JP7182682B1 - 情報処理装置、情報処理方法及び情報処理プログラム - Google Patents

Abstract

【課題】デジタルマネーに関するサービスの利用を促進すること。【解決手段】本願に係る情報処理装置は、管理部と、提供部とを有する。管理部は、積立の目的ごとにユーザから受け付ける通貨の積立目標をユーザごとに管理する。提供部は、積立目標に従って自動積立される積立残高に関する情報とともに、積立の目的を早期に実現するための融資に関する情報を提供する。【選択図】図６

Description

本発明は、情報処理装置、情報処理方法及び情報処理プログラムに関する。

近年、個人による資産形成手段の一つとして、少額投資非課税制度などが見直されつつあるが、積立目的に沿った資産形成・資産管理という観点では、定期預金などによる目的別積立が存在する。

上述の目的別積立に関連して、たとえば、特許文献１には、顧客の積立目的に沿った残高管理を行う積立残高管理システムが開示されている。

特開２０２０－３５３５９号公報

しかしながら、従来の技術は、ユーザのライフプランの早期実現を支援する上で改善の余地がある。

本願は、上記に鑑みてなされたものであって、ユーザのライフプランの早期実現を支援できる情報処理装置、情報処理方法及び情報処理プログラムを提供することを目的とする。

本願に係る情報処理装置は、管理部と、提供部とを有する。管理部は、積立の目的ごとにユーザから受け付ける通貨の積立目標をユーザごとに管理する。提供部は、積立目標に従って自動積立される積立残高に関する情報とともに、積立の目的を早期に実現するための融資に関する情報を提供する。

実施形態の一態様によれば、デジタルマネーに関するサービスの利用を促進できるという効果を奏する。

図１は、本実施形態に係る情報処理の概要を示す図（その１）である。 図２は、本実施形態に係る情報表示例（その１）を示す図である。 図３は、本実施形態に係る情報処理の概要を示す図（その２）である。 図４は、本実施形態に係る情報表示例（その２）を示す図である。 図５は、本実施形態に係る情報表示例（その３）を示す図である。 図６は、本実施形態に係るサービス提供装置の構成例を示すブロック図である。 図７は、本実施形態に係る積立情報の概要を示す図である。 図８は、本実施形態に係る口座情報の概要を示す図である。 図９は、本実施形態に係るユーザ情報の概要を示す図である。 図１０は、本実施形態に係る積立目標登録処理手順の一例を示すフローチャートである。 図１１は、本実施形態に係る積立状況提供処理手順の一例を示すフローチャートである。 図１２は、本実施形態または変形例に係るサービス提供装置の機能を実現するコンピュータの一例を示すハードウェア構成図である。

以下に本願に係る情報処理装置、情報処理方法及び情報処理プログラムを実施するための形態（以下、「本実施形態」と呼ぶ）について図面を参照しつつ詳細に説明する。なお、この本実施形態により本願に係る情報処理装置、情報処理方法及び情報処理プログラムが限定されるものではない。また、以下の各実施形態において同一の部位には同一の符号を付し、重複する説明は省略される。

〔１．本実施形態に係る情報処理の一例〕
以下、図１を用いて、本実施形態に係る情報処理の一例について説明する。図１は、本実施形態に係る情報処理の概要を示す図（その１）である。

図１に示すように、本実施形態に係る情報処理システムＳＹＳは、端末装置１０と、金融機関装置２０と、本願に係る情報処理装置の一例であるサービス提供装置１００とを含む。なお、図１は、本実施形態に係る情報処理システムＳＹＳの一例を示しており、ユーザＵＸやサービス事業者ＵＺが利用する銀行により運営及び管理される銀行システムなど、図１には示されていない他の装置が含まれていてもよい。

また、以下の説明において、端末装置１０をユーザＵＸと表記して説明する場合がある。すなわち、ユーザＵＸを端末装置１０と読み替えることができる。また、以下の説明において、金融機関装置２０を金融業者ＵＹと表記して説明する場合がある。すなわち、金融業者ＵＹを金融機関装置２０と読み替えることができる。また、以下の説明において、サービス提供装置１００をサービス事業者ＵＺと表記して説明する場合がある。すなわち、サービス事業者ＵＺをサービス提供装置１００と読み替えることができる。

端末装置１０、金融機関装置２０、及びサービス提供装置１００は、有線または無線により、ネットワークＮ（たとえば、図６参照）に接続される。端末装置１０、金融機関装置２０、及びサービス提供装置１００は、ネットワークＮを通じて、相互に通信できる。

端末装置１０は、サービス事業者ＵＺにより提供されるデジタルマネー（電子マネー）に関する各種サービスを利用するユーザＵＸにより使用される情報処理装置である。なお、デジタルマネーとは、たとえば、各種企業が独自に用いるポイントや通貨などであってもよく、日本円やドルなどの国家により提供される貨幣を電子的に取引可能としたものであってもよい。

端末装置１０は、たとえば、スマートフォンや、タブレット型端末や、ノート型ＰＣ（Personal Computer）や、デスクトップＰＣや、携帯電話機や、ＰＤＡ（Personal Digital Assistant）や、ウェアラブル端末などの情報処理装置により実現される。

端末装置１０は、所定の情報処理を実現する制御情報をサービス提供装置１００から受け取った場合には、制御情報に従って情報処理を実現する。ここで、制御情報は、たとえば、ＪａｖａＳｃｒｉｐｔ（登録商標）などのスクリプト言語やＣＳＳ（Cascading Style Sheets）などのスタイルシート言語、Ｊａｖａ（登録商標）などのプログラミング言語、ＨＴＭＬ（HyperText Markup Language）などのマークアップ言語などにより記述され得る。なお、本実施形態では、サービス提供装置１００から配信される所定のアプリケーションそのものを制御情報とみなしてもよい。

金融機関装置２０は、サービス事業者ＵＺと業務提携する金融業者ＵＹにより使用される情報処理装置である。たとえば、金融業者ＵＹは、銀行やローン会社などの金融機関に該当する。金融機関装置２０は、たとえば、金融業者ＵＹが運営および管理を行う単独のサーバ装置やワークステーション、複数のサーバ装置及び複数のストレージ装置が協働して動作するクラウドシステムなどにより実現される。金融機関装置２０は、たとえば、サービス提供装置１００に対し、金融サービスやその付帯サービスなどに関するＡＰＩ（Application Programming Interface）サービスや、これらのサービスに関する各種データなどを提供できる。

サービス提供装置１００は、デジタルマネー（電子マネー）に関する各種サービスを提供する事業を営むサービス事業者ＵＺにより運営および管理される情報処理装置である。サービス提供装置１００は、たとえば、単独のサーバ装置やワークステーション、複数のサーバ装置及び複数のストレージ装置が協働して動作するクラウドシステムなどにより実現される。なお、サービス提供装置１００は、提供する各種サービスごとに、情報処理の主体が物理的または機能的に分散されている装置又はシステムとして構成されていてもよい。

サービス提供装置１００が提供する各種サービスには、デジタルマネーを用いた電子決済サービスや、所定の目的に応じて資産形成を行うための目的別積立を実現する積立サービスなどが含まれる。これらのサービスは、サービス事業者ＵＺがサービス利用者（たとえば、ユーザＵＸ）に対して配布するアプリケーションや、専用のウェブサイトなどを通じて実現され得る。

サービス提供装置１００は、電子決済サービスの提供に伴い、実店舗やオンラインなどでの商品購入に関する決済処理を実行する。たとえば、サービス提供装置１００は、端末装置１０を用いた電子決済に関する電子決済サービスを提供できる。具体的には、サービス提供装置１００は、商品やサービスなどの取引対象を提供する事業者の口座と、取引対象が提供される利用者の口座とを管理し、利用者からの決済要求に従って、口座間において電子マネーの移行などを行うことで、各種決済を実現する。すなわち、サービス提供装置１００は、電子決済サービスの提供に伴い、各サービス利用者が所有するデジタルマネーの決済口座（電子マネー口座）に対する入金や、この決済口座からの出金を管理する。

また、サービス提供装置１００は、積立サービスの提供に伴い、専用のアプリケーションや専用のウェブサイトを通じて、積立サービスに関する各種操作や各種情報の提供などを実現するためのユーザインターフェイスを提供できる。ユーザインターフェイスは、ＧＵＩ（Graphical User Interface）の形式で提供されてもよい。たとえば、サービス提供装置１００は、サービス利用者（たとえば、ユーザＵＸ）が指定する銀行口座からの自動振り込みなどを利用して、自動積立を実現できる。具体的には、サービス利用者に紐付く決済口座に対して、銀行口座から定期的に残高のチャージが行われ、この決済口座からサービス利用者に紐付く積立口座に対して、予め規定される積立金額を送金することにより自動積立が行われる。なお、積立対象は、広く一般に流通する現金やデジタルマネーなどを含む通貨であり、価値の保存機能、交換機能、及び価値の尺度機能などを有する媒体であれば、積立対象として採用できる。

