TWI808381B - 保險商品保費折抵方法與系統、保險公司端伺服器 - Google Patents

Abstract

一種保險商品保費折抵方法，其令一消費者透過使用者終端裝置向一保險公司端伺服器查詢保險商品，該保險公司端伺服器提供一查詢結果畫面給該使用者終端裝置，該查詢結果畫面包含該保險商品及該保險商品需繳納的一保費，並提供一紅利兌換保險或折抵保費選項供選擇；該使用者終端裝置判斷該紅利兌換保險或折抵保費選項被選擇後，提供一授權取用紅利資訊給該保險公司端伺服器；該保險公司端伺服器根據該授權取用紅利資訊，向該紅利來源端伺服器要求提供該消費者獲得的紅利對應的一金額，並以該金額折抵該保險商品需繳納的保費。

Description

保險商品保費折抵方法與系統、保險公司端伺服器

本發明是有關於一種保險商品付費方法，特別是指一種保險商品保費折抵方法。

為鼓勵消費，一般消費者使用現金、信用卡、行動支付、第三方支付或電子支付等方式消費(例如購物或繳納各種款項)或參與商家、信用卡發卡銀行或支付平台舉辦之活動時，經常會獲得商家、信用卡發卡銀行或提供前述支付方式的支付平台回饋的紅利(例如金額、點數或其他不限名稱之獎勵)，讓消費者可以使用該些紅利折抵購物金額或兌換特定商品等，但有些消費者會忘記或不知如何使用紅利，而沒有享受到紅利帶來的好處。

因此，若能將消費者因消費或參與活動而獲得的紅利回饋自動兌換成保險保障，除了能活用紅利並讓消費者享受到紅利帶來的好處外，還能使消費與保險緊密結合，讓買保險不再是單純的購買行為，而是藉由日常的消費，深化消費者對於保險的意識，使保險自然而然地成為生活的一部分。

因此，本發明之目的，即在提供一種保險商品保費折抵方法與系統，以及實現前述方法的一種保險公司端伺服器，其能自動地以消費者獲得的紅利或者消費額外提撥的金額兌換保險商品、折抵保險商品的保費及/或增加保險商品的保險額度。

於是，本發明一種保險商品保費折抵方法，保險商品保費折抵方法，應用於經由網路互相通訊的一紅利來源端伺服器、一保險公司端伺服器與一使用者終端裝置之間，該紅利來源端伺服器記錄有一消費者因消費或參與活動所獲得的紅利；該方法包括：(A)該使用者終端裝置向該保險公司端伺服器查詢一保險商品時，該保險公司端伺服器提供一查詢結果畫面給該使用者終端裝置，該查詢結果畫面包含該保險商品及該保險商品需繳納的一保費，並提供一兌換保險商品或紅利折抵保費選項供使用者選擇；(B)該使用者終端裝置判斷該兌換保險商品或紅利折抵保費選項被選擇後，提供一授權取用紅利資訊給該保險公司端伺服器；及(C)該保險公司端伺服器根據該授權取用紅利資訊，向該紅利來源端伺服器要求提供該消費者獲得的紅利對應的一金額，並以該金額折抵該保險商品的保費。

再者，本發明實現上述方法的一種保險商品保費折抵系統，包括一紅利來源端伺服器，一保險公司端伺服器，其能經由網路與該紅利來源端伺服器互相通訊，以及一使用者終端裝置，其能經由網路與該保險公司端伺服器互相通訊；其中，該紅利來源端伺服器記錄有一消費者因消費或參與活動所獲得的紅利；該使用者終端裝置能向該保險公司端伺服器查詢一保險商品，且該保險公司端伺服器提供一查詢結果畫面給該使用者終端裝置，該查詢結果畫面包含該保險商品及該保險商品需繳納的一保費，並提供一兌換保險商品或紅利折抵保費選項供選擇；該使用者終端裝置判斷該兌換保險商品或紅利折抵保費選項被選擇後，提供一授權取用紅利資訊給該保險公司端伺服器；該保險公司端伺服器根據該授權取用紅利資訊，向該紅利來源端伺服器要求提供該消費者獲得的紅利對應的一金額，並以該金額折抵該保險商品的保費。

在本發明的一些實施態樣中，該保險商品是一保障型保險商品並具有一保險額度，且在步驟(C)中，當該金額抵繳該保費後還有一餘額時，該保險公司端伺服器會使用該餘額增購該保險額度，使該保障型保險商品的該保險額度增加。

在本發明的一些實施態樣中，該紅利來源端伺服器是一信用卡發卡銀行伺服器，該保險商品是一投資型保險商品，且在步驟(A)中，該查詢結果畫面還提供一”每月自動自提最少X%”選項供選擇，且在步驟(B)中，該使用者終端裝置判斷該”每月自動自提最少X%”選項被選擇後，提供一指示每月自提消費金額的X%之授權扣款資訊給該保險公司端伺服器，並由該保險公司端伺服器提供該授權扣款資訊給該信用卡發卡銀行伺服器，使該信用卡發卡銀行伺服器根據該授權扣款資訊查詢該消費者當月的一帳單金額，並計算該帳單金額的X%以獲得一提撥金額，並以該帳單金額和該提撥金額加總後的一應繳總金額做為該消費者當月應繳的實際金額，且該信用卡發卡銀行伺服器將該提撥金額提供給該保險公司端伺服器；在步驟(C)中，該保險公司端伺服器以該信用卡發卡銀行伺服器提供的該提撥金額折抵該投資型保險商品次月需繳納的該保費。

