CN103955855A - 一种集团企业票据池系统 - Google Patents

Abstract

本发明实施例提供一种集团企业票据池系统，所述票据池系统基于各商业银行的票据池及现金管理产品，立足于提高集团企业票据管理水平及信息化水平。可帮助集团内部资金管理机构全面掌握第一系统的票据信息、开展基于票据质押的内部信贷业务、利用票据池额度盈利、利用票据扩大资金集中规模并推动其他业务的开展。可帮助集团成员单位实现小行银票或商票增信、电票纸票互转、降低票据保管风险、防范假票风险、盘活票据资产获利，开拓新的开票渠道。所述票据池系统提供简单易操作的系统功能，灵活的工作流配置、强大的报表分析，可对接各国有及全国性股份制银行的票据池接口，可与拜特资金管理系统无缝对接。

Description

一种集团企业票据池系统

技术领域

本发明属于信息处理技术领域，尤其涉及到一种集团企业票据池系统。

背景技术

目前，各大国有银行及股份制银行纷纷推出了立足本行的“银行票据池”产品。“银行票据池”是企业将票据全部外包给银行，银行可以根据客户的需要，随时提供商业汇票的提取、贴现、质押开票等融资，保证企业经营需要的一种综合性票据增值服务。

通过商业银行提供的票据池产品为客户新开票据的流程如图1所示，具体过程为：客户到银行柜台递交开票申请，柜员受理后，审查申请材料，在银行业务系统录入票据池协议信息，系统判定票据池额度是否足够，若额度足够，柜员使用银行业务系统开票，如果额度不够，无法开票，提示客户追加保证金或者追加新的票据入池质押。

部分商业银行提供了自营贷票思路，但没有具体落实额度管控方案，更没有可行的贷票利益分配方案。集团总部可以利用“票据池”形成的沉淀票据在成员系统间进行余缺调剂，贷票企业支付一定利息，产生的利息收入除总部的应得以外，将所得利息收入的大部分根据企业该年度存票的平均余额进行分配(委托贷票的除外)。这样对存票企业是一个鼓励，但没有说明对池额度的管控方式，多票企业获得多少收益不能确定，总部愿意拿出多少收益分配也不确定，方案不具可行性。

从而，银行对于企业管理、特别是集团内部资金管理机构的运作、管理不熟悉，其产品更多立足于银行的业务开展和风险控制需求，难以提供符合集团各方利益需求的产品。比如集团内部资金管理机构开展委托贷票业务时，需要在集团结算中心(财务公司)、供票企业和贷票企业之间实现利益的平衡，这就需要专业的资金解决方案及软件供应商帮助集团企业，共同构建解决方案，并依托各商业银行的资金、票据管理产品实现集团各方的利益诉求。

通过商业银行提供的票据池产品为客户提供融资的流程如图2所示，具体过程为：客户到银行柜台递交票据融资申请，柜员受理后，查询需融资的票据，递交融资申请给复核柜员，复核柜员复核，商业银行票据池产品的系统判断质押额度是否足够，额度足够，则可以办理融资；否则，不能融资。

商业银行票据池产品的系统根据票据质押额度，可选择票据办理贴现、质押贷款、开证或开函业务，由于票据质押入池时已进行了验票和查询，所以可快速办理融资，迅速解决企业的短期资金需求。

从上述的银行票据池的融资流程可以看到，对于希望由集团内的企业自管或由资金管理子系统代管的部分票据，票据并不入池到合作银行，所以商业银行票据池产品的系统无法提供未在银行保管的票据的融资功能。

发明内容

本发明实施例提供了一种集团企业票据池系统，旨在解决集团企业中一个或者多个企业通过其他企业实现自营贷票、通过集团机构实现委托贷票或者内部融资等问题。

一种集团企业票据池系统，所述系统包括第一系统、资金管理子系统、第一接口、票据开具子系统，所述第一系统包括利息收纳子系统和支付子系统；所述资金管理子系统分别连接所述第一系统、所述第一接口，所述第一接口连接所述票据开具子系统；

所述第一系统登记票据信息，并将所述票据信息发送到所述资金管理子系统进行登记；

所述资金管理子系统登记所述票据信息，并将所述票据信息通过所述第一接口发送到所述票据开具子系统进行登记；

所述第一系统向所述资金管理子系统发送业务指令，所述业务指令包括但不限于内部融资指令或者委托贷票指令或者自营贷票指令；

所述资金管理子系统和所述票据开具子系统根据所述业务指令进行相应的业务。

在所述业务指令为委托贷票指令的情况下，所述资金管理子系统和所述票据开具子系统根据所述业务指令进行相应的业务，包括：

所述资金管理子系统接收所述支付子系统发送的贷票申请的指令，并根据所述贷票申请的指令获取所述利息收纳子系统的信息，所述贷票申请的指令包括所述支付子系统的贷入额度；

所述资金管理子系统向所述票据开具子系统发送贷票指令，所述贷票指令包括所述利息收纳子系统的信息和所述支付子系统的贷入额度；

所述票据开具子系统根据所述贷票指令向所述支付子系统开据所述支付子系统的贷入额度对应的票据；

所述支付子系统分别向所述票据开具子系统支付所述支付子系统的贷入额度，向所述资金管理子系统支付所述支付子系统的贷入额度对应的手续费，并向所述利息收纳子系统支付所述支付子系统的贷入额度对应的贷票利息。

所述票据开具子系统根据所述贷票指令向所述支付子系统开据所述支付子系统的贷入额度对应的票据，包括：

所述票据开具子系统根据所述贷票指令增加所述利息收纳子系统的贷出质押额度和所述支付子系统的贷入额度，增加的所述利息收纳子系统的贷出质押额度和增加的所述支付子系统的贷入额度相同；

所述票据开具子系统在接收到所述支付子系统申请所述支付子系统的贷入额度的开票指令后，向所述支付子系统提供与所述支付子系统的贷入额度对应的票据，并减少所述支付子系统的贷入额度；

在所述利息收纳子系统质押的票据托收到账后，所述票据开具子系统减少所述利息收纳子系统的贷出质押额度，增加所述利息收纳子系统的贷出保证金额度，减少的所述利息收纳子系统的贷出质押额度和增加的所述利息收纳子系统的贷出保证金额度相同，

