CN112348495B - 一种资金收付结算方法及系统 - Google Patents

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Abstract

本发明公开了一种资金收付结算方法及系统。该方法包括：获取付款客户的身份信息；根据付款客户的身份信息开设与付款客户相关联的商户收款账户，并将商户收款账户发送至付款客户；接收付款客户向商户收款账户支付的客户资金，以及接收付款客户发送的收款账户信息；根据收款账户信息，对商户收款账户支付的客户资金进行按需分配，并将分配好的资金划拨至与收款账户信息对应的商户收款账户中。采用本发明的方法及系统，通过非账户资金结算服务架构的方式，能够更灵活、快速地开展支付结算业务，简化了付款客户的资金划转操作。

Description

一种资金收付结算方法及系统
技术领域
本发明涉及资金收付结算技术领域，特别是涉及一种资金收付结算方法及系统。
背景技术
支付机构是中国人民银行颁发特许经营牌照开展支付结算业务的公司，而支付账户是支付机构根据客户的真实意愿为其开立的，用于记录预付交易资金余额、客户凭以发起支付指令、反映交易明细信息的电子薄记，本质上，支付账户是客户开立在支付机构的虚拟账户。支付机构开展支付结算业务时一般采用为客户开立支付账户方式开展相应交易业务。
然而，随着第三方支付行业的飞速发展，付款客户对资金时效性要求不断提高，采用现有的通过商户支付账户进行资金划转的方法需要逐一对不同商户进行转账交易，当出现大量需要转账的商户时，现有方法的转账效率大大降低。因此，如何满足账户资金划转的需求，便于对商户支付机构的账户管理，提升付款客户支付体验，是亟待解决的问题。
发明内容
本发明的目的是提供一种资金收付结算方法及系统，通过非账户资金结算服务架构的方式，能够更灵活、快速地开展支付结算业务，简化了付款客户的资金划转操作。
为实现上述目的，本发明提供了如下方案：
一种资金收付结算方法，包括：
获取付款客户的身份信息；
根据所述付款客户的身份信息开设与所述付款客户相关联的商户收款账户，并将所述商户收款账户发送至所述付款客户；
接收所述付款客户向所述商户收款账户支付的客户资金，以及接收所述付款客户发送的收款账户信息；
根据所述收款账户信息，对所述商户收款账户支付的客户资金进行按需分配，并将分配好的资金划拨至与所述收款账户信息对应的商户收款账户中。
可选的，在所述获取付款客户的身份信息，之后还包括：
对所述付款客户的身份信息进行身份验证，在身份验证通过后执行步骤“根据所述付款客户的身份信息开设与所述付款客户相关联的商户收款账户，并将所述商户收款账户发送至所述付款客户”。
可选的，在所述根据所述付款客户的身份信息开设与所述付款客户相关联的商户收款账户，并将所述商户收款账户发送至所述付款客户，之后还包括：
对所述付款客户进行风险控制管理。
可选的，在所述根据所述收款账户信息，对所述商户收款账户支付的客户资金进行按需分配，并将分配好的资金划拨至与所述收款账户信息对应的商户收款账户中，之后还包括：
将剩余客户资金退还至所述付款客户的银行账户中。
本发明还提供一种资金收付结算系统，包括：
身份信息获取模块，用于获取付款客户的身份信息；
商户收款账户开设模块，用于根据所述付款客户的身份信息开设与所述付款客户相关联的商户收款账户，并将所述商户收款账户发送至所述付款客户；
资金接收模块，用于接收所述付款客户向所述商户收款账户支付的客户资金，以及接收所述付款客户发送的收款账户信息；
资金划拨模块，用于根据所述收款账户信息，对所述商户收款账户支付的客户资金进行按需分配，并将分配好的资金划拨至与所述收款账户信息对应的商户收款账户中。
可选的，所述系统，还包括：
身份验证模块，用于对所述付款客户的身份信息进行身份验证，在身份验证通过后执行所述商户收款账户开设模块。
可选的，所述系统，还包括：
风控管理模块，用于对所述付款客户进行风险控制管理。
可选的，所述系统，还包括：
资金返还模块，用于将剩余客户资金退还至所述付款客户的银行账户中。
与现有技术相比，本发明的有益效果是：
本发明提出了一种资金收付结算方法及系统，获取付款客户的身份信息；根据付款客户的身份信息开设与付款客户相关联的商户收款账户，并将商户收款账户发送至付款客户；接收付款客户向商户收款账户支付的客户资金，以及接收付款客户发送的收款账户信息；根据收款账户信息，对商户收款账户支付的客户资金进行按需分配，并将分配好的资金划拨至与收款账户信息对应的商户收款账户中。本发明通过非账户资金结算服务架构的方式，能够更灵活、快速地开展支付结算业务，简化了付款客户的资金划转操作。
附图说明