このようなサービス提供装置１００は、上述の積立サービスの提供に関連して、本実施形態に係る情報処理を実行する。以下、事例を交えつつ、本実施形態に係る情報処理について説明する。

〔１－１－１．積立目標登録処理〕
以下、図１を用いて、実施形態に係る情報処理システムＳＹＳにおいて実行される積立目標登録処理について説明する。図１に示すように、端末装置１０は、デジタルマネーの積立目標の設定をユーザＵＸから受け付けると、設定された積立目標に関する情報をサービス提供装置１００に送信する（ステップＳ１）。たとえば、積立目標には、デジタルマネーの使途である積立の目的や、目標金額や、積立額（月額）などの情報が含まれ得る。

一方、サービス提供装置１００は、端末装置１０から積立目標に関する情報を受信すると、金融機関装置２０に対して、仮審査要求を送信する（ステップＳ２）。仮審査要求は、ユーザＵＸに関する所定のデータ項目を用いて、金融業者ＵＹが即時に実施可能な簡便な審査（仮審査）の要求である。仮審査に必要な情報の一例としては、仮審査対象（たとえば、ユーザＵＸ）の生年月日や、他社借入件数および借入金額や、年収や、勤務年数や、借入希望金額などが想定される。ユーザＵＸの仮審査により、現時点でユーザＵＸに融資可能な金額を示す限度額や、融資の際に適用する金利などが仮決定される。なお、サービス提供装置１００は、予め管理するユーザ情報から、たとえば提携先の複数の金融業者ＵＹが仮審査を行うために必要な情報を取得してもよいし、仮審査要求の送信にあたり、ユーザＵＸに対して、金融業者ＵＹが仮審査を行うために必要な情報をユーザＵＸに要求して取得してもよい。サービス提供装置１００は、金融業者ＵＹに対して仮審査要求を行う際、仮審査に必要な情報を提供する。なお、後述するように、サービス提供装置１００は、提携先の複数の金融業者ＵＹから仮審査の結果を取得し、取得した仮審査の結果の中から、ユーザＵＸにとって最良の融資条件を提示する仮審査の結果を選択し、融資に関する情報として提供できる。最良な融資の条件とは、たとえば、他の融資条件と比較して金利が安いことや、頭金ができるだけ少なくてよいことなどが考えられる。

サービス提供装置１００は、積立の目的ごとに仮審査要求を申し込むことができる。また、サービス提供装置１００は、仮審査に必要な情報として、積立の目的を含めてもよい。また、使用目的を問わずに融資を行う金融業者ＵＹに対しては、積立の目的を仮審査に必要な情報に含めなくてもよい。

金融機関装置２０は、サービス提供装置１００からの仮審査要求を受けて仮審査処理を実行し、仮審査結果をサービス提供装置１００に対して送信する（ステップＳ３）。

サービス提供装置１００は、金融機関装置２０から仮審査結果を受信すると、ユーザＵＸに関連付けて、ユーザＵＸにより設定された積立目標に関する情報とともに、ユーザＵＸについての仮審査結果を積立情報として登録する（ステップＳ４）。

なお、サービス提供装置１００は、ユーザＵＸなどのサービス利用者により設定される積立目標に関する情報の取得に伴い、仮審査要求を即時に送信する必要はなく、任意のタイミングで送信してもよい。また、サービス提供装置１００は、仮審査が通らなかったサービス利用者について個人情報の変更があった場合、仮審査要求を再度送信してもよい。

〔１－１－２．積立目標登録処理に伴う情報表示例〕
以下、図２を用いて、積立目標登録処理に伴って端末装置１０に表示される情報の一例を説明する。図２は、本実施形態に係る情報表示例（その１）を示す図である。なお、以下では、積立サービスに関する各種機能を提供するアプリケーション（以下、「積立アプリ」と称する。）を通じて、端末装置１０に表示される画面情報の一例を説明する。なお、この積立アプリは、決済サービスを利用するためのアプリケーション（以下、「決済アプリ」を称する。）内で起動するミニアプリとして構成されていてもよいし、決済アプリとは独立して設けられるアプリケーションであってもよい。

図２に示すように、端末装置１０が備えるディスプレイ１１には、積立アプリの実行に伴い、目的別積立を実行するための画像情報Ｇ１が積立アプリのトップ画面Ｗ１にオーバレイ表示される（ステップＳ１１）。なお、図２では、画像情報Ｇ１がトップ画面Ｗ１にオーバレイ表示される例を示すが、画像情報Ｇ１の代わりに、目的別積立の機能を提供するためのミニアプリを起動させるアイコンがトップ画面Ｗ１に表示されていてもよい。この場合、このアイコンをユーザＵＸが操作することにより、後述する目的選択画面Ｗ２がディプレイ１１に表示される。

また、ユーザＵＸが画像情報Ｇ１を操作すると、ディスプレイ１１には、デジタルマネーの積立の目的の選択をユーザＵＸから受け付けるための目的選択画面Ｗ２が表示される（ステップＳ１２）。

目的選択画面Ｗ２には、積立の目的として予めカテゴライズされた複数のアイコンＯＢが表示されている。アイコンＯＢ１は、デジタルマネーの積立の目的が自動車（二輪を含む）購入である場合にユーザＵＸにより選択される。アイコンＯＢ２は、積立の目的が結婚式の式場費用などの冠婚葬祭の費用である場合にユーザＵＸにより選択される。アイコンＯＢ３は、積立の目的が教育資金や資格取得、スキルアップのための費用である場合にユーザＵＸにより選択される。アイコンＯＢ４は、積立の目的がキャンプなどのアウトドアのための費用である場合にユーザＵＸにより選択される。アイコンＯＢ５は、積立の目的が住宅購入やリフォームなどの住居関連費用である場合にユーザＵＸにより選択される。アイコンＯＢ６は、スマートフォンの買い替えなどの電子機器の購入のための費用である場合にユーザＵＸにより選択される。アイコンＯＢ７は、航空券の購入代金や旅行代金などの旅行関連費用である場合にユーザＵＸにより選択される。なお、図２に示すアイコンＯＢは一例であり、ユーザＵＸの希望事項を詳細にカテゴライズするために図２に示す例よりも多くのアイコンＯＢが含まれていてもよい。

また、目的選択画面Ｗ２において、たとえば、ユーザＵＸがアイコンＯＢ１を操作すると、ディスプレイ１１には、アイコンＯＢ１に対応する積立の目的に応じた積立目標を設定するための積立目標設定画面Ｗ３が表示される（ステップＳ１３）。このようにして、サービス提供装置１００は、積立の目的ごとに積立目標の設定をユーザＵＸから受け付けることができる。

積立目標設定画面Ｗ３には、アイコンＯＢ１に対応する「自動車購入」が積立の目的として表示されている。また、積立目標設定画面Ｗ３には、目標金額の入力を受け付ける入力ボックスＢＸ１と、毎月の積立額の入力を受け付ける入力ボックスＢＸ２が表示されている。また、積立目標設定画面Ｗ３には、積立の目的と、目標金額と、積立額の各情報を含む積立目標に関する情報をサービス提供装置１００に送信するための送信ボタンＧ２が表示されている。

なお、積立目標設定画面Ｗ３には、詳細設定ボタンＧ３が表示されている。詳細設定ボタンＧ３は、積立の目的について、より詳細な設定をユーザＵＸから受け付けるためのボタンである。たとえば、ユーザＵＸは、詳細設定ボタンＧ３により、自動車購入であれば、購入を希望する自動車の車名や年式、グレードなどの詳細な情報を設定できる。

また、積立目標設定画面Ｗ３において、ユーザＵＸが送信ボタンＧ２を操作すると、ディスプレイ１１には、送信完了画面Ｗ４が表示される（ステップＳ１４）。送信完了画面Ｗ４には、積立の目的を追加するための目的追加ボタンＧ４や、トップ画面Ｗ１に戻るためのボタンＧ５などが表示されている。

