KR20130085032A - 빌러의 결제플랫폼을 이용해 고객의 요금을 결제하는 시스템과 방법 - Google Patents

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Abstract

본 발명은 기존의 결제방식을 피해 수취인자신의 결제플랫폼을 이용해 고객의 요금을 결제하는 시스템과 방법에 관한 것이다. 본 발명의 방법은, 가치, 고객의 신원정보, 및 고객의 기존 계좌와 상품 제공자를 확인할 정보를 고객에게서 받는 단계; 제공자의 결제플랫폼에 접속하는 단계; 고객계좌에 결제를 하기위해 제공자가 요구하는 정보를 결정하는 단계; 고객계좌에 결제를 하기위해 제공자가 요구하는 정보를 송신하는 단계; 및 고객계좌에 가치를 제공하는 단계;를 포함한다.

Description

빌러의 결제플랫폼을 이용해 고객의 요금을 결제하는 시스템과 방법{SYSTEMS AND METHODS FOR THE PAYMENT OF CUSTOMER BILLS UTILIZING PAYMENT PLATFORM OF BILLER}
본 발명은 기존의 결제방식을 피해 수취인자신의 결제플랫폼을 이용해 고객의 요금을 결제하는 시스템과 방법에 관한 것이다.
고객의 금융계좌에 링크된 반복적인 지불계획으로부터 대부분의 대형 금융기관에 의한 온라인 요금지불에 이르기까지 요금지불(결제) 프로그램이나 계획은 대단히 많다. 이런 요금지불시스템들은 대부분 은행 비이용자들에게 초점을 맞추고, 머니오더(money order)나 웨스턴유니온(Western Union)과 같은 종래의 방법보다 더 효율적이면서도 저렴한 요금지불 방법을 제공한다.
결제 프로세서에 의해 관리되는 많은 요금결제 시스템들은 고객이 지불할 계좌에 관한 정보를 입력하고 결제프로세서에 자금을 지급해야 한다. 결제 프로세서는 일반적으로 고객이 확인한 요금을 계좌이체와 같은 전통적인 방식으로 지불한다. 이런 계좌이체는 일반적으로 빌링 대행업자를 통해 이루어진다. 빌링 대행업자들은 한 회사로부터 빌링 기록을 모아 다른 빌링 시스템에 보낸다. 일반적으로, 고객이 요금결제 프로세서 "A"를 사용해 전기회사에 요금을 지불한다고 하면, 그 거래는 다음과 같이 이루어진다: (i) 고객이 결제 프로세서 "A"에 돈(현금)을 지불; (ii) 결제 프로세서 "A"는 빌링 대행업자(예; RPS, Checkfree)에게 지불; (iii) 빌링 대행업자가 전기회사에 지불.
이 과정은 빌링 대행업자가 제공하는 Clearinghouse 시설에는 유용하지만, 추가적인 송금과 더불어 모든 부대비용도 같이 지불해야 한다.
따라서, 빌링 대행업자를 배제한 시스템이 바람직하지만, 대행업자가 제공하는 네트웍을 피하려면, 수취인이나 상품이나 서비스의 제공자의 결제플랫폼에 대한 링크를 유지하고 접속해야만 한다. 점점 더 많은 제공자들이 인터넷을 통해 고객이 접속할 수 있는 자체 결제플랫폼을 결제수단으로서 보유하려고 하는 것이 추세이다. 따라서, 대행업자의 이용을 피하고 제공자나 수취인의 결제플랫폼에 직접 접속할 수 있는 시스템이 바람직하다.
빌링 대행업자의 단점 외에도, 대부분의 요금결제 시스템은 고객이 특정한 방식으로, 일반적으로는 계좌를 개설할 때나 지불할 때 현금을 결제계좌에 입금하길 요구한다. 가치저장카드의 유비쿼터스적인 특징 때문에, 이런 카드를 옵션으로 활용하는 결제시스템이 바람직하다. 그러나, 저장가치, 특히 폐쇄 시스템에 관련된 저장가치는 받지 않으려는 제공자나 수취인들이 많다.
본 발명은 종래의 이런 문제점을 감안하여 안출된 것으로, 고객에게서 폐쇄형 저장가치를 받으면서도 제공자나 수취인에게 개방형 저장가치(예; 선불 비자카드번호)를 제공할 수 있는 시스템과 방법을 제공하는 것을 목적으로 한다.
이런 목적 달성을 위해, 본 발명은 상품이나 서비스 제공자에 있는 기존 고객계좌로 결제를 하고, 고객과 제공자와 프로세서 사이에서 이루어지는 결제방법을 제공하는데, 이 방법은 가치, 고객의 신원정보, 및 고객의 기존 계좌와 상품 제공자를 확인할 정보를 고객에게서 받는 단계; 제공자의 결제플랫폼에 접속하는 단계; 고객계좌에 결제를 하기위해 제공자가 요구하는 정보를 결정하는 단계; 고객계좌에 결제를 하기위해 제공자가 요구하는 정보를 송신하는 단계; 및 고객계좌에 가치를 제공하는 단계;를 포함한다.
본 발명은 또한 상품이나 서비스 제공자에 있는 기존 고객계좌로 결제를 하고, 고객과 제공자와 프로세서 사이에서 이루어지는 결제방법을 제공하는데, 이 방법은 가치, 성명과 주소를 포함한 고객의 신원정보, 기존 고객계좌의 계좌번호를 포함해 고객의 기존 계좌와 상품 제공자를 확인할 정보, 및 제공자에 있는 기존 고객계좌에 할 결제금액의 실체를 고객에게서 받는 단계; 프로세서가 인터넷을 통해 제공자의 결제플랫폼에 접속하는 단계; 결제를 하기위해 제공자가 요구하는 정보를 결정하기 위해 결제 웹사이트를 스크래핑하는 단계; 고객을 대신해 제공자가 고객에게서 받은 신원정보를 결제 웹사이트에 입력하는 단계; 제공자가 고객에게서 받은 가치의 형태로의 결제를 받을지를 결정하는 단계; 제공자가 고객에게서 받은 가치의 형태로의 결제를 받는다고 결정하면, 고객에게서 받은 가치를 제공자에게 전달하는 단계; 제공자가 고객에게서 받은 가치의 형태로의 결제를 받지 않는다고 결정하면, 가상의 선불카드번호를 생성해 제공자에게 전달하는 단계; 및 결제의 확인을 고객에게 제공하는 단계;를 포함한다.
