CN101694711A - 一种资金收付系统及方法 - Google Patents

Abstract

本发明公开了一种资金收付系统及方法。该系统包括：多个代理网点客户端、服务器装置、逻辑控制装置、代理信息存储装置、交易信息存储装置、业务处理装置和报文收发装置。该系统将对客户的服务分为两个部分，一部分是通过逻辑控制装置确认代理网点客户端进行资金收付的权限以及额度，确认通过后允许代理网点客户端及时完成对银行客户的资金收付服务；另一部分将与客户无关的清算处理流程，通过业务处理装置和报文收发装置进行处理，进而将资金收付和清算业务分离开来。本发明克服了现有系统仅依靠SWIFT报文系统进行资金清算所存在的资金清算流程与业务处理流程相夹杂，处理流程复杂，资金清算效率低下的问题。

Description

一种资金收付系统及方法

技术领域

本发明涉及银行资金清算业务处理技术领域，特别涉及一种资金收付系统及方法。

背景技术

随着商业、金融的全球化发展，银行需要不断拓展自己的服务地域，为更广阔的客户群体提供服务。

最直接的办法是通过广泛建立自己的业务网点、或是通过并购其他银行，部署自己的银行服务系统来获得为客户提供银行服务的能力。但是使用这两种方式实现拓展服务市场、特别是海外市场，需要付出巨大的商业成本。

另外，银行可以通过网上电子银行补充银行服务网点的不足，但是由于网上银行自身处理能力具有的局限性，对于一些涉及现金和单据的业务，通常是无法在网上银行处理的。因此网上银行无法代替真实网点完成资金收付的所有业务。

因此银行普遍使用另外一种办法来拓展自己的服务地域。在银行网点服务不能覆盖的地域，银行通过与其他银行进行资金清算、委托资信采集等方式来实现服务的延伸，所使用的主要技术手段是通过SWIFT等银行专用清算网络进行银行资金往来方面的清算。这种普遍采用的的处理方式，由于其在资金清算过程中夹杂着业务处理，且业务流程复杂，从而影响了资金清算处理效率。

例如：一笔通过SWIFT网络进行的汇款的发报过程，从汇出行起算，需要通过不同的节点路径发送103和202报文，每个路径上通常有2-5个节点，这些银行节点通常有汇出行代理行、帐户行、清算行、汇入行代理行、汇入行等。报文每次经过一个银行节点，都需要经过必要的报文处理：或转发、或转汇、或清算等，甚至是落地人工处理后再转递等。通常只有等到上述的各个报文传递环节完成后，银行完成了报文的业务处理，在确认了自己资金安全后，汇入行才能向收款人解付。

从上面的描述可知，对于跨行(跨境)银行客户资金的清算效率，首先取决于清算路径的复杂程度，其次由于银行在使用诸如SWIFT报文进行资金清算的过程中，夹杂了大量银行间内部的业务处理流程，导致资金清算不纯粹，特别是对于跨国的资金清算过程，交易的双方互不了解，加重了交易双方对资金或者是对货物安全的担心，因此一些复杂业务国际结算方式如信用证、托收等低效的交易方式仍在被广泛使用。而由于银行跨行业务处理流程本身所具有的复杂性，严重影响了资金的清算处理效率。

在电子化的时代，如何克服现有技术仅仅依靠SWIFT报文系统进行资金清算所存在弱点，同时确保资金的高效快捷的安全收付，成为银行提供服务的考虑要点。

发明内容

(一)要解决的技术问题

有鉴于此，本发明的主要目的在于提出一种资金收付系统及方法，以克服了现有系统仅依靠SWIFT报文系统进行资金清算所存在的资金清算流程与业务处理流程相夹杂，处理流程复杂，资金清算效率低下的问题。

(二)技术方案

为达到上述目的，本发明提供了一种资金收付系统，该系统包括：多个代理网点客户端1、服务器装置2、逻辑控制装置3、代理信息存储装置4、交易信息存储装置5、业务处理装置6和报文收发装置7；

其中，所述多个代理网点客户端1分别部署在银行的各个代理网点内，通过广域网与服务器装置2相连接，服务器装置2、逻辑控制装置3、代理信息存储装置4、交易信息存储装置5、业务处理装置6、报文收发装置7部署在银行机构内，且服务器装置2、代理信息存储装置4、交易信息存储装置5和业务处理装置6均连接于逻辑控制装置3，报文收发装置7连接于业务处理装置6；

该系统将对客户的服务分为两个部分，一部分是通过逻辑控制装置3确认代理网点客户端1进行资金收付的权限以及额度，确认通过后允许代理网点客户端1及时完成对银行客户的资金收付服务；另一部分将与客户无关的清算处理流程，通过业务处理装置6和报文收发装置7进行处理，进而将资金收付和清算业务分离开来。

上述方案中，所述代理网点客户端1用于进行资金收付业务的交易信息的操作以及业务处理结果的展示。

上述方案中，所述服务器装置2用于响应代理网点客户端1的交易请求，并对代理网点客户端1的合法性进行检查，确认是否向逻辑控制装置3转发交易请求，包括：主处理单元20、负载均衡单元21和安全认证单元22，其中主处理单元20连接于负载均衡单元21和安全认证单元22。

上述方案中，所述主处理单元20，用于接收代理网点客户端1的交易请求，转发给负载均衡单元21和安全认证单元22进行处理后，建立代理网点客户端1和逻辑控制装置3的可信链接，转发交易请求到逻辑控制装置3，并接收逻辑控制装置3反馈的服务请求结果，转发给代理网点客户端1；所述负载均衡单元21，用于接收主处理单元20转发的交易请求，对交易请求进行均衡负载；所述安全认证单元22，用于负责接收主处理单元20的调用，对提交交易请求的代理网点客户端1进行必要的安全认证，并将认证结果反馈给主处理单元20。

上述方案中，所述逻辑控制装置3用于对代理服务业务进行逻辑控制，提供资金收付功能、业务事件记录功能、业务序号生成功能、交易额度确认、代理网点信息查询功能，是整个系统的核心，包括：主处理单元30、代理服务确认单元31、交易额度确认单元32、序号生成单元33、业务事件记录单元34、收费单元35、收付处理单元36和接口服务单元37，主处理单元30分别连接于代理服务确认单元31、交易额度确认单元32、序号生成单元33、业务事件记录单元34、收费单元35、收付处理单元36和接口服务单元37。