たとえば、送信完了画面Ｗ４において、ユーザＵＸが目的追加ボタンＧ４を操作すると、ディスプレイ１１には、ステップＳ１２に示す目的選択画面Ｗ２が再表示される。また、送信完了画面Ｗ４において、ユーザＵＸがボタンＧ５を操作すると、ディスプレイ１１には、ステップＳ１１に示すトップ画面Ｗ１が再表示される。

〔１－２－１．積立状況提供処理〕
以下、図３を用いて、実施形態に係る情報処理システムＳＹＳにおいて実行される積立状況提供処理について説明する。図３は、本実施形態に係る情報処理の概要を示す図（その２）である。

図３に示すように、端末装置１０は、デジタルマネーの積立状況の表示要求をユーザＵＸから受け付けると、積立状況の表示要求をサービス提供装置１００に送信する（ステップＳ２１）。

一方、サービス提供装置１００は、端末装置１０から積立状況の表示要求を受信すると、表示要求に紐付くユーザＵＸの積立状況に関する情報を取得する（ステップＳ２２）。積立状況に関する情報には、現時点での積立残高の情報などが含まれる。そして、サービス提供装置１００は、取得した積立状況に関する情報を、表示要求の送信元である端末装置１０に送信する（ステップＳ２３）。

ここで、サービス提供装置１００は、表示要求の送信元であるユーザＵＸから、融資に関する情報の取得要求を受け付けるためのボタン（たとえば、図４に示すボタンＧ９，Ｇ１０）を積立状況に関する情報とともに提供できる。図４に示すボタンＧ９，Ｇ１０は、融資に関する情報の取得要求をユーザＵＸから受け付けるための受付手段として機能する。なお、受付手段は、ボタンにより構成される場合に限られず、タップやスライド、ロングタッチやスワイプなどの各種タッチ操作により操作可能な操作用アイコンにより構成されてもよいし、後述するウィッシュリスト表示画面Ｗ６（たとえば、図４参照）に対する所定のタッチジェスチャ自体を受付手段としてもよい。サービス提供装置１００は、融資に関する情報の取得要求を受け付けるためのボタンを通じて、融資に関する情報の取得要求をユーザＵＸから受け付けた場合、提携先の複数の金融業者ＵＹに対してユーザＵＸの仮審査を要求し、複数の金融業者ＵＹから取得した仮審査の結果の中から、ユーザＵＸにとって最良の融資条件を提示する仮審査の結果を選択し、融資に関する情報として提供する。なお、融資に関する情報の取得要求を受け付けるためのボタン（たとえば、図４に示すボタンＧ９，Ｇ１０）は、ユーザＵＸが予め実施される融資に関する仮審査にユーザＵＸが通ることを条件として、積立状況に関する情報とともに提供してもよい。なお、仮審査は、サービス提供装置１００は、金融業者ＵＹに代わって、ユーザＵＸの仮審査を行ってもよい。

また、サービス提供装置１００は、融資に関する情報を提供する際、融資を受けるための審査申込ボタン（たとえば、図４に示すボタンＧ１２）を提供する。審査申込ボタンは、融資を受けるための審査申込手段として機能する。なお、審査申込手段は、ボタンにより構成される場合に限られず、タップやスライド、ロングタッチやスワイプなどの各種タッチ操作により操作可能な操作用アイコンにより構成されてもよいし、後述する審査申込画面Ｗ７（たとえば、図４参照）に対する所定のタッチジェスチャ自体を受付手段としてもよい。

〔１－２－２．積立状況提供処理に伴う情報表示例〕
以下、図４を用いて、積立状況提供処理に伴って端末装置１０に表示される情報の一例を説明する。図４は、本実施形態に係る情報表示例（その２）を示す図である。なお、以下では、積立アプリを通じて、端末装置１０に表示される画面情報の一例を説明する。

図４に示すように、端末装置１０が備えるディスプレイ１１に表示されるトップ画面Ｗ１には、積立目標の設定が完了すると、それ以降、目的別積立の画像Ｇ６が表示される（ステップＳ３１）。

また、ユーザＵＸが、トップ画面Ｗ１において画像Ｇ６を操作すると、ディスプレイ１１には、積立状況を示す情報をユーザＵＸに提示するための積立状況表示画面Ｗ５が表示される（ステップＳ３２）。積立状況表示画面Ｗ５には、積立状況を示す情報として、現在の積立残高や、目標金額の達成率や、毎月の積立額などが表示される。また、図４に示す例では、積立状況表示画面Ｗ５に借入可能額などの情報が表示されている。

また、積立状況表示画面Ｗ５には、ユーザＵＸが設定した積立の目的ごとに積立状況を一覧で提示するウィッシュリストを表示させるためのウィッシュリスト表示ボタンＧ７が表示されている。

また、積立状況表示画面Ｗ５において、たとえば、ユーザＵＸがウィッシュリスト表示ボタンＧ７を操作すると、ディスプレイ１１には、ウィッシュリスト表示画面Ｗ６が表示される（ステップＳ３３）。なお、図４に示す例では、説明の便宜上、ウィッシュリスト表示画面Ｗ６に表示される情報の詳細を拡大して示している。

ウィッシュリスト表示画面Ｗ６には、ウィッシュリストと、持ち物リストとを相互に切り換えて表示するための切換表示ボタンＧ８が表示されている。後述するが、持ち物リストは、ウィッシュリストに表示される商品などのうち、積立目標を達成し、積み立てたデジタルマネーを用いた決済により、ユーザＵＸの所有物となった商品などを一覧で提示するためのリストである。

また、ウィッシュリスト表示画面Ｗ６には、積立の目的ごとに積立残高および積立設定（積立額）の情報が表示されている。図４に示す例では、自動車購入を積立の目的とする情報と、結婚式の式場費用を積立の目的とする情報とが表示されている。一方の自動車購入を積立の目的とする情報は、ユーザＵＸが購入を希望する車名「ＥＸ１－１」の自動車の画像と、積立残高：「１２０万円」と、積立設定：「２万円／月」とを対応付けて構成されている。もう一方の結婚式の式場費用を積立の目的とする情報は、ユーザＵＸが挙式を予定している結婚式場「ＥＸ２」の画像と、積立残高：「１００万円」と、積立設定：「２万円／月」とを対応付けて構成されている。

なお、サービス提供装置１００は、積立の目的である対象物が市場に流通していない場合、対象物に代わる代替物の情報を取得して管理し、積立残高の情報を提供する際、対象物の情報に差し替えて代替物の情報を提供する。たとえば、サービス提供装置１００は、ウィッシュリスト表示画面Ｗ６に表示されている商品について欠品やモデルチェンジの情報を取得した場合、ウィッシュリスト表示画面Ｗ６に表示されている商品の画像を代替品として管理している同等の商品に自動的に差し替える。

また、ウィッシュリスト表示画面Ｗ６には、積立の目的に対応する積立状況を示す情報のそれぞれに、積立目標を早期に実現するための融資に関する情報の取得要求をユーザＵＸから受け付けるためのボタンＧ９やボタンＧ１０が表示されている。これらのボタンＧ９，Ｇ１０は、所定条件を満たす場合に表示される。たとえば、これらのボタンＧ９，Ｇ１０は、ユーザＵＸが予め実施される融資に関する仮審査にユーザＵＸが通ることを条件として表示される。図４に示す例では、自動車購入を積立の目的とする情報に対応付けて、「すぐ買う」と表記されたボタンＧ９が表示されている。また、図４に示す例では、結婚式の式場費用を積立の目的とする情報に対応付けて、「すぐ予約」と表記されたボタンＧ１０が表示されている。

たとえば、ユーザＵＸが、ウィッシュリスト表示画面Ｗ６においてボタンＧ９を操作すると、ディスプレイ１１には、融資を受け付けるための審査申込画面Ｗ７が表示される（ステップＳ３４）。

審査申込画面Ｗ７には、融資を受けることによるユーザＵＸのメリットを示すユーザメリット情報Ｊ１や、融資の内容を示す融資情報Ｊ２が表示されている。図４では、審査申込画面Ｗ７に表示されるユーザメリット情報Ｊ１として、積立目標として設定した積立額と同額の返済で、積立の目的である自動車購入を即時実現可能であることが示されている。