在所述支付子系统向所述票据开具子系统还款所述支付子系统的贷入额度后，所述票据开具子系统减少所述利息收纳子系统的贷出保证金额度，增加所述利息收纳子系统的保证金额度，减少的所述利息收纳子系统的贷出保证金额度和增加的所述利息收纳子系统的保证金额度相同。

在所述业务指令为自营贷票指令的情况下，所述资金管理子系统和所述票据开具子系统根据所述业务指令进行相应的业务，包括：

所述利息收纳子系统将票据质押入池到所述票据开具子系统；

所述票据开具子系统根据质押的所述票据增加所述利息收纳子系统的质押额度和所述集团企业的总额度；

所述资金管理子系统接收所述支付子系统的开票申请的指令并保存所述支付子系统的保证金；并向所述票据开具子系统发送贷票指令，所述贷票指令至少包括所述支付子系统开票的票据额度；

所述票据开具子系统根据所述贷票指令向所述支付子系统开据所述支付子系统的开票的票据额度对应的票据，记录所述资金管理子系统的透支额度并减少所述集团企业的总额度，减少的所述集团企业的总额度和所述支付子系统开票的票据额度相同，所述资金管理子系统的透支额度和所述支付子系统开票的票据额度相同；

在所述支付子系统支付所述支付子系统开票的票据额度后，所述票据开具子系统将所述支付子系统的保证金支付给所述支付子系统，减少所述资金管理子系统的透支额度，增加所述集团企业的总额度，减少的所述资金管理子系统的透支额度为所述支付子系统开票的票据额度和所述支付子系统的保证金的额度之差，增加的所述集团企业的总额度和所述支付子系统开票的票据额度相同；

所述资金管理子系统接收所述支付子系统支付的所述支付子系统开票的票据额度对应的利息。

所述系统还包括：

在所述利息收纳子系统申请开票的情况下，所述利息收纳子系统对比所述利息收纳子系统开票的票据额度和所述集团企业的总额度；

若所述集团企业的总额度大于所述利息收纳子系统开票的票据额度的情况下，所述票据开具子系统向所述利息收纳子系统开据所述利息收纳子系统开票的票据额度对应的票据；减少所述利息收纳子系统的质押额度，并减少所述集团企业的总额度，减少的所述利息收纳子系统的质押额度和所述利息收纳子系统开票的票据额度相同，减少的所述集团企业的总额度和所述利息收纳子系统开票的票据额度相同。

所述系统还包括：

在所述利息收纳子系统申请开票的情况下，所述利息收纳子系统对比所述利息收纳子系统开票的票据额度和所述集团企业的总额度；

若所述集团企业的总额度小于所述利息收纳子系统开票的票据额度的情况下，所述资金管理子系统将存储的票据质押入池到所述票据开具子系统或者向所述票据开具子系统支付保证金；

所述票据开具子系统增加所述集团企业的总额度、增加所述资金管理子系统质押额度或者所述资金管理子系统的保证金额度，减少所述资金管理子系统的透支额度；

所述票据开具子系统向所述利息收纳子系统开据所述利息收纳子系统开票的票据额度对应的票据；减少所述利息收纳子系统的质押额度，并减少所述集团企业的总额度，减少的所述利息收纳子系统的质押额度和所述利息收纳子系统开票的票据额度相同，减少的所述集团企业的总额度和所述利息收纳子系统开票的票据额度相同。

所述系统还包括：

所述票据开具子系统向所述资金管理子系统发送资信担保额度；

在所述资金管理子系统接收到所述支付子系统的开票申请的指令和所述支付子系统支付的保证金的情况下，所述资金管理子系统存储所述保证金并向所述票据开具子系统发送贷票指令，所述贷票指令至少包括所述支付子系统开票的票据额度；

所述票据开具子系统根据所述贷票指令向所述支付子系统开据所述支付子系统的开票的票据额度对应的票据，并减少所述资金管理子系统的资信担保额度；

在所述支付子系统支付所述支付子系统开票的票据额度后，所述票据开具子系统将所述保证金支付给所述支付子系统，并增加所述集团企业管理机构的资信担保额度；

所述资金管理子系统接收所述支付子系统支付的所述支付子系统开票的票据额度对应的利息。

在所述业务指令为内部融资指令的情况下，所述资金管理子系统和所述票据开具子系统根据所述业务指令进行相应的业务，包括：

所述资金管理子系统端接收第一系统端发送的票据入池托管请求；

所述资金管理子系统端对所述票据入池托管请求进行审批，并发送入池指令至票据开具子系统的业务系统，将属于第一系统但没有入池托管至票据开具子系统的全部或者部分票据入池托管至票据开具子系统托管；

