CN101556718A - 多级账户资金管理系统及装置 - Google Patents

Abstract

本发明提供了一种多级账户资金管理装置，包括：机构管理模块，用于给每一个集团公司的总部和其下属机构分配一个集团编号以及分配一个理财标识；账户管理模块，用于为每个集团公司总部和下属机构设置一个与理财标识绑定的内部账户，并且存储每个下属机构的内部账户与其上级机构的内部账户之间的映射关系，从而形成树状的多级账户关系；业务处理模块，响应来自所述集团公司的业务请求，根据所述账户管理模块所存储的多级账户关系，对具有同一集团编号的集团公司总部和下属机构在不同结算方式下的资金流向进行管理。相应地，本发明还提供一种多级账户资金管理系统，本发明的系统与装置具有扩充性及兼容性好、便于资金管理、资金划转安全等优点。

Description

多级账户资金管理系统及装置

技术领域

本发明涉及电子金融领域，更为具体地，涉及一种多级账户资金管理系统及装置。

背景技术

长期以来，我国大型集团公司由于其分支机构(或分公司)在地域分布上的分散性，内部财务资金核算体系尚不够健全完善，体现为：一方面集团内部一些分支机构的资金大量分散沉淀在众多商业银行，而另一方面集团内部另外一些分支机构的资金运用存在很大缺口，被迫向当地银行大量求贷，在财务管理方面的体现就是集团内部银行存款和贷款大量并存，集团公司的内部资金未得到充分合理的利用，造成财务费用居高不下。

于是，一些企业集团通过设立结算中心、财务公司，加强了内部财务资金的集中使用管理，虽然在一定程度上缓解了内部资金供求的矛盾.但仍存在以下问题：

1、因为资金管理仍旧要依赖于商业银行资金结算网络，而集团公司的内部结算系统或财务公司很难做到与银行资金结算网络的无缝对接，所以实时性、安全性和准确性较差；

2、因为其子公司或其他分支机构的地域分布具有不确定性，对集团内部结算系统的延展无论从成本和安全性方面都提出了更高的要求。

而对于一些由于自身条件和国家金融政策的限制而未能设立财务公司或自己的结算中心的企业集团，其内部财务资金的管理仍旧依托于传统的银行结算方式，于是造成资金流动缓慢，提高了整个集团的运营成本。

所以，本领域技术人员迫切需要发展出一种可以实现与银行结算系统无缝对接，以保证集团公司内部资金流动的实时性的用于集团公司的多级账户资金管理系统。

发明内容

本发明的目的在于提供一种多级账户资金管理装置及系统，用于统一管理集团公司客户的多个分支机构的资金流向。

本发明的一种多级账户资金管理装置，其与银行结算系统相连，包括：

机构管理模块，用于给每一个集团公司的总部和其下属机构分配一个集团编号以及分配一个理财标识，为每个集团公司建立树状的机构关系；

账户管理模块，用于为每个集团公司总部和下属机构设置一个与理财标识绑定的内部账户，并且存储每个下属机构的内部账户与其上级机构的内部账户之间的映射关系，从而形成树状的多级账户关系；

业务处理模块，响应来自所述集团公司客户的业务请求，根据所述账户管理模块所存储的多级账户关系，对具有同一集团编号的集团公司总部和下属机构在不同结算方式下的资金流向进行管理。

其中，还包括：

权限管理模块，用于根据每个集团公司客户的总部和所有下属机构的等级，为每个集团公司总部和所有下属机构分配操作权限；其中，所述机构的操作权限为机构能够操作的具体结算方式类型。

其中，所述业务处理模块进一步包括：

资金归集处理模块，用于对集团公司客户的各分支机构的结算账户进行归集处理，归集到集团公司客户总部的银行结算账户；

资金下拨处理模块，用于将资金由集团公司客户总部的银行结算账户下拨给指定的分支机构的银行结算账户；

其中，所述业务处理模块进一步包括：

支付额度管理模块，用于对集团公司的结算账户或内部账户进行周期支付限额的设置；

资金转账处理模块，用于响应业务请求并在所述支付额度管理模块所设置的周期支付限额下，将资金转账给集团外账户。

其中，进一步包括：

安全模块，用于对所述多级账户管理装置接收或发送的数据报文或文件进行加解密处理。

其中，所述账户管理模块通过存储每个下属机构的理财标识与其上级机构理财标识之间的映射关系，实现对每个下属机构的内部账户与其上级机构的内部账户之间的映射关系的存储。

其中，所述账户管理模块通过根据银行账户间的签约关系来决定总部与下属机构的银行结算账户之间的关系。

其中，所述内部账户包括：往来账户、利息支出户、活期存款账户、定期存款账户。

其中，所述资金结算方式包括：资金归集、资金下拨、转账支付、内部结算。

另一方面，本发明提供一种多级账户管理系统，包括金融机构总行的客户服务中心，以及至少一个金融机构分行的客户服务分中心进一步包括设置在所述金融机构总行中与所述客户服务中心连接的，或/及设置在所述金融机构分行中与所述客户服务分中心连接的前面所描述的多级账户管理装置。