また、サービス提供装置１００は、仮審査要求に対して金融業者ＵＹから取得される仮審査の結果として、暫定的な融資条件を合わせて取得する。具体的には、サービス提供装置１００は、仮審査要求の際、金融機関装置２０に対し、積立サービスを利用してユーザＵＸがこれまでに積み立てた積立残高を頭金とする融資希望条件を合わせて提供する。たとえば、サービス提供装置１００は、融資金の使用目的：自動車購入、頭金：１２０万円（これまでの積立残高の一例）、希望金額：８０万円、毎月の返済金額：２万円を融資希望条件として設定する。サービス提供装置１００は、融資希望条件に組み込む毎月の返済金額として、積立サービスにおいて設定した積立額（たとえば、２万円）と同額を設定できる。図４では、審査申込画面Ｗ７に表示される融資情報Ｊ２として、支払期間（たとえば、４７ヵ月）や、金利（たとえば、８％）や、ローン利用金額（たとえば、８０万円）や、総支払額（たとえば、９４万円）などの情報が示されている。

なお、サービス提供装置１００は、融資情報Ｊ２として、提携先の複数の金融業者ＵＹに対してユーザＵＸの仮審査を要求し、複数の金融業者ＵＹから取得した仮審査の結果の中から、ユーザＵＸにとって最良の融資条件を提示する仮審査の結果を選択し、融資に関する情報としてユーザＵＸに提供する。最良の融資条件とは、たとえば、他の融資条件と比較して金利が安いことや、頭金ができるだけ少なくてよいことなどが考えられる。

また、審査申込画面Ｗ７には、融資の対象として選択中である自動車の画像を切換表示するためのボタンＧ１１－１およびボタンＧ１１－２や、審査申込を行うためのボタンＧ１２や、販売店の情報を検索するためのボタンＧ１３が表示されている。

審査申込画面Ｗ７に表示されているボタンＧ１１－１およびボタンＧ１１－２は、融資の対象として選択中である車名「ＥＸ１－１」の自動車の画像を右回りまたは左回りに回転させて、車名「ＥＸ１－２」の自動車や車名「ＥＸ１－３」の自動車の画像に切換表示させるためのボタンである。すなわち、サービス提供装置１００は、積立の目的である対象物（たとえば、車名「ＥＸ１－１」の自動車）を元に選定される選定物（たとえば、車名「ＥＸ１－２」の自動車や車名「ＥＸ１－３」の自動車）の情報を予め取得して管理する。たとえば、車名「ＥＸ１－２」の自動車や車名「ＥＸ１－３」の自動車は、サービス提供装置１００により、ユーザＵＸが設定したウィッシュリスト上に掲載される車名「ＥＸ１－１」の自動車に基づいて自動的に抽出される。これらの自動車は、融資の対象物として選択中であるウィッシュリスト上の自動車に類似する車種の自動車であってもよいし、ウィッシュリスト上の自動車よりもハイグレード仕様の自動車であってもよいし、ウィッシュリスト上の自動車よりも維持費や税金が安価な経済性を重視した仕様の自動車であってもよい。そして、サービス提供装置１００は、対象物の情報を提供する際、対象物の情報とともに選定物の情報を提供できる。

また、審査申込画面Ｗ７は、ユーザＵＸによるボタンＧ１１－１およびボタンＧ１１－２により切換表示された他の自動車に対応する概要情報Ｊ１や融資情報Ｊ２を表示できる。すなわち、サービス提供装置１００は、対象物（たとえば、車名「ＥＸ１－１」の自動車）についての融資に関する情報の取得要求をユーザＵＸから受け付けた場合、提携先の複数の金融業者に対して対象物および選定物（たとえば、車名「ＥＸ１－２」の自動車や車名「ＥＸ１－３」の自動車）を含めてユーザＵＸの仮審査を要求する。そして、サービス提供装置１００は、複数の金融業者から取得した仮審査の結果の中から、ユーザＵＸにとって最良の融資条件を提示する仮審査の結果を対象物および選定物の各々について選択し、融資に関する情報としてユーザＵＸに提供する。たとえば、サービス提供装置１００は、審査申込画面Ｗ７において、車名「ＥＸ１－１」の自動車から車名「ＥＸ１－２」の自動車への切換操作をユーザＵＸから受け付けた場合、車名「ＥＸ１－２」の自動車についての融資に関する情報を審査申込画面Ｗ７に表示できる。

なお、サービス提供装置１００は、ユーザＵＸによるボタンＧ１１－１およびボタンＧ１１－２の操作に応じて、選定物（たとえば、車名「ＥＸ１－２」の自動車や車名「ＥＸ１－３」の自動車）に対応する概要情報Ｊ１を切換表示してもよい。そして、サービス提供装置１００は、切換表示した選定物について、改めて、融資に関する情報の取得要求をユーザＵＸから受け付けるようにしてもよい。

また、端末装置１０において実行される積立アプリは、審査申込を行うためのボタンＧ１２の操作を受け付けることにより、金融機関装置２０に対して正式な審査申込を送信する。この場合、サービス提供装置１００は、融資を受けるための正式な審査（本審査）に必要な情報を金融業者ＵＹに提供する。本審査に必要な情報の一例としては、上述した仮審査に必要な情報に加えて、ユーザＵＸの氏名や、住所や、性別や、家族構成や、（借入がある場合の）残りの返済期間や、勤務先の名称や、居住形態や、居住年数などが想定される。また、積立アプリは、ユーザＵＸから、中古車販売店の情報を検索するためのボタンＧ１７の操作を受け付けることにより、提携先の販売店や正規代理店の一覧を表示できる。

〔１－３．持ち物リストの情報表示例〕
以下、図５を用いて、積立状況提供処理に伴って端末装置１０に表示される情報の一例を説明する。図５は、本実施形態に係る情報表示例（その３）を示す図である。なお、以下では、積立アプリを通じて、端末装置１０に表示される画面情報の一例を説明する。

図５に示すように、端末装置１０が備えるディスプレイ１１に表示されるトップ画面Ｗ１には、図４に示すステップＳ２１と同様に、目的別積立の画像Ｇ６が表示される（ステップＳ４１）。

また、ユーザＵＸが、トップ画面Ｗ１において画像Ｇ６を操作すると、ディスプレイ１１には、積立状況を示す情報をユーザＵＸに提示するための積立状況表示画面Ｗ５が表示される（ステップ４２）。積立状況表示画面Ｗ５には、図４に示すステップＳ２２と同様に、積立状況を示す情報として、現在の積立残高や、目標金額の達成率や、毎月の積立額などが表示される。

また、積立状況表示画面Ｗ５には、ウィッシュリスト表示ボタンＧ７の他、図４に示すステップＳ２２とは異なり、持ち物リスト表示ボタンＧ１４が表示されている。持ち物リスト表示ボタンＧ１４は、ユーザＵＸの所有物の一覧を提示する持ち物リストを表示させるためのボタンである。持ち物リスト表示ボタンＧ１４は、ユーザＵＸが積立の目的を達成し、積み立てたデジタルマネーを原資として、電子決済サービスを用いた決済により、ウィッシュリストに掲載されている商品などを購入することを契機として積立状況表示画面Ｗ５に表示される。

また、積立状況表示画面Ｗ５において、たとえば、ユーザＵＸが持ち物リスト表示ボタンＧ１４を操作すると、ディスプレイ１１には、持ち物リスト表示画面Ｗ８が表示される（ステップＳ４３）。なお、図５に示す例では、説明の便宜上、持ち物リスト表示画面Ｗ８に表示される情報の詳細を拡大して示している。

持ち物リスト表示画面Ｗ８には、ウィッシュリスト表示画面Ｗ６（図４参照）と同様に、ウィッシュリストと持ち物リストとを相互に切り換えて表示するための切換表示ボタンＧ８が表示されている。

また、持ち物リスト表示画面Ｗ８には、購入した商品などの所有物の情報が表示されている。図５に示す例では、所有物の情報として、車名「ＥＸ１－１」の自動車の画像と、購入年月日：「２０２１／１０／１０」と、購入時価格：「２００万円」とが表示されている。

また、持ち物リスト表示画面Ｗ８には、所有物の情報のそれぞれに、所有物の買取査定の要求をユーザＵＸから受け付けるためのボタンＧ１５が表示されている。このボタンＧ１５は、所定条件を満たす場合に表示されてもよい。たとえば、このボタンＧ１５は、持ち物リストに所有物の情報を掲載した後、所定期間の経過を条件として表示されてもよい。あるいは、このボタンＧ１５は、予めユーザＵＸから受け付ける設定に基づいて表示されてもよい。あるいは、このボタンＧ１５は、市場における所有物の需要と供給の関係に基づいて、売り手市場のタイミングであることを条件として表示されてもよい。

たとえば、ユーザＵＸが、持ち物リスト表示画面Ｗ８においてボタンＧ１５を操作すると、ディスプレイ１１には、ボタンＧ１５に対応付けられている車名「ＥＸ１－１」の自動車の買取査定の申し込みを行うための買取査定申込画面Ｗ９が表示される（ステップＳ４４）。