上述方案中，所述主处理单元30用于调用代理服务确认单元31、交易额度确认单元32、序号生成单元33、业务事件记录单元34、收费单元35、收付处理单元36或接口服务单元37，完成对服务器装置2传送的交易请求的交易处理；

所述代理服务确认单元31，用于接收主处理单元30的调用，访问代理信息存储装置4，获得提交交易请求的代理网点的网点相关信息以及代理业务相关信息，与主处理单元30接收到的交易请求信息进行比对，确认代理网点客户端1是否可执行相应的交易，并将确认结果通过主处理单元30提交给代理网点客户端1，在确认通过后，代理网点客户端1可继续进行代理业务的操作，若确认不通过，则拒绝代理网点客户端1进行相关业务操作；

所述交易额度确认单元32，用于确认代理网点客户端1上送的收款额度是否有效，交易额度确认单元32查询代理信息存储装置4中的代理网点信息表41获得代理网点的代理收款的资金额度、币种信息，与代理网点客户端1上传的代收金额信息进行比较，如果代理网点信息表41大于等于代理网点客户端1上传的代收款金额，则判断通过，可进行下一步骤；如果代理网点信息表41登记的收款资金额度小于代理网点客户端1上传的代收款金额，则提示主处理单元30判断不通过；

所述序号生成单元33，用于根据业务类别的不同，生成支付序号和收款序号，在接收到代理网点客户端1提交的支付请求时，自动生成一个支付序号，并通过主处理单元30存储到交易信息存储装置5的支付表中；如果是收到收款请求时，自动生成一个收款序号，并通过主处理单元30存储到交易信息存储装置5的收款表中；

所述业务事件记录单元34，用于在代理业务发生的每个环节，对业务信息进行提取并记录在交易信息存储装置5中的代理事件表中，提取并记录的信息包括：事件ID、业务ID、事件类型、时间、经办人、网点、事件描述；

所述收费单元35，用于在代理网点客户端1进行代理支付前，预计算客户应该向银行预付的费用，并通过主处理单元30记录在交易信息存储装置5的支付表中；与相关银行完成清算后，收费单元35访问交易信息存储装置5中的支付表的清算路径字段，并根据其清算路径计算实际的支付费用，确定实收费用；最后通过与支付表50中的预缴费用进行比较，将差额传递到业务处理装置6根据多退少补的原则完成费用帐务的处理；

所述收付处理单元36，用于在接收到代理网点客户端1传递的已完成资金支付、代收款交易的信息时，将资金收付的交易信息登记到交易信息存储装置5中，并在资金清算完成时登记资金清算路径信息到交易信息存储装置5中；

所述接口服务单元37，用于在逻辑控制装置3和业务处理装置6之间传递业务信息，接口服务单元37将代理业务过程中的关键信息传递给业务处理装置6，该关键信息至少包括在支付过程中的支付金额、支付币种、清算行SWFIT CODE和清算方向，由其完成帐务处理以及调用报文收发装置7进行报文的生成、发报过程；同时，接口服务单元37接收业务处理装置6传递的业务处理结果，通过主处理单元30传递给服务器装置2。

上述方案中，在资金支付过程中，代理网点客户端1向客户完成支付动作后，收付处理单元36接收代理网点客户端1反馈的支付交易信息，登记交易信息到交易信息存储装置5的支付表中，登记的交易信息包括：支付金额、币种、客户ID、代理网点的ID、预付费用和币种，当系统完成与帐户银行的资金清算过程后，收付处理单元36登记清算路径、清算费用、实付金额、实付币种等信息到交易信息存储装置5的支付表中，并传递信息给业务处理装置6，完成银行账务处理；

在收款过程中，收付处理单元36接收代理网点客户端1反馈的收款交易信息，登记交易信息到交易信息存储装置5的收款表中，登记的交易信息包括：收款网点、收款序号、收款币种、费用、收款客户ID信息；当系统完成与帐户银行的资金清算过程后，收付处理单元36登记清算路径、清算费用、实收金额、实收币种等信息到交易信息存储装置(50的收款表中，并传递信息给业务处理装置6，完成银行帐务处理。

上述方案中，所述代理信息存储装置4，用于存储代理网点信息相关信息，以及与被代理网点的协议信息，包括下列各信息表：

代理协议表40，用于登记代理协议内容，在代理服务过程中约束代理网点可以代理的业务范围，登记内容包括：协议ID、协议类别、协议生效日、协议展期类型、协议签订日期和协议规则；

代理网点信息表41，用于登记代理网点的基本信息以及该网点的类型，登记内容包括：代理网点ID、代理网点名称、网点类型、代理收款资金额度和币种；

人员信息表42，用于登记代理网点的人员信息，登记内容包括：人员ID、代理网点ID和联系表ID；

联系表43，用于登记代理网点的联系方式以及代理网点人员的联系方式，登记内容包括：联系表ID、联系名称、国家、地区、城市、位置、电话、SWIFT CODE和EMAIL；

帐户信息表44，用于登记代理网点在其帐户行的开立结算账户的信息，登记内容包括：帐户行名称、联系表ID、代理网点帐户和代理网点帐户类型；以及

网点信息关联表45，用于建立网点信息表记录与联系表记录的关系，以及网点信息表与代理协议表之间的关系，网点ID、关联表和关联表ID；

其中，网点信息关联表44中的每条记录，记录着代理网点信息表41的一种信息，通过网点信息关联表44的关联表ID字段，区分信息的关联类别，每个类别的信息可存储多条，满足逻辑控制装置3进行业务逻辑控制的需要。

上述方案中，所述交易信息存储装置5用于记录逻辑控制装置3交易处理过程中的各项业务信息，包括下列各表：

支付表51，用于存储资金支付交易过程的相关信息，包括：支付ID、支付序号、支付币种、支付金额、客户ID、支付状态、代理网点ID、支付路径、预付费用、币种、实收费用和币种，其中的支付状态包括等待支付、完成支付和费用收妥；

收款表52，用于存储收款交易过程中的相关信息，包括：收款ID、收款网点ID、收款序号、币种、收款金额、实收金额、币种、费用、清算费用、清算路径和收款客户ID；以及

代理事件表53，用于记录整个资金收付过程中发生的各个环节的信息，以便跟踪业务的进展过程，包括：事件ID、事件类型、事件描述、发生时间、发生日期、发生网点和经办人，其中事件ID存储的是收款ID或支付ID，事件描述记录了对业务处理事件的具体描述；