在本發明的一些實施態樣中，該紅利來源端伺服器是一信用卡發卡銀行伺服器，該保險商品是一投資型保險商品，且在步驟(A)中，該查詢結果畫面還提供一”每筆消費足額扣”選項供選擇，且在步驟(B)中，該使用者終端裝置判斷該”每筆消費足額扣”選項被選擇後，提供一指示消費足額扣的授權扣款資訊給該保險公司端伺服器，並由該保險公司端伺服器提供該授權扣款資訊給該信用卡發卡銀行伺服器，使該信用卡發卡銀行伺服器根據該授權扣款資訊查詢該消費者當月的至少一筆消費金額，並計算該筆消費金額和足額之間的一差額，而以該差額做為一資金，並以該至少一筆消費金額和該資金加總後的一應繳總金額做為該消費者當月應繳的實際金額，且該信用卡發卡銀行伺服器將該資金提供給該保險公司端伺服器；在步驟(C)中，該保險公司端伺服器以該信用卡發卡銀行伺服器提供的該資金折抵該投資型保險商品次月需繳納的該保費。

此外，本發明實現上述方法的一種保險公司端伺服器，其能經由網路與一紅利來源端伺服器和一使用者終端裝置通訊，且該紅利來源端伺服器記錄有一消費者因消費或參與活動所獲得的紅利；該保險公司端伺服器包括一儲存單元、一通訊介面及一處理單元；其中，該儲存單元記錄一保險商品需繳納的一保費；該通訊介面用以與該紅利來源端伺服器和該使用者終端裝置建立連線以通訊；該處理單元與該儲存單元及該通訊介面連接；該通訊介面將該使用者終端裝置傳來的一查詢該保險商品的保單查詢指令傳送給該處理單元，該處理單元從該儲存單元取得與該保單查詢指令相關的該保險商品及該保費，並透過該通訊介面提供一查詢結果畫面給該使用者終端裝置，該查詢結果畫面包含該保險商品及該保費，並提供一兌換保險商品或紅利折抵保費選項供使用者選擇；該通訊介面將該兌換保險商品或紅利折抵保費選項的一選擇指令及一授權取用紅利資訊傳送給該處理單元，該處理單元根據該授權取用紅利資訊，透過該通訊介面向該紅利來源端伺服器要求提供該消費者獲得的紅利對應的一金額，並以該金額折抵該保險商品需繳納的該保費。

在本發明的一些實施態樣中，該儲存單元記錄的該保險商品是一保障型保險商品並具有一保險額度，且當該金額抵繳該保費後還有一餘額時，該處理單元使用該餘額增購該保險額度，而使該保障型保險商品的該保險額度增加。

在本發明的一些實施態樣中，該紅利來源端伺服器是一信用卡發卡銀行伺服器，該保險商品是一投資型保險商品，且該查詢結果畫面還提供一”每月自動自提最少X%”選項供選擇，且該通訊介面將該使用者終端裝置傳來之選擇該”每月自動自提最少X%”選項的一選擇指令及一指示每月自提消費金額的X%之授權扣款資訊傳送給該處理單元，該處理單元透過該通訊介面將該授權扣款資訊傳送給該信用卡發卡銀行伺服器，使該信用卡發卡銀行伺服器根據該授權扣款資訊查詢該消費者當月的一帳單金額，並計算該帳單金額的X%以獲得一提撥金額，並以該帳單金額和該提撥金額加總後的一應繳總金額做為該消費者當月應繳的實際金額，且該信用卡發卡銀行伺服器透過該通訊介面將該提撥金額提供給該處理單元；該處理單元以該信用卡發卡銀行伺服器提供的該提撥金額折抵該投資型保險商品次月需繳納的該保費。

在本發明的一些實施態樣中，該紅利來源端伺服器是一信用卡發卡銀行伺服器，該保險商品是一投資型保險商品，且該查詢結果畫面還提供一”每筆消費足額扣”選項供選擇，且該通訊介面將該使用者終端裝置傳來之選擇該”每筆消費足額扣”選項的一選擇指令及一指示消費足額扣的授權扣款資訊傳送給該處理單元，該處理單元透過該通訊介面將該授權扣款資訊傳送給該信用卡發卡銀行伺服器，使該信用卡發卡銀行伺服器根據該授權扣款資訊查詢該消費者當月的至少一筆消費金額，並計算該筆消費金額和足額之間的一差額，而以該差額做為一資金，並以該至少一筆消費金額和該資金加總後的一應繳總金額做為該消費者當月應繳的實際金額，且該信用卡發卡銀行伺服器透過該通訊介面將該資金提供給該處理單元；該處理單元以該信用卡發卡銀行伺服器提供的該資金折抵該投資型保險商品次月需繳納的該保費。