買取査定申込画面Ｗ９には、車名「ＥＸ１－１」の自動車の買取相場を示す情報Ｊ３や、年式および走行距離を示す情報Ｊ４が表示されている。たとえば、サービス提供装置１００は、買取相場として、現在までの所定期間における市場の平均価格を表示してもよい。また、サービス提供装置１００は、市場の最低価格と最高価格とによる価格帯で買取相場を表示してもよい。また、買取査定申込画面Ｗ９には、買取査定の申込を行うためのボタンＧ１６や、中古車販売店の情報を検索するためのボタンＧ１７が表示されている。

端末装置１０において実行される積立アプリは、ユーザＵＸから、買取査定の申し込みを行うためのボタンＧ１６の操作を受け付けることにより、提携先の中古車販売店に対して、正式な買取査定の申込を送信する。また、積立アプリは、ユーザＵＸから、中古車販売店の情報を検索するためのボタンＧ１７の操作を受け付けることにより、提携先の中古車販売店の一覧を表示できる。

上述してきたように、実施形態に係る情報処理装置の一例であるサービス提供装置１００は、サービス利用者から、たとえば、積立の目的ごとに、通貨の積立目標の設定を受け付けて、サービス利用者ごとに管理する。また、サービス提供装置１００は、設定に応じて自動積立させる積立残高の情報とともに、積立の目的を早期に実現するための融資に関する情報を提供する。このように、サービス提供装置１００は、通貨の貯蓄スキームおよび融資取付スキームを通じて、サービス利用者のライフプランの早期実現を支援できる。

〔２．装置構成例〕
以下、本実施形態に係るサービス提供装置１００の構成について説明する。図６は、本実施形態に係るサービス提供装置の構成例を示すブロック図である。

図６に示すように、サービス提供装置３００は、サービス事業者ＵＺ（図１など参照）がサービス利用者であるユーザＵＸ（たとえば、図１など参照）に提供するデジタルマネーに関する各種サービスに関する処理を実行する。図６に示すように、サービス提供装置１００は、通信部１１０と、記憶部１２０と、制御部１３０とを有する。

（通信部１１０について）
通信部１１０は、有線又は無線により、ネットワークＮに接続される。通信部１１０は、ネットワークＮを介して、端末装置１０や、金融機関装置２０などとの間で情報の送受信を行う。通信部１１０は、たとえば、ＮＩＣ（Network Interface Card）等によって実現される。

（記憶部１２０について）
記憶部１２０は、制御部１３０による制御及び演算に用いられるプログラム及びデータを記憶する。記憶部１２０は、たとえば、ＲＡＭ（Random Access Memory）、フラッシュメモリ（Flash Memory）などの半導体メモリ素子、または、ハードディスク、光ディスクなどの記憶装置によって実現される。図２に示すように、記憶部１２０は、積立情報記憶部１２１と、口座情報記憶部１２２と、ユーザ情報記憶部１２３とを有する。

（積立情報記憶部１２１について）
積立情報記憶部１２１は、積立の目的ごとに各サービス利用者から受け付けるデジタルマネーの積立目標に関する積立情報を記憶する。図７は、本実施形態に係る積立情報の概要を示す図である。なお、図７は、本実施形態に係る積立情報の一例を示すものであり、図７に示す例とは異なる形態で構成されていてもよい。

図７に示すように、積立情報記憶部１２１が記憶する積立情報は、「ユーザＩＤ」の項目や、「目的」の項目や、「目標金額」の項目や、「積立額（毎月）」の項目や、「仮審査結果」の項目や、「融資条件（融資額｜金利（年率））」の項目などを有する。積立情報が有するこれらの項目は、相互に対応付けられている。

「ユーザＩＤ」の項目には、サービス事業者ＵＺが提供する積立サービスなどの利用登録の際に、各サービス利用者（たとえば、ユーザＵＸ）に対して個別に割り振るユーザＩＤ（識別情報）が記憶される。

「目的」の項目には、積立の目的を示す情報が記憶される。積立の目的を示す情報は、たとえば、上述の目的選択画面Ｗ２（たとえば、図２参照）を通じて、各サービス利用者から受け付けられる。

「目標金額」の項目には、積立を行う際に設定される目標金額を示す情報が記憶される。目標金額を示す情報は、たとえば、上述の積立目標設定画面Ｗ３（たとえば、図２参照）を通じて、各サービス利用者から受け付けられる。

「積立額（毎月）」の項目には、積立を行う際に設定される毎月の積立金額を示す情報が記憶される。積立金額を示す情報は、たとえば、上述の積立目標設定画面Ｗ３（たとえば、図２参照）を通じて、各サービス利用者から受け付けられる。

「仮審査結果」の項目には、各サービス利用者に対する融資が可能かどうかを仮決定する仮審査の結果を示す情報が記憶される。仮審査の結果を示す情報は、サービス事業者ＵＺが、積立目標の設定を行ったサービス利用者の仮審査を金融業者ＵＹに依頼することにより、金融業者ＵＹから取得される。

「融資条件」の項目には、融資条件に関する情報が記憶される。融資条件に関する情報は、金融業者ＵＹによる仮審査により決定されたユーザＵＸに融資可能な金額を示す限度額を示す情報や、融資の際に適用する金利を示す情報を含む融資条件に関する情報が記憶される。融資条件に関する情報は、仮審査の結果を示す情報とともには、金融業者ＵＹから取得する。

たとえば、図７によれば、ユーザＩＤが「Ｕ＃００１」であるサービス利用者について、自動車購入を積立の目的として、目標金額が２００万円、毎月の積立金額が２万円の積立目標が示されている。また、図７によれば、このユーザに対する仮審査の結果、融資が可能であり、限度額：２００万円で、金利（年率）：８％の融資条件が示されている。

（口座情報記憶部１２２について）
口座情報記憶部１２２は、サービス利用者に紐付くデジタルマネーの積立口座に関する情報が記憶されている。図８は、本実施形態に係る口座情報の概要を示す図である。なお、図８は、本実施形態に係る口座情報の一例を示すものであり、図７に示す例とは異なる形態で構成されていてもよい。

図８に示すように、口座情報記憶部１２２が記憶する口座情報は、「口座ＩＤ」の項目や、「所有者ＩＤ」の項目や、「総残高」の項目などの複数の項目を有する。口座情報が有するこれらの項目は相互に対応付けられている。

「口座ＩＤ」の項目には、各サービス利用者の積立口座を識別するために積立口座ごとに固有に割り振られる口座ＩＤ（識別情報）が記憶される。

「所有者ＩＤ」の項目には、口座ＩＤに紐付けられた積立口座を所有する所有者を識別するために所有者ごとに個別に割り振られる所有者ＩＤ（識別情報）が記憶される。一例として、所有者ＩＤには、積立サービスを利用する際にサービス利用者ごとに個別に割り振られるユーザＩＤがそのまま利用される場合が考えられる。

「総残高」の項目には、積立口座に保有されているデジタルマネーの総残高（積立残高）を示す情報が記憶される。

たとえば、図３によれば、口座ＩＤ：「ＡＣ＃１」に紐づく積立口座の所有者は、所有者ＩＤ：「Ｕ＃００１」が割り振られているサービス利用者であり、「１，１５０，０００円」の積立残高が積立口座に保有されることが示されている。

なお、「総残高」の項目は、デジタルマネーの管理方法に応じて、さらに細かく区分けされていてもよい。たとえば、「総残高」の項目を、「給与」の項目および「給与以外」の項目に区分けしてもよい。この場合、「給与」の項目は、「総残高」項目に記憶された総残高のうち、給与として入金されたデジタルマネーの残高を示す情報を記憶する。そして、「給与以外」の項目は、「総残高」項目に記憶された総残高のうち、給与以外の名目で入金されたデジタルマネーの残高を示す情報を記憶する。

また、「給与以外」の項目を、「通常」の項目および「利益」の項目などの項目にさらに区分けしてもよい。この場合、「通常」の項目は、決済口座の所有者が自らチャージしたデジタルマネーの残高を示す情報を記憶する。たとえば、「通常」の項目に記憶される情報には、決済口座に紐付けられたクレジットカードまたは銀行口座から入金されたデジタルマネーの残高を示す情報などが考えられる。また、たとえば、「利益」の項目に記憶される情報には、事業者Ｙがサービス利用者に提供する電子決済サービスを利用した際に決済金額に対してキャッシュバックされたデジタルマネーの残高を示す情報などが考えられる。

