TWI305899B - Electronic transfer system - Google Patents

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TWI305899B
TWI305899B TW092104446A TW92104446A TWI305899B TW I305899 B TWI305899 B TW I305899B TW 092104446 A TW092104446 A TW 092104446A TW 92104446 A TW92104446 A TW 92104446A TW I305899 B TWI305899 B TW I305899B
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Description

1305899 , ' 五、發明說明α) 一、發明所屬之技術領域 本發明是處理線上購買的電子轉帳系統及方法。 —、先前技術 目前的電子商業交易系統給許多消費者沒有足夠的信 心去線上購物。消費者在使用他們的信用卡或債方卡去蹲 物時擔心安全問題。他們擔心如果他們的信用卡資料落到 壞人的手中，信用卡持有人町能要對不是他們經手的也不 是他們授權的交易負責。
本發明所描述的電子金錢轉移（EFT )方法在附於pct 國際申請案PCT/Au 01/00137之說明書中，可提供一方法， 其可增加交易之安全性。 本發明係關於進一步改良該方法。 三、發明内容 依據本發明，處理線上交易之方法包括下列之步驟： 提供一帳務經理； 產生一單一使用的交易請求識別；
帳務經理將交易請求識別關連到已註冊之用戶的銀行 業務資料； 將父易請求識別供給已註冊之用戶； ，購請求購買商家的有一價格的產品或服務 允明，匕括提供之交易請求識別給商家； 商家將付款請求傳送給帳務經理，以進行由用戶到商
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家之價錢轉移，付款要求包括交易請求識別與價格. 帳務經理核對交易請求識別之易 識別不能再使用； 便文易明求 若交易請求識別是正確的，則將EFT請求傳 a 機構，以便將價錢由用戶轉移給商家，EFT ^ 業務之資料； 核對用戶之銀行戶頭是否存有足夠的金錢，若金 夠，則金融機構就依照銀行業務之資料執行轉帳；以及， 帳務經理接收來自金融機構之轉帳的確認，並將確認傳送 給商家。 最好帳務經理產生交易請求識別，在一實施例中，交 易請求識別包括-亂數。在另一實施例中，交易請求識別 利用一公式來產生，在不同之另一實施例中，交易請求識 別利用亂數及公式來產生。 最好一結合的交易識別被產生，其係將帳務經理產生 的交易請求識別與用戶提供的識別碼排列而成，該結合的 交易識別在購買請求時，被傳送給帳務經理。 最好有關於交易請求識別之銀行業務資料包括作用卡 或債方卡號碼、卡之期滿日期、個人身份証號碼（p°IN ) 或密碼及卡持有人的名字。或者銀行資料包括銀行戶頭號 碼，其亦可另外包括銀行戶頭種類及銀行戶頭持有人之資 料。 最好用戶之註冊比交易識別之產生還早。最好用戶之 註冊需要設立帳務經理用戶戶頭’其中，帳務經理用戶戶
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五、發明說明（3)
括帳務經理戶頭號碼，且銀行業務資料由用戶提供给 =經理，|#帳務經㈣用戶之*融機構確認銀行業^ it最好用戶之註冊包括用戶將用戶提供的識別碼提供 :帳務經理β最好帳務經理記錄用戶進一步的資料，例如 在用戶的帳務經理戶頭内的個人細節。 最好交易 此’將交易請 務經理戶頭的 經理戶頭的密 戶頭之假名。 係另包括帳務 及交易限制失 最好已註 用戶之請求時 最好商家 經理提供商家 購買請求包括 識別，其中， 易清求識別。 請求識別被 求識別連接 資料包括帳 碼，最好帳 最好交易請 經理戶頭號 效的密碼。 冊之用戶被 ’所給的另 向帳務經理 之識別給商 商家之識別 商家被提供
關連到用戶的帳務經理戶頭，藉 到銀行業務資料。最好用戶的帳 務經理戶頭的期滿日期，及帳務 務經理戶頭的資料包括帳務經理 求識別對銀行帳務資料的每一關 碼或交易戶頭假名、交易限制、 提供’來帳務經理反應已註冊之 一個單一使用的交易請求識別。 註冊。最好商家之註冊需要帳務 家。最好商家傳送給帳務經理的 。最好購貝請求包括結合的交易 具有結合的交易識別之形式的交
最好購買請求包括購買之價錢給商家，或者，用戶指 定購買項目而商家提供購買價錢。 -最好帳務經理藉著核對交易請求識別相關到用戶之帳 務經理戶頭，而來证實交易請求識別。最好帳務經理戶頭 之密碼被提供來確認給交易請求識別之用戶的身份。最好
第9頁 1305899 五、發明說明（4) 交易請求識別之不能使用係藉去除交易請求識別與用戶之 帳務經理戶頭號碼間之關係來達成。或者，交易請求識別 從用戶之帳務經理戶頭之資料中被刪除。 最好使交易請求識別不能使用包括將交易請求識別填 加到耗盡表之步驟’該耗盡表被用來確定交易請求識別不 能再使用。
在一實施例中’使交易請求不能再使用之步驟，包括 利用公式產生單一使用的交易請求識別，其在發出下一個 父易4別請求時，該識別含有一增加量。最好產生交易識 別之方法包括在交易請求識別中提供一查驗之數字或字符 ’最好父易請求識別是數字。 最好對金融機構之EFT的請求’係利用傳送給金融機 構的信用卡或銀行戶頭之細節，轉帳金額及商家戶頭之细 節來進行，以便依照標準的電子金錢轉移系統來轉移金錢 最好在現存金錢不足夠時，金融機構傳送不足金錢之 回覆，而帳務經理將不足金錢之回覆傳送給商家。
在一實施例中，金融機構傳給帳務經理的轉帳的確認 相同於帳務經理傳給商家的確認信息，在另一實施例中， 帳務經理創設一不同的確認信息給商家。 ^最好金錢轉移的確認由商家或帳務經理傳送給用戶 最好此確認係以電子郵件之形式被傳送。 ^ 路發r心請統：;