또, 본 발명은 상품이나 서비스의 제공자에 있는 기존 고객계좌에 결제를 하기위해, 프로세서가 고객과 제공자 사이에서 선택적 통신을 하는 결제시스템도 제공하는데, 이 결제시스템은 고객과 프로세서 사이에서 선택적 통신을 하는 고객 인터페이스; 프로세서와 고객 사이에서 선택적 통신을 하는 제공자 인터페이스; 제공자 인터페이스와 통신하는 웹데이터 추출모듈; 및 고객 인터페이스와 통신하는 프로세싱 모듈;을 포함하고, 고객 인터페이스는 고객으로부터 가치, 성명과 주소를 포함한 고객의 신원정보, 기존 고객계좌의 계좌번호를 포함해 고객의 기존 계좌와 상품 제공자를 확인할 정보, 및 제공자에 있는 기존 고객계좌에 할 결제금액의 실체를 받으며; 제공자 인터페이스는 제공자의 결제플랫폼이나 웹사이트에 접속해 정보를 제공하고; 웹데이터 추출모듈은 제공자에 의해 결제하는데 필요한 정보를 결정하며; 프로세싱 모듈은 고객에게서 받은 신원정보를 결제플랫폼이나 웹사이트에 입력하고, 가치를 결제플랫폼이나 웹사이트에 제공한다.
이하, 첨부 도면들을 참조하여 본 발명에 대해 자세히 설명한다.
도 1은 본 발명에 따른 요금결제방법(10)의 순서도이다.
도 2는 본 발명에 따라 빌러의 결제플랫폼을 이용해 고객의 요금을 결제하는 방법(20)의 순서도이다.
도 3은 본 발명에 따라 빌러의 결제플랫폼을 이용해 고객 요금의 결제를 하는 방법(30)의 순서도이다.
도 4는 빌러가 받는 펀딩 옵션을 결정하는 방법(40)의 순서도로서, 본 발명에 따라 빌러의 결제플랫폼을 이용해 고객의 지불을 촉진하는 방법의 일부분이다.
도 5는 본 발명에 따라 빌러의 결제플랫폼을 이용해 고객의 요금의 결제를 하는 방법(50)의 순서도이다.
도 6은 본 발명에 따라 빌러의 결제플랫폼을 이용해 고객 요금의 결제를 하는 시스템(60)의 블록도이다.
도 7은 본 발명에 따라 빌러의 결제플랫폼을 이용해 고객의 결제를 하는 시스템(70)의 블록도이다.
이하의 설명은 어디까지나 본 발명의 이해를 돕기위해 예를 든 것일 뿐이고, 본 발명의 범위를 한정하는 것은 아니며, 당업자라면 발명의 범위를 벗어나지 않고도 설명된 실시예로부터 다양한 변형이나 변경을 쉽게 예측할 수 있을 것이다. 설명의 편의상 공지의 기능이나 구조에 대한 설명은 생략한다. 도면에서 S100과 같이 "S"는 방법의 단계를 의미한다.
일반적으로 본 발명은 요금결제 프로그램을 구성하는 시스템과 방법에 관한 것으로, 구체적으로는 고객이 각종 개인정보와 계좌학인정보를 프로세서에 제공하고, 프로세서는 고객처럼 행동하면서 직접납부를 위해 빌러(biller)의 결제플랫폼(예; 결제 웹페이지)를 이용하는 요금납부 프로그램에 관한 것이다. 본 발명의 시스템과 방법은 프로세서가 (월마트의 기프트카드와 같이 정액이 들어있는 카드를 포함하는) 지불수단으로서 저장가치를 받아들이도록 하고, 결제수단으로서 가상의 직불카드(prepaid debit card; 예, 비자의 직불카드)를 빌러에게 제공한다.
도 1은 본 발명에 따른 요금결제방법(10)의 순서도이다. 도 1에서 설명된 방법은 일반적으로 고객과 프로세서와 빌러 사이에서 이루어진다.
고객은 요금결제시스템과 방법을 이용해 결제를 하는 모든 당사자이다. 결제를 하는 당사자는 빛을 지거나 결제로부터 이득을 보는 당사자를 말하지만, 항상 그런 것은 아니다. 요컨대, 본 발명의 결제시스템과 방법은 상품이나 서비스 제공자가 기존 고객계좌에 결제를 하는 수단을 제공한다. 그러나, 기존 계좌에 결제를 하는 "고객"이 이 계좌를 소유하거나 이 계좌로부터 이득을 보는 당사자와 같다고는 할 수 없다. 예컨대 계좌에 결제하는 당사자가 부모이고 계좌의 소유주는 자식이나 부양가족일 수 있다.
프로세서는 고객에게서 연락을 받거나, 빌러, 더 구체적으로는 빌러의 결제플랫폼이나 웹사이트와 거래하는 당사자이다. 이하의 설명에서는 프로세서를 별도의 중간시스템으로 제시하겠지만, 프로세서가 하나 이상의 빌러와 관련되거나 소매상이나 상인과 관련될 수도 있다는 것을 염두에 두어야 한다.
빌러는 기존 고객계좌를 소유하는 당사자로서, 상품이나 서비스 제공자가 일반적이지만, 경우에 따라서는 제공자의 빌링이 별도의 제3자에게 아웃소싱될 수도 있다. 본 발명에서는 이런 시나리오도 당연히 포함하므로, "빌러"와 "상품이나 서비스의 제공자"는 서로 연관되는 것으로 보아야 한다. "빌러"가 "상품이나 서비스의 제공자"일 수 있지만, "상품이나 서비스의 제공자"가 "빌러"일 필요는 없다.
고객과 프로세서와 빌러 사이의 통신에 대해서는 후술하겠지만, 이런 통신을 하는데 다른 당사자나 장치가 필요할 수도 있다. 예를 들어, 고객이 인터넷이나 전화(예; IVR 시스템), 메시징 시스템(예; SMS나 MMS), 각종 전자기기에서 운용하는 어플, POS 단말기 또는 사내통신망 등을 통해 프로세서와 거래할 수 있다. 중간 장치나 당사자가 이용되는 경우(예; 상점에서 POS 단말기 사용), 중간 당사자와 프로세서 사이의 정상 사이클로 결제가 일어날 수 있다. 이런 환경에서는 프로세서가 지불은 하되 고객에게서 아직 수금하지 못하는 기간이 생긴다.
프로세서와 통신하는 고객의 예로는 여러가지 통신채널도 포함할 수 있다. 예를 들어, 고객이 프로세서를 등록하고 인터넷과 같은 첫번째 채널을 통해서는 초기 정보를 제공하고, 상점의 POS 단말기나 사내 통신망을 통한 상인-프로세서 통신링크와 같은 두번째 채널을 통해서는 요금결제를 요청할 수 있다.
도 1은 기본 3단계로 이루어진 본 발명의 방법의 일례의 순서도이다. 먼저 S110에서, 프로세서는 고객으로부터 여러가지 정보를 받는데, 이런 정보의 예로는 (i) 개인신상정보; (ii) 빌러 계좌정보, 및 (iii) 펀딩 계좌정보가 있다.