所述资金管理子系统端与票据开具子系统签订协议，获得票据的控制权，限制入池托管至票据开具子系统的票据出池，锁定票据实物；

所述资金管理子系统端对第一系统端发送的票据融资申请进行审批并为第一系统办理融资。

所述资金管理子系统端对所述票据入池托管请求进行审批，包括：

所述资金管理子系统端根据第一系统的资信情况及资金管理子系统的头寸情况对第一系统端发送的票据融资申请进行审批；

所述资金管理子系统端根据第一系统的资信情况及资金管理子系统的头寸情况对第一系统端发送的票据融资申请进行审批包括：

资金管理子系统端对第一系统的资信情况和资金管理子系统的头寸情况进行审核；

如果第一系统的资信良好且资金管理子系统的头寸充足，则为第一系统办理融资。

所述系统还包括：

在所述资金管理子系统端对第一系统端发送的票据融资申请进行审批并为第一系统办理融资之后，还包括：

资金管理子系统端判断资金管理子系统的头寸是否充足，如果否，则根据在票据开具子系统托管的票据向票据开具子系统申请贴现。

本发明实施例提供一种集团企业的票据池系统，所述系统包括第一系统、资金管理子系统、第一接口、票据开具子系统，所述第一系统包括利息收纳子系统和支付子系统；所述资金管理子系统分别连接所述第一系统、所述第一接口，所述第一接口连接所述票据开具子系统；所述第一系统登记票据信息，并将所述票据信息发送到所述资金管理子系统进行登记；所述资金管理子系统登记所述票据信息，并将所述票据信息通过所述第一接口发送到所述票据开具子系统进行登记；所述第一系统向所述资金管理子系统发送业务指令，所述业务指令包括但不限于内部融资指令或者委托贷票指令或者自营贷票指令；所述资金管理子系统和所述票据开具子系统根据所述业务指令进行相应的业务。所述票据池系统基于各商业银行的票据池及现金管理产品，立足于提高集团企业票据管理水平及信息化水平。可帮助集团内部资金管理机构全面掌握第一系统票据信息、开展基于票据质押的内部信贷业务、利用票据池额度盈利、利用票据扩大资金集中规模并推动其他业务的开展。可帮助集团成员单位实现小行银票或商票增信、电票纸票互转、降低票据保管风险、防范假票风险、盘活票据资产获利，开拓新的开票渠道。所述票据池系统提供简单易操作的系统功能，灵活的工作流配置、强大的报表分析，可对接各国有及全国性股份制银行的票据池接口，可与拜特资金管理系统无缝对接，实现包含账务处理、预算及授信控制、结算收付款勾兑、换开电子商业汇票的一体化解决方案。

附图说明

为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。

图1是现有技术提供的一种新开票据的流程图；

图2是现有的商业银行提供的票据池产品为客户提供融资的流程图；

图3是本发明实施例提供的一种集团企业票据池系统的结构图；

图4是本发明实施例提供的一种集团企业系统的结构图；

图5是本发明实施例提供的一种集团企业委托贷票的方法示意图；

图6是本发明实施例提供的一种集团企业自营贷票的方法示意图；

图7是本发明实施例提供的一种集团企业自营贷票的方法示意图；

图8是本发明实施例提供的一种集团企业内部融资方法的流程图。

具体实施方式

下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有作出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。

参考图3，图3是本发明实施例提供的一种集团企业票据池系统的结构图。如图3所示，所述系统包括：

第一系统301、资金管理子系统302、第一接口303、票据开具子系统304，所述第一系统包括利息收纳子系统和支付子系统；所述资金管理子系统302分别连接所述第一系统301、所述第一接口303，所述第一接口303连接所述票据开具子系统304；

所述支付子系统为缺票企业的机器设备，所述资金管理子系统为集团资金管理机构的机器设备，所述利息收纳子系统为多票企业的机器设备，所述票据开具子系统为合作银行的机器设备。第一系统为成员企业系统，所述成员企业包括所述缺票企业和所述多票企业。所述第一接口为银行和企业之间的接口。

所述第一系统301登记票据信息，并将所述票据信息发送到所述资金管理子系统进行登记；

所述资金管理子系统302登记所述票据信息，并将所述票据信息通过所述第一接口发送到所述票据开具子系统进行登记；

所述第一系统301向所述资金管理子系统发送业务指令，所述业务指令包括但不限于内部融资指令或者委托贷票指令或者自营贷票指令；

所述资金管理子系统302和所述票据开具子系统304根据所述业务指令进行相应的业务。

其中，拜特票据池管理信息系统是深圳市拜特科技股份有限公司为集团性企业提供跨银行的票据池系统解决方案及软件产品。它可与各国有及股份制银行票据池产品进行接口互联，可满足集团企业对票据信息的透明化管理、集团内部的票据质押贷款、成员单位之间的贷票额度融通及票据沉淀资金的投资获益分析等需求，可适应不同集团企业对于票据不同的管控模式要求。

集团内部资金管理机构是指以进行集团内部资金(含票据等现金等价物)的集中管控、调剂各下属成员单位的资金余缺为主要职能的组织。体现为独立法人型的财务公司，或非独立法人型，属集团总部职能机构的结算中心、资金中心或其他职能部门，根据组织形式的不同，所负责的业务范围、运营模式也有所区别。

票据开具子系统是指与集团合作开展票据池业务的商业银行。

支付子系统是指自有票据不足，但希望贷入兄弟单位或集团票据额度开展开票、贷款、开证等业务的集团成员单位。

利息收纳子系统是指自有票据有剩余，希望通过贷出票据盘活本单位票据资产，获得贷票收益的集团成员单位，也称供票企业。

所述支付子系统是指缺少开票额度的企业，所述利息收纳子系统是指有多余的开票额度的企业，所述支付子系统和所述利息收纳子系统是在同一个集团内部的不同企业。在所述支付子系统缺少开票额度的情况下，所述支付子系统向所述集团管理机构发送贷票申请的指令，所述集团管理机构根据所述贷票申请的指令寻找所述利息收纳子系统，在寻找到所述利息收纳子系统的情况下，获取所述利息收纳子系统的信息，所述信息包括但不限于所述利息收纳子系统的名称等信息。

具体的，参考图4，图4是本发明实施例提供的一种集团企业系统的结构图。如图4所示，集团企业受到承兑汇票，按集团票据管理制度，可选择将票据入库至本单位库存、中心代保管库存或入库至合作商业银行代保管。集团内部资金管理机构通过系统可实时掌控集团票据信息，可配置工作流对成员单位的票据入库进行审批，通过资金管理机构发送指令至各票据开具子系统，指导票据入池。初始入库到单位、资金管理机构或合作行的票据，可通过移存、取票功能改变保管库别，实现灵活调整。系统提供背书、贴现、质押等业务的申请、审批功能，全程跟踪、管理票据的流转。单位可以自己持有的票据向集团内部资金管理机构申请融资，管理机构(特别是非财务公司的结算中心)可通过与商业银行合作获得票据实物的管理权及贷款回收的保障。

