CN101419698A - 一种日常资金周转的系统及处理方法 - Google Patents
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Abstract
本发明公开了一种日常资金周转的方法，包括步骤：用户业务系统将接收到的用户透支请求通过前置处理系统传送到核心业务处理系统；核心业务处理系统进行透支业务处理；第一计时装置启动计时；第一判断装置判断透支额度是否足够支付透支请求，若不够，第一数据处理装置进行业务处理；第一计时装置计时到期日，第二判断装置判断存款是否足够支付透支金额；若不够，第二数据处理装置进行业务处理。本发明还公开了一种日常资金周转的系统。本发明实现了用户在日常资金周转时借款、透支、贷款之间的灵活转换，同时有效地控制了借款人的透支额度。减轻了银行柜台的工作压力，使用户享受更方便、更周全的金融服务，降低了银行的风险。
Description
技术领域
本发明涉及一种日常资金周转的系统及处理方法。
背景技术
通常，随着计算机的发展，越来越多的计算机技术应用于民用，有关数据处理的相关技术，得到了很大的发展。
随着经济的发展，用户对银行业务的要求，尤其是对资金周转方式的灵活性和方便性的要求越来越高。
中国发明专利申请公开说明书(申请号：03824302.4)公开了一种使用支付卡进行资金转账的方法，其在摘要中论述如下：“本发明涉及商业领域，尤其涉及一种使用支付卡进行资金转账的方法。现有的资金转账系统存在大量问题，包括例如与其传递相关联的冗长时间延迟、高的处理费、以及高的管理费。为了减少这些难题，本发明提供一种从第一支付持卡人向第二支付持卡人进行资金转账的方法，包括步骤：接收第一持卡人要求将资金转帐给第二持卡人的指示；在第一商户与第一持卡人之间针对与待转帐资金值相关联的负金额产生第一支付卡交易；以及在第二商户与第二持卡人之间针对与待转账资金值相关联的正金额产生第二支付卡交易。此种配置的优点在于，利用现有的支付卡系统，能够在持卡人之间实现高效率的资金转账，而没有明显的时间延迟。”该发明解决了资金转账时间延迟、处理费高等缺陷。
中国发明专利申请公开说明书(申请号：200310116035.3)公开了一种资金实时划转系统，其在摘要中论述如下：“本发明公开了一种资金实时划转系统，包括：发报行终端，用于接收客户输入的资金划转请求和相关信息；资金划转实时处理装置，用于根据从发报行终端接收的所述资金划转请求和相关信息，对客户资金进行实时划转处理，以及一个收报行终端，用于从资金划转实时处理装置接收并输出资金实时划转处理之后的结果信息以及资金划出账户和资金划入账户的余额信息。本发明还提供一种资金实时划转方法。利用根据本发明，可以实现业务处理、会计核算、资金清算的一体化和自动化，简化本外币通存通兑资金清算业务流程，在一个事务内完成跨机构业务，简化后台交易处理，杜绝了单边账发生的现象，并提供每天24小时不间断服务。”本发明简化了资金划转的业务流程。
中国发明专利申请公开说明书(申请号：02826085.6)公开了一种允许通过与转帐执行系统进行交互而在出让方帐户与受让方帐户之间转帐资金的系统和方法。，其在摘要中论述如下：“本发明涉及一种允许通过与转帐执行系统进行交互而在出让方帐户与受让方帐户之间转帐资金的系统和方法。款项可以从一个帐户转帐到不同金融机构中的另一个帐户，其中举例来说，所述转帐是实时进行的，在完成所述处理的过程中不存在大量延迟。在转帐中使用的帐户可以基于与系统进行通信的用户的通信地址来加以识别。此外还可以提供一个转帐码，在某些实施例中，当转帐参与者之一向系统提交了转帐码的时候，所述转帐码可用于识别一个或多个用于转帐的帐户。为了实施期望转帐，所述系统可以与一个金融网络进行通信，其中所述网络提供了与用户的金融机构的通信。”该方法通过设置一个转账码，实现了实时转账。
综上所述，目前还没有出现可在借款、透支、贷款之间灵活转换的资金周转的方法。因此现有技术既不便于用户使用，也制约了银行的业务处理能力，从一定程度上阻碍了社会经济的发展。
发明内容
为了克服上述技术的缺点，本发明提供一种日常资金的系统及其处理方法。
本发明的技术方案如下：
一种日常资金周转的系统，后台处理系统、前置处理系统、用户业务系统依次相连，所述后台处理系统包括核心业务处理系统和核心业务数据库，其特征在于：所述核心业务处理系统进一步包括第一计时装置，用于判断透支额度是否足够的第一判断装置，第一数据处理装置，以及用于判断活期余额是否足以归还透支款项的第二判断装置和第二数据处理装置。
所述核心业务处理系统进一步包括用于核实用户信息的用户信息核实装置。
所述核心业务处理系统进一步包括用于审核用户资信的用户资信审核装置。