また、サービス提供装置１００は、銀行システムからの入金通知などにより、各サービス利用者からの入金を確認すると、各サービス利用者の積立口座に対して、入金額に相当する残高を加算する。たとえば、サービス提供装置１００は、ユーザＵＸから２万円の入金を確認すると、ユーザＵＸに紐付く積立口座に対して、２万円相当のデジタルマネーの残高を加算する。

（ユーザ情報記憶部１２３について）
ユーザ情報記憶部１２３は、サービス利用者に関する各種ユーザ情報を記憶する。図９は、本実施形態に係るユーザ情報の概要を示す図である。なお、図９は、本実施形態に係るユーザ情報の一例を示すものであり、図９に示す例とは異なる形態で構成されていてもよい。

図９に示すように、ユーザ情報記憶部１２３に記憶されるユーザ情報は、「ユーザＩＤ」の項目や、「個人情報」の項目や、「居住情報」の項目や、「勤務先情報」の項目や、「借入情報」の項目などの複数の項目を有する。ユーザ情報が有するこれらの項目は相互に対応付けられている。

「ユーザＩＤ」の項目には、サービス事業者ＵＺが提供する積立サービスなどの利用登録の際に、各サービス利用者（たとえば、ユーザＵＸ）に対して個別に割り振るユーザＩＤ（識別情報）が記憶される。

「個人情報」の項目には、サービス利用者に関する個人情報が記憶される。個人情報には、名前や性別、家族構成、年収などの情報が含まれる。「居住情報」の項目には、郵便番号や住所、居住形態などの情報が含まれる。

「勤務先情報」の項目には、勤務先名や、勤務先住所・連絡先や、勤務形態や、業種・職種や、部署や、入社年月などの情報が含まれる。「借入情報」の項目には、住宅ローンやカードローンの有無や、他社借入金額などの情報が含まれる。

ユーザ情報には、上述の項目に該当する情報の他、サービス利用者のアカウント管理に用いられるメールアドレスやパスワードなどの情報などが含まれ得る。

（制御部１３０について）
制御部１３０は、サービス提供装置１００の制御や演算を実行するコントローラ（controller）である。制御部１３０の各部は、例えば、ＣＰＵ（Central Processing Unit）やＭＰＵ（Micro Processing Unit）などによって、サービス提供装置１００の内部の記憶装置に記憶されている各種プログラムがＲＡＭを作業領域として実行されることにより実現される。また、制御部１３０は、例えば、ＡＳＩＣ（Application Specific Integrated Circuit）やＦＰＧＡ（Field Programmable Gate Array）、ＳｏＣ（System on a Chip）などの集積回路により実現される。

図６に示すように、制御部１３０は、管理部１３１と、提供部１３２とを有する。制御部１３０は、図６に示す各部により、以下に説明する情報処理の機能や作用を実現または実行する。なお、説明は省略するが、制御部１３０の内部構成は、図６に示す各部に限られず、デジタルマネーの総残高のうち少なくとも給与残高を分けて管理するための情報処理の機能や作用を実現または実行する各部を有していてもよい。

（管理部１３１について）
管理部１３１は、積立の目的ごとにサービス利用者から受け付けるデジタルマネーの積立目標をサービス利用者ごとに管理する。

たとえば、管理部１３１は、通信部１１０を通じて、サービス利用者（たとえば、ユーザＵＸ）から積立目標に関する情報を受け付けると、金融機関装置２０に対して、仮審査要求を送信する。なお、管理部１３１は、積立の目的ごとに仮審査要求を申し込むことができる。また、サービス提供装置１００は、仮審査に必要な情報として、積立の目的が含まれていてもよい。また、使用目的を問わずに融資を行う金融業者ＵＹに対しては、積立の目的を仮審査に必要な情報に含めなくてもよい。そして、管理部１３１は、通信部１１０を通じて、金融機関装置２０から仮審査結果を取得すると、サービス利用者に関連付けて、サービス利用者により設定された積立目標に関する積立情報とともに、サービス利用者についての仮審査結果を積立情報記憶部１２１に登録する。

また、管理部１３１は、積立の目的ごとに積立目標の設定をサービス利用者から受け付けることができる。

また、たとえば、管理部１３１は、積立の目的である対象物が市場に流通していない場合、対象物に代わる代替物の情報を取得して管理できる。

また、たとえば、管理部１３１は、対象物を元に選定される選定物の情報を取得して管理できる。

（提供部１３２について）
提供部１３２は、積立目標に従って自動積立される積立残高の情報とともに、積立の目的を早期に実現するための融資に関する情報を提供する。

たとえば、提供部１３２は、通信部１１０を通じて、サービス利用者（たとえば、ユーザＵＸ）から積立状況の表示要求を受け付けると、表示要求に紐付くサービス利用者の積立状況に関する情報を口座情報記憶部１２２から取得する。積立状況に関する情報には、積立情報記憶部１２１に記憶されている現時点での積立残高の情報などが含まれる。そして、提供部１３２は、取得した積立状況に関する情報（たとえば、図４に示す積立状況表示画面Ｗ５）を、通信部１１０を通じて送信することにより、表示要求の送信元であるサービス利用者に提供する。

また、たとえば、提供部１３２は、融資に関する情報の取得要求をユーザから受け付けるための受付手段（たとえば、図４に示すボタンＧ９，Ｇ１０）を積立残高に関する情報とともに提供できる。

また、たとえば、提供部１３２は、受付手段を通じて、融資に関する情報の取得要求をサービス利用者から受け付けた場合、複数の金融業者に対してサービス利用者の仮審査を要求し、複数の金融業者から取得した仮審査の結果の中から、サービス利用者にとって最良の融資条件を提示する仮審査の結果を選択し、融資に関する情報として提供する。

また、たとえば、提供部１３２は、融資に関する情報とともに、融資の受けるための審査申込手段（たとえば、図４に示すボタンＧ１２）を提供できる。

また、たとえば、提供部１３２は、積立残高を頭金とした場合の支払期間、金利、及び利用金額を含む融資に関する情報を提供できる。

また、たとえば、提供部１３２は、積立残高の情報を提供する際、対象物の情報に差し替えて代替物の情報を提供できる。

また、たとえば、提供部１３２は、対象物の情報を提供する際、対象物の情報とともに選定物の情報を提供できる。

また、たとえば、提供部１３２は、対象物についての融資に関する情報の取得要求をサービス利用者から受け付けた場合、複数の金融業者に対して対象物および選定物を含めてサービス利用者の仮審査を要求し、複数の金融業者から取得した仮審査の結果の中から、サービス利用者にとって最良の融資条件を提示する仮審査の結果を対象物および選定物の各々について選択し、融資に関する情報として提供できる。また、提供部１３２は、選定物について、融資を受けるための審査申込をユーザから受け付けることができる。

〔３．処理手順〕
（３－１．積立目標登録処理）
以下、本実施形態に係るサービス提供装置１００による処理手順について説明する。まず、図１０を用いて、本実施形態に係る積立目標登録処理手順の一例を説明する。図１０は、本実施形態に係る積立目標登録処理手順の一例を示すフローチャートである。なお、以下に示す処理手順は、サービス提供装置１００が有する制御部１３０により繰り返し実行される。

図１０に示すように、管理部１３１は、サービス利用者（たとえば、ユーザＵＸ）から積立目標に関する情報を受け付ける（ステップＳ１０１）。次に、管理部１３１は、金融機関装置２０に対して、仮審査要求を送信する（ステップＳ１０２）。

次に、管理部１３１は、通信部１１０を通じて、金融機関装置２０から仮審査結果を取得する（ステップＳ１０３）。そして、管理部１３１は、サービス利用者により設定された積立目標に関する積立情報とともに、サービス利用者についての仮審査結果を積立情報記憶部１２１に登録して（ステップＳ１０４）、図１０に示す処理手順を終了する。

（３－２．積立状況提供処理）
以下、図１１を用いて、本実施形態に係る積立状況提供処理手順の一例を説明する。図１１は、本実施形態に係る積立状況提供処理手順の一例を示すフローチャートである。なお、以下に示す処理手順は、サービス提供装置１００が有する制御部１３０により繰り返し実行される。

図１１に示すように、提供部１３２は、サービス利用者（たとえば、ユーザＵＸ）から積立状況の表示要求を受け付ける（ステップＳ２０１）。

次に、提供部１３２は、表示要求に紐付くサービス利用者の積立状況に関する情報を口座情報記憶部１２２から取得する（ステップＳ２０２）。

次に、提供部１３２は、表示要求に紐付くサービス利用者に対して、積立残高の情報とともに、融資に関する情報を提供して（ステップＳ２０３）、図１１に示す処理手順を終了する。