개인신상정보는 고객계좌로 빌러가 결제하는데 필요한 정보, 예컨대 고객의 성명, 주소, 생년월일, 로그인 정보, 패스워드 등을 포함할 수 있다.
빌러의 계좌정보는 프로세서가 빌러와 그 계좌를 확인하기에 충분한 정보, 예를 들어 빌러의 ID와 기존 고객계좌의 계좌번호를 포함할 수 있다. 경우에 따라서는, 빌러 계좌정보가 계좌에 관련된 특정 기기에 관련된 정보, 예컨대 전자기기의 전화번호이고, 이런 전화번호는 제공자와 고객의 계좌번호를 결정하기에 충분할 수 있다.
펀딩 계좌정보는 요금결제를 하는데 사용되는 정보나 가치 자체, 예컨대 금융계좌정보(예; 수표계좌정보), 가치저장 계좌정보(예; 가치저장 계좌번호), 기타 결제를 위해 가치를 인출할 수 있는 다른 종류의 계좌정보를 포함할 수 있다.
"가치저장"이란 가치(금액)이 들어있는 관련 계좌를 갖는 표시자를 말한다. 따라서, 선불 비자카드나 월마트 기프트카드에 있는 계좌번호와 같은 가치저장 계좌번호를 제공하면 가치를 옮기는 행위로 간주될 수 있다. "가치저장"이란 당업자에게는 "개방형(open-loop)"이나 "폐쇄형(closed-loop)"으로 구분될 수 있다. 예를 들어, "폐쇄형" 가치저장은 흔히 저장가치를 발급하거나 제공하는 당사자나 그 대표자에게 상환이 제한되는 것이 보통이다. 예컨대 월마트 기프트카드는 폐쇄형 가치저장카드로서, 월마트에서만 사용이 제한되고 다른 곳에서는 사용할 수 없다. 선불 비자카드, 마스터카드, 디스커버 카드, 기타 아멕스 가치저장카드는 "개방형"이라 할 수 있다. 이런 카드를 받는 곳에서만 가치가 상환될 수 있지만, 저장가치를 발급하거나 제공하는 당사자에게 상환장소가 한정되지는 않는다.
S120 단계에서, 프로세서가 빌러의 결제플랫폼에 직접 접속하고 결제하는데 필요한 빌러에 관한 정보를 제공할 수 있다. 예를 들어, 프로세서가 고객의 성명, 주소 및/또는 계좌정보를 제공해야만 할 수 있다.
S130 단계에서, 프로세서가 빌러의 결제플랫폼에 지불할 수 있다. 경우에 따라서는 프로페서가 고객이 확인한 펀딩계좌로부터 빌러에게 (수수료나 세금을 공제하고) 직접 계좌이체를 할 수 있다. 어떤 경우에는, 프로세서가 어떤 포맷으로 고객에게서 가치를 받고, 이렇게 받은 가치를 빌러가 인정한 포맷의 가치로 교환할 수 있다. 예컨대, 고객이 프로세서에 폐쇄형 저장가치를 제공하고, 프로세서는 개방형 저장가치를 사용해 빌러에게 지불할 수 있다.
도 1의 방법(10)에서 알 수 있듯이, 프로세서가 고객을 대신해 빌러에게 직접 요금결제행위를 할 수 있다. 본 발명에 따른 방법과 시스템은 다수의 빌러와 다양한 거래를 할 수 있기 때문에 고객에게 이득이 되고 유리하다. 예를 들어, 개인신상정보가 프로세서에 의해 저장될 수 있다. 다수의 빌러에 의한 여러 계좌정보도 프로세서에 의해 저장될 수 있다. 따라서, 다수의 빌러에게 하는 다른 요금결제행위들이 고객과 프로세서 사이의 한번의 행위로 이루어질 수 있다. 또한 프로세서가 빌러와 직거래하기 때문에, 고객의 계좌에 대한 지불이 수표를 보내거나 결제대행회사를 이용하는 전통적인 결제기술에 의한 것보다도 더 빨리 이루어질 수 있다.
도 2는 본 발명에 따라 빌러의 결제플랫폼을 이용해 고객의 요금을 결제하는 방법(20)의 순서도이다. 도 2의 방법은 등록성분(고객에세거 프로세서로의 정보제공)과 지불성분(고객에게서 프로세서로 지불 순서대로 가치 제공)으로 구분된다.
S219 단계에서, 프로세서는 고객으로부터 (i) 개인신상정보; 및 (ii) 빌러 계좌정보를 받는다. 전술한 대로, 이 정보는 어떤 식으로 어떤 채널을 통해서든 고객에게서 받을 수 있다.
S220 단계에서, 프로세서는 고객으로부터 자금을 받는다. 이 단계(S220)는 실제 자금영수증이나, 실제 펀드나 가치를 찾을 수 있는 계좌정보의 영수증을 포함할 수 있다. S210 단계와 S220 단계 사이에 상당한 기간이 경과될 수 있고, 고객과 프로세서 사이의 통신 채널이 이들 2 단계의 통신채널과 같을 필요는 없을 수 있다.
S230 단계에서, 프로세서는 빌러의 결제플랫폼에 접속할 수 있다. 본 발명에 의하면, 결제플랫폼이 인터넷 웹사이트이고, 고객은 웹사이트를 통해 자신의 계좌에 지불할 수 있다.
S240 단계에서, 프로세서는 빌러가 고객 계좌에 결제하는데 필요한 정보를 결정할 수 있다. 이 정보는 어떤 식으로 결정되고 수집되어도 괜찮다. 이런 정보는 웹-스크래핑, 웹-하베스팅 또는 웹 데이터추출 프로그램이나 모듈을 이용해 수집할 수 있다. 웹-스크래핑, 웹-하베스팅, 웹 데이터추출은 일반적으로 컴퓨터 소프트웨어를 이용해 특정의 웹사이트에서 정보를 자동으로 추출-수집하는 프로그램이다. 이런 소프트웨어 프로그램은 웹사이트에서의 인간의 탐사를 시뮬레이션하는 것이 보통이다. 웹스크래핑 모듈은 비정형 웹컨텐츠를 수집하여 저장과 분석이 가능한 정형 데이터로 변환한다. 어떤 경우에는, 이런 정보를 빌러의 결제플랫폼과의 직접적인 API(application programming interface)를 통해 수집할 수도 있다.