所述核心业务处理系统进一步包括用于审核透支额度的用户透支额度审核装置。
所述第一数据处理装置进一步包括用于扣划存款的扣划装置。
所述第二数据处理装置进一步包括用于用户贷款的信贷装置，以及第二计时装置。
一种日常资金周转的方法，其特征在于，包括下列步骤：
A：用户业务系统将接收到的用户透支请求通过前置处理系统传送到核心业务处理系统；
B：核心业务处理系统进行透支业务处理；
C：第一计时装置启动计时；
D：第一判断装置判断透支额度是否足够支付透支请求，第一数据处理装置根据判断结果进行业务处理；
E：第一计时装置计时到期日，第二判断装置判断存款是否足够支付透支金额；第二数据处理装置根据判断结果进行业务处理。
所述步骤D中，第一判断装置判断透支额度足够支付透支请求，第一数据处理装置进行业务处理进一步包括步骤：扣划装置扣划透支额度，完成支付交易。
所述步骤D中，第一判断装置判断透支额度不够支付透支请求，第一数据处理装置进行业务处理进一步包括步骤：扣划装置扣划存款，完成支付交易。
所述步骤E中，第二判断装置判断存款足够支付透支金额，第二数据处理装置进行业务处理包括下列步骤：扣划装置自动扣划存款，以支付透支金额
所述步骤E中，第二判断装置判断存款不够支付透支金额，第二数据处理装置进行业务处理包括下列步骤：
E1：扣划装置扣划存款，全部用于归还透支已用额度
E2：信贷装置向用户发放贷款；
E3：第二计时装置启动计时；
E4：第二计时装置计时到期日，用户归还贷款。
所述步骤A前进一步包括步骤A0：用户信息核实装置对用户信息进行核实。
所述步骤A前进一步包括步骤A1：用户资信审核装置对客户的资信进行审核和评估。
所述步骤A前进一步包括步骤A2：核心业务数据处理系统核定免息透支额度。
所述步骤B后进一步包括下列步骤：
B1：核心业务数据库记录交易信息；
B2：客户业务系统将交易信息反馈给用户。
所述步骤D后进一步包括下列步骤：
D1：核心业务数据库记录交易信息；
D2：客户业务系统将交易信息反馈给用户。
所述步骤E2后进一步包括下列步骤：
E2b：核心业务数据库记录交易信息；
E2c：客户业务系统将交易信息反馈给用户。
所述步骤E3后进一步包括下列步骤：
E4’1：第二计时装置计时到期日，用户没有归还贷款；
E4’2：核心业务数据处理系统暂停该用户的透支功能。
与原有技术比较，本发明的有益效果在于：本发明实现了用户在日常资金周转时借款、透支、贷款之间的灵活转换，同时有效地控制了借款人的透支额度。本发明对客户的信息、资信和透支额度进行严格审核，因此有效地控制了银行的风险，同时也可以满足客户的特别需求。本发明减轻了银行柜台的工作压力，使用户享受更方便、更周全的金融服务，同时也节省了银行的系统资源和成本，降低了银行的风险。
附图说明
下面结合附图和具体实施方式对本发明作进一步的详解。
图1为本发明日常资金周转的系统的结构框图；
图2为本发明后台处理系统的结构框图；
图3是本发明日常资金周转的方法较佳实施例的流程图；
图4是本发明日常资金周转的方法另一较佳实施例的流程图；
图5是本发明日常资金周转的方法第三个较佳实施例的流程图。
具体实施方式
请参见图1，本发明非面对面开立银行账户的系统包括后台处理系统1、前置处理系统2和柜面业务系统3，并且后台处理系统1、前置处理系统2和柜面业务系统3依次相连。后台处理系统完成各种业务中对账务信息的处理。前置处理系统是面向各业务应用系统进行统一处理、判断的转发系统，能够通过标准接口连接各种本地系统。它接受业务系统的业务处理请求，完成基本的业务逻辑操作转换，并将判断后的数据和业务请求发往后台账务主机或其他相关机构。柜面业务系统接受客户或银行柜台工作人员的操作指令。
请参见图2，在所述的后台处理系统内置第一计时装置、第一判断装置、第一业务处理装置、第二判断装置和第二数据处理装置。后台处理系统还内置有用户信息核实装置、用户资信审核装置和用户透支额度审核装置。第一业务处理装置内置扣划装置，第二业务处理装置内置信贷装置和第二计时装置。
请参见图3，图3公开了日常资金周转的方法较佳实施例的方法，其包括以下步骤：用户业务系统将接收到的用户透支请求通过前置处理系统传送到核心业务处理系统(步骤301)；核心业务处理系统进行支付交易处理(步骤302)；用户信息核实装置对用户信息进行核实(步骤303)；用户资信审核装置对客户的资信进行审核和评估(步骤304)；核心业务数据处理系统核定免息透支额度(步骤305)；核心业务数据库记录交易信息(步骤306)；客户业务系统将交易信息反馈给用户(步骤307)；第一计时装置启动计时(步骤308)；第一判断装置判断透支额度足够支付透支请求(步骤309)；第一数据处理装置进行业务处理：扣划透支额度完成支付交易(步骤310)；核心业务数据库记录交易信息(步骤311)；客户业务系统将交易信息反馈给用户(步骤312)；第一计时装置计时到期日，第二判断装置判断存款不够支付透支额度(步骤313)；第二数据处理装置进行业务处理：将活期存款全部归还透支已用额度，就不足部分信贷装置向用户发放贷款。