CN113793115A - 一种企业资金池管理方法、装置、设备以及存储介质 - Google Patents

Abstract

本申请公开了一种企业资金池管理方法、装置、设备以及存储介质。企业资金池管理方法包括：构建企业内的资金池系统，对资金池系统的池内账户及资金进行管理，对资金池系统的资金进行利息管理。通过上述方式，本申请提供的企业资金池管理方法能够在创建的资金池系统中同时实现对池内的账户、资金以及资金的利息进行管理，能够实现企业对企业资金进行集中管理。

Description

一种企业资金池管理方法、装置、设备以及存储介质

技术领域

本申请涉及互联网金融技术领域，特别是涉及一种企业资金池管理方法、装置、设备以及存储介质。

背景技术

现有资金集中管理技术大多是针对银行等金融机构，为企业提供的资金池管理技术不仅少，而且比较单一，支持业务处理的能力薄弱，缺乏整体资金池管理的有效技术。

发明内容

为了解决现有技术的中存在的上述问题，本申请提供了一种企业资金池管理方法、装置、设备以及存储介质。

为解决上述问题，本申请实施例提供了一种企业资金池管理方法，企业资金池管理方法，包括：

构建企业内的资金池系统；

对资金池系统的池内账户及资金进行管理；

对资金池系统的资金进行利息管理。

为解决上述问题，本申请还提供了一种企业资金池管理装置，企业资金池管理装置包括：构建模块、账户及资金管理模块以及利息管理模块。

构建模块，用于构建企业内的资金池系统；

账户及资金管理模块，用于对所述资金池系统的池内账户及资金进行管理；

利息管理模块，用于对所述资金池系统的资金进行利息管理。

为解决上述问题，本申请还提供了一种终端设备，终端设备包括：处理器和存储器，存储器中存储有计算机程序，处理器用于执行计算机程序以实现上述的企业资金池管理方法。

为解决上述问题，本申请还提供了一种计算机可读存储介质，计算机可读存储介质存储有计算机程序，计算机程序能够被处理器执行时实现上述的企业资金池管理方法。

与现有技术相比，本申请的企业资金池管理方法包括：构建企业内的资金池系统，对资金池系统的池内账户及资金进行管理，对资金池系统的资金进行利息管理。通过上述方式，本申请提供的企业资金池管理方法能够在创建的资金池系统中同时实现对池内的账户、资金以及资金的利息进行管理，能够实现企业对企业资金进行集中管理。

应当理解的是，以上的一般描述和后文的细节描述仅是示例性和解释性的，而非限制本申请。

附图说明

为了更清楚地说明本申请实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本申请的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。

图1是本申请提供的企业资金池管理方法的一实施例流程示意图；

图2是图1所示的企业资金池管理方法中的步骤S102的一实施例流程示意图；

图3是图1所示的企业资金池管理方法中的步骤S102的一实施例流程示意图；

图4是本申请提供的对资金池的资金进行利率管理的一实施例流程示意图；

图5是本申请提供的企业资金池管理装置一实施例结构示意图；

图6是本申请提供的终端设备一实施例的结构示意图；

图7是本申请提供的计算机存储介质一实施例的结构示意图。

具体实施方式

下面结合附图和实施例，对本申请作进一步的详细描述。特别指出的是，以下实施例仅用于说明本申请，但不对本申请的范围进行限定。同样的，以下实施例仅为本申请的部分实施例而非全部实施例，本领域普通技术人员在没有作出创造性劳动前提下所获得的所有其它实施例，都属于本申请保护的范围。

在本文中提及“实施例”意味着，结合实施例描述的特定特征、结构或特性可以包含在本申请的至少一个实施例中。在说明书中的各个位置出现该短语并不一定均是指相同的实施例，也不是与其他实施例互斥的独立的或备选的实施例。本领域技术人员显式地和隐式地理解的是，本文所描述的实施例可以与其他实施例相结合。