S250 단계에서, 프로세서는 빌러의 결제계좌에 필요한 정보를 제공한다. 경우에 따라서는 웹페이지의 필드에 적절한 정보를 입력해야 할 수도 있는바, 예컨대 "NAME"이나 "ACCOUNT NUMBER" 필드에 고객의 성명이나 고객의 계좌번호를 입력할 수 있다. 어떤 경우에는 결제플랫폼에서 여러 정보를 요구할 수 있지만, 더이상의 거래를 위해서 고객의 로그인과 패스워드 입력만을 요구할 수도 있다. 어떤 경우에는 프로세서가 로그인과 패스워드를 설정하거나, 프로세서가 기존 로그인과 패스워드를 S210 단계에서 고객에게서 받을 수 있다. 또는, 프로세서가 요구하는 정보가 요구되는 방식으로 배열된채 API를 통해 결제플랫폼에 직접 보내질 수도 있다.
S260 단계에서, 프로세서가 결제플랫폼에 가치나 가치 지표를 제공한다. 예컨대, 고객이 프로세서에게 은행계좌정보를 제공했으면, 프로세서는 고객의 은행계좌에서 결제플랫폼으로의 이체를 할 수 있다. 고객이 폐쇄형 기프트카드와 같이 결제플랫폼에게 인정되지 않는 포맷으로 프로세서에게 가치를 제공했으면, 프로세서는 이 가치를 결제플랫폼이 허용하는 가치로 환전할 수 있다. 예컨대, 프로세서가 어떤 포맷으로 가치를 받지만, 결제플랫폼에 대한 지불은 개방형 선불카드 번호 형태로 할 수 있다. 고객은 월마트 기프트카드를 통해 프로세서에게 결제하고; 프로세서는 가상의 선불 비자카드를 생성하고 빌러에게 지불할 정확한 금액을 이 선불 비자카드에 지불하며, 가상의 선불 비자카드 계좌번호를 빌러에게 제공할 수 있다.
개방형 가상 선불카드번호들의 생성과 제공은 부수적인 장점을 가질 수 있다. 예컨대, 비자 가치저장카드의 경우, 이 카드가 상환될 때 카드를 개설한 측이 정산수수료를 받을 수 있다. 정산수수료란 수취인이 비자나 마스터카드와 같은 카드망을 이용한 결제를 받을 때 수취인의 은행(또는 거래은행)이 개설은행에 지불하는 요금을 말한다. 흔히 개설은행이 거래은행에 지불하는 금액에서 정산수수료를 공제하는 것이 보통이다. 정산수수료는 가변적이지만 보통 거래액의 1.5~2.0%이다. 프로세서가 개설은행이므로, 거래금액은 정산수수료만큼 감해진다. 이런 정산수수료는 결제를 위해 프로세서에게 제불하는데 사용되거나, 정산수수료를 감하거나 차감지불을 하여 여러 빌러들과의 관계를 증진하는데 사용된다.
S270 단계에서, 프로세서는 고객에게 결제확인을 보낸다. 이 확인은 어떤 통신채널을 통해서도 가능하고, 반드시는 아니지만 결제지시를 고객에게서 받았을 때와 같은 포맷으로 할 수 있다. 경우에 따라서는, SMS, MMS, 전자메일, 응용프로그램 알림, 소셜네트웍 페이지에서의 메시지, 전화, 페이지, 팩스 기타 다른 통신채널 형태로 할 수 있다.
도 3은 본 발명에 따라 빌러의 결제플랫폼을 이용해 고객 요금의 결제를 하는 방법(30)의 순서도이다. S305 단계에서, 고객이 (i) 개인신상정보, (ii) 빌러 계좌정보, (iii) 펀딩 계좌정보와 같은 정보를 프로세서에게 제공한다.
S310 단계에서, 프로세서는 고객이 S305 단계에서 제공한 정보를 받고, 이 정보가 유효하며 펀딩계좌가 제대로 펀딩되었는지(즉, 연동된 가치를 갖는지) 확인한다.
S315 단계에서, 프로세서는 고객에게서 받은 정보를 기초로 빌러를 확인하고 빌러의 결제플랫폼(예; 결제를 받고 고객계좌에 어플라이하는 빌러의 웹사이트)에 접속한다.
S320 단계에서, 프로세서는 빌러에게 결제하는데 필요한 정보를 예컨대 웹스크래핑, 웹하베스팅 또는 웹 데이터추출 프로그램을 통해 결정한다.
S325 단계에서, 프로세서는 적당한 형태의 적절한 정보를 결제플랫폼에 제공한다. 예컨대, 프로세서가 웹 기반 양식의 빈 필드를 채우거나 결제플랫폼의 공지의 API를 기초로 송신을 할 수 있다.
S330 단계에서, 프로세서는 고객이 빌러에게 지불해야할 금액을 결정한다. 이 결정은 웹스크래핑, 웹하베스팅, 웹 데이터추출 프로그램을 이용해 웹피이지와 프로세서에서 보내지는 지불금액과 같이 통신망을 통해 결제플랫폼에서 받은 정보를 기초로 한다.
S335 단계에서, 프로세서는 고객이 제공한(또는 고객이 확인한 계좌에 입금된) 입금액이 빌러에게 지불할 금액보다 크거나 같은지를 결정한다. 입금액이 불충분하다고 결정되면, 거래를 종료하거나 프로세서가 고객에게 부족을 알리고 추가 펀딩소스나 빌러에게 지불할 금액의 감액을 요청한다.
펀딩 금액이 충분하다고 결정되면, 프로세서는 펀딩계좌에서 빌러에게 지불할 금액이나 고객이 표시한 다른 금액과 다른 수수료나 세금을 같이 빼낸다. S345 단계에서, 프로세서는 결제가 이루어졌음을 고객에게 확인해주고 최종 결제 금액을 고객에게 알려준다.
S345 단계에서 프로세서가 결제플랫폼에 제공하는 형식은 S305 단계에서 고객에게서 받은 가치와 같은 형식이 아닐 수 있다. 도 4는 빌러가 받는 펀딩 옵션을 결정하는 방법(40)의 순서도로서, 본 발명에 따라 빌러의 결제플랫폼을 이용해 고객의 지불을 촉진하는 방법의 일부분이다.
S410 단계에서, 프로세서는 빌러나 빌러의 결제플랫폼이 인정한 펀딩 옵션의 종류들을 결정한다. 예컨대, 어떤 빌러는 직접 계좌이체를 받지만, 다른 빌러들은 비자나 마스터카드의 포맷에 의한 결제만을 받을 수 있다. 어떤 빌러들은 폐쇄형 저장가치 형식들을 받지만(예; 베스트바이의 결제는 베스트바이 기프트카드로 함), 다른 빌러들은 어떤 폐쇄형 저장가치도 받지 않을 수 있다.
S420 단계에서, 허용된다면 프로세서가 고객의 계좌(예; 수표계좌와 같은 금융계좌)에서 결제플랫폼으로의 직적적인 가치이체를 할 수 있다.