并恢复透支额度(步骤314)；核心业务数据库记录交易信息(步骤315)；客户业务系统将交易信息反馈给用户(步骤316)；第二计时装置启动计时(步骤317)；第二计时装置计时到期日，用户归还贷款(步骤318)。需要说明的是，若步骤318中，第二计时装置计时到期日，用户没有归还贷款，则核心业务数据处理系统暂停该用户的透支功能。另外，步骤304中，客户资信评估包括审核对客户交易的商户是否为该客户的指定商户。
请参见图4，所述的日常资金周转的方法另一较佳实施例的流程包括以下步骤：用户业务系统将接收到的用户透支请求通过前置处理系统传送到核心业务处理系统(步骤401)；核心业务处理系统进行支付交易处理(步骤402)；用户信息核实装置对用户信息进行核实(步骤403)；用户资信审核装置对客户的资信进行审核和评估(步骤404)；核心业务数据处理系统核定免息透支额度(步骤405)；核心业务数据库记录交易信息(步骤406)；客户业务系统将交易信息反馈给用户(步骤407)；第一计时装置启动计时(步骤408)；第一判断装置判断透支额度不够支付透支请求(步骤409)；扣划装置自动扣划存款，以填充透支不足部分(步骤410)；核心业务数据库记录交易信息(步骤411)；客户业务系统将交易信息反馈给用户(步骤412)。步骤404中，客户资信评估包括审核对客户交易的商户是否为该客户的指定商户。
请参见图5，所述的日常资金周转的方法第三个较佳实施例的流程包括以下步骤：用户业务系统将接收到的用户透支请求通过前置处理系统传送到核心业务处理系统(步骤501)；核心业务处理系统进行支付交易处理(步骤502)；用户信息核实装置对用户信息进行核实(步骤503)；用户资信审核装置对客户的资信进行审核和评估(步骤504)；核心业务数据处理系统核定免息透支额度(步骤505)；核心业务数据库记录交易信息(步骤506)；客户业务系统将交易信息反馈给用户(步骤507)；第一计时装置启动计时(步骤508)；第一判断装置判断透支额度不够支付透支请求(步骤509)；扣划装置自动扣划存款，以填充透支不足部分(步骤510)；核心业务数据库记录交易信息(步骤511)；客户业务系统将交易信息反馈给用户(步骤512)；第一计时装置计时到期日，第二判断装置判断存款足够支付透支额度(步骤513)；扣划装置自动扣划存款，以支付透支金额(步骤514)；核心业务数据库记录交易信息(步骤515)；客户业务系统将交易信息反馈给用户(步骤516)。步骤504中，客户资信评估包括审核对客户交易的商户是否为该客户的指定商户。
尽管本发明已作了详细的说明并引证了实施例，但对于本领域的普通技术人员，显然可以按照上述说明而做出各种替代方案、修改和改动。例如，本发明中所提及的帐户可以以银行卡作为载体。因此，所有这些替代方案、修正和改动，都应该包括在权利要求的精神和范围之内。
Claims (18)
1、一种日常资金周转的系统，后台处理系统、前置处理系统、用户业务系统依次相连，所述后台处理系统包括核心业务处理系统和核心业务数据库，其特征在于：所述核心业务处理系统进一步包括第一计时装置，用于判断透支额度是否足够的第一判断装置，第一数据处理装置，以及用于判断活期余额是否足以归还透支款项的第二判断装置和第二数据处理装置。
2、根据权利要求1所述的的日常资金周转的系统，其特征在于：所述核心业务处理系统进一步包括用于核实用户信息的用户信息核实装置。
3、根据权利要求1所述的的日常资金周转的系统，其特征在于：所述核心业务处理系统进一步包括用于审核用户资信的用户资信审核装置。
4、根据权利要求1所述的的日常资金周转的系统，其特征在于：所述核心业务处理系统进一步包括用于审核透支额度的用户透支额度审核装置。
5、根据权利要求1所述的的日常资金周转的系统，其特征在于：所述第一数据处理装置进一步包括用于扣划存款的扣划装置。
6、根据权利要求1所述的的日常资金周转的系统，其特征在于：所述第二数据处理装置进一步包括用于用户贷款的信贷装置，以及第二计时装置。
7、一种权利要求1至6任一所述的日常资金周转的方法，其特征在于，包括下列步骤：
A：用户业务系统将接收到的用户透支请求通过前置处理系统传送到核心业务处理系统；
B：核心业务处理系统进行透支业务处理；
C：第一计时装置启动计时；
D：第一判断装置判断透支额度是否足够支付透支请求，第一数据处理装置根据判断结果进行业务处理；
