WO2018042533A1 - 携帯端末、情報処理方法、及び情報処理プログラム - Google Patents

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Definitions

  • the present invention relates to a technical field such as a portable terminal capable of using electronic value for electronic money settlement.
  • an auto charge function a function of automatically replenishing a balance of electronic value stored in a portable terminal carried by a user.
  • a function is called an auto charge function.
  • the auto charge function a user's credit card number is registered in advance in a predetermined server, and a given charge amount can be replenished to the balance of electronic value by credit settlement automatically. For example, if the balance of electronic value is ⁇ 1,000 or less, it is assumed that the charge amount for ⁇ 1,000 is set to be supplemented.
  • Patent Document 1 also discloses a technology that can automatically replenish a predetermined charge amount to the balance of electronic value by credit settlement.
  • the mobile terminal periodically determines whether or not the value balance is less than or equal to the balance reference amount. If the value balance is less than or equal to the balance reference amount, the mobile terminal accesses the electronic money server to Request a charge. Then, in response to a request from the mobile terminal, the electronic money server accesses the credit company server and performs a settlement process for the charge amount using the credit card number registered by the user.
  • the present invention has been made in view of the above points and the like, and is capable of replenishing the balance of electronic value with a charge amount after performing credit inquiry for credit settlement at a more appropriate timing. It is an object to provide an information processing method and an information processing program.
  • the invention according to claim 1 is a portable terminal carried by a user, wherein the electronic value stored in a predetermined storage means can be used for electronic money settlement.
  • a receiving means for receiving a radio signal transmitted from a radio communication apparatus provided separately, and a distance between the portable terminal and the radio communication apparatus based on the radio signal received by the receiving means Measuring means for measuring, detecting means for detecting that the portable terminal is approaching the wireless communication device based on the distance measured by the measuring means, and the detecting means If the mobile terminal detects that the mobile terminal is approaching the wireless communication device, the credit is transmitted to the server via the network for a credit inquiry request for credit settlement for the amount of charge to be added to the balance of the electronic value.
  • a determination unit that determines whether the balance of the electronic value stored in the storage unit is equal to or less than a first threshold value or less than a first threshold value.
  • the credit inquiry request means transmits the credit inquiry request only when the determination means determines that the balance is equal to or less than a first threshold value or less than a first threshold value.
  • the present invention it is possible to make a credit inquiry only when it is really necessary, for example, to prevent a shortage of balance, and it is possible to reduce the processing load on the mobile terminal and the server accompanying the credit inquiry.
  • the processing means is credit approved by the credit inquiry, and a distance measured by the measuring means is equal to or less than a second threshold value or Only when the value is less than the second threshold value, a process of replenishing the charge amount to the balance of the electronic value is performed.
  • the charge amount is replenished only when there is a high possibility that electronic money settlement will be performed, for example, so that it is possible to reduce the processing load on the mobile terminal and the server accompanying the replenishment of the charge amount.
  • the moving speed calculated based on the difference between the distances measured a plurality of times at different timings by the measuring means and the difference between the measurement times is It further comprises setting means for setting the second threshold value larger as the speed increases.
  • the apparatus further comprises setting means for setting the second threshold value larger as an expected value for the electronic money payment is higher in an apparatus capable of performing the electronic money payment in a time zone including the specified time. To do.
  • a plurality of first acquisition means for acquiring a necessary time required for the credit inquiry and a plurality of timings different depending on the measurement means.
  • the estimated arrival time when the user arrives at the device based on the moving speed calculated based on the difference between the distances measured once and the difference between the measurement times and the latest distance measured by the measuring means.
  • calculating means for calculating the mobile terminal, wherein the detecting means detects that the mobile terminal is approaching the wireless communication device when a time that is a necessary time later than the expected arrival time arrives. It is characterized by.
  • the present invention it can be further reduced that the credit inquiry is wasted, and the processing load on the mobile terminal and the server accompanying the credit inquiry can be reduced.
  • the electronic value is generated by the electronic value within a predetermined time after the charge amount is approved by the credit inquiry.
  • the apparatus further comprises cancellation request means for transmitting a request for cancellation of the credit approval to the server via the network when money settlement is not performed.
  • the credit signal is approved by the credit inquiry, and then the wireless signal is not received by the receiving unit.
  • the apparatus further comprises cancellation request means for transmitting a request for cancellation of the credit approval to the server via the network.
  • Invention of Claim 9 acquires the payment amount information which shows payment amount required with the apparatus which can perform the said electronic money payment in the portable terminal as described in any one of Claims 1 thru
  • the credit inquiry requesting means transmits a credit inquiry credit inquiry request for the charge amount determined by the determining means.
  • the second acquisition unit acquires the payment amount information from the wireless signal received by the reception unit.
  • the present invention it is possible to quickly acquire payment amount information indicating a necessary payment amount with an apparatus capable of performing electronic money settlement.
  • the second acquisition means is a device capable of performing the electronic money payment from the payment history of the user in the past.
  • the payment amount information indicating the specified payment amount is obtained, and the payment amount information indicating the specified payment amount is acquired as the payment amount information indicating the payment amount necessary for the apparatus capable of performing the electronic money settlement.
  • the present invention even when the payment amount information cannot be acquired from the wireless signal, it is possible to accurately acquire the required payment amount with an apparatus capable of performing electronic money settlement.
  • the invention according to claim 12 is an information processing method executed by a portable terminal that can be used for electronic money payment by using an electronic value that is carried by a user and stored in a predetermined storage means.
  • a credit inquiry request step for transmitting a credit inquiry request for credit settlement with respect to a charge amount to be replenished to the balance of the electronic value to a predetermined server via the network, and when the credit inquiry is approved by the credit inquiry
  • a processing step of performing processing for replenishing the charge amount to the balance of the electronic value
  • a computer included in a portable terminal that is carried by a user and that can use an electronic value stored in a predetermined storage unit for electronic money settlement.
  • Measurement means for measuring the distance between the portable terminal and the wireless communication device based on the wireless signal, and the portable terminal approaching the wireless communication device based on the distance measured by the measurement means
  • Detecting means for detecting that the mobile terminal is approaching the wireless communication device by the detecting means
  • Credit inquiry request means for transmitting a credit settlement credit inquiry request for the charge amount to be replenished to a predetermined server via the network, and when the credit inquiry is approved, the charge amount is supplemented to the balance of the electronic value It is made to function as a processing means for performing the processing.
  • FIG. 11 is a sequence diagram showing an operation example when auto-charge is performed by the electronic money settlement machine 3 and then electronic money settlement is performed by the electronic money settlement machine 3.
  • FIG. 11 is a sequence diagram showing an operation example when auto-charge is performed by the electronic money settlement machine 3 and then electronic money settlement is performed by the electronic money settlement machine 3. It is a sequence diagram which shows the operation example in the case where auto charge and electronic money settlement are simultaneously performed by the electronic money settlement machine 3.
  • FIG. 10 is a sequence diagram showing an operation example when auto charge is performed by the center server 4 and then electronic money settlement is performed by the electronic money settlement machine 3.
  • FIG. 10 is a sequence diagram showing an operation example when auto charge is performed by the center server 4 and then electronic money settlement is performed by the electronic money settlement machine 3.
  • FIG. 1 is a diagram illustrating a schematic configuration example of an electronic payment system S according to the present embodiment.
  • the electronic payment system S includes a mobile terminal 1 carried by a user, wireless communication devices 2a and 2b, an electronic money payment device 3, a center server 4, a credit card management server 5, and the like. Is done.
  • the portable terminal 1 and the electronic money settlement machine 3 can perform wireless communication via the wireless communication devices 2a and 2b.
  • the center server 4 and the credit card management server 5 are each connected to the network NW.
  • the network NW is constructed by, for example, the Internet, a mobile communication network (including a base station) and a gateway.
  • the center server 4 and the credit card management server 5 can perform wireless communication via a network NW or a dedicated line.
  • the mobile terminal 1 and the center server 4 can communicate with each other via the network NW.
  • the mobile terminal 1 is a mobile terminal that can use electronic value such as electronic money having money value for electronic money settlement.
  • Electronic value is digital data representing monetary value.
  • Electronic money includes stored value type prepaid electronic money and server type prepaid electronic money.
  • stored value type prepaid electronic money the electronic value is stored (stored) in a predetermined storage means in the portable terminal 1.
  • server-type prepaid electronic money the value is stored in a predetermined storage means in an electronic money management server (not shown).
  • a stored value type prepaid electronic money will be described as an example.
  • the mobile terminal 1 When the mobile terminal 1 enters the wireless communication range of the wireless communication device 2b, the mobile terminal 1 transmits a payment request for electronic money payment to the given payment amount to the electronic money payment device 3 via the wireless communication device 2b (wireless transmission).
  • the payment request includes information such as the balance of electronic value.
  • the payment amount is, for example, a fee required for the electronic money settlement machine 3, and is set in advance on the facility side (that is, the facility operating entity side).
  • a request for credit inquiry (also referred to as authorization or authorization) for a given charge amount supplemented to the value balance is transmitted to the center server 4 via the network NW.
  • the credit inquiry request is transferred from the center server 4 to the credit card management server 5.
  • the credit inquiry of the credit settlement with respect to the charge amount refers to confirming whether or not the credit settlement can be used for the charge amount.
  • the credit card number of the credit card owned by the user of the mobile terminal 1 for example, the credit card number of the credit card owned by the user of the mobile terminal 1, the holder of the credit card (the user who is the credit card issuer), the expiration date of the credit card, the charge amount (Use amount) and information such as facility ID are included.
  • the facility ID is identification information for identifying the facility where the electronic money settlement machine 3 is installed, and may be a facility name.
  • the credit inquiry result includes information indicating whether or not the credit is approved, a facility ID, and the like.
  • the mobile terminal 1 includes a case where information indicating credit approval (hereinafter referred to as “credit approval information”) is included in the credit inquiry result within the wireless communication range of the wireless communication device 2a (that is, credit approval is performed).
  • credit approval information information indicating credit approval
  • a charge request for auto-charging the charge amount is transmitted (wireless transmission) to the electronic money settlement machine 3 via the wireless communication device 2a.
  • auto-charging means automatically replenishing the balance of electronic value.
  • the charge request includes, for example, the charge amount and the credit inquiry result.
  • the mobile terminal 1 sends a charge request for auto-charging the charge amount to the center server via the network NW when the credit approval result is included in the credit inquiry result within the wireless communication range of the wireless communication device 2a. 4 may be transmitted.
  • the mobile terminal 1 sends a charge & settlement request that integrates the charge request and the settlement request to the wireless communication device 2a or the wireless communication device 2b within the wireless communication range of the wireless communication device 2a or the wireless communication device 2b. It may be transmitted to the electronic money settlement machine 3 via.
  • the wireless communication devices 2 a and 2 b are provided in the same body as or separate from the electronic money settlement machine 3 and are connected to the electronic money settlement machine 3. That is, the wireless communication devices 2a and 2b may be incorporated in the electronic money settlement machine 3, or installed outside the electronic money settlement machine 3 (for example, installed near the electronic money settlement machine 3). It may be connected to the machine 3 by wire or wireless.
  • the wireless communication device 2b may be provided in the same body as the electronic money payment machine 3, while the wireless communication device 2a may be provided separately from the electronic money payment device 3.
  • the wireless communication device 2a is a communication device for performing short-range wireless communication using, for example, a communication method of BLE (Bluetooth Low Energy) technology.
  • BLE technology is a wireless communication technology that was established as part of the Bluetooth (registered trademark) 4.0 standard and uses the 2.4 GHz band.
  • the communication distance of the wireless communication device 2a is set to about 0 to 50 m, for example.
  • a wireless signal (carrier wave) from the wireless communication device 2a is received by the portable terminal 1 (first short-range wireless communication unit 14 described later).
  • the wireless communication device 2a and the mobile terminal 1 automatically perform wireless communication.
  • the wireless signal continuously transmitted by the wireless communication device 2a includes a facility ID (for example, UUID (Universally Unique Identifier)) for identifying the facility where the electronic money settlement machine 3 is installed.
  • UUID Universalally Unique Identifier
  • the carrier wave continuously transmitted by the wireless communication device 2a is modulated with the data indicating the facility ID.
  • the wireless signal continuously transmitted by the wireless communication device 2a may include payment amount information indicating the payment amount required by the electronic money settlement machine 3.
  • the wireless communication device 2b is a communication device (so-called reader / writer) for performing short-range wireless communication using a communication method of NFC (Near Field Radio Communication) technology (international standard), for example.
  • NFC technology is a type of RFID (Radio Frequency Identification) technology and is a wireless communication technology using the 13.56 MHz band.
  • the communication distance of the wireless communication device 2b is set to about 0 to several centimeters, for example. That is, the communication distance of the wireless communication device 2b is shorter than the communication distance of the wireless communication device 2a.
  • a wireless signal (carrier wave) from the wireless communication device 2b is received by the portable terminal 1 (second short-range wireless communication unit 15 described later).
  • the wireless communication device 2b and the mobile terminal 1 automatically perform wireless communication.
  • the wireless signal transmitted by the wireless communication device 2b also includes a facility ID for identifying the facility where the electronic money settlement machine 3 is installed. Note that a wireless communication technology other than the NFC technology and the BLE technology described above may be used for the wireless communication devices 2a and 2b.
  • the electronic money settlement machine 3 is a device capable of performing electronic money settlement, and in addition, is a device capable of supplementing a charge amount to the balance of electronic value.
  • the electronic money settlement machine 3 is installed in the facility or at the entrance of the facility. Examples of facilities include stores, amusement parks, movie theaters, museums, art galleries, zoos, baseball fields, stadiums, and stations.
  • the electronic money settlement machine 3 is installed, for example, at a register counter of a store that provides goods or services, a ticket gate of a station, or the like.
  • the electronic money settlement machine 3 receives a settlement request, a charge request, or a charge & settlement request from the mobile terminal 1 via the wireless communication device 2a or the wireless communication device 2b.
  • the electronic money settlement machine 3 performs electronic money settlement in response to a settlement request from the mobile terminal 1.
  • a balance change command for subtracting the payment amount from the balance of the electronic value is transmitted via the wireless communication device 2b.
  • the wireless communication device 2b To the mobile terminal 1 (wireless transmission). Thereby, the payment amount is subtracted (reduced) from the balance of the electronic value.
  • the electronic money settlement machine 3 performs auto-charging in response to a charge request from the mobile terminal 1 when credit approval information is included in the credit inquiry result.
  • the electronic money settlement machine 3 transmits (wireless transmission) a balance change command for adding the charge amount to the balance of the electronic value to the portable terminal 1 via the wireless communication device 2a.
  • the charge amount is added (increased) to the balance of the electronic value.
  • the electronic money settlement machine 3 performs auto charge and electronic money settlement when credit approval information is included in the credit inquiry result.
  • the electronic money settlement machine 3 determines that the amount obtained by adding the charge amount to the balance of the electronic value is equal to or greater than the payment amount
  • the electronic money settlement machine 3 adds the charge amount to the balance of the electronic value.
  • a balance change command for subtracting the payment amount is transmitted (wireless transmission) to the mobile terminal 1 via the wireless communication device 2a or the wireless communication device 2b.
  • the payment amount is subtracted from the amount obtained by adding the charge amount to the balance of the electronic value.
  • the difference ⁇ 500 between the charge amount ⁇ 1,000 and the payment amount ⁇ 1,500 is subtracted from the balance ⁇ 1,000 (charge amount ⁇ payment amount), and the balance is updated to ⁇ 500.
  • the difference amount ⁇ 500 between the charge amount ⁇ 2,000 and the payment amount ⁇ 1,500 is added to the balance ⁇ 1,000 (charge amount> payment amount), and the balance is updated to ⁇ 1,500.
  • the center server 4 is a server that mediates exchange of information between the mobile terminal 1 and the credit card management server 5 or the like.
  • the center server 4 receives the credit inquiry request from the mobile terminal 1, the center server 4 transmits the credit inquiry request to the credit card management server 5 via the network NW or the dedicated line. And the center server 4 will transmit the said credit inquiry result to the portable terminal 1 via the network NW, if the credit inquiry result from the credit card management server 5 is received.
  • the center server 4 may hold the credit inquiry result from the credit card management server 5 in association with information specific to the mobile terminal 1 (hereinafter referred to as “terminal specific information”) (in this case, The credit inquiry result may not be transmitted to the mobile terminal 1).
  • the center server 4 when the center server 4 receives the charge request from the mobile terminal 1, the center server 4 can also perform auto-charging when the credit approval information is included in the credit inquiry result in response to the charge request. In this auto charge, the center server 4 transmits a balance change command for adding the charge amount to the balance of the electronic value to the mobile terminal 1 via the network. Thereby, the charge amount is added to the balance of the electronic value.
  • the center server 4 may have a function of a TSM (Trusted Service Manager) server that performs access management or the like to the secure element 16 described later.
  • TSM Trusted Service Manager
  • the credit card management server 5 is a server that manages credit card information.
  • the storage unit of the credit card management server 5 includes a credit card number, a credit card holder, a credit card expiration date, a credit limit (credit frame), an available amount, usage history data, user account information, and a user ID. And the like are stored (stored) in association with each user.
  • the credit card number is a number unique to each credit card, and thus, a user who is a credit card issuer can be specified.
  • the credit limit is, for example, an upper limit allowed for shopping using a credit card or replenishment of electronic value.
  • the available amount is the total amount that can be used for credit settlement (in other words, using a credit card) at the present time, and is, for example, an amount obtained by subtracting the current month's usage amount from the credit limit.
  • the usage amount for the current month is a payment amount for which credit settlement was made in the current month (for example, this month).
  • the monthly usage amount is obtained from the usage history data.
  • the usage history data is data indicating the usage history of credit settlement, and is generated by the credit card management server 5 when the credit settlement is performed.
  • a credit inquiry result including credit approval information
  • a credit inquiry result including credit approval information
  • the credit settlement may be performed when information indicating that auto-charge has been performed according to the credit approval information is received from the mobile terminal 1 via the center server 4.
  • information such as the date of credit settlement (use date), facility ID, and usage amount is recorded.
  • the date is, for example, a date, and may include a time (the same applies hereinafter).
  • the usage amount is transferred from the point of time when the credit is approved for the usage amount (for example, the charge amount) (the charge amount is secured for credit settlement).
  • the reimbursement agent for example, credit card company
  • the member store Until the payment is made (for example, a member store that provides an electronic value related to the charge amount), the credit approval can be canceled.
  • the credit approval is cancelled, for example, information indicating that the credit approval is canceled with respect to the use date and the facility ID is additionally recorded in the use history data, and the available amount is changed.
  • the user account information includes an account number of a withdrawal account (user account) from which a usage amount related to credit settlement is withdrawn, a withdrawal date, a financial institution ID for identifying a financial institution managing the account, and the like.
  • the storage unit of the credit card management server 5 stores member store IDs for identifying member stores handling credit cards and information such as member store account information in association with each member store.
  • the member store is an operating entity (operator) of the facility described above.
  • the member store account information includes an account number of an account (member store account) into which the amount used for credit settlement is transferred, a financial institution ID for identifying a financial institution managing the account, and the like.
  • the credit card management server 5 when the credit card management server 5 receives a credit inquiry request from the center server 4, it performs a credit inquiry for credit settlement with respect to a charge amount supplemented to the balance of the electronic value. In this credit inquiry, it is confirmed whether the expiration date of the credit card has passed or the charge amount (use amount) does not exceed the available amount. When it is confirmed that the expiration date of the credit card has not passed and the charge amount (use amount) does not exceed the available amount (that is, when credit is approved), the credit card management server 5 The credit inquiry result (including credit approval information) is returned to the center server 4.
  • Such credit approval information includes information such as credit approval date (approval date), credit approved amount (approval amount), facility ID, and credit card number, for example.
  • the billing data for charging the charge amount by the operating entity that manages the electronic money settlement machine 3 or the center server 4 is credited. It is transmitted to the card management server 5.
  • the charge amount is paid from the advance payment agent to the operating entity (member store) (for example, withdrawn from the account (account balance) of the advance agent) and transferred to the account of the member store. Thereafter, the charge amount and fee are deducted from the user's account.
  • FIG. 2A is a diagram illustrating a schematic configuration example of the mobile terminal 1.
  • the mobile terminal 1 includes a storage unit 11, an operation / display unit 12, a communication unit 13, a first short-range wireless communication unit 14, a second short-range wireless communication unit 15, and a secure element 16. And the control unit 17 and the like.
  • a smartphone, a mobile phone, a tablet, a PDA (Personal Digital Assistant), or a portable game machine can be applied to the mobile terminal 1.
  • the storage unit 11 is composed of, for example, a nonvolatile memory, and stores an OS (Operating System), an application (program), and the like.
  • the application installed in the portable terminal 1 includes the information processing program of the present invention.
  • the information processing program may be downloaded from a predetermined server to the portable terminal 1, or recorded on a recording medium such as a CD or DVD (recorded so as to be readable by a computer), and read from the recording medium. It may be stored in the storage unit 11. Furthermore, the storage unit 11 stores access information (for example, an IP address and a port number) that can access the center server 4.
  • access information for example, an IP address and a port number
  • the operation / display unit 12 includes, for example, a touch panel having an input function for receiving an operation with a user's finger or a pen and a display function for displaying information.
  • the operation / display unit 12 receives an operation from the user and outputs a signal corresponding to the operation to the control unit 17.
  • the communication unit 13 (an example of a communication unit) plays a role of performing communication with the center server 4 and the like via the network NW.
  • the first short-range wireless communication unit 14 includes, for example, an IC chip, an antenna, and the like, and plays a role of performing short-range wireless communication with the wireless communication device 2a using a BLE technology communication method.
  • the first short-range wireless communication unit 14 is an example of a receiving unit that receives a wireless signal transmitted from the wireless communication device 2a. Each time the first short-range wireless communication unit 14 receives a radio signal continuously transmitted from the wireless communication device 2a, the first short-range wireless communication unit 14 measures the radio wave intensity of the carrier wave and demodulates the carrier wave to obtain data (facility ID, etc.) is acquired, and the acquired radio wave intensity and demodulated data are output to the control unit 17.
  • the second short-range wireless communication unit 15 includes, for example, an IC chip, an antenna, and the like, and plays a role of performing short-range wireless communication with the wireless communication device 2b using a communication method of NFC technology.
  • the secure element 16 is composed of an IC module (for example, an IC chip) equipped with a secure memory for safely storing data so that it can withstand analysis attacks from the outside.
  • the secure element 16 stores a secure ID that is information unique to the secure element 16.
  • the secure element 16 includes an applet (for example, Java (registered trademark) application) that manages data stored in the secure memory.
  • the data stored in the secure memory includes data relating to electronic money settlement and data relating to credit settlement.
  • the data related to electronic money settlement includes data such as the balance of electronic value, electronic money card number, and log data (payment history data and charge history data).
  • This settlement history data is data indicating a settlement history of electronic money settlement (an example of a user's settlement history), and is generated by the electronic money settlement machine 3 when electronic money settlement is performed.
  • this settlement history data for example, information such as the date (settlement date) when electronic money settlement was performed, facility ID, and settlement amount is recorded.