参考图4，所述系统包括账务处理子系统、担保子系统、预算子系统、授信子系统、资产五级分类子系统、结算子系统、电子商业汇票子系统、综合查询子系统、ERP系统接口等。

可选地，在所述业务指令为委托贷票指令的情况下，所述资金管理子系统和所述票据开具子系统根据所述业务指令进行相应的业务，包括：

所述资金管理子系统接收所述支付子系统发送的贷票申请的指令，并根据所述贷票申请的指令获取所述利息收纳子系统的信息，所述贷票申请的指令包括所述支付子系统的贷入额度；

所述资金管理子系统向所述票据开具子系统发送贷票指令，所述贷票指令包括所述利息收纳子系统的信息和所述支付子系统的贷入额度；

所述票据开具子系统根据所述贷票指令向所述支付子系统开据所述支付子系统的贷入额度对应的票据；

所述支付子系统分别向所述票据开具子系统支付所述支付子系统的贷入额度，向所述资金管理子系统支付所述支付子系统的贷入额度对应的手续费，并向所述利息收纳子系统支付所述支付子系统的贷入额度对应的贷票利息。

所述票据开具子系统根据所述贷票指令向所述支付子系统开据所述支付子系统的贷入额度对应的票据，包括：

所述票据开具子系统根据所述贷票指令增加所述利息收纳子系统的贷出质押额度和所述支付子系统的贷入额度，增加的所述利息收纳子系统的贷出质押额度和增加的所述支付子系统的贷入额度相同；

所述票据开具子系统在接收到所述支付子系统申请所述支付子系统的贷入额度的开票指令后，向所述支付子系统提供与所述支付子系统的贷入额度对应的票据，并减少所述支付子系统的贷入额度；

在所述利息收纳子系统质押的票据托收到账后，所述票据开具子系统减少所述利息收纳子系统的贷出质押额度，增加所述利息收纳子系统的贷出保证金额度，减少的所述利息收纳子系统的贷出质押额度和增加的所述利息收纳子系统的贷出保证金额度相同。

在所述支付子系统向所述票据开具子系统还款所述支付子系统的贷入额度后，所述票据开具子系统减少所述利息收纳子系统的贷出保证金额度，增加所述利息收纳子系统的保证金额度，减少的所述利息收纳子系统的贷出保证金额度和增加的所述利息收纳子系统的保证金额度相同。

具体的，参考图5，图5是本发明实施例提供的一种集团企业委托贷票的方法示意图。如图5所示，所述支付子系统发出贷票申请，由资金管理子系统发布贷票需求，利息收纳子系统供票后，中心向票据开具子系统发出贷票指令。

票据开具子系统相应办理票据质押入池，增加支付子系统的可用(贷入)额度，同时记录供票企业的贷出(不可用)质押额度。

支付子系统利用获得的额度开展开票、贷款、开证等业务，票据开具子系统相应扣减支付子系统可用(贷入)额度。

质押票据托收到账后，合作行减少供票企业的贷出(不可用)质押额度，增加供票企业的贷出(不可用)保证金额度。

支付子系统开展的业务到期，自筹资金还款，还款后，合作行相应释放供票企业的不可用保证金额度，转为可用额度，供票企业可取出保证金，实现贷票本金的回收。

所述支付子系统相应向资金机构支付贷票手续费，向供票企业支付贷票利息。委托贷票模式下，贷票利息可根据贷出票据的到期日划分票据到期前利率(这段时间供票企业以自有票据向银行质押为支付子系统提供担保)、票据到期后利率(这段时间供票企业以保证金向银行质押为支付子系统提供担保)，体现了不同对资产的差异化利率要求。

假设集团第一系统的的贷票需求规模为1亿元/年，假设贷票期限为6个月，贷票净利息收入按1％计算。通过贷票，可在满足支付子系统用票需求的前提下，为利息收纳子系统或资金管理机构实现贷票利息收入50万元。

同时利息收纳子系统可以获得质押票据的保证金存款利息收入。假如存入“票据池”的票据为10亿元，平均到期日为4个月，每年以“票据池”为质押，开出的承兑汇票也为10亿元，平均的到期日为6个月，转化为协定存款后按1.31％的年利率计算。按照2个月的时间差，可以获得的收益为：

“票据池”利息收入：10亿×1.3％÷12÷30×60(天)＝216万

开票费用为：10亿×0.05％＝50万元

实际收益：216-50＝166万元

如果机构要求缺票单位缴存50％保证金，同时每年可锁定保证金1亿×50％÷12×6＝2500万元

本发明实施例提供一种集团企业内部贷票的方法，所述资金管理子系统接收所述支付子系统发送的贷票申请的指令，并根据所述贷票申请的指令获取所述利息收纳子系统的信息；所述资金管理子系统向所述票据开具子系统发送贷票指令；所述票据开具子系统根据所述贷票指令向所述支付子系统开据所述支付子系统的贷入额度对应的票据；所述支付子系统分别向所述票据开具子系统支付所述支付子系统的贷入额度，向所述资金管理子系统支付所述支付子系统的贷入额度对应的手续费，并向所述利息收纳子系统支付所述支付子系统的贷入额度对应的贷票利息，从而可以帮助集团盘活票据资产，通过委托贷票减少票据沉淀，加速票据资产周转，支付子系统拓宽了开票渠道，利息收纳子系统获得了风险补偿。

可选地，在所述业务指令为自营贷票指令的情况下，所述资金管理子系统和所述票据开具子系统根据所述业务指令进行相应的业务，包括：

所述利息收纳子系统将票据质押入池到所述票据开具子系统；

所述票据开具子系统根据质押的所述票据增加所述利息收纳子系统的质押额度和所述集团企业的总额度；

所述资金管理子系统接收所述支付子系统的开票申请的指令并保存所述支付子系统的保证金；并向所述票据开具子系统发送贷票指令，所述贷票指令至少包括所述支付子系统开票的票据额度；

所述票据开具子系统根据所述贷票指令向所述支付子系统开据所述支付子系统的开票的票据额度对应的票据，记录所述资金管理子系统的透支额度并减少所述集团企业的总额度，减少的所述集团企业的总额度和所述支付子系统开票的票据额度相同，所述资金管理子系统的透支额度和所述支付子系统开票的票据额度相同；

在所述支付子系统支付所述支付子系统开票的票据额度后，所述票据开具子系统将所述支付子系统的保证金支付给所述支付子系统，减少所述资金管理子系统的透支额度，增加所述集团企业的总额度，减少的所述资金管理子系统的透支额度为所述支付子系统开票的票据额度和所述支付子系统的保证金的额度之差，增加的所述集团企业的总额度和所述支付子系统开票的票据额度相同；