E：第一计时装置计时到期日，第二判断装置判断活期存款是否足够支付透支金额；第二数据处理装置根据判断结果进行业务处理。
8、根据权利要求7所述的的日常资金周转的方法，其特征在于，所述步骤D中，第一判断装置判断透支额度足够支付透支请求，第一数据处理装置进行业务处理进一步包括步骤：扣划装置扣划透支额度，完成支付交易。
9、根据权利要求7所述的的日常资金周转的方法，其特征在于，所述步骤D中，第一判断装置判断透支额度不够支付透支请求，第一数据处理装置进行业务处理进一步包括步骤：扣划装置扣划存款，完成支付交易。
10、根据权利要求7所述的的日常资金周转的方法，其特征在于，所述步骤E中，第二判断装置判断活期存款足够支付透支金额，第二数据处理装置进行业务处理包括下列步骤：扣划装置自动扣划存款，以支付透支金额。
11、根据权利要求7所述的的日常资金周转的方法，其特征在于，所述步骤E中，第二判断装置判断存款不够支付透支金额，第二数据处理装置进行业务处理包括下列步骤：
E1：扣划装置扣划存款，全部用于归还透支已用额度；
E2：信贷装置向用户发放贷款；
E3：第二计时装置启动计时；
E4：第二计时装置计时到期日，用户归还贷款。
12、根据权利要求7所述的日常资金周转的方法，其特征在于，所述步骤A前进一步包括步骤A0：用户信息核实装置对用户信息进行核实。
13、根据权利要求7所述的日常资金周转的方法，其特征在于，所述步骤A前进一步包括步骤A1：用户资信审核装置对客户的资信进行审核和评估。
14、根据权利要求7所述的日常资金周转的方法，其特征在于，所述步骤A前进一步包括步骤A2：核心业务数据处理系统核定免息透支额度。
15、根据权利要求7所述的日常资金周转的方法，其特征在于，所述步骤B后进一步包括下列步骤：
B1：核心业务数据库记录交易信息；
B2：客户业务系统将交易信息反馈给用户。
16、根据权利要求7所述的日常资金周转的方法，其特征在于，所述步骤D后进一步包括下列步骤：
D1：核心业务数据库记录交易信息；
D2：客户业务系统将交易信息反馈给用户。
17、根据权利要求11所述的日常资金周转的方法，其特征在于，所述步骤E2后进一步包括下列步骤：
E2b：核心业务数据库记录交易信息；
E2c：客户业务系统将交易信息反馈给用户。
18、根据权利要求11所述的日常资金周转的方法，其特征在于，所述步骤E3后进一步包括下列步骤：
E4’1：第二计时装置计时到期日，用户没有归还贷款；
E4’2：核心业务数据处理系统暂停该用户的透支功能。
Priority Applications (1)
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| CNA2008102163493A CN101419698A (zh) | 2008-09-22 | 2008-09-22 | 一种日常资金周转的系统及处理方法 |
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Publications (1)
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| CN101419698A true CN101419698A (zh) | 2009-04-29 |
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Cited By (2)
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|---|---|---|---|---|
| CN106845959A (zh) * | 2017-01-20 | 2017-06-13 | 深圳前海微众银行股份有限公司 | 转账方法和装置 |
| CN114082521A (zh) * | 2021-11-24 | 2022-02-25 | 贺州久源矿业有限公司 | 一种从花岗岩风化壳型钾长石综合回收云母的工艺 |
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2008
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Cited By (3)
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| CN114082521B (zh) * | 2021-11-24 | 2022-08-09 | 贺州久源矿业有限公司 | 一种从花岗岩风化壳型钾长石综合回收云母的工艺 |
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