  • the charge history data is data indicating a history of charging the electronic value, and is generated by the electronic money settlement machine 3 or the center server 4 when the electronic value is charged.
  • the charge history data for example, information such as the date (charge date) when the electronic value is charged, the facility ID, and the charge amount is recorded.
  • the data related to credit settlement includes data such as a credit card number, a credit card holder, and a credit card expiration date.
  • the control unit 17 includes a CPU (Central Processing Unit), a ROM (Read Only Memory), a RAM (Random Access Memory), and the like.
  • FIG. 2B is a diagram illustrating an example of functional blocks of the control unit 17.
  • the control unit 17 executes an application on the OS, so that a distance measurement unit 171, an approach detection unit 172, a threshold setting unit 173, a value balance It functions as a determination unit 174, a charge amount determination unit 175, a credit inquiry request unit 176, a charge / settlement processing unit 177, a credit approval cancellation request unit 178, etc., and performs processing described later.
  • the distance measuring unit 171 is an example of a measuring unit in the present invention.
  • the approach detection unit 172 is an example of a detection unit, a first acquisition unit, and a calculation unit in the present invention.
  • the threshold setting unit 173 is an example of setting means in the present invention.
  • the value balance determination unit 174 is an example of a determination unit in the present invention.
  • the charge amount determination unit 175 is an example of a determination unit and a second acquisition unit in the present invention.
  • the credit inquiry request unit 176 is an example of a credit inquiry request unit in the present invention.
  • the charge / settlement processing unit 177 is an example of processing means in the present invention.
  • the credit approval cancellation request unit 178 is an example of a cancellation request unit in the present invention.
  • the distance measuring unit 171 is a distance between the portable terminal 1 and the wireless communication device 2a based on the wireless signal received by the first short-range wireless communication unit 14 (that is, the carrier wave transmitted from the wireless communication device 2a). Measure. For example, the distance measuring unit 171 acquires the radio wave intensity of the carrier wave from the first short-range wireless communication unit 14, and uses the acquired radio wave intensity rs (dBm) and the following equation (1), for example, the distance d. Measure (m).
  • Radio field strength rs k (1 / distance d 2 ) (1)
  • the above equation (1) is an equation using the property that the radio wave intensity attenuates in inverse proportion to the square of the distance.
  • the distance measuring unit 171 measures the distance a plurality of times (at least twice) at different timings.
  • the proximity detection unit 172 detects that the mobile terminal 1 is approaching the wireless communication device 2a (in other words, the electronic money payment device 3) based on the distance measured by the distance measurement unit 171. For example, when the distance measured after a predetermined time (for example, several tens of seconds) from the time point is shorter than the distance measured at a certain time point, the approach detection unit 172 causes the mobile terminal 1 to approach the wireless communication device 2a. Detect that Detection that the portable terminal 1 is approaching the wireless communication device 2a triggers a credit inquiry request for credit settlement (for example, the trigger flag is set from 0 to 1 by the detection).
  • the approach detection unit 172 It may be detected that the wireless communication device 2a is approaching. Thereby, it can further reduce that a credit inquiry becomes useless, and the processing load of the portable terminal 1, the center server 4, and the credit card management server 5 accompanying a credit inquiry can be reduced.
  • the distance measured a predetermined number of times for example, 3 to 10 times
  • a predetermined time interval for example, 0.5 second interval
  • the approach detection unit 172 includes the moving speed calculated based on the difference between the distances measured a plurality of times at different timings by the distance measurement unit 171 and the difference between the measurement times, and the latest measured by the distance measurement unit 171.
  • the estimated arrival time (for example, 10:00) at which the user carrying the mobile terminal 1 arrives at the electronic money settlement machine 3 is calculated based on the distance of It may be detected that the mobile terminal 1 is approaching the wireless communication device 2a when a time (9:59) that is necessary time (for example, 1 minute) has arrived. That is, when it is confirmed that the measured distance is shortened with time, it is detected that the mobile terminal 1 is approaching the wireless communication device 2a (the trigger flag is set from 0 to 1).
  • the timing is not the time of confirmation but the time when the time that is necessary time has arrived from the estimated arrival time (that is, the detection is postponed for a short time). Thereby, it can further reduce that a credit inquiry becomes useless, and the processing load of the portable terminal 1, the center server 4, and the credit card management server 5 accompanying a credit inquiry can be reduced.
  • the time required for the credit inquiry is, for example, the time from the transmission of the credit inquiry request until the credit inquiry result is obtained.
  • a required time is acquired from, for example, an inquiry history when the mobile terminal 1 has transmitted a credit inquiry request in the past.
  • the inquiry history includes a time required from when the credit inquiry request is transmitted until the credit inquiry result is obtained.
  • the inquiry history may be stored in the storage unit 11 of the mobile terminal 1 or may be stored in the storage unit of the center server 4.
  • the required time may be defaulted as a time generally required for credit inquiry and stored in the storage unit 11.
  • the moving speed corresponds to the walking speed of the user who carries the mobile terminal 1. For example, assuming that the distance measured at the measurement time t1 is d1 (m) and the distance measured at the measurement time t2 is d2 (m), the moving speed r is calculated by the following (2). Is done.
  • the estimated arrival time is calculated by dividing the latest distance measured by the distance measuring unit 171 by the moving speed r.
  • the value balance determination unit 174 reads the electronic value from the secure element 16 and determines whether the balance of the electronic value is equal to or less than the first threshold (predetermined amount) or less than the first threshold.
  • the first threshold value is set by the threshold value setting unit 173.
  • the threshold setting unit 173 sets the amount designated by the user via the operation / display unit 12 as the first threshold.
  • the threshold value setting unit 173 may acquire payment amount information indicating the payment amount required by the electronic money settlement machine 3, and set the payment amount indicated by the acquired payment amount information as the first threshold value.
  • the charge amount determination unit 175 determines a charge amount to be automatically charged. For example, the charge amount determination unit 175 determines the amount specified by the user via the operation / display unit 12 as the charge amount. Alternatively, the charge amount determination unit 175 acquires payment amount information indicating the payment amount required by the electronic money settlement machine 3, and the payment amount indicated by the acquired payment amount information (that is, the same amount as the first threshold value), or An amount obtained by adding a preset additional amount to the payment amount may be determined as the charge amount. As a result, the charge amount can be determined so as not to run out of balance in the subsequent electronic money settlement.
  • the charge amount determination unit 175 acquires payment amount information indicating the payment amount necessary for the electronic money settlement machine 3, and based on the payment amount indicated by the acquired payment amount information and the balance of the electronic value, The charge amount may be determined. For example, when the payment amount is larger than the electronic value balance, an amount obtained by subtracting the electronic value balance from the payment amount (or an amount obtained by adding a preset additional amount to the subtracted amount) is determined as the charge amount. . Thereby, in consideration of the balance of the electronic value, it is possible to determine the minimum charge amount required for the subsequent electronic money settlement.
  • the payment amount information used by the threshold setting unit 173 and the charge amount determination unit 175 is acquired from the wireless signal received by the first short-range wireless communication unit 14 via the first short-range wireless communication unit 14, for example. Is done. Thereby, payment amount information indicating the payment amount necessary for the electronic money settlement machine 3 can be quickly acquired.
  • payment amount information indicating the fixed amount fare is acquired from a wireless signal transmitted from the wireless communication device 2a by the electronic money settlement machine 3 that performs a fixed amount fare settlement of a specific vehicle (such as a bus).
  • payment amount information indicating the fixed price (payment amount) is acquired from a wireless signal transmitted from the wireless communication device 2a by an electronic money settlement machine 3 (for example, a vending machine) that performs fixed price settlement of a specific product. May be.
  • the threshold setting unit 173 or the charge amount determining unit 175 is the same in the past (for example, in the same time zone in the past) from the payment history data stored in the secure element 16 (that is, the payment history of the user of the mobile terminal 1).
  • the amount of payment that has been electronic money settled by the electronic money settlement machine 3 may be specified, and payment amount information indicating the specified amount of payment (the average value thereof when a plurality of payment amounts are specified) may be acquired . Thereby, even if it is a case where payment amount information cannot be acquired from the said radio signal, the payment amount required with the electronic money payment machine 3 can be acquired accurately. Whether or not they are the same electronic money payment machine 3 is determined, for example, by comparing the facility ID included in the wireless signal with the facility ID included in the payment history data.
  • the credit inquiry request unit 176 issues a credit inquiry credit inquiry request for the charge amount determined by the charge amount determination unit 175. Then, the data is transmitted to the center server 4 via the communication unit 13 and the network NW.
  • the credit inquiry request unit 176 determines that the value balance determination unit 174 determines that the balance of the electronic value is equal to or less than the first threshold or less than the first threshold when the mobile terminal 1 is detected to be approaching the wireless communication device 2a. Only when it is determined that there is, a credit inquiry request for credit settlement for the charge amount may be transmitted.
  • the credit inquiry request is not transmitted if the balance of the electronic value is larger than the first threshold value. This makes it possible to make a credit inquiry only when it is really necessary, for example, to prevent a shortage of balance, and reduce the processing load on the mobile terminal 1, the center server 4, and the credit card management server 5 associated with the credit inquiry. be able to.
  • the charge / settlement processing unit 177 has a proxy agent function that causes the applet of the secure element 16 to rewrite the balance of the electronic value.
  • the charge / settlement processing unit 177 performs a charge process for replenishing the balance of the electronic value with the charge amount when the credit is approved by the credit inquiry performed by the credit card management server 5 in response to the credit inquiry request. In this charge process, transmission of a charge request for auto-charging the charge amount is performed, and the details will be described later.
  • the charge / settlement processing unit 177 may perform a settlement process for making an electronic money settlement after the charge process or simultaneously with the charge process.
  • the charge / settlement processing unit 177 is approved only when the credit inquiry is made and the distance measured by the distance measuring unit 171 is equal to or less than the second threshold (predetermined distance) or less than the second threshold. You may perform the charge process which replenishes the said charge amount to the balance of electronic value. Thereby, for example, when the user carrying the mobile terminal 1 is about to arrive at the electronic money settlement machine 3 and there is a high possibility that the electronic money settlement will be performed (for example, there is a possibility of entering (passing) from the ticket gate of the station. Since the charging process is performed only in the case of a high price, the processing load on the portable terminal 1, the electronic money settlement machine 3, and the center server 4 associated with the charging process can be reduced.
  • the second threshold value is set by the threshold value setting unit 173.
  • the threshold setting unit 173 sets the distance designated by the user via the operation / display unit 12 as the second threshold.
  • the threshold value setting unit 173 sets the second threshold value larger as the moving speed calculated based on the difference between the distances measured a plurality of times at different timings by the distance measurement unit 171 and the difference between the measurement times increases. May be.
  • the moving speed is calculated as described above.
  • the second threshold value is set to be larger as the moving speed is faster (in other words, the second threshold value is smaller as the moving speed is slower)
  • the electronic money settlement machine is faster as the moving speed is faster than the slower one.
  • the charge process can be performed at a position with a margin away from 3, and the charge can be reliably replenished to the electronic value before the electronic money settlement.
  • the threshold value setting unit 173 uses the payment history data stored in the secure element 16 (that is, the payment history of the user of the mobile terminal 1) to the time when electronic money payment was made in the past by the electronic money payment machine 3 (for example, 17: 20) and the second threshold value increases as the expected value for electronic money settlement by the electronic money settlement machine 3 in the time period including the identified time (for example, the time period from 17:00 to 18:00) increases. May be set larger.
  • the width of the time zone is set in advance.
  • the expected value is a value that quantitatively indicates the level of possibility of electronic money settlement in the time period.
  • the expected value is determined to be 1, and when not recorded, the expected value is set to 0. It is determined.
  • the expected value is recorded. The value is determined according to the number of days (for example, 2 for 2 days, 3 for 3 days).
  • the recorded day of the week includes the current time (that is, the second threshold setting time).
  • a predetermined value is further added to the determined expected value.
  • the second threshold value is set to be larger as the expected value for electronic money settlement by the electronic money settlement machine 3 is higher (in other words, the second threshold value is smaller as the expected value is lower), the expected value is increased.
  • the charge process can be performed at a position having a margin away from the electronic money settlement machine 3, and the charge amount can be reliably replenished to the electronic value before the electronic money settlement.
  • the credit approval cancellation request unit 178 requests cancellation of the credit approval when the electronic money settlement is not performed with the electronic value within a predetermined time after the credit approval is performed by the credit inquiry performed by the credit card management server 5. (Hereinafter referred to as “approval cancellation request”) is transmitted to the center server 4 via the communication unit 13 and the network NW. As a result, it is possible to quickly cancel the reservation of the credit-approved charge amount and restore the available amount for credit settlement.
  • the credit approval cancellation request unit 178 may be within a predetermined time after the first short-range wireless communication unit 14 no longer receives a radio signal after the credit approval is performed by the credit inquiry performed by the credit card management server 5.
  • the approval cancellation request may be transmitted to the center server 4 via the communication unit 13 and the network NW.
  • FIG. 1 is an operation example in the case where auto-charge is performed by the electronic money settlement machine 3 and then electronic money settlement is performed by the electronic money settlement machine 3.
  • FIG. 3 and FIG. 4 are sequence diagrams showing an operation example when auto-charge is performed by the electronic money settlement machine 3 and then electronic money settlement is performed by the electronic money settlement machine 3.
  • the first short-range wireless communication unit 14 of the portable terminal 1 receives the wireless signal transmitted from the wireless communication device 2a. Data demodulated from the received radio signal is output to the control unit 17.
  • control part 17 of the portable terminal 1 acquires the data output from the radio
  • the radio field intensity measured by the first short-range wireless communication unit 14 is acquired.
  • the control unit 17 of the mobile terminal 1 measures the distance between the mobile terminal 1 and the wireless communication device 2a based on the acquired radio wave intensity (step S1). The measured distance is recorded in time series in association with the measurement time.
  • step S2 the control unit 17 (approach detection unit 172) of the mobile terminal 1 determines whether or not the distance (measurement distance) measured a plurality of times is shortened over time (step S2). In step S2 at the time of the first distance measurement, the process proceeds to step S3 without performing the determination. If the control unit 17 (approach detection unit 172) determines that the distance measured a plurality of times has not shortened over time (step S2: NO), the process proceeds to step S3.
  • step S2 determines that the distance measured a plurality of times is shortening with time (step S2: YES)
  • the mobile terminal 1 is connected to the wireless communication device 2a (in other words, , It is detected that the electronic money settlement machine 3) is approaching, and the process proceeds to step S4.
  • control part 17 determines with the distance measured several times becoming short with progress of time (step S2: YES), as above-mentioned, the moving speed of the portable terminal 1 And an estimated arrival time based on the latest distance, and it may be determined whether or not a time has arrived from the calculated estimated arrival time, which is a time required for credit inquiry for credit settlement. In this case, if the control unit 17 (the approach detection unit 172) determines that the time that is required for the credit inquiry for credit settlement has not arrived from the estimated arrival time, the process returns to step S1.
  • control unit 17 determines that the time that is necessary for credit inquiry for credit settlement has arrived from the estimated arrival time
  • the mobile terminal 1 moves to the wireless communication device 2a. The approach is detected, and the process proceeds to step S4.
  • step S3 the control unit 17 of the mobile terminal 1 determines whether or not reception of a wireless signal (a wireless signal including the same facility ID) from the wireless communication device 2a has been interrupted for a predetermined time or more.
  • a wireless signal a wireless signal including the same facility ID
  • step S3: YES the control unit 17 ends the process illustrated in FIG. Thereafter, when the mobile terminal 1 enters the wireless communication area of the wireless communication device 2b, general electronic money settlement is performed.
  • step S3: NO the control unit 17 returns to step S1, acquires the newly measured radio wave intensity, and acquires the acquired radio wave. Based on the strength, the distance between the portable terminal 1 and the wireless communication device 2a is measured.
  • step S4 the control unit 17 (value balance determination unit 174) of the mobile terminal 1 reads the electronic value from the secure element 16, and whether or not the balance of the electronic value is equal to or less than (or less than) the first threshold value. Determine.
  • the first threshold value is set by the threshold value setting unit 173 as described above before the process of step S4. If the control unit 17 (value balance determination unit 174) determines that the balance of the electronic value is equal to or less than (or less than) the first threshold value (step S4: YES), the process proceeds to step S5. On the other hand, when the control unit 17 (value balance determination unit 174) determines that the balance of the electronic value is not less than or equal to (or less than) the first threshold value (step S4: NO), the process illustrated in FIG. 3 ends. Thereafter, when the mobile terminal 1 enters the wireless communication area of the wireless communication device 2b, general electronic money settlement is performed.
  • step S5 the control unit 17 (charge amount determination unit 175) of the mobile terminal 1 determines the charge amount to be automatically charged. Note that the control unit 17 of the mobile terminal 1 does not determine whether the balance of the electronic value is equal to or less than (or less than) the first threshold (balance confirmation), for example, by wireless communication without performing the determination at the timing of step S4.
  • the charge amount is determined and the process proceeds to step S1. May be. In this configuration, when the balance of the electronic value is not equal to or less than (or less than) the first threshold value, the process illustrated in FIG. 3 is terminated without proceeding to step S1.
  • the control unit 17 (credit inquiry request unit 176) of the mobile terminal 1 reads out information such as the credit card number, the credit card holder, the expiration date of the credit card, etc. from the secure element 16, and the communication unit 13 and the network A session is established with the center server 4 via the NW.
  • requirement part 176) of the portable terminal 1 makes the communication part 13 and network NW the credit inquiry request
  • the charge amount is the determined charge amount.
  • the facility ID is a facility ID acquired from a radio signal received by the first short-range wireless communication unit 14.
  • the session ID is identification information for identifying a session established with the center server 4 of the mobile terminal 1.
  • the center server 4 When the center server 4 receives the credit inquiry request from the mobile terminal 1, the center server 4 transmits the credit inquiry request to the credit card management server 5 via the network NW or the dedicated line (step S7).
  • the credit card management server 5 receives the credit inquiry request from the center server 4, as described above, the credit card management server 5 makes a credit inquiry for credit settlement with respect to the charge amount supplemented to the balance of the electronic value (step S 8).
  • the credit card management server 5 approves the credit if the expiration date of the credit card has not passed and the charge amount does not exceed the usable amount, and the approval date, the approved amount, the facility Credit approval information including information such as an ID and a credit card number is generated.
  • the credit card management server 5 stores usage history data including information such as usage date, facility ID, and usage amount (charge amount) in the storage unit in association with the credit card number and the like.
  • the credit approval information is provided with an electronic signature using, for example, a secret key of the credit card management server 5.
  • the credit card management server 5 if the credit card management server 5 is unable to approve the credit in the credit inquiry, the credit card management server 5 generates credit disabling information indicating that credit is not possible. Then, the credit card management server 5 returns the credit inquiry result (including the generated credit approval information or credit disapproval information) to the center server 4 (step S9).
  • the center server 4 receives the credit inquiry result from the credit card management server 5, it returns it to the portable terminal 1 (step S10).
  • Step S11 When receiving the credit inquiry result from the center server 4 via the communication unit 13, the control unit 17 of the mobile terminal 1 determines whether or not the credit approval information is included in the credit inquiry result (that is, credit approval is performed). (Step S11). When it determines with the credit approval information being contained in the said credit inquiry result (step S11: YES), the control part 17 advances a process to step S12. For example, the credit approval information is incorporated in data relating to credit settlement and stored in the secure memory of the secure element 16. On the other hand, when it determines with the credit approval information not being included in the said credit inquiry result (step S11: NO), the control part 17 complete
  • step S12 the control unit 17 of the mobile terminal 1 acquires the radio wave intensity measured by the first short-range wireless communication unit 14, and based on the acquired radio wave intensity, between the mobile terminal 1 and the radio communication device 2a. Measure the distance.
  • the control unit 17 of the mobile terminal 1 determines whether or not the distance measured in Step S12 is equal to or less than (or less than) the second threshold (Step S13).
  • the second threshold value is set by the threshold value setting unit 173 before the process of step S12.
  • step S13: NO the control unit 17 advances the process to step S14.
  • step S13: YES the control part 17 advances a process to step S18 shown in FIG.
  • step S14 the control unit 17 (credit approval cancellation request unit 178) of the mobile terminal 1 determines whether or not reception of a radio signal (a radio signal including the same facility ID) from the radio communication device 2a has been interrupted for a predetermined time or more. Determine. If the control unit 17 (credit approval cancellation request unit 178) determines that reception of the radio signal has not been interrupted for a predetermined time or longer (step S14: NO), the control unit 17 returns to step S12. On the other hand, when the control unit 17 (credit approval cancellation request unit 178) determines that reception of the radio signal has been interrupted for a predetermined time or longer (step S14: YES), the control unit 17 (the credit approval cancellation request unit 178) communicates with the center server 4 via the communication unit 13 and the network NW.
  • a radio signal a radio signal including the same facility ID
  • a session is established between them, and an approval cancellation request is transmitted to the center server 4 via the communication unit 13 and the network NW (step S15). That is, if the electronic money settlement is not performed with the electronic value within a predetermined time after the wireless signal is not received by the first short-range wireless communication unit 14 after the credit is approved by the credit inquiry, the approval cancellation request Is transmitted to the center server 4.
  • the approval cancellation request includes, for example, credit approval information included in the credit inquiry result.
  • the control unit 17 (credit approval cancellation request unit 178) of the mobile terminal 1 does not determine whether or not the reception of the radio signal has been interrupted for a predetermined time or more, and is predetermined after the credit is approved by the credit inquiry. It may be determined whether or not electronic money payment has been made with electronic value within the time.
  • the control unit 17 determines that the electronic money settlement is not performed by the electronic value within a predetermined time after the credit approval is performed by the credit inquiry, the control unit 17 issues the approval cancellation request.
  • the data may be transmitted to the center server 4 via the communication unit 13 and the network NW.
  • the center server 4 When the center server 4 receives the approval cancellation request from the mobile terminal 1, the center server 4 transmits the approval cancellation request to the credit card management server 5 via the network NW or the dedicated line (step S16).
  • the credit card management server 5 executes a credit approval cancellation process (step S17).
  • the credit approval cancellation process for example, information indicating that credit approval is canceled is additionally recorded in the usage history data corresponding to the credit approval information included in the approval cancellation request.
  • the credit approval cancellation process ends, information indicating the completion of credit approval cancellation is transmitted from the credit card management server 5 to the mobile terminal 1 via the center server 4.
  • step S18 shown in FIG. 4 the control unit 17 (charge / settlement processing unit 177) of the mobile terminal 1 starts a charge process, and issues a charge request for auto-charging the determined charge amount to the first near-end.
  • the data is transmitted to the electronic money settlement machine 3 via the distance wireless communication unit 14 and the wireless communication device 2a.
  • This charge request includes, for example, a charge amount and credit approval information.
  • the first short-range wireless communication unit 14 of the mobile terminal 1 transmits the connection request to the wireless communication device 2a in response to a command from the control unit 17, thereby A connection (connection) is established between the wireless communication unit 14 and the wireless communication device 2a.