本发明提供的多级账户管理系统，对集团公司客户的各分支机构以及相应的内部账户采用树形结构，添加集团公司客户的节点及账户信息非常方便，可以支持无限级的节点和账户结构的管理，兼容性和可扩充性强；

采用集中模式一次记账一个交易完成奖金划转，简便的记账流程和减少单边账及错账的发生，减少维护量；

另外，还可以支持多客户并发处理，具有便于资金管理、资金划转安全等优点。

附图说明

图1示出了本发明一种多级账户资金管理系统的结构框架图；

图2示出了本发明多级账户管理装置的结构示意图；

图3示出图2中业务处理模块的结构示意图；

图4示出了一个集团公司的总部和分支机构的树形结构示意图。

具体实施方式

为使本发明的实施例的目的、技术方案和优点更加清楚，下面将结合附图对本发明作进一步地详细描述。

本发明实施例通过在金融机构(如银行)的总行或分行设置多级账户资金管理系统，给每一个集团公司的总部和其下属机构分配一个集团编号以及分配一个理财标识，并且为每个集团公司总部或下属机构设置一个与理财标识绑定的内部账户，且存储每个下属机构的内部账户与其上级机构的内部账户之间的映射关系，根据所述映射关系，对具有同一集团编号的集团公司总部和下属机构的不同结算方式下的资金流向进行管理。

参照图1示出了本发明提供的一种多级账户资金管理系统的结构框架图，本发明的多级账户资金管理系统用于统一管理集团公司客户的多个分支机构的资金流向，其与银行结算系统相连，该系统主要包括设置在金融机构总行1内部或可选地设置在金融机构分行2内部的多账户资金管理装置10。其中，该多账户资金管理装置10用于统一管理集团公司客户的多个分支机构的资金流向。客户端3(可设在集团公司的总部或下属机构中)与本发明的多级账户资金管理系统的连接方式为：客户端3直接通过诸如WEB浏览器来访问本发明的多级账户资金管理系统(例如通过银行分行的客户服务分中心，或直接通过银行总行的客户服务中心)，请求进行不同结算方式下的资金处理业务请求。

图1中只示出了一个金融机构分行，可以理解地，在该系统中可以设置多个金融机构分行。各金融机构分行中的客户服务分中心与其所在地的综合网主机(未示出)相连；总行的客户服务中心负责客户服务分中心之间的信息交换；客户服务分中心负责处理客户端3、银行业务管理终端、银行业务操作终端等发出的业务联系请求，当有多级账户资金管理系统交易时，客户服务分中心将信息发给总行客户服务中心所连接的多账户资金管理装置10处理，在另一个实例中，也可以发给该金融机构分行中与客户服务分中心连接的多账户资金管理装置处理。处理的结果最终会返回给发起业务请求的终端等结果终端接受者。其中，该终端请求的业务类型可以是诸如：借贷业务、对外支付、内部结算、利息结算、资金调拨等。

如图2所示，是本发明多级账户管理装置10的结构示意图。该装置包括如下组成部分：

机构管理模块100，用于给每一个集团公司客户的总部和其下属机构分配一个集团编号以及分配一个理财标识；该机构管理模块按照习惯(行政级别或者所在地域)将一个集团公司的各个所属机构划分等级后分配理财标识，于是每个集团公司的下属机构都有自己的上级机构的理财标识。并且每个集团公司的下属机构都有了自己的集团编号。通过与银行结算系统相连，本发明的系统可以及时获知各个集团公司机构所具有的银行账户以及账户内的资金额。

例如，机构管理模块100对集团公司分布在全国各地的机构管理采用统一编码、分层管理、层层关联的实现方式。每个集团公司的最高层(即总部)在本发明提供的多级账户资金管理系统内登记后内产生一个集团编号和唯一理财标识，集团编号标识集团总部和所有下属机构隶属于哪个团体，然后按照习惯(按机构所在地行政级别或机构所在地域)逐次划分分支机构为一级、二级等分支机构，并由机构管理模块100为每个分支机构分配理财标识，等级越高的机构，相应的理财标识等级也越高。