第10頁 1305899 五 發明說明（5) 提供給用戶。或者，藉 存設備來將交易識別發送給用用戶持有之手提儲 將交易請求識別傳送給商家。最好 用戶可由手提設備 個交易請求識別。 &儲存設備可儲存多 最好多個交易請求識別可被 理處理多個已註冊之用戶，後者;;;戶。最好帳務經 交易請求識別❶ _有多個可用來購買的 最好帳務經理註冊多個商家。最好 個金融機構之間的電子轉帳。 、、、可處理多 而且，依據本發明，處理線上交易 步驟： 匁&万凌包括下列之 提供一帳務經理； 產生一單一使用的易請求識別； =經理將交易請求識別關連到已註冊之用戶的銀行 菓務貪料， 提供交易請求識別給已註冊的用戶； 已註冊之用戶請求將一金額由用戶戶頭轉移到另一戶 頭’轉移請求包括將交易請求識別及金額提供給帳務經理
帳務經理核對交易請求識別之確實性，且使交易請求 識別不能再使用： 如果交易識別是正確的，則將EFT請求傳給金融機構 ，此使將金額由用戶之戶頭轉移到另一戶頭，該EFT請求 包括銀行業務資料；
第11頁 1305899 五、發明說明（6) 核對用戶之銀行戶頭内 錢足夠，金融機構就依照銀 務經理接收來自金融機構的 用戶。 是否有足夠的金錢，若現存金 行業務資料執行轉帳；以及帳 轉帳確認’並將此確認傳送給 依據本發明，處理線上交易之系統包括： 工具，用來使用戶可請求轉帳’將一價錢轉移到接收 2 ’並在付款請求時提供—單—使用的交易請求識 務經理；以及 帳務經理，其包括： 給用戶註冊之工具； 給商家註冊之工具： 產生單一使用的交易請求識別的工具； 將交易請求識別供給已註冊用戶之銀行業務資料的工 具； 接收付款請求之工具，該付款請求包括交易識別、要 被轉帳的價格，及接收方的識別； 工具’用來核對交易請求識別之確實性及使交易請求 識別不能再使用； 一工具，用來在交易請求識別正確，將EFT請求傳送到 金融機構，以將價錢由用戶轉移給接收方，該EFT請求包 括銀行業務資料；以及 工具’用來接收來自金融機構的轉帳的確認，並將該 確認傳送給用戶及/或接收方。 依據本發明之另一方面，處理線上交易之帳務經理包
1305899 五、發明說明（7) 括： 工具’用來給用戶註冊，並接收來自用戶的銀行業務 資料； 給商家註冊之工具： 工具’用來接收用戶之請求，請求購買時所需的單— 使用的交易請求識別； 產生單一使用的交易請求識別的工具； 工具’用來核對用戶之確實性，若用戶正確，則將交 易請求識別提供給用戶，並將交易請求識別關連到用戶之 銀行業務資料； 工具’用來接收交易請求識別及商家在購買記錄中的 購買價格’該交易請求識別在請求購買交易之過程中，已 被用戶提供給商家； 工具，用來在交易請求識別正確時，將EFT請求傳送 給金融機構，將價錢由用戶轉移給商家，該EFT請求包括 銀行業務資料；以及工具，用來確認交易請求識別，使交 易請求識別不能再使用，及在現存金錢足夠時，將唯一的 父易接受識別提供給商家以進行轉帳的工具。 四、實施方式 參考圖1，其顯示用來導引金融交易系統1〇，其包括 .—帳務經理12，後者係一被委託的居間者，提供用戶14， .電f商業商家1 6，及金融機構之間的服務。帳務經理丨2特 別是一居間者’每個用戶可委託他當做用戶之代表來引導
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五、發明說明（8) 電子之交易。 經理Πί:，網路20或其它合適之網路來與帳務 η 二 商豕可經由安全連接24來與帳務經理12通 ===可經由安全連接22來與帳務經理^ 例如網際網= =點連接或經由公用網路， 母個用戶14需經帳務經理12註冊，以設立一戶 及ίΪΪ經理12註冊，帛戶14需提供他的銀行戶頭細節: 銀行戶頭細節可包括銀行戶頭號碼、戶 d卡號碼、債方卡號碼、每個卡的期滿日期， /或佗用卡限制金額。個人細節包括名字及地址，也可 包括其它細節’例如生日、社會保險號碼、駕歇執照號 _、及護照號碼#。戶頭種類是，例如，儲蓄戶頭、支^戶 頭、仏用卡戶頭、債方卡戶頭，利息存戶戶頭，或其他種 類的銀行或金融機構戶頭，每個用戶戶頭帳務經理設立， 均具有帳務經理戶頭號碼。 °x 帳務經理12所持有的關於各用戶之資訊依照隱私 密秘被持有。 “ 在一實施例中’用戶也提供一安全識別碼，用來形成 一結合的交易識別碼’其將說明於下面。該用戶識 被用戶依願更改。 w 帳務經理戶頭號碼可結合帳務經理戶頭假名，例如 "John Doe"。各假名需獨一無二，以防二個用戶假名相混 淆。用戶14可使用假名而不用戶頭號碼去指示帳務經理^
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頭。帳務經理戶頭號碼係關聯或對應於銀行戶頭之細節 括用戶銀行戶頭號碼或信用卡/債方卡號碼且被安全保有 。本發明重要優點之-是含有用戶銀行戶頭之用戶細節 需使用信帛+號碼去導引金融交易。假名可被用來進入 務經理去更改細節，提供新的用戶識別碼，察看過去的 務或是處理用戶戶頭。 帳務經理戶頭之期滿日期可提供給戶頭’到了該日 ，帳務經理戶頭將停止使用。該戶頭可被更新且期滿日 可被延後。 帳務經理戶頭之密碼（口令）是一可選擇的特徵， 可，包含進來，在帳務經理處理交易之前，提供另一層 、女全|·生下面將更細郎的描述。此外，它可用來進入 有帳務經理之用户户頭，以進行帳目之處理。 亦可提供複數個帳務經理，金融機構或其它組織可 ;可，作帳務經理。帳務經理可依照，例如一地理區之 二協疋而没立，以支持該特定之區域。帳務經理可彼此 通》fl以處理付款。因此，一單一帳務經理戶頭號碼可 此於任何向帳務經理之一註冊的金融機關之任何帳目。 A ’在具有複數個帳務經理之情形下，他們可當做單一 α理的帳務經理1 2來操作。 建金融機構1 8可以是’例如銀行、信用社、信用聯盟 戶[、團體’或是任何其它合適形式之金融機構，用戶可 頭内存錢，且可由他們的戶頭將錢做電子轉帳。 商家1 6是人或是實體，其可使用線上位置，例如網 包 不 帳 事 期 期 其 次 具 被 特 互 被 如 的 在 際