  • the electronic money settlement machine 3 When receiving the charge request from the mobile terminal 1 via the wireless communication device 2a, the electronic money settlement machine 3 verifies the credit approval information included in the charge request and determines whether the credit approval information is valid. Determination is made (step S19). By this verification, for example, unauthorized use of credit approval information due to tampering or the like can be prevented. Various known methods can be applied to this verification method. If the electronic money clearing machine 3 determines that the credit approval information is valid (step S19: YES), it starts auto-charging and changes the balance to add the charge amount included in the charge request to the balance of the electronic value. The command is transmitted to the portable terminal 1 via the wireless communication device 2a (step S20), and the charge history data is stored in the storage unit of the electronic money settlement machine 3.
  • Such charge history data includes, for example, information such as a charge date, a charge amount, and credit approval information.
  • billing data for the charge of the charge of the facility managing the electronic money settlement machine 3 is generated according to the charge history data and transmitted to the credit card management server 5.
  • step S19: NO when it is determined that the credit approval information is not valid (step S19: NO), the electronic money settlement machine 3 transmits an error message indicating that charging is not possible to the mobile terminal 1 via the wireless communication device 2a (Ste S21).
  • the error message received by the portable terminal 1 is displayed on the operation / display unit 12, for example.
  • the process does not perform the process of step S19. May be advanced to step S20.
  • the control unit 17 (charge / settlement processing unit 177) of the mobile terminal 1 receives a balance change command (that is, a charge command) from the electronic money settlement machine 3 via the first short-range wireless communication unit 14, the balance A charge command of the charge amount indicated by the change command is given to the applet of the secure element 16 (step S22). As a result, the charge amount is replenished to the balance of the electronic value stored in the secure memory.
  • the control unit 17 (charge / settlement processing unit 177) of the mobile terminal 1 stores charge history data including information such as a charge date, a facility ID, and a charge amount in the secure memory of the secure element 16.
  • the control unit 17 (charge / settlement processing unit 177) of the mobile terminal 1 ends the charging process.
  • the control unit 17 (charge / settlement processing unit 177) of the mobile terminal 1 determines whether or not a wireless signal from the wireless communication device 2b is received by the second short-range wireless communication unit 15 (step S23).
  • This wireless signal is a polling signal for the electronic money settlement machine 3 to detect a communication partner, for example. If the control unit 17 (charge / settlement processing unit 177) of the mobile terminal 1 determines that the wireless signal from the wireless communication device 2b is not received (step S23: NO), the process proceeds to step S24.
  • step S23 when the control unit 17 (charge / settlement processing unit 177) of the mobile terminal 1 enters the wireless communication area of the wireless communication device 2b and determines that a wireless signal is received from the wireless communication device 2b (step S23: YES) ), The process proceeds to step S25.
  • step S24 the control unit 17 of the mobile terminal 1 determines whether or not a predetermined time (for example, several seconds) has elapsed since the end of the charge process. When it is determined that the predetermined time has not elapsed since the end of the charge process (step S24: NO), the control unit 17 of the mobile terminal 1 returns to step S23. On the other hand, if the control unit 17 of the mobile terminal 1 determines that a predetermined time has elapsed since the end of the charge process (step S24: YES), the process illustrated in FIG. In addition, when a predetermined time has passed since the end of the charging process (that is, when electronic money settlement is not performed even if the predetermined amount of time has passed since the charge amount was charged), auto charge and credit approval are cancelled. May be.
  • a predetermined time for example, several seconds
  • step S25 the control unit 17 (charge / settlement processing unit 177) of the mobile terminal 1 starts settlement processing after mutual authentication between the wireless communication device 2b and the second short-range wireless communication unit 15, and performs secure processing.
  • the electronic value is read from the element 16.
  • the control unit 17 (charge / settlement processing unit 177) of the portable terminal 1 sends a settlement request for settlement of electronic money via the second short-range wireless communication unit 15 and the wireless communication device 2b.
  • This settlement request includes information indicating the electronic value balance read in step S25 (that is, electronic value balance supplemented with the charge amount).
  • step S27 the electronic money settlement machine 3 determines that the balance of the electronic value is equal to or greater than the given payment amount (step S27: YES)
  • step S28 the electronic money settlement machine 3 issues a balance change command for subtracting the payment amount from the balance of the electronic value. It transmits to the portable terminal 1 via the communication device 2b (step S28).
  • step S27 determines that the balance of the electronic value is not equal to or greater than the given payment amount (step S27: NO)
  • step S29 an error message indicating a shortage of balance is sent to the mobile terminal via the wireless communication device 2b. 1 (step S29).
  • the error message received by the portable terminal 1 is displayed on the operation / display unit 12, for example.
  • control unit 17 (charge / settlement processing unit 177) of the portable terminal 1 receives the balance change command (that is, the subtraction command) from the electronic money settlement machine 3, the control unit 17 (charge / settlement processing unit 177) issues a payment subtraction command indicated by the balance change command. It gives to the applet of secure element 16 (step S30). Thereby, the payment amount is reduced from the balance of the electronic value stored in the secure memory. Further, the control unit 17 (charge / settlement processing unit 177) of the mobile terminal 1 stores settlement history data including information such as a settlement date, a facility ID, and a settlement amount in the secure memory of the secure element 16. Thus, the control unit 17 (charge / settlement processing unit 177) of the mobile terminal 1 ends the settlement process.
  • step S11 The process may be configured to proceed to step S12 without performing the process.
  • the charge request transmitted in step S18 includes the charge amount and the credit inquiry result.
  • the electronic money clearing machine 3 performs verification when the credit approval information is included in the credit inquiry result.
  • the electronic money settlement machine 3 verifies the credit approval information, when the credit reference result includes the credit disabling information by the control unit 17 of the mobile terminal 1 performing the process of step S11, Since the charge request is not transmitted, the electronic money settlement machine 3 does not need to perform unnecessary processing.
  • control unit 17 of the mobile terminal 1 sends the settlement request to the electronic device via the second short-range wireless communication unit 15 and the wireless communication device 2b in step S26 when the wireless signal from the wireless communication device 2b is received.
  • the control part 17 of the portable terminal 1 is below (or less than) the 3rd threshold value whose distance measured as mentioned above is smaller than a 2nd threshold value.
  • the payment request may be transmitted to the electronic money payment machine 3 via the first short-range wireless communication unit 14 and the wireless communication device 2a in step S26.
  • the balance change command is transmitted from the electronic money settlement machine 3 to the portable terminal 1 via the wireless communication device 2a.
  • the portable terminal 1 can receive a signal (for example, an infrared signal) from a human sensor (for example, an infrared sensor for opening and closing a gate) installed at a facility entrance (for example, a ticket gate of a station).
  • a signal for example, an infrared signal
  • the control unit 17 of the portable terminal 1 sends the settlement request to the first short-range wireless communication unit 14 and the wireless communication device 2a in step S26 when a signal from the human sensor is received. It may be configured to transmit to the electronic money settlement machine 3. Also in this case, the balance change command is transmitted from the electronic money settlement machine 3 to the mobile terminal 1 via the wireless communication device 2a.
  • the electronic money settlement after making a credit inquiry for credit settlement at a more appropriate timing, the electronic money settlement can be executed after the charge amount is surely replenished to the balance of the electronic value.
  • the second embodiment is an operation example when auto-charge and electronic money settlement are simultaneously performed by the electronic money settlement machine 3.
  • 5 and 6 are sequence diagrams showing an operation example in the case where auto-charge and electronic money settlement are simultaneously performed by the electronic money settlement machine 3. Note that the processing in steps S31 to S33 shown in FIG. 5 is the same as the processing in steps S1 to S3 shown in FIG.
  • step S34 the control unit 17 (charge amount determination unit 175) of the mobile terminal 1 determines the amount of charge to be automatically charged as described above. Note that the control unit 17 of the portable terminal 1 does not determine the charge amount at the timing of step S34, for example, at the timing immediately after reception of the wireless signal from the wireless communication device 2a, and advances the processing to step S31. You may comprise as follows. In the second embodiment, as described later, the electronic money settlement machine 3 is configured to check the balance. However, as in the first embodiment, the control unit 17 of the mobile terminal 1 checks the balance. It may be configured.
  • steps S35 to S39 shown in FIG. 5 is the same as the processing in steps S6 to S10 shown in FIG.
  • Step S40 is the same as step S11 shown in FIG. 3.
  • the control unit 17 of the mobile terminal 1 receives the credit inquiry result from the center server 4 via the communication unit 13, credit approval information is added to the credit inquiry result. Whether or not is included is determined.
  • the control part 17 advances a process to step S41.
  • step S41 the control unit 17 (charge / settlement processing unit 177) of the mobile terminal 1 determines whether or not the wireless signal from the wireless communication device 2b is received by the second short-range wireless communication unit 15.
  • This wireless signal is a polling signal for the electronic money settlement machine 3 to detect a communication partner, for example.
  • step S41: NO the control unit 17 (charge / settlement processing unit 177) of the mobile terminal 1 determines that the wireless signal from the wireless communication device 2b is not received (step S41: NO)
  • the process proceeds to step S42.
  • step S41 determines that a wireless signal is received from the wireless communication device 2b (step S41: YES) ). The process proceeds to step S46.
  • steps S42 to S45 shown in FIG. 5 is the same as the processing in steps S14 to S17 shown in FIG.
  • the charge & settlement request includes information indicating the determined charge amount, credit approval information, and electronic value balance.
  • the charge & settlement request may include the first threshold set by the threshold setting unit 173.
  • step S48 the electronic money settlement machine 3 verifies the credit approval information included in the charge & settlement request and the credit approval information is valid. It is determined whether or not (step S48). If it is determined that the credit approval information is valid (step S48: YES), the electronic money clearing machine 3 advances the process to step S49. On the other hand, when the electronic money settlement machine 3 determines that the credit approval information is not valid (step S48: NO), the electronic money settlement machine 3 starts the electronic money settlement without performing auto charge, and advances the process to step S53. In addition, when the use of unfair credit approval information can be prevented by another method, when the electronic money settlement machine 3 receives the charge & settlement request from the mobile terminal 1, it does not perform the process of step S48. The process may be advanced to step S49.
  • step S49 the electronic money settlement machine 3 determines whether or not the balance of the electronic value indicated by the charge & settlement request is equal to or less than (or less than) a threshold value.
  • the threshold value may be the first threshold value set by the threshold value setting unit 173 or may be an amount arbitrarily set by the operating entity of the facility where the electronic money settlement machine 3 is installed. If the electronic money settlement machine 3 determines that the balance of the electronic value is equal to or less than (or less than) the threshold (step S49: YES), it starts auto-charge and electronic money settlement, and advances the process to step S50.
  • step S49 NO
  • the electronic money clearing machine 3 performs auto charge. If not, electronic money settlement is started, and the process proceeds to step S53.
  • step S50 the electronic money settlement machine 3 determines whether or not the sum obtained by adding the charge amount to the balance of the electronic value is equal to or greater than a given payment amount. If the electronic money settlement machine 3 determines that the amount obtained by adding the charge amount to the balance of the electronic value is equal to or greater than the given payment amount (step S50: YES), the electronic money settlement machine 3 adds the charge amount to the balance of the electronic value.
  • a balance change command Co1 for subtracting the payment amount is transmitted to the portable terminal 1 via the wireless communication device 2b (step S51), and the charge history data is stored in the storage unit of the electronic money settlement machine 3.
  • Such charge history data includes, for example, information such as a charge date, a charge amount, and credit approval information. In this way, when auto-charging is performed, billing data for the charge of the charge of the facility managing the electronic money settlement machine 3 is generated according to the charge history data and transmitted to the credit card management server 5.
  • step S50 when the electronic money settlement machine 3 determines that the amount obtained by adding the charge amount to the balance of the electronic value is not equal to or greater than the given payment amount (step S50: NO), the electronic money settlement machine 3 transmits an error message indicating insufficient balance to the wireless communication. It transmits to the portable terminal 1 via the machine 2b (step S52). The error message received by the portable terminal 1 is displayed on the operation / display unit 12, for example.
  • step S53 the electronic money settlement machine 3 determines whether or not the balance of the electronic value indicated by the charge & settlement request is equal to or greater than a given payment amount. If the electronic money clearing machine 3 determines that the balance of the electronic value is equal to or greater than the given payment amount (step S53: YES), the balance change command Co2 for subtracting the payment amount from the balance of the electronic value, It transmits to the portable terminal 1 via the wireless communication device 2b (step S54). On the other hand, when it is determined that the balance of the electronic value is not equal to or greater than the given payment amount (step S53: NO), the electronic money settlement machine 3 sends an error message indicating a shortage of balance to the mobile terminal via the wireless communication device 2b. 1 (step S55).
  • the control unit 17 charge / settlement processing unit 177) of the mobile terminal 1 receives the balance change command Co1 from the electronic money settlement machine 3
  • the charge amount indicated by the balance change command Co1 and the payment amount subtraction command are displayed.
  • the payment amount is subtracted from the amount obtained by adding the charge amount to the balance of the electronic value.
  • the control unit 17 (charge / settlement processing unit 177) of the mobile terminal 1 receives the balance change command Co2 from the electronic money settlement machine 3
  • the control element 17 issues a payment subtraction command indicated by the balance change command Co2 to the secure element.
  • 16 applets are provided (step S57). Thereby, the payment amount is reduced from the balance of the electronic value stored in the secure memory.
  • the control unit 17 of the mobile terminal 1 executes when the credit inquiry result from the center server 4 is received. Similarly to Example 1, the process may be configured to proceed to step S41 without performing the process of step S40. Further, the control unit 17 of the portable terminal 1 sends the charge & settlement request to the second short-range wireless communication unit 15 and the wireless communication device 2b in step S47 when the wireless signal from the wireless communication device 2b is received. In the same manner as in the first embodiment, when the measured distance is equal to or less than the third threshold value (or less than the third threshold value), the charge & settlement request is sent to the electronic money settlement machine 3 in step S47.
  • You may comprise so that it may transmit to the electronic money payment machine 3 via 1 near field communication part 14 and the radio
  • the charge & settlement request is sent to the electronic money settlement machine via the first short-range wireless communication unit 14 and the wireless communication device 2a. 3 may be configured to be transmitted to the terminal 3.
  • the replenishment of the charge amount to the electronic value balance and the electronic money settlement can be executed at the same time.
  • the amount of charge can be used for electronic money settlement more efficiently.
  • the third embodiment is an operation example in the case where auto-charge is performed by the center server 4 and then electronic money settlement is performed by the electronic money settlement machine 3.
  • 7 and 8 are sequence diagrams showing an operation example in the case where auto-charging is performed by the center server 4 and then electronic money settlement is performed by the electronic money settlement machine 3.
  • the processing in steps S61 to S69 shown in FIG. 7 is the same as the processing in steps S1 to S9 shown in FIG.
  • the credit inquiry request includes terminal-specific information in addition to the credit card number, the credit card holder, the credit card expiration date, the charge amount, the facility ID, and the session ID.
  • the terminal specific information include a telephone number of the mobile terminal 1, a user ID of the user of the mobile terminal 1, a secure ID stored in the secure element 16 included in the mobile terminal 1, and a credit card number.
  • step S70 upon receiving the credit inquiry result from the credit card management server 5, the center server 4 stores the credit inquiry result in the storage unit in association with the mobile unique information and the session ID included in the credit inquiry request. To do. This credit inquiry result is held for a certain period of time.
  • the control unit 17 of the portable terminal 1 After transmitting the credit inquiry request in step S66, the control unit 17 of the portable terminal 1 acquires the radio wave intensity measured by the first short-range wireless communication unit 14 in step S71, and based on the acquired radio wave intensity. The distance between the portable terminal 1 and the wireless communication device 2a is measured. Next, the control unit 17 of the mobile terminal 1 determines whether or not the distance measured in Step S71 is equal to or less than (or less than) the second threshold (Step S72). Here, the second threshold value is set by the threshold value setting unit 173 as described above before the process of step S71. If the control unit 17 determines that the distance is not less than or equal to (or less than) the second threshold value (step S72: NO), the process proceeds to step S73. On the other hand, when it determines with the said distance having become below the 2nd threshold value (or less) (step S72: YES), the control part 17 advances a process to step S78 shown in FIG.
  • step S73 the control unit 17 (credit approval cancellation request unit 178) of the mobile terminal 1 determines whether or not reception of a radio signal (a radio signal including the same facility ID) from the radio communication device 2a has been interrupted for a predetermined time or more. Determine. If the control unit 17 (credit approval cancellation request unit 178) determines that reception of the radio signal has not been interrupted for a predetermined time or longer (step S73: NO), the control unit 17 returns to step S71. On the other hand, if the control unit 17 (credit approval cancellation request unit 178) determines that reception of the radio signal has been interrupted for a predetermined time or longer (step S73: YES), the control unit 17 sends an approval cancellation request via the communication unit 13 and the network NW. It transmits to the center server 4 (step S74).
  • the approval cancellation request includes, for example, the mobile unique information and the session ID included in the credit inquiry request.
  • the center server 4 When the center server 4 receives the approval cancellation request from the portable terminal 1, the center server 4 reads out the credit inquiry result associated with the terminal-specific information and the session ID included in the approval cancellation request from the storage unit (step S75), The approval cancellation request including the credit inquiry result is transmitted to the credit card management server 5 via the network NW or the dedicated line (step S76).
  • the credit card management server 5 Upon receiving the approval cancellation request from the center server 4, the credit card management server 5 executes a credit approval cancellation process (step S77).
  • a credit approval cancellation process for example, if credit approval information is included in the credit inquiry result included in the approval cancellation request, information indicating that credit approval is canceled is added to the usage history data corresponding to the credit approval information. To be recorded.
  • information indicating the completion of credit approval cancellation is transmitted from the credit card management server 5 to the mobile terminal 1 via the center server 4.
  • step S78 shown in FIG. 8 the control unit 17 (charge / settlement processing unit 177) of the mobile terminal 1 starts a charge process, and a charge request for auto-charging the determined charge amount (for example, terminal-specific Information and a charge amount are included) to the center server 4 via the communication unit 13 and the network NW.
  • the determined charge amount for example, terminal-specific Information and a charge amount are included
  • the center server 4 When the center server 4 receives the charge request from the portable terminal 1, the center server 4 reads out the credit inquiry result associated with the terminal-specific information and the session ID included in the charge request from the storage unit (step S79), and the credit inquiry result It is determined whether or not the credit approval information is included in (ie, whether or not the credit is approved) (step S80). When the center server 4 determines that the credit approval information is included in the credit inquiry result (step S80: YES), the center server 4 starts auto-charging and adds the charge amount included in the charge request to the balance of the electronic value. The balance change command to be transmitted is transmitted to the mobile terminal 1 via the network NW (step S81), and the charge history data is stored in the storage unit of the center server 4.
  • Such charge history data includes, for example, information such as a charge date, a charge amount, mobile-specific information, a session ID, and credit approval information.
  • billing data is generated for the operating entity that manages the center server 4 to charge a charge amount according to the charge history data, and is transmitted to the credit card management server 5.
  • control unit 17 determines that the credit approval information is not included in the credit inquiry result (step S80: NO)
  • the control unit 17 transmits an error message indicating that charging is not possible to the mobile terminal 1 via the network NW. (Step S82).
  • the error message received by the portable terminal 1 is displayed on the operation / display unit 12, for example.
  • the control unit 17 (charge / settlement processing unit 177) of the mobile terminal 1 receives the balance change command from the center server 4 via the communication unit 13, the secure element receives the charge command for the charge amount indicated by the balance change command. 16 applets are provided (step S83). As a result, the charge amount is replenished to the balance of the electronic value stored in the secure memory.
  • the control unit 17 (charge / settlement processing unit 177) of the mobile terminal 1 stores charge history data including information such as a charge date, a facility ID, and a charge amount in the secure memory of the secure element 16. Thus, the control unit 17 (charge / settlement processing unit 177) of the mobile terminal 1 ends the charging process.
  • control unit 17 (charge / settlement processing unit 177) of the mobile terminal 1 determines whether or not a wireless signal from the wireless communication device 2b is received by the second short-range wireless communication unit 15 (step S84). If the control unit 17 (charge / settlement processing unit 177) of the mobile terminal 1 determines that the wireless signal from the wireless communication device 2b is not received (step S84: NO), the process proceeds to step S85. On the other hand, when the control unit 17 (charge / settlement processing unit 177) of the mobile terminal 1 enters the wireless communication area of the wireless communication device 2b and determines that a wireless signal is received from the wireless communication device 2b (step S84: YES). ), The process proceeds to step S92.
  • step S85 the control unit 17 of the mobile terminal 1 determines whether or not a predetermined time (for example, several seconds) has elapsed since the end of the charging process. When it is determined that the predetermined time has not elapsed since the end of the charging process (step S85: NO), the control unit 17 of the portable terminal 1 returns to step S84. On the other hand, when the control unit 17 of the mobile terminal 1 determines that a predetermined time has elapsed since the end of the charge process (step S85: YES), the control unit 17 performs a session with the center server 4 via the communication unit 13 and the network NW. Is established, and an approval and charge cancellation request is transmitted to the center server 4 via the communication unit 13 and the network NW (step S86).
  • a predetermined time for example, several seconds
  • an approval and charge cancellation request is transmitted to the center server 4.
  • the approval and charge cancellation request includes, for example, mobile-specific information and session ID included in the credit inquiry request.
  • step S87 When the center server 4 receives the approval and charge cancellation request from the mobile terminal 1, the center server 4 reads out the credit inquiry result associated with the terminal-specific information and the session ID included in the approval and charge cancellation request from the storage unit (step S87).
  • the approval cancellation request including the read credit inquiry result is transmitted to the credit card management server 5 via the network NW or the dedicated line (step S88).
  • step S89 When the credit card management server 5 receives the approval cancellation request from the center server 4, the credit card management server 5 executes a credit approval cancellation process in the same manner as in step S77 (step S89).
  • the center server 4 executes the charge cancellation process after transmitting the approval cancellation request in step S88.
  • this charge cancellation process for example, in the usage history data corresponding to the terminal-specific information and session ID included in the approval and charge cancellation request (that is, usage history data including the terminal-specific information and session ID) Information indicating that the replenishment of the amount is cancelled is recorded.
  • the center server 4 transmits a balance change command for subtracting the replenished charge amount (that is, a charge cancellation command) to the mobile terminal 1 via the network NW (step S90).
  • the control unit 17 charge / settlement processing unit 177) of the mobile terminal 1 receives a balance change command (that is, a charge cancellation command) from the center server 4 via the communication unit 13, the balance change command indicates the balance change command.
  • a charge amount subtraction instruction is given to the applet of the secure element 16 (step S91). As a result, the charge amount is reduced from the balance of the electronic value stored in the secure memory (that is, replenishment of the charge amount is canceled).
  • the control unit 17 of the portable terminal 1 sends the settlement request to the electronic device via the second short-range wireless communication unit 15 and the wireless communication device 2b in step S93 when the wireless signal from the wireless communication device 2b is received.
  • the settlement request is transmitted to the first short-range wireless in step S93.
  • step S93 when a signal from the human sensor is received, in step S93, the payment request is sent to the electronic money payment machine 3 via the first short-range wireless communication unit 14 and the wireless communication device 2a. You may comprise so that it may be transmitted.
  • an electronic money settlement can be executed after the amount of charge is reliably replenished to the balance of the electronic value. Further, since the charge amount is replenished by the center server 4, it is easy to apply to an existing electronic payment system, and credit approval cancellation and charge cancellation can be easily executed.