所述资金管理子系统接收所述支付子系统支付的所述支付子系统开票的票据额度对应的利息。

所述系统还包括：

在所述利息收纳子系统申请开票的情况下，所述利息收纳子系统对比所述利息收纳子系统开票的票据额度和所述集团企业的总额度；

若所述集团企业的总额度大于所述利息收纳子系统开票的票据额度的情况下，所述票据开具子系统向所述利息收纳子系统开据所述利息收纳子系统开票的票据额度对应的票据；减少所述利息收纳子系统的质押额度，并减少所述集团企业的总额度，减少的所述利息收纳子系统的质押额度和所述利息收纳子系统开票的票据额度相同，减少的所述集团企业的总额度和所述利息收纳子系统开票的票据额度相同。

所述系统还包括：

在所述利息收纳子系统申请开票的情况下，所述利息收纳子系统对比所述利息收纳子系统开票的票据额度和所述集团企业的总额度；

若所述集团企业的总额度小于所述利息收纳子系统开票的票据额度的情况下，所述资金管理子系统将存储的票据质押入池到所述票据开具子系统或者向所述票据开具子系统支付保证金；

所述票据开具子系统增加所述集团企业的总额度、增加所述资金管理子系统质押额度或者所述资金管理子系统的保证金额度，减少所述资金管理子系统的透支额度；

所述票据开具子系统向所述利息收纳子系统开据所述利息收纳子系统开票的票据额度对应的票据；减少所述利息收纳子系统的质押额度，并减少所述集团企业的总额度，减少的所述利息收纳子系统的质押额度和所述利息收纳子系统开票的票据额度相同，减少的所述集团企业的总额度和所述利息收纳子系统开票的票据额度相同。

具体的，如图6所示，图6是本发明实施例提供的一种集团企业自营贷票的方法示意图。如图6，资金管理机构通过集团的行政制度，要求成员单位收票即质押入池换取额度(后续如有用票需求通过换开实现)，以保障入池剩余额度沉淀。

第一系统收票质押入池，票据开具子系统记录成员单位可用质押额度及集团总可用额度。

在集团总可用额度有剩余的情况下，支付子系统发起业务申请，经资金机构审批后向合作行发起贷票指令，合作行记录资金机构透支额度，减少集团总可用额度，受理业务。

资金机构使用剩余额度应考虑各单位的额度使用计划，如果后续供票企业有使用额度办理业务的需求，由于集团总额度不足无法办理，资金机构有责任通过质押自有票据入池或存入保证金补充额度以避免影响第一系统的正常业务开展。

资金管理子系统可要求支付子系统缴存一定比例的内部保证金存款以控制风险。

业务到期，银行根据授权自动将支付子系统缴存到资金管理子系统的内部保证金存款，从集团一级结算账户下拨至成员单位二级结算账户，完成扣款。并减少资金机构的透支额度。

支付子系统向资金管理子系统偿还贷票利息。

可选地，所述系统还包括：

所述票据开具子系统向所述资金管理子系统发送资信担保额度；

在所述资金管理子系统接收到所述支付子系统的开票申请的指令和所述支付子系统支付的保证金的情况下，所述资金管理子系统存储所述保证金并向所述票据开具子系统发送贷票指令，所述贷票指令至少包括所述支付子系统开票的票据额度；

所述票据开具子系统根据所述贷票指令向所述支付子系统开据所述支付子系统的开票的票据额度对应的票据，并减少所述资金管理子系统的资信担保额度；

在所述支付子系统支付所述支付子系统开票的票据额度后，所述票据开具子系统将所述保证金支付给所述支付子系统，并增加所述集团企业管理机构的资信担保额度；

所述资金管理子系统接收所述支付子系统支付的所述支付子系统开票的票据额度对应的利息。

具体的，参考图7，图7是本发明实施例提供的一种集团企业自营贷票的方法示意图。如图7所示，

在票据池规模较大的情况下，中心可与银行协议给予额外的资信担保额度，由中心自主分配给缺票单位使用。

支付子系统申请占用资金机构额度办理开票等业务。

资金管理子系统可要求支付子系统缴存一定比例的内部保证金存款以控制风险。

资金管理子系统收到保证金后，向票据开具子系统发出贷票指令，银行根据指令将集团授信分配至支付子系统并为支付子系统办理业务。

业务到期，银行根据授权自动将支付子系统缴存到资金管理子系统的内部保证金存款，从集团一级结算账户下拨至成员单位二级结算账户，完成扣款。并将分配给支付子系统的额度回收至集团。

自营贷票模式下，资金管理子系统可根据每日第一系统的票据额度净贡献计算利息，具体方式如下：

分别制定存票利率、存保证金利率及贷票利率(高于存保证金利率)

每日计算各成员单位票据额度净贡献＝存票额度+存保证金额度-使用额度

按先冲减存票额度，再冲减保证金额度计算净贡献，如果净贡献>0，按净票据贡献*存票利率+净保证金贡献*存保证金利率计算利息

如果净贡献<0，按净贡献*贷票利率收取利息。

如果实时净贡献<0，可要求开票时缴存一定比例的保证金。

资金机构按市场化运作，自付存贷息差的盈亏。

假设集团第一系统的的贷票需求规模为1亿元/年，假设贷票期限为6个月，贷票净利息收入按1％计算。通过贷票，可在满足支付子系统用票需求的前提下，为利息收纳子系统或资金管理机构实现贷票利息收入50万元。

同时利息收纳子系统可以获得质押票据的保证金存款利息收入。假如存入“票据池”的票据为10亿元，平均到期日为4个月，每年以“票据池”为质押，开出的承兑汇票也为10亿元，平均的到期日为6个月，转化为协定存款后按1.31％的年利率计算。按照2个月的时间差，可以获得的收益为：

