块；

用于根据设置的汇总条件，把流水表中数据的按不同统计条件生成统计数据，用于产生报表数据的报表处理模块；

以及对历史数据具有清理和保存机制的数据清理模块；

其中，所述各模块之间通过数据总线连接并可进行数据交换。

2.根据权利要求1所述的基于银行前置业务平台的日终处理模组，其特征在于：所述日终处理模组通过所述数据总线连接有一控制日终处理流程的配置工作台。

3.根据权利要求1所述的基于银行前置业务平台的日终处理模组，其特征在于：所述日终处理模组还通过所述数据总线连接有一内部接口。

4.根据权利要求3所述的基于银行前置业务平台的日终处理模组，其特征在于：所述内部接口连接有一用于保存生成的各种报表数据的报表服务器。

5.根据权利要求4所述的基于银行前置业务平台的日终处理模组，其特征在于：所述报表服务器连接有一用于业务人员操作及查看的客户端。

6.根据权利要求1所述的基于银行前置业务平台的日终处理模组的应用方法，其步骤包括：

第一步，日终对账；

第二步，生成清分数据；

第三步，关闭交易功能；

第四步，日切；

第五步，生成汇总数据和报表；

第六步，历史数据的保存和清理。

7.根据权利要求6所述的基于银行前置业务平台的日终处理模组的应用方法，其特征在于：所述日终对账包括对账过程包括以下步骤：

第一步：前置系统从银行核心业务系统下载对账流水、然后按产品编号，把流水文件分割成多个独立的小文件、并按流水号排序；

第二步：前置平台把数据库中的当日流水按产品编号卸载到文件中并按账务流水号排序；

第三步：把前两个文件按流水号为键值合并成一个文件，如果两个文件中的成功标志位不一致，则认为是错账，自动调整流水表的数据；

第四步：按第三方要求的记录格式，把合并后的文件格式化成能够和第三方对账的文件，等待和商户对账。

8.根据权利要求7所述的基于银行前置业务平台的日终处理模组的应用方法，其特征在于：所述生成清分数据包括以下步骤：

首先进行每一个网点可以按照不同的项目打印汇总及明细流水；

其次，进行每一个主办行打印全辖网点的汇总项目流水；

再次，每一个分中心打印全辖主办行汇总项目流水；

最后，总中心打印地市分中心汇总项目流水。

9.根据权利要求8所述的基于银行前置业务平台的日终处理模组的应用方法，其特征在于：所述生成汇总数据和报表包括以下步骤：

首先，把流水表中数据的按不同统计条件生成日统计数据，用于产生日报表数据，并同时可以按照配置的要求生成年报表汇总数据、月报表汇总数据等累计信息；

其次根据预先配置好的报表格式，生成各种报表文件保存在报表服务器上。

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