  • the electronic money payment machine 3 receives a payment request from the mobile terminal 1 when the user of the mobile terminal 1 enters from the ticket gate of the A station (above-mentioned
  • the payment request transmitted in step S26 it is determined whether or not the balance of the electronic value indicated by the payment request is equal to or greater than the payment amount (for example, the first boarding fare) required by the electronic money payment machine 3. . If the electronic money clearing machine 3 determines that the balance of the electronic value is equal to or larger than the given payment amount (step S27: YES), the electronic money settlement machine 3 does not transmit the balance change command in step S28 and wirelessly transmits the entry record command. It transmits to the portable terminal 1 via the communication device 2b. As a result, the station name and the like (an example of the facility ID) of the station A that has entered are recorded (entrance record) in the secure element 16 of the mobile terminal 1.
  • the control unit 17 (approach detection unit 172) detected that the mobile terminal 1 was approaching the wireless communication device 2a.
  • the control unit 17 acquires the station name of the B station (an example of the facility ID) from the radio signal transmitted by the radio communication device 2a at the ticket gate of the B station.
  • the control unit 17 specifies the boarding section and the fare in the boarding section from the recorded station name of the A station and the acquired station name of the B station, and displays payment information indicating the fare for the B station. It is acquired as payment amount information indicating the amount of payment required by the electronic money settlement machine 3 installed at the ticket gate.
  • the fare in the boarding section can be retrieved from, for example, an application installed in the mobile terminal 1 or a predetermined server using the boarding section as a key.
  • step S4 The fare indicated by the payment amount information acquired in this way is used in step S4 and step S5. That is, in step S4, the control unit 17 (value balance determination unit 174) of the mobile terminal 1 determines whether or not the balance of the electronic value is equal to or less than (or less than) the fare as the first threshold value. If it is determined that the value balance is equal to or less than (or less than) the fare (step S4: YES), the process proceeds to step S5.
  • step S5 the control unit 17 (charge amount determination unit 175) of the mobile terminal 1 determines a fare indicated by the payment amount information or an amount obtained by adding a preset additional amount to the fare as a charge amount.
  • the control unit 17 (charge amount determination unit 175) of the mobile terminal 1 charges an amount obtained by subtracting the balance of electronic value from the fare (or an amount obtained by adding a preset additional amount to the deducted amount). Determine as the amount.
  • step S6 the processing after step S6 is performed, and the electronic money settlement machine 3 receives the settlement request from the portable terminal 1 (transmitted in step S26 above) when the user of the portable terminal 1 leaves the ticket gate at the B station.
  • the payment request it is determined whether or not the balance of the electronic value indicated by the payment request is equal to or greater than the payment required by the electronic money payment machine 3 (that is, the fare in the boarding section) (step S27). ).
  • step S27 YES
  • the electronic money settlement machine 3 issues a balance change command for subtracting the payment amount from the balance of the electronic value. It is transmitted to the portable terminal 1 via the communication device 2b.
  • the first modification can be applied to the second or third embodiment.
  • the electronic money settlement machine 3 When the electronic money settlement machine 3 is installed at the ticket gate of the station, when the user of the portable terminal 1 enters from the ticket gate of the station A, the initial fare is reduced from the balance of the electronic value, and the portable terminal A system is also conceivable in which, when one user leaves the ticket gate at station B, the “difference between the fare in the boarding section and the initial fare” is reduced from the balance of the electronic value.
  • the control unit 17 (approach detection unit 172) detects that the mobile terminal 1 is approaching the wireless communication device 2a.
  • control unit 17 specifies the fare that is the difference between the fare of the boarding section and the initial fare, and displays the payment amount information indicating the fare to the electronic money settlement machine 3 installed at the ticket gate of B station.
  • the payment amount information indicating the required payment amount may be acquired.
  • the electronic money payment machines 3x and 3y have the same functions as the electronic money payment machine 3 described above.
  • the electronic money settlement machine 3x is connected to the wireless communication devices 2ax and 2bx in the same body or separately, and the electronic money payment device 3y is connected to the wireless communication devices 2ay and 2by in the same body or separate body. Connected.
  • the wireless communication devices 2ax and 2ay have the same function as the above-described wireless communication device 2a, and the wireless communication devices 2bx and 2by have the same function as the above-described wireless communication device 2b.
  • the portable terminal 1 receives the wireless signal transmitted from the wireless communication device 2ax connected to the electronic money payment device 3x, so that the above steps S1 and after.
  • the mobile terminal 1 receives the credit inquiry result (including credit approval information) from the center server 4 (that is, after the credit is approved) and before the auto charge is performed.
  • a wireless signal transmitted from the wireless communication device 2ay connected to the electronic money settlement machine 3y is received.
  • the processing after step S1 is performed for the electronic money settlement machine 3y (that is, parallel processing with the process being executed for the electronic money settlement machine 3y).
  • step S5 the mobile terminal 1
  • the control unit 17 determines the charge amount subject to the current credit inquiry
  • the determined charge amount is connected to the credit amount approved in the previous credit inquiry (that is, connected to the electronic money settlement machine 3x). It is determined whether it is larger than the charge amount determined in the communication process with the wireless communication device 2ax.
  • Such a determination is performed only when the facility ID included in the wireless signal transmitted from the wireless communication device 2ax is the same as or related to the facility ID included in the wireless signal transmitted from the wireless communication device 2ay. It is good to be told.
  • both facility IDs are related, for example, when the predetermined digits of both facility IDs match, or when both facility IDs are registered in association with a related list acquired in advance. Is applicable.
  • the control unit 17 of the mobile terminal 1 transmits the credit inquiry request to the communication in step S6.
  • the data is transmitted to the center server 4 via the unit 13 and the network NW.
  • the distance between the portable terminal 1 and the wireless communication device 2ax is equal to or less than (or less than) the second threshold value, or the portable terminal 1 and the wireless communication device 2ay (electronic money payment method).
  • the credit approval information obtained later (that is, connected to the electronic money settlement machine 3y), regardless of whether the distance to the machine 3y) is equal to or less than (or less than) the second threshold value. Credit approval information obtained in the communication process with the wireless communication device 2ay) is used. That is, in step S18, the control unit 17 of the mobile terminal 1 sends a charge request including credit approval information obtained later to the electronic money settlement machine via the first short-range wireless communication unit 14 and the wireless communication device 2a. 3 will be transmitted.
  • the control unit 17 of the mobile terminal 1 does not transmit the credit inquiry request when the charge amount subject to the current credit inquiry is equal to or less than the charge amount approved for credit in the previous credit inquiry.
  • the distance between the portable terminal 1 and the wireless communication device 2ax is equal to or less than (or less than) the second threshold value, or the portable terminal 1 and the wireless communication device 2ay (electronic money payment method).
  • the credit approval information already obtained that is, connected to the electronic money settlement machine 3x), regardless of whether the distance to the machine 3y) is less than (or less than) the second threshold value. Credit approval information obtained in the communication process with the wireless communication device 2ax) is used.
  • step S18 the control unit 17 of the mobile terminal 1 sends an already obtained charge request including credit approval information to the electronic money settlement machine via the first short-range wireless communication unit 14 and the wireless communication device 2a. 3 will be transmitted.
  • Modification 2 can also be applied to Example 2 or Example 3. Modification 2 is also applicable when three or more electronic money payment machines 3 are installed in different places.
  • a credit inquiry request is transmitted to the center server 4 and the credit card management server 5 many times in the same time zone. Therefore, the processing load on the mobile terminal 1, the center server 4, and the credit card management server 5 associated with the credit inquiry can be reduced.
  • the mobile terminal 1 measures the distance between the mobile terminal 1 and the wireless communication device 2a based on the wireless signal transmitted from the wireless communication device 2a connected to the electronic money settlement machine.
  • a credit inquiry request for credit settlement for the charge amount supplemented to the balance of the electronic value is transmitted to the center server 4,
  • the credit amount is inquired at a more appropriate timing because it is configured to replenish the charge amount to the electronic value balance.
  • the charge amount can be supplemented to the balance of electronic value.
  • an electronic money charging machine capable of replenishing a charge amount to an electronic value balance (an apparatus capable of replenishing a charge amount to an electronic value balance) Example) may be applied.
  • the electronic money settlement is not performed by the electronic money charging machine.
  • the stored value type prepaid electronic money has been described as an example.
  • the above embodiment can also be applied to a server type prepaid electronic money.
  • the electronic money management server manages the balance of electronic value of server-type prepaid electronic money in association with the user ID and electronic money card number of the user of the mobile terminal 1.
  • the portable terminal 1 accesses the electronic money management server and acquires information indicating the balance of electronic value as necessary. Thereby, for example, it is determined whether the balance of the electronic value is equal to or less than the first threshold value.