本發明之功效在於：藉由該保險公司伺服器獲得消費者授權以紅利折抵消費者向保險業者購買之保險商品的保費，能讓消費者享受紅利帶來的好處，還能以折抵保費後剩餘的紅利增購保險商品的保險額度，使保險額度能隨消費者消費產生的紅利多寡而彈性調整，並且藉由消費者授權自動提撥每月消費帳單金額的特定百分比或提撥每一筆消費金額和足額之間的差額做為一折抵保費的資金，能使消費與保險緊密結合，深化消費者對於保險的意識；並且本發明能自動地以紅利對應的金額兌換保險商品或折抵保費及/或自動地計算消費額外提撥的金額並自動以額外提撥的金額來折抵保費，使得保費的繳納來源更為多樣化、彈性且便捷。

在本發明被詳細描述之前，應當注意在以下的說明內容中，類似的元件是以相同的編號來表示。

參閱圖1所示，是本發明保險商品保費折抵方法的一實施例的主要流程，且其由圖2所示之能透過例如網際網路互相通訊的一紅利來源端伺服器1、一保險公司端伺服器2與一使用者終端裝置3至少這三者所構成的保險商品保費折抵系統來實現。其中該紅利來源端伺服器1可以是但不限於一信用卡發卡銀行端伺服器、一行動支付平台(例如Apple Pay、LINE Pay、街口支付等)伺服器、一第三方支付平台(例如Paypal、歐付寶O'Pay、綠界科技ECPay等)伺服器、一電子支付平台(例如LINE Pay、街口支付、悠遊付等)伺服器及一電子商務平台(例如PChome、Yahoo奇摩、具有網路服務平台的連鎖超商、藥妝店、便利商店等)伺服器其中之一或其任意組合，且該紅利來源端伺服器1記錄有許多消費者獲得的紅利；為方便說明，以下僅以其中記錄的一消費者的紅利舉例說明以紅利折抵保險商品之保費的過程。

該保險公司端伺服器2由一保險業者提供，且如圖2所示，該保險公司端伺服器2主要包括一由記憶體構成的儲存單元21、一執行網路通訊功能，諸如網路卡(或稱網路介面控制器)以與該紅利來源端伺服器1及/或該使用者終端裝置3建立連線的通訊介面22，以及一與該儲存單元21及該通訊介面23電連接的處理單元23，例如中央處理器。且該儲存單元21中記錄有許多保戶所購買的保險商品及其相關資訊，例如該保險商品應繳的保費以及保險額度等；且為方便說明，本實施例是以該儲存單元21記錄有上述的該消費者(保戶)購買的一保險商品舉例說明，且該消費者所購買的該保險商品需繳納保費。該使用者終端裝置3主要是以智慧型手機為例，但不限於智慧型手機，也可以是平板電腦、筆記型電腦或桌上型電腦等。

而且，在本實施例中，為了實現以消費者以所獲得的紅利折抵保險商品之保費的目的，該使用者終端裝置3(智慧型手機或平板電腦)需事先安裝一應用程式，例如一能與該保險公司端伺服器2建立連線以使用保險業者提供之線上服務的應用程式，以藉由該應用程式與該保險公司端伺服器1建立連線，並綁定只能以該使用者終端裝置3登入該保險公司端伺服器1，並且該消費者透過該應用程式向該保險公司端伺服器1註冊為網路投保會員，即可透過該應用程式向該保險公司端伺服器1進行網路投保，並於完成投保後，該消費者即可透過該應用程式設定以紅利折抵保險商品之保費。此外，該消費者也可在該使用者終端裝置3未安裝或不執行該應用程式的情況下，令該使用者終端裝置3直接進入該保險公司端伺服器1提供的一網站，並於該網站註冊為網路投保會員後，即可透過該網站向該保險公司端伺服器1進行網路投保以及設定以紅利折抵保險商品之保費。

因此，如上所述，假設該消費者向該保險公司端業者購買一保險商品後，想要以紅利來折抵該保險商品的保費時，如圖1的步驟S1，該消費者令該使用者終端裝置3執行上述的該應用程式後，可透過該應用程式傳送一查詢該保險商品的保單查詢指令給該保險公司端伺服器2的該通訊介面22，再由該通訊介面22傳送該保單查詢指令給該處理單元23。該處理單元23根據該保單查詢指令，從該儲存單元21取得與該保單查詢指令相關的該保險商品及該保費，並如圖1的步驟S2，透過該通訊介面22提供(回傳)一查詢結果畫面給該使用者終端裝置3，其中，如圖3所示，該查詢結果畫面包含該保險商品，例如一年期意外險以及該保險商品的該保費(10元)和保險額度(10萬元)，並且提供一紅利折抵保費選項，例如圖3中的”使用紅利”供選擇。

當該消費者選取(或勾選)該紅利折抵保費選項並選取圖3畫面下方的”確定”選項後，該應用程式會要求該消費者提供(輸入)授權取用紅利的相關資訊，亦即提供該紅利來源端伺服器1中記錄的該消費者的識別資訊，例如該紅利來源端伺服器1提供給該消費者的信用卡卡號或者上述支付平台提供給該消費者的識別碼或會員資料等。然後，如圖1的步驟S3，該使用者終端裝置3透過該通訊介面22傳送選擇該紅利折抵保費選項的一選擇指令及一內含該消費者的識別資訊之授權取用紅利資訊給該保險公司端伺服器2的該處理單元23。