결제플랫폼이 직접 이체를 받지 않거나 고객이 제공한 포맷으로의 가치를 받지 않는다면, 프로세서는 전달된 가치를 교환할 수 있다. S430 단계에서, 프로세서는 고객의 확인된 펀딩소스로부터 적당한 금액의 가치를 차감한다. 이 금액은 결제금액에 적용요금이나 세금을 더한 것일 수 있다.
적용요금이나 세금은 여러 요인들을 기반으로 한다. 발생요금이나 셋업요금, 계좌나 빌러나 지불행위와 연동되는 서비스요금이 있을 수 있다. 가치교환이 필요할 때 적용되는 요금도 있다. 적용 세금도 고객계좌와 연동되는 장소, 지불요청의 기원 장소(예; (ISP에 의해 결정되는) 발생원인 컴퓨터 위치, POS 기기나 장소, 전화로 시작한 지불행위를 받은 장소 등), 프로세서의 위치, 제공자의 위치와 같은 여러 요인들을 근거로 할 수 있다.
S440 단계에서, 프로세서는 비자 선불카드와 같은 가상의 개방형 선불 가치저장카드나 직불카드를 생성한다. 프로세서는 가상의 개방형 선불 가치저장카드나 직불카드에 정확한 지불 금액을 지원한다.
S450 단계에서, 프로세서는 가상의 개방형 선불 가치저장카드나 직불카드의 계좌번호(예; 가상의 카드번호)를 결제플랫폼에 제공한다. S460 단계에서 프로세서는 결제플랫폼에 의한 펀드의 수신의 확인을 받는다.
도 5는 본 발명에 따라 빌러의 결제플랫폼을 이용해 고객의 요금의 결제를 하는 방법(50)의 순서도이다. S510 단계에서 고객은 개인신상정보(예; 성명, 주소 등)나, 빌러의 계좌정보(예; 빌러의 성명이나 고객의 계좌번호 등)와 같은 정보를 프로세서에 제공한다. S511 단계에서, 고객이 장래 사용할 금융계좌정보를 프로세서에 제공할 수도 있다. 예를 들어, S511 단계에서 고객를 확인해 수표계좌에 접근하기에 충분한 정보를 고객이 제공할 수 있다.
S520 단계에서, 프로세서는 정보를 받고, 이 정보가 유효하며 확인된 빌러의 결제플랫폼에 접근해 결제하기에 충분한지를 확인한다. 예를 들어, S521 단계에서, 빌러의 신원을 근거로, 프로세서는 데이터베이스나 다른 기록을 참조하여 어떤 정보가 필요한지 결정한다. 한편, S522 단계에서 프로세서가 빌러의 결제플랫폼에 접근하고, S523 단계에서 빌러가 결제를 하는데 필요한 정보를 결정할 수 있다. 이런 결정은 웹스크래핑, 웹하베스팅, 웹 데이터추출 프로그램이나 모듈을 통해 이루어진다.
S524 단계에서 프로세서는 고객에게서 받은 정보를 결제플랫폼으로 결제하는데 필요한 정보와 비교한다. S525에서, 수신된 정보가 충분하면 과정이 계속된다. 수신된 정보가 부족하면, S526에서 고객에게 더 많은 정보를 요청하고 과정은 S520으로 돌아간다.
이 과정에 추가 옵션단계들이 포함될 수도 있다. 예컨대, S527에서는 프로세서가 결제플랫폼에 고객 결제계좌를 생성할 수 있다. S527 단계는 로그인 및/또는 패스워드의 생성(또는 양도)를 포함할 수 있다. 고객결제계좌는 장래의 거래를 위해 다양한 정보를 계속해서 재입력할 필요성을 없앤다. S528에서는 프로세서가 고객결제계좌를 고객에게 알려주고, 접속에 필요한 로그인 및/또는 패스워드를 고객에게 제공한다.
S530에서 프로세서는 요금을 지불하라는 요청을 고객에게서 받는다. 이 요청에는 고객이 지불하고자하는 특정 빌러의 신원이 포함된다. S531에서는 프로세서가 빌러의 결제플랫폼에 접속해, 고객이 빌러에게 빛지거나 갚을 금액을 결정한다. S532 단계에서는 옵션사항으로 프로세서가 고객에게 이 금액을 알려줄 수 있다.
S540에서, 프로세서는 빌러에게 지불할 가치의 금액의 실체를 고객에게서 받는다. 고객이 S511에서 금융계좌에 관한 정보를 제공하지 않거나 이런 금융계좌를 펀딩소스로 사용하길 선택하지 않으면, S541에서 프로세서는 고객에게서 가치나 가치 지표를 받는다.
S550에서 프로세서는 고객이나 고객이 확인한 펀딩소스나 금융계좌로부터 받은 가치가 S540에서 고객에게서 받은 확인된 결제금액보다 크거나 같은지 여부를 결정한다. 받은 가치가 불충분하거나 펀딩소스나 금융계좌에 충분한 금액이 없으면, S551에서 고객은 부족하다는 통보를 받고 과정이 S540으로 돌아가며, 이곳에서 고객은 빌러에게 지불할 가치 금액의 새 지표를 제공한다.
S560에서 받은 가치가 충분하거나 펀딩소스나 금융계좌에 충분한 금액이 있으면, 르로세서는 고객이 프로세서에 제공한 포맷의 가치를 결제플랫폼이 받아들일지 여부를 결정한다. 결제플랫폼이 이 포맷의 가치를 받아들이지 않으면, 프로세서는 빌러에게 할 결제 금액이 들어있거나 연동되는 가상의 개방형 선불가치저장/직불 카드번호를 생성한다.
S570에서 프로세서로부터 빌러의 결제플랫폼으로 가치가 이체된다. 이 가치는 고객이 제공자에게 제공하는 포맷을 갖거나, 가상의 개방형 선불 가치저장/직불 카드번호의 포맷을 갖는다.
S580에서, 프로세서는 결제가 이루어졌다는 확인을 고객에게 보낸다. 이 확인은 어떤 통신채널과 어떤 포맷으로도 가능하다.
도 6은 본 발명에 따라 빌러의 결제플랫폼을 이용해 고객 요금의 결제를 하는 시스템(60)의 블록도이다. 일반적으로 이 시스템(60)은 하나 이상의 고객(610), 하나의 프로세서(620), 하나 이상의 빌러의 결제플랫폼(630)을 포함한다. 고객(610)은 인터넷, IVR(interactive voice recognition) 시스템, SMS나 MMS와 같은 메시징, 전자기기상의 어플, 키오스크 통신, POS 기기나 단말기나 장소와 같은 다양한 통신채널(615)을 통해 프로세서(620)와 통신하지만, 이런 통신채널에 한정되는 것도 아니다.