当逻辑控制装置3收到业务请求进行业务处理，都会登记代理事件表53，当收到支付服务业务请求时，逻辑控制装置3同时登记支付表51中的各项业务信息；当逻辑控制装置3收到付款服务业务请求时，逻辑控制装置3同时登记收款表52中的各项业务信息。

上述方案中，所述业务处理装置6用于对代理网点所完成的交易异步进行银行账务处理，并生成银行间清算报文，包括代理服务控制器接口61和银行帐务及报文处理单元62，其中：

代理服务控制器接口61，用于连接逻辑控制装置3与银行帐务及报文处理单元62，接收逻辑控制装置3提交的资金清算的业务请求传递给银行帐务及报文处理单元62进行处理，并接收资金清算处理结果反馈给逻辑控制装置3；

银行帐务及报文处理单元62：负责对逻辑控制装置3提交的业务请求异步进行银行账务处理，并生成相应的资金清算报文，提交给报文收发装置7进行报文收发，以及接收报文收发装置7收到的清算报文，完成银行账务处理。

上述方案中，所述报文收发装置7用于收发清算报文，通过SWFIT报文系统与其他银行进行资金清算及业务信息往来。

为达到上述目的，本发明还提供了一种资金收付方法，该方法包括：

代理网点客户端1接收到客户交易请求，通过广域网提交给服务器装置2；

服务器装置2接收到客户交易请求，对代理网点客户端1进行安全认证，认证通过后向逻辑控制装置3发起业务请求；

逻辑控制装置3接收到业务请求，根据该业务请求的服务类型检索代理信息存储装置4，确认代理网点客户端1的服务资格及其能够代理的服务类型以及资金收付的操作额度；

在确认通过后，逻辑控制装置3通过服务器装置2向代理网点客户端1发出业务操作指示，允许代理网点客户端1完成资金收付的操作。

上述方案中，所述对代理网点客户端1进行安全认证，是确认代理网点客户端1是否为可靠的客户端，如果是可靠的客户端，则认证通过；否则，认证不能通过。

上述方案中，所述逻辑控制装置3通过服务器装置2向代理网点客户端1发出业务操作指示之后，进一步包括：所述逻辑控制装置3将交易处理中的各项操作信息记录在交易信息存储装置5中。

上述方案中，该方法进一步包括：所述逻辑控制装置3将交易信息传递到业务处理装置6，业务处理装置6识别出需要与相关银行进行资金清算的信息，通过报文收发装置7以收发报文的方式，完成银行间的资金清算以及银行账务的处理。

上述方案中，该方法进一步包括：所述业务处理装置6将业务处理结果反馈给逻辑控制装置3，并将相关业务信息更新到交易信息存储装置5中。

(三)有益效果

从上述技术方案可以看出，本发明具有以下有益效果：

1、本发明提供的这种资金收付系统及方法，通过将业务信息传递过程从资金清算报文的传递过程中剥离出来，形成独立的业务处理流程。资金收付的双方，可以利用银行代理网点业务终端系统快速地完成自己收付过程，而实际的资金清算过程则可以在银行的内部系统通过SWFIT等银行间的清算网络系统异步完成，使得银行可以在当前银行网点未能覆盖的地域快速地拓展银行服务，克服了现有系统仅依靠SWIFT报文系统进行资金清算所存在的资金清算流程与业务处理流程相夹杂，处理流程复杂，资金清算效率低下的问题。

2、本发明提供的这种资金收付系统及方法，对于银行跨地域快速开展银行的服务，提供了有力的技术保证，特别对于拓展跨境的银行服务，有着明显优越性。

3、本发明提供的这种资金收付系统及方法，充分地利用了现有的SWFIT技术以及日益广泛快捷的现代网络技术，使银行能够为银行客户提供高效快捷的银行服务的能力，同时避免了传统资金清算网络对银行服务在工作效率方面的限制。

附图说明

图1是本发明提供的资金收付系统的结构示意图；

图2是服务器装置的结构示意图；

图3是逻辑控制装置的结构示意图；

图4是代理信息存储装置的结构示意图；

图5是交易信息存储装置的结构示意图；

图6是业务处理装置的结构示意图；

图7是本发明资金收付方法的流程图；

图8是依照本发明实施例客户C通过代理网点T进行快速付款的处理流程图；

图9是依照本发明实施例客户C通过代理网点T进行快速收款的处理流程图。

具体实施方式

为使本发明的目的、技术方案和优点更加清楚明白，以下结合具体实施例，并参照附图，对本发明进一步详细说明。

本发明提出的这种资金收付系统及方法所能运作前提是：银行与代理网点签订服务协议，由银行提供配套的软硬件服务设备，通过这些软、硬件设备，代理网点可以在银行网点不能覆盖的地域，为银行提供代理服务，从而达到银行为更多地域客户服务的目的。本发明将通过具体描述代理网点为银行客户提供快速的资金收付实例，描述这种这种资金收付系统及方法所涉及到各种装置、运作流程以及相关的技术实现细节。

如图1所示，图1是本发明提供的资金收付系统的结构示意图，该系统包括：多个代理网点客户端1、服务器装置2、逻辑控制装置3、代理信息存储装置4、交易信息存储装置5、业务处理装置6和报文收发装置7。其中，所述多个代理网点客户端1分别部署在银行的各个代理网点内，通过广域网与服务器装置2相连接，服务器装置2、逻辑控制装置3、代理信息存储装置4、交易信息存储装置5、业务处理装置6、报文收发装置7部署在银行机构内，且服务器装置2、代理信息存储装置4、交易信息存储装置5和业务处理装置6均连接于逻辑控制装置3，报文收发装置7连接于业务处理装置6。

该系统将对客户的服务分为两个部分，一部分是通过逻辑控制装置3确认代理网点客户端1进行资金收付的权限以及额度，确认通过后允许代理网点客户端1及时完成对银行客户的资金收付服务。另一部分将与客户无关的清算处理流程，通过业务处理装置6和报文收发装置7进行处理，进而将资金收付和清算业务分离开来，使得直接面对客户的资金收付业务效率大大提高，同时银行间的清算处理流程也不受影响，从而提高了银行在网点未能覆盖地区的服务能力，为客户提供高效的银行服务。