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網路之位置，與用戶14做買賣。商家16以帳務經理12註冊 來使用本發明所提供的設備。註冊過程確保電子商業商家 位置的隱密，網際網路之顧客被帳務經理丨2加以確保。帳 務經理1 2將保持已註冊的電子商業商家丨6的資料庫。電子 商業商家16也需要一個金融機構18的銀行戶頭以接收付款 。帳務經理1 2係用戶所信託的居間者，在用戶授權下處= 用戶1 4的付款’並確保款項到達正確的商家丨6。
用戶14的金融機構18與帳務經理12需要合作，使得款 項在帳務經理12的導引下能被轉移，帳務經理戶頭在帳務 經理12與金融機構18之知悉下發給顧客。帳務經理12對用 戶交易有責確保其商業安全。 請參考圖2 ’其顯示用戶14向帳務經理12註冊之通訊 過程26。用戶1 4將註冊請求送至帳務經理之網站並請求° 一 戶頭。要求帳務經理戶頭之同時，帳務經理開設戶頭所需 =資，（例如用户的個人細節及用戶與其金融機構1 8之銀 行細節）也要送給帳務經理1 2。 a帳務經理12接受申請，而如果用戶14符合帳務經理的 標準’則要求金融機構1 8確認該申請。金融機構丨8可接受 或拒絕該確認。而後帳務經理12可核准或不核准該註冊之 申請並將結果送給用戶1 4。 用戶14可擁有一個以上的與帳務經理相連接的金融機 構戶頭。在此情形下，用戶提供額外戶頭所需的銀行資料 ’而帳務經理尋求每一個金融機構的確認，一般上，一個 金融機構之戶頭將被指定為主要的戶頭。
第16頁 1305899 五、發明說明（11) 為了從事金融帳務處理，用戶1 4必需請求至少一個交 易請^識別，也稱為交易識別號碼或是交易識別符，交易 識別付之目的包括在帳務處理時，帳務經理可確認用戶， 下面將更詳細說明。交易識別號碼不需一定是數字，它也 可是文字串’但通常被轉換成二進位數。 對於用戶1 4所想要的每一個交易，必需請求一個或多 個交易識別號碼。用戶14不需立即去實施，而可在任何時 間去請求加添的交易識別號碼。
如果用戶有超過一個與帳務經理戶頭有關的金融機構 戶頭’則使用於交易時的金融機構戶頭必須被指明。此可 成發生於交易識別號碼被發出時，所以交易識別號碼之請 求包括金融機構戶頭，然而，較好的選擇是讓用戶在購買 時可選擇戶頭。此方法在下面詳細說明。
在用戶14決定購買之前或之時，用戶將一個或更多的 交易識別號碼之請求傳送給帳務經理1 2，而後，帳務經理 1 2將被請求的交易識號號碼提供給用戶丨4，單一的交易識 別號碼被使用於每一次購買。其提供給商家丨6，通常以商 家網站之檢驗形式進入，但亦可使用其它方法，例如下載 自個人的裝備如時髦卡（smart card)、個人數位助手 (Personal Digital Assistant)、手提電腦、行動電話 等。交易無法進行’除非交易識別號碼被發出且已給予商 家。 交易識別號碼將被商家1 6傳送給帳務經理1 2。之後， 交易識別號碼被帳務經理1 2用來確認用戶1 4，並藉此查尋
第17頁 1305899 五、發明說明（12) 用戶之戶頭得到所需之資料，以導引金融之交易。交易識 別，:係秘密給予用戶丨4之單一使用號碼，一交易識別號 碼旦被使用了，則其無法再被使用。交易識別號碼與用 戶^帳務經理戶頭間的關聯/對應不再有效。交易識別號 7南要與被E FTP 〇s終端所產生的用來跟蹤金融交易的號碼 分別開來。也需要區別信用卡號碼，後者係用戶提供給商 家’可再次使用。 —若用戶有超過一個的金融機構戶頭，則需輸入額外的 細節以確認用戶想要使用之戶頭。舉例如下： 當用戶14要購買時，他們輸入：
戶頭號碼 交易ID PIN 戶頭種類（例如2或更多的字符） 戶頭種類碼可保持空白，或有1或2字符或更多。 代碼一般為： S=存款（savings) C=支票（cheque ) H=家庭存戶（homesaver) V= visa 信用卡（visa ) A-美國運通{吕用卡（American express ) M=萬事達信用卡（master card) 如果他們僅有一個指定的金融戶頭，則戶頭種類保持 空白，若用戶14有超過一個的指定的金融機構戶頭，他們
1305899 五、發明說明（13) 可讓戶頭種類保持空白，在此情況下 的指定金融機構戶頭來進行。 若他們有超過一個的指定的金融 一 v i s a 用卡’則當他們要使用他們 入S做為戶頭種類。 如果他們超過1張信用卡或超過1 被指定為金融戶，則第二戶頭種類之 如’若他們想使用他們的第二信用卡 為他們的戶頭種類。 當帳務經理戶頭被接受，或是如 添加額外的指定金融機構戶頭而被修 告知他們的戶頭種類代碼。 交易識別號碼可以是隨意產生的 產生’例如一實例產生的號碼，其可 數字’甚且’其亦可是部份是亂數而 交易識別號碼也可包括用戶識別碼， 合的交易識別符。用戶識別竭可依據 安排到亂數/公式產生之部份。 用戶識別碼絕不像交易識別號碼 14。此確保第三方無法中途截取用戶 經理可藉由網際網路、公用網路及使 或其它信息服務等來傳送交易識別號 當用戶供交易識別號碼給商家1 6 用戶必需提供用戶識別碼做為結合的 ’交易則以他們主要 戶頭’例如一存款及 的存款戶頭時，就輸 個儲存戶頭，後者已 子符就開始使用。例 ’則他們將指定V2做 果帳務經理戶頭藉由 改時，用戶就需要被 號碼，或是由公式來 包括一檢驗和或確言正 部份是由公式產生， 由用戶提供形成一結 不同的設計結構而被 一起被傳送給用戶 識別碼。此使得帳務 用SMS (短訊服務） 碼。 以處理交易請求時， 交易識別符’後者之