本申请的描述中，需要说明书的是，除非另外明确的规定和限定，术语“安装”、“设置”、“相连”、“连接”应做广义理解，例如，可以是固定连接，可以是可拆卸连接，或一体地连接；可以是机械来能接，也可以是电连接；可以是直接相连，也可以通过中间媒介间隔相连。对于本领域的普通技术人员而言，可以具体情况连接上述属于在本申请的具体含义。

本申请提供了一种企业资金池管理方法，具体请参阅图1，图1是本申请提供的企业资金池管理方法的一实施例流程示意图。

步骤S101：构建企业内的资金池系统。

搭建企业内的资金池系统可以实现对企业的整体资金管理，调剂企业内部各个部门之间的资金流动，加强资金集中管理，或者实现对集团企业的整体资金管理，调剂集团企业各个子公司之间的资金盈缺，加强集团企业的资金集中管理。

进一步地，构建企业内的资金池系统可以包括建立资金池，为资金池配置管理银行及使用币种，为资金池配置资金的归集方式，其中，归集方式包括主动归集及被动归集。

资金池(Cash Pooling)也称现金总库。构建资金池后，可以将企业中涉及需要集中管理的资金以及账户均导入资金池中，以便于对企业内部的资金进行集中管理。

资金池可以选择管理银行的种类以及使用币种，银行的种类和银行币种可以是一种或多种。银行的种类可以包括中国银行、招商银行、建设银行、光大银行等等，币种可以包括人民币、美元、欧元、法币等等。

在一应用场景中，当企业需要使用多种管理银行或币种时，对应于资金池选择的管理银行和币种可以为多种，例如，当集团企业使用资金池集中管理企业资金时，每个子公司可能会使用不同的银行或使用不同的币种处理公司的资金流动，此时资金池中管理银行的种类以及选择使用的币种也可以为多种。

在一应用场景中，当企业需要使用一种管理银行或币种时，对应于资金池选择的管理银行和币种可以为一种，例如，当企业为集团企业时，集团企业对应的子公司均用同一种银行或币种处理公司的资金流动，此时资金池可以只选择一种管理银行和使用货币。

其中，归集方式包括主动归集及被动归集，归集主要是实现对集团企业子公司的账户资金归集到集团总公司。其中，主动归集则是通过接收或发送指令实现主动归集，例如集团总公司发送主动归集指令，且子公司接收并确认到主动归集指令之后，则开始执行将子公司的账户资金归集到集团总公司的操作。被动归集则是当满足一定条件时，自动将子公司的账户资金归集到集团总公司，其中，一定条件可以包括被动归集的时间，例如，可以设定30天或三个月为一个时间段，当上一次归集至今为30天或三个月时，则启动被动归集流程，将子公司的账户资金归集到集团总公司。

步骤S102：对资金池系统的池内账户及资金进行管理。

通过将资金池系统中的池内账户以及资金进行统一管理，调剂企业内部各个部门之间的资金流动，可以加强资金集中管理。或者实现对集团企业的整体资金管理，调剂集团企业各个子公司之间的资金盈缺，加强集团企业的资金集中管理。

步骤S103：对资金池系统的资金进行利息管理。

可以为资金池系统内的资金设置利息管理。例如，可以以每个池内账户的资金为单位作为利息管理的对象。也可以是以资金池系统中的所有账户的资金总和作为利息管理的对象以对资金进行利息管理，对于结算后的总利息可以按每个账户的资金占总资金的比例分配至每个账户。

因此，本申请提供的企业资金池管理方法在创建的资金池系统中同时实现对池内的账户、资金以及资金的利息进行管理，能够实现便于对企业资金池系统内的资金集中管理。

参见图2，图2是图1所示的企业资金池管理方法中的步骤S102的一实施例流程示意图。

步骤S201：将目标银行账户导入资金池，作为资金池的池内账户。

资金池系统中可以通过选择或导入等方式将目标银行账户关联到资金池中，目标银行账户可以为集团的某个子公司用来进行资金流动的银行。其中，资金池账户作为池内账户，池内账户可以有一个或多个，池内账户可以部分或全部进行资金的相互流动，从而对资金池系统内的资金进行管理。