所述机构所在地域例如为：东北地域、华北地域。

实际上，一个集团公司的总部和其下属机构的理财标识是集团公司的总部和其下属机构的身份标识。一个总部和另一个分支机构可以通过是否具有相同集团编号来确定是否属于同一个集团，在确定属于同一个集团后，根据具有身份标识作用的理财标识，达到对各个集团公司机构进行区分的目的。

可同时参见图4所示，除集团公司客户的总部外，每一个下属机构都标识了自己的集团编号和上级理财标识。这样，不但保证了集团公司的下属机构划分的层次清晰，而且保证了多个集团公司的总部和/或分支机构接入本发明提供的多级账户资金管理系统时，能够通过各个集团公司的集团编号区分不同的集团公司，从而保证了系统得通用型和交易数据的唯一性。这样就可以为每个集团公司建立树状的机构关系图。

再请回到图2所示，该装置还包括：

账户管理模块102，用于存储每个下属机构的内部账户与其上级机构的内部账户之间的映射关系，从而形成树状的多级账户关系图；

业务处理模块104，用于响应来自所述集团公司(如总部或某一下属机构的客户端3)的业务请求，根据所述账户管理模块102所存储的多级账户关系，对具有同一集团编号的集团公司总部和下属机构在不同结算方式下的资金流向进行管理。具体地，所述业务请求包括借贷业务、对外支付、内部结算、利息结算、资金调拨等的查询请求或处理请求。

具体地为每个集团公司总部或下属机构设置一个与理财标识绑定的内部账户，给每个集团公司的总部和其下属机构设置能够管理的内部账户科目并存储每个下属机构内部账户与其上级机构内部账户之间的映射关系。本发明鉴于账户科目是对账户对象的具体内容按照规律、特性进行具体分类形成的项目，是设置用户账户、建立账薄的基础。同时，账户科目是用户进行会计核算的基础，企业用户的会计核算的主要内容就是设置账户科目、记账方法、填制审核凭证、登记账薄等，而账户科目是会计核算中最基础的内容，通过账户科目能够反映一个用户企业所进行的经济活动，并且能够同时反映企业资产、负债、所有者权益、收入、费用、利润等会计要素的增减变动。某机构的能够管理的内部账户科目包括：往来科目、利息支出科目、活期存款科目、定期存款科目。内部账户与所属机构的理财标识绑定。通过一个内部账户所绑定的机构理财标识，可以获知该内部账户所属的具体机构。例如，内部账户A与其所属机构S的理财标识004绑定，那么根据理财标识004可以获知内部账户A的所属机构为S，从而本发明的账户管理模块102可以通过存储每个下属机构的理财标识与其上级机构理财标识之间的映射关系，实现对每个下属机构的内部账户与其上级机构的内部账户之间的映射关系的存储。

所述内部账户包括：往来账户、利息支出户、活期存款账户、定期存款账户。

其中，往来账户是指下级机构在本机构开活期或定期存款内部账户后，本机构由于记账的要求所必开的账户；

利息支出户是指集团公司的总部开立，用于支付或获取本集团公司的下属机构内部账户存款、透支、贷款所产生的利息。

活期存款账户、定期存款内部账户指本机构在上层机构开立的活期、定期存款户。

一个机构的内部账户与所属机构的理财标识绑定，但内部账户不与所属机构的银行账户发生必然联系。总部以下的一级分支机构在总部开立的内部存款账户必须指定对应的总部银行结算账户，一级以下的分支机构在上级开立的内部存款账户必须指定对应的上级机构内部账户。

业务处理模块104还可以处理资金透支业务，具体为，为集团公司设置一个透支额度和透支时间段，对应的，再设置一个还款时间段，并在该透支时间段处理集团公司的透支业务，在还款时间段处理集团公司的还款业务。

权限管理模块108，用于根据每个集团公司的总部和所有下属机构的等级，为每个集团公司的总部和所有下属机构分配操作权限。所述机构的操作权限为机构能够操作的具体结算方式类型。权限管理模块108提供了权限管理功能，每个总部或下属机构根据操作权限的不同，拥有自己所能操作的不同的结算方式类型。当然，等级高的下属机构所具有的操作权限可以覆盖等级低的下属机构的操作权限。操作权限与所属机构的等理财标识绑定，一个机构的理财标识等级越高，那么其操作权限越大，例如，总部机构的操作权限高于下属分支机构的操作权限，依次类推。