藉此，如圖1的步驟S4，該處理單元23即可根據該授權取用紅利資訊，一次性或定期(例如在每月的月底或設定的日期)透過該通訊介面22向該紅利來源端伺服器1要求提供該消費者紅利對應的一金額，因此，該紅利來源端伺服器1會根據該保險公司端伺服器2傳來之該授權取用紅利資訊，查詢該消費者尚未使用的紅利，並將該紅利換算成對應的金額後，如圖1的步驟S5，回傳該金額給該保險公司端伺服器2，同時該紅利來源端伺服器1將扣除該消費者的紅利，並可進一步註記被扣除的該紅利的用途(例如抵繳XX保險商品的保費)。

該保險公司端伺服器2收到該紅利來源端伺服器1回傳的該金額後，如圖1的步驟S6，該保險公司端伺服器2將會以該金額折抵該保險商品(一年期意外險)次月需繳納的該保費(10元)。舉例來說，假設該消費者先以一基本金額，例如保費10元購買保險額度可變動(增額)的一年期意外險，且該保險商品在2020年4月1日生效，而該消費者在同年4月因消費所產生的紅利對應的金額為80元，則該保險公司端伺服器2自動地拿該80元繳納該保險商品在5月的保費(10元)後，還剩餘70元。因此，消費者除了不需自行繳納原有的保費外，該保險公司端伺服器2還會自動地以繳納保費後剩餘的金額(70元)增購該保險商品的保險額度，亦即提高該保險商品的保險額度，例如從10萬變成20萬；同理，當該消費者在5月因消費產生的紅利對應的金額為120元時，該保險公司端伺服器2拿該120元繳納該保險商品在6月的保費(10元)後剩餘110元，則該保險公司端伺服器2將自動地以剩餘的金額(110元)再次增購(提高)該保險商品的保險額度，例如從20萬變成35萬。藉此，該保險商品在到期之前，其保險額度將會因該消費者消費產生的可使用的紅利的多寡而彈性地變動，因此，消費者消費產生的紅利除了可抵繳保費外還能增加保險額度，因而能鼓勵消費者持續消費。

值得一提的是，當消費者不想再以消費產生的紅利抵繳保費時，只要透過該使用者終端裝置3之應用程式再次查詢該保險商品，並於圖3所示的該查詢結果畫面中取消選取(或勾選)該紅利折抵保費選項，並選取圖3畫面下方的”確定”選項後，該使用者終端裝置3即會傳送一取消紅利折抵保費指令給該保險公司端伺服器2，該保險公司端伺服器2收到該取消紅利折抵保費指令後，即停止上述以該消費者獲得的紅利折抵保費的作業。

此外，本實施例的另一種實施態樣是在步驟S1、S2中，如圖4所示的查詢結果畫面，若該消費者查詢之購買的該保險商品是具有一固定保險額度，例如意外實支保險額度 30,000元，意外身故保險額度 300,000元的一年期意外險時，其保費是固定的，例如月繳60元。則當該消費者欲以消費獲得的紅利折抵保費而選取圖4所示的該紅利折抵保費選項，例如” 紅利折減保費”並選取圖4畫面下方的”確定”選項後，如同上述，該使用者終端裝置3取得該消費者提供的一授權取用紅利資訊，並如圖1的步驟S3，該使用者終端裝置3傳送選擇該紅利折抵保費選項的一選擇指令及該授權取用紅利資訊給該保險公司端伺服器2。藉此，如圖1的步驟S4，該保險公司端伺服器2即可根據該授權取用紅利資訊向該紅利來源端伺服器1要求提供該消費者當月獲得的紅利對應的一金額，例如假設該消費者在8月刷卡消費4900元並可享1%的回饋，即獲得49元的紅利；則圖1的步驟S5，該紅利來源端伺服器1回傳該金額(49元)給該保險公司端伺服器2，該保險公司端伺服器2收到該紅利來源端伺服器1回傳的該金額(49元)後，如圖1的步驟S6，該保險公司端伺服器2將以該金額(49元)折抵該保險商品(一年期意外險)次月(9月)需繳納的該保費(60元)。因此，當該消費者透過該使用者終端裝置3之應用程式向該保險公司端伺服器2查詢該保險商品(一年期意外險)次月(9月)的保費時，如圖5所示，保費查詢結果畫面顯示9月保費可折減49元，因此只需繳納11元(9月折減後保費)。

由此可知，在上述實施態樣中，當月紅利對應產生的金額大於次月要繳納的保費時，最多就是完全折抵次月的保費，且折抵後剩餘的紅利將被回存至該紅利來源端伺服器1。同理，消費者在設定以紅利折抵保費後，也可以再藉由查詢該保險商品而於圖4所示的該查詢結果畫面中取消選取(或勾選)該紅利折抵保費選項，該保險公司端伺服器2即會停止上述以紅利折抵保費的作業。