代理网点客户端1：负责进行资金收付业务的交易信息的操作以及业务处理结果的展示。

服务器装置2：用于响应代理网点客户端1的交易请求，并对代理网点客户端1的合法性进行检查，确认是否向逻辑控制装置3转发交易请求。

逻辑控制装置3：用于对代理服务业务进行逻辑控制，提供资金收付功能、业务事件记录功能、业务序号生成功能、交易额度确认、代理网点信息查询等核心功能，是整个系统的核心。

代理信息存储装置4：负责存储各个代理网点的信息以及代理业务的协议信息。

交易信息存储装置5：负责存储逻辑控制装置3交易处理过程中每笔交易的相关信息、交易状态等信息。

业务处理装置6：用于对代理网点所完成的交易异步进行银行账务处理，并生成银行间清算报文。

报文收发装置7：用于收发清算报文，通过SWFIT报文系统与其他银行进行资金清算及业务信息往来。

运用本系统进行资金收付服务时，代理网点客户端1接收客户交易请求，通过广域网提交给服务器装置2；服务器装置2对代理网点客户端1进行必要的安全认证，确认代理网点客户端1为可靠的客户端，则向逻辑控制装置3发起业务请求。逻辑控制装置3根据业务请求的服务类型，检索代理信息存储装置4，确认代理网点的服务资格及其能够代理的服务类型以及资金收付的操作额度。确认通过，则通过服务器装置2向代理网点客户端1发出业务操作指示，允许代理网点客户端1完成资金收付的操作，并将交易处理中的各项操作信息记录在交易信息存储装置5中。同时逻辑控制装置3将交易信息传递到业务处理装置6，业务处理装置6识别出需要与相关银行进行资金清算的信息，通过报文收发装置7以收发报文的方式，完成银行间的资金清算以及银行账务的处理，并将业务处理结果反馈给逻辑控制装置3，将相关业务信息更新到交易信息存储装置5中，逻辑控制装置3据此确认一笔业务流程已经结束。

如图2所示，图2是服务器装置2的结构示意图。所述服务器装置2用于响应代理网点客户端1的交易请求，并对代理网点客户端1的合法性进行检查，确认是否向逻辑控制装置3转发交易请求，包括：主处理单元20、负载均衡单元21和安全认证单元22，其中主处理单元20连接于负载均衡单元21和安全认证单元22。其中：

主处理单元20，用于接收代理网点客户端1的交易请求，转发给负载均衡单元21和安全认证单元22进行处理后，建立代理网点客户端1和逻辑控制装置3的可信链接，转发交易请求到逻辑控制装置3，并接收逻辑控制装置3反馈的服务请求结果，转发给代理网点客户端1。

负载均衡单元21，用于接收主处理单元20转发的交易请求，对交易请求进行均衡负载。

安全认证单元22，用于负责接收主处理单元20的调用，对提交交易请求的代理网点客户端1进行必要的安全认证，并将认证结果反馈给主处理单元20。

如图3所示，图3是逻辑控制装置3的结构示意图。逻辑控制装置3包括：主处理单元30、代理服务确认单元31、交易额度确认单元32、序号生成单元33、业务事件记录单元34、收费单元35、收付处理单元36和接口服务单元37，主处理单元30分别连接于代理服务确认单元31、交易额度确认单元32、序号生成单元33、业务事件记录单元34、收费单元35、收付处理单元36和接口服务单元37。其中：

主处理单元30用于调用代理服务确认单元31、交易额度确认单元32、序号生成单元33、业务事件记录单元34、收费单元35、收付处理单元36或接口服务单元37，完成对服务器装置2传送的交易请求的交易处理。

代理服务确认单元31，用于接收主处理单元30的调用，访问代理信息存储装置4，获得提交交易请求的代理网点的网点相关信息以及代理业务相关信息，与主处理单元30接收到的交易请求信息进行比对，确认代理网点客户端1是否可执行相应的交易，并将确认结果通过主处理单元30提交给代理网点客户端1，在确认通过后，代理网点客户端1可继续进行代理业务的操作，若确认不通过，则拒绝代理网点客户端1进行相关业务操作。

交易额度确认单元32，用于确认代理网点客户端1上送的收款额度是否有效，交易额度确认单元32查询代理信息存储装置4中的代理网点信息表41获得代理网点的代理收款的资金额度、币种信息，与代理网点客户端1上传的代收金额信息进行比较，如果代理网点信息表41大于等于代理网点客户端1上传的代收款金额，则判断通过，可进行下一步骤；如果代理网点信息表41登记的收款资金额度小于代理网点客户端1上传的代收款金额，则提示主处理单元30判断不通过。

序号生成单元33，用于根据业务类别的不同，生成支付序号和收款序号，在接收到代理网点客户端1提交的支付请求时，自动生成一个支付序号，并通过主处理单元30存储到交易信息存储装置5的支付表中；如果是收到收款请求时，自动生成一个收款序号，并通过主处理单元30存储到交易信息存储装置5的收款表中。

业务事件记录单元34，用于在代理业务发生的每个环节，对业务信息进行提取并记录在交易信息存储装置5中的代理事件表中，提取并记录的信息包括：事件ID、业务ID(收款或付款)、事件类型、时间、经办人、网点、事件描述等。其中事件类型描述了业务的进展状态，如：1表示请求付款，2表示已领取款项，3表示进入后台清算，4表示后台清算完毕，5表示费用结清，业务结束等。

收费单元35，用于在代理网点客户端1进行代理支付前，预计算客户应该向银行预付的费用，并通过主处理单元30记录在交易信息存储装置5的支付表中；与相关银行完成清算后，收费单元35访问交易信息存储装置5中的支付表的清算路径字段，并根据其清算路径计算实际的支付费用，确定实收费用；最后通过与支付表50中的预缴费用进行比较，将差额传递到业务处理装置6根据多退少补的原则完成费用帐务的处理。

收付处理单元36，用于在接收到代理网点客户端1传递的已完成资金支付、代收款交易的信息时，将资金收付的交易信息登记到交易信息存储装置5中，并在资金清算完成时登记资金清算路径信息到交易信息存储装置5中。

接口服务单元37，用于在逻辑控制装置3和业务处理装置6之间传递业务信息，接口服务单元37将代理业务过程中的关键信息传递给业务处理装置6，该关键信息至少包括在支付过程中的支付金额、支付币种、清算行SWFIT CODE和清算方向，由其完成帐务处理以及调用报文收发装置7进行报文的生成、发报过程；同时，接口服务单元37接收业务处理装置6传递的业务处理结果，通过主处理单元30传递给服务器装置2。