在一应用场景中，A集团公司中的A1子公司所用来进行资金流动的银行为中国银行，则将A1子公司中所有可能需要涉及资金流动的中国银行的账户导入至资金池中，A1子公司中的会涉及资金流动的账户为100个，则将该100个账户均导入至资金池中作为资金池的池内账户。而A集团公司中的A2子公司用来进行资金流动的银行为建设银行，则将A2子公司中所有可能需要涉及资金流动的建设银行的账户导入至资金池中，A2子公司中的会涉及资金流动的账户为200个，则将该200个账户均导入至资金池中作为资金池的池内账户。并将A1子公司中所导入资金池的100个中国银行的账户以及A2子公司中所导入资金池的200个建设银行的账户共同作为资金池中的池内账户。

步骤S202：基于池内账户的资金归集关系确定池内账户的属性及资金池系统内的池内账户之间的关联关系，属性包括母账户及子账户。

其中，池内账户的属性可以包括母账户和子账户，母账户主要用于对接收子账户资金的归集处理，以及下拨资金给对应的子账户。关联关系可以包括上下级关系，母账户所对应的池内账户为上级，子账户所有对应的池内账户为下级，以将所有的池内账户的关系关联起来，便于对资金的集中管理。

在一应用场景中，A集团公司中的A1子公司中所导入的池内账户为100个，其中母账户为一个或多个，子账户的数量为多个。当母账户的数量为1个时，其他的A1子公司的池内账户则为子账户共计99个，并且99个子账户的均关联1个母账户，以实现通过1个母账户接收99个子账户的归集处理，或通过1个母账户下拨资金给99个子账户。当母账户的数量为多个时，具体地，当母账户的数量为2个且分别为a1和a2时，其余98个池内账户则为子账户分别为a3-a100，则基于所有的池内账户的归集和下拨关系确定母账户和子账户之间的关联关系，例如，当母账户a1归集和下拨的对象为a3-a50时，则将母账户a1与子账户a3-a50的账户关联起来，同理，将母账户a2与子账户a51-a100关联。

进一步地，对资金池系统的池内账户进行管理还可以包括：为子账户设置划扫参数，其中，划扫参数包括：划扫方式、划扫方向、划扫日期、划扫时间及划扫资金量的一种或多种。

划扫方式可以包括通过银行划扣方式被动归集以及通过企业发送指令主动归集。划扫方向则可以包括资金流动的方向，例如，划扫方向是关联的母账户和子账户之间的资金流动。划扫日期则可以指当到达某一时间点时，对启动对资金的归集或下拨处理。划扫资金量可以包括每次下拨或归集的资金的数量。

进一步地，对资金池系统的池内账户进行管理还可以包括：为子账户设置支付限额。

可以为子账户设置一个固定的透支额度，子账户的账户余额以及透支额度之和作为子账户设置支付限额，由此，可以确定池内每个子账户的支付限额，其中，透支额度可以根据实际情况设置。

透支额度还可以是在某一时间段内某一个子账户可以使用的资金。其中资金池内的所有子账户的支付限额可以相同或不同。

进一步地，在为子账户设置支付限额之前，对资金池系统的池内账户进行管理进一步包括：确定子账户的入池单位。为子账户设置支付限额包括：为同一个入池单位内的所有子账户统一设置支付限额。

在一实施例中，可以以母账户为目标确定子账户的入池单位，其中，母账户和与其有归集或下拨方式的所有子账户共同作为入池单位。例如，母账户b1其所对应有归集或下拨方式的子账户有b2-b10，则母账户b1以及子账户b2-b10共同作为一个入池单位。在确定入池单位之后，可以为确定的入池单位内的所有子账户统一设置支付限额。