再者，本實施例的另一種實施態樣是在步驟S1、S2中，如圖6所示的查詢結果畫面，若該消費者查詢之購買的該保險商品是一年期的投資型保險商品，其保費為月繳1000元。則如同上述步驟S3~S6，該消費者可藉由選取該查詢結果畫面提供的該紅利折抵保費選項，例如”每月信用卡紅利自動轉”，而利用消費者當月刷卡產生的紅利來折抵該保險商品次月的保費。因此，當該消費者透過該使用者終端裝置3之應用程式向該保險公司端伺服器2查詢該投資型保險商品的帳戶時，如圖7所示，帳戶查詢結果畫面顯示次月的保費(1000元)以及當月紅利可以折抵的金額(35元)，因此次月只需繳納965元(折減後保費)。

此外，如圖8所示，該查詢結果畫面除了提供”每月信用卡紅利自動轉”之紅利折抵保費選項外，還提供一”每月自動自提最少X%(例如10%)”選項供選擇，因此，當該消費者選擇”每月自動自提最少10%”選項後，該使用者終端裝置3要求該消費者提供一指示每月自提消費金額的10%之授權扣款資訊(例如以信用卡扣款時，則提供消費者的信用卡扣款相關資訊)，然後，如同上述步驟S3，該使用者終端裝置3將消費者選擇之該”每月自動自提最少10%”選項的一選擇指令及該授權扣款資訊傳送給該保險公司端伺服器2。

藉此，如同上述步驟S4~S6，該保險公司端伺服器2的該處理單元23即可透過該通訊介面22，將該授權扣款資訊傳送給相關的該信用卡發卡銀行伺服器(即該紅利來源端伺服器1)，使該信用卡發卡銀行伺服器根據該授權扣款資訊查詢該消費者當月的一帳單金額，例如4500元，並計算該帳單金額(4500元)的10%以獲得一提撥金額，即45元，並以該帳單金額(4500元)和該提撥金額(45元)加總後的一應繳總金額(4545元)做為該消費者當月應繳的實際金額，且該信用卡發卡銀行伺服器將該提撥金額(45元)提供給該保險公司端伺服器2；因此，當該消費者透過該使用者終端裝置3之應用程式向該保險公司端伺服器2查詢該投資型保險商品的帳戶時，如圖9所示，帳戶查詢結果畫面顯示次月的保費(1000元)以及當月消費提撥金(45元)，因此次月只需繳納955元(折減後保費)，亦即該處理單元23將以該信用卡發卡銀行伺服器提供的該提撥金額(45元)折抵該投資型保險商品次月需繳納的該保費。

再者，如圖10所示，該查詢結果畫面還提供一”每筆消費足額扣”選項供選擇，因此，當該消費者選擇”每筆消費足額扣”選項後，該使用者終端裝置3要求該消費者提供一指示消費足額扣的授權扣款資訊(例如以信用卡付款時，則提供消費者的信用卡付款相關資訊)，然後，如同上述步驟S3，該使用者終端裝置3將消費者選擇之該”每筆消費足額扣”選項的一選擇指令及該授權扣款資訊傳送給該保險公司端伺服器2。

藉此，如同上述步驟S4~S6，該保險公司端伺服器2的該處理單元23即可透過該通訊介面22，將該授權扣款資訊傳送給相關的該信用卡發卡銀行伺服器(即該紅利來源端伺服器1)，使該信用卡發卡銀行伺服器根據該授權扣款資訊查詢該消費者當月的每一筆消費金額，並計算每一筆消費金額和足額之間的一差額，而以該差額做為一資金，例如該消費者當月有三筆消費金額，分別是13元(足額為20元)、71元(足額為80元)和151元(足額為160元)，則可分別獲得三筆資金，分別為7元、9元、9元，並以該三筆消費金額(235元)和該三筆資金(25元)加總後的一應繳總金額(即260元)做為該消費者當月應繳的實際金額，且該信用卡發卡銀行伺服器將該三筆資金(25元)提供給該保險公司端伺服器2。

因此，當該消費者透過該使用者終端裝置3之應用程式向該保險公司端伺服器2查詢該投資型保險商品的帳戶時，如圖11所示，帳戶查詢結果畫面顯示次月的保費(1000元)以及當月消費產生的資金(25元)，因此次月只需繳納975元(折減後保費)，亦即該處理單元23將以該信用卡發卡銀行伺服器提供的該資金(25元)折抵該投資型保險商品次月需繳納的該保費。

再者，本實施例的另一種實施態樣與圖1、圖2所揭露之流程與架構類似，不同處在於流程與作業事項有所調整，如圖12所示，當該消費者透過該使用者終端裝置3執行上述的該應用程式後，可如圖13之步驟T1利用該應用程式傳送一參與保險商品活動的要求指令給該保險公司端伺服器2的該通訊介面22，該要求指令包含該消費者提供(輸入)授權取用紅利的相關資訊，亦即提供該紅利來源端伺服器1中記錄的該消費者的識別資訊，例如該紅利來源端伺服器1提供給該消費者的信用卡卡號或者上述支付平台提供給該消費者的識別碼或會員資料等，接者進入步驟T2再由該通訊介面22傳送該要求指令給該紅利來源端伺服器1，此時，該紅利來源端伺服器1取得該消費者於該保險商品活動期間的消費金額，並如圖11之步驟T3，將該消費金額回傳並儲存於該保險公司端伺服器2之儲存單元21，且由該處理單元23根據該消費金額對應的一紅利判斷該消費者是否符合欲參加之保險商品活動，若是，則將該紅利依一預定規則轉換為該保險商品之保額(例如10萬保額的交通意外險)，然後進入步驟T4將結果提供該使用者終端裝置3，例如圖14所示之提示畫面，其中顯示一紅利兌換保險選項(例如”我要兌換”)，而此時消費者可以選擇該紅利兌換保險選項，並取得該保險商品之保障。