在资金支付过程中，代理网点客户端1向客户完成支付动作后，收付处理单元36接收代理网点客户端1反馈的支付交易信息，登记交易信息到交易信息存储装置5的支付表中，登记的交易信息包括：支付金额、币种、客户ID、代理网点的ID、预付费用和币种，当系统完成与帐户银行的资金清算过程后，收付处理单元36登记清算路径、清算费用、实付金额、实付币种等信息到交易信息存储装置5的支付表中，并传递信息给业务处理装置6，完成银行账务处理。

在收款过程中，收付处理单元36接收代理网点客户端1反馈的收款交易信息，登记交易信息到交易信息存储装置5的收款表中，登记的交易信息包括：收款网点、收款序号、收款币种、费用、收款客户ID信息；当系统完成与帐户银行的资金清算过程后，收付处理单元36登记清算路径、清算费用、实收金额、实收币种等信息到交易信息存储装置50的收款表中，并传递信息给业务处理装置6，完成银行帐务处理。

如图4所示，图4是代理信息存储装置4的结构示意图。代理信息存储装置4包括下列各信息表：

代理协议表40，用于登记代理协议内容，在代理服务过程中约束代理网点可以代理的业务范围，登记内容包括：协议ID、协议类别、协议生效日、协议展期类型、协议签订日期和协议规则等。

代理网点信息表41，用于登记代理网点的基本信息以及该网点的类型，登记内容包括：代理网点ID、代理网点名称、网点类型、代理收款资金额度和币种等。

人员信息表42，用于登记代理网点的人员信息，登记内容包括：人员ID、代理网点ID和联系表ID等。

联系表43，用于登记代理网点的联系方式以及代理网点人员的联系方式，登记内容包括：联系表ID、联系名称、国家、地区、城市、位置、电话、SWIFT CODE和EMAIL等。

帐户信息表44，用于登记代理网点在其帐户行的开立结算账户的信息，登记内容包括：帐户行名称、联系表ID、代理网点帐户和代理网点帐户类型等。

网点信息关联表45，用于建立网点信息表记录与联系表记录的关系，以及网点信息表与代理协议表之间的关系，网点ID、关联表和关联表ID。

其中，网点信息关联表44中的每条记录，记录着代理网点信息表41的一种信息，通过网点信息关联表44的关联表ID字段，区分信息的关联类别，每个类别的信息可存储多条，满足逻辑控制装置3进行业务逻辑控制的需要。

如图5所示，图5是交易信息存储装置5的结构示意图。所述交易信息存储装置5用于记录逻辑控制装置3交易处理过程中的各项业务信息，包括下列各表：

支付表51，用于存储资金支付交易过程的相关信息，包括：支付ID、支付序号、支付币种、支付金额、客户ID、支付状态、代理网点ID、支付路径、预付费用、币种、实收费用、币种等。其中的支付状态包括：等待支付、完成支付、费用收妥等。

收款表52，用于存储收款交易过程中的相关信息，包括：收款ID、收款网点ID、收款序号、币种、收款金额、实收金额、币种、费用、清算费用、清算路径和收款客户ID等。

代理事件表53，用于记录整个资金收付过程中发生的各个环节的信息，以便跟踪业务的进展过程，包括：事件ID、事件类型、事件描述、发生时间、发生日期、发生网点和经办人等，其中事件ID存储的是收款ID或支付ID，事件描述记录了对业务处理事件的具体描述。

当逻辑控制装置3收到业务请求进行业务处理，都会登记代理事件表53，当收到支付服务业务请求时，逻辑控制装置3同时登记支付表51中的各项业务信息；当逻辑控制装置3收到付款服务业务请求时，逻辑控制装置3同时登记收款表52中的各项业务信息。

如图6所示，图6是业务处理装置6的结构示意图。所述业务处理装置6包括代理服务控制器接口61和银行帐务及报文处理单元62，其中：

代理服务控制器接口61，用于连接逻辑控制装置3与银行帐务及报文处理单元62，接收逻辑控制装置3提交的资金清算的业务请求传递给银行帐务及报文处理单元62进行处理，并接收资金清算处理结果反馈给逻辑控制装置3。

银行帐务及报文处理单元62：负责对逻辑控制装置3提交的业务请求异步进行银行账务处理，并生成相应的资金清算报文，提交给报文收发装置7进行报文收发，以及接收报文收发装置7收到的清算报文，完成银行账务处理。

基于图1至图6所示的资金收付系统，图7示出了本发明资金收付方法的流程图，该方法包括：

步骤701：代理网点客户端1接收到客户交易请求，通过广域网提交给服务器装置2。

步骤702：服务器装置2接收到客户交易请求，对代理网点客户端1进行安全认证，认证通过后向逻辑控制装置3发起业务请求；

本步骤中，对代理网点客户端1进行安全认证，是确认代理网点客户端1是否为可靠的客户端，如果是可靠的客户端，则认证通过；否则，认证不能通过。

步骤703：逻辑控制装置3接收到业务请求，根据该业务请求的服务类型检索代理信息存储装置4，确认代理网点客户端1的服务资格及其能够代理的服务类型以及资金收付的操作额度。

步骤704：在确认通过后，逻辑控制装置3通过服务器装置2向代理网点客户端1发出业务操作指示，允许代理网点客户端1完成资金收付的操作。

上述步骤704中所述逻辑控制装置3通过服务器装置2向代理网点客户端1发出业务操作指示之后，进一步包括：所述逻辑控制装置3将交易处理中的各项操作信息记录在交易信息存储装置5中。

在上述步骤704之后，该方法进一步包括：所述逻辑控制装置3将交易信息传递到业务处理装置6，业务处理装置6识别出需要与相关银行进行资金清算的信息，通过报文收发装置7以收发报文的方式，完成银行间的资金清算以及银行账务的处理。

在上述业务处理装置6完成银行间的资金清算以及银行账务的处理之后，该方法进一步包括：所述业务处理装置6将业务处理结果反馈给逻辑控制装置3，并将相关业务信息更新到交易信息存储装置5中。