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Abstract

携帯端末１は、電子マネー決済機に接続された無線通信機２ａから発信された無線信号に基づいて携帯端末１と無線通信機２ａとの間の距離を測定し、当該測定された距離に基づいて携帯端末１が無線通信機２ａに近づいていることを検出した場合、電子バリューの残高に補充するチャージ額に対するクレジット決済の与信照会要求をセンターサーバ４へ送信し、当該与信照会要求に応じて行われた与信照会により与信承認された場合、電子バリューの残高にチャージ額を補充させる処理を行う。

Description

携帯端末、情報処理方法、及び情報処理プログラム
　本発明は、電子バリューを電子マネー決済に用いることが可能な携帯端末等の技術分野に関する。
　従来、ユーザにより携帯される携帯端末に格納された電子バリューの残高を自動的に補充する機能が知られている。このような機能は、オートチャージ機能と呼ばれる。オートチャージ機能では、ユーザのクレジットカードの番号を予め所定のサーバに登録しておき、自動的にクレジット決済により電子バリューの残高に所与のチャージ額を補充することができる。例えば、電子バリューの残高が\1,000以下であれば\1,000分のチャージ額が補充される設定がなされていると仮定する。この場合、ユーザが店舗や駅の改札等における決済時に携帯端末を決済機のリーダライタにかざすと、その時点で電子バリューの残高が\1,000以下であれば、クレジット決済により\1,000が補充（増額）され、且つ当該決済時に必要な支払額が電子バリューの残高から減額される。
　一方、特許文献１にも、自動的にクレジット決済により電子バリューの残高に所定のチャージ額を補充することが可能な技術が開示されている。特許文献１によれば、携帯端末は、定期的にバリュー残高が残高基準金額以下であるか否かを判定し、バリュー残高が残高基準金額以下であった場合、電子マネーサーバにアクセスしてオートチャージを要求する。そして、電子マネーサーバは、携帯端末からの要求に応じて、クレジット会社サーバにアクセスして、ユーザが登録したクレジットカード番号にてチャージ額分の決済処理を行う。
特許第５６１９７１９号
　ところで、クレジット決済では、通常、ユーザの信用状況を確認するために、例えば所定のサーバにより与信照会が行われる。一方、電子マネー決済では、サービスとしての利便性を考慮して、ユーザが携帯端末を決済機のリーダライタにかざすときの短い時間（例えば、１秒以内）で、チャージ額の補充及び支払額の減額が完了する要請がある。このため、この場合のオートチャージ機能では、与信照会が行われずに、チャージ額の補充が行われることがある。しかしながら、このようなオートチャージ機能においても、与信照会が行われた後にチャージ額の補充が行われることが望ましい。なお、特許文献１に記載されるように、自動的、且つ定期的にチャージ額の補充が行われることは、ユーザにとって便利であるものの、携帯端末の紛失や盗難等を考慮すると不都合が生じる場合もある。
　そこで、本発明は、上記点等に鑑みてなされたものであり、より適切なタイミングでクレジット決済の与信照会を行った上で、電子バリューの残高にチャージ額を補充させることが可能な携帯端末、情報処理方法、及び情報処理プログラムを提供することを課題とする。
　上記課題を解決するために、請求項１に記載の発明は、ユーザにより携帯される携帯端末であって、所定の記憶手段に格納された電子バリューを電子マネー決済に用いることが可能な携帯端末において、ネットワークを介して所定のサーバとの間で通信を行う通信手段と、電子マネー決済を行うことが可能な装置、または電子バリューの残高にチャージ額を補充させることが可能な装置と同体または別体に備えられた無線通信機から送信された無線信号を受信する受信手段と、前記受信手段により受信された前記無線信号に基づいて、前記携帯端末と前記無線通信機との間の距離を測定する測定手段と、前記測定手段により測定された距離に基づいて、前記携帯端末が前記無線通信機に近づいていることを検出する検出手段と、前記検出手段により前記携帯端末が前記無線通信機に近づいていることが検出された場合、前記電子バリューの残高に補充するチャージ額に対するクレジット決済の与信照会の要求を前記ネットワークを介して前記サーバへ送信する与信照会要求手段と、前記与信照会により与信承認された場合に前記電子バリューの残高に当該チャージ額を補充させる処理を行う処理手段と、を備えることを特徴とする。
　この発明によれば、より適切なタイミングでクレジット決済の与信照会を行った上で、電子バリューの残高にチャージ額を補充させることができる。
　請求項２に記載の発明は、請求項１に記載の携帯端末において、前記記憶手段に格納された電子バリューの残高が第１閾値以下または第１閾値未満であるか否かを判定する判定手段を更に備え、前記与信照会要求手段は、前記判定手段により前記残高が第１閾値以下または第１閾値未満であると判定された場合に限り、前記与信照会の要求を送信することを特徴とする。
　この発明によれば、例えば残高不足を防ぐなどの真に必要な場合に限り与信照会を行わせることができ、与信照会に伴う携帯端末及びサーバの処理負荷を低減することができる。
　請求項３に記載の発明は、請求項１または２に記載の携帯端末において、前記処理手段は、前記与信照会により与信承認され、且つ、前記測定手段により測定された距離が第２閾値以下または第２閾値未満になった場合に限り、前記電子バリューの残高に前記チャージ額を補充させる処理を行うことを特徴とする。
　この発明によれば、例えば電子マネー決済が行われる可能性が高い場合に限りチャージ額の補充が行われるので、当該チャージ額の補充に伴う携帯端末及びサーバの処理負荷を低減することができる。
　請求項４に記載の発明は、請求項３に記載の携帯端末において、前記測定手段により異なるタイミングで複数回測定された距離の差と各測定時刻の差とに基づいて算出される移動速度が速いほど、前記第２閾値を大きく設定する設定手段を更に備えることを特徴とする。
　この発明によれば、例えば電子マネー決済前に確実に電子バリューにチャージ額を補充させることができる。
　請求項５に記載の発明は、請求項３に記載の携帯端末において、前記ユーザの決済履歴から前記電子マネー決済を行うことが可能な装置で過去に前記電子マネー決済された時刻を特定し、当該特定した時刻を含む時間帯において前記電子マネー決済を行うことが可能な装置で前記電子マネー決済される期待値が高いほど、前記第２閾値を大きく設定する設定手段を更に備えることを特徴とする。
　この発明によれば、例えば電子マネー決済前に確実に電子バリューにチャージ額を補充させることができる。
　請求項６に記載の発明は、請求項１乃至５の何れか一項に記載の携帯端末において、　前記与信照会に要する必要時間を取得する第１取得手段と、前記測定手段により異なるタイミングで複数回測定された距離の差と各測定時刻の差とに基づいて算出される移動速度と、前記測定手段により測定された最新の距離とに基づいて、前記ユーザが前記装置に到着する到着予想時刻を算出する算出手段と、を更に備え、前記検出手段は、前記到着予想時刻から前記必要時間遡った時刻が到来したときに、前記携帯端末が前記無線通信機に近づいていることを検出することを特徴とする。
　この発明によれば、与信照会が無駄になってしまうことを、より一層低減することができ、与信照会に伴う携帯端末及びサーバの処理負荷を低減することができる。
　請求項７に記載の発明は、請求項１乃至６の何れか一項に記載の携帯端末において、　前記与信照会により前記チャージ額が与信承認されてから所定時間内に、前記電子バリューにより前記電子マネー決済が行われない場合、前記与信承認の取り消しの要求を前記ネットワークを介して前記サーバへ送信する取り消し要求手段を更に備えることを特徴とする。
　この発明によれば、与信承認されたチャージ額の確保を迅速に取り消し、クレジット決済での利用可能額を元に戻すことができる。
　請求項８に記載の発明は、請求項１乃至６の何れか一項に記載の携帯端末において、前記与信照会により与信承認された後、前記受信手段により前記無線信号が受信されなくなってから所定時間内に、前記電子バリューにより電子マネー決済が行われない場合、前記与信承認の取り消しの要求を前記ネットワークを介して前記サーバへ送信する取り消し要求手段を更に備えることを特徴とする。
　この発明によれば、与信承認されたチャージ額の確保を迅速に取り消し、クレジット決済での利用可能額を元に戻すことができる。
　請求項９に記載の発明は、請求項１乃至８の何れか一項に記載の携帯端末において、　前記電子マネー決済を行うことが可能な装置で必要な支払額を示す支払額情報を取得する第２取得手段と、前記第２取得手段により取得された前記支払額情報が示す支払額と、前記電子バリューの残高とに基づいて、前記チャージ額を決定する決定手段と、を更に備え、前記与信照会要求手段は、前記決定手段により決定された前記チャージ額に対するクレジット決済の与信照会の要求を送信することを特徴とする。
　この発明によれば、電子バリューの残高を考慮して、後に行われる電子マネー決済で最低限必要なチャージ額を決定することができる。
　請求項１０に記載の発明は、請求項９に記載の携帯端末において、前記第２取得手段は、前記受信手段により受信された前記無線信号から前記支払額情報を取得することを特徴とする。
　この発明によれば、電子マネー決済を行うことが可能な装置で必要な支払額を示す支払額情報を迅速に取得することができる。
　請求項１１に記載の発明は、請求項９に記載の携帯端末において、前記第２取得手段は、前記ユーザの決済履歴から前記電子マネー決済を行うことが可能な装置で過去に前記電子マネー決済された支払額を特定し、当該特定した支払額を示す支払額情報を、前記電子マネー決済を行うことが可能な装置で必要な支払額を示す支払額情報として取得することを特徴とする。
　この発明によれば、前記無線信号から前記支払額情報を取得できない場合であっても、電子マネー決済を行うことが可能な装置で必要な支払額を精度良く取得することができる。
　請求項１２に記載の発明は、ユーザにより携帯され、所定の記憶手段に格納された電子バリューを電子マネー決済に用いることが可能な携帯端末により実行される情報処理方法であって、電子マネー決済を行うことが可能な装置、または電子バリューの残高にチャージ額を補充させることが可能な装置と同体または別体に備えられた無線通信機から送信された無線信号を受信する受信ステップと、前記受信ステップにより受信された前記無線信号に基づいて、前記携帯端末と前記無線通信機との間の距離を測定する測定ステップと、前記測定ステップにより測定された距離に基づいて、前記携帯端末が前記無線通信機に近づいていることを検出する検出ステップと、前記検出ステップにより前記携帯端末が前記無線通信機に近づいていることが検出された場合、前記電子バリューの残高に補充するチャージ額に対するクレジット決済の与信照会の要求をネットワークを介して所定のサーバへ送信する与信照会要求ステップと、前記与信照会により与信承認された場合に前記電子バリューの残高に当該チャージ額を補充させる処理を行う処理ステップと、を含むことを特徴とする。
　請求項１３に記載の発明は、ユーザにより携帯される携帯端末であって、所定の記憶手段に格納された電子バリューを電子マネー決済に用いることが可能な携帯端末に含まれるコンピュータを、電子マネー決済を行うことが可能な装置、または電子バリューの残高にチャージ額を補充させることが可能な装置と同体または別体に備えられた無線通信機から送信され、前記携帯端末の受信手段により受信された無線信号に基づいて、前記携帯端末と前記無線通信機との間の距離を測定する測定手段と、前記測定手段により測定された距離に基づいて、前記携帯端末が前記無線通信機に近づいていることを検出する検出手段と、前記検出手段により前記携帯端末が前記無線通信機に近づいていることが検出された場合、前記電子バリューの残高に補充するチャージ額に対するクレジット決済の与信照会の要求をネットワークを介して所定のサーバへ送信する与信照会要求手段と、前記与信照会により与信承認された場合に前記電子バリューの残高に当該チャージ額を補充させる処理を行う処理手段として機能させることを特徴とする。
　本発明によれば、より適切なタイミングでクレジット決済の与信照会を行った上で、電子バリューの残高にチャージ額を補充させることができる。
本実施形態に係る電子決済システムＳの概要構成例を示す図である。 （Ａ）は、携帯端末１の概要構成例を示す図であり、（Ｂ）は、制御部１７の機能ブロックの一例を示す図である。 電子マネー決済機３によりオートチャージが行われ、その後、電子マネー決済機３により電子マネー決済が行われる場合の動作例を示すシーケンス図である。 電子マネー決済機３によりオートチャージが行われ、その後、電子マネー決済機３により電子マネー決済が行われる場合の動作例を示すシーケンス図である。 電子マネー決済機３によりオートチャージと電子マネー決済とが同時行われる場合の動作例を示すシーケンス図である。 電子マネー決済機３によりオートチャージと電子マネー決済とが同時行われる場合の動作例を示すシーケンス図である。 センターサーバ４によりオートチャージが行われ、その後、電子マネー決済機３により電子マネー決済が行われる場合の動作例を示すシーケンス図である。 センターサーバ４によりオートチャージが行われ、その後、電子マネー決済機３により電子マネー決済が行われる場合の動作例を示すシーケンス図である。
　以下、図面を参照して本発明の実施形態について説明する。なお、以下に説明する実施の形態は、電子決済システムに対して本発明を適用した場合の実施形態である。
［１．電子決済システムの構成及び機能概要］
　先ず、図１等を参照して、本実施形態に係る電子決済システムＳの構成及び概要機能について説明する。図１は、本実施形態に係る電子決済システムＳの概要構成例を示す図である。図１に示すように、電子決済システムＳは、ユーザにより携帯される携帯端末１、無線通信機２ａ，２ｂ、電子マネー決済機３、センターサーバ４、及びクレジットカード管理サーバ５等を含んで構成される。携帯端末１と電子マネー決済機３とは、無線通信機２ａ，２ｂを介して無線通信を行うことが可能になっている。センターサーバ４、及びクレジットカード管理サーバ５は、それぞれ、ネットワークＮＷに接続されている。ネットワークＮＷは、例えば、インターネット、移動体通信網（基地局等を含む）、及びゲートウェイ等により構築される。センターサーバ４とクレジットカード管理サーバ５とは、ネットワークＮＷまたは専用回線を介して無線通信を行うことが可能になっている。携帯端末１とセンターサーバ４とは、ネットワークＮＷを介して通信を行うことが可能になっている。
　携帯端末１は、貨幣価値を有する電子マネー等の電子バリューを電子マネー決済に用いることが可能なモバイル端末である。電子バリューは、貨幣価値を表すデジタルデータである。なお、電子マネーには、ストアドバリュー型前払い式の電子マネーと、サーバ型前払い式の電子マネーとがある。ストアドバリュー型前払い式の電子マネーの場合、その電子バリューは、携帯端末１内の所定の記憶手段に格納（記憶）される。一方、サーバ型前払い式の電子マネーの場合、そのバリューは、電子マネー管理サーバ（図示せず）内の所定の記憶手段に格納される。本実施形態では、ストアドバリュー型前払い式の電子マネーを例にとって説明する。携帯端末１は、無線通信機２ｂの無線通信圏内に入ると、所与の支払額を電子マネー決済するための決済要求を、無線通信機２ｂを介して電子マネー決済機３へ送信（無線送信）する。ここで、決済要求には、電子バリューの残高等の情報が含まれる。支払額は、例えば、電子マネー決済機３で必要な料金であり、施設側（つまり、施設の運営主体側）で予め設定される。
　また、携帯端末１は、例えば電子マネー決済が行われる前に、当該携帯端末１が無線通信機２ａの無線通信圏内に入り、且つ無線通信機２ａに近づいていることが検出された場合、電子バリューの残高に補充する所与のチャージ額に対するクレジット決済の与信照会（オーソリゼーション、またはオーソリともいう）の要求（以下、「与信照会要求」という）を、ネットワークＮＷを介してセンターサーバ４へ送信する。これにより、当該与信照会要求は、センターサーバ４からクレジットカード管理サーバ５へ転送される。ここで、チャージ額に対するクレジット決済の与信照会とは、当該チャージ額に対してクレジット決済を利用することができるか否かを確認することをいう。与信照会要求には、例えば、携帯端末１のユーザが所有するクレジットカードのクレジットカード番号、当該クレジットカードの名義人（クレジットカードの発行対象者であるユーザ）、当該クレジットカードの有効期限、チャージ額（利用額）、及び施設ＩＤ等の情報が含まれる。ここで、施設ＩＤは、電子マネー決済機３が設置された施設を識別するための識別情報であり、施設名であってもよい。
　上記与信照会要求に応じて、クレジットカード管理サーバ５により与信照会が行われると、当該与信照会の結果（以下、「与信照会結果」という）がセンターサーバ４へ返信される。当該与信照会結果には、与信承認されたか否かを示す情報、及び施設ＩＤ等が含まれる。そして、携帯端末１は、無線通信機２ａの無線通信圏内で、上記与信照会結果に与信承認されたことを示す情報（以下、「与信承認情報」という）が含まれる場合（つまり、与信承認された場合）に上記チャージ額をオートチャージするためのチャージ要求を、無線通信機２ａを介して電子マネー決済機３へ送信（無線送信）する。ここで、オートチャージとは、電子バリューの残高に自動的に補充することをいう。チャージ要求には、例えば、チャージ額、及び上記与信照会結果が含まれる。或いは、携帯端末１は、無線通信機２ａの無線通信圏内で、上記与信照会結果に与信承認情報が含まれる場合に上記チャージ額をオートチャージするためのチャージ要求を、ネットワークＮＷを介してセンターサーバ４へ送信してもよい。なお、携帯端末１は、例えば、無線通信機２ａまたは無線通信機２ｂの無線通信圏内で、上記チャージ要求と上記決済要求とを統合したチャージ＆決済要求を、無線通信機２ａまたは無線通信機２ｂを介して電子マネー決済機３へ送信してもよい。
　無線通信機２ａ，２ｂは、電子マネー決済機３と同体または別体に備えられ、電子マネー決済機３に接続される。すなわち、無線通信機２ａ，２ｂは、電子マネー決済機３内に組み込まれてもよいし、電子マネー決済機３外に設置（例えば、電子マネー決済機３の付近に設置）され当該電子マネー決済機３に有線または無線で接続されてもよい。なお、無線通信機２ｂは、電子マネー決済機３と同体に備えられる一方、無線通信機２ａは、電子マネー決済機３と別体に備えられてもよい。無線通信機２ａは、例えばBLE（Bluetooth Low Energy）技術の通信方式を用いて近距離無線通信を行うための通信機器である。BLE技術は、Bluetooth（登録商標）4.0規格の一部として策定され、2.4GHz帯を利用した無線通信技術である。無線通信機２ａの通信距離は、例えば0～50m程度に設定される。無線通信機２ａの通信距離により定まる無線通信圏内に携帯端末１が入ると、無線通信機２ａからの無線信号（搬送波）が携帯端末１（後述する第１近距離無線通信部１４）により受信され、無線通信機２ａと携帯端末１とが自動的に無線通信を行うことになる。無線通信機２ａにより連続的に発信される無線信号には、電子マネー決済機３が設置された施設を識別するための施設ＩＤ（例えば、UUID（Universally Unique Identifier））が含まれる。つまり、無線通信機２ａにより連続的に発信される搬送波は上記施設ＩＤを示すデータで変調される。また、無線通信機２ａにより連続的に発信される無線信号には、上記施設ＩＤに加えて、電子マネー決済機３で必要な支払額を示す支払額情報が含まれてもよい。
　一方、無線通信機２ｂは、例えばNFC（Near field radio communication）技術（国際規格）の通信方式を用いて近距離無線通信を行うための通信機器（いわゆるリーダライタ）である。NFC技術は、RFID（Radio Frequency Identification）技術の一種であり、13.56MHz帯を利用した無線通信技術である。無線通信機２ｂの通信距離は、例えば0～数cm程度に設定される。つまり、無線通信機２ｂの通信距離は、無線通信機２ａの通信距離より短くなっている。無線通信機２ｂの通信距離により定まる無線通信圏内に携帯端末１が入ると、無線通信機２ｂからの無線信号（搬送波）が携帯端末１（後述する第２近距離無線通信部１５）により受信され、無線通信機２ｂと携帯端末１とが自動的に無線通信を行うことになる。無線通信機２ｂにより発信される無線信号にも、電子マネー決済機３が設置された施設を識別するための施設ＩＤが含まれる。なお、無線通信機２ａ，２ｂには、上述したNFC技術やBLE技術以外の無線通信技術が用いられても構わない。
　電子マネー決済機３は、電子マネー決済を行うことが可能な装置であり、加えて、電子バリューの残高にチャージ額を補充させることが可能な装置でもある。電子マネー決済機３は、施設内または施設の出入口等に設置される。施設の例として、店舗、遊園地、映画館、博物館、美術館、動物園、野球場、球技場、駅などが挙げられる。電子マネー決済機３は、例えば、商品やサービスを提供する店舗のレジカウンタや駅の改札口などに設置される。電子マネー決済機３は、携帯端末１からの決済要求、チャージ要求、またはチャージ＆決済要求を無線通信機２ａまたは無線通信機２ｂを介して受信する。電子マネー決済機３は、携帯端末１からの決済要求に応じて、電子マネー決済を行う。この電子マネー決済において、電子マネー決済機３は、電子バリューの残高が支払額以上であると判定した場合、当該電子バリューの残高から支払額を減算する残高変更命令を、無線通信機２ｂを介して携帯端末１へ送信（無線送信）する。これにより、当該電子バリューの残高から支払額が減算（減額）される。
　また、電子マネー決済機３は、携帯端末１からのチャージ要求に応じて、上記与信照会結果に与信承認情報が含まれる場合にオートチャージを行う。このオートチャージにおいて、電子マネー決済機３は、電子バリューの残高にチャージ額を加算する残高変更命令を、無線通信機２ａを介して携帯端末１へ送信（無線送信）する。これにより、当該電子バリューの残高にチャージ額が加算（増額）される。また、電子マネー決済機３は、携帯端末１からのチャージ＆決済要求に応じて、上記与信照会結果に与信承認情報が含まれる場合にオートチャージ及び電子マネー決済を行う。このオートチャージ及び電子マネー決済において、電子マネー決済機３は、当該電子バリューの残高にチャージ額を加算した額が支払額以上であると判定した場合、当該電子バリューの残高にチャージ額を加算し且つ支払額を減算する残高変更命令を、無線通信機２ａまたは無線通信機２ｂを介して携帯端末１へ送信（無線送信）する。これにより、当該電子バリューの残高にチャージ額を加算した額から支払額が減算される。言い換えれば、例えば、当該残高\1,000から、チャージ額\1,000と支払額\1,500との差額\500が減算（チャージ額＜支払額）され、当該残高が\500に更新される。或いは、当該残高\1,000に対して、チャージ額\2,000と支払額\1,500との差額\500が加算（チャージ額＞支払額）され、当該残高が\1,500に更新される。
　センターサーバ４は、携帯端末１と、クレジットカード管理サーバ５等との間の情報のやりとりを仲介するサーバである。センターサーバ４は、携帯端末１からの与信照会要求を受信すると、当該与信照会要求をネットワークＮＷまたは専用回線を介してクレジットカード管理サーバ５へ送信する。そして、センターサーバ４は、クレジットカード管理サーバ５からの与信照会結果を受信すると、当該与信照会結果をネットワークＮＷを介して携帯端末１へ送信する。或いは、センターサーバ４は、クレジットカード管理サーバ５からの与信照会結果を、携帯端末１に固有の情報（以下、「端末固有情報」という）に対応付けて保持してもよい（この場合、当該与信照会結果は携帯端末１に送信されなくてよい）。また、センターサーバ４は、携帯端末１からのチャージ要求を受信すると、当該チャージ要求に応じて、上記与信照会結果に与信承認情報が含まれる場合にオートチャージを行うこともできる。センターサーバ４は、このオートチャージにおいて、電子バリューの残高にチャージ額を加算する残高変更命令を、ネットワークを介して携帯端末１へ送信する。これにより、当該電子バリューの残高にチャージ額が加算される。なお、センターサーバ４は、後述するセキュアエレメント１６へアクセス管理等を行うＴＳＭ(Trusted Service Manager)サーバの機能を備えてもよい。
　クレジットカード管理サーバ５は、クレジットカードの情報を管理するサーバである。クレジットカード管理サーバ５の記憶部には、クレジットカード番号、クレジットカードの名義人、クレジットカードの有効期限、与信限度額（与信枠）、利用可能額、利用履歴データ、ユーザ口座情報、及びユーザＩＤ等の情報がユーザ毎に対応付けられて格納（記憶）される。クレジットカード番号は、クレジットカード毎に固有の番号であり、これにより、クレジットカードの発行対象者であるユーザを特定することができる。与信限度額は、例えばクレジットカードを利用した買い物や電子バリューの補充に対して許容される上限額である。利用可能額とは、現時点でクレジット決済を利用（言い換えれば、クレジットカードを利用）することができる総額であり、例えば与信限度額から当月利用額を減じた額である。当月利用額は、当月（例えば今月）においてクレジット決済された決済額である。当月利用額は、上記利用履歴データから得られる。この利用履歴データは、クレジット決済の利用履歴を示すデータであり、クレジット決済が行われたときにクレジットカード管理サーバ５により生成される。ここで、クレジット決済が行われたときには、与信照会結果（与信承認情報を含む）がセンターサーバ４に送信されたとき、または、与信照会結果（与信承認情報を含む）がセンターサーバ４に送信され且つこれに対する確認応答がセンターサーバ４からあったときが該当する。或いは、クレジット決済が行われたときとは、与信承認情報に従ってオートチャージが行われたことを示す情報が携帯端末１からセンターサーバ４を介して受信されたときであってもよい。利用履歴データには、例えばクレジット決済が行われた日付（利用日付）、施設ＩＤ、及び利用額等の情報が記録される。日付は、例えば年月日であり、時刻を含んでもよい（以下同様）。