프로세서(620)는 고객 인터페이스(621), 빌러 인터페이스(622), 프로세싱 모듈(623), 웹데이터 추출모듈(624), 가치교환모듈(625) 및 데이터베이스(626)를 포함한다. 고객 인터페이스는 고객(610)과의 모든 송수신 통신을 취급한다. 고객(610)마다 다른 통신채널(615)을 이용하기 때문에, 고객 인터페이스(621)은 여러 고객의 다양한 통신채널들과의 다수의 인터페이스들을 집합적으로 확인한다.
고객 인터페이스(621)은 프로세서와 고객 사이의 통신을 선택적으로 하고, 가치, 고객의 신원정보, 고객의 기존 계좌와 제공자를 확인하기에 충분한 정보 및 기존의 고객계좌에 할 결제 금액의 실체와 같은 정보를 고객에게서 받도록 구성된다.
빌러 인터페이스(622)는 빌러 및 결제플랫폼(630)과의 모든 송수신 통신을 취급한다. 빌러(630)마다 원하는 통신속성이 다르기 때문에(예, 어떤 빌러는 API를 통해 통신과 결제를 받고, 다른 계좌는 특정 웹사이트나 웹기반 결제양식을 통해 통신과 결제를 함), 빌러 인터페이스(622)도 여러 빌러들고의 다수의 인터페이스들을 집합적으로 확인한다.
빌러 인터페이스는 프로세서와 제공자 사이의 통신을 선택하고, 제공자의 결제플랫폼이나 웹사이트에 접속하며, 제공자의 결제플랫폼이나 웹사이트에 정보를 제공한다.
프로세싱 모듈(623)는 고객 인터페이스(621), 빌러 인터페이스(622), 웹데이터 추출모듈(624), 가치교환모듈(625) 및 데이터베이스(626)를 포함한 프로세서(620)의 각 요소와 통신한다. 프로세싱 모듈은 필요한 모든 결정과 계산을 실행한다. 예를 들어, 고객에게서 받은 신원정보나 가치를 결제플랫폼이나 웹사이트에 제공한다.
웹데이터 추출모듈(624)은 빌러가 결제하는데 필요한 정보를 결정하는데, 이런 결정은 결제플랫폼의 웹페이지를 스크래핑해 어떤 정보를 어디에 제대로 입력할지를 판단해 이루어진다.
가치교환모듈(625)은 고객이 제공한대로의 첫번째 포맷으로 가치를 받아, 빌러나 결제플랫폼이 인정하는 (적용요금이나 세금을 공제한) 두번째 포맷의 가치로 교환하는 수단을 제공한다. 예컨대, 가치교환모듈이 폐쇄형 저장가치를 받아 가상의 개방형 가치저장이나 직불카드에 맞게 교환한다.
데이터베이스(626)는 프로세싱 모듈(623)에 연결되고, 고객에게서 받은 정보를 저장하며, 기존의 고객계좌에 관한 정보를 저장할 수 있다. 예컨대, 특정 로그인이나 패스워드 정보를 갖는 고객결제계좌를 개설하거나 이용하면, 데이터베이스는 특정 빌러 및 고객과 연동되는 기록에 필요한 로그인 및 패스워드 정보를 저장한다. 데이터베이스는 기록유지나 반복적이거나 주기적인 지불에 활용될 수 있는 과거 거래정보를 저장할 수도 있다.
도 7은 본 발명에 따라 빌러의 결제플랫폼을 이용해 고객의 결제를 하는 시스템(70)의 블록도이다. 이 시스템(70)은 하나 이상의 고객(710), 하나의 프로세서(720), 하나 이상의 빌러(730) 및 하나 이상의 금융기관(740)을 포함한다. 고객(710)은 인터넷, IVR 시스템, SMS나 MMS와 같은 메시징, 전자기기상의 어플, 키오스크 통신, POS 기기나 단말기나 장소와 같은 다양한 통신채널(715)을 통해 프로세서(720)와 통신하지만, 이런 통신채널에 한정되는 것도 아니다.
빌러(730)는 상품이나 서비스를 고객(710)에게 판매하는 제공자를 포함하거나, 제공자를 위해서나 제공자를 대신해 요금청구를 하되 상품이나 서비스의 제공자와는 별도의 당사자들을 포함한다. 금융기관(740)은 고객이 빌러에게 결제하는데 사용하는 금융계좌를 갖는 금융기관을 포함한다.
프로세서(720)는 고객 인터페이스(721), 빌러 인터페이스(722), 폰딩소스 인터페이스(723), 프로세싱 모듈(724), 웹데이터 추출모듈(725), 웹 애플리케이션 모듈(726), 가치교환모듈(727), 가상의 선불카드 생성기(728) 및 데이터베이스(729)를 포함한다.
고객 인터페이스는 고객(710)과의 모든 송수신 통신을 취급한다. 고객(710)마다 다른 통신채널(715)을 이용하기 때문에, 고객 인터페이스(721)은 여러 고객의 다양한 통신채널들과의 다수의 인터페이스들을 집합적으로 확인한다.
고객 인터페이스(721)은 프로세서와 고객 사이의 통신을 선택적으로 하고, 가치, 고객의 신원정보, 고객의 기존 계좌와 제공자를 확인하기에 충분한 정보 및 기존의 고객계좌에 할 결제 금액의 실체와 같은 정보를 고객에게서 받도록 구성된다.
빌러 인터페이스(722)는 빌러 및 결제플랫폼(730)과의 모든 송수신 통신을 취급한다. 빌러(730)마다 원하는 통신속성이 다르기 때문에(예, 어떤 빌러는 API를 통해 통신과 결제를 받고, 다른 계좌는 특정 웹사이트나 웹기반 결제양식을 통해 통신과 결제를 함), 빌러 인터페이스(722)도 여러 빌러들고의 다수의 인터페이스들을 집합적으로 확인한다.
빌러 인터페이스는 프로세서(720)와 빌러(730) 사이의 통신을 선택하고, 빌러의 결제플랫폼이나 웹사이트에 접속하며, 빌러의 결제플랫폼이나 웹사이트에 정보를 제공한다.
펀딩소스 인터페이스(723)은 펀딩소스와의 모든 송수신 통신을 취급한다. 펀딩소스(740)마다 다른 통신속성을 요하기 때문에(예; 금융기관과 같은 어떤 펀딩소스들은 높은 보안이나 인증을 요구함), 펀딩소스 인터페이스(723)도 여러 펀딩소스들과의 다수의 인터페이스들을 집합적으로 확인한다.
프로세싱 모듈(724)은 프로세서(720)의 다른 모든 요소와 통신한다. 프로세싱 모듈은 도 1~5에서 설명한 결제행위를 하는데 필요한 모든 결정을 한다.
웹데이터 추출모듈(725)은 빌러가 결제하는데 필요한 정보를 결정하는데, 이런 결정은 결제플랫폼의 웹페이지를 스크래핑해 어떤 정보를 어디에 제대로 입력할지를 판단해 이루어진다.