下面将资金收付过程为应用实例，详细地描述上面的处理流程与本发明资金收付系统各组成部分的互动关系。为能更清晰地描述技术实现过程，对所涉及的业务角色进行介绍：

1)服务发包银行S：简称为银行S，为客户C提供资金收付服务，其部署了本发明系统为客户提供快速资金收付服务。

2)代理网点T：为服务发包银行S的客户提供快速资金收付的代理服务，代理网点T部署了本系统的代理网点客户端1。

3)代理网点T的帐户行B：为代理网点T开立账户的银行。代理资金收付服务发生后，服务发包行S需要与帐户行B通过SWFIT报文进行资金清算。

4)客户C：客户C在服务发包行S处开立了结算帐户。

5)客户C的交易对手R：交易对手R需要向客户C付款，或者从客户C处收款。

以下结合业务流程来说明银行服务代理技术架构的运作过程。

图8为客户C通过代理网点T进行快速付款的处理流程：

客户C希望付款给交易对手R，但是交易对手R并没有在客户C的开户行服务发包行S处开立银行帐户，交易对手R的所在地又没有银行S的网点，银行S只能通过代理网点T来为交易对手R提供付款服务。

步骤801：客户C将款项交给银行S，希望银行S支付给交易对手R。

步骤802：银行S的逻辑控制装置3查询代理信息存储装置4中的代理网点信息表41，查询交易对手R所在地是否存在代理网点T。如果存在，逻辑控制装置3生成一个支付序号给客户C，同时使用逻辑控制装置3的收费单元35计算预缴费用(该费用在实际清算过程完成后，多退少补)，并将该笔交易的相关信息存储到交易信息存储装置5的代理事件表52、支付表50中。

步骤803：客户C将支付序号通知给交易对手R。交易对手R凭此支付序号到代理网点T提出支付请求，代理网点客户端1接收支付请求，并通过广域网络提交到服务器装置2。

步骤804：逻辑控制装置3查询交易信息存储装置5中的支付表50，检查该支付序号是否存在，以及该笔支付是否处于未支付状态。如果支付序号有效且该笔支付还在未支付状态，则将该笔支付交易的支付信息通过广域网络提交给代理网点操作装置1，进入步骤5；否则返回失败信息给代理网点客户端1

步骤805：代理网点客户端1接收该笔支付交易的可支付的信息，根据提示信息，完成资金支付交易处理，将相应的款项支付给交易对手R，并将已支付的信息传递给逻辑控制装置3。

步骤806：逻辑控制装置3将本次支付交易登记到交易信息存储装置5中的代理事件表52中，并修改支付表50中本次支付交易支付金额、修改支付状态为已支付等信息。

步骤807：逻辑控制装置3将支付信息发给业务处理装置6。业务处理装置6识别交易信息，生成资金清算报文，并传送给报文收发装置7通过SWIFT网络发送到代理网点T的账户行B。

步骤808：账户行B接收报文，并进行与服务发包行S之间的清算处理，将本次交易款项划入代理网点T开立在帐户行B处的帐户，并将清算处理完毕的信息反馈给报文收发装置7。

步骤809：报文收发装置7接收清算处理信息，通过业务处理装置6传递给逻辑控制装置3，登记交易信息登记装置5的代理事件表52中的事件描述，以及支付表51中的清算路径等信息，并根据清算路径等信息计算出实收费用，传递给业务处理装置6。

步骤810：业务处理装置6将实收费用与预收取费用进行多退少补，完成相关的银行账务处理。。

至此，图2中发包行客户C的通过本系统完成快速付款给交易对手R。

图9为客户C通过代理网点T进行快速收款的处理流程：

步骤901：交易对手R将款项提交给代理网点T，同时向代理网点T提供客户C的客户编号。代理网点T通过代理网点客户端1输入收款信息，通过广域网络传递给服务器装置2，然后传递给逻辑控制装置3。

步骤902：逻辑控制装置3将收款信息登记到交易信息存储装置5中的收款表51以及代理业务表52中，包括：收款网点、收款序号、收款币种、费用、收款客户ID等信息。并通过交易额度确认单元32访问代理信息存储装置4确认代理收款的额度是否许可的额度范围内，确认通过则生成收款序号，将收款序号登记到交易信息存储装置5中的收款表51中，并通过广域网络传递给代理网点客户端1，进入步骤3；确认不通过，则提示代理网点客户端1不能代收此笔款项。

步骤903：代理网点客户端1完成收款服务，交易对手R将收款序号通知客户C。

步骤904：逻辑控制装置3计算所需收取的手续费，并将收款交易信息、手续费信息传递给业务处理装置6，业务处理装置6将收款的金额扣减手续费后，划入户C的开立在服务发包行S处的账户。

步骤905：业务处理装置6生成与代理网点T的账户行B之间的资金清算报文，传递给报文收发装置7，并传送给报文收发装置7通过SWIFT网络发送到代理网点T的账户行B。该报文要求代理网点T的账户行B借记代理网点T的账户。

步骤906：账户行B接收报文，并进行与服务发包行S之间的清算处理，借记代理网点T帐户的款项，并将清算处理完毕的信息反馈给报文收发装置7。

步骤907：报文收发装置7接收清算处理信息，通过业务处理装置6传递给逻辑控制装置3，登记交易信息登记装置5的代理事件表52中的事件描述，以及收款表51中的清算路径等信息，并根据清算路径等信息计算出实收费用，传递给业务处理装置6。

步骤908：业务处理装置6将实收费用与预收取费用进行多退少补，完成相关的银行账务处理。

至此，客户C的通过本系统完成快速收款。

在具体应用过程中，本发明可以进行更广泛的应用，代理网点可以使用本系统代理不涉及资金支付的业务，例如：银行可以利用境外代理网点对境外客户的熟悉程度对境外客户进行资金调查；又如，利用本发明完成光票的即时托收，大大拓展了银行的商业服务地域范围和业务处理能力。

以上所述的具体实施例，对本发明的目的、技术方案和有益效果进行了进一步详细说明，所应理解的是，以上所述仅为本发明的具体实施例而已，并不用于限制本发明，凡在本发明的精神和原则之内，所做的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本发明的保护范围之内。

Claims (16)

1.一种资金收付系统，其特征在于，该系统包括：多个代理网点客户端(1)、服务器装置(2)、逻辑控制装置(3)、代理信息存储装置(4)、交易信息存储装置(5)、业务处理装置(6)和报文收发装置(7)；

其中，所述多个代理网点客户端(1)分别部署在银行的各个代理网点内，通过广域网与服务器装置(2)相连接，服务器装置(2)、逻辑控制装置(3)、代理信息存储装置(4)、交易信息存储装置(5)、业务处理装置(6)、报文收发装置(7)部署在银行机构内，且服务器装置(2)、代理信息存储装置(4)、交易信息存储装置(5)和业务处理装置(6)均连接于逻辑控制装置(3)，报文收发装置(7)连接于业务处理装置(6)；