　なお、例えば、利用額（例えば、チャージ額）について与信承認された（チャージ額がクレジット決済用として確保された）時点から、この利用額が立替払取次業者（例えば、クレジットカード会社）から加盟店（例えば、チャージ額に係る電子バリューを提供する加盟店）へ支払われるまでの間は、当該与信承認の取り消しが可能になっている。与信承認が取り消された場合、利用履歴データには、例えば利用日付、及び施設ＩＤに対して当該与信承認を取り消すことを示す情報が追加記録され、上記利用可能額は変更されることになる。また、ユーザ口座情報には、クレジット決済に係る利用額が引き落とされる引落口座（ユーザの口座）の口座番号、引落日、及び当該口座を管理する金融機関を識別する金融機関ＩＤ等が含まれる。さらに、クレジットカード管理サーバ５の記憶部には、クレジットカードの取扱い加盟店を識別する加盟店ＩＤ、及び加盟店口座情報等の情報が加盟店毎に対応付けられて格納される。加盟店は、上述した施設の運営主体（事業者）である。加盟店口座情報には、クレジット決済に係る利用額が振り込まれる口座（加盟店の口座）の口座番号、及び当該口座を管理する金融機関を識別する金融機関ＩＤ等が含まれる。
　クレジットカード管理サーバ５は、特に、センターサーバ４からの与信照会要求を受信すると、電子バリューの残高に補充するチャージ額に対するクレジット決済の与信照会を行う。この与信照会では、クレジットカードの有効期限が過ぎていないか、チャージ額（利用額）が利用可能額を超えていないかなどが確認される。そして、クレジットカードの有効期限が過ぎておらず、且つチャージ額（利用額）が利用可能額を超えていないなどが確認された場合（つまり、与信承認された場合）、クレジットカード管理サーバ５は、与信照会結果（与信承認情報を含む）をセンターサーバ４へ返信する。このような与信承認情報には、例えば与信承認された日付（承認日付）、与信承認された額（承認額）、施設ＩＤ、及びクレジットカード番号等の情報が含まれる。そして、当該与信承認情報に従って電子マネー決済機３またはセンターサーバ４により上述したオートチャージが行われると、電子マネー決済機３またはセンターサーバ４を管理する運営主体によりチャージ額を請求する請求データがクレジットカード管理サーバ５へ送信される。これにより、当該チャージ額が立替払取次業者から当該運営主体（加盟店）へ支払われる（例えば、立替払取次業者の口座（口座の残高）から引き落とされて当該加盟店の口座に振り込まれる）。その後、当該チャージ額及び手数料が当該ユーザの口座から引き落とされる。
　図２（Ａ）は、携帯端末１の概要構成例を示す図である。図２（Ａ）に示すように、携帯端末１は、記憶部１１、操作・表示部１２、通信部１３、第１近距離無線通信部１４、第２近距離無線通信部１５、セキュアエレメント１６、及び制御部１７等を含んで構成されている。なお、携帯端末１には、例えば、スマートフォン、携帯電話機、タブレット、ＰＤＡ（Personal Digital Assistant）、または携帯ゲーム機などが適用可能である。記憶部１１は、例えば不揮発性メモリから構成され、ＯＳ（Operating System），アプリケーション（プログラム）等を格納する。携帯端末１にインストールされるアプリケーションには、本発明の情報処理プログラムが含まれる。なお、情報処理プログラムは、所定のサーバから携帯端末１にダウンロードされてもよいし、ＣＤ、ＤＶＤなどの記録媒体に記録（コンピュータにより読み取り可能に記録）されており、当該記録媒体から読み込まれて記憶部１１に格納されるようにしてもよい。さらに、記憶部１１には、センターサーバ４へアクセスできるアクセス情報（例えば、ＩＰアドレス及びポート番号）等が格納される。
　操作・表示部１２は、例えば、ユーザの指やペン等による操作を受け付ける入力機能と、情報を表示する表示機能を有するタッチパネルを備える。操作・表示部１２は、ユーザからの操作を受け付け、その操作に応じた信号を制御部１７へ出力する。通信部１３（通信手段の一例）は、ネットワークＮＷを介してセンターサーバ４等との間で通信を行う役割を担う。第１近距離無線通信部１４は、例えばＩＣチップ及びアンテナ等から構成され、BLE技術の通信方式を用いて無線通信機２ａとの間で近距離無線通信を行う役割を担う。第１近距離無線通信部１４は、無線通信機２ａから送信された無線信号を受信する受信手段の一例である。なお、第１近距離無線通信部１４は、無線通信機２ａから連続的に発信された無線信号を受信する度に、その搬送波の電波強度を計測し、且つ当該搬送波を復調してデータ（施設ＩＤ等を含む）を取得し、当該取得した電波強度及び復調されたデータを制御部１７へ出力する。第２近距離無線通信部１５は、例えばＩＣチップ及びアンテナ等から構成され、NFC技術の通信方式を用いて無線通信機２ｂとの間で近距離無線通信を行う役割を担う。
　セキュアエレメント１６は、外部からの解析攻撃に耐えられるようにデータを安全に格納するセキュアメモリを搭載したＩＣモジュール（例えばＩＣチップ）により構成される。セキュアエレメント１６には、セキュアエレメント１６に固有の情報であるセキュアＩＤが格納されている。また、セキュアエレメント１６には、セキュアメモリに格納されるデータを管理するアプレット（例えば、Java（登録商標）アプリケーション）が搭載される。セキュアメモリに格納されるデータには、電子マネー決済に関するデータ、及びクレジット決済に関するデータが含まれる。ここで、電子マネー決済に関するデータには、電子バリューの残高、電子マネーカード番号、及びログデータ（決済履歴データ、及びチャージ履歴データ）等のデータが含まれる。この決済履歴データは、電子マネー決済の決済履歴（ユーザの決済履歴の一例）を示すデータであり、電子マネー決済が行われたときに電子マネー決済機３により生成される。この決済履歴データには、例えば電子マネー決済が行われた日付（決済日付）、施設ＩＤ、及び決済額等の情報が記録される。チャージ履歴データは、電子バリューがチャージされた履歴を示すデータであり、電子バリューがチャージされたときに電子マネー決済機３またはセンターサーバ４により生成される。チャージ履歴データには、例えば電子バリューがチャージされた日付（チャージ日付）、施設ＩＤ、及びチャージ額等の情報が記録される。一方、クレジット決済に関するデータには、クレジットカード番号、クレジットカードの名義人、及びクレジットカードの有効期限等のデータが含まれる。
　制御部１７は、ＣＰＵ（Central Processing Unit），ＲＯＭ（Read Only Memory），及びＲＡＭ（Random Access Memory）等を備える。図２（Ｂ）は、制御部１７の機能ブロックの一例を示す図である。制御部１７（制御部１７内のプロセッサ）は、ＯＳ上でアプリケーションを実行することにより、図２（Ｂ）に示すように、距離測定部１７１、接近検出部１７２、閾値設定部１７３、バリュー残高判定部１７４、チャージ額決定部１７５、与信照会要求部１７６、チャージ・決済処理部１７７、及び与信承認取消要求部１７８等として機能し、後述する処理を行う。ここで、距離測定部１７１は、本発明における測定手段の一例である。接近検出部１７２は、本発明における検出手段、第１取得手段、及び算出手段の一例である。閾値設定部１７３は、本発明における設定手段の一例である。バリュー残高判定部１７４は、本発明における判定手段の一例である。チャージ額決定部１７５は、本発明における決定手段、及び第２取得手段の一例である。与信照会要求部１７６は、本発明における与信照会要求手段の一例である。チャージ・決済処理部１７７は、本発明における処理手段の一例である。与信承認取消要求部１７８は、本発明における取り消し要求手段の一例である。
　距離測定部１７１は、第１近距離無線通信部１４により受信された無線信号（つまり、無線通信機２ａから発信された搬送波）に基づいて、携帯端末１と無線通信機２ａとの間の距離を測定する。例えば、距離測定部１７１は、当該搬送波の電波強度を第１近距離無線通信部１４から取得し、当該取得した電波強度rs（dBm)と、例えば下記（１）式とを用いて当該距離d(m)を測定する。
　電波強度rs＝ｋ（１／距離d2）・・（１）
　ここで、ｋは任意の係数である。上記（１）式は、電波強度が距離の自乗に反比例して減衰する性質を利用した式である。なお、距離測定部１７１は、当該距離を異なるタイミングで複数回（少なくとも２回）測定する。
　接近検出部１７２は、距離測定部１７１により測定された距離に基づいて、携帯端末１が無線通信機２ａ（言い換えれば、電子マネー決済機３）に近づいていることを検出する。例えば、接近検出部１７２は、ある時点で測定された距離に比べて、当該時点から所定時間（例えば、数十秒）後に測定された距離が短い場合、携帯端末１が無線通信機２ａに近づいていることを検出する。携帯端末１が無線通信機２ａに近づいていることの検出は、クレジット決済の与信照会要求のトリガとなる（例えば、当該検出により、トリガフラグを０から１にセットされる）。携帯端末１が近づいていることの検出により、与信照会が無駄になってしまうことを極力低減することができ、与信照会に伴う携帯端末１、センターサーバ４、及びクレジットカード管理サーバ５の処理負荷を低減することができる。或いは、接近検出部１７２は、所定時間間隔（例えば、０．５秒間隔）で所定回数（例えば、３～１０回）測定された距離が時間経過にしたがって短くなっている場合、携帯端末１が無線通信機２ａに近づいていることを検出してもよい。これにより、与信照会が無駄になってしまうことを、より一層低減することができ、与信照会に伴う携帯端末１、センターサーバ４、及びクレジットカード管理サーバ５の処理負荷を低減することができる。ここで、所定回数測定された距離が時間経過にしたがって短くなっている場合の例として、３０ｍ→２５ｍ→２０ｍ・・・、というように、所定回数（例えば、３回）以上連続して短くなっている場合などが挙げられる。
　なお、接近検出部１７２は、距離測定部１７１により異なるタイミングで複数回測定された距離の差と各測定時刻の差とに基づいて算出される移動速度と、距離測定部１７１により測定された最新の距離とに基づいて、携帯端末１を携帯するユーザが電子マネー決済機３に到着する到着予想時刻（例えば、10:00）を算出し、当該算出した到着予想時刻からクレジット決済の与信照会に要する必要時間（例えば、１分）遡った時刻（9:59）が到来したときに、携帯端末１が無線通信機２ａに近づいていることを検出してもよい。すなわち、測定された距離が時間経過にしたがって短くなっていることが確認された場合において、携帯端末１が無線通信機２ａに近づいていることの検出（トリガフラグを０から１にセットされる）タイミングは、当該確認時点ではなく、上記到着予想時刻から必要時間遡った時刻が到来した時点となる（つまり、少しの時間、検出が先送りになる）。これにより、与信照会が無駄になってしまうことを、より一層低減することができ、与信照会に伴う携帯端末１、センターサーバ４、及びクレジットカード管理サーバ５の処理負荷を低減することができる。
　ここで、与信照会に要する必要時間とは、例えば、与信照会要求の送信から、当該与信照会結果が得られるまでの時間である。このような必要時間は、例えば携帯端末１が過去に与信照会要求を送信したときの照会履歴から取得される。照会履歴には、与信照会要求が送信されてから当該与信照会結果が得られるまでの所要時間が含まれる。なお、照会履歴は、携帯端末１の記憶部１１に格納されてもよいし、センターサーバ４の記憶部に格納されてもよい。或いは、上記必要時間は、一般的に与信照会に要する時間としてデフォルト設定され、記憶部１１に格納されてもよい。また、上記移動速度は、携帯端末１を携帯するユーザが歩く速度に相当する。例えば、測定時刻t1に測定された距離がd1(m)であり、その後、測定時刻t2に測定された距離がd2(m)であるとすると、当該移動速度rは、下記（２）で算出される。
　r＝│d1-d2│／│t1-t2│・・・（２）
　そして、到着予想時刻は、距離測定部１７１により測定された最新の距離を、当該移動速度rで除算することで算出される。
　バリュー残高判定部１７４は、セキュアエレメント１６から、電子バリューを読み出し、当該電子バリューの残高が第１閾値（所定額）以下または第１閾値未満であるか否かを判定する。ここで、第１閾値は、閾値設定部１７３により設定される。例えば、閾値設定部１７３は、操作・表示部１２を介してユーザにより指定された額を第１閾値として設定する。或いは、閾値設定部１７３は、電子マネー決済機３で必要な支払額を示す支払額情報を取得し、当該取得した支払額情報が示す支払額を第１閾値として設定してもよい。
　チャージ額決定部１７５は、オートチャージされるチャージ額を決定する。例えば、チャージ額決定部１７５は、操作・表示部１２を介してユーザにより指定された額をチャージ額として決定する。或いは、チャージ額決定部１７５は、電子マネー決済機３で必要な支払額を示す支払額情報を取得し、当該取得した支払額情報が示す支払額（つまり、上記第１閾値と同額）、または、当該支払額に予め設定された追加額を加算した額をチャージ額として決定してもよい。これにより、後に行われる電子マネー決済で残高不足にならないようにチャージ額を決定することができる。或いは、チャージ額決定部１７５は、電子マネー決済機３で必要な支払額を示す支払額情報を取得し、当該取得した支払額情報が示す支払額と、上記電子バリューの残高とに基づいて、チャージ額を決定してもよい。例えば、支払額が電子バリューの残高より大きい場合、支払額から電子バリューの残高を差し引いた額（または、当該差し引いた額に予め設定された追加額を加算した額）がチャージ額として決定される。これにより、電子バリューの残高を考慮して、後に行われる電子マネー決済で最低限必要なチャージ額を決定することができる。
　なお、閾値設定部１７３、及びチャージ額決定部１７５により用いられる支払額情報は、例えば、第１近距離無線通信部１４により受信された無線信号から第１近距離無線通信部１４を介して取得される。これにより、電子マネー決済機３で必要な支払額を示す支払額情報を迅速に取得することができる。例えば、特定の乗物（バス等）の定額運賃の決済を行う電子マネー決済機３により無線通信機２ａから発信された無線信号から当該定額運賃（支払額）を示す支払額情報が取得される。或いは、特定の商品の固定価格の決済を行う電子マネー決済機３（例えば、自動販売機）により無線通信機２ａから発信された無線信号から当該固定価格（支払額）を示す支払額情報が取得されてもよい。
　或いは、閾値設定部１７３またはチャージ額決定部１７５は、セキュアエレメント１６に格納された決済履歴データ（つまり、携帯端末１のユーザの決済履歴）から過去に（例えば、過去の同一時間帯に）同一の電子マネー決済機３で電子マネー決済された支払額を特定し、当該特定した支払額（複数の支払額が特定された場合、それらの平均値）を示す支払額情報を取得してもよい。これにより、上記無線信号から支払額情報を取得できない場合であっても、電子マネー決済機３で必要な支払額を精度良く取得することができる。なお、同一の電子マネー決済機３であるか否かは、例えば、無線信号に含まれる施設ＩＤと、決済履歴データに含まれる施設ＩＤとの比較により判断される。
　与信照会要求部１７６は、接近検出部１７２により携帯端末１が無線通信機２ａに近づいていることが検出された場合、チャージ額決定部１７５により決定されたチャージ額に対するクレジット決済の与信照会要求を、通信部１３及びネットワークＮＷを介してセンターサーバ４へ送信する。なお、与信照会要求部１７６は、携帯端末１が無線通信機２ａに近づいていることが検出された場合において、バリュー残高判定部１７４により電子バリューの残高が第１閾値以下または第１閾値未満であると判定された場合に限り、当該チャージ額に対するクレジット決済の与信照会要求を送信してもよい。この場合、携帯端末１が無線通信機２ａに近づいていることが検出された場合であっても、電子バリューの残高が第１閾値より大きければ当該与信照会要求は送信されない。これにより、例えば残高不足を防ぐなどの真に必要な場合に限り与信照会を行わせることができ、与信照会に伴う携帯端末１、センターサーバ４、及びクレジットカード管理サーバ５の処理負荷を低減することができる。
　チャージ・決済処理部１７７は、セキュアエレメント１６のアプレットに対して電子バリューの残高の書き換えを実行させるプロキシエージェントの機能を持つ。チャージ・決済処理部１７７は、上記与信照会要求に応じてクレジットカード管理サーバ５により行われた与信照会により与信承認された場合に電子バリューの残高に上記チャージ額を補充させるチャージ処理を行う。このチャージ処理では、上記チャージ額をオートチャージするためのチャージ要求の送信等が行われるが詳細は後述する。また、チャージ・決済処理部１７７は、当該チャージ処理後、または当該チャージ処理と同時に支払額を電子マネー決済させる決済処理を行う場合もある。なお、チャージ・決済処理部１７７は、上記与信照会により与信承認され、且つ、距離測定部１７１により測定された距離が第２閾値（所定距離）以下または第２閾値未満になった場合に限り、電子バリューの残高に上記チャージ額を補充させるチャージ処理を行ってもよい。これにより、例えば携帯端末１を携帯するユーザが電子マネー決済機３に到着寸前であり、電子マネー決済が行われる可能性が高い場合（例えば、駅の改札口から入場（通過）する可能性が高い場合）に限りチャージ処理が行われるので、チャージ処理に伴う携帯端末１、電子マネー決済機３、及びセンターサーバ４の処理負荷を低減することができる。
　ここで、第２閾値は、閾値設定部１７３により設定される。例えば、閾値設定部１７３は、操作・表示部１２を介してユーザにより指定された距離を第２閾値として設定する。或いは、閾値設定部１７３は、距離測定部１７１により異なるタイミングで複数回測定された距離の差と各測定時刻の差とに基づいて算出される移動速度が速いほど、上記第２閾値を大きく設定してもよい。なお、移動速度は、上述したように算出される。このように、移動速度が速いほど第２閾値が大きく（言い換えれば、移動速度が遅いほど第２閾値が小さく）なるように設定すれば、移動速度が遅いときより速いときほど、電子マネー決済機３から離れた余裕を持った位置でチャージ処理を行うことができ、電子マネー決済前に確実に電子バリューにチャージ額を補充させることができる。
　或いは、閾値設定部１７３は、セキュアエレメント１６に格納された決済履歴データ（つまり、携帯端末１のユーザの決済履歴）から電子マネー決済機３で過去に電子マネー決済された時刻（例えば、17:20）を特定し、当該特定した時刻を含む時間帯（例えば、17:00～18:00の時間帯）において電子マネー決済機３で電子マネー決済される期待値が高いほど、上記第２閾値を大きく設定してもよい。ここで、時間帯の幅は予め設定される。また、上記期待値は、当該時間帯において電子マネー決済される可能性のレベルを定量的に示す値である。例えば、当該時間帯において電子マネー決済機３で電子マネー決済された情報が決済履歴データに記録されている場合、当該期待値は１に決定され、記録されていない場合、当該期待値は０に決定される。また、過去所定期間（例えば、１週間）内の複数の日の当該時間帯において電子マネー決済機３で電子マネー決済された情報が決済履歴データに記録されている場合、当該期待値は記録されている日数に応じた値（例えば、２日である場合は２、３日である場合は３）に決定される。また、当該時間帯において電子マネー決済機３で電子マネー決済された情報が決済履歴データに記録されている場合において、当該記録された曜日が現在時刻（つまり、第２閾値の設定時刻）を含む曜日と一致する場合、上記決定された期待値には更に所定値が加算される。このように、電子マネー決済機３で電子マネー決済される期待値が高いほど第２閾値が大きく（言い換えれば、当該期待値が低いほど第２閾値が小さく）なるように設定すれば、当該期待値が低いときより高いときほど、電子マネー決済機３から離れた余裕を持った位置でチャージ処理を行うことができ、電子マネー決済前に確実に電子バリューにチャージ額を補充させることができる。
　与信承認取消要求部１７８は、クレジットカード管理サーバ５により行われた与信照会により与信承認されてから所定時間内に、電子バリューにより電子マネー決済が行われない場合、当該与信承認の取り消しの要求（以下、「承認取り消し要求」という）を、通信部１３及びネットワークＮＷを介してセンターサーバ４へ送信する。これにより、与信承認されたチャージ額の確保を迅速に取り消し、クレジット決済での利用可能額を元に戻すことができる。或いは、与信承認取消要求部１７８は、クレジットカード管理サーバ５により行われた与信照会により与信承認された後、第１近距離無線通信部１４により無線信号が受信されなくなってから所定時間内に、電子バリューにより電子マネー決済が行われない場合、上記承認取り消し要求を、通信部１３及びネットワークＮＷを介してセンターサーバ４へ送信してもよい。
［２．電子決済システムＳの動作］
　次に、本実施形態に係る電子決済システムＳの動作について、実施例１～３に分けて説明する。
（実施例１）
　先ず、図３及び図４を参照して、実施例１に係る電子決済システムＳの動作について説明する。実施例１は、電子マネー決済機３によりオートチャージが行われ、その後、電子マネー決済機３により電子マネー決済が行われる場合の動作例である。図３及び図４は、電子マネー決済機３によりオートチャージが行われ、その後、電子マネー決済機３により電子マネー決済が行われる場合の動作例を示すシーケンス図である。上述したように、携帯端末１が無線通信機２ａの無線通信圏内に入ると、当該無線通信機２ａから発信された無線信号が携帯端末１の第１近距離無線通信部１４により受信される。こうして受信された無線信号から復調されたデータが制御部１７へ出力される。そして、携帯端末１の制御部１７は、無線通信機２ａから出力されたデータを取得し、例えば当該データ中に、予め登録されたビット列（例えば、施設ＩＤの上位数桁）が含まれる場合、第１近距離無線通信部１４により計測された電波強度を取得する。そして、図３に示すように、携帯端末１の制御部１７は、当該取得した電波強度に基づいて携帯端末１と無線通信機２ａとの間の距離を測定する（ステップＳ１）。なお、測定された距離は、測定時刻に対応付けられて時系列的に記録される。
　次いで、携帯端末１の制御部１７（接近検出部１７２）は、複数回測定された距離（測定距離）が時間経過にしたがって短くなっているか否かを判定する（ステップＳ２）。なお、初回の距離測定時におけるステップＳ２では、当該判定を行わずに、処理をステップＳ３へ進める。制御部１７（接近検出部１７２）は、複数回測定された距離が時間経過にしたがって短くなっていないと判定した場合（ステップＳ２：ＮＯ）、処理をステップＳ３へ進める。一方、制御部１７（接近検出部１７２）は、複数回測定された距離が時間経過にしたがって短くなっていると判定した場合（ステップＳ２：ＹＥＳ）、携帯端末１が無線通信機２ａ（言い換えれば、電子マネー決済機３）に近づいていることを検出し、処理をステップＳ４へ進める。
　なお、制御部１７（接近検出部１７２）は、複数回測定された距離が時間経過にしたがって短くなっていると判定した場合（ステップＳ２：ＹＥＳ）、上述したように、携帯端末１の移動速度と最新の距離とに基づいて到着予想時刻を算出し、当該算出した到着予想時刻からクレジット決済の与信照会に要する必要時間遡った時刻が到来したか否かを判定してもよい。この場合、制御部１７（接近検出部１７２）は、当該到着予想時刻からクレジット決済の与信照会に要する必要時間遡った時刻が到来していないと判定した場合、ステップＳ１に戻る。一方、この場合、制御部１７（接近検出部１７２）は、当該到着予想時刻からクレジット決済の与信照会に要する必要時間遡った時刻が到来したと判定した場合、携帯端末１が無線通信機２ａに近づいていることを検出し、処理をステップＳ４へ進める。
　ステップＳ３では、携帯端末１の制御部１７は、無線通信機２ａからの無線信号（同一の施設ＩＤが含まれる無線信号）の受信が所定時間以上途絶えたか否かを判定する。制御部１７は、当該無線信号の受信が所定時間以上途絶えたと判定した場合（ステップＳ３：ＹＥＳ）、図３に示す処理を終了する。その後、携帯端末１が無線通信機２ｂの無線通信圏内に入った場合、一般的な電子マネー決済が行われることなる。一方、制御部１７は、当該無線信号の受信が所定時間以上途絶えていないと判定した場合（ステップＳ３：ＮＯ）、ステップＳ１に戻り、新たに計測された電波強度を取得し、当該取得した電波強度に基づいて携帯端末１と無線通信機２ａとの間の距離を測定する。
　ステップＳ４では、携帯端末１の制御部１７（バリュー残高判定部１７４）は、セキュアエレメント１６から、電子バリューを読み出し、当該電子バリューの残高が上記第１閾値以下（または未満）であるか否かを判定する。ここで、当該第１閾値は、ステップＳ４の処理前に、上述したように、閾値設定部１７３により設定される。制御部１７（バリュー残高判定部１７４）は、当該電子バリューの残高が上記第１閾値以下（または未満）であると判定した場合（ステップＳ４：ＹＥＳ）、処理をステップＳ５へ進める。一方、制御部１７（バリュー残高判定部１７４）は、当該電子バリューの残高が上記第１閾値以下（または未満）でないと判定した場合（ステップＳ４：ＮＯ）、図３に示す処理を終了する。その後、携帯端末１が無線通信機２ｂの無線通信圏内に入った場合、一般的な電子マネー決済が行われることなる。
　ステップＳ５では、携帯端末１の制御部１７（チャージ額決定部１７５）は、上述したように、オートチャージされるチャージ額を決定する。なお、携帯端末１の制御部１７は、電子バリューの残高が第１閾値以下（または未満）であるか否かの判定（残高確認）を、上記ステップＳ４のタイミングで行わずに、例えば無線通信機２ａからの無線信号の受信直後のタイミングで行い、当該電子バリューの残高が上記第１閾値以下（または未満）である場合、上記チャージ額を決定し、処理をステップＳ１へ進めるように構成してもよい。なお、この構成では、当該電子バリューの残高が上記第１閾値以下（または未満）でない場合、処理をステップＳ１へ進めることなく、図３に示す処理を終了する。
　次いで、携帯端末１の制御部１７（与信照会要求部１７６）は、セキュアエレメント１６から、クレジットカード番号、クレジットカードの名義人、当該クレジットカードの有効期限等の情報を読み出し、通信部１３及びネットワークＮＷを介してセンターサーバ４との間でセッションを確立する。そして、携帯端末１の制御部１７（与信照会要求部１７６）は、セキュアエレメント１６から読みだした情報、チャージ額、施設ＩＤ、及びセッションＩＤを含む与信照会要求を、通信部１３及びネットワークＮＷを介してセンターサーバ４へ送信する（ステップＳ６）。ここで、チャージ額は、上記決定されたチャージ額である。また、施設ＩＤは、第１近距離無線通信部１４により受信された無線信号から取得された施設ＩＤである。また、セッションＩＤは、携帯端末１のセンターサーバ４との間で確立したセッションを識別するための識別情報である。