웹 애플리케이션 모듈(726)은 빌러의 결제플랫폼 웹사이트와 연동하고, 각종 빌러 결제플랫폼 시스템의 적당한 필드나 박스나 입력부에 적절한 정보를 입력하는데 이용된다. 요컨대, 웹 애플리케이션 모듈(726)은 빌러의 결제플랫폼이 요청하는 각각의 정보를 확인하고, 고객에게서 받은 신원정보로부터 적절한 정보를 결정하며, 결제플랫폼이 요청한 정보에 응답해 적당한 정보를 제공한다. 이 모듈은 자동적으로 온라인 양식에 입력하는 기능을 갖는다.
가치교환모듈(727)은 고객이 제공한대로의 첫번째 포맷으로 가치를 받아, 빌러나 결제플랫폼이 인정하는 (적용요금이나 세금을 공제한) 두번째 포맷의 가치로 교환하는 수단을 제공한다. 고객에게서 받은 가치를 가상의 개방형 가치저장이나 직불 카드에 맞게 교환해야 할 때, 가치교환모듈(727)은 가상의 선불카드 생성기(728)와 연동한다. 가상의 선불카드 생성기(728)는 빌러가 인정하는 가상의 직불카드(예; 비자나 마스터카드의 직불카드)를 생성하고 빌러에게 할 결제금액과 일치하는 금액을 갖도록 한다.
데이터베이스(729)는 프로세싱 모듈(724)에 연결되고, 고객에게서 받은 정보를 저장하며, 기존의 고객계좌에 관한 정보를 저장할 수 있다. 예컨대, 특정 로그인이나 패스워드 정보를 갖는 고객결제계좌를 개설하거나 이용하면, 데이터베이스는 특정 빌러 및 고객과 연동되는 기록에 필요한 로그인 및 패스워드 정보를 저장한다. 데이터베이스는 기록유지나 반복적이거나 주기적인 지불에 활용될 수 있는 과거 거래정보를 저장할 수도 있다.

Claims (35)

  1. 상품이나 서비스 제공자에 있는 기존 고객계좌로 결제를 하고, 고객과 제공자와 프로세서 사이에서 이루어지는 결제방법에 있어서:
    가치, 고객의 신원정보, 및 고객의 기존 계좌와 상품 제공자를 확인할 정보를 고객에게서 받는 단계;
    제공자의 결제플랫폼에 접속하는 단계;
    고객계좌에 결제를 하기위해 제공자가 요구하는 정보를 결정하는 단계;
    고객계좌에 결제를 하기위해 제공자가 요구하는 정보를 송신하는 단계; 및
    고객계좌에 가치를 제공하는 단계;를 포함하는 것을 특징으로 하는 결제방법.
  2. 제1항에 있어서, 상기 가치, 고객의 신원정보, 및 고객의 기존 계좌와 상품 제공자를 확인할 정보가 인터넷, IVR 시스템, SMS 메시지, MMS 메시지, 휴대기기에서 운용되는 어플, 키오스크, POS 기기 및 상점으로 이루어지는 군에서 선택된 방식으로 수신되는 것을 특징으로 하는 결제방법.
  3. 제1항에 있어서, 고객에게서 받은 가치가 가치저장 계좌에 대한 접속을 포함하는 것을 특징으로 하는 결제방법.
  4. 제3항에 있어서, 상기 가치저장계좌가 폐쇄형 가치저장계좌인 것을 특징으로 하는 결제방법.
  5. 제1항에 있어서, 고객에게서 받은 가치가 POS 기기에 대해 고객이 한 결제를 포함하고, 상기 프로세서가 나중에 POS 기기로 지불하는 것을 특징으로 하는 결제방법.
  6. 제1항에 있어서, 고객의 신원정보가 고객계좌로결제하기 위해 제공자가 요구하는 정보를 포함하는 것을 특징으로 하는 결제방법.
  7. 제6항에 있어서, 상기 신원정보가 로그인 정보와 패스워드를 포함하는 것을 특징으로 하는 결제방법.
  8. 제1항에 있어서, 고객의 기존계좌와 제공자를 확인할 정보가 계좌번호를 포함하는 것을 특징으로 하는 결제방법.
  9. 제1항에 있어서, 고객의 기존계좌와 제공자를 확인할 정보가 제공자에있는 고객의 계좌에 연동되는 지표를 포함하는 것을 특징으로 하는 결제방법.
  10. 제9항에 있어서, 상기 지표가 전화번호를 포함하는 것을 특징으로 하는 결제방법.
  11. 제1항에 있어서, 제공자의 결제플랫폼에 접속하는 단계가 인터넷을 통해 이루어지는 것을 특징으로 하는 결제방법.
  12. 제1항에 있어서, 제공자의 결제플랫폼에 접속하는 단계에서 제공자가 유지하거나 제공자에 연동된 결제 웹페이지에 접속하는 것을 특징으로 하는 결제방법.
  13. 제1항에 있어서, 고객계좌에 결제를 하기위해 제공자가 요구하는 정보를 결정하는 단계가 프로세서가 실행하는 웹-스크래핑이나 웹데이터 추출 프로그램에 의해 이루어지는 것을 특징으로 하는 결제방법.
  14. 제1항에 있어서, 고객계좌에 결제를 하기위해 제공자가 요구하는 정보를 결정하는 단계에서 제공자에 의한 고객계좌로의 결제에 필요한 특정 정보를 결정하는 것을 특징으로 하는 결제방법.
  15. 제1항에 있어서, 고객계좌에 결제를 하기위해 제공자가 요구하는 정보를 송신하는 단계에서 고객에게서 받은 신원정보를 제공자의 결제플랫폼에 입력하는 것을 특징으로 하는 결제방법.
  16. 제1항에 있어서, 고객계좌에 결제를 하기위해 제공자가 요구하는 정보를 송신하는 단계에서,
    제공자의 결제플랫폼이 요구하는 정보 각각을 확인하고;
    고객에게서 받은 신원정보로부터 적절한 정보를 결정하며;
    결제플랫폼에서 요구하는 정보에 응답해 상기 적절한 정보를 제공하는 것을 특징으로 하는 결제방법.
  17. 제16항에 있어서, 제공자가 요구하는 정보를 송신하는 단계에서 온라인 양식에 자동으로 기입하는 것을 특징으로 하는 결제방법.
  18. 제1항에 있어서, 고객계좌에 가치를 제공하는 단계에서 고객에게서 받은 가치를 제공자에 있는 고객계좌에 전송하는 것을 특징으로 하는 결제방법.
  19. 제18항에 있어서, 고객계좌에 제공된 가치가 적용요금과 세금이 차감된채 고객에게서 받은 가치의 나머지인 것을 특징으로 하는 결제방법.