该系统将对客户的服务分为两个部分，一部分是通过逻辑控制装置(3)确认代理网点客户端(1)进行资金收付的权限以及额度，确认通过后允许代理网点客户端(1)及时完成对银行客户的资金收付服务；另一部分将与客户无关的清算处理流程，通过业务处理装置(6)和报文收发装置(7)进行处理，进而将资金收付和清算业务分离开来。

2.根据权利要求1所述的资金收付系统，其特征在于，所述代理网点客户端(1)用于进行资金收付业务的交易信息的操作以及业务处理结果的展示。

3.根据权利要求1所述的资金收付系统，其特征在于，所述服务器装置(2)用于响应代理网点客户端(1)的交易请求，并对代理网点客户端(1)的合法性进行检查，确认是否向逻辑控制装置(3)转发交易请求，包括：主处理单元(20)、负载均衡单元(21)和安全认证单元(22)，其中主处理单元(20)连接于负载均衡单元(21)和安全认证单元(22)。

4.根据权利要求3所述的资金收付系统，其特征在于，

所述主处理单元(20)，用于接收代理网点客户端(1)的交易请求，转发给负载均衡单元(21)和安全认证单元(22)进行处理后，建立代理网点客户端(1)和逻辑控制装置(3)的可信链接，转发交易请求到逻辑控制装置(3)，并接收逻辑控制装置(3)反馈的服务请求结果，转发给代理网点客户端(1)；

所述负载均衡单元(21)，用于接收主处理单元(20)转发的交易请求，对交易请求进行均衡负载；

所述安全认证单元(22)，用于接收主处理单元(20)的调用，对提交交易请求的代理网点客户端(1)进行必要的安全认证，并将认证结果反馈给主处理单元(20)。

5.根据权利要求1所述的资金收付系统，其特征在于，所述逻辑控制装置(3)用于对代理服务业务进行逻辑控制，提供资金收付功能、业务事件记录功能、业务序号生成功能、交易额度确认、代理网点信息查询功能，是整个系统的核心，包括：主处理单元(30)、代理服务确认单元(31)、交易额度确认单元(32)、序号生成单元(33)、业务事件记录单元(34)、收费单元(35)、收付处理单元(36)和接口服务单元(37)，主处理单元(30)分别连接于代理服务确认单元(31)、交易额度确认单元(32)、序号生成单元(33)、业务事件记录单元(34)、收费单元(35)、收付处理单元(36)和接口服务单元(37)。

6.根据权利要求5所述的资金收付系统，其特征在于，

所述主处理单元(30)用于调用代理服务确认单元(31)、交易额度确认单元(32)、序号生成单元(33)、业务事件记录单元(34)、收费单元(35)、收付处理单元(36)或接口服务单元(37)，完成对服务器装置(2)传送的交易请求的交易处理；

所述代理服务确认单元(31)，用于接收主处理单元(30)的调用，访问代理信息存储装置(4)，获得提交交易请求的代理网点的网点相关信息以及代理业务相关信息，与主处理单元(30)接收到的交易请求信息进行比对，确认代理网点客户端(1)是否可执行相应的交易，并将确认结果通过主处理单元(30)提交给代理网点客户端(1)，在确认通过后，代理网点客户端(1)可继续进行代理业务的操作，若确认不通过，则拒绝代理网点客户端(1)进行相关业务操作；

所述交易额度确认单元(32)，用于确认代理网点客户端(1)上送的收款额度是否有效，交易额度确认单元(32)查询代理信息存储装置(4)中的代理网点信息表(41)获得代理网点的代理收款的资金额度、币种信息，与代理网点客户端(1)上传的代收金额信息进行比较，如果代理网点信息表(41)大于等于代理网点客户端(1)上传的代收款金额，则判断通过，可进行下一步骤；如果代理网点信息表(41)登记的收款资金额度小于代理网点客户端(1)上传的代收款金额，则提示主处理单元(30)判断不通过；

所述序号生成单元(33)，用于根据业务类别的不同，生成支付序号和收款序号，在接收到代理网点客户端(1)提交的支付请求时，自动生成一个支付序号，并通过主处理单元(30)存储到交易信息存储装置(5)的支付表中；如果是收到收款请求时，自动生成一个收款序号，并通过主处理单元(30)存储到交易信息存储装置(5)的收款表中；

所述业务事件记录单元(34)，用于在代理业务发生的每个环节，对业务信息进行提取并记录在交易信息存储装置(5)中的代理事件表中，提取并记录的信息包括：事件ID、业务ID、事件类型、时间、经办人、网点、事件描述；

所述收费单元(35)，用于在代理网点客户端(1)进行代理支付前，预计算客户应该向银行预付的费用，并通过主处理单元(30)记录在交易信息存储装置(5)的支付表中；与相关银行完成清算后，收费单元(35)访问交易信息存储装置(5)中的支付表的清算路径字段，并根据其清算路径计算实际的支付费用，确定实收费用；最后通过与支付表(50)中的预缴费用进行比较，将差额传递到业务处理装置(6)根据多退少补的原则完成费用帐务的处理；

所述收付处理单元(36)，用于在接收到代理网点客户端(1)传递的已完成资金支付、代收款交易的信息时，将资金收付的交易信息登记到交易信息存储装置(50中，并在资金清算完成时登记资金清算路径信息到交易信息存储装置(5)中；

所述接口服务单元(37)，用于在逻辑控制装置(3)和业务处理装置(6)之间传递业务信息，接口服务单元(37)将代理业务过程中的关键信息传递给业务处理装置(6)，该关键信息至少包括在支付过程中的支付金额、支付币种、清算行SWFIT CODE和清算方向，由其完成帐务处理以及调用报文收发装置(7)进行报文的生成、发报过程；同时，接口服务单元(37)接收业务处理装置(6)传递的业务处理结果，通过主处理单元(30)传递给服务器装置(2)。

7.根据权利要求6所述的资金收付系统，其特征在于，

在资金支付过程中，代理网点客户端(1)向客户完成支付动作后，收付处理单元(36)接收代理网点客户端(1)反馈的支付交易信息，登记交易信息到交易信息存储装置(5)的支付表中，登记的交易信息包括：支付金额、币种、客户ID、代理网点的ID、预付费用和币种，当系统完成与帐户银行的资金清算过程后，收付处理单元(36)登记清算路径、清算费用、实付金额、实付币种等信息到交易信息存储装置(5)的支付表中，并传递信息给业务处理装置(6)，完成银行账务处理；