为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动性的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。
图1为本发明实施例中资金收付结算方法流程图。
具体实施方式
下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。
本发明的目的是提供一种资金收付结算方法及系统，通过非账户资金结算服务架构的方式，能够更灵活、快速地开展支付结算业务，简化了付款客户的资金划转操作。
为使本发明的上述目的、特征和优点能够更加明显易懂，下面结合附图和具体实施方式对本发明作进一步详细的说明。
实施例
图1为本发明实施例中资金收付结算方法流程图，如图1所示，一种资金收付结算方法，包括：
步骤101：获取付款客户的身份信息。
步骤102：根据付款客户的身份信息开设与付款客户相关联的商户收款账户，并将商户收款账户发送至付款客户。
步骤103：接收付款客户向商户收款账户支付的客户资金，以及接收付款客户发送的收款账户信息。
步骤104：根据收款账户信息，对商户收款账户支付的客户资金进行按需分配，并将分配好的资金划拨至与收款账户信息对应的商户收款账户中。
其中，在获取付款客户的身份信息，之后还包括：对付款客户的身份信息进行身份验证，在身份验证通过后执行步骤“根据付款客户的身份信息开设与付款客户相关联的商户收款账户，并将商户收款账户发送至付款客户”。
在根据付款客户的身份信息开设与付款客户相关联的商户收款账户，并将商户收款账户发送至付款客户，之后还包括：对付款客户进行风险控制管理。
在根据收款账户信息，对商户收款账户支付的客户资金进行按需分配，并将分配好的资金划拨至与收款账户信息对应的商户收款账户中，之后还包括：将剩余客户资金退还至付款客户的银行账户中。
通过以下方式进一步说明本发明提供的基于非账户处理架构的资金收付结算方法。
步骤1：采集合作客户的身份证明，协议内容等数据，并利用身份鉴权系统对合作客户进行实名制管理。
步骤2：将步骤1采集的数据传输到风控服务器，开立相关客户的商户专用收款账户，同时对合作客户进行动态的风险控制管理。
步骤3：将步骤2得到的商户专用收款账户信息提供给客户，客户通过现有渠道划款至该账户，经人行大额支付系统处理，收到客户付款通知。
步骤4：将步骤3的客户资金传输给商户结算服务器，根据银行，客户名称，专用收款账户等信息，记录商户流水凭证，包含总金额，可使用金额，状态，客户多笔资金记录多笔流水凭证，可使用金额不能合并使用，管控客户资金。
步骤5：商户结算服务器接收客户平台发送的订单数据，包含商户信息，金额，收款方银行账户等与步骤4的流水凭证进行匹配使用，流水凭证总金额保持不变，可使用金额相应减少，记录订单结果并反馈客户平台订单支付结果。
步骤6：步骤5流水凭证剩余的可使用资金在日终结算原路退回至客户银行账户，并进行资金对账。
本发明的应用场景包括物流公司对物流下属执行工作部门(人员)进行资金划拨的情况。在该应用场景中，物流公司即为付款客户，各个执行工作部门(人员)拥有商户专用收款账户，物流公司的资金向物流下属执行工作部门划拨时，并非采用现有的通过支付机构的方式逐一付款，而是将资金集中在银行账户中，由银行账户向商户专用收款账户进行资金支付，避免了现有技术转账效率低以及金融机构不能在第三方开设支付账户的问题，能够更灵活、快速地开展支付结算业务，简化了付款客户的资金划转操作。
本发明还提供一种资金收付结算系统，包括：
身份信息获取模块，用于获取付款客户的身份信息。
商户收款账户开设模块，用于根据付款客户的身份信息开设与付款客户相关联的商户收款账户，并将商户收款账户发送至付款客户。
资金接收模块，用于接收付款客户向商户收款账户支付的客户资金，以及接收付款客户发送的收款账户信息。
资金划拨模块，用于根据收款账户信息，对商户收款账户支付的客户资金进行按需分配，并将分配好的资金划拨至与收款账户信息对应的商户收款账户中。
身份验证模块，用于对付款客户的身份信息进行身份验证，在身份验证通过后执行商户收款账户开设模块。
风控管理模块，用于对付款客户进行风险控制管理。
资金返还模块，用于将剩余客户资金退还至付款客户的银行账户中。
对于实施例公开的系统而言，由于其与实施例公开的方法相对应，所以描述的比较简单，相关之处参见方法部分说明即可。
本文中应用了具体个例对本发明的原理及实施方式进行了阐述，以上实施例的说明只是用于帮助理解本发明的方法及其核心思想；同时，对于本领域的一般技术人员，依据本发明的思想，在具体实施方式及应用范围上均会有改变之处。综上，本说明书内容不应理解为对本发明的限制。