安全模块106，用于完成对该多级账户管理装置接收或发送的数据报文或文件进行加解密，以保证数据传输的安全性。

再请参见图3所示，是图2中业务处理模块104的结构示意图。具体包括：

资金归集处理模块1040，用于对集团公司的各分支机构的结算账户进行归集处理。其中，所谓资金归集是指资金由集团公司的分支机构的银行结算账户流向集团公司的总部银行结算账户的过程。在本发明中，在资金归集过程中需要指定分支机构的内部账户，相当于分支机构将资金存款到上级机构的内部账户；此时，记账方式为按内部账户的倒树形结构向上查找，所经过机构的内部账户节点余额增加资金归集数量。如二级分支机构的银行结算账户为B，在一级分支机构开立的内部账户为A2，其所对应的上级内部账户为A1(即一级分支机构在总部开立的内部账户)，而一级分支机构的内部账户A1对应总部的银行结算账户A，因此，资金m由B流向A，相当于在内部账户流向上，二级分支机构存款到一级分支机构，一级分支机构再将此笔款项上存款到总部。即二级分支机构向一级分支机构上存款项，于是二级机构内部账户余额A2+m，一级分支机构再向总部上存款项，一级分支机构内部账户余额A1+m。

资金下拨处理模块1042，用于将资金由集团公司总部的银行结算账户下拨给指定的分支机构的银行结算账户。其中，所谓资金下划是指资金由集团公司总部的银行结算账户流向分支机构的银行结算账户的过程。在本发明中，在资金下划过程中需要指定分支机构的内部账户，相当于分支机构从上级机构的内部账户取款；此时记账方式为按内部账户的树形结构向上查找，所经过机构的内部账户节点余额减少资金归集数量。例如，二级分支机构的银行结算账户为B，在一级分支机构开立的内部账户为A2，其对应的上级机构的内部账户为A1(即一级分支机构在总部开立的内部账户)，而一级分支机构的内部账户A1对应总部的银行结算账户A，于是，资金m由A流向B，相当于二级分支机构到一级分支机构取款，一级分支机构因该余额已经上存到总部，所以需要先向总部取款来支付。即先由一级分支机构向总部取款，一级分支机构的内部账户余额为A1-m，二级分支机构再向1级分支机构取款，二级分支机构的内部账户余额为A2-m。

支付额度管理模块1048，用于对集团公司的结算账户或内部账户进行周期支付限额的设置。在设置后，该账户在对外支付时，将受周期支付限额的控制。通过该支付额度管理模块1048，还可选择批量设置周期支付限额进行周期支付限额的批量签约。它包括周期支付限额签约、修改、删除、重置周期、使用情况查询、操作流水查询、周期支付限额批量文件导入、批量设置周期支付限额、批量设置结果查询、批量设置未成功数据的修改、删除等内容。需要说明的是，每一级的分支机构的支付额度管理模块1048可以设置资金归集的额度，例如，二级分支机构的支付额度管理模块1048设置将二级分支机构的内部账户所剩资金的80％归集到一级分支机构，而一级分支机构的支付额度管理模块1048设置将一级分支结构的内部账户所剩资金的60％归集到总部。

资金透支处理模块1043，用于为集团公司设置一个透支额度和透支时间段，对应的，再设置一个还款时间段，并在该透支时间段处理集团公司的透支业务，在还款时间段处理集团公司的还款业务。

具体地，综合考虑集团公司的信誉以及资金周转情况，为该集团公司设置一个透支额度，例如10万元人民币，并且设置透支的时间段，例如8:00-20:00为透支时间段，在该时间段内，集团公司的总部或分级机构都可以透支，但是总数不能超过10万元人民币；而在还款时间段(例如20:00-8:00)，该资金透支处理模块1043用于处理集团公司的总部或分级机构的还款业务，本发明多级账户管理装置中资金透支处理模块1043提供的资金透支处理方式，可称为“白天透支，晚上填平”的原则，为集团公司提高了资金周转的灵活度。

资金转账处理模块1044，用于将资金转账给集团外账户。具体地，由集团公司总部代替分支机构付款给集团外账户的过程。资金由总部账号流向集团外账户，代付的资金从分支机构的内部账户扣除。该向外转账的数额会受到上述支付额度管理模块1048所设置的周期支付限额所限定。

内部结算处理模块1045，用于对同一集团的两个分支机构之间进行结算处理。其中，该内部结算在从属于同一集团的两个机构之间产生结算请求时，资金由一个分支机构的内部账户流向另一个分支机构的内部账户，但不产生银行结算账户之间的资金流动。如两个机构产生计算金额为m，记账原则为付款机构的内部账户按树型结构向上到根部所经历机构的内部账户节点余额都减少m。收款机构的内部账户按树型结构向上到根部所经历的内部账户节点余额都增加m。相当于一方取款，付给另一方，另一方再存款，而总部的银行结算账户或内部账户里的资金余额不发生变动。