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具有交易識別號碼之帳務經理所決定，如果沒 將被拒絕。 ，其顯示商家16以帳務經理12註冊之通訊 豕1 6在線上提供他的產品或服務，為使商家使 商家必需對帳務經理12請求一戶頭。在對帳務 時，另需商家16適當之細節，其包括轉帳要的 細節。帳務經理12接收申請，並核對或了解商 足，安全的網站及其它項目與情形。之後，帳 商家之金融機構1 8請求商家之銀行業務細節的 機構接受或拒絕証實。然後，帳務經理將核准 之:請’若申請被核准，商家〗6將被提供商家 商豕識別號碼被用來對帳務經理1 2確認商家 里然後可查閱商豕的銀行業務細節，以便金錢 家之銀行户頭。商家識別將被包含入商家丨6與 之間的通訊。 構造格式由 有它，交易 請參考 過程28。商 用本發明， 經理1 2請求 銀行戶頭的 家16是否有 務經理1 2向 峰認。金融 或不准商家 識別號碼。 16。帳務經 可被存入商 帳務經理1 2 請參考圖4，金融機構丨8，亦需向帳務經理丨2註冊，以 便確保金融機構1 8，提供合適之服務以實施本發明，且當 =對確認金融機構丨8，之安全評估，藉此確保其不是駭 。要求金融機構1 8,註冊以便被認可當做另一個事務經 ，來運作:此處通訊過程被顯示為30。金融機構18,請求 ^頭並提供細節給帳務經理12，帳務經理12接收對金融 的申请’並向其它的金融機構或組織1 8請求証實。如 申 < 述的組識或機構1 8承認或拒絕申請，帳務經理1 2則將 β月的核准或不准轉送給申請的金融機構丨8，。
第20頁 1305899 五、發明說明（15) 請參考圖5，在用戶得到交易識別號碼之後，帳務經 理12可實施通訊過程32。用戶使用例如線上購物卡系統選 擇向商家16購買的項目。用戶14決定付款給商家並將交易 識別號碼及其它所需之資料傳送給商家，其它所需之資料 可包括戶頭種類的選擇、密碼、交易限制、失效密碼’或 其它必需之資料。 請參考圖6，其顯不通訊過程34。商家16經由安全連 接24將交易識別號碼及其它細節傳送給帳務經理丨2。帳務 經理12核對交易識別是否正確，並關連用戶帳務經理戶頭 。β矣關連被用來存取用戶的帳務經理戶頭μ。若交易識別 號碼與用戶戶頭40相配合，則可使帳務經理丨2能查閱並得 到用戶戶頭4 0内之銀行業務的資料。 使交易請求識別不能再使用之方法有：去除交易請求 識別與用戶之帳務經理戶頭號碼間的關係；從用戶之帳務 經理戶頭之資料内刪除交易請求識別；以及將用過的交易 請求識別加到耗盡表（spent list)中。耗盡表被用來確 保用過的交易請求識別不再被使用。甚且，用來產生單一 使用的交易請求識別的公式可包括一增加量，使得每次產 生一個唯一的交易請求識別》 請參考圖7，其顯示通訊過程38。用戶之銀行業務資 料以安全的金融資料之形式被傳送給金融機構1 8，該資料 包括銀行戶頭細節/信用卡細節，然後，金融機構1 8核對 用戶之金融戶頭資料在用戶金融機構戶頭40内之信用卡號 碼，以確認這些細節的確實性，並核對在用戶銀行戶頭4 〇 第21頁 1305899 五、發明說明（16) '—~ 内可取用的足夠金錢。之後，金融機構丨8將確認情形及是 否接受或拒絕告知帳務經理1 2。 金額由用戶戶頭4〇被轉移到商家之戶頭。 請參考圖8 ’其顯示通訊過程42。帳務經理12經由安 全連接24將交易之情形及是否被接受傳送給商家，如被接 受’則交易跟蹤號碼被提供給商家1 6。帳務經理丨2也告知 用戶14安全交易已被處理。此可藉由例如電子郵件來達成 ，帳務經理1 2也更新商家之帳務經理戶頭44内之金融資料
’並&供稽核線索’以及更新用戶之帳務經理戶頭Μ内之 金融資料，及稽核線索之資料。 請再回參圖5，商家16確認購買已發生，而後提供貨 物或服務給用戶1 4。 請參考圖9，流程圖50顯示用戶向帳務經理申請戶頭 之步驟，過程開始於52，用戶於54向帳務經理申請一戶頭 ，於56用戶提出申請所需包括銀行業務細節的個人資料。 於58帳務經理向用戶告知收到申請，並將資料送給有關的 組識或金融機構以便獲得承認合格。其它的組識可包括作
於60，其它的組識或金融機構確認帳務經理送來的資 料。於62 ’其它的組織或金融機構將確認情形告知帳務經 理。於64 ’帳務經理依據來自組織或金融機構之確認及其 它帳務經理所用的標準來決定申請的情形，並將 果 告知用戶。於66用戶接收其申請之告知，於68過程结束。 請參考圖10，顯示用戶對購買項目付款之過程8〇。過
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;開始於82。於84 ’用戶將對交易識別號碼之請求提供給 帳務經理。於86，帳務經理接收交易識別號碼之請求，並 ^行用戶戶頭之確認，包括用戶是否持有一戶頭及該戶頭 否有效。請求之用戶也將其戶頭號碼或戶頭假名提供給 帳務經理以確認用戶。帳務經理戶頭密碼也被要求用來確 涊用戶之身份。於88，核對用戶戶頭之確實性。若被拒絕 則過程返回到8 2之開始。若被接受，則過程移到9 〇。帳 務經，核准要求並提供用戶一個或更多的交易識別號碼。 若請求於線上進行，則交易識別號碼可提供在螢幕上 ，用戶複印。若請求於電話進行，則交易識別號碼以口頭 提供。交易識別號碼亦可電子轉移到用來儲存識別號碼的 儲存設備。甚或’投遞交易識別號碼包括使用郵政設備來 投遞號碼之複印表或蓋有銀乳液層之卡，該銀乳液層可被 刮除，就像即時樂透一樣。 用戶亦可請求設於交易上 的數值。限制的數值可被用戶 則其會被拒絕，下面會詳細說 使正常的交易限制無效。在此 於用戶之事務經理戶頭内，下 然後，用戶可離開帳務經 設備。 之限制，限制的金額是内定 更改’若交易值超過限制， 明。用戶可能有特殊理由要 情況下，一失效密碼被儲存 面會說明如何使限制無效。 理之網站，掛斷或切斷儲存 在較後之時間，於92，用戶可在線上查訪商家的電子 商店位置。於94用戶由商家的網站選擇購買項目。項目 選擇可指示價格，或者，用戶被要求將價格輪入查驗之=