〔４．ハードウェア構成〕
また、上述してきた本実施形態に係るサービス提供装置１００は、たとえば、図１２に示すような構成のコンピュータ１０００によって実現される。図１２は、本実施形態に係るサービス提供装置の機能を実現するコンピュータの一例を示すハードウェア構成図である。

コンピュータ１０００は、出力装置１０１０、入力装置１０２０と接続され、演算装置１０３０、一次記憶装置１０４０、二次記憶装置１０５０、出力ＩＦ（Interface）１０６０、入力ＩＦ１０７０、ネットワークＩＦ１０８０がバス１０９０により接続された形態を有する。

演算装置１０３０は、一次記憶装置１０４０や二次記憶装置１０５０に格納されたプログラムや入力装置１０２０から読み出したプログラムなどに基づいて動作し、各種の処理を実行する。一次記憶装置１０４０は、ＲＡＭなど、演算装置１０３０が各種の演算に用いるデータを一次的に記憶するメモリ装置である。また、二次記憶装置１０５０は、演算装置１０３０が各種の演算に用いるデータや、各種のデータベースが登録される記憶装置であり、ＲＯＭ（Read Only Memory)、ＨＤＤ、フラッシュメモリ等により実現される。

出力ＩＦ１０６０は、モニタやプリンタといった各種の情報を出力する出力装置１０１０に対し、出力対象となる情報を送信するためのインターフェイスであり、たとえば、ＵＳＢ（Universal Serial Bus）やＤＶＩ（Digital Visual Interface）、ＨＤＭＩ（登録商標）（High Definition Multimedia Interface）といった規格のコネクタにより実現される。また、入力ＩＦ１０７０は、マウス、キーボード、およびスキャナなどといった各種の入力装置１０２０から情報を受信するためのインターフェイスであり、たとえば、ＵＳＢなどにより実現される。

なお、入力装置１０２０は、たとえば、ＣＤ（Compact Disc）、ＤＶＤ（Digital Versatile Disc）、ＰＤ（Phase change rewritable Disk）等の光学記録媒体、ＭＯ（Magneto-Optical disk）などの光磁気記録媒体、テープ媒体、磁気記録媒体、または半導体メモリなどから情報を読み出す装置であってもよい。また、入力装置１０２０は、ＵＳＢメモリなどの外付け記憶媒体であってもよい。

ネットワークＩＦ１０８０は、ネットワークＮを介して他の機器からデータを受信して演算装置１０３０へ送り、また、ネットワークＮを介して演算装置１０３０が生成したデータを他の機器へ送信する。

演算装置１０３０は、出力ＩＦ１０６０や入力ＩＦ１０７０を介して、出力装置１０１０や入力装置１０２０の制御を行う。たとえば、演算装置１０３０は、入力装置１０２０や二次記憶装置１０５０からプログラムを一次記憶装置１０４０上にロードし、ロードしたプログラムを実行する。

たとえば、コンピュータ１０００が本実施形態に係る情報処理装置の一例であるサービス提供装置１００として機能する場合、コンピュータ１０００の演算装置１０３０は、一次記憶装置１０４０上にロードされたプログラム（たとえば、情報処理プログラム）を実行することにより、制御部１３０と同様の機能を実現する。すなわち、演算装置１０３０は、一次記憶装置１０４０上にロードされたプログラム（たとえば、情報処理プログラム）との協働により、本実施形態に係るサービス提供装置１００による処理を実現する。

〔５．効果〕
上述してきたように、本実施形態に係る情報処理装置の一例であるサービス提供装置１００は、管理部１３１と、提供部１３２とを有する。管理部１３１は、積立の目的ごとにユーザから受け付ける通貨の積立目標をユーザごとに管理する。提供部１３２は、積立目標に従って自動積立される積立残高に関する情報とともに、積立の目的を早期に実現するための融資に関する情報を提供する。

たとえば、提供部１３２は、融資に関する情報の取得要求をユーザから受け付けるための受付手段（たとえば、図４に示すボタンＧ９，Ｇ１０）を積立残高に関する情報とともに提供する。

また、提供部１３２は、融資に関する情報とともに、融資を受けるための審査申込手段（たとえば、図４に示すボタンＧ１２）を提供する。

これらにより、サービス提供装置１００は、デジタルマネーの貯蓄スキームや融資取付スキームを連携させ、これらのスキームを通じて、サービス利用者のライフプランの早期実現を支援できる。

また、提供部１３２は、受付手段を通じて、融資に関する情報の取得要求をユーザから受け付けた場合、複数の金融業者に対してユーザの仮審査を要求し、複数の金融業者から取得した仮審査の結果の中から、ユーザにとって最良の融資条件を提示する仮審査の結果を選択し、融資に関する情報として提供する。これにより、積立状況に応じた最良の融資条件をユーザに提示でき、積立サービスのユーザビリティをさらに向上できる。

また、提供部１３２は、積立残高を頭金とした場合の支払期間、金利、及び利用金額を含む融資に関する情報を提供する。これにより、積立残高を活用した融資条件をユーザに提供でき、積立サービスのユーザビリティをさらに向上できる。

また、管理部１３１は、積立の目的ごとに積立目標の設定をサービス利用者から受け付ける。これにより、積立残高を積立の目的ごとに管理でき、積立サービスのユーザビリティをさらに向上できる。

また、管理部１３１は、積立の目的である対象物が市場に流通していない場合、対象物に代わる代替物の情報を取得して管理する。また、提供部１３２は、積立残高に関する情報を提供する際、対象物の情報に差し替えて代替物の情報を提供する。

また、管理部１３１は、対象物を元に選定される選定物の情報を取得して管理する。また、提供部１３２は、対象物の情報を提供する際、対象物の情報とともに選定物の情報を提供する。

また、提供部１３２は、対象物についての融資に関する情報の取得要求をユーザから受け付けた場合、複数の金融業者に対して対象物および選定物を含めてユーザの仮審査を要求し、複数の金融業者から取得した仮審査の結果の中から、ユーザにとって最良の融資条件を提示する仮審査の結果を対象物および前記選定物の各々について選択し、融資に関する情報として提供する。

これらにより、サービス提供装置１００は、積立サービスのユーザビリティをさらに向上できる。

〔６．その他〕
以上、本実施形態および変形例のいくつかを図面に基づいて詳細に説明したが、これらは例示であり、発明の開示の欄に記載の態様を始めとして、当業者の知識に基づいて種々の変形、改良を施した他の形態で本発明を実施することが可能である。

また、上述したサービス提供装置１００は、機能によっては外部のプラットフォームなどをＡＰＩ（Application Programming Interface）やネットワークコンピューティングなどで呼び出して実現するなど、その構成を柔軟に変更できる。

また、特許請求の範囲に記載した「部」は、「手段」や「回路」などに読み替えることができる。例えば、制御部は、制御手段や制御回路に読み替えることができる。

また、本願の実施形態に記載された効果は、あくまで説明的または例示的なものであって限定的ではない。つまり、本願の実施形態は、上記の効果とともに、または上記の効果に代えて、実施形態の記載から当業者にとって明らかな他の効果を奏しうる。

１０ 端末装置
２０ 金融機関装置
１００ サービス提供装置
１１０ 通信部
１２０ 記憶部
１２１ 積立情報記憶部
１２２ 口座情報記憶部
１２３ ユーザ情報記憶部
１３０ 制御部
１３１ 管理部
１３２ 提供部

Claims (15)