　センターサーバ４は、携帯端末１からの与信照会要求を受信すると、当該与信照会要求をネットワークＮＷまたは専用回線を介してクレジットカード管理サーバ５へ送信する（ステップＳ７）。そして、クレジットカード管理サーバ５は、センターサーバ４からの与信照会要求を受信すると、上述したように、電子バリューの残高に補充するチャージ額に対するクレジット決済の与信照会を行う（ステップＳ８）。当該与信照会において、クレジットカード管理サーバ５は、例えばクレジットカードの有効期限が過ぎておらず、且つチャージ額が利用可能額を超えていない場合には与信承認して、承認日付、承認額、施設ＩＤ、及びクレジットカード番号等の情報を含む与信承認情報を生成する。
　さらに、クレジットカード管理サーバ５は、例えば利用日付、施設ＩＤ、及び利用額（チャージ額）等の情報を含む利用履歴データを、上記クレジットカード番号等に対応付けて記憶部に記憶する。なお、与信承認情報には、例えばクレジットカード管理サーバ５の秘密鍵により電子署名が付与される。一方、クレジットカード管理サーバ５は、当該与信照会において与信承認できない場合、与信不可を示す与信不可情報を生成する。そして、クレジットカード管理サーバ５は、当該与信照会結果（上記生成された与信承認情報、または与信不可情報を含む）をセンターサーバ４を返信する（ステップＳ９）。センターサーバ４は、クレジットカード管理サーバ５からの与信照会結果を受信すると、携帯端末１へ返信する（ステップＳ１０）。
　携帯端末１の制御部１７は、センターサーバ４からの与信照会結果を通信部１３を介して受信すると、当該与信照会結果に与信承認情報が含まれているか否かを判定（つまり、与信承認されたか否かを判定）する（ステップＳ１１）。制御部１７は、当該与信照会結果に与信承認情報が含まれていると判定した場合（ステップＳ１１：ＹＥＳ）、処理をステップＳ１２へ進める。なお、与信承認情報は、例えばクレジット決済に関するデータ中に組み込まれてセキュアエレメント１６のセキュアメモリに格納される。一方、制御部１７は、当該与信照会結果に与信承認情報が含まれていないと判定した場合（ステップＳ１１：ＮＯ）、図３に示す処理を終了する。その後、携帯端末１が無線通信機２ｂの無線通信圏内に入った場合、一般的な電子マネー決済が行われることなる。
　ステップＳ１２では、携帯端末１の制御部１７は、第１近距離無線通信部１４により計測された電波強度を取得し、当該取得した電波強度に基づいて携帯端末１と無線通信機２ａとの間の距離を測定する。次いで、携帯端末１の制御部１７は、ステップＳ１２で測定された距離が第２閾値以下（または未満）になったか否かを判定する（ステップＳ１３）。ここで、当該第２閾値は、ステップＳ１２の処理前に、上述したように、閾値設定部１７３により設定される。制御部１７は、当該距離が第２閾値以下（または未満）になっていないと判定した場合（ステップＳ１３：ＮＯ）、処理をステップＳ１４へ進める。一方、制御部１７は、当該距離が第２閾値以下（または未満）になったと判定した場合（ステップＳ１３：ＹＥＳ）、処理を、図４に示すステップＳ１８へ進める。
　ステップＳ１４では、携帯端末１の制御部１７（与信承認取消要求部１７８）は、無線通信機２ａからの無線信号（同一の施設ＩＤが含まれる無線信号）の受信が所定時間以上途絶えたか否かを判定する。制御部１７（与信承認取消要求部１７８）は、当該無線信号の受信が所定時間以上途絶えていないと判定した場合（ステップＳ１４：ＮＯ）、ステップＳ１２に戻る。一方、制御部１７（与信承認取消要求部１７８）は、当該無線信号の受信が所定時間以上途絶えたと判定した場合（ステップＳ１４：ＹＥＳ）、通信部１３及びネットワークＮＷを介してセンターサーバ４との間でセッションを確立し、承認取り消し要求を、通信部１３及びネットワークＮＷを介してセンターサーバ４へ送信する（ステップＳ１５）。つまり、当該与信照会により与信承認された後、第１近距離無線通信部１４により無線信号が受信されなくなってから所定時間内に、電子バリューにより電子マネー決済が行われない場合、当該承認取り消し要求がセンターサーバ４へ送信されることになる。なお、この承認取り消し要求には、例えば、上記与信照会結果に含まれていた与信承認情報が含まれる。
　別の例として、携帯端末１の制御部１７（与信承認取消要求部１７８）は、無線信号の受信が所定時間以上途絶えたか否かを判定せずに、上記与信照会により与信承認されてから所定時間内に、電子バリューにより電子マネー決済が行われたか否かを判定してもよい。そして、制御部１７（与信承認取消要求部１７８）は、上記与信照会により与信承認されてから所定時間内に、電子バリューにより電子マネー決済が行われていないと判定した場合、当該承認取り消し要求を、通信部１３及びネットワークＮＷを介してセンターサーバ４へ送信してもよい。
　センターサーバ４は、携帯端末１からの承認取り消し要求を受信すると、当該承認取り消し要求をネットワークＮＷまたは専用回線を介してクレジットカード管理サーバ５へ送信する（ステップＳ１６）。そして、クレジットカード管理サーバ５は、センターサーバ４からの承認取り消し要求を受信すると、与信承認の取り消し処理を実行する（ステップＳ１７）。与信承認の取り消し処理では、例えば、承認取り消し要求に含まれる与信承認情報に対応する利用履歴データ中に、与信承認を取り消すことを示す情報が追加記録される。当該与信承認の取り消し処理が終了すると、クレジットカード管理サーバ５から、与信承認の取り消し完了を示す情報がセンターサーバ４を介して携帯端末１へ送信される。
　図４に示すステップＳ１８では、携帯端末１の制御部１７（チャージ・決済処理部１７７）は、チャージ処理を開始し、上記決定されたチャージ額をオートチャージするためのチャージ要求を、第１近距離無線通信部１４及び無線通信機２ａを介して電子マネー決済機３へ送信する。このチャージ要求には、例えば、チャージ額、及び与信承認情報が含まれる。なお、チャージ要求の送信前には、携帯端末１の第１近距離無線通信部１４は、制御部１７からの指令に応じて、無線通信機２ａへ接続要求を送信することで第１近距離無線通信部１４と無線通信機２ａとの間で接続（コネクション）が確立される。
　電子マネー決済機３は、携帯端末１からのチャージ要求を無線通信機２ａを介して受信すると、当該チャージ要求に含まれる与信承認情報を検証し、与信承認情報に正当性があるか否かを判定する（ステップＳ１９）。この検証により、例えば改竄等による不当な与信承認情報の利用を防ぐことができる。なお、この検証方法については公知の様々な手法を適用することができる。電子マネー決済機３は、与信承認情報に正当性があると判定した場合（ステップＳ１９：ＹＥＳ）、オートチャージを開始し、上記チャージ要求に含まれるチャージ額を電子バリューの残高に加算する残高変更命令を、無線通信機２ａを介して携帯端末１へ送信し（ステップＳ２０）、チャージ履歴データを電子マネー決済機３の記憶部に記憶する。このようなチャージ履歴データには、例えば、チャージ日付、チャージ額、及び与信承認情報等の情報が含まれる。こうして、オートチャージが行われると、当該チャージ履歴データにしたがって、電子マネー決済機３を管理する施設の運営主体がチャージ額を請求するための請求データが生成され、クレジットカード管理サーバ５へ送信される。
　一方、電子マネー決済機３は、与信承認情報に正当性がないと判定した場合（ステップＳ１９：ＮＯ）、チャージ不可を示すエラーメッセージを、無線通信機２ａを介して携帯端末１へ送信する（ステップＳ２１）。携帯端末１により受信されたエラーメッセージは、例えば操作・表示部１２に表示される。なお、不当な与信承認情報の利用を別の方法で防ぐことができる場合、電子マネー決済機３は、携帯端末１からのチャージ要求を受信したとき、上記ステップＳ１９の処理を行わずに、処理をステップＳ２０へ進めてもよい。
　携帯端末１の制御部１７（チャージ・決済処理部１７７）は、電子マネー決済機３からの残高変更命令（つまり、チャージ命令）を第１近距離無線通信部１４を介して受信すると、当該残高変更命令により示されるチャージ額のチャージ命令をセキュアエレメント１６のアプレットに与える（ステップＳ２２）。これにより、セキュアメモリに格納されている電子バリューの残高に当該チャージ額が補充される。また、携帯端末１の制御部１７（チャージ・決済処理部１７７）は、チャージ日付、施設ＩＤ、及びチャージ額等の情報を含むチャージ履歴データをセキュアエレメント１６のセキュアメモリに記憶させる。こうして、携帯端末１の制御部１７（チャージ・決済処理部１７７）は、チャージ処理を終了する。
　次いで、携帯端末１の制御部１７（チャージ・決済処理部１７７）は、無線通信機２ｂからの無線信号が第２近距離無線通信部１５により受信されたか否かを判定する（ステップＳ２３）。この無線信号は、例えば電子マネー決済機３が通信相手を検出するためのポーリング信号である。携帯端末１の制御部１７（チャージ・決済処理部１７７）は、無線通信機２ｂからの無線信号が受信されていないと判定した場合（ステップＳ２３：ＮＯ）、処理をステップＳ２４へ進める。一方、携帯端末１の制御部１７（チャージ・決済処理部１７７）は、無線通信機２ｂの無線通信圏内に入り、無線通信機２ｂからの無線信号が受信されたと判定した場合（ステップＳ２３：ＹＥＳ）、処理をステップＳ２５へ進める。
　ステップＳ２４では、携帯端末１の制御部１７は、上記チャージ処理の終了から所定時間（例えば、数秒）が経過したか否かを判定する。携帯端末１の制御部１７は、上記チャージ処理の終了から所定時間が経過していないと判定した場合（ステップＳ２４：ＮＯ）、ステップＳ２３に戻る。一方、携帯端末１の制御部１７は、上記チャージ処理の終了から所定時間が経過したと判定した場合（ステップＳ２４：ＹＥＳ）、図４に示す処理を終了する。なお、チャージ処理の終了から所定時間が経過した場合（つまり、チャージ額がチャージされてから所定時間が経過しても電子マネー決済が行われない場合）、オートチャージ及び与信承認を取り消すように構成してもよい。
　ステップＳ２５では、携帯端末１の制御部１７（チャージ・決済処理部１７７）は、無線通信機２ｂと第２近距離無線通信部１５との間の相互認証後、決済処理を開始して、セキュアエレメント１６から電子バリューを読み出す。次いで、携帯端末１の制御部１７（チャージ・決済処理部１７７）は、電子マネー決済するための決済要求を、第２近距離無線通信部１５及び無線通信機２ｂを介して電子マネー決済機３へ送信する（ステップＳ２６）。この決済要求には、ステップＳ２５で読み出された電子バリューの残高を示す情報（つまり、上記チャージ額が補充された電子バリューの残高）を示す情報が含まれる。
　電子マネー決済機３は、携帯端末１からの決済要求を無線通信機２ｂを介して受信すると、電子マネー決済を開始し、当該決済要求により示される電子バリューの残高が所与の支払額以上であるか否かを判定する（ステップＳ２７）。電子マネー決済機３は、当該電子バリューの残高が所与の支払額以上であると判定した場合（ステップＳ２７：ＹＥＳ）、当該電子バリューの残高から当該支払額を減算する残高変更命令を、無線通信機２ｂを介して携帯端末１へ送信する（ステップＳ２８）。一方、電子マネー決済機３は、当該電子バリューの残高が所与の支払額以上でないと判定した場合（ステップＳ２７：ＮＯ）、残高不足を示すエラーメッセージを、無線通信機２ｂを介して携帯端末１へ送信する（ステップＳ２９）。携帯端末１により受信されたエラーメッセージは、例えば操作・表示部１２に表示される。
　携帯端末１の制御部１７（チャージ・決済処理部１７７）は、電子マネー決済機３からの残高変更命令（つまり、減算命令）を受信すると、当該残高変更命令により示される支払額の減算命令をセキュアエレメント１６のアプレットに与える（ステップＳ３０）。これにより、セキュアメモリに格納されている電子バリューの残高から当該支払額が減額される。また、携帯端末１の制御部１７（チャージ・決済処理部１７７）は、決済日付、施設ＩＤ、及び決済額等の情報を含む決済履歴データをセキュアエレメント１６のセキュアメモリに記憶させる。こうして、携帯端末１の制御部１７（チャージ・決済処理部１７７）は、決済処理を終了する。
　なお、上記ステップＳ１９で電子マネー決済機３がチャージ要求に含まれる与信承認情報を検証する場合、携帯端末１の制御部１７は、センターサーバ４からの与信照会結果を受信したとき、上記ステップＳ１１の処理を行わずに、処理をステップＳ１２へ進めるように構成してもよい。この場合、ステップＳ１８で送信されるチャージ要求には、チャージ額及び与信照会結果が含まれる。そして、電子マネー決済機３は、当該与信照会結果に与信承認情報が含まれる場合には、その検証を行うことになる。ただし、電子マネー決済機３が与信承認情報を検証する場合であっても、携帯端末１の制御部１７が上記ステップＳ１１の処理を行うことで当該与信照会結果に与信不可情報が含まれる場合、チャージ要求は送信されないので、電子マネー決済機３に不要な処理を行わせなくてもよくなる。
　また、携帯端末１の制御部１７は、無線通信機２ｂからの無線信号が受信された場合のステップＳ２６で、上記決済要求を第２近距離無線通信部１５及び無線通信機２ｂを介して電子マネー決済機３へ送信するように構成したが、別の例として、携帯端末１の制御部１７は、上述したように測定された距離が第２閾値よりも小さい第３閾値以下（または未満）になった場合にステップＳ２６で、上記決済要求を第１近距離無線通信部１４及び無線通信機２ａを介して電子マネー決済機３へ送信するように構成してもよい。この場合、上記残高変更命令は、電子マネー決済機３から無線通信機２ａを介して携帯端末１に送信される。或いは、携帯端末１が、施設の出入口（例えば、駅の改札口）に設置された人感センサー（例えば、ゲートの開閉を行うための赤外線センサー）からの信号（例えば、赤外線信号）を受信できる機能を有する場合、携帯端末１の制御部１７は、当該人感センサーからの信号が受信された場合にステップＳ２６で、上記決済要求を第１近距離無線通信部１４及び無線通信機２ａを介して電子マネー決済機３へ送信するように構成してもよい。この場合も、上記残高変更命令は、電子マネー決済機３から無線通信機２ａを介して携帯端末１に送信される。
　実施例１によれば、より適切なタイミングでクレジット決済の与信照会を行った上で、電子バリューの残高にチャージ額を確実に補充させた後に電子マネー決済を実行させることができる。
（実施例２）
　次に、図５及び図６を参照して、実施例２に係る電子決済システムＳの動作について説明する。実施例２は、電子マネー決済機３によりオートチャージと電子マネー決済とが同時行われる場合の動作例である。図５及び図６は、電子マネー決済機３によりオートチャージと電子マネー決済とが同時行われる場合の動作例を示すシーケンス図である。なお、図５に示すステップＳ３１～Ｓ３３の処理は、図３に示すステップＳ１～Ｓ３の処理と同様である。
　ステップＳ３４では、携帯端末１の制御部１７（チャージ額決定部１７５）は、上述したように、オートチャージされるチャージ額を決定する。なお、携帯端末１の制御部１７は、チャージ額の決定を、上記ステップＳ３４のタイミングで行わずに、例えば無線通信機２ａからの無線信号の受信直後のタイミングで行い、処理をステップＳ３１へ進めるように構成してもよい。また、実施例２では、後述するように、電子マネー決済機３が残高確認を行うように構成しているが、実施例１と同様、携帯端末１の制御部１７が残高確認を行うように構成してもよい。
　なお、図５に示すステップＳ３５～Ｓ３９の処理は、図３に示すステップＳ６～Ｓ１０の処理と同様である。
　ステップＳ４０は、図３に示すステップＳ１１と同様であり、携帯端末１の制御部１７は、センターサーバ４からの与信照会結果を通信部１３を介して受信すると、当該与信照会結果に与信承認情報が含まれているか否かを判定する。制御部１７は、当該与信照会結果に与信承認情報が含まれていると判定した場合（ステップＳ４０：ＹＥＳ）、処理をステップＳ４１へ進める。一方、制御部１７は、当該与信照会結果に与信承認情報が含まれていないと判定した場合（ステップＳ４０：ＮＯ）、図５に示す処理を終了する。その後、携帯端末１が無線通信機２ｂの無線通信圏内に入った場合、一般的な電子マネー決済が行われることなる。
　ステップＳ４１では、携帯端末１の制御部１７（チャージ・決済処理部１７７）は、無線通信機２ｂからの無線信号が第２近距離無線通信部１５により受信されたか否かを判定する。この無線信号は、例えば電子マネー決済機３が通信相手を検出するためのポーリング信号である。携帯端末１の制御部１７（チャージ・決済処理部１７７）は、無線通信機２ｂからの無線信号が受信されていないと判定した場合（ステップＳ４１：ＮＯ）、処理をステップＳ４２へ進める。一方、携帯端末１の制御部１７（チャージ・決済処理部１７７）は、無線通信機２ｂの無線通信圏内に入り、無線通信機２ｂからの無線信号が受信されたと判定した場合（ステップＳ４１：ＹＥＳ）、処理をステップＳ４６へ進める。
　なお、図５に示すステップＳ４２～Ｓ４５の処理は、図３に示すステップＳ１４～Ｓ１７の処理と同様である。
　図６に示すステップＳ４６では、携帯端末１の制御部１７（チャージ・決済処理部１７７）は、無線通信機２ｂと第２近距離無線通信部１５との間の相互認証後、チャージ処理及び決済処理を開始して、セキュアエレメント１６から電子バリューを読み出す。そして、携帯端末１の制御部１７（チャージ・決済処理部１７７）は、上記チャージ要求と上記決済要求とを統合したチャージ＆決済要求を、第２近距離無線通信部１５及び無線通信機２ｂを介して電子マネー決済機３へ送信する（ステップＳ４７）。このチャージ＆決済要求には、上記決定されたチャージ額、与信承認情報、及び電子バリューの残高を示す情報が含まれる。なお、このチャージ＆決済要求には、閾値設定部１７３により設定された第１閾値が含まれてもよい。
　電子マネー決済機３は、携帯端末１からのチャージ＆決済要求を無線通信機２ｂを介して受信すると、当該チャージ＆決済要求に含まれる与信承認情報を検証し、与信承認情報に正当性があるか否かを判定する（ステップＳ４８）。電子マネー決済機３は、与信承認情報に正当性があると判定した場合（ステップＳ４８：ＹＥＳ）、処理をステップＳ４９へ進める。一方、電子マネー決済機３は、与信承認情報に正当性がないと判定した場合（ステップＳ４８：ＮＯ）、オートチャージを行うことなく電子マネー決済を開始し、処理をステップＳ５３へ進める。なお、不当な与信承認情報の利用を別の方法で防ぐことができる場合、電子マネー決済機３は、携帯端末１からのチャージ＆決済要求を受信したとき、上記ステップＳ４８の処理を行わずに、処理をステップＳ４９へ進めてもよい。
　ステップＳ４９では、電子マネー決済機３は、チャージ＆決済要求により示される電子バリューの残高が閾値以下（または未満）であるか否かを判定する。ここで、閾値は、閾値設定部１７３により設定された第１閾値であってもよいし、電子マネー決済機３が設置された施設の運営主体により任意に設定された額であってもよい。電子マネー決済機３は、当該電子バリューの残高が閾値以下（または未満）であると判定した場合（ステップＳ４９：ＹＥＳ）、オートチャージ及び電子マネー決済を開始し、処理をステップＳ５０へ進める。一方、電子マネー決済機３は、当該電子バリューの残高が閾値以下（または未満）でない（つまり、当該電子バリューの残高が十分ある）と判定した場合（ステップＳ４９：ＮＯ）、オートチャージを行うことなく電子マネー決済を開始し、処理をステップＳ５３へ進める。
　ステップＳ５０では、電子マネー決済機３は、電子バリューの残高にチャージ額を加算した額が所与の支払額以上であるか否かを判定する。電子マネー決済機３は、当該電子バリューの残高にチャージ額を加算した額が所与の支払額以上であると判定した場合（ステップＳ５０：ＹＥＳ）、当該電子バリューの残高にチャージ額を加算し且つ支払額を減算する残高変更命令Co1を、無線通信機２ｂを介して携帯端末１へ送信し（ステップＳ５１）、チャージ履歴データを電子マネー決済機３の記憶部に記憶する。このようなチャージ履歴データには、例えば、チャージ日付、チャージ額、及び与信承認情報等の情報が含まれる。こうして、オートチャージが行われると、当該チャージ履歴データにしたがって、電子マネー決済機３を管理する施設の運営主体がチャージ額を請求するための請求データが生成され、クレジットカード管理サーバ５へ送信される。
　一方、電子マネー決済機３は、当該電子バリューの残高にチャージ額を加算した額が所与の支払額以上でないと判定した場合（ステップＳ５０：ＮＯ）、残高不足を示すエラーメッセージを、無線通信機２ｂを介して携帯端末１へ送信する（ステップＳ５２）。携帯端末１により受信されたエラーメッセージは、例えば操作・表示部１２に表示される。
　ステップＳ５３は、電子マネー決済機３は、チャージ＆決済要求により示される電子バリューの残高が所与の支払額以上であるか否かを判定する。電子マネー決済機３は、当該電子バリューの残高が所与の支払額以上であると判定した場合（ステップＳ５３：ＹＥＳ）、当該電子バリューの残高から当該支払額を減算する残高変更命令Co2を、無線通信機２ｂを介して携帯端末１へ送信する（ステップＳ５４）。一方、電子マネー決済機３は、当該電子バリューの残高が所与の支払額以上でないと判定した場合（ステップＳ５３：ＮＯ）、残高不足を示すエラーメッセージを、無線通信機２ｂを介して携帯端末１へ送信する（ステップＳ５５）。
　携帯端末１の制御部１７（チャージ・決済処理部１７７）は、電子マネー決済機３からの残高変更命令Co1を受信すると、当該残高変更命令Co1により示されるチャージ額の加算且つ支払額の減算命令をセキュアエレメント１６のアプレットに与える（ステップＳ５６）。これにより、当該電子バリューの残高にチャージ額を加算した額から支払額が減算される。一方、携帯端末１の制御部１７（チャージ・決済処理部１７７）は、電子マネー決済機３からの残高変更命令Co2を受信すると、当該残高変更命令Co2により示される支払額の減算命令をセキュアエレメント１６のアプレットに与える（ステップＳ５７）。これにより、セキュアメモリに格納されている電子バリューの残高から当該支払額が減額される。
　なお、上記ステップＳ４８で電子マネー決済機３がチャージ＆決済要求に含まれる与信承認情報を検証する場合、携帯端末１の制御部１７は、センターサーバ４からの与信照会結果を受信したとき、実施例１と同様、上記ステップＳ４０の処理を行わずに、処理をステップＳ４１へ進めるように構成してもよい。また、携帯端末１の制御部１７は、無線通信機２ｂからの無線信号が受信された場合のステップＳ４７で、上記チャージ＆決済要求を第２近距離無線通信部１５及び無線通信機２ｂを介して電子マネー決済機３へ送信するように構成したが、実施例１と同様、測定された距離が第３閾値以下（または未満）になった場合にステップＳ４７で、上記チャージ＆決済要求が第１近距離無線通信部１４及び無線通信機２ａを介して電子マネー決済機３へ送信されるように構成してもよい。或いは、実施例１と同様、人感センサーからの信号が受信された場合にステップＳ４７で、上記チャージ＆決済要求が第１近距離無線通信部１４及び無線通信機２ａを介して電子マネー決済機３へ送信されるように構成してもよい。
　実施例２によれば、より適切なタイミングでクレジット決済の与信照会を行った上で、電子バリューの残高へのチャージ額の補充と、電子マネー決済とを同時に実行させることができ、補充されるチャージ額を、より効率良く電子マネー決済に利用することができる。
（実施例３）
　次に、図７及び図８を参照して、実施例３に係る電子決済システムＳの動作について説明する。実施例３は、センターサーバ４によりオートチャージが行われ、その後、電子マネー決済機３により電子マネー決済が行われる場合の動作例である。図７及び図８は、センターサーバ４によりオートチャージが行われ、その後、電子マネー決済機３により電子マネー決済が行われる場合の動作例を示すシーケンス図である。なお、図７に示すステップＳ６１～Ｓ６９の処理は、図３に示すステップＳ１～Ｓ９の処理と同様である。ただし、実施例３では、与信照会要求には、クレジットカード番号、クレジットカードの名義人、クレジットカードの有効期限、チャージ額、施設ＩＤ、及びセッションＩＤに加えて、端末固有情報が含まれる。端末固有情報の例として、例えば、携帯端末１の電話番号、携帯端末１のユーザのユーザＩＤ、携帯端末１が備えるセキュアエレメント１６に格納されたセキュアＩＤ、及びクレジットカード番号などが挙げられる。
　ステップＳ７０では、センターサーバ４は、クレジットカード管理サーバ５からの与信照会結果を受信すると、当該与信照会結果を、上記与信照会要求に含まれる携帯固有情報及びセッションＩＤに対応付けて記憶部に記憶する。この与信照会結果は、一定時間保持されることになる。
　携帯端末１の制御部１７は、ステップＳ６６で与信照会要求を送信した後、ステップＳ７１において、第１近距離無線通信部１４により計測された電波強度を取得し、当該取得した電波強度に基づいて携帯端末１と無線通信機２ａとの間の距離を測定する。次いで、携帯端末１の制御部１７は、ステップＳ７１で測定された距離が第２閾値以下（または未満）になったか否かを判定する（ステップＳ７２）。ここで、当該第２閾値は、ステップＳ７１の処理前に、上述したように、閾値設定部１７３により設定される。制御部１７は、当該距離が第２閾値以下（または未満）になっていないと判定した場合（ステップＳ７２：ＮＯ）、処理をステップＳ７３へ進める。一方、制御部１７は、当該距離が第２閾値以下（または未満）になったと判定した場合（ステップＳ７２：ＹＥＳ）、処理を、図８に示すステップＳ７８へ進める。
　ステップＳ７３では、携帯端末１の制御部１７（与信承認取消要求部１７８）は、無線通信機２ａからの無線信号（同一の施設ＩＤが含まれる無線信号）の受信が所定時間以上途絶えたか否かを判定する。制御部１７（与信承認取消要求部１７８）は、当該無線信号の受信が所定時間以上途絶えていないと判定した場合（ステップＳ７３：ＮＯ）、ステップＳ７１に戻る。一方、制御部１７（与信承認取消要求部１７８）は、当該無線信号の受信が所定時間以上途絶えたと判定した場合（ステップＳ７３：ＹＥＳ）、承認取り消し要求を、通信部１３及びネットワークＮＷを介してセンターサーバ４へ送信する（ステップＳ７４）。なお、この承認取り消し要求には、例えば、上記与信照会要求に含まれていた携帯固有情報及びセッションＩＤが含まれる。
　センターサーバ４は、携帯端末１からの承認取り消し要求を受信すると、当該承認取り消し要求に含まれる端末固有情報及びセッションＩＤに対応付けられた与信照会結果を記憶部から読み出し（ステップＳ７５）、当該読み出した与信照会結果を含む承認取り消し要求を、ネットワークＮＷまたは専用回線を介してクレジットカード管理サーバ５へ送信する（ステップＳ７６）。
　クレジットカード管理サーバ５は、センターサーバ４からの承認取り消し要求を受信すると、与信承認の取り消し処理を実行する（ステップＳ７７）。与信承認の取り消し処理では、例えば、承認取り消し要求に含まれる与信照会結果に与信承認情報が含まれる場合、当該与信承認情報に対応する利用履歴データ中に、与信承認を取り消すことを示す情報が追加記録される。当該与信承認の取り消し処理が終了すると、クレジットカード管理サーバ５から、与信承認の取り消し完了を示す情報がセンターサーバ４を介して携帯端末１へ送信される。