1305899 五、發明說明（18) _ 格，當查驗表格在商砮& m β 入被事務經理要求I;;:戶：電腦間傳送時，其上之輸 人查驗表格以傳送到商】化二二將-：交易識別號碼輸 ，或利用儲存設備將交易別碼二打：：號碼輪入表格 合適之方式來轉送它碼輸入表格丄或利用其它 則用戶可輸入失效密碼 $ ^格超過父易之限制’ 到商家。 此責料以女全之密碼由用戶傳送 -收商家向用戶承認安全的金融交易，於100，商 豕將女王的金融交易請求傳給帳務經 易識，、購買金額、商家之識別'及若適合 失效密碼。於102，帳務姆理竑π Α入 °】匕括 #搢υ # π二a “務理確3心女全的金融交易請求。
Itu 於104 f施核對’若因交易識別號碼不 之識別不正確，岑$異雜切、a ^ Η ^ 到平創8 :、上制而被拒絕’則過程返回 ，步驟98。右被接受，於1〇6，帳務經理查閱用戶之帳務 頭二找出儲存於用戶之帳務經理戶頭内的銀行戶 頭細卸，並查閱商家的銀行業務細節。而後於1〇8，在電 子金錢轉移（EFT)請求中將這些傳送給金融機構。於 110，金融機構確認金融交易請求，若確認結果被拒絕， 則將拒絕信息傳回帳務經理，後者將拒絕交易，缺後回到 步驟98 °若金融機構接受EFT請求，則過程移到112，金融 機，就依照帳務經理提供之細節將金錢由用戶戶頭轉移到 商豕之戶頭。之後於114，金融機構將跟蹤號碼提供給帳 務經理，於116，帳務經理將交易之核准通知商家，並將
第24頁 1305899 五、發明說明（19) 跟蹤號碼提供 知用戶，其最 物運送給用戶 完成。過程則 商家可藉 帳務經理戶頭 取得交易的歷 本發明也 與其它的個人 務經理戶頭持 人提出。收到 務網内將此請 處理此金錢轉 〇 本發明明 信用卡或其它 的交易識別號 易識別號碼的 信用限制之内 之限制無效》 換所，其更是 轉帳。 用戶識別 或行動電話， 給商家。於118，帳務經理將成功的交易通 好係藉電子郵件來達成。於12〇，商家將貨 ，且在一實施例中，也對用戶証實交 於122結束。 儲存於商家的帳務經理戶頭44内之細節取得 之過去。用戶也可由用戶的帳務經理戶頭36 史。 可用來在二個或更多的用戶戶頭之間或用戶 或實體的用戶之間的轉帳。收受者必須是帳 有人。金錢轉移請求可被帳務經理戶頭持有 此金錢轉移請求的帳務經理則在帳務經理業 求轉接給有關的帳務經理。該帳務經理則將 移請求’且該收受的帳務經理戶頭將被信託 顯地具有一優點，其中，用戶不需將他們的 細節提供給商家。而是，他們提供單一使用 碼。甚且’若交易請求之金額大於施加於交 預定限制’而此金額尚在用戶的金融機構的 ’則用戶可在交易過程中提供一密碼使交易 此外，帳務經理之運作不僅像是一個票據交 用戶信託之組織，藉其與金融機構處理電子 碼被提供給帳務經理可利用網際網路，電話 經行動電話或網際網路的SMS (短訊服務）
第25頁 1305899 五、發明說明（20) 父易識別號碼及/或用戶識別碼可包括字母及數字 符二經由電話提供字母字符，可應用被解釋成字母輸入的 數字輸入的一般過程。例如，在數字之前輸入一星號（* )，數，可被轉換成字母。一般上，纟最近的數字鍵盤上 ，字與f個或四個字母配置。先輸入星號再輸入的數字可 ，不係字母被輸入，類似地，#字號（# )鍵可用來取代星 號鍵。甚者，小寫字符可被產生，例如，利用星 號鍵來轉換大、小寫^ 請參考圖11 ’其顯示用戶14與帳務經理12間之通訊。 用戶提供安全的用戶識別碼給帳務經理丨2。其可經由帳務 經理網站或前面所提的利用電話、SMS等來達成。包括安 全用戶識別碼之信息由用戶14傳送至帳務經理丨2。帳務經 理1 2需要最少字符的識別碼。若識別碼符合此準則，帳務 經理就告知用戶，其輸入之識別碼係准許或不准許。該識 別碼被儲存於用戶的帳務經理戶頭3 6。 圖1 2顯示將一安全的用戶識別碼排入交易識別號碼中 的一例子。此例之交易識別號碼是1 234567890。交易識別 號碼被確認為9 0。當用戶希望提供交易識別號碼給商家以 進行交易時，用戶提供其安全的用戶識別碼，在此例中是 88762 ’然後，依照預設的規則，與交易號碼相結合，例 如結合到交易識別號碼之中間，以產生一新的結合的識別 碼，此例是 1 23458876267890。 圖1 3顯示一些不同方法的例子，安全的用戶識別碼被 結合在交易識別號碼的中間、開頭，及尾端。圖1 4顯示另
第26頁 1305899 五、發明說明（21) 些例子’其中’在前三例中，用戶的安全識別碼是字母， 且在後面的十個例子中係數字與字母的結合，一些例子顯 示號碼被放在不同的位置，其它的例子顯示號碼被分開在 不同的位置。對於熟悉本技藝之人士而言，許多其它的變 化係明顯的。 圖15顯示用戶與帳務經理間之通訊的不同方法，藉此 方法’用戶可將他們的安全識別提供給帳務經理，或帳務 經理可將單一的用戶識別號碼提供給用戶。在第一個例子 中’使用網際網路’可經由網站或電子郵件。在第二個中 間例子’使用公用的交換電話網2〇〇，用戶可在電話鍵盤 上輸入資料，帳務經理可使用電腦談話將資料提供給用戶 ’在第三個例子中，以相似於公用交換電話網之方式來使 用行動電話網2 0 1。
請參考圖1 6 ’其顯示帳務經理丨2之結構。帳務經理] 行於一操作系統24 2的主要終端電腦系統，其内有一申嗜 系統244及一有關的資料庫處理系統243。申請系統244 : 有關的資料庫處理系統243二者可與操作系統242通訊/' 可彼此通訊。申請系統244運行電腦申請以控制帳務經理 的操作。藉此，可與用戶或商家的金融機構互動。有 資料處理系統操作一資料庫，後者含有用户的帳務經 頭及商家戶頭。 ’ 申請系統244藉網際網路介面系統245與商家及用 動，應注意到，若使用其它的通訊媒介例如公用交換 網或行動電話網20 0，201，介面系統也將與這些網路接