“票据池”利息收入：10亿×1.3％÷12÷30×60(天)＝216万

开票费用为：10亿×0.05％＝50万元

实际收益：216-50＝166万元

如果机构要求缺票单位缴存50％保证金，同时每年可锁定保证金1亿×50％÷12×6＝2500万元

可选的，所述系统还包括：

所述票据开具子系统利用所述保证金开展理财业务，并和所述资金管理子系统分配所述理财业务的利润。

具体的，当票据池达到一定规模后，资金管理子系统可与票据开具子系统协商，利用质押票据沉淀的保证金存款开展合作行内理财分润业务。在保障到期债务能如期兑付的情况下，拜特票据池系统可帮助资金管理子系统预测可用保证金，开展理财业务。

根据质押票据到期日预计每个测算周期的保证金流入。

根据开出票据到期日预计每个测算周期的保证金流出。

根据期初保证金预计余额+预计流入-预计流出测算本期保证金预计余额。

周期内每日测算保证金余额，周期内保证金余额最小的一天作为该周期的可用保证金指导余额，可根据该余额指导资金管理子系统购买合作行的理财产品。

假设票据池质押保证金规模保持在3亿元，按年化收益率4％，收益与票据开具子系统五五分成计算，资金机构可年获利600万元。

本发明实施例提供一种集团企业自营贷票的方法，所述利息收纳子系统将票据质押入池到所述票据开具子系统；所述票据开具子系统根据质押的所述票据增加所述利息收纳子系统的质押额度和所述集团企业的总额度；所述资金管理子系统接收所述支付子系统的开票申请的指令并保存所述支付子系统的保证金；并向所述票据开具子系统发送贷票指令；所述票据开具子系统根据所述贷票指令向所述支付子系统开据所述支付子系统的开票的票据额度对应的票据，记录所述资金管理子系统的透支额度并减少所述集团企业的总额度；在所述支付子系统支付所述支付子系统开票的票据额度后，所述票据开具子系统将所述支付子系统的保证金支付给所述支付子系统，减少所述资金管理子系统的透支额度，增加所述集团企业的总额度；所述资金管理子系统接收所述支付子系统支付的所述支付子系统开票的票据额度对应的利息，从而帮助集团内部资金管理机构利用票据质押开展内部信贷业务，盘活归集资金，节约集团整体财务费用。

可选地，在所述业务指令为内部融资指令的情况下，所述资金管理子系统和所述票据开具子系统根据所述业务指令进行相应的业务，包括：

所述资金管理子系统端接收第一系统端发送的票据入池托管请求；

所述资金管理子系统端对所述票据入池托管请求进行审批，并发送入池指令至票据开具子系统的业务系统，将属于第一系统但没有入池托管至票据开具子系统的全部或者部分票据入池托管至票据开具子系统托管；

所述资金管理子系统端与票据开具子系统签订协议，获得票据的控制权，限制入池托管至票据开具子系统的票据出池，锁定票据实物；

所述资金管理子系统端对第一系统端发送的票据融资申请进行审批并为第一系统办理融资。

所述资金管理子系统端对所述票据入池托管请求进行审批，包括：

所述资金管理子系统端根据第一系统的资信情况及资金管理子系统的头寸情况对第一系统端发送的票据融资申请进行审批；

所述资金管理子系统端根据第一系统的资信情况及资金管理子系统的头寸情况对第一系统端发送的票据融资申请进行审批包括：

资金管理子系统端对第一系统的资信情况和资金管理子系统的头寸情况进行审核；

如果第一系统的资信良好且资金管理子系统的头寸充足，则为第一系统办理融资。

所述系统还包括：

在所述资金管理子系统端对第一系统端发送的票据融资申请进行审批并为第一系统办理融资之后，还包括：

资金管理子系统端判断资金管理子系统的头寸是否充足，如果否，则根据在票据开具子系统托管的票据向票据开具子系统申请贴现。

具体的，参考图8，图8是本发明实施例提供的一种集团企业内部融资方法的流程图，以资金管理子系统端为例来进行说明，详述如下：

在步骤801中，资金管理子系统端接收第一系统端发送的票据入池托管请求；

本发明实施例中，需要办理融资的第一系统，可以通过第一系统端发送票据入池托管请求至资金管理子系统端，请求资金管理子系统将第一系统自管的全部或者部分票据，或者由资金管理子系统代管的全部或者部分票据入池至票据开具子系统托管。当然，也可以是将第一系统自管的全部或者部分票据和由资金管理子系统代管的全部或者部分票据入池至票据开具子系统托管。

总之，是将属于第一系统但没有入池托管至票据开具子系统的全部或者部分票据入池托管至票据开具子系统托管。

具体需要入池托管至票据开具子系统托管的票据的数量由第一系统根据融资额以及该第一系统所拥有的票据数量来确定。

在步骤802中，资金管理子系统端对所述票据入池托管请求进行审批，并发送入池指令至票据开具子系统的业务系统，将属于第一系统但没有入池托管至票据开具子系统的全部或者部分票据入池托管至票据开具子系统托管；

本发明实施例中，资金管理子系统端接收到第一系统端发送的票据入池托管请求后，对所述票据入池托管请求进行审批，并发送入池指令至票据开具子系统的业务系统，将属于第一系统但没有入池托管至票据开具子系统的全部或者部分票据入池托管至票据开具子系统托管。

具体的，资金管理子系统端对票据登记信息的正确性进行审批，另外，还对需要入池托管票据的银行的类型进行审批。

在步骤803中，资金管理子系统端与票据开具子系统签订协议，获得票据的控制权，限制入池托管至票据开具子系统的票据出池，锁定票据实物；

在步骤804中，资金管理子系统端根据第一系统端发送的票据融资申请审批并办理融资。

本发明实施例中，在资金管理子系统根据第一系统的请求将票据入池托管至票据开具子系统并获得票据实物的控制权后，第一系统可以根据入池托管至票据开具子系统的票据向资金管理子系统端发送票据融资申请，资金管理子系统端接收到第一系统端发送的票据融资申请后，可以对该融资申请进行审批并办理融资，发放融资款给第一系统。票据开具子系统对第一系统入池托管的票据的期限进行监测，如果入池托管的票据到期，则由票据开具子系统向第一系统发起托收，将收到的票款打入指定的第一系统二级结算账户。