承上，當消費者確認兌換後，將進入圖13的步驟T5及T6，該處理單元23收到消費者之確認，即可根據該要求指令內含之授權資訊，透過該通訊介面22向該紅利來源端伺服器1進行該保險商品的費用拆帳。

最後在確認承保後，該使用者終端裝置3將會顯示如圖15之畫面，讓消費者確認是否要於到期後續保此保險商品，當確認後，相關扣款方式可以如先前所揭露的各種方式進行，並不於此限制。

綜上所述，上述實施例藉由消費者授權保險業者之伺服器2以消費者消費所獲得的紅利折抵(抵繳)消費者向保險業者購買之保險商品的保費，除了能活用紅利並讓消費者享受到紅利帶來的好處外，還能以折抵保費後剩餘的紅利來增購保險商品的保險額度，使保險額度能隨著消費者消費產生的紅利多寡而彈性地調整，而能鼓勵消費者持續消費；此外，上述實施例藉由自動提撥每月消費帳單金額的特定百分比或者提撥每一筆消費金額和足額之間的一差額做為一折抵保費的資金，還能使消費與保險緊密結合，讓買保險不再是單純的購買行為，而是藉由日常的消費，深化消費者對於保險的意識，使保險自然而然地成為生活的一部分；並且藉由本發明的保險商品保費折抵系統，能自動地以紅利對應的金額來折抵保費及/或自動地計算因消費額外提撥的金額並自動以額外提撥的金額來折抵保費，使得保費的繳納來源更為多樣化、彈性且便捷，而達到本發明的功效與目的。

惟以上所述者，僅為本發明之實施例而已，當不能以此限定本發明實施之範圍，凡是依本發明申請專利範圍及專利說明書內容所作之簡單的等效變化與修飾，皆仍屬本發明專利涵蓋之範圍內。

1:紅利來源端伺服器 2:保險公司端伺服器 21:儲存單元 22:通訊介面 23:處理單元 3:使用者終端裝置 S1~S6:步驟 T1~T6:步驟

本發明之其他的特徵及功效，將於參照圖式的實施方式中清楚地顯示，其中： 圖1顯示本發明保險商品保費折抵方法的一實施例的主要流程步驟； 圖2顯示實現圖1之方法流程的本發明保險商品保費折抵系統的一實施例主要包含的電子裝置； 圖3是本實施例的使用者終端裝置顯示一種保險商品查詢結果畫面的示意圖，其中顯示”使用紅利”選項被選取； 圖4是本實施例的使用者終端裝置顯示另一種保險商品查詢結果畫面的示意圖，其中顯示” 紅利折減保費”選項被選取； 圖5是本實施例的使用者終端裝置顯示圖4所示之保險商品的保費查詢結果畫面的示意圖，其中顯示保費可折減金額； 圖6是本實施例的使用者終端裝置顯示另一種保險商品查詢結果畫面的示意圖，其中顯示”每月信用卡紅利自動轉”選項被選取； 圖7是本實施例的使用者終端裝置顯示一帳戶查詢結果畫面示意圖，其中顯示可折抵保費的紅利點數； 圖8是本實施例的使用者終端裝置顯示另一種保險商品查詢結果畫面的示意圖，其中顯示”每月自動自提最少X%”選項被選取； 圖9是本實施例的使用者終端裝置顯示一帳戶查詢結果畫面示意圖，其中顯示可折抵保費的消費提撥金； 圖10是本實施例的使用者終端裝置顯示另一種保險商品查詢結果畫面的示意圖，其中顯示”每筆消費足額扣”選項被選取； 圖11是本實施例的使用者終端裝置顯示一帳戶查詢結果畫面示意圖，其中顯示可折抵保費的資金； 圖12是本實施例的使用者終端裝置顯示一種保險商品活動的示意圖，其中顯示”登入活動”選項被選取； 圖13是本實施例實施保險商品活動的主要流程步驟； 圖14是本實施例的使用者終端裝置顯示參與該保險商品活動的示意圖，其中顯示”我要兌換”選項被選取；及 圖15是本實施例的使用者終端裝置顯示該保險商品活動是否續保之示意圖。

1:紅利來源端伺服器

2:保險公司端伺服器

3:使用者終端裝置

S1~S6:步驟

Claims (11)