查询模块1046，用于查询上述各业务处理模块处理的业务结果，以及账户信息。

通过上述的说明，本领域的技术人员可以看出，本发明提供的多级账户管理系统及装置，添加集团公司客户的节点及账户信息非常方便，可以支持无限级的节点和账户结构的管理，并可兼容所有类型的客户，兼容性和可扩充性强；

采用集中模式一次记账一个交易完成奖金划转，简便的记账流程和减少单边账及错账的发生，减少维护量；

多进程并发处理的模式处理自动调拨处理，支持多客户并发处理。

通过以上的实施方式的描述，本领域的技术人员可以清楚地了解到本发明可借助软件加必需的硬件平台的方式来实现，当然也可以全部通过硬件来实施。基于这样的理解，本发明的技术方案对背景技术做出贡献的全部或者部分可以以软件产品的形式体现出来，该计算机软件产品可以存储在存储介质中，如ROM/RAM、磁碟、光盘等，包括若干指令用以使得一台计算机设备(可以是个人计算机，服务器，或者网络设备等)执行本发明各个实施例或者实施例的某些部分所述的方法。

以上所揭露的仅为本发明一种较佳实施例而已，当然不能以此来限定本发明之权利范围，因此依本发明权利要求所作的等同变化，仍属本发明所涵盖的范围。

Claims (11)

1、一种多级账户资金管理装置，用于统一管理集团公司客户的多个分支机构的资金流向，其与银行结算系统相连，其特征在于，包括：

机构管理模块，用于给每一个集团公司的总部和其下属机构分配一个集团编号以及分配一个理财标识，为每个集团公司建立树状的机构关系；

账户管理模块，用于为每个集团公司总部和下属机构设置一个与理财标识绑定的内部账户，并且存储每个下属机构的内部账户与其上级机构的内部账户之间的映射关系，从而形成树状的多级账户关系；

业务处理模块，响应来自所述集团公司客户的业务请求，根据所述账户管理模块所存储的多级账户关系，对具有同一集团编号的集团公司总部和下属机构在不同结算方式下的资金流向进行管理。

2、如权利要求1所述的装置，其特征在于，还包括：

权限管理模块，用于根据每个集团公司客户的总部和所有下属机构的等级，为每个集团公司总部和所有下属机构分配操作权限；其中，所述机构的操作权限为机构能够操作的具体结算方式类型。

3、如权利要求1所述的装置，其特征在于，所述业务处理模块进一步包括：

资金归集处理模块，用于对集团公司客户的各分支机构的结算账户进行归集处理，归集到集团公司客户总部的银行结算账户；

资金下拨处理模块，用于将资金由集团公司客户总部的银行结算账户下拨给指定的分支机构的银行结算账户。

4、如权利要求3所述的装置，其特征在于，所述业务处理模块进一步包括：

支付额度管理模块，用于对集团公司的结算账户或内部账户进行周期支付限额的设置；

资金转账处理模块，用于响应业务请求并在所述支付额度管理模块所设置的周期支付限额下，将资金转账给集团外账户。

5、如权利要求4所述的装置，其特征在于，所述业务处理模块进一步包括：

资金透支处理模块，用于设置集团公司的透支额度、透支时间段以及还款时间段，并在所述透支时间段内，处理集团公司的透支业务，在还款时间段内，处理集团公司的还款业务。

6、如权利要求5所述的装置，其特征在于，进一步包括：

安全模块，用于对所述多级账户管理装置接收或发送的数据报文或文件进行加解密处理。

7、如权利要求6所述的装置，其特征在于，所述账户管理模块通过存储每个下属机构的理财标识与其上级机构理财标识之间的映射关系，实现对每个下属机构的内部账户与其上级机构的内部账户之间的映射关系的存储。

8、如权利要求6所述的装置，其特征在于，所述账户管理模块通过根据银行账户间的签约关系来决定总部与下属机构的银行结算账户之间的关系。

9、如权利要求1所述的装置，其特征在于，所述内部账户包括：往来账户、利息支出户、活期存款账户、定期存款账户。

10、如权利要求6所述的装置，其特征在于，所述资金结算方式包括：资金归集、资金下拨、转账支付、内部结算。

11、一种多级账户管理系统，包括金融机构总行的客户服务中心，以及至少一个金融机构分行的客户服务分中心，其特征在于，进一步包括设置在所述金融机构总行中与所述客户服务中心连接的，或/及设置在所述金融机构分行中与所述客户服务分中心连接的如权利要求1-10任一项所述的多级账户管理装置。

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