在收款过程中，收付处理单元(36)接收代理网点客户端(1)反馈的收款交易信息，登记交易信息到交易信息存储装置(5)的收款表中，登记的交易信息包括：收款网点、收款序号、收款币种、费用、收款客户ID信息；当系统完成与帐户银行的资金清算过程后，收付处理单元(36)登记清算路径、清算费用、实收金额、实收币种等信息到交易信息存储装置(5)的收款表中，并传递信息给业务处理装置(6)，完成银行帐务处理。

8.根据权利要求1所述的资金收付系统，其特征在于，所述代理信息存储装置(4)，用于存储代理网点信息相关信息，以及与被代理网点的协议信息，包括下列各信息表：

代理协议表(40)，用于登记代理协议内容，在代理服务过程中约束代理网点可以代理的业务范围，登记内容包括：协议ID、协议类别、协议生效日、协议展期类型、协议签订日期和协议规则；

代理网点信息表(41)，用于登记代理网点的基本信息以及该网点的类型，登记内容包括：代理网点ID、代理网点名称、网点类型、代理收款资金额度和币种；

人员信息表(42)，用于登记代理网点的人员信息，登记内容包括：人员ID、代理网点ID和联系表ID；

联系表(43)，用于登记代理网点的联系方式以及代理网点人员的联系方式，登记内容包括：联系表ID、联系名称、国家、地区、城市、位置、电话、SWIFT CODE和EMAIL；

帐户信息表(44)，用于登记代理网点在其帐户行的开立结算账户的信息，登记内容包括：帐户行名称、联系表ID、代理网点帐户和代理网点帐户类型；以及

网点信息关联表(45)，用于建立网点信息表记录与联系表记录的关系，以及网点信息表与代理协议表之间的关系，网点ID、关联表和关联表ID；

其中，网点信息关联表(44)中的每条记录，记录着代理网点信息表(41)的一种信息，通过网点信息关联表(44)的关联表ID字段，区分信息的关联类别，每个类别的信息可存储多条，满足逻辑控制装置(3)进行业务逻辑控制的需要。

9.根据权利要求1所述的资金收付系统，其特征在于，所述交易信息存储装置(5)用于记录逻辑控制装置(3)交易处理过程中的各项业务信息，包括下列各表：

支付表(51)，用于存储资金支付交易过程的相关信息，包括：支付ID、支付序号、支付币种、支付金额、客户ID、支付状态、代理网点ID、支付路径、预付费用、币种、实收费用和币种，其中的支付状态包括等待支付、完成支付和费用收妥；

收款表(52)，用于存储收款交易过程中的相关信息，包括：收款ID、收款网点ID、收款序号、币种、收款金额、实收金额、币种、费用、清算费用、清算路径和收款客户ID；以及

代理事件表(53)，用于记录整个资金收付过程中发生的各个环节的信息，以便跟踪业务的进展过程，包括：事件ID、事件类型、事件描述、发生时间、发生日期、发生网点和经办人，其中事件ID存储的是收款ID或支付ID，事件描述记录了对业务处理事件的具体描述；

当逻辑控制装置(3)收到业务请求进行业务处理，都会登记代理事件表(53)，当收到支付服务业务请求时，逻辑控制装置(3)同时登记支付表(51)中的各项业务信息；当逻辑控制装置(3)收到付款服务业务请求时，逻辑控制装置(3)同时登记收款表(52)中的各项业务信息。

10.根据权利要求1所述的资金收付系统，其特征在于，所述业务处理装置(6)用于对代理网点所完成的交易异步进行银行账务处理，并生成银行间清算报文，包括代理服务控制器接口(61)和银行帐务及报文处理单元(62)，其中：

代理服务控制器接口(61)，用于连接逻辑控制装置(3)与银行帐务及报文处理单元(62)，接收逻辑控制装置(3)提交的资金清算的业务请求传递给银行帐务及报文处理单元(62)进行处理，并接收资金清算处理结果反馈给逻辑控制装置(3)；

银行帐务及报文处理单元(62)：负责对逻辑控制装置(3)提交的业务请求异步进行银行账务处理，并生成相应的资金清算报文，提交给报文收发装置(7)进行报文收发，以及接收报文收发装置(7)收到的清算报文，完成银行账务处理。

11.根据权利要求1所述的资金收付系统，其特征在于，所述报文收发装置(7)用于收发清算报文，通过SWFIT报文系统与其他银行进行资金清算及业务信息往来。

12.一种资金收付方法，应用于权利要求1所述的资金收付系统，其特征在于，该方法包括：

代理网点客户端(1)接收到客户交易请求，通过广域网提交给服务器装置(2)；

服务器装置(2)接收到客户交易请求，对代理网点客户端(1)进行安全认证，认证通过后向逻辑控制装置(3)发起业务请求；

逻辑控制装置(3)接收到业务请求，根据该业务请求的服务类型检索代理信息存储装置(4)，确认代理网点客户端(1)的服务资格及其能够代理的服务类型以及资金收付的操作额度；

在确认通过后，逻辑控制装置(3)通过服务器装置(2)向代理网点客户端(1)发出业务操作指示，允许代理网点客户端(1)完成资金收付的操作。

13.根据权利要求12所述的资金收付方法，其特征在于，所述对代理网点客户端(1)进行安全认证，是确认代理网点客户端(1)是否为可靠的客户端，如果是可靠的客户端，则认证通过；否则，认证不能通过。

14.根据权利要求12所述的资金收付方法，其特征在于，所述逻辑控制装置(3)通过服务器装置(2)向代理网点客户端(1)发出业务操作指示之后，进一步包括：

所述逻辑控制装置(3)将交易处理中的各项操作信息记录在交易信息存储装置(5)中。

15.根据权利要求12或14所述的资金收付方法，其特征在于，该方法进一步包括：

所述逻辑控制装置(3)将交易信息传递到业务处理装置(6)，业务处理装置(6)识别出需要与相关银行进行资金清算的信息，通过报文收发装置(7)以收发报文的方式，完成银行间的资金清算以及银行账务的处理。

16.根据权利要求15所述的资金收付方法，其特征在于，该方法进一步包括：

所述业务处理装置(6)将业务处理结果反馈给逻辑控制装置(3)，并将相关业务信息更新到交易信息存储装置(5)中。

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