1. 一種保險商品保費折抵方法，應用於經由網路互相通訊的一紅利來源端伺服器、一保險公司端伺服器與一使用者終端裝置之間，該紅利來源端伺服器記錄有一消費者因消費或參加活動所獲得的紅利；該方法包括：(A)該使用者終端裝置向該保險公司端伺服器查詢一保險商品時，該保險公司端伺服器提供一查詢結果畫面給該使用者終端裝置，該查詢結果畫面包含該保險商品及該保險商品需繳納的一保費，並提供一紅利兌換保險或折抵保費選項供選擇；(B)該使用者終端裝置判斷該紅利兌換保險或折抵保費選項被選擇後，提供一授權取用紅利資訊給該保險公司端伺服器；及(C)該保險公司端伺服器根據該授權取用紅利資訊，向該紅利來源端伺服器要求提供該消費者獲得的紅利對應的一金額，並以該金額折抵該保險商品需繳納的該保費，其中該保險商品是一保障型保險商品並具有一保險額度，且當該金額抵繳該保費後還有一餘額時，該保險公司端伺服器會使用該餘額增購該保險額度，使該保障型保險商品的該保險額度增加。
2. 如請求項1所述的保險商品保費折抵方法，其中該紅利來源端伺服器是一信用卡發卡銀行伺服器，該保險商品是一投資型保險商品，且在步驟(A)中，該查詢結果畫面還提供一”每月自動自提最少X%”選項供選擇，且在步驟 (B)中，該使用者終端裝置判斷該”每月自動自提最少X%”選項被選擇後，提供一指示每月自提消費金額的X%之授權扣款資訊給該保險公司端伺服器，並由該保險公司端伺服器提供該授權扣款資訊給該信用卡發卡銀行伺服器，使該信用卡發卡銀行伺服器根據該授權扣款資訊查詢該消費者當月的一帳單金額，並計算該帳單金額的X%以獲得一提撥金額，並以該帳單金額和該提撥金額加總後的一應繳總金額做為該消費者當月應繳的實際金額，且該信用卡發卡銀行伺服器將該提撥金額提供給該保險公司端伺服器；在步驟(C)中，該保險公司端伺服器以該信用卡發卡銀行伺服器提供的該提撥金額折抵該投資型保險商品次月需繳納的該保費。
3. 如請求項1所述的保險商品保費折抵方法，其中該紅利來源端伺服器是一信用卡發卡銀行伺服器，該保險商品是一投資型保險商品，且在步驟(A)中，該查詢結果畫面還提供一”每筆消費足額扣”選項供選擇，且在步驟(B)中，該使用者終端裝置判斷該”每筆消費足額扣”選項被選擇後，提供一指示消費足額扣的授權扣款資訊給該保險公司端伺服器，並由該保險公司端伺服器提供該授權扣款資訊給該信用卡發卡銀行伺服器，使該信用卡發卡銀行伺服器根據該授權扣款資訊查詢該消費者當月的至少一筆消費金額，並計算該筆消費金額和足額之間的一差額，而以該差額做為一資金，並以該至少一筆消費金額和該資金加總後的一應繳總金額做為該消費者當月應繳的實 際金額，且該信用卡發卡銀行伺服器將該資金提供給該保險公司端伺服器；在步驟(C)中，該保險公司端伺服器以該信用卡發卡銀行伺服器提供的該資金折抵該投資型保險商品次月需繳納的該保費。
4. 如請求項1所述的保險商品保費折抵方法，其中該紅利來源端伺服器是一信用卡發卡銀行端伺服器、一行動支付平台伺服器、一第三方支付平台伺服器、一電子支付平台伺服器及一電子商務平台伺服器其中之一或其任意組合。
5. 一種保險商品保費折抵系統，包括：一紅利來源端伺服器；一保險公司端伺服器，其能經由網路與該紅利來源端伺服器互相通訊；及一使用者終端裝置，其能經由網路與該保險公司端伺服器互相通訊；其中該紅利來源端伺服器記錄有一消費者所獲得的紅利；該使用者終端裝置能向該保險公司端伺服器查詢一保險商品，且該保險公司端伺服器提供一查詢結果畫面給該使用者終端裝置，該查詢結果畫面包含該保險商品及該保險商品需繳納的一保費，並提供一紅利兌換保險或折抵保費選項供選擇；該使用者終端裝置判斷該紅利兌換保險或折抵保費選項被選擇後，提供一授權取用紅利資訊給該保險公司端伺服器； 該保險公司端伺服器根據該授權取用紅利資訊，向該紅利來源端伺服器要求提供該消費者紅利對應的一金額，並以該金額折抵該保險商品需繳納的該保費，其中該保險商品是一保障型保險商品並具有一保險額度，且當該金額抵繳該保費後還有一餘額時，該保險公司端伺服器會使用該餘額增購該保險額度，而使該保障型保險商品的該保險額度增加。
6. 如請求項5所述的保險商品保費折抵系統，其中該紅利來源端伺服器是一信用卡發卡銀行伺服器，該保險商品是一投資型保險商品，且該查詢結果畫面還提供一”每月自動自提最少X%”選項供選擇，且該使用者終端裝置判斷該”每月自動自提最少X%”選項被選擇後，提供一指示每月自提消費金額的X%之授權扣款資訊給該保險公司端伺服器，並由該保險公司端伺服器提供該授權扣款資訊給該信用卡發卡銀行伺服器，使該信用卡發卡銀行伺服器根據該授權扣款資訊查詢該消費者當月的一帳單金額，並計算該帳單金額的X%以獲得一提撥金額，並以該帳單金額和該提撥金額加總後的一應繳總金額做為該消費者當月應繳的實際金額，且該信用卡發卡銀行伺服器將該提撥金額提供給該保險公司端伺服器；該保險公司端伺服器以該信用卡發卡銀行伺服器提供的該提撥金額折抵該投資型保險商品次月需繳納的該保費。