1305899 ’或其它的介面系統將被提供來與這些網路交接。申請系 統也與金融機構及/或銀行介面系統246通訊，後者允許^ 務經理12與金融機構18通訊。 由於交易識別號碼單一使用，用戶應了解到，當交易 識別號碼不再能使用時，其不必與商家持有的交易識別號 碼之副本有關。此不像信用卡號碼，後者可再使用，也有 落入壞人手中之危險。 可對本發明做修改與變化而不背離其基本的發明概念 ，這種修改應屬於本發明之領域’其特性可由前面之說明 來決定。
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圖式簡單說明 五、圖示簡單說明 為使本發明得到更好的了解，兹將 實施例，丨中： 砍个赏乃之較佳 圖1是本發明交易系統參與者間之通訊的示音 圖2是一示意圖，顯示用戶在開設帳務經理=之 程中’用戶與帳務經理與外面組識或機構之間的之過 圖3是一示意圖，顯示商人在申請帳務經理° ’ 程中，商人與帳務經理之間的通訊； 巧又過 圖4是一示意圖，顯示在與帳務經理開設戶 ’。 中，金融機構與帳務經理之間的通訊； 之過裎
圖5是一示意圖，顯示在購買產品或服務時， 商家之間的通訊； 川尸興 商家與 圖6是一示意圖’顯示在購買產品或服務時 帳務經理之間的通訊； 圖7是一示意圖，顯示在購買貨物或服務拉 你時，帳務經 理與金融機構或銀行之間的通訊； ' 圖8是一示意圖，顯示確認購買之付款時，帳務經 理、用戶與商家之間的通訊： '
圖9是一流程圖，顯示與帳務經理申請戶頭之步驟. 圖10是一流程圖，顯示用戶購買過程之步驟； ’ 圖U是一示意圖’顯示用戶提供安全用戶識別喝給帳 務經理時，用戶與帳務經理之間的通訊： 、 圖1 2用戶識別碼排入交易識別號碼以產生結合的交易 識別號碼的例子；
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1305899 圖式簡單說明 圖1 3用戶識別碼排入交易識別號碼的另一例子； 圖1 4顯示用戶識別碼排入交易識別碼的更多例子； 圖1 5顯示用戶與帳務經理間之通訊的不同方法；及 圖1 6是一示意圖，顯示本發明之帳務經理的結構。 圖示元件編號與名稱對照 1 0 、金融交易系統 1 2、帳務經理 1 4 、用戶
1 6、電子商業商家-1 8、金融機構 1 8 ’金融機構 2 0、網際網路 2 2、安全連接 2 4、安全連接 2 6、通訊過程 2 8、通訊過程
3 0、通訊過程 3 2、通訊過程 3 4、通訊過程 3 6、帳務經理戶頭/ 3 8、通訊過程 40、金融機構戶頭 4 2、通訊過程
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Claims (1)

  1. ................^..........n L·!_tjE· 92104446 1305899 _.案號_ 六、申請專利範圍 ί、一種電子轉帳系統之處理線上交易之方法，該方法之 '步驟包括： 提供一帳務經理； 產生一單一使用的交易請求識別； 該帳務經理使該交易請求識別與一已註冊之用戶 的銀行業務資料之間產生關聯； 將交易請求識別提供給已註冊之用戶，該已註冊 之用戶請求購買來自商家之有價值的產品或服務，且 該購買請求包括將交易請求識別提供給商家； 商豕將付款請求傳送給帳務經理，以進行用戶給 商家之價格的款項轉移’付款請求包括交易請求識別 及價格； ，帳務經理核對交易請求識別之確實性並使交易請 求識別不能再使用；且若交易請求識別是正確的，則 將EFT請求傳送給金融機構，以將價格之款項從用戶 轉移到商家，EFT請求包括銀行業務之資料； =用戶之銀行戶頭是否有足约的金錢，若錢足 構依據銀行業務之資料執行轉帳；以及 Si;;收來自金融機構之轉帳的証實，並將証實 如申請專利範圍第1項所 產生交易請求之識別。 如申請專利範圍第1項所 識別是一亂數^ 述之方法，其中，帳務經理 述之方法，其中，交易請求 1305899 _案號92104446 年 > 月丨日__ 六、申請專利範圍 4、 如申請專利範圍第1項所述之方法，其中，交易請求 識別係利用公式所產生。 5、 如申請專利範圍第1項所述之方法，其中，交易請求 識別係利用亂數及公式所產生。 6、 如申請專利範圍第1項所述之方法，其中，一結合的 交易識別係部分由該帳務經理所產生，且部份由一用 戶提供的組成部份所產生。 7、 如申請專利範圍第6項所述之方法，其中，該交易識 別係由帳務經理產生的交易請求識別與用戶提供的組 成部份所產生。 - 8、 如申請專利範圍第1項所述之方法，其中，有關於交 易請求識別的銀行業務資料包括信用卡或債方卡之號 碼，卡之期滿日期及卡持有人的名字。 9、 如申請專利範圍第8項所述之方法，其中，銀行業務 資料包括銀行戶頭號碼。 1 〇、如申請專利範圍第8項所述之方法，其中，銀行業務 資料係另外包括銀行戶頭種類及銀行戶頭持有人之資 料。
    11、 如申請專利範圍第8項所述之方法，其中，用戶之註 冊在產生交易請求識別之前。 12、 如申請專利範圍第8項所述之方法，其中，用戶之註 冊需要開設帳務經理用戶戶頭，其中，帳務經理用戶 戶頭包括帳務經理戶頭號碼及用戶提供給帳務經理的 銀行業務資料。