在另一实施例中，可以根据子账户所在公司确定入池单位。例如，当A集团公司中的A1子公司所导入的池内账户为100个，A2子公司所导入的池内账户为200个，当检测到某一个子账户属于A1子公司时，可以确定A1子公司为入池单位。

进一步地，在确定子账户的入池单位之后，还可以基于确定的入池单位设置支付限额，其中，入池单位的支付限额可以根据实际需要设置，例如可以基于入池单位对资金池的整体贡献度、母账户余额、母账户与所有子账户余额之和确定入池单位的支付限额。

图3是图1所示的企业资金池管理方法中的步骤S102的一实施例流程示意图。

步骤S301：为具有子账户的入池单位配置一个虚拟账户。

入池单位可以分为包括子账户的入池单位和不包括子账户的入池单位，其中，包括子账户的入池单位可以配置一个虚拟账户。虚拟账户并没有实际的资金往来，其主要用于记录入池单位所有的池内子账户与池内母账户之间的资金的归集和下拨的资金流动，以实现入池单位的平衡管理。

在一实施例中，可以为每一个入池单位均设置一个虚拟账户。设置有虚拟户的入池单位没有子账户时，虚拟账户不工作；当设置有虚拟户的入池单位有子账户时，虚拟账户工作。

步骤S302：将入池单位的所有子账户的资金交易转换到对应的虚拟账户下。

入池单位的所有子账户资金交易记录均转换到对应的虚拟账户中，例如将入池子账户上发生的归集、下拨、其他支出或收益交易记录均记录在虚拟账户下，以实现通过虚拟账户记录实际交易记录。具体地，可以将池内子账户的归集形成该单位虚拟账户的收款记录，收款记录则导致虚拟账户中资金存量的记录上升；池内子账户的接收母账户的下拨形成该单位虚拟账户的放款记录，放款记录则导致虚拟账户中资金存量的记录减少。

步骤S303：基于虚拟账户内的资金交易对入池单位进行资金管理。

可以通过虚拟账户的资金交易记录查看入池单位的资金流动，进而便于对入池单位进行资金管理。具体地，可以通过最初的资金总量、收入的资金总量、支出的资金总量作为参考共同记录计算出虚拟账户的最终额度，具体可以使用如下公司计算入池单位在资金池内资金：入池单位在资金池内资金＝最初的资金总量+收入的资金总量-支出的资金总量。

当入池单位整体离开资金池时，虚拟账户的资金存量清零；当入池单位整体入池时，虚拟账户的初始余额也可以由初始值为零开始计算。

因此，在本实施例中，可以通过虚拟账户反应出入池单位在资金池内的资金流动，便于对资金池内的入池账户的资金进行集中管理。

进一步地，步骤S103(对资金池系统的资金进行利息管理)可以包括对资金池的资金分别进行利率管理、利息计算及计提结息。

利率管理可以包括存款利率和贷款利率，利率管理可以是基于入池子账户设置利率，也可以基于入池单位设置利率。对于存款利率，可以设置用于管理计息的池内利率，也可以设置用于实际计息的池内利率；除了存款利率外，对于支持透支的资金池，可以设置贷款利率。具体地，利率的设置可以是直接录入目标利率值得到；也可以关联市场利率，以基于市场利率实现调整资金池利率；还可以设置利率的版本，基于不同的时间段适用不同的利率。

利息计算可以包括存款利息计算和贷款利息计算，利息计算可以是基于入池子账户设置的利率以及账户额度计算该账户的利息，也可以基于入池单位设置的利率以及入池单位账户总额度计算该账户的利息。具体地，按照在单位时间内周期性的对池内账户或池内单位进行利息计算，例如，系统可以自动按每日作为单位时间为池内账户或池内单位进行利息计算，并将计算后的利息保存，以便于对利息的查看与汇总。