　図８に示すステップＳ７８では、携帯端末１の制御部１７（チャージ・決済処理部１７７）は、チャージ処理を開始し、上記決定されたチャージ額をオートチャージするためのチャージ要求（例えば、端末固有情報、及びチャージ額が含まれる）を、通信部１３及びネットワークＮＷを介してセンターサーバ４へ送信する。
　センターサーバ４は、携帯端末１からのチャージ要求を受信すると、当該チャージ要求に含まれる端末固有情報及びセッションＩＤに対応付けられた与信照会結果を記憶部から読み出し（ステップＳ７９）、当該与信照会結果に与信承認情報が含まれているか否かを判定（つまり、与信承認されたか否かを判定）する（ステップＳ８０）。センターサーバ４は、当該与信照会結果に与信承認情報が含まれていると判定した場合（ステップＳ８０：ＹＥＳ）、オートチャージを開始し、上記チャージ要求に含まれるチャージ額を電子バリューの残高に加算する残高変更命令を、ネットワークＮＷを介して携帯端末１へ送信し（ステップＳ８１）、チャージ履歴データをセンターサーバ４の記憶部に記憶する。このようなチャージ履歴データには、例えば、チャージ日付、チャージ額、携帯固有情報、セッションＩＤ、及び与信承認情報等の情報が含まれる。こうして、オートチャージが行われると、当該チャージ履歴データにしたがって、センターサーバ４を管理する運営主体がチャージ額を請求するための請求データが生成され、クレジットカード管理サーバ５へ送信される。
　一方、制御部１７は、当該与信照会結果に与信承認情報が含まれていないと判定した場合（ステップＳ８０：ＮＯ）、チャージ不可を示すエラーメッセージを、ネットワークＮＷを介して携帯端末１へ送信する（ステップＳ８２）。携帯端末１により受信されたエラーメッセージは、例えば操作・表示部１２に表示される。
　携帯端末１の制御部１７（チャージ・決済処理部１７７）は、センターサーバ４からの残高変更命令を通信部１３を介して受信すると、当該残高変更命令により示されるチャージ額のチャージ命令をセキュアエレメント１６のアプレットに与える（ステップＳ８３）。これにより、セキュアメモリに格納されている電子バリューの残高に当該チャージ額が補充される。また、携帯端末１の制御部１７（チャージ・決済処理部１７７）は、チャージ日付、施設ＩＤ、及びチャージ額等の情報を含むチャージ履歴データをセキュアエレメント１６のセキュアメモリに記憶させる。こうして、携帯端末１の制御部１７（チャージ・決済処理部１７７）は、チャージ処理を終了する。
　次いで、携帯端末１の制御部１７（チャージ・決済処理部１７７）は、無線通信機２ｂからの無線信号が第２近距離無線通信部１５により受信されたか否かを判定する（ステップＳ８４）。携帯端末１の制御部１７（チャージ・決済処理部１７７）は、無線通信機２ｂからの無線信号が受信されていないと判定した場合（ステップＳ８４：ＮＯ）、処理をステップＳ８５へ進める。一方、携帯端末１の制御部１７（チャージ・決済処理部１７７）は、無線通信機２ｂの無線通信圏内に入り、無線通信機２ｂからの無線信号が受信されたと判定した場合（ステップＳ８４：ＹＥＳ）、処理をステップＳ９２へ進める。
　ステップＳ８５では、携帯端末１の制御部１７は、上記チャージ処理の終了から所定時間（例えば、数秒）が経過したか否かを判定する。携帯端末１の制御部１７は、上記チャージ処理の終了から所定時間が経過していないと判定した場合（ステップＳ８５：ＮＯ）、ステップＳ８４に戻る。一方、携帯端末１の制御部１７は、上記チャージ処理の終了から所定時間が経過したと判定した場合（ステップＳ８５：ＹＥＳ）、通信部１３及びネットワークＮＷを介してセンターサーバ４との間でセッションを確立し、承認及びチャージ取り消し要求を、通信部１３及びネットワークＮＷを介してセンターサーバ４へ送信する（ステップＳ８６）。つまり、電子バリューの残高にチャージ額が補充されてから所定時間内に、当該チャージ額が補充された電子バリューにより電子マネー決済が行われない場合、承認及びチャージ取り消し要求がセンターサーバ４へ送信されることになる。なお、承認及びチャージ取り消し要求には、例えば、上記与信照会要求に含まれていた携帯固有情報及びセッションＩＤが含まれる。
　センターサーバ４は、携帯端末１からの承認及びチャージ取り消し要求を受信すると、当該承認及びチャージ取り消し要求に含まれる端末固有情報及びセッションＩＤに対応付けられた与信照会結果を記憶部から読み出し（ステップＳ８７）、当該読み出した与信照会結果を含む承認取り消し要求を、ネットワークＮＷまたは専用回線を介してクレジットカード管理サーバ５へ送信する（ステップＳ８８）。クレジットカード管理サーバ５は、センターサーバ４からの承認取り消し要求を受信すると、上記ステップＳ７７と同様、与信承認の取り消し処理を実行する（ステップＳ８９）。
　センターサーバ４は、ステップＳ８８で承認取り消し要求を送信した後、チャージ取り消し処理を実行する。このチャージ取り消し処理では、例えば、当該承認及びチャージ取り消し要求に含まれる端末固有情報及びセッションＩＤに対応する利用履歴データ（つまり、当該端末固有情報及びセッションＩＤが含まれる利用履歴データ）中に、チャージ額の補充を取り消すことを示す情報が追加記録される。次いで、センターサーバ４は、上記補充されたチャージ額を減算する残高変更命令（つまり、チャージ取り消し命令）を、ネットワークＮＷを介して携帯端末１へ送信する（ステップＳ９０）。
　携帯端末１の制御部１７（チャージ・決済処理部１７７）は、センターサーバ４からの残高変更命令（つまり、チャージ取り消し命令）をを通信部１３を介して受信すると、当該残高変更命令により示されるチャージ額の減算命令をセキュアエレメント１６のアプレットに与える（ステップＳ９１）。これにより、セキュアメモリに格納されている電子バリューの残高から当該チャージ額が減額される（つまり、チャージ額の補充が取り消される）。
　なお、図８に示すステップＳ９２～Ｓ９７の処理は、図４に示すステップＳ２５～Ｓ３０の処理と同様である。また、携帯端末１の制御部１７は、無線通信機２ｂからの無線信号が受信された場合のステップＳ９３で、上記決済要求を第２近距離無線通信部１５及び無線通信機２ｂを介して電子マネー決済機３へ送信するように構成したが、実施例１と同様、測定された距離が第３閾値以下（または未満）になった場合にステップＳ９３で、上記決済要求が第１近距離無線通信部１４及び無線通信機２ａを介して電子マネー決済機３へ送信されるように構成してもよい。或いは、実施例１と同様、人感センサーからの信号が受信された場合にステップＳ９３で、上記決済要求が第１近距離無線通信部１４及び無線通信機２ａを介して電子マネー決済機３へ送信されるように構成してもよい。
　実施例３によれば、より適切なタイミングでクレジット決済の与信照会を行った上で、電子バリューの残高にチャージ額を確実に補充させた後に電子マネー決済を実行させることができる。また、センターサーバ４によりチャージ額が補充されるので、既存の電子決済システムに適用しやすく、与信承認の取り消し及びチャージの取り消しを容易に実行させることができる。
（変形例１）
　次に、上記実施例１～実施例３の変形例１について説明する。変形例１では、電子マネー決済機３が駅（鉄道駅）の改札口に設置されている場合において、携帯端末１のユーザがＡ駅の改札口から入場する際には、セキュアエレメント１６内に入場記録が残されるが電子バリューの残高から支払額（例えば、初乗り運賃）が減額されず、携帯端末１のユーザがＢ駅の改札口から退場する際に、電子バリューの残高から支払額（例えば、乗車区間の運賃）が減額されるように構成された駅の電子決済システムを想定する。
　このような電子決済システムに実施例１を適用した場合おいて、電子マネー決済機３は、携帯端末１のユーザがＡ駅の改札口から入場する際に当該携帯端末１からの決済要求（上記ステップＳ２６で送信された決済要求）を受信すると、当該決済要求により示される電子バリューの残高が、電子マネー決済機３で必要な支払額（例えば、初乗り運賃）以上であるか否かを判定する。そして、電子マネー決済機３は、当該電子バリューの残高が所与の支払額以上であると判定した場合（ステップＳ２７：ＹＥＳ）、ステップＳ２８で残高変更命令を送信せず、入場記録命令を無線通信機２ｂを介して携帯端末１へ送信する。これにより、携帯端末１のセキュアエレメント１６には、入場したＡ駅の駅名等（施設ＩＤの一例）が記録（入場記録）される。
　その後、携帯端末１のユーザがＢ駅で降車して改札口へ向かっている間に、制御部１７（接近検出部１７２）により携帯端末１が無線通信機２ａに近づいていることが検出された場合、制御部１７は、当該Ｂ駅の駅名等（施設ＩＤの一例）を、Ｂ駅の改札口における無線通信機２ａにより発信された無線信号から取得する。そして、制御部１７は、上記記録されたＡ駅の駅名と上記取得されたＢ駅の駅名とから乗車区間、及び当該乗車区間における運賃を特定し当該運賃を示す支払額情報を、Ｂ駅の改札口に設置された電子マネー決済機３で必要な支払額を示す支払額情報として取得する。なお、当該乗車区間における運賃は、当該乗車区間をキーとして、例えば、携帯端末１にインストールされたアプリケーション、または所定のサーバから検索することができる。
　こうして取得された支払額情報が示す運賃は上記ステップＳ４及びステップＳ５で用いられる。すなわち、ステップＳ４において、携帯端末１の制御部１７（バリュー残高判定部１７４）は、電子バリューの残高が第１閾値としての当該運賃以下（または未満）であるか否かを判定し、当該電子バリューの残高が当該運賃以下（または未満）であると判定した場合（ステップＳ４：ＹＥＳ）、処理をステップＳ５へ進める。ステップＳ５において、携帯端末１の制御部１７（チャージ額決定部１７５）は、当該支払額情報が示す運賃、または、当該運賃に予め設定された追加額を加算した額をチャージ額として決定する。或いは、携帯端末１の制御部１７（チャージ額決定部１７５）は、当該運賃から電子バリューの残高を差し引いた額（または、当該差し引いた額に予め設定された追加額を加算した額）をチャージ額として決定する。
　その後、ステップＳ６以降の処理が行われ、電子マネー決済機３は、携帯端末１のユーザがＢ駅の改札口から退場する際に当該携帯端末１からの決済要求（上記ステップＳ２６で送信された決済要求）を受信すると、当該決済要求により示される電子バリューの残高が、電子マネー決済機３で必要な支払額（つまり、上記乗車区間における運賃）以上であるか否かを判定する（ステップＳ２７）。そして、電子マネー決済機３は、当該電子バリューの残高が当該支払額以上であると判定した場合（ステップＳ２７：ＹＥＳ）、当該電子バリューの残高から当該支払額を減算する残高変更命令を、無線通信機２ｂを介して携帯端末１へ送信することになる。なお、変形例１は、実施例２または実施例３にも適用可能である。
　変形例１によれば、上述したような駅の決済システムにおいても、より適切なタイミングでクレジット決済の与信照会を行った上で、電子バリューの残高にチャージ額を効果的に補充させることできる。
　なお、電子マネー決済機３が駅の改札口に設置されている場合において、携帯端末１のユーザがＡ駅の改札口から入場する際に、電子バリューの残高から初乗り運賃が減額され、携帯端末１のユーザがＢ駅の改札口から退場する際に、電子バリューの残高から「乗車区間の運賃と初乗り運賃との差額」が減額されるように構成されたシステムも考えられる。この場合、携帯端末１のユーザがＢ駅で降車して改札口へ向かっている間に、制御部１７（接近検出部１７２）により携帯端末１が無線通信機２ａに近づいていることが検出された以降の処理において、制御部１７は、乗車区間の運賃と初乗り運賃との差額である運賃を特定し当該運賃を示す支払額情報を、Ｂ駅の改札口に設置された電子マネー決済機３で必要な支払額を示す支払額情報として取得すればよい。
（変形例２）
　次に、上記実施例１～実施例３の変形例２について説明する。変形例２では、複数の電子マネー決済機３が異なる場所に設置された電子決済システムを想定する。例えば、電子マネー決済機３ｘと電子マネー決済機３ｙとが異なる場所に設置されており、携帯端末１が電子マネー決済機３ｘと電子マネー決済機３ｙとの何れか一方との間で決済処理を行うものとする。例えば、携帯端末１を携帯するユーザの進行方向に数十ｍ離れた間隔で電子マネー決済機３ｘと電子マネー決済機３ｙとが設置され、ユーザが何れかの電子マネー決済機に向かうものとする。ここで、電子マネー決済機３ｘ，３ｙは、それぞれ、上述した電子マネー決済機３と同一の機能を有する。そして、電子マネー決済機３ｘには、無線通信機２ａｘ，２ｂｘが同体または別体に備えられて接続され、電子マネー決済機３ｙには、無線通信機２ａｙ，２ｂｙが同体または別体に備えられて接続されている。なお、無線通信機２ａｘ，２ａｙは、上述した無線通信機２ａと同一の機能を有し、無線通信機２ｂｘ，２ｂｙは、上述した無線通信機２ｂと同一の機能を有するものとする。
　このような電子決済システムに実施例１を適用した場合において、携帯端末１が、電子マネー決済機３ｘに接続されている無線通信機２ａｘから発信された無線信号を受信することにより上記ステップＳ１以降の処理が行われ、携帯端末１がセンターサーバ４からの与信照会結果（与信承認情報を含む）を受信してから（つまり、与信承認されてから）、オートチャージが行われるまでの間に、電子マネー決済機３ｙに接続されている無線通信機２ａｙから発信された無線信号を受信したとする。この場合、電子マネー決済機３ｙに関して、上記ステップＳ１以降の処理が行われることになる（つまり、電子マネー決済機３ｙに関して実行中の処理と並列処理となる）が、ステップＳ５において、携帯端末１の制御部１７は、今回の与信照会の対象となるチャージ額を決定すると、当該決定したチャージ額が、前回の与信照会において与信承認されたチャージ額（つまり、電子マネー決済機３ｘに接続されている無線通信機２ａｘとの通信過程において決定されたチャージ額）よりも大きいか否かを判定する。
　なお、このような判定は、無線通信機２ａｘから発信された無線信号に含まれる施設ＩＤと、無線通信機２ａｙから発信された無線信号に含まれる施設ＩＤとが同一または関連する場合に限り行われるとよい。ここで、双方の施設ＩＤが関連する場合には、例えば、双方の施設ＩＤの所定桁が一致する場合、或いは、双方の施設ＩＤが予め取得された関連リストに関連付けられて登録されている場合が該当する。
　そして、携帯端末１の制御部１７は、今回の与信照会の対象となるチャージ額が、前回の与信照会において与信承認されたチャージ額よりも大きい場合、ステップＳ６において、上記与信照会要求を、通信部１３及びネットワークＮＷを介してセンターサーバ４へ送信する。これにより、ステップＳ７以降の処理が行われ、与信承認情報を含む与信照会結果が得られた場合、既に得られている与信承認情報（つまり、電子マネー決済機３ｘに接続されている無線通信機２ａｘとの通信過程において得られた与信承認情報）は破棄される。この場合、携帯端末１と無線通信機２ａｘ（電子マネー決済機３ｘ）との間の距離が第２閾値以下（または未満）になるか、或いは、携帯端末１と無線通信機２ａｙ（電子マネー決済機３ｙ）との間の距離が第２閾値以下（または未満）になるかの何れの場合であっても、後から得られた与信承認情報（つまり、電子マネー決済機３ｙに接続されている無線通信機２ａｙとの通信過程において得られた与信承認情報）が用いられる。つまり、上記ステップＳ１８において、携帯端末１の制御部１７は、後から得られた与信承認情報を含むチャージ要求を、第１近距離無線通信部１４及び無線通信機２ａを介して電子マネー決済機３へ送信することになる。
　一方、携帯端末１の制御部１７は、今回の与信照会の対象となるチャージ額が、前回の与信照会において与信承認されたチャージ額以下である場合、上記与信照会要求を送信しない。この場合、携帯端末１と無線通信機２ａｘ（電子マネー決済機３ｘ）との間の距離が第２閾値以下（または未満）になるか、或いは、携帯端末１と無線通信機２ａｙ（電子マネー決済機３ｙ）との間の距離が第２閾値以下（または未満）になるかの何れの場合であっても、既に得られている与信承認情報（つまり、電子マネー決済機３ｘに接続されている無線通信機２ａｘとの通信過程において得られた与信承認情報）が用いられる。つまり、上記ステップＳ１８において、携帯端末１の制御部１７は、既に得られている与信承認情報を含むチャージ要求を、第１近距離無線通信部１４及び無線通信機２ａを介して電子マネー決済機３へ送信することになる。なお、変形例２は、実施例２または実施例３にも適用可能である。また、変形例２は、３つ以上の電子マネー決済機３が異なる場所に設置されている場合にも適用可能である。
　変形例２によれば、複数の電子マネー決済機３が異なる場所に設置された電子決済システムにおいて、同じ時間帯に与信照会要求が何度もセンターサーバ４、及びクレジットカード管理サーバ５へ送信されることを低減することができるので、与信照会に伴う携帯端末１、センターサーバ４、及びクレジットカード管理サーバ５の処理負荷を低減することができる。
　以上説明したように、携帯端末１は、電子マネー決済機に接続された無線通信機２ａから発信された無線信号に基づいて携帯端末１と無線通信機２ａとの間の距離を測定し、当該測定された距離に基づいて携帯端末１が無線通信機２ａに近づいていることを検出した場合、電子バリューの残高に補充するチャージ額に対するクレジット決済の与信照会要求をセンターサーバ４へ送信し、当該与信照会要求に応じて行われた与信照会により与信承認された場合、電子バリューの残高にチャージ額を補充させる処理を行うように構成したので、より適切なタイミングでクレジット決済の与信照会を行った上で、電子バリューの残高にチャージ額を補充させることができる。
　なお、上記実施形態において、電子マネー決済機３の代わりに、電子バリューの残高にチャージ額を補充させることが可能な電子マネーチャージ機（電子バリューの残高にチャージ額を補充させることが可能な装置の一例）を適用してもよい。この場合、電子マネーチャージ機によりオートチャージが行われた後、電子マネーチャージ機により電子マネー決済は行われない。
　また、上記実施形態では、ストアドバリュー型前払い式の電子マネーを例にとって説明したが、上記実施形態は、サーバ型前払い式の電子マネーの場合にも適用可能である。この場合、電子マネー管理サーバは、サーバ型前払い式の電子マネーの電子バリューの残高を、携帯端末１のユーザのユーザＩＤ及び電子マネーカード番号に対応付けて管理する。携帯端末１は、必要に応じて、電子マネー管理サーバへアクセスして電子バリューの残高を示す情報を取得する。これにより、例えば、電子バリューの残高が第１閾値以下であるかなどを判定する。
１　携帯端末
２ａ，２ｂ　無線通信機
３　電子マネー決済機
４　センターサーバ
５　クレジットカード管理サーバ
１１　記憶部
１２　操作・表示部
１３　通信部
１４　第１近距離無線通信部
１５　第２近距離無線通信部
１６　セキュアエレメント
１７　制御部
１７１　距離測定部
１７２　接近検出部
１７３　閾値設定部
１７４　バリュー残高判定部
１７５　チャージ額決定部
１７６　与信照会要求部
１７７　チャージ・決済処理部
１７８　与信承認取消要求部
ＮＷ　ネットワーク
Ｓ　電子決済システム

Claims (13)

  1. 　ユーザにより携帯される携帯端末であって、所定の記憶手段に格納された電子バリューを電子マネー決済に用いることが可能な携帯端末において、
    　ネットワークを介して所定のサーバとの間で通信を行う通信手段と、
    　電子マネー決済を行うことが可能な装置、または電子バリューの残高にチャージ額を補充させることが可能な装置と同体または別体に備えられた無線通信機から送信された無線信号を受信する受信手段と、
    　前記受信手段により受信された前記無線信号に基づいて、前記携帯端末と前記無線通信機との間の距離を測定する測定手段と、
    　前記測定手段により測定された距離に基づいて、前記携帯端末が前記無線通信機に近づいていることを検出する検出手段と、
    　前記検出手段により前記携帯端末が前記無線通信機に近づいていることが検出された場合、前記電子バリューの残高に補充するチャージ額に対するクレジット決済の与信照会の要求を前記ネットワークを介して前記サーバへ送信する与信照会要求手段と、
    　前記与信照会により与信承認された場合に前記電子バリューの残高に当該チャージ額を補充させる処理を行う処理手段と、
    　を備えることを特徴とする携帯端末。
  2. 　前記記憶手段に格納された電子バリューの残高が第１閾値以下または第１閾値未満であるか否かを判定する判定手段を更に備え、
    　前記与信照会要求手段は、前記判定手段により前記残高が第１閾値以下または第１閾値未満であると判定された場合に限り、前記与信照会の要求を送信することを特徴とする請求項１に記載の携帯端末。
  3. 　前記処理手段は、前記与信照会により与信承認され、且つ、前記測定手段により測定された距離が第２閾値以下または第２閾値未満になった場合に限り、前記電子バリューの残高に前記チャージ額を補充させる処理を行うことを特徴とする請求項１または２に記載の携帯端末。
  4. 　前記測定手段により異なるタイミングで複数回測定された距離の差と各測定時刻の差とに基づいて算出される移動速度が速いほど、前記第２閾値を大きく設定する設定手段を更に備えることを特徴とする請求項３に記載の携帯端末。
  5. 　前記ユーザの決済履歴から前記電子マネー決済を行うことが可能な装置で過去に前記電子マネー決済された時刻を特定し、当該特定した時刻を含む時間帯において前記電子マネー決済を行うことが可能な装置で前記電子マネー決済される期待値が高いほど、前記第２閾値を大きく設定する設定手段を更に備えることを特徴とする請求項３に記載の携帯端末。
  6. 　前記与信照会に要する必要時間を取得する第１取得手段と、
    　前記測定手段により異なるタイミングで複数回測定された距離の差と各測定時刻の差とに基づいて算出される移動速度と、前記測定手段により測定された最新の距離とに基づいて、前記ユーザが前記装置に到着する到着予想時刻を算出する算出手段と、
    　を更に備え、
    　前記検出手段は、前記到着予想時刻から前記必要時間遡った時刻が到来したときに、前記携帯端末が前記無線通信機に近づいていることを検出することを特徴とする請求項１乃至５の何れか一項に記載の携帯端末。
  7. 　前記与信照会により前記チャージ額が与信承認されてから所定時間内に、前記電子バリューにより前記電子マネー決済が行われない場合、前記与信承認の取り消しの要求を前記ネットワークを介して前記サーバへ送信する取り消し要求手段を更に備えることを特徴とする請求項１乃至６の何れか一項に記載の携帯端末。
  8. 　前記与信照会により与信承認された後、前記受信手段により前記無線信号が受信されなくなってから所定時間内に、前記電子バリューにより電子マネー決済が行われない場合、前記与信承認の取り消しの要求を前記ネットワークを介して前記サーバへ送信する取り消し要求手段を更に備えることを特徴とする請求項１乃至６の何れか一項に記載の携帯端末。
  9. 　前記電子マネー決済を行うことが可能な装置で必要な支払額を示す支払額情報を取得する第２取得手段と、
    　前記第２取得手段により取得された前記支払額情報が示す支払額と、前記電子バリューの残高とに基づいて、前記チャージ額を決定する決定手段と、
    　を更に備え、
    　前記与信照会要求手段は、前記決定手段により決定された前記チャージ額に対するクレジット決済の与信照会の要求を送信することを特徴とする請求項１乃至８の何れか一項に記載の携帯端末。
  10. 　前記第２取得手段は、前記受信手段により受信された前記無線信号から前記支払額情報を取得することを特徴とする請求項９に記載の携帯端末。
  11. 　前記第２取得手段は、前記ユーザの決済履歴から前記電子マネー決済を行うことが可能な装置で過去に前記電子マネー決済された支払額を特定し、当該特定した支払額を示す支払額情報を、前記電子マネー決済を行うことが可能な装置で必要な支払額を示す支払額情報として取得することを特徴とする請求項９に記載の携帯端末。
  12. 　ユーザにより携帯され、所定の記憶手段に格納された電子バリューを電子マネー決済に用いることが可能な携帯端末により実行される情報処理方法であって、
    　電子マネー決済を行うことが可能な装置、または電子バリューの残高にチャージ額を補充させることが可能な装置と同体または別体に備えられた無線通信機から送信された無線信号を受信する受信ステップと、
    　前記受信ステップにより受信された前記無線信号に基づいて、前記携帯端末と前記無線通信機との間の距離を測定する測定ステップと、
    　前記測定ステップにより測定された距離に基づいて、前記携帯端末が前記無線通信機に近づいていることを検出する検出ステップと、
    　前記検出ステップにより前記携帯端末が前記無線通信機に近づいていることが検出された場合、前記電子バリューの残高に補充するチャージ額に対するクレジット決済の与信照会の要求をネットワークを介して所定のサーバへ送信する与信照会要求ステップと、
    　前記与信照会により与信承認された場合に前記電子バリューの残高に当該チャージ額を補充させる処理を行う処理ステップと、
    　を含むことを特徴とする情報処理方法。
  13. 　ユーザにより携帯される携帯端末であって、所定の記憶手段に格納された電子バリューを電子マネー決済に用いることが可能な携帯端末に含まれるコンピュータを、
    　電子マネー決済を行うことが可能な装置、または電子バリューの残高にチャージ額を補充させることが可能な装置と同体または別体に備えられた無線通信機から送信され、前記携帯端末の受信手段により受信された無線信号に基づいて、前記携帯端末と前記無線通信機との間の距離を測定する測定手段と、
    　前記測定手段により測定された距離に基づいて、前記携帯端末が前記無線通信機に近づいていることを検出する検出手段と、
    　前記検出手段により前記携帯端末が前記無線通信機に近づいていることが検出された場合、前記電子バリューの残高に補充するチャージ額に対するクレジット決済の与信照会の要求をネットワークを介して所定のサーバへ送信する与信照会要求手段と、
    　前記与信照会により与信承認された場合に前記電子バリューの残高に当該チャージ額を補充させる処理を行う処理手段として機能させることを特徴とする情報処理プログラム。
PCT/JP2016/075430 2016-08-31 2016-08-31 携帯端末、情報処理方法、及び情報処理プログラム WO2018042533A1 (ja)

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