    第33頁 1305899 ^ _案號92104446 ;丨1年> 月I日 修正__ 六、申請專利範圍 1 3、如申請專利範圍第8項所述之方法，其中帳務經理向 用戶之金融機構確認進一步的交易資料。 1 4、如申請專利範圍第1項所述之方法，其中，用戶之註 冊包括用戶將用戶所提供的識別碼提供給帳務經理。 1 5、如申請專利範圍第1項所述之方法，其中，交易請求 識別被關連到帳務經理用戶戶頭之資料，藉此，將交 易請求識別連結到銀行業務之資料。 1 6、如申請專利範圍第1 5項所述之方法，其中，帳務經 理之資料係包括帳務經理戶頭之號碼。 1 7、如申請專利範圍第1 5項所述之方法，其中，帳務經 理資料另包括帳務經理戶頭之假名。 1 8、如申請專利範圍第1 5項所述之方法，其中，交易請 求識別對銀行帳務資料之每一個關係另包括帳務經理 戶頭號碼或帳務戶頭之假名、交易限制，及交易限制 無效之密碼。 1 9、如申請專利範圍第1項所述之方法，其中，帳務經理 反應已註冊之用戶的請求，而將另一個單一使用的交 易請求識別提供給已註冊之用戶。 20、 如申請專利範圍第1項所述之方法，其中，商家向帳 務經理註冊。 21、 如申請專利範圍第20項所述之方法，其中，商家之 註冊需要帳務經理將商家識別供給商家。 2 2、如申請專利範圍第2 0項所述之方法，其中，商家傳 送給帳務經理的購買請求‘包括商家識別。
    第34頁 1305899 ^ _案號92104446 ΐΊ年 > 月丨曰 修正_. 六、申請專利範圍 23、如申請專利範圍第1項所述之方法，其中’購買請求 包括將購買價格提供給商家。 2 4、如申請專利範圍第1項所述之方法’其中’用戶指定 購買項目，而商家提供購買價格。 2 5、如申請專利範圍第1項所述之方法’其中’帳務經理 查核交易請求識別對用戶的帳務經理戶頭的關係’以 註·實交易請求識別。 2 6、如申請專利範圍第2 5項所述之方法，其中，帳務經 理戶頭之密碼被提供來確認提供交易請求識別之用戶 的身份。 27、 如申請專利範圍第25項所述之方法，其中，使交易 請求識別之使用變成無效，係藉去除交易請求識別與 用戶的帳務經理戶頭號碼間之關係來達成。 28、 如申請專利範圍第25項所述之方法，其中，交易請 求識別由用戶的帳務經理戶頭之資料中被刪除。 29、 如申請專利範圍第25項所述之方法，其中，使交易 請求識別之使用變成無效包括將交易請求識別添加到 一耗盡表，該耗盡表被用來確保交易請求識別不再被 使用。 30、 如申請專利範圍第25項所述之方法，其中，對金融 機構之EFT請求的進行，係利用信用卡或銀行戶頭細 節，轉移數量（轉移之價值）及商家戶頭細節等，它 們被傳送給金融機構以便依據標準電子款項轉帳系統 來轉移款項。
    1305899 案號 92104446 六、申請專利範圍 3 1、如申請專利範圍第1項所述之方法，其中，如果現存 金錢不夠，則金融機構傳送不足金錢之回覆，而帳務 經理就傳送不足金錢之回覆給商家。 3 2、如申請專利範圍第1項所述之方法，其中，金融機構 '傳送給帳務經理之轉帳的確認相同於帳務經理傳送給 商家的確認信息。 33、 如申請專利範圍第1項所述之方法，其中，除了金融 機構傳送給帳務經理的轉帳確認之外，帳務經理產生 一不同的確認信息給商家。
    34、 如申請專利範圍第1項所述之方法，其中，使交易請 求識別之再使用變成無效的一具體化步驟包括利用公 式產生單一使用的交易請求識別，後者在發出下一個 交易識別請求時含有一增加量。 35、 如申請專利範圍第34項所述之方法，其中，產生交 易識別之方法包括提供一查驗和數字或字符在交易請 求識別之中。 3 6、如申請專利範圍第3 4項所述之方法，其中，交易請 求識別是一號碼。
    3 7、如申請專利範圍第1項所述之方法，其中，金錢之轉 移的確認係由商家或帳務經理傳送給用戶。 3 8、如申請專利範圍第3 7項所述之方法，其中，該確認 係以電子郵件信息之形式被傳送。 3 9、如申請專利範圍第1項所述之方法，其中，交易請求 識別被發送到用戶，係在線上之環境。
    第36頁 1305899 . _案號92104446_年月日 修正_ 六、申請專利範圍 40、 如申請專利範圍第1項所述之方法，其中，交易請求 •識別係經由電話介面系統提供給用戶。 41、 如申請專利範圍第1項所述之方法，其中，交易識別 被發送給用戶，係將交易識別傳送到用戶持有的手提 儲存設備。 4 2、如申請專利範圍第41項所述之方法，其中，用戶可 由手提設備傳送給商家以使交易請求識別之轉移有 效。 4 3、如申請專利範圍第41項所述之方法，其中，手提儲 存設備可儲存多個交易請求識別。 44、如申請專利範圍第1項所述之方法，其中，多個交易 請求識別可被提供給用戶。 4 5、如申請專利範圍第1項所述之方法，其中，帳務經理 處理多個已註冊之用戶，後者每一個具有多個交易請 求識別可用來進行購買。 4 6、如申請專利範圍第1項所述之方法，其中，帳務經理 註冊多個商家。 4 7、如申請專利範圍第1項所述之方法，其中，帳務經理 可導引多個金融機構之間的電子轉帳。 4 8、如申請專利範圍第1項所述之方法，其中，該交易請 求識別係為一文字串。 4 9、如申請專利範圍第1項所述之方法，其中，該交易請 求識別係為一隨意產生的文字串。 '5 0、一種電子轉帳系統之處理線上交易之方法，包括下列
    第37頁 1305899 -SS__92104446___年月日_修·正 _ 六、申請專利範圍 之步驟： 提供一帳務經理； 產生-單一使用的交易請求識別； 帳務經理將交易請求識別關連到已註冊之用戶的 銀行業務資料； 將交易請求識別提供給已註冊之用戶； 已註冊之用戶請求將一金額由用戶之一戶頭轉移 到另一戶頭’該轉移請求包括將交易請求識別及金額 提供給帳務經理； — 帳務經理核對交易請求識別之確實性，並使交易 請求識別不能再使用； 若交易識別正確，則將eft請求傳送給金融機 構，以將金錢之總额由用戶之一戶頭轉移到另一戶 頭，E F T請求包括銀行業務之資料： 核對用戶之銀行戶頭是否有足夠之金錢，若 錢足夠，則金融機構依據銀行業務之資料執行韓 帳；以及 ^ 帳務經理接收來自金融機構之轉帳的証實， 並將証實傳送給用戶。 ’ 5 1、一種電子轉帳系統之處理線上交易之系統，包括· 一帳務經理；該帳務經理含有： 給用戶註冊之工具； 給商家註冊之工具； 產生單一使用的交易請求識別的工具；