计提结息可以包括计提利息和结算利息。计提利息可以按照设置的计提期间，对待计提利息进行汇总计算，并将计算后的计提利息结果展示，以便于实现计提利息的凭证管理。其中计提期间可以以每个自然月、季度、年度为单位，也可以是通过选择计提期间的起始日和终止日设置计提期间。对于结算利息，可以基于计算的待支付利息发送支付指令，以触发利息付款操作。

参见图4，图4是本申请提供的对资金池的资金进行利率管理的一实施例流程示意图。

步骤S401：为子账户设置第一目标利率及目标利率时段。

第一目标利率可以是直接录入目标利率值得到，也可以关联市场利率，以基于市场利率实现调整资金池利率，第一目标利率可以为具体的一个数值，也可以为多个数值，例如，对于第一目标利率作用金额的不同额度使用不同的数值的第一目标利率值。目标利率时段可以为资金池利用第一目标利率在确定利息的时间段，具体地，目标利率时段可以为有效期开始日到下一个有效期第一日的前一日组成的目标利率时段。

步骤S402：监测到利率修正指令，获取第二目标利率，计算第一目标利率与第二目标利率之间的差值。

当检测到第一目标利率出现错误，导致继续利用第一目标利率可能无法得到准确的利率管理，可以产生利率修正指令，以根据利率修正指令获取第二目标利率，即正确的目标利率，并通过第一目标利率和第二目标利率得到两者之间的差值。

步骤S403：基于差值及第一目标利率在目标利率时段内的有效时段生成修正值。

第一目标利率在目标利率时段内的有效时段是指在目标利率时段内已经利用第一目标利率处理过相关数据的时间段，例如，为设置的第一目标利率为5％，及使用第一目标利率的目标利率时段为20日，当利用第一目标利率至第5日时，检测到利率修正指令，则第一目标利率在目标利率时段内的有效时段为已经经过处理的5日。

步骤S404：利用修正值更新子账户在目标利率时段的剩余时段的利率。

目标利率时段的剩余时段为在目标利率时段内未利用第一目标利率处理过相关数据的时间段，例如，为设置的第一目标利率为5％，及使用第一目标利率的目标利率时段为20日，当利用第一目标利率至第5日时，检测到利率修正指令，则目标利率时段的剩余时段的利率为在目标利率时段为未经过处理的15日。

由于利用第一目标利率对数据的处理导致资金利息计算错误，由此错误导致得到的利息与实际需要得到的利息存在一个误差值，可以在剩余时段基于修正值修正之前的误差。

因此，在本实施例中，可以实现准确的利率体系管理，更正由于误操作导致的错误，解决由于利率维护错误带来的利息和账务管理的问题。

为实现上述实施例的企业资金池管理方法，本申请提供了一种企业资金池管理装置。参见图5，图5是本申请提供的企业资金池管理装置50一实施例结构示意图。

企业资金池管理装置50包括：构建模块51和账户及资金管理模块52以及利息管理模块53。

构建模块51用于构建企业内的资金池系统。账户及资金管理模块52用于对资金池系统的池内账户及资金进行管理。利息管理模块53用于对资金池系统的资金进行利息管理。

其中，在本申请的一个实施例，图5所示的企业资金池管理装置50中的各个模块可以分别或全部合并为一个或若干个单元来构成，或者其中的某个(些)单元还可以再拆分为功能上更小的多个子单元，可以实现同样的操作，而不影响本申请的实施例的技术效果的实现。上述模块是基于逻辑功能划分的，在实际应用中，一个模块的功能也可以由多个单元来实现，或者多个模块的功能由一个单元实现。在本申请的其它实施例中，企业资金池管理装置50也可以包括其它单元，在实际应用中，这些功能也可以由其它单元协助实现，并且可以由多个单元协作实现。

上述方法应用于硬件设备中。具体请参阅图6，图6是本申请终端设备60一实施例的结构示意图，本实施例终端设备60包括处理器61和存储器62。其中，存储器62中存储有计算机程序，处理器61用于执行计算机程序以实现上述企业资金池管理方法。