具体的，票据融资申请可以是集团内部质押贷款申请和集团内部贴现申请。资金管理子系统端接收到票据融资申请后，根据第一系统的资信情况及资金管理子系统的头寸情况对接收到的票据融资申请进行审批，如果第一系统的资信情况良好，且资金管理子系统的头寸充足，则集团内部质押贷款申请审批通过，资金管理子系统端为发起融资申请的第一系统办理融资，并发放融资贷款给该第一系统。

优选地，资金管理子系统端与票据开具子系统签订账户定向归集协议，锁定指定的成员单位二级结算账户，避免该账户向外支付，并自动将该指定的第一系统二级结算账户中的款项归集到集团开设的一级账户，实现融资款项的回收。

优选地，在资金管理子系统向第一系统发放融资款后，如果监测到资金管理子系统头寸短缺，资金管理子系统端可根据在银行托管的票据向票据开具子系统申请贴现，由票据开具子系统根据该贴现申请办理贴现，将贴现款打入指定的第一系统二级结算帐户，并依据资金管理子系统端与票据开具子系统签订的账户定向归集协议，自动将该指定的第一系统二级结算账户中的贴现款归集到集团开设的一级账户，获得头寸。

本实施例，第一系统将自己拥有的，但没有入池托管至票据开具子系统的全部或者部分票据入池托管至票据开具子系统托管后，可向资金管理子系统申请融资，资金管理子系统可通过与票据开具子系统合作获得票据实物的管理权，资金管理子系统可以利用这些票据开展内部信贷业务，盘活归集资金，节约集团整体财务费用。

假设集团的第一系统原向票据开具子系统开展票据贴现业务的规模为2亿元/年，使用票据内部融资功能后，假设按5.6％计算贴息，平均贴现时间为2个月，则集团能节约财务成本186万元。

本发明实施例提供一种集团企业的票据池系统，所述系统包括第一系统、资金管理子系统、第一接口、票据开具子系统，所述第一系统包括利息收纳子系统和支付子系统；所述资金管理子系统分别连接所述第一系统、所述第一接口，所述第一接口连接所述票据开具子系统；所述第一系统登记票据信息，并将所述票据信息发送到所述资金管理子系统进行登记；所述资金管理子系统登记所述票据信息，并将所述票据信息通过所述第一接口发送到所述票据开具子系统进行登记；所述第一系统向所述资金管理子系统发送业务指令，所述业务指令包括但不限于内部融资指令或者委托贷票指令或者自营贷票指令；所述资金管理子系统和所述票据开具子系统根据所述业务指令进行相应的业务。所述票据池系统基于各商业银行的票据池及现金管理产品，立足于提高集团企业票据管理水平及信息化水平。可帮助集团内部资金管理机构全面掌握第一系统票据信息、开展基于票据质押的内部信贷业务、利用票据池额度盈利、利用票据扩大资金集中规模并推动其他业务的开展。可帮助集团成员单位实现小行银票或商票增信、电票纸票互转、降低票据保管风险、防范假票风险、盘活票据资产获利，开拓新的开票渠道。所述票据池系统提供简单易操作的系统功能，灵活的工作流配置、强大的报表分析，可对接各国有及全国性股份制银行的票据池接口，可与拜特资金管理系统无缝对接，实现包含账务处理、预算及授信控制、结算收付款勾兑、换开电子商业汇票的一体化解决方案。

以上所述，仅为本发明较佳的具体实施方式，但本发明的保护范围并不局限于此，任何熟悉本技术领域的技术人员在本发明揭露的技术范围内，可轻易想到的变化或替换，都应涵盖在本发明的保护范围之内。因此，本发明的保护范围应该以权利要求的保护范围为准。

Claims (10)

1.一种集团企业票据池系统，其特征在于，所述系统包括第一系统、资金管理子系统、第一接口、票据开具子系统，所述第一系统包括利息收纳子系统和支付子系统；所述资金管理子系统分别连接所述第一系统、所述第一接口，所述第一接口连接所述票据开具子系统；

所述第一系统登记票据信息，并将所述票据信息发送到所述资金管理子系统进行登记；

所述资金管理子系统登记所述票据信息，并将所述票据信息通过所述第一接口发送到所述票据开具子系统进行登记；

所述第一系统向所述资金管理子系统发送业务指令，所述业务指令包括但不限于内部融资指令或者委托贷票指令或者自营贷票指令；

所述资金管理子系统和所述票据开具子系统根据所述业务指令进行相应的业务。

2.根据权利要求1所述的系统，其特征在于，在所述业务指令为委托贷票指令的情况下，所述资金管理子系统和所述票据开具子系统根据所述业务指令进行相应的业务，包括：

所述资金管理子系统接收所述支付子系统发送的贷票申请的指令，并根据所述贷票申请的指令获取所述利息收纳子系统的信息，所述贷票申请的指令包括所述支付子系统的贷入额度；

所述资金管理子系统向所述票据开具子系统发送贷票指令，所述贷票指令包括所述利息收纳子系统的信息和所述支付子系统的贷入额度；

所述票据开具子系统根据所述贷票指令向所述支付子系统开据所述支付子系统的贷入额度对应的票据；

所述支付子系统分别向所述票据开具子系统支付所述支付子系统的贷入额度，向所述资金管理子系统支付所述支付子系统的贷入额度对应的手续费，并向所述利息收纳子系统支付所述支付子系统的贷入额度对应的贷票利息。

3.根据权利要求2所述的系统，其特征在于，所述票据开具子系统根据所述贷票指令向所述支付子系统开据所述支付子系统的贷入额度对应的票据，包括：

所述票据开具子系统根据所述贷票指令增加所述利息收纳子系统的贷出质押额度和所述支付子系统的贷入额度，增加的所述利息收纳子系统的贷出质押额度和增加的所述支付子系统的贷入额度相同；

所述票据开具子系统在接收到所述支付子系统申请所述支付子系统的贷入额度的开票指令后，向所述支付子系统提供与所述支付子系统的贷入额度对应的票据，并减少所述支付子系统的贷入额度；

在所述利息收纳子系统质押的票据托收到账后，所述票据开具子系统减少所述利息收纳子系统的贷出质押额度，增加所述利息收纳子系统的贷出保证金额度，减少的所述利息收纳子系统的贷出质押额度和增加的所述利息收纳子系统的贷出保证金额度相同，