7. 如請求項5所述的保險商品保費折抵系統，其中該紅利來源端伺服器是一信用卡發卡銀行伺服器，該保險商品是 一投資型保險商品，且該查詢結果畫面還提供一”每筆消費足額扣”選項供選擇，且該使用者終端裝置判斷該”每筆消費足額扣”選項被選擇後，提供一指示消費足額扣的授權扣款資訊給該保險公司端伺服器，並由該保險公司端伺服器提供該授權扣款資訊給該信用卡發卡銀行伺服器，使該信用卡發卡銀行伺服器根據該授權扣款資訊查詢該消費者當月的至少一筆消費金額，並計算該筆消費金額和足額之間的一差額，而以該差額做為一資金，並以該至少一筆消費金額和該資金加總後的一應繳總金額做為該消費者當月應繳的實際金額，且該信用卡發卡銀行伺服器將該資金提供給該保險公司端伺服器；該保險公司端伺服器以該信用卡發卡銀行伺服器提供的該資金折抵該投資型保險商品次月需繳納的該保費。
8. 如請求項5所述的保險商品保費折抵系統，其中該紅利來源端伺服器是一信用卡發卡銀行端伺服器、一行動支付平台伺服器、一第三方支付平台伺服器、一電子支付平台伺服器及一電子商務平台伺服器其中之一或其任意組合。
9. 一種保險公司端伺服器，其能經由網路與一紅利來源端伺服器和一使用者終端裝置通訊，且該紅利來源端伺服器記錄有一消費者所獲得的紅利；該保險公司端伺服器包括：一儲存單元，其中記錄一保險商品需繳納的一保費； 一通訊介面，用以與該紅利來源端伺服器和該使用者終端裝置建立連線以通訊；及一處理單元，與該儲存單元及該通訊介面電連接；其中該通訊介面將該使用者終端裝置傳來的一查詢該保險商品的保單查詢指令傳送給該處理單元，該處理單元從該儲存單元取得與該保單查詢指令相關的該保險商品及該保費，並透過該通訊介面提供一查詢結果畫面給該使用者終端裝置，該查詢結果畫面包含該保險商品及該保費，並提供一紅利兌換保險或折抵保費選項供選擇；該通訊介面將該使用者終端裝置傳來之選擇該紅利兌換保險或折抵保費選項的一選擇指令及一授權取用紅利資訊傳送給該處理單元，該處理單元根據該授權取用紅利資訊，透過該通訊介面向該紅利來源端伺服器要求提供該消費者紅利對應的一金額，並以該金額折抵該保險商品需繳納的該保費；其中該儲存單元記錄的該保險商品是一保障型保險商品並具有一保險額度，且當該金額抵繳該保費後還有一餘額時，該處理單元使用該餘額增購該保險額度，而使該保障型保險商品的該保險額度增加。
10. 如請求項9所述的保險公司端伺服器，其中該紅利來源端伺服器是一信用卡發卡銀行伺服器，該保險商品是一投資型保險商品，且該查詢結果畫面還提供一”每月自動自提最少X%”選項供選擇，且該通訊介面將該使用者終 端裝置傳來之選擇該”每月自動自提最少X%”選項的一選擇指令及一指示每月自提消費金額的X%之授權扣款資訊傳送給該處理單元，該處理單元透過該通訊介面將該授權扣款資訊傳送給該信用卡發卡銀行伺服器，使該信用卡發卡銀行伺服器根據該授權扣款資訊查詢該消費者當月的一帳單金額，並計算該帳單金額的X%以獲得一提撥金額，並以該帳單金額和該提撥金額加總後的一應繳總金額做為該消費者當月應繳的實際金額，且該信用卡發卡銀行伺服器透過該通訊介面將該提撥金額提供給該處理單元；該處理單元以該信用卡發卡銀行伺服器提供的該提撥金額折抵該投資型保險商品次月需繳納的該保費。
11. 如請求項9所述的保險公司端伺服器，其中該紅利來源端伺服器是一信用卡發卡銀行伺服器，該保險商品是一投資型保險商品，且該查詢結果畫面還提供一”每筆消費足額扣”選項供選擇，且該通訊介面將該使用者終端裝置傳來之選擇該”每筆消費足額扣”選項的一選擇指令及一指示消費足額扣的授權扣款資訊傳送給該處理單元，該處理單元透過該通訊介面將該授權扣款資訊傳送給該信用卡發卡銀行伺服器，使該信用卡發卡銀行伺服器根據該授權扣款資訊查詢該消費者當月的至少一筆消費金額，並計算該筆消費金額和足額之間的一差額，而以該差額做為一資金，並以該至少一筆消費金額和該資金加總後的一應繳總金額做為該消費者當月應繳的實際金 額，且該信用卡發卡銀行伺服器透過該通訊介面將該資金提供給該處理單元；該處理單元以該信用卡發卡銀行伺服器提供的該資金折抵該投資型保險商品次月需繳納的該保費。

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