  20. 제19항에 있어서, POS 기기에서 고객으로부터 가치를 받고, 상기 적용요금과 세금은 고객계좌에 연동된 장소, POS 기기의 위치, 프로세서의 위치 및 제공자의 위치로 이루어진 군에서 선택된 하나 이상의 인자를 근거로 계산되는 것을 특징으로 하는 결제방법.
  21. 제1항에 있어서, 고객계좌에 가치를 제공하는 단계에서 가상의 선불카드번호를 생성하고 제공자의 결제플랫폼에 가상의 선불카드번호를 제공하는 것을 특징으로 하는 결제방법.
  22. 제21항에 있어서, 상기 가상의 선불카드번호에 제공자에게 할 결제액과 같은 금액이 입금되는 것을 특징으로 하는 결제방법.
  23. 상품이나 서비스 제공자에 있는 기존 고객계좌로 결제를 하고, 고객과 제공자와 프로세서 사이에서 이루어지는 결제방법에 있어서:
    가치, 성명과 주소를 포함한 고객의 신원정보, 기존 고객계좌의 계좌번호를 포함해 고객의 기존 계좌와 상품 제공자를 확인할 정보, 및 제공자에 있는 기존 고객계좌에 할 결제금액의 실체를 고객에게서 받는 단계;
    프로세서가 인터넷을 통해 제공자의 결제플랫폼에 접속하는 단계;
    결제를 하기위해 제공자가 요구하는 정보를 결정하기 위해 결제 웹사이트를 스크래핑하는 단계;
    고객을 대신해 제공자가 고객에게서 받은 신원정보를 결제 웹사이트에 입력하는 단계;
    제공자가 고객에게서 받은 가치의 형태로의 결제를 받을지를 결정하는 단계;
    제공자가 고객에게서 받은 가치의 형태로의 결제를 받는다고 결정하면, 고객에게서 받은 가치를 제공자에게 전달하는 단계;
    제공자가 고객에게서 받은 가치의 형태로의 결제를 받지 않는다고 결정하면, 가상의 선불카드번호를 생성해 제공자에게 전달하는 단계; 및
    결제의 확인을 고객에게 제공하는 단계;를 포함하는 것을 특징으로 하는 결제방법.
  24. 제23항에 있어서, 상기 가치, 고객의 신원정보, 및 고객의 기존 계좌와 상품 제공자를 확인할 정보가 인터넷, IVR 시스템, SMS 메시지, MMS 메시지, 휴대기기에서 운용되는 어플, 키오스크, POS 기기 및 상점으로 이루어지는 군에서 선택된 방식으로 수신되는 것을 특징으로 하는 결제방법.
  25. 제23항에 있어서, 고객에게서 받은 가치가 고객에 의해 POS 기기에 한 결제를 포함하고, 프로세서가 나중에 POS에 지불하는 것을 특징으로 하는 결제방법.
  26. 제23항에 있어서, 고객에게서 받은 가치가 가치저장 계좌에 대한 접속을 포함하는 것을 특징으로 하는 결제방법.
  27. 제26항에 있어서, 상기 가치저장계좌가 폐쇄형 가치저장계좌인 것을 특징으로 하는 결제방법.
  28. 제27항에 있어서, 고객에게서 받은 가치가 상인에게만 상환되는 폐쇄형 가치저장카드를 이용해 고객에 의해 상인에게 하는 결제를 포함하는 것을 특징으로 하는 결제방법.
  29. 상품이나 서비스의 제공자에 있는 기존 고객계좌에 결제를 하기위해, 프로세서가 고객과 제공자 사이에서 선택적 통신을 하는 결제시스템에 있어서:
    고객과 프로세서 사이에서 선택적 통신을 하는 고객 인터페이스;
    프로세서와 고객 사이에서 선택적 통신을 하는 제공자 인터페이스;
    제공자 인터페이스와 통신하는 웹데이터 추출모듈; 및
    고객 인터페이스와 통신하는 프로세싱 모듈;을 포함하고,
    상기 고객 인터페이스는 고객으로부터 가치, 성명과 주소를 포함한 고객의 신원정보, 기존 고객계좌의 계좌번호를 포함해 고객의 기존 계좌와 상품 제공자를 확인할 정보, 및 제공자에 있는 기존 고객계좌에 할 결제금액의 실체를 받으며;
    상기 제공자 인터페이스는 제공자의 결제플랫폼이나 웹사이트에 접속해 정보를 제공하고;
    상기 웹데이터 추출모듈은 제공자에 의해 결제하는데 필요한 정보를 결정하며;
    상기 프로세싱 모듈은 고객에게서 받은 신원정보를 결제플랫폼이나 웹사이트에 입력하고, 가치를 결제플랫폼이나 웹사이트에 제공하는 것을 특징으로 하는 결제시스템.
  30. 제29항에 있어서, 상기 프로세싱 모듈이,
    제공자가 고객에게서 받은 가치의 형태로 결제를 받을지 결정하고;
    제공자가 고객에게서 받은 가치의 형태로 결제를 받는다고 결정하면, 고객에게서 받은 가치를 제공자에게 전달하며;
    제공자가 고객에게서 받은 가치의 형태로 결제를 받지 않는다고 결정하면, 가상의 선불카드번호를 생성해 제공자에게 전달하는 것을 특징으로 하는 결제시스템.
  31. 제29항에 있어서, 특정 단위로 고객에게서 적용요금이나 세금을 공제한 가치를 받고, 나머지 가치는 제공자의 결제플랫폼이나 웹사이트가 인정한 단위로 교환하는 가치교환모듈을 더 포함하는 것을 특징으로 하는 결제시스템.
  32. 제29항에 있어서, 연동계좌를 갖는 선불카드번호를 생성하는 가상의 선불카드 생성기를 더 포함하고, 기존 고객계좌에 할 결제 금액이 상기 연동계좌에 입금되는 것을 특징으로 하는 결제시스템.
  33. 제29항에 있어서, 고객의 금융계좌와 프로세서 사이에서 선택적 통신을 하면서 가치를 프로세서에 이체하는 금융계좌 인터페이스를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 결제시스템.
  34. 제29항에 있어서, 상기 고객 인터페이스가 인터넷, IVR 시스템, SMS 메시지, MMS 메시지, 휴대기기에서 운용되는 어플, 키오스크, POS 기기 및 상점으로 이루어지는 군에서 선택된 방식으로 고객과 통신하는 것을 특징으로 하는 결제시스템.
  35. 제29항에 있어서, 상기 고객 인터페이스가 기존 고객계좌에 대한 결제를 성공한 뒤 고객에게 결제확인을 제공하는 것을 특징으로 하는 결제시스템.
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