在所述支付子系统向所述票据开具子系统还款所述支付子系统的贷入额度后，所述票据开具子系统减少所述利息收纳子系统的贷出保证金额度，增加所述利息收纳子系统的保证金额度，减少的所述利息收纳子系统的贷出保证金额度和增加的所述利息收纳子系统的保证金额度相同。

4.根据权利要求1所述的系统，其特征在于，在所述业务指令为自营贷票指令的情况下，所述资金管理子系统和所述票据开具子系统根据所述业务指令进行相应的业务，包括：

所述利息收纳子系统将票据质押入池到所述票据开具子系统；

所述票据开具子系统根据质押的所述票据增加所述利息收纳子系统的质押额度和所述集团企业的总额度；

所述资金管理子系统接收所述支付子系统的开票申请的指令并保存所述支付子系统的保证金；并向所述票据开具子系统发送贷票指令，所述贷票指令至少包括所述支付子系统开票的票据额度；

所述票据开具子系统根据所述贷票指令向所述支付子系统开据所述支付子系统的开票的票据额度对应的票据，记录所述资金管理子系统的透支额度并减少所述集团企业的总额度，减少的所述集团企业的总额度和所述支付子系统开票的票据额度相同，所述资金管理子系统的透支额度和所述支付子系统开票的票据额度相同；

在所述支付子系统支付所述支付子系统开票的票据额度后，所述票据开具子系统将所述支付子系统的保证金支付给所述支付子系统，减少所述资金管理子系统的透支额度，增加所述集团企业的总额度，减少的所述资金管理子系统的透支额度为所述支付子系统开票的票据额度和所述支付子系统的保证金的额度之差，增加的所述集团企业的总额度和所述支付子系统开票的票据额度相同；

所述资金管理子系统接收所述支付子系统支付的所述支付子系统开票的票据额度对应的利息。

5.根据权利要求4所述的系统，其特征在于，所述系统还包括：

在所述利息收纳子系统申请开票的情况下，所述利息收纳子系统对比所述利息收纳子系统开票的票据额度和所述集团企业的总额度；

若所述集团企业的总额度大于所述利息收纳子系统开票的票据额度的情况下，所述票据开具子系统向所述利息收纳子系统开据所述利息收纳子系统开票的票据额度对应的票据；减少所述利息收纳子系统的质押额度，并减少所述集团企业的总额度，减少的所述利息收纳子系统的质押额度和所述利息收纳子系统开票的票据额度相同，减少的所述集团企业的总额度和所述利息收纳子系统开票的票据额度相同。

6.根据权利要求4所述的系统，其特征在于，所述系统还包括：

在所述利息收纳子系统申请开票的情况下，所述利息收纳子系统对比所述利息收纳子系统开票的票据额度和所述集团企业的总额度；

若所述集团企业的总额度小于所述利息收纳子系统开票的票据额度的情况下，所述资金管理子系统将存储的票据质押入池到所述票据开具子系统或者向所述票据开具子系统支付保证金；

所述票据开具子系统增加所述集团企业的总额度、增加所述资金管理子系统质押额度或者所述资金管理子系统的保证金额度，减少所述资金管理子系统的透支额度；

所述票据开具子系统向所述利息收纳子系统开据所述利息收纳子系统开票的票据额度对应的票据；减少所述利息收纳子系统的质押额度，并减少所述集团企业的总额度，减少的所述利息收纳子系统的质押额度和所述利息收纳子系统开票的票据额度相同，减少的所述集团企业的总额度和所述利息收纳子系统开票的票据额度相同。

7.根据权利要求4至6任意一项所述的系统，其特征在于，所述系统还包括：

所述票据开具子系统向所述资金管理子系统发送资信担保额度；

在所述资金管理子系统接收到所述支付子系统的开票申请的指令和所述支付子系统支付的保证金的情况下，所述资金管理子系统存储所述保证金并向所述票据开具子系统发送贷票指令，所述贷票指令至少包括所述支付子系统开票的票据额度；

所述票据开具子系统根据所述贷票指令向所述支付子系统开据所述支付子系统的开票的票据额度对应的票据，并减少所述资金管理子系统的资信担保额度；

在所述支付子系统支付所述支付子系统开票的票据额度后，所述票据开具子系统将所述保证金支付给所述支付子系统，并增加所述集团企业管理机构的资信担保额度；

所述资金管理子系统接收所述支付子系统支付的所述支付子系统开票的票据额度对应的利息。

8.根据权利要求1所述的系统，其特征在于，在所述业务指令为内部融资指令的情况下，所述资金管理子系统和所述票据开具子系统根据所述业务指令进行相应的业务，包括：

所述资金管理子系统端接收第一系统端发送的票据入池托管请求；

所述资金管理子系统端对所述票据入池托管请求进行审批，并发送入池指令至票据开具子系统的业务系统，将属于第一系统但没有入池托管至票据开具子系统的全部或者部分票据入池托管至票据开具子系统托管；

所述资金管理子系统端与票据开具子系统签订协议，获得票据的控制权，限制入池托管至票据开具子系统的票据出池，锁定票据实物；

所述资金管理子系统端对第一系统端发送的票据融资申请进行审批并为第一系统办理融资。

9.根据权利要求8所述的系统，其特征在于，所述资金管理子系统端对所述票据入池托管请求进行审批，包括：

所述资金管理子系统端根据第一系统的资信情况及资金管理子系统的头寸情况对第一系统端发送的票据融资申请进行审批；

所述资金管理子系统端根据第一系统的资信情况及资金管理子系统的头寸情况对第一系统端发送的票据融资申请进行审批包括：

资金管理子系统端对第一系统的资信情况和资金管理子系统的头寸情况进行审核；

如果第一系统的资信良好且资金管理子系统的头寸充足，则为第一系统办理融资。

10.根据权利要求8或9所述的系统，其特征在于，所述系统还包括：

在所述资金管理子系统端对第一系统端发送的票据融资申请进行审批并为第一系统办理融资之后，还包括：

资金管理子系统端判断资金管理子系统的头寸是否充足，如果否，则根据在票据开具子系统托管的票据向票据开具子系统申请贴现。