其中，处理器61可以是一种集成电路芯片，具有信号的处理能力。处理器61还可以是通用处理器、数字信号处理器(DSP)、专用集成电路(ASIC)、现场可编程门阵列(FPGA)或者其他可编程逻辑器件、分立门或者晶体管逻辑器件、分立硬件组件。通用处理器可以是微处理器或者该处理器61也可以是任何常规的处理器等。

对于图1-图4所示实施例的企业资金池管理方法，其可以计算机程序的形式呈现，本申请提出一种承载计算机程序的计算机存储介质，请参阅图7，图7是本申请计算机存储介质70一实施例的结构示意图，本实施例计算机存储介质70包括计算机程序71，其可被执行以实现上述企业资金池管理方法。

本实施例计算机存储介质70可以是U盘、移动硬盘、只读存储器(ROM，Read-OnlyMemory)、随机存取存储器(RAM，Random Access Memory)、磁碟或者光盘等可以存储程序指令的介质，或者也可以为存储有该程序指令的服务器，该服务器可将存储的程序指令发送给其他设备运行，或者也可以自运行该存储的程序指令。

另外，上述功能如果以软件功能的形式实现并作为独立产品销售或使用时，可存储在一个移动终端可读取存储介质中，即，本申请还提供一种存储有程序数据的存储装置，所述程序数据能够被执行以实现上述实施例的方法，该存储装置可以为如U盘、光盘、服务器等。也就是说，本申请可以以软件产品的形式体现出来，其包括若干指令用以使得一台智能终端执行各个实施例所述方法的全部或部分步骤。

在本申请的描述中，参考术语“一个实施例”、“一些实施例”、“示例”、“具体示例”、或“一些示例”等的描述意指结合该实施例或示例描述的具体特征、结构、材料或者特点包含于本申请的至少一个实施例或示例中。在本说明书中，对上述术语的示意性表述不必须针对的是相同的实施例或示例。而且，描述的具体特征、结构、材料或者特点可以在任一个或多个实施例或示例中以合适的方式结合。此外，在不相互矛盾的情况下，本领域的技术人员可以将本说明书中描述的不同实施例或示例以及不同实施例或示例的特征进行结合和组合。

此外，术语“第一”、“第二”仅用于描述目的，而不能理解为指示或暗示相对重要性或者隐含指明所指示的技术特征的数量。由此，限定有“第一”、“第二”的特征可以明示或者隐含地包括至少一个该特征。在本申请的描述中，“多个”的含义是至少两个，例如两个，三个等，除非另有明确具体的限定。

流程图中或在此以其他方式描述的任何过程或方法描述可以被理解为，表示包括一个或更多个用于实现特定逻辑功能或过程的步骤的可执行指令的代码的模块、片段或部分，并且本申请的优选实施方式的范围包括另外的实现，其中可以不按所示出或讨论的顺序，包括根据所涉及的功能按基本同时的方式或按相反的顺序，来执行功能，这应被本申请的实施例所属技术领域的技术人员所理解。

在流程图中表示或在此以其他方式描述的逻辑和/或步骤，例如，可以被认为是用于实现逻辑功能的可执行指令的定序列表，可以具体实现在任何计算机可读介质中，以供指令执行系统、装置或设备(可以是个人计算机，服务器，网络设备或其他可以从指令执行系统、装置或设备取指令并执行指令的系统)使用，或结合这些指令执行系统、装置或设备而使用。就本说明书而言，"计算机可读介质"可以是任何可以包含、存储、通信、传播或传输程序以供指令执行系统、装置或设备或结合这些指令执行系统、装置或设备而使用的装置。计算机可读介质的更具体的示例(非穷尽性列表)包括以下：具有一个或多个布线的电连接部(电子装置)，便携式计算机盘盒(磁装置)，随机存取存储器(RAM)，只读存储器(ROM)，可擦除可编辑只读存储器(EPROM或闪速存储器)，光纤装置，以及便携式光盘只读存储器(CDROM)。另外，计算机可读介质甚至可以是可在其上打印所述程序的纸或其他合适的介质，因为可以例如通过对纸或其他介质进行光学扫描，接着进行编辑、解译或必要时以其他合适方式进行处理来以电子方式获得所述程序，然后将其存储在计算机存储器中。