1. 積立の目的ごとにユーザにより設定された通貨の積立目標に関する情報の受信に応じて、前記積立目標に関する情報を、前記ユーザに対して個別に割り振られる識別情報に対応付けて管理する管理部と、
   前記ユーザからの積立状況の表示要求の受信に応じて、前記積立目標に従って自動積立される積立残高に関する情報とともに、前記積立の目的を早期に実現するための融資に関する情報を提供する提供部と、
   を有し、
   前記提供部は、
   前記融資に関する情報の取得要求を前記ユーザから受け付けるための受付手段を前記積立残高に関する情報とともに提供し、
   前記受付手段を通じて、前記融資に関する情報の取得要求を前記ユーザから受け付けた場合、前記ユーザに対する融資が可能かどうかの即時の審査を要求するための仮審査要求を提携先の複数の金融業者に対して送信し、前記複数の金融業者から取得した仮審査の結果の中から、他の融資条件よりも融資に適用される金利が安い融資条件を提示する仮審査結果を選択し、前記融資に関する情報として提供する
   ことを特徴とする情報処理装置。
2. 前記提供部は、
   前記複数の金融業者から取得した前記仮審査の結果の中から、他の融資条件よりも融資を受ける際の頭金が少ない融資条件を提示する仮審査の結果を選択する
   ことを特徴とする請求項１に記載の情報処理装置。
3. 前記提供部は、
   前記融資に関する情報とともに、前記融資を受けるための審査申込手段を提供する
   ことを特徴とする請求項１または２に記載の情報処理装置。
4. 前記提供部は、
   前記積立残高を頭金とした場合の支払期間、金利、及び利用金額を含む前記融資に関する情報を提供する
   ことを特徴とする請求項１～３のいずれか１つに記載の情報処理装置。
5. 前記管理部は、
   積立の目的ごとに前記積立目標の設定を前記ユーザから受け付ける
   ことを特徴とする請求項１～４のいずれか１つに記載の情報処理装置。
6. 積立の目的ごとにユーザにより設定された通貨の積立目標に関する情報の受信に応じて、前記積立目標に関する情報を、前記ユーザに対して個別に割り振られる識別情報に対応付けて管理する管理部と、
   前記ユーザからの積立状況の表示要求の受信に応じて、前記積立目標に従って自動積立される積立残高に関する情報とともに、前記積立の目的を早期に実現するための融資に関する情報を提供する提供部と、
   を有し、
   前記管理部は、
   前記積立の目的である対象物が市場に流通していないことを示す情報を取得した場合、前記対象物に代わる代替物の情報を取得して管理し、
   前記提供部は、
   前記積立残高に関する情報を提供する際、前記対象物の情報に差し替えて前記代替物の情報を提供する
   ことを特徴とする情報処理装置。
7. 前記管理部は、
   前記対象物を元に選定される選定物の情報を取得して管理し、
   前記提供部は、
   前記対象物の情報を提供する際、前記対象物の情報とともに前記選定物の情報を提供する
   ことを特徴とする請求項６に記載の情報処理装置。
8. 前記提供部は、
   前記対象物についての前記融資に関する情報の取得要求を前記ユーザから受け付けた場合、複数の金融業者に対して前記対象物および前記選定物を含めて前記ユーザの仮審査を要求し、前記複数の金融業者から取得した仮審査の結果の中から、前記ユーザにとって最良の融資条件を提示する仮審査の結果を前記対象物および前記選定物の各々について選択し、前記融資に関する情報として提供する
   ことを特徴とする請求項７に記載の情報処理装置。
9. コンピュータが実行する情報処理方法であって、
   積立の目的ごとにユーザにより設定された通貨の積立目標に関する情報の受信に応じて、前記積立目標に関する情報を、前記ユーザに対して個別に割り振られる識別情報に対応付けて管理する管理工程と、
   前記ユーザからの積立状況の表示要求の受信に応じて、前記積立目標に従って自動積立される積立残高に関する情報とともに、前記積立の目的を早期に実現するための融資に関する情報を提供する提供工程と、
   を含み、
   前記提供工程は、
   前記融資に関する情報の取得要求を前記ユーザから受け付けるための受付手段を前記積立残高に関する情報とともに提供し、
   前記受付手段を通じて、前記融資に関する情報の取得要求を前記ユーザから受け付けた場合、前記ユーザに対する融資が可能かどうかの即時の審査を要求するための仮審査要求を提携先の複数の金融業者に対して送信し、前記複数の金融業者から取得した仮審査結果の中から、他の融資条件よりも融資に適用される金利が安い融資条件を提示する仮審査の結果を選択し、前記融資に関する情報として提供する
   ことを特徴とする情報処理方法。
10. 積立の目的ごとにユーザにより設定された通貨の積立目標に関する情報の受信に応じて、前記積立目標に関する情報を、前記ユーザに対して個別に割り振られる識別情報に対応付けて管理する管理手順と、
    前記ユーザからの積立状況の表示要求の受信に応じて、前記積立目標に従って自動積立される積立残高に関する情報とともに、前記積立の目的を早期に実現するための融資に関する情報を提供する提供手順と、
    をコンピュータに実行させ、
    前記提供手順は、
    前記融資に関する情報の取得要求を前記ユーザから受け付けるための受付手段を前記積立残高に関する情報とともに提供し、
    前記受付手段を通じて、前記融資に関する情報の取得要求を前記ユーザから受け付けた場合、前記ユーザに対する融資が可能かどうかの即時の審査を要求するための仮審査要求を提携先の複数の金融業者に対して送信し、前記複数の金融業者から取得した仮審査結果の中から、他の融資条件よりも融資に適用される金利が安い融資条件を提示する仮審査の結果を選択し、前記融資に関する情報として提供する
    ことを特徴とする情報処理プログラム。
11. コンピュータが実行する情報処理方法であって、
    積立の目的ごとにユーザにより設定された通貨の積立目標に関する情報の受信に応じて、前記積立目標に関する情報を、前記ユーザに対して個別に割り振られる識別情報に対応付けて管理する管理工程と、
    前記ユーザからの積立状況の表示要求の受信に応じて、前記積立目標に従って自動積立される積立残高に関する情報とともに、前記積立の目的を早期に実現するための融資に関する情報を提供する提供工程と、
    を含み、
    前記管理工程は、
    前記積立の目的である対象物が市場に流通していないことを示す情報を取得した場合、前記対象物に代わる代替物の情報を取得して管理し、
    前記提供工程は、
    前記積立残高に関する情報を提供する際、前記対象物の情報に差し替えて前記代替物の情報を提供する
    ことを特徴とする情報処理方法。
12. 積立の目的ごとにユーザにより設定された通貨の積立目標に関する情報の受信に応じて、前記積立目標に関する情報を、前記ユーザに対して個別に割り振られる識別情報に対応付けて管理する管理手順と、
    前記ユーザからの積立状況の表示要求の受信に応じて、前記積立目標に従って自動積立される積立残高に関する情報とともに、前記積立の目的を早期に実現するための融資に関する情報を提供する提供手順と、
    をコンピュータに実行させ、
    前記管理手順は、
    前記積立の目的である対象物が市場に流通していないことを示す情報を取得した場合、前記対象物に代わる代替物の情報を取得して管理し、
    前記提供手順は、
    前記積立残高に関する情報を提供する際、前記対象物の情報に差し替えて前記代替物の情報を提供する
    ことを特徴とする情報処理プログラム。
13. 積立の目的ごとにユーザにより設定された通貨の積立目標に関する情報の受信に応じて、前記ユーザに対する融資が可能かどうかの即時の審査を要求するための仮審査要求を提携先の金融業者に対して送信し、前記金融業者から仮審査結果を受信すると、前記仮審査結果に関する情報および前記積立目標に関する情報を、前記ユーザに対して個別に割り振られる識別情報に対応付けて管理する管理部と、
    前記ユーザからの積立状況の表示要求の受信に応じて、前記積立目標に従って自動積立される積立残高に関する情報とともに、前記仮審査結果に基づく前記融資に関する情報を提供する提供部と
    を有することを特徴とする情報処理装置。
14. コンピュータが実行する情報処理方法であって、
    積立の目的ごとにユーザにより設定された通貨の積立目標に関する情報の受信に応じて、前記ユーザに対する融資が可能かどうかの即時の審査を要求するための仮審査要求を提携先の金融業者に対して送信し、前記金融業者から仮審査結果を受信すると、前記仮審査結果に関する情報および前記積立目標に関する情報を、前記ユーザに対して個別に割り振られる識別情報に対応付けて管理する管理工程と、
    前記ユーザからの積立状況の表示要求の受信に応じて、前記積立目標に従って自動積立される積立残高に関する情報とともに、前記仮審査結果に基づく前記融資に関する情報を提供する提供工程と
    を含むことを特徴とする情報処理方法。
15. 積立の目的ごとにユーザにより設定された通貨の積立目標に関する情報の受信に応じて、前記ユーザに対する融資が可能かどうかの即時の審査を要求するための仮審査要求を提携先の金融業者に対して送信し、前記金融業者から仮審査結果を受信すると、前記仮審査結果に関する情報および前記積立目標に関する情報を、前記ユーザに対して個別に割り振られる識別情報に対応付けて管理する管理手順と、
    前記ユーザからの積立状況の表示要求の受信に応じて、前記積立目標に従って自動積立される積立残高に関する情報とともに、前記仮審査結果に基づく前記融資に関する情報を提供する提供手順と
    をコンピュータに実行させることを特徴とする情報処理プログラム。

Images