Claims (2)

1.一种资金收付结算方法，其特征在于，包括：
获取付款客户的身份信息；
根据所述付款客户的身份信息开设与所述付款客户相关联的商户收款账户，并将所述商户收款账户发送至所述付款客户；
接收所述付款客户向所述商户收款账户支付的客户资金，以及接收所述付款客户发送的收款账户信息；
根据所述收款账户信息，对所述商户收款账户支付的客户资金进行按需分配，并将分配好的资金划拨至与所述收款账户信息对应的商户收款账户中，具体包括：根据银行信息、付款客户名称以及专用收款信息记录商户流水凭证；所述商户流水凭证包括总金额、可使用金额以及状态；付款客户的多笔资金记录多笔流水凭证，流水凭证中的可使用金额不能合并使用；
商户结算服务器接收客户平台发送的订单数据，所述订单数据包括商户信息、金额及收款方银行账户，与流水凭证匹配使用，流水凭证总金额保持不变，可使用金额相应减少，记录订单结果并反馈客户平台订单支付结果；
将流水凭证剩余的可使用资金在日终结算原路退回至付款客户的银行账户中，并进行资金对账；
在所述获取付款客户的身份信息，之后还包括：
对所述付款客户的身份信息进行身份验证，在身份验证通过后执行步骤“根据所述付款客户的身份信息开设与所述付款客户相关联的商户收款账户，并将所述商户收款账户发送至所述付款客户”；
在所述根据所述付款客户的身份信息开设与所述付款客户相关联的商户收款账户，并将所述商户收款账户发送至所述付款客户，之后还包括：
对所述付款客户进行风险控制管理；
所述资金收付结算方法用于避免金融机构不能在第三方开设支付账户的问题。
2.一种资金收付结算系统，其特征在于，包括：
身份信息获取模块，用于获取付款客户的身份信息；
商户收款账户开设模块，用于根据所述付款客户的身份信息开设与所述付款客户相关联的商户收款账户，并将所述商户收款账户发送至所述付款客户；
资金接收模块，用于接收所述付款客户向所述商户收款账户支付的客户资金，以及接收所述付款客户发送的收款账户信息；
资金划拨模块，用于根据所述收款账户信息，对所述商户收款账户支付的客户资金进行按需分配，并将分配好的资金划拨至与所述收款账户信息对应的商户收款账户中，具体包括：根据银行信息、付款客户名称以及专用收款信息记录商户流水凭证；所述商户流水凭证包括总金额、可使用金额以及状态；付款客户的多笔资金记录多笔流水凭证，流水凭证中的可使用金额不能合并使用；商户结算服务器接收客户平台发送的订单数据，所述订单数据包括商户信息、金额及收款方银行账户，与流水凭证匹配使用，流水凭证总金额保持不变，可使用金额相应减少，记录订单结果并反馈客户平台订单支付结果；
资金返还模块，用于将剩余客户资金退还至所述付款客户的银行账户中；
所述系统，还包括：
身份验证模块，用于对所述付款客户的身份信息进行身份验证，在身份验证通过后执行所述商户收款账户开设模块；
风控管理模块，用于对所述付款客户进行风险控制管理；
所述资金收付结算系统用于避免金融机构不能在第三方开设支付账户的问题。
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