    第38頁 1305899 -^^,.,92104446 年 月 曰 六、申請專利範圍 將交易請求識別提供給已註冊用戶之工具； • 使交易請求識別關連到已註冊用戶之銀行業務太 料的工具： 八 貝 接收付款請求工具，該付款請求包括交易1 求識別’轉移之數值，及接收的識別； 核對交易請求識別之確實性並使交易請求識 別無法再使用的工具； ° 工具’用來將EFT請求傳送到金融機構，以 便在交易請求識別正確時，將金錢由用戶轉移到 接收方，該EFT請求包括銀行帳務之資料. 並 工具，用來接收來自金融機構之轉帳的確q 將此確認傳送給用戶及/或另一方；以及 < 工具’給用戶請求將要轉移之價錢轉移給對方並 將交易請求識別提供給帳務經理。 52 一種電子轉帳系統之處理線上交易之帳務經理，立勺 括： ° 給用戶註冊並接收來自用戶之鈑行帳務資料的工 具； 给商家註冊的工具； 工具，用來接收用戶之請求，在購買時所需之單 一使用的交易請求識別； 產生單一使用的交易請求識別的工具； 工具’用來核對用戶之確實性，若用戶正確，則 將交易請求識別提供給用戶’且將交易請求識別關連
    第39頁 1305899 , ^_____§—— 六、申請專利範圍 到用戶之銀行帳務的資料： " 工具，用來接收交易請求識別碼及在購買報告中 來自商家的講.貝價格，在請求構買交易之過程中，用 戶已將該交易請求識別提供給商家； 工具，用來將E F T請求傳送給金融機構，以便在 交易請求識別正確時，將金錢由用戶轉移到商家，該 EFT請求包括銀行帳務之資料；以及 工具’用來確認交易請求識別，使交易請求識別 無法再使用’及用來在現存金錢..足夠時，將唯一的交 易接.受識別碼提供給商家，以進行轉帳之工.耳。 53、 一種處理線上金融交易之方法，包括下列步驟： 給一用戶註冊一帳務經理； 提供該用戶一識別碼； 藉由該用戶向帳務經理提供驗證用之識別妈，达 該帳務經理識別用戶，並於用戶通過驗證後裎二」供 戶一單一使用的交易碼； ^ §亥用 請求一包含該用戶提供的交易碼之金融交易· 藉由該父易瑪而驗證該用戶之身分，並於、基、 證後授權該金融交易。 、通過驗 54、 如申請專利範圍第53項所述之方法，其中，該 碼係包括一登入瑪及一密碼。 §另!. -55、如申請專利範圍第53項所述之方法，其中，該識， 碼係與帳務經理儲存之用戶的銀行業務資料結合。& 56、如申請專利範圍第53項所述之方法，其中，該交易
    第40頁 1305899 . _案號92104446_年 月 日 修正_ 六^、申請專利範圍 : 碼係由該帳務經理所產生。 5f、如申請專利範圍第53項所述之方法，其中，該交易 碼係與該識別碼有關。 5 8、如申請專利範圍第5 3項所述之方法，其中，該用戶 係從一第三方請求該交易。 5 9、如申請專利範圍第5 8項所述之方法，其中，該第三 方係為一商家。 6 0、如申請專利範圍第5 9項所述之方法，其中，該交易 係供從該商家購買貨物或服務。 6 1、如申請專利範圍第5 8項所述之方法，其中，該第三 方係為一金融機構。 6 2、如申請專利範圍第5 8項所述之方法，其中，該用戶 提供第三方該交易請求中的交易碼。 6 3、如申請專利範圍第5 8項所述之方法，其中，係由該 第三方提供.交易碼給帳務經理。 6 4、如申請專利範圍第5 3項所述之方法，其中，係由該 第三方提供金融交易的價格給帳務經理。 6 5、如申請專利範圍第5 3項所述之方法，其中，於該金 融交易通過驗證後，該第三方係根據帳務經理所儲存 之銀行業務資料，將一電子款項轉移（Electronic Funds Transfer, EFT)請求傳送到一金融機構。 ‘ 6 6、如申請專利範圍第6 5項所述之方法，其中，該EFT請 求係供將交易的價格，依據用戶的銀行業務資料而從 用戶移轉到第三方。
    第41頁 1305899 ..... __案號92104446_年月曰 修正_ 六。、申請專利範圍 6 7:、如申請專利範圍第5 3項所述之方法，其中’係於授 權該交易前進行一核驗動作，以核對該交易是否被允 許繼續進行。 68、如申請專利範圍第67項所述之方法，其中，若有足 _ 夠的款項以支付該交易的總額，則該交易被允許繼續 進行。 • 6 9、如申請專利範圍第6 5項所述之方法，其中，該EFT係 包括執行一核驗動作，供檢查是否有足夠的款項以實 施 E F T。 7 0、如申請專利範圍第6 9項所述之方法，其中，該帳務 經理係被通知該EFT已成功實施。 71、如申請專利範圍第5 8項所述之方法，其中，該帳務 經理提供一金融交易的確認予該第三方。 7 2、一種處理線上金融交易之系統，包括： 供一用戶註冊一帳務經理之工具； 提供一用戶識別碼予該用戶之工具； 供該帳務經理識別用戶之工具，該工具係藉由用 戶向帳務經理提供驗證用之識別碼，並於用戶通過驗 證後提供該用戶一單一使用的交易請求識別； 請求一包含該用戶提供的交易碼之金融交易之工 具； ' 驗證該用戶身分之工具，該工具係藉由該單一使 用的交易請求識別而驗證該用戶的身分，並於通過驗 證後授權該金融交易。
    第42頁 1305899 . _案號92104446_年月日__ 六、申請專利範圍 7i、一種使用於處理線上金融交易之帳務經理，包括： » " 供一用戶註冊之工具； 提供一用戶識別碼予一用戶之工具； 接收提供給該用戶驗證用之用戶識別碼之工具； 驗證從該用戶所接收到的用戶識別碼以識別該用 戶之工具； 於該用戶通過識別後提供該用戶一單一使用的交 易請求識別之工具； 接收該單一使用的交易請求識別而作為請求金融 交易中的一部份之工具； 從該單一使用的交易請求識別而驗證該用戶的身 分之工具；以及 於該用戶的身分通過驗證後而授權該金融交易之 工具。
    第43頁
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