以上所述仅为本申请的实施方式，并非因此限制本申请的专利范围，凡是利用本申请说明书及附图内容所作的等效结构或等效流程变换，或直接或间接运用在其他相关的技术领域，均同理包括在本申请的专利保护范围内。

Claims (11)

1.一种企业资金池管理方法，其特征在于，包括：

构建企业内的资金池系统；

对所述资金池系统的池内账户及资金进行管理；

对所述资金池系统的资金进行利息管理。

2.根据权利要求1所述的企业资金池管理方法，其特征在于，所述构建企业内的资金池系统包括：

建立资金池；

为所述资金池配置管理银行及使用币种；

为所述资金池配置资金的归集方式，其中，所述归集方式包括主动归集及被动归集。

3.根据权利要求2所述的企业资金池管理方法，其特征在于，所述对所述资金池系统的池内账户进行管理包括：

将目标银行账户导入所述资金池，作为所述资金池的池内账户；

基于所述池内账户的资金归集关系确定所述池内账户的属性及所述资金池系统内的所述池内账户之间的关联关系，所述属性包括母账户及子账户。

4.根据权利要求3所述的企业资金池管理方法，其特征在于，所述对所述资金池系统的池内账户进行管理进一步包括：

为所述子账户设置划扫参数，其中，所述划扫参数包括：划扫方式、划扫方向、划扫日期、划扫时间及划扫资金量的一种或多种；

为所述子账户设置支付限额。

5.根据权利要求4所述的企业资金池管理方法，其特征在于，在所述为所述子账户设置支付限额之前，所述对所述资金池系统的池内账户进行管理进一步包括：

确定所述子账户的入池单位；

所述为所述子账户设置支付限额包括：

为同一个所述入池单位内的所有所述子账户统一设置支付限额。

6.根据权利要求5所述的企业资金池管理方法，其特征在于，所述对所述资金池系统的资金管理包括：

为具有所述子账户的所述入池单位配置一个虚拟账户；

将所述入池单位的所有所述子账户的资金交易转换到对应的所述虚拟账户下；

基于所述虚拟账户内的所述资金交易对所述入池单位进行资金管理。

7.根据权利要求3所述的企业资金池管理方法，其特征在于，所述对所述资金进行利息管理包括：

对所述资金池的资金分别进行利率管理、利息计算及计提结息。

8.根据权利要求7所述的企业资金池管理方法，其特征在于，所述对所述资金池的资金进行利率管理包括：

为所述子账户设置第一目标利率及目标利率时段；

监测到利率修正指令，获取第二目标利率，计算所述第一目标利率与所述第二目标利率之间的差值；

基于所述差值及所述第一目标利率在所述目标利率时段内的有效时段生成修正值；

利用所述修正值更新所述子账户在所述目标利率时段的剩余时段的利率。

9.一种企业资金池管理装置，其特征在于，包括：

构建模块，用于构建企业内的资金池系统；

账户及资金管理模块，用于对所述资金池系统的池内账户及资金进行管理；

利息管理模块，用于对所述资金池系统的资金进行利息管理。

10.一种终端设备，其特征在于，包括：处理器和存储器，所述存储器中存储有计算机程序，所述处理器用于执行所述计算机程序以实现权利要求1-8中任一项所述的方法。

11.一种计算机可读存储介质，其特征在于，所述计算机可读存储介质存储有计算机程序，所述计算机程序能够被处理器执行时实现如权利要求1-8中